好的投資理財方式
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好的投資理財方式范文第1篇
1 獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀
1.1 校內(nèi)投資理財氛圍濃厚
對獨立學(xué)院大學(xué)生的投資理財行為進行深入分析，發(fā)現(xiàn)校內(nèi)53%的大學(xué)生都參與過校內(nèi)舉辦的各種理財講座，40%的學(xué)生參與各類學(xué)院舉辦的理財比賽。為了增加大學(xué)生的投資理財知識，獨立學(xué)院通常會定期開展各類金融投資活動，如點鈔大賽、模擬商品交易會等。80%的獨立學(xué)院近年來有意開設(shè)了相關(guān)選修課程，為更多非金融專業(yè)的學(xué)生普及投資理財教育。如《理財規(guī)劃》《股票投資》等。
1.2 投資理財知識傳播迅速
大學(xué)生作為一個獨立自由的特殊群體，他們的學(xué)習(xí)、工作生活與各種信息息息相關(guān)。如今，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展給大學(xué)生的學(xué)習(xí)帶來莫大的便利，同時也為大學(xué)生進行投資理財知識學(xué)習(xí)提供了一個便利的平臺。獨立學(xué)院60%的大學(xué)生都是通過網(wǎng)絡(luò)來了解理財產(chǎn)品的。同時，也有40%的學(xué)生是通過他人介紹來了解理財產(chǎn)品的，這表明投資理財知識在人們生活中傳播迅速，投資理財活動開始普及到人們的日常生活。
1.3 參與投資理財積極性較高
與其他高等教育學(xué)院相比，獨立學(xué)院大學(xué)生對投資理財話題表現(xiàn)出更加濃厚的興趣。教育離不開經(jīng)濟，受經(jīng)濟條件影響，獨立學(xué)院50%以上的大學(xué)生是支持大學(xué)生進行投資理財?shù)模?0%的大學(xué)生具有半年以下的投資理財經(jīng)驗。近年來，個人投資熱潮涌入校園，獨立學(xué)院大學(xué)生積極參與學(xué)校舉辦的各種理財講座，商品模擬交易會、點鈔大賽等活動。無論是課堂上還是課堂外，大學(xué)生對投資理財?shù)姆e極性較高。
2 獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財過程中所遇到的問題
2.1 投資理財專業(yè)知識的缺乏
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，63%的大學(xué)生在投資過程中對市場行情了解相當(dāng)缺乏。大學(xué)生除了在校內(nèi)參與的理財活動外，他們的實戰(zhàn)經(jīng)驗屈指可數(shù)。選修課程的學(xué)習(xí)十分有限，導(dǎo)致大學(xué)生投資理財專業(yè)知識匱乏。以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院為例，70%的大學(xué)生通過他人介紹選擇理財產(chǎn)品。大多數(shù)大學(xué)生只是對投資市場上的投資理財產(chǎn)品有個模糊的了解，但卻沒有對投資市場內(nèi)部進行深入分析，也沒有接受過系統(tǒng)專業(yè)的投資理財培訓(xùn)。
2.2 投資理財資金的來源
獨立學(xué)院大學(xué)生每月的經(jīng)濟資金基本穩(wěn)定，他們的投資理財資金主要來源于父母、兼職、獎助學(xué)金等。首先是來源于父母。從回收的問卷來看，這一比例達到80%，也是最高的。其次是兼職。大學(xué)生通過兼職賺取投資資金的比例為50%，這說明有一半的大學(xué)生都是通過自己的努力去爭取額外的投資資金的。另外，25%的大學(xué)生利用獎助學(xué)金進行投資理財。可以看出大學(xué)生的投資理財資金還是以父母供給為主，他們的資金來源渠道較窄，并且投資資金金額不高。
2.3 投資理財產(chǎn)品的選擇
獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財方式主要有四類。第一，余額寶。經(jīng)調(diào)查，67%的大學(xué)生選擇的理財產(chǎn)品是余額寶。第二，股票。大學(xué)生選擇這種產(chǎn)品的比例僅有10%。這是因為股票風(fēng)險性較高，一般對股票不太了解的人不會進行投資。股票投資的一般都是經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生，這是因為經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生有接受過相關(guān)的股票課程學(xué)習(xí)教育，他們對股票進行投資理財是對自己專業(yè)知識的一種鍛煉。第三，儲蓄方式。5%的大學(xué)生選擇以儲蓄方式進行個人理財。這是人們?nèi)粘Ｉ钪凶畋憬荨⑹褂米顝V泛的一種方式。第四，債券、P2P（網(wǎng)貸）、基金等其他理財方式。大學(xué)生投資主要集中在余額寶和儲蓄這兩方面，其次是股票。對于其他一些投資理財產(chǎn)品來說，大學(xué)生是非常陌生的。
2.4 投資風(fēng)險的防范
高收益的投資必然伴隨高風(fēng)險，當(dāng)代大學(xué)生面對個人投資風(fēng)險的承受能力仍是遠遠不足的。以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院為例，70%的大學(xué)生每月的投資理財金額是200元以下，僅有7%的大學(xué)生是800元以上。其次，45%的大學(xué)生在投資理財過程中覺得投資風(fēng)險難以防范。這說明大學(xué)生對投資市場沒有把握，他們大多數(shù)人都采取保守的方式進行個人投資，并且多數(shù)為低額投資。對于理財產(chǎn)品的損失占成本的比重，55%的大學(xué)生的承受比重是在5%以下，由此可見，大部分的大學(xué)生都無法承受太大的投資風(fēng)險。
2.5 投資理財?shù)臅r間限制
個人投資理財并不是一件短時間就能完成并獲得收益的事情，許多大學(xué)生都存在“坐享其成”的心理，這是一個不好的現(xiàn)象。廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院90%的大學(xué)生每日的個人投資理財時間控制在1小時以內(nèi)，這說明受各種因素影響，大學(xué)生真正能夠進入投資理財?shù)幕顒訒r間十分有限。他們更多時候只是偶爾關(guān)注一下投資的情況，并沒有認(rèn)真分析投資市場的發(fā)展規(guī)律和投資產(chǎn)品的投資風(fēng)險、報酬。60%大學(xué)生投資目的是為了獲得收益，在利益的誘惑下，許多大學(xué)生盲目跟風(fēng)，在沒有了解投資情況的前提下就輕易相信他人的選擇。
3 獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財問題的原因分析
3.1 受所學(xué)專業(yè)限制，對投資理財知識掌握不足
從獨立學(xué)院大學(xué)生在對投資理財?shù)闹R的掌握程度上看，經(jīng)管類專業(yè)的大學(xué)生對投資理財?shù)南嚓P(guān)知識的掌握程度要明顯高于醫(yī)科類、藝術(shù)類專業(yè)的大學(xué)生。經(jīng)管類大學(xué)生由于本專業(yè)的課程設(shè)置里，已經(jīng)包含一個或一個以上的相關(guān)投資理財知識的課程，例如《證券投資學(xué)》《資產(chǎn)評估學(xué)》等，所以，對投資理財知識的掌握比較多。與此同時，受自身專業(yè)的影響，醫(yī)科類、藝術(shù)類專業(yè)的大學(xué)生對投資理財相關(guān)知識的接觸較少，對投資理財?shù)南嚓P(guān)知識的理解及掌握比較差。因此，在投資理財中，并沒有占到有效的投資優(yōu)勢。
