金融業實習個人總結

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金融業實習個人總結范文第1篇

網絡金融課程就是因教學需要，嘗試性地將信息技術和金融理論與實務相融合的產物。網絡金融課程的建設也是順應金融電子化和財會電算化的發展趨勢，而對其從業人員素質提出新要求的必然選擇。

網絡金融課程定位

金融類高職院校是以培養高級技術應用型人才為目標的高等院校。網絡金融課程的培養目標是通過理論與技術的學習與實踐，培養適應金融電子化業務發展的操作員與技術維護人員。所以，網絡金融課程在教學方面的重點是注重信息技術在金融業務中的應用。例如：金融電子化業務解決方案的分析，以及如何結合不同金融企業的業務特點選擇解決方案；金融電子化業務軟硬件的現狀與發展；金融電子化業務的技術應用與維護；金融電子化業務的安全評估與風險防范等。

學校對網絡金融課程的定位是：以技術應用為核心、以能力培養為重點的金融業務電子化的技術應用與技術維護的專業課程。網絡金融課程通過以技術應用提高營運業務能力為主線設計教材體系；以網絡經濟特征和金融電子化為引導，以電子貨幣、網絡金融產生與發展、網絡金融業務營運模式、網絡金融服務與清算、網絡金融經營管理、網絡金融業務監督、網絡金融安全等為主要內容。網絡金融教材以基礎理論夠用為度，專業技術與業務應用突出其針對性和實用性。

網絡金融課程的內容

網絡金融課程的內容由信息技術、網絡技術、計算機技術、網絡經濟理論、金融理論與業務等部分組成，并形成知識模塊。

第一知識模塊由信息技術、網絡經濟理論、金融電子化理論整合形成網絡金融理論綜述；第二知識模塊由電子技術與貨幣理論組成，有機地將虛擬貨幣與實物貨幣理論進行融合，形成網絡金融的貨幣理論；第三知識模塊由計算機軟件技術、網絡技術和金融業務知識整合形成網絡金融主要業務平臺功能綜述；第四知識模塊由計算機軟件技術