3.2 資金來源有偏重，缺乏開拓資金來源渠道
獨立學(xué)院大學(xué)生的投資資金的來源呈現(xiàn)多樣組合的特點。研究表明，獨立學(xué)院大學(xué)生的投資資金的來源比較偏重于父母所給的生活費、個人兼職收入。這是因為獨立學(xué)院大學(xué)生的主要任務(wù)是在校學(xué)習(xí)，沒有正式的職業(yè)工作，僅靠兼職賺取的外快也是數(shù)量有限。這也反映了獨立學(xué)院大學(xué)生在未正式踏入社會大門之前，依靠自己的創(chuàng)新知識、專業(yè)技能和社交能力去開拓資金來源的可能性較低。獨立學(xué)院大學(xué)生既受限于校園空間范圍的束縛，又沒有其他正式渠道可以為獨立學(xué)院大學(xué)生帶來更多的收入。
3.3 投資理財產(chǎn)品認(rèn)識較淺，品種選擇手足無措
獨立學(xué)院的大學(xué)生選擇儲蓄（如余額寶）、股票及基金投資的投資理財比例分別為70%、20%，這其中最重要的原因可以歸結(jié)為獨立學(xué)院大學(xué)生普遍對投資理財產(chǎn)品的認(rèn)識較淺，對理財品種的選擇手足無措。[1]這體現(xiàn)在：一是獨立學(xué)院大學(xué)生對儲蓄這種理財方式的認(rèn)知只停留在它具有安全、可靠、普遍等優(yōu)點，而較少考慮到選擇儲蓄的投資回報率低、資金占有時間長等缺點；二是獨立學(xué)院大學(xué)生對投資理財產(chǎn)品的認(rèn)識有限，在實際的理財操作中，他們大多處于摸索階段。在對投資理財產(chǎn)品的選擇上，他們是手足無措的；三是獨立學(xué)院大學(xué)生選擇債券、期貨、外匯、網(wǎng)貸、信托等投資理財方式只有10%左右。主要的原因是對這些非傳統(tǒng)的、新興的投資理財方式的認(rèn)識非常淺薄，在規(guī)避風(fēng)險的意識下，他們不敢貿(mào)然選擇這些投資理財方式。
3.4 受多種因素的影響，組合投資理財產(chǎn)品難度高
在投資理財中，進行投資理財產(chǎn)品的有機組合，可以適當(dāng)?shù)囊?guī)避投資風(fēng)險。這是投資理財中，被廣為借鑒的投資理財經(jīng)驗。但獨立學(xué)院大學(xué)生在投資理財?shù)膶嶋H操作中，并沒有進行投資產(chǎn)品的有機結(jié)合。我們分析得出的結(jié)論如下：一是在產(chǎn)品選擇上，受限于對投資理財產(chǎn)品認(rèn)識的深度，獨立學(xué)院大學(xué)生在投資理財?shù)姆绞降倪x擇上，局限于傳統(tǒng)而低操作難度的儲蓄及余額寶；二是受投資期限的影響，獨立學(xué)院大學(xué)生偏重于選擇投資期限為一個月內(nèi)的占到31%，而選擇投資期限為1～2年，及2年以上的分別只有3.93%、4.42%。這足以說明，獨立學(xué)院大學(xué)生偏好資金回籠快的短期投資，而短期投資則減少了獨立學(xué)院大學(xué)生相比之長線投資，所需要進行投資產(chǎn)品有機組合的可能性；三是在投資資金上，大部分獨立學(xué)院大學(xué)生用于投資理財?shù)馁Y金原本就有限而少額，這使得獨立學(xué)院大學(xué)生從根本上就難以考慮把有限少額的資金“放在不同的籃子里”。
3.5 個人自身原因，投資理財時間安排分配不當(dāng)
獨立學(xué)院大學(xué)生每天用于投資理財?shù)臅r間為1個小時以內(nèi)的，占到了受訪者的90.42%，而用于投資理財時間為5～7小時的僅為1.23%，用于投資理財時間是7個小時以上的為0。這表明，獨立學(xué)院大學(xué)生每天傾注于投資理財?shù)臅r間，普遍較少。這使得獨立學(xué)院大學(xué)生對投資理財?shù)南嚓P(guān)研究沒能夠更加深入，在投資理財上取得有效進展變得非常緩慢。[1]
4 獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財應(yīng)對的策略
4.1 普及投資理財知識，提高理財專業(yè)知識技能
學(xué)校應(yīng)該通過各種渠道，普及大學(xué)生的投資理財知識，提高獨立學(xué)院大學(xué)生的理財專業(yè)知識技能。比如：邀請對投資理財有經(jīng)驗的教授開展普及相關(guān)知識的講座；開設(shè)大學(xué)生模擬投資理財大賽；邀請職業(yè)理財經(jīng)理人，為大學(xué)生的投資理財實戰(zhàn)做指導(dǎo)。獨立學(xué)院大學(xué)生也應(yīng)該有意識地接受投資理財知識的熏陶，[2]加強自身對投資理財實踐操作技能的掌握，積極主動有效提高自己的投資理財專業(yè)知識和技能。
4.2 合理使用現(xiàn)有資金，擴充投資資金渠道來源
獨立學(xué)院大學(xué)生首先應(yīng)該對自身的資金使用有一個合理的規(guī)劃，不隨意浪費自己的有限資金，以投資者的心態(tài)，充分利用自己現(xiàn)有的每一份資金；其次，在擴充投資資金渠道來源的問題上，獨立學(xué)院大學(xué)生，更應(yīng)該發(fā)揮“獨立自主”的精神。要樹立開拓精神，積極主動地參與到社會實踐中來，逐漸做到把課本上學(xué)到的理論知識運用到社會實踐中來，為自己創(chuàng)造更多的財富，為長遠的投資理財打下堅實基礎(chǔ)。
4.3 關(guān)注社會經(jīng)濟形態(tài)，增強對理財市場的了解
為了實現(xiàn)更好的投資理財，我們需要做到密切關(guān)注社會經(jīng)濟形態(tài)，進一步加強對理財市場的了解。[3]做到：一是實時關(guān)注國內(nèi)外關(guān)于我國經(jīng)濟情況的新聞報道，如《中國證券報》《經(jīng)濟視點報》等，積極捕捉對我們投資理財有用的信息，并把這些信息資源有效運用到我們自身的理財項目中來；二是多收看理財類相關(guān)電視節(jié)目，如《頭腦風(fēng)暴》《解碼財商》等，多多吸收借鑒理財能手們的經(jīng)驗，為自身的投資理財指明方向；三是多閱讀關(guān)于社會經(jīng)濟形態(tài)，分析投資理財市場的相關(guān)書籍，比如《鄧普頓教你逆向投資》《彼得?林奇教你理財》等，做到個人的理財思維與整個社會經(jīng)濟形態(tài)的發(fā)展與時俱進；四是多關(guān)注熱點新聞，要善于分析熱點新聞對理財市場的影響與聯(lián)系，從而積極調(diào)整自己的理財策略。
4.4 比較各種產(chǎn)品差異，有效分散投資產(chǎn)品風(fēng)險
在開拓資金來源的基礎(chǔ)上，投資理財應(yīng)該學(xué)會比較各種投資理財產(chǎn)品的差異，[4]進行有效的理財產(chǎn)品組合，從而有效地分散投資理財產(chǎn)品風(fēng)險。這要求獨立學(xué)院大學(xué)生做到：一是明確自身作為投資者的身份，清醒客觀即將要投資的理財產(chǎn)品，并對該理財產(chǎn)品的投資周期、投資效益、投資風(fēng)險等進行客觀理性的分析與評估；[5]二是根據(jù)自身的實際情況，確定是否投資該理財產(chǎn)品及如何展開自身的投資戰(zhàn)略；三是為了更加有效地規(guī)避風(fēng)險，不應(yīng)該把所有的資金都押注在一個理財項目或一個理財產(chǎn)品上，而應(yīng)該選擇其他與該項目的獲利方式或獲利趨勢相反的投資項目，進行資金資源的有效組合，從而有效分散投資產(chǎn)品風(fēng)險。
好的投資理財方式范文第2篇
【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 獨立學(xué)院 投資理財
大學(xué)時期是投資理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)投資理財知識和技能的黃金時期。當(dāng)前隨著我國獨立學(xué)院大學(xué)生數(shù)量規(guī)模不斷擴大，已有許多學(xué)生開始涉及各種投資理財活動，成為投資理財一個不容忽視的消費群體。然而，獨立學(xué)院大學(xué)生還處在求學(xué)階段，大部分學(xué)費和生活開支等費用是來自于父母支持，沒有固定收入，還暫時未具備經(jīng)濟獨立的能力，但隨著生活條件的不斷提升，也有很多大學(xué)生會有一些零散的結(jié)余資金可供自己隨意支配。同時，大學(xué)生對社會上各類新鮮事物有著一定的吸引力，容易接受新型的投資理財產(chǎn)品，開始慢慢涉及各種投資理財活動。然而，當(dāng)前獨立學(xué)院大多數(shù)大學(xué)生還未具備投資理財能力，缺乏合理的理財規(guī)劃，還不能很好的利用好手里的資金等問題。本文在分析當(dāng)前獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財行為中存在問題，分析出現(xiàn)問題的原因，并提出針對性地對策建議，以促進大學(xué)生樹立正確投資理財觀念，完善大學(xué)生投資理財行為。
一、獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財行為現(xiàn)狀
獨立學(xué)院大學(xué)生作為一個特殊的社會群體，也面臨著投資理財問題。目前獨立學(xué)院大學(xué)生主要資金來源于父母提供的學(xué)費、生活費、學(xué)習(xí)資料費等各項開支、少數(shù)家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生依靠國家獎助學(xué)金、助學(xué)貸款、勤工儉學(xué)、還有少數(shù)學(xué)生自我創(chuàng)業(yè)賺取收入等。總體看來，絕大多數(shù)獨立學(xué)院大學(xué)生不具有相對獨立、較為穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，學(xué)生并且將大部分資金用于正常飲食、朋友聚餐、購物等方面消費，且消費過程中存在著盲目性、沖動性，幾乎很容易成為“月光族”，而出現(xiàn)沒有剩余資金進行投資理財活動。但也還有部分獨立學(xué)院大學(xué)生每月還是有少量的現(xiàn)金余額，可以考慮進行各種投資理財活動。
隨著目前大學(xué)生投資理財需求量的大幅增加，商業(yè)銀行、基金公司、證券機構(gòu)等金融機構(gòu)積極向大學(xué)生推出銀行定投、購買基金、炒股、炒期貨等各種投資理財產(chǎn)品，其理財產(chǎn)品的品種日益多樣化。尤其互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融的各種投資理財產(chǎn)品也逐漸在獨立學(xué)院大學(xué)生群體頻繁出現(xiàn)，甚至成為大學(xué)生生活不可或缺的一部分。因此，獨立學(xué)院大學(xué)生也積極參加各種投資理財活動。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，有38.62%的獨立學(xué)院大學(xué)生購買各種投資理財產(chǎn)品，以獲得投資理財收益，獲取投資理財?shù)膶嵺`經(jīng)驗。
二、獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財行為存在的問題
（一）投資理財知識匱乏
目前獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財觀念淡薄，投資理財專業(yè)知識匱乏，也沒有明確的投資理財目標(biāo)與規(guī)劃。雖然大多數(shù)學(xué)生有強烈的投資理財愿望，但對投資理財概念模糊，無法進行正確地投資理財行為[1]。85.64%以上的獨立學(xué)院大學(xué)生每月剩余資金幾乎都是以銀行活期存款方式存放，而不知道利用其他投資方式進行增值。據(jù)調(diào)查，目前僅有14.36%的少數(shù)學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺、股票、基金等方式進行投資，但由于其投資理財知識的匱乏，很容易出現(xiàn)投資風(fēng)險增加、投資失敗的現(xiàn)象。
（二）投資理財可選擇的產(chǎn)品較少
在當(dāng)前大學(xué)生參與投資理財活動熱度不斷提高時，商業(yè)銀行、證券公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺等適時地開發(fā)出與提供基金定投、股票、余額寶、理財通等投資理財產(chǎn)品。然而，目前投資理財產(chǎn)品針對性不夠，沒有充分考慮大學(xué)生“月初資金充裕、月底資金緊張”的資金持有特性，且投資理財產(chǎn)品較少，結(jié)構(gòu)較為單一，大學(xué)生很難選到適合自己的投資理財產(chǎn)品。
（三）投資理財風(fēng)險防范意識較差
大學(xué)生在校園內(nèi)開始慢慢接觸社會，但相對于已經(jīng)完全進入社會的人來說，大學(xué)生投資理財風(fēng)險防范意識較差。雖然目前獨立學(xué)院大學(xué)生對各種新型投資理財產(chǎn)品有強烈的好奇心，也希望能夠積極地參與各項投資理財活動中，但其心理承受能力較弱，辨別能力有限，其投資理財行為很容易受到外界環(huán)境影響，容易跟隨大流，其投資理財行為充滿較強的主觀性和隨意性，導(dǎo)致很容易出現(xiàn)投資收益不佳現(xiàn)象。
三、提升獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財能力的對策建議
（一）大學(xué)生自身角度
獨立學(xué)院大學(xué)生首先要學(xué)會協(xié)調(diào)好開源與節(jié)流關(guān)系，合理進行消費，避免每月成為月光族，大學(xué)生每月有了剩余資金才可以進行投資理財活動。同時，大學(xué)生要樹立正確的投資理財觀念，在大學(xué)期間努力學(xué)習(xí)有關(guān)投資理財方面的專業(yè)知識和逐漸積累投資理財實踐經(jīng)驗。同時，大學(xué)生在大學(xué)期間可以成立興趣小組或相關(guān)社團，慢慢學(xué)會對個人理財進行合理規(guī)劃，在充分了解自己的風(fēng)險偏好的基礎(chǔ)上，依據(jù)自身實際情況合理安排投資理財項目，嘗試余額寶、基金、股票等多樣化投資理財方式[2]。
（二）獨立學(xué)院角度
獨立學(xué)院通過網(wǎng)絡(luò)、廣播、宣傳欄等方式宣傳正確的投資理財知識以及學(xué)生成功的投資理財經(jīng)驗，引導(dǎo)學(xué)生在內(nèi)心中慢慢形成投資理財意識及興趣。獨立學(xué)院可以考慮為大學(xué)生開展科學(xué)合理的投資理財教育，如增設(shè)投資理財?shù)南嚓P(guān)專業(yè)課程、邀請投資理財人員開設(shè)理財知識講座、或與金融機構(gòu)聯(lián)合辦學(xué)等，讓在校大學(xué)生可以更多地接觸及學(xué)習(xí)最新的投資理財知識。另外，獨立學(xué)院還可以舉辦投資理財比賽，積極吸引與鼓勵大學(xué)生參與比賽，考慮對獲獎的大學(xué)生進行物質(zhì)獎勵，以進一步激發(fā)和提高學(xué)生對投資理財?shù)呐d趣和實踐能力。
（三）金融機構(gòu)角度
金融機構(gòu)要積極深入到學(xué)校當(dāng)中，轉(zhuǎn)變經(jīng)營服務(wù)理念，為在校學(xué)生開展投資理財宣傳講座、發(fā)放投資理財相關(guān)資料等，讓更多學(xué)生了解最新的投資理財活動，并培養(yǎng)大批學(xué)生作為潛在的客戶。針對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對大學(xué)生投資理財行為的影響，金融機構(gòu)要創(chuàng)新其投資理財產(chǎn)品和服務(wù)，為獨立學(xué)院大學(xué)生提供所需要的、合適的投資理財產(chǎn)品，比如推出網(wǎng)上投資理財產(chǎn)品、手機銀行及相關(guān)理財產(chǎn)品等，讓其投資理財產(chǎn)品更加有針對性，方便大學(xué)生使用與購買，提高大學(xué)生投資手段[3]。
（四）政府部門角度
政府相關(guān)部門可以完善投資理財方面的相關(guān)法律法規(guī)體系，并健全投資理財產(chǎn)品的信息披露制度，為大學(xué)生投資理財創(chuàng)造一個優(yōu)良的外部環(huán)境。對于違法侵害大學(xué)生投資利益行為，要制定懲罰措施，有效保護學(xué)生的合法利益。
參考文獻
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好的投資理財方式范文第3篇
（一）社會背景。
從2014年下半年開始，特別是2015年上半年，境內(nèi)股票市場呈持續(xù)上漲走勢，吸引了越來越多的投資者參與到證券市場中來。來自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市，從公司白領(lǐng)到普通工人，從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題，“投資理財”也牢牢吸引了百姓的眼球。
大家拿著自己的血汗錢進入股市，更有一些人“賣房炒股”“借錢炒股”，可是很多人的股票知識少之又少，這樣盲目入市，風(fēng)險很大。作為中學(xué)生，現(xiàn)在手頭還沒有很多錢，但是了解一些有關(guān)股票的知識，了解股票的操作方法，了解影響股價的因素，這些都是很有必要的。
在大家如此癡迷股市之時，我們更要清醒地認(rèn)識到股市投資的特點是“高風(fēng)險，高收益”，注意投資理財方式的多元化，不要將所有的雞蛋放在一個籃子里。可是其他的投資理財方式還有哪些？各自具有什么特點？如何操作？……這些問題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學(xué)生能夠主動了解這些知識，為以后的投資理財做好準(zhǔn)備。
（二）教材資源。
第一，關(guān)于這部分內(nèi)容，課標(biāo)表述如下：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險、債券、股票的異同，解析利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。從教材內(nèi)容來看，《思想政治（必修一）》第六課講《投資理財?shù)倪x擇》，教材分為兩個框題，第一框題是“儲蓄存款和商業(yè)銀行”，第二框題是“股票、債券和保險”。教材中以理論的形式對上述投資理財?shù)姆绞阶髁撕喴榻B。但因為這部分內(nèi)容較抽象，在以往的教學(xué)實踐中，盡管教師也嘗試列舉實例講解，但學(xué)生對這些內(nèi)容還是很生疏，學(xué)習(xí)中，常常會提出問題。這一方面說明學(xué)生對此很感興趣，另一方面也說明僅靠課堂講授，學(xué)生無法真正了解這些理財方式。因此，我們選擇該課題讓學(xué)生去模擬操作，在操作中自己去感悟各種投資理財?shù)姆绞剑w會不同方式的本質(zhì)及特點。
第二，這個項目的可操作性。投資理財這個項目內(nèi)容很多，但是對于高中生而言，把握幾種主要的投資理財方式，如儲蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險等即可。對于這幾種常見的投資理財方式，學(xué)生既可以走進相關(guān)機構(gòu)進行走訪調(diào)查，也可以在網(wǎng)上利用相關(guān)軟件進行模擬操作，還可以閱讀相關(guān)書籍，與親友交流，等等，研究方式多樣，可操作性也比較強。
（三）現(xiàn)實意義。
模擬“投資理財”這個項目，對于學(xué)生的長遠發(fā)展和綜合素質(zhì)的提高具有很強的現(xiàn)實意義。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，投資理財成為大家的一種生活方式。當(dāng)前我國的金融市場日益活躍，投資理財?shù)姆绞礁佣嘣６遥顿Y理財并不是富人的專利，學(xué)生手頭有一些零花錢，也可以將其用于投資理財，培養(yǎng)投資理財?shù)囊庾R和正確的理財觀念。
由此可見，開展模擬“投資理財”項目學(xué)習(xí)能夠調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，促進學(xué)生深入理解教材知識，而且對學(xué)生綜合能力的提升大有裨益，所以我們決定將模擬“投資理財”作為這次項目學(xué)習(xí)的主題。
（一）“投資理財”調(diào)查問卷及調(diào)查報告。
設(shè)計關(guān)于“投資理財”的調(diào)查問卷，通過走訪調(diào)查、整理調(diào)查問卷，了解常用的理財方式和大眾化的理財觀念，了解理財者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對理財觀念的影響。
（二）介紹理論學(xué)習(xí)成果的小論文。
通過上網(wǎng)收集資料，詢問家長親友，了解不同理財方式的概念及特征，完成理財專題小論文。
（三）投資理財策略。
在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，設(shè)計出實用的投資理財策略。
（四）“投資理財”展板或“投資理財”報告會。
在“模擬操作”環(huán)節(jié)，利用相關(guān)軟件進行不同投資理財?shù)哪M操作，了解各種理財方式的基本操作方法。同時，在操作中可以更深入地體會不同理財方式的含義、本質(zhì)和特點，積累投資理財?shù)慕?jīng)驗，為以后生活中真實的投資理財做好準(zhǔn)備。
在明確了完成本項目的意義及要完成的項目任務(wù)之后，組內(nèi)討論，確立項目學(xué)習(xí)的實施方案。
（一）成立項目組（5月4日～5月7日）。
首先召集前6個班的政治課代表開會，介紹項目學(xué)習(xí)的相關(guān)理論以及政治組項目學(xué)習(xí)的課題和政治組項目學(xué)習(xí)的操作方案（簡介），請課代表去動員本班同學(xué)。
學(xué)生提交名單，經(jīng)過教師審核，最終確定項目組的學(xué)生成員。教師在分組時，考慮到小組內(nèi)交流的方便，綜合大家的意見，將學(xué)生分成了7個小組。根據(jù)每個小組的自主選擇及教師適當(dāng)調(diào)配，將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險組、基金組、儲蓄組、理財組。
（二）進行社會調(diào)查（5月8日～5月19日）。
項目組進行社會調(diào)查的基本工作是：
1.初擬問卷：擬出調(diào)查問卷，交由教師修改。
2.確定問卷：全體政治組成員交流、討論、修改，完善調(diào)查問卷。
3.發(fā)放問卷：將300份調(diào)查問卷分發(fā)給學(xué)生，學(xué)生持調(diào)查問卷進行調(diào)查（通過拍照等方式記錄過程）。分發(fā)問卷時向?qū)W生強調(diào)：根據(jù)調(diào)查問卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進行調(diào)查，不要集中在一個群體中。
4.形成報告：問卷完成后對本小組的調(diào)查問卷進行整理，形成調(diào)查報告。
學(xué)生進行社會調(diào)查的目的是了解大眾化的投資理財方式和老百姓普遍存在的一些理財觀念，并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對理財觀念的影響，為項目學(xué)習(xí)的開展提供基本的社會資料。
學(xué)生進行社會調(diào)查之后，了解到教材介紹的股票、債券、儲蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財方式，也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財觀會有明顯的差異，同時開始思考自己如何樹立科學(xué)合理的理財觀念，這些都為后續(xù)的項目學(xué)習(xí)奠定了良好的基礎(chǔ)。
（三）理論學(xué)習(xí)（5月8日～5月19日，與社會調(diào)查同時進行）。
1.學(xué)習(xí)目的：了解不同理財方式的含義、特點及基本操作中涉及的相關(guān)理論。
2.學(xué)習(xí)內(nèi)容：因各小組的任務(wù)不同而不同，具體內(nèi)容如下：
債券組：債券的含義、類型，如何買債券。
股票組：如何開戶？如何看盤？如何選股？如何買賣？交易時涉及到印花稅、證券交易費等如何計算？
保險組：商業(yè)保險在我國的發(fā)展
歷史，保險公司有哪些，商業(yè)保險的種類（老百姓關(guān)注的商業(yè)保險種類有哪些），商業(yè)保險的特點，如何選擇適合自己的商業(yè)保險。
基金組：基金的含義、種類，基金公司有哪些，如何買賣基金，如何選擇基金。
儲蓄組：儲蓄存款的定義、分類、
利率等相關(guān)問題，研究要盡量深入一些。
理財組：什么是理財產(chǎn)品？不同的銀行分別有哪些理財產(chǎn)品？如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品（選擇時考慮因素有哪些）？
3.學(xué)習(xí)材料：可以通過上網(wǎng)收集資料，和父母親友交流，查閱相關(guān)書籍等方式來完成這一環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)
任務(wù)。
（四）模擬操作（5月20日～6月20日）。
有了對實際情況的了解，并掌握了一定的理論知識，項目學(xué)習(xí)進展到了“實戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。
1.布置任務(wù)：給每個組50萬元人民幣作為家庭理財虛擬資金。每個組在討論的基礎(chǔ)上形成理財方案，并記錄理由。
對自己的理財過程進行跟蹤記錄，信息盡量詳細。以股票為例，學(xué)生需要每天記錄數(shù)據(jù)，如大盤點數(shù)、股價、你買賣的數(shù)量、心得等等。
一個月后，我們對不同小組的收益進行比較。
2.中期管理：我們規(guī)定每周四下午大課時間為項目組活動時間，在第一周，我們發(fā)現(xiàn)學(xué)生的模擬操作存在以下問題：大多數(shù)小組都把資金集中在股市，其他方面投資較少（5月份，股市行情很好，所以很多學(xué)生將家庭理財資金中的絕大部分投入到股市中）；有的小組想要進行股市投資，但是不清楚如何操作；有的小組沒有記錄或者是記錄內(nèi)容不夠詳細。
3.方法指導(dǎo)：針對上述問題，我們給學(xué)生強調(diào)了以下幾點――
（1）投資注意多元化，不能把所有的資金全部用于風(fēng)險較大的投資。明確本項目是以家庭理財為背景的，也就是給大家的50萬元資金是一個家庭的財富。試想，一個家庭的財富能全部用于股票投資嗎？
（2）可以在周末去證券公司進行
走訪，會有專業(yè)的理財經(jīng)理指導(dǎo)客戶具體操作。如果班里有同學(xué)的父母、親戚等在銀行或證券公司，也可以請他們來給大家作一個小型講座，具體指導(dǎo)如何操作。
（3）記錄信息盡量詳細。以股票為例，你在哪家證券公司買的股票？買的什么股票？代碼是多少？多少錢一股？你買了多少股？你買這只股票的原因，你買的時候大盤是多少點？賣的時候也要記錄以上信息。
（4）過程要求真實。大家一定要記錄真實的數(shù)據(jù)。
（5）在整個項目學(xué)習(xí)過程中，注意組內(nèi)分工，每個同學(xué)負責(zé)不同的內(nèi)容，大家協(xié)作完成此項目。
4.“實戰(zhàn)”成績：經(jīng)歷了一個月的“實戰(zhàn)”，學(xué)生通過報表、截圖等方式匯報了自己的收益情況。其中，收益最多的一個組盈利55803.09元（虛擬）。下面是該小組的“實戰(zhàn)”成績摘要：
購買的股票主要有重慶啤酒、徐工機械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等，這些主要是在家長的指導(dǎo)下操作，其中有賺有賠，最終收益54132.64元。
購買的基金有000523，710001，
000311，000928，000045，最終收益
1546.85元。
在模擬操作過程中，只要有閑余資金，就放入余額寶中，最終收益123.6元。
項目學(xué)習(xí)的特點是以終為始，在項目成果的驅(qū)動下，歷經(jīng)整理、完善、總結(jié)和反思，我們完成了項目，并形成了豐富的成果。
（一）形成了投資理財策略。
每個小組都制訂了本小組的投資理財策略，并且根據(jù)實際情況不斷做出調(diào)整。
以儲蓄組為例，他們將50萬元的虛擬資金分成了三部分，30萬元用于炒股，10萬元用于購買銀行理財產(chǎn)品，10萬元放在余額寶中。在模擬投資的過程中，因為6月份股市出現(xiàn)了大幅波動，所以他們及時撤出資金，并將這部分錢轉(zhuǎn)入余額寶中，對自己的投資方案作出了及時的調(diào)整。
在項目組定期的交流活動中，組內(nèi)同學(xué)認(rèn)為，通過項目學(xué)習(xí)，他們深刻認(rèn)識到了投資理財必須遵循一定的原則：遵守法律，不能搞非法投資；投資理財應(yīng)當(dāng)量入為出，保證基本生活；投資方式應(yīng)當(dāng)多元化；懂得規(guī)避風(fēng)險；要留出一部分資金作為流動資金，等等。
（二）形成了文本成果。
1.調(diào)查問卷。
理財結(jié)構(gòu)調(diào)查問卷
（1）您的理財結(jié)構(gòu)：
A.儲蓄存款10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
B.債券10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
C.股票10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
D.商業(yè)保險10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
E.其他
（2）您的入職情況：
學(xué)生（未入職）入職五年以內(nèi)入職五到十年入職十年以上退休以后
（3）您的年齡：
18歲以下18～30歲之間 31～40歲之間41～50歲之間51歲及以上
（4）您的月收入狀況：
3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上
（5）您的受教育程度：
大專以下大專本科本科以上學(xué)歷
（6）您主要是通過哪種方式了解
金融知識：
電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體與親人朋友交流購買理財書籍會議講座其他
（7）用一句話來描述您的理財觀：
2.調(diào)查報告。學(xué)生通過微信、QQ以及街頭調(diào)查的方式完成問卷調(diào)查，現(xiàn)將保險組的調(diào)查報告節(jié)選如下。
理財結(jié)構(gòu)調(diào)查報告（節(jié)選）
根據(jù)問卷數(shù)據(jù)分析、街頭采訪的結(jié)果，小組討論得出以下結(jié)論：
首先，大部分人對于理財知識的缺乏直接導(dǎo)致了在投資分配方面不均衡、沒有計劃以及理財觀念模糊的情況。因此，改善此情況的主要措施是明確人們的理財觀念，增強人們的理財意識。
其次，調(diào)查對象主要是41～50歲的中年人，這部分人生活壓力較大，有未成年子女和年紀(jì)較高的老人，生活負擔(dān)重，沒有多余的資金用來理財。
再次，人們的理財主要偏向于儲蓄，原因是怕?lián)L(fēng)險，缺乏對于風(fēng)險的正確認(rèn)識。相比于其他投資手段，儲蓄是相對風(fēng)險較小但也是利潤較低的形式。在這方面，銀行應(yīng)加強對于理財產(chǎn)品的宣傳，引導(dǎo)投資者增加儲蓄之外的其他投資方式。同時，投資者也應(yīng)增強對風(fēng)險的正確認(rèn)識。
最后，中國當(dāng)今的經(jīng)濟改革正在進行，經(jīng)濟正在實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在這樣一種有利的經(jīng)濟形勢和市場環(huán)境下，投資者更應(yīng)當(dāng)進行合理的理財結(jié)構(gòu)規(guī)劃，分享經(jīng)濟改革的紅利。
（三）報告會上展風(fēng)采。
因為學(xué)校有一個金融社，所以我們把這個報告會選在金融社的社團活動時間來進行。
內(nèi)容：
1.各小組介紹本小組理論學(xué)習(xí)的
成果。
2.各小組介紹本小組理財方案的
選擇。
3.各小組根據(jù)自己的理財過程為
中學(xué)生理財提出合理化建議。
要求：
語言簡練，內(nèi)容充實。
投資理財報告會發(fā)言稿（節(jié)選）
牛之洲、蔡翼晨：在一開始的調(diào)查問卷與數(shù)據(jù)整理活動中，小組內(nèi)成員初次合作，在互相磨合和適應(yīng)的情況下完成了任務(wù)，其中，蔡翼晨同學(xué)對于數(shù)據(jù)的敏感程度以及數(shù)據(jù)所展現(xiàn)出來的一系列現(xiàn)象及原因的解讀讓組內(nèi)成員贊嘆不已，高潔怡同學(xué)在整理資料與數(shù)據(jù)時更是提出了一系列的寶貴意見，牛之洲同學(xué)在整理數(shù)據(jù)時的細心、認(rèn)真，更值得組內(nèi)成員學(xué)習(xí)。
通過這次學(xué)習(xí)，我們感受到了理財?shù)镊攘Γ屪约旱腻X充分地發(fā)揮出價值也是一門學(xué)問；同時，在面對數(shù)據(jù)以及一些現(xiàn)象時，如何透過現(xiàn)象看本質(zhì)，透過數(shù)據(jù)看整體，也是我們要學(xué)習(xí)的地方，也是要應(yīng)用在生活中的技能。
高潔怡：從對理財一無所知，到形成研究報告，看著一個又一個統(tǒng)計數(shù)據(jù)，看著一筆又一筆的收益，看著對市場分析的一個又一個門道，歷時一個月的項目學(xué)習(xí)，帶給我諸多的思考。
我負責(zé)的部分主要是基金的操作和理論學(xué)習(xí)研究。起點為零的我在開始時上網(wǎng)查找資料，幾乎一無所獲。堆砌的術(shù)語，模糊的指向，這一切告訴我沒有捷徑可循。在關(guān)注各大網(wǎng)頁“推薦”的股票基金幾天內(nèi)全盤翻綠之后，我更加堅定了這一認(rèn)識。于是我開始轉(zhuǎn)向經(jīng)濟新聞，像爸爸炒股一樣關(guān)注各板塊消息，同時，我了解到基金的不同分類，股票型的風(fēng)險較大但收益可觀，偏債券型基金隨著消息的利好也會有優(yōu)秀的表現(xiàn)，穩(wěn)健型股票收益較小，但與之前的幾種相比，適合的人群大不一樣。
市場在消息中不斷沉沉浮浮，世界在花花綠綠中變幻萬千，經(jīng)濟是其中的命脈，是國家看得見也是看不見的魂魄。在牛市中，操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說過，只有你在股市中絕望之后，才會重新認(rèn)識自己的欲望。項目學(xué)習(xí)帶給我的，遠不止這些。
報告會上，學(xué)生用簡明的圖表、生動的語言闡釋了自己在這次項目學(xué)習(xí)中的收獲，我們也感受到了學(xué)生在項目學(xué)習(xí)過程中，不僅增長了投資理財?shù)闹R，而且能跟小組同學(xué)分工合作，促進了團隊意識的提升，同時面對股市的沉浮，學(xué)生還悟出了一些人生哲理，這些都讓我們感到欣喜。
模擬理財?shù)捻椖繉W(xué)習(xí)結(jié)束了，但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項目學(xué)習(xí)實施過程中，我們體會到，項目學(xué)習(xí)確實有它獨特的魅力，它能促進學(xué)生綜合能力的提高。具體來看，主要包括以下幾個方面。
（一）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項
目學(xué)習(xí)能大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)科興趣。
以模擬“投資理財”這個項目為例，如果按傳統(tǒng)方式去講，學(xué)生會感覺深奧難懂，覺得離自己的生活比較遠。但是，用項目學(xué)習(xí)的方式來做，學(xué)生就會感到投資理財就在我們身邊，而且大家都努力想使自己的50萬元虛擬資金升值，所以了解相關(guān)知識的興趣也就大大提升了。
（二）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項目
學(xué)習(xí)更加注重團隊合作。
模擬“投資理財”這個項目，遠不是一個人可以完成的。每個組必須在團隊合作的基礎(chǔ)上完成學(xué)習(xí)任務(wù)。在項目組定期的活動中，組與組之間也可以進行交流與探討，在此過程中，學(xué)生的團隊合作意識和能力都有提升。
（三）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項目
學(xué)習(xí)更能提高學(xué)生應(yīng)對困難的能力。
在傳統(tǒng)的教學(xué)模式下，教師講，學(xué)生聽，學(xué)生聽懂即可，面臨的挑戰(zhàn)較小。而項目學(xué)習(xí)是在“做中學(xué)”，“做”就是實踐，在實踐中，學(xué)生會遇到各種各樣的困難，如果不能用良好的心態(tài)來面對困難，用正確的方式來應(yīng)對困難，就很難完成項目學(xué)習(xí)的任務(wù)。
（四）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項目
學(xué)習(xí)能促進學(xué)生更深入地理解教材知識。
在模擬理財?shù)倪^程中，學(xué)生會主動去研究什么因素影響股票；主動計算和比較余額寶與儲蓄存款的收益；自覺分析為什么股價的波動和
基金的波動之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中，學(xué)生對股票、基金、儲蓄存款、余額寶等理財方式的認(rèn)識不僅僅停留在理論層面，更能在實踐中感受這些理財方式的本質(zhì)。模擬理財中，學(xué)生也積累了一些投資經(jīng)驗。
（五）與傳統(tǒng)教學(xué)方式相比，項目學(xué)習(xí)更能促進學(xué)生學(xué)以致用，獲得生存的實用技能。
“投資理財”這部分內(nèi)容，如果僅僅是教師講，學(xué)生聽，學(xué)生只是注重對知識的把握，覺得會做題就可以了。但經(jīng)過模擬“投資理財”的項目活動，學(xué)生在活動中感受到了投資理財?shù)闹匾裕哺惺艿搅送顿Y理財?shù)镊攘Γ辛送顿Y理財?shù)囊庾R，同時獲得了一些投資理財?shù)摹皩崙?zhàn)”經(jīng)驗。在投資理財報告會上，有學(xué)生說：“等我上大學(xué)，有了較多的零花錢，我就要拿其中一小部分來投資理財。”
當(dāng)然，在這次項目實施的過程中，我們還有一些遺憾和不足。
其一，在項目產(chǎn)品中提到的投資理財展板，本來我們打算讓學(xué)生在展板中展示理論學(xué)習(xí)的收獲，模擬理財過程中的理財方案、理財結(jié)果、理財心得等，與全校同學(xué)進行分享，遺憾的是，由于項目結(jié)束的時候，正值學(xué)生期末復(fù)習(xí)時期，學(xué)生復(fù)習(xí)時間緊張，所以展板最終沒有做出來。
其二，我們設(shè)計這個項目的時候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股，學(xué)生需要在股市開盤的時間內(nèi)隨時關(guān)注股價，由于這個時間與學(xué)生的上課時間相沖突，這也在一定程度上影響了學(xué)生的項目學(xué)習(xí)進程。
其三，在學(xué)生進行理論學(xué)習(xí)的過程中，我們沒能給學(xué)生提供一些具體的資料，比如有關(guān)投資理財?shù)囊恍?/p>
有針對性的視頻、書籍等，所以學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的時候花費的時間較多。
反思這些不足，下一步設(shè)計項目學(xué)習(xí)方案的時候，我們將在以下兩個方面做出調(diào)整和努力。
好的投資理財方式范文第4篇
對于簡單的投資理財，投資者一般自己就可以進行選擇和判斷。而對于復(fù)雜的投資理財，普通的投資者一般不具備專業(yè)的知識和經(jīng)驗，也沒有那么多的時間和精力來研究，這就需要找一位理財師來協(xié)助了。
那么，問題來了，該怎樣選擇一位既專業(yè)又適合自己的理財師呢？
入門：挑選理財師的基本準(zhǔn)則
要成為一名理財師，首先要有通過全國統(tǒng)一考試的國家職業(yè)資格認(rèn)證，比如國家職業(yè)資格三級、國家職業(yè)資格二級、國家職業(yè)資格一級。因此，投資者在選擇理財師時，可以首先看其是否具備相關(guān)的資格證書，這樣既能證明其有從業(yè)資格，也證明了其具有相關(guān)專業(yè)知識；其次，要看之前客戶對理財師的評價，是否能充分為客戶考慮，并揭示所推薦的各種投資理財產(chǎn)品存在的風(fēng)險。
一般來說，在選定一名理財師之前，需要先與其進行一番交流，在交流的過程中去感受。當(dāng)然，投資者自己事先也要做些功課，了解一些相關(guān)的金融知識、理財產(chǎn)品，這樣在與理財師交流時，也能對他的專業(yè)能力有一定的判斷。
另外，由于每個理財師都有各自的性格和特點，包括說話語氣和方式等，投資者也要看對方說的話自己是否能理解，談話方式是否能讓自己感到舒服，從而選擇更適合自己的理財師。
判斷：優(yōu)秀理財師應(yīng)具備的品質(zhì)
如何發(fā)現(xiàn)和選擇與自己理財人生相伴的優(yōu)秀金融理財師？關(guān)鍵在于是否有一雙慧眼。每位投資者的情況千差萬別，每個人的標(biāo)準(zhǔn)不一，但能為客戶開辟幸福之門的理財師，都應(yīng)具備如下的優(yōu)秀品質(zhì)：
一是優(yōu)秀的業(yè)務(wù)能力。金融理財師不僅具備廣博的理財、投資、保障方面知識，更重要的是具有理財、投資的實戰(zhàn)經(jīng)驗積累。換句話說，就是理財師在投資理財市場的大風(fēng)浪中無數(shù)次地搏擊成為贏家，積累了豐富的投資理財經(jīng)驗。否則，雖通過考試獲得了金融理財師的資質(zhì)，但為客戶支招都是紙上談兵，理財師自己的“財”都理不好，怎能成為客戶理財?shù)摹皫熣摺薄！凹埳险劚毙汀ⅰ爱a(chǎn)品銷售”型、“理財專業(yè)”型，這些要靠投資者的慧眼分別出來。“理財專業(yè)”型才真正是開啟投資者理財幸福之門的人，他首先想的是怎樣讓客戶成為銀行的最大A家，用自己的知識和智慧讓客戶以錢生錢。
二是理財師必須要有公正之心，永遠把客戶的利益放在第一位。理財師是一個責(zé)任大于利益的崗位，容不得半點疏忽。“想客戶之所想”是理財師的價值所在。一個優(yōu)秀的理財師不僅僅把理財作為一項工作，更應(yīng)該看作是自己肩負著的沉甸甸的社會責(zé)任。他能夠擺正理財服務(wù)與產(chǎn)品銷售的關(guān)系，能夠為客戶提供更加專業(yè)的理財服務(wù)，如家庭財務(wù)狀況的診斷、產(chǎn)品風(fēng)險與收益的分析、市場走勢的研判等，真正把合適的產(chǎn)品營銷給合適的客戶，在客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)的同時，完成自己的產(chǎn)品銷售任務(wù)，推動銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。只有把錢交給這樣的理財師打理，才能為你開啟理財?shù)男腋ＶT。
三是成為客戶“財務(wù)保姆”，提供貼心的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。做到熱情、愛心、用心、真心。善于與客戶溝通，從生活習(xí)慣、社會背景、家庭結(jié)構(gòu)、投資觀念等了解客戶。在產(chǎn)品的最新動態(tài)、產(chǎn)品收益的反饋、投資策略的調(diào)整等方面及時與客戶溝通。
為客戶理財“量體裁衣”，在為客戶解決好一個又一個財務(wù)問題的同時，提升客戶的理財意識、風(fēng)險承受能力、理財賺錢的本事，最終讓客戶實現(xiàn)財務(wù)上的自由、自主、自在，提升人生的幸福指數(shù)。
交流：實現(xiàn)良好投資收益的必要保障
由于投資理財重點是圍繞個人或家庭的財務(wù)問題展開的，因此投資者在與理財師交流時，不應(yīng)該出于隱私而遮遮掩掩，因為理財師只有全面了解了你的財務(wù)狀況和理財需求時，才能有針對性地做好理財規(guī)劃。
投資前的交流說什么
在投資前，投資者一定要盡可能詳細地向理財師將自己的需求表達出來，比如希望退休后能有更好的養(yǎng)老生活、希望早日買房買車、希望家庭財富實現(xiàn)保值增值，也可以是創(chuàng)業(yè)等，這樣理財師才能更全面地了解你的需求。
投資者拿到理財師設(shè)計的方案時，要向理財師問清楚這些配套投資工具對此次投資有哪些幫助。比如買國債，到底是一次投資還是更類似存款，如果不懂，要請理財師講清楚。
要問清楚服務(wù)費用的支付方式，費用是多少。作為一項商業(yè)活動，理財師提供理財咨詢和服務(wù)一般是要收費的。投資者一定要了解清楚每次咨詢的費用及計費方式。另外，理財師在幫客戶進行理財規(guī)劃、推薦理財產(chǎn)品時，還可能會有產(chǎn)品所產(chǎn)生的管理費、托管費及將來咨詢過程中可能產(chǎn)生的其他費用等。
在了解這些費用后，投資者可以根據(jù)自己的實際情況，看是否有超出預(yù)算。如果超出，可考慮換一些低手續(xù)費、管理費或是無管理費的產(chǎn)品，將資金再做更合理的分配。
投資過程中交流哪些內(nèi)容
在投資理財過程中，投資者一方面要經(jīng)常關(guān)注自己所投理財產(chǎn)品的市場動態(tài)；另一方面要經(jīng)常與理財師交流溝通。詢問目前市場行情是否會對自己的收益造成影響，是有利還是有弊，是否應(yīng)該調(diào)整，怎么樣進行調(diào)整等。只有不斷地優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置，才能獲得更好的收益。
好的投資理財方式范文第5篇
關(guān)鍵詞 大學(xué)生 理財觀念 消費方式
一、大學(xué)生理財發(fā)展概述
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生中的大部分人每月自己支配著一定數(shù)額的零用錢，這些錢的來源不同，有的完全由家庭支持，個別完全是自己雙休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。從零用錢的數(shù)額來看，除向?qū)W校繳納學(xué)費、住宿費等費用外，現(xiàn)過半數(shù)的大學(xué)生月生活開銷在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大學(xué)生每月能支配1500元以上。除去必要生活費的開支，他們很多人還留有一定的“流動資金”。
（一）大學(xué)生理財投入水平
由于大學(xué)生每月可支配資金有限、理財意識不強，大學(xué)生理財投資整體處于比較低的水平。許多大學(xué)生認(rèn)為只需要打理好每天的生活就好，并不需要專門劃分出一些資金進行理財投資。還認(rèn)為理財投資收益較少，手續(xù)又比較麻煩，沒有進行理財投資的必要。
根據(jù)調(diào)查顯示，大部分大學(xué)生對于理財都是持觀望狀態(tài)，他們?nèi)鄙倮碡斨R，人都很看重金錢，現(xiàn)在騙子太多，好多大學(xué)生覺得把錢投資進去，還能不能收回成本，因為投資有風(fēng)險，他們的錢來源單一，害怕被騙，所以大部分大學(xué)生對于投資理財方面都沒有什么經(jīng)驗，都存在顧慮。據(jù)調(diào)查顯示，讀金融專業(yè)的學(xué)生，理財觀念會比不是讀金融的學(xué)生強，他們也更愿意去投資理財，因為他們學(xué)金融投資，觀念改變行為，所以他們的理財投入水平就會高。但是除了金融專業(yè)的大學(xué)生外的其他大部分學(xué)生，對理財投資是少之又少。
（二）大學(xué)生理財方式
當(dāng)代大學(xué)生對于自己的“流動資金”，在選擇傳統(tǒng)銀行存款的同時，還有一部分大學(xué)生涉足新型的理財方式，如支付寶、余額寶、招財寶存款方式進行理財。即使是在這種投資理財方式多元化的大環(huán)境下，大學(xué)生由于用于投資的資金不多、投資風(fēng)險承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險的存款方式進行理財投資。
在調(diào)查中，大學(xué)生最主要的理財方式和途徑是銀行存款和支付寶、余額寶、招財寶存款這類只作儲蓄用途而無法產(chǎn)生多余價值的存款類方式，而對于股票投資、基金投資、保險等方式則少有人選擇。隨著社會的進步，經(jīng)濟的發(fā)展，理財已經(jīng)變得越來越重要，但大學(xué)生對于理財活動的態(tài)度卻十分尷尬。對理財活動興趣不大或沒興趣的人仍占多數(shù)。
二、大學(xué)生理財存在的問題
（一）大學(xué)生經(jīng)濟獨立意識較差
1.經(jīng)濟來源單一。調(diào)查結(jié)果顯示，有88.54%的大學(xué)生依靠家庭提供生活費。這是現(xiàn)階段我國大學(xué)的普遍情況，大學(xué)生已經(jīng)習(xí)慣了依賴父母，而且絕大多數(shù)大學(xué)生打工的目的是為了增長社會閱歷，而不是為了補貼生活費。這反映了我國大學(xué)生經(jīng)濟獨立意識普遍較差。
2.存在“面子”消費。據(jù)了解，部分大學(xué)生存在攀比消費和超前消費現(xiàn)象。一些同學(xué)表示，為了購買某些奢侈品或者價格較高的物品，他們不惜節(jié)衣縮食，以泡面度日，甚至犧牲其他的必要開支或者向其他同學(xué)借錢來滿足自己的消費需求。這些情況都可以反映出一些大學(xué)生消費時不量入為出，而虛榮心的驅(qū)使極易形成無休止的“面子”消費。
（二）理財觀念淡薄，長遠思考欠缺
1.儲蓄觀念淡薄。據(jù)了解，大多數(shù)大學(xué)生對自己一個學(xué)期的花費沒有具體預(yù)算，因為缺乏合理預(yù)算，生活上的支出比較隨意，結(jié)果經(jīng)常是前松后緊。對于每月定時提供生活費的大學(xué)生來說，多數(shù)同學(xué)都是“月光族”，有些甚至于月末要向別人借錢度日。
2.理財習(xí)慣不良。調(diào)查結(jié)果顯示，僅有50.2%的大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，而其中僅有24.51%的大學(xué)生會對所有支出記賬，剩余的25.69%的大學(xué)生會對數(shù)額較大的消費記賬。這顯示了多數(shù)大學(xué)生沒有良好的理財習(xí)慣，這對其日后的消費理財發(fā)展極其不利。當(dāng)前的市場經(jīng)濟，能夠產(chǎn)生暴利的投資理財領(lǐng)域幾乎不存在了。要理財致富，就要依靠長期的資金運作進行投資來積累財富。
（三）理財知識缺乏，理財方法單一
1.理財觀念認(rèn)識存在偏差。不少大學(xué)生認(rèn)為，理財就是進行投資，自己的錢不多，都是父母給的，根本用不著理財。其實這是對理財概念認(rèn)識上的一種偏差，投資當(dāng)然是理財?shù)闹匾獌?nèi)容，然而對于資金不多，剛剛開始掌握一定資金支配的大學(xué)生來說，財務(wù)規(guī)劃是遠比投資更重要的內(nèi)容。所以記賬是大學(xué)生理財需要學(xué)會的第一項理財技能，也是培養(yǎng)大學(xué)生理財意識的關(guān)鍵步驟。
2.理財方式保守單一。據(jù)調(diào)查可以知道，絕大部分大學(xué)生都是通過銀行存款、支付寶、余額寶、招財寶存款方式進行理財。這種通過存款理財?shù)姆绞诫m然收益低、但風(fēng)險也低，比較適合大學(xué)生進行穩(wěn)定投資。少部分大學(xué)生通過購買股票、基金的比例占9.49%，購買保險的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在這種投資理財方式多元化的大環(huán)境下，大學(xué)生由于用于投資的資金不多、投資風(fēng)險承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險的存款方式進行理財投資。
三、對大學(xué)生理財?shù)慕ㄗh
（一）培養(yǎng)良好的消費習(xí)慣，形成合理的消費結(jié)構(gòu)
大學(xué)生應(yīng)學(xué)會理性消費，不但要注重改善自身的消費習(xí)慣和消費結(jié)構(gòu)，也要克制消費欲望的膨脹，在滿足自身精神條件的情況下不斷地改善自己的經(jīng)濟條件。大學(xué)生要樹立正確的消費觀關(guān)鍵在于自身，我們應(yīng)該積極積累消費經(jīng)驗，學(xué)習(xí)消費知識，遵循正確的消費原則，杜絕從眾盲目消費、攀比消費、情緒化消費等不良消費行為。大學(xué)生只有養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，形成合理的消費結(jié)構(gòu)，才能為更好地進行理財投資打下基礎(chǔ)。
（二）樹立正確的理財觀念，學(xué)習(xí)更多的理財知識
樹立正確的理財觀念對于大學(xué)生具有重要的意義，也是大學(xué)生樹立理財意識的首要條件。我們應(yīng)該學(xué)會衡量、預(yù)測與分析金錢在投資理財中的分配比例，也要學(xué)會明確參與投資理財?shù)哪康牟皇琴嶅X，而是把提升自身理財能力作為最終的目標(biāo)。大學(xué)生應(yīng)利用空閑時間學(xué)習(xí)必要的理財理論知識，如可以參加學(xué)校開辦的投資與理財?shù)膶I(yè)課、公選課和主題講座等，不斷拓展自身投資理財相關(guān)知識，逐步培養(yǎng)自己的理財意識，充分了解消費、金融及投資方面的相關(guān)知識，學(xué)會合理安排個人的財務(wù)開支。
（三）積極參與投資理財活動，增強大學(xué)生理財能力
大學(xué)生在樹立正確的理財觀念、掌握基本的投資理財知識的基礎(chǔ)上，應(yīng)從自身實際出發(fā)，充分考慮家庭經(jīng)濟條件和當(dāng)?shù)匚飪r水平，建立一個個人財務(wù)賬簿，記錄平時自己的各項支出，以便更好地確定投資理財?shù)姆峙浔壤Ｍ瑫r，大學(xué)生也要積極參與各項社會、學(xué)校舉辦的投資理財活動，如模擬炒股比賽、ERP沙盤大賽、理財辯論賽等，從而積累實踐經(jīng)驗，加深對理財知識的理解和增強自身的理財能力。
（作者單位為肇慶學(xué)院）
參考文獻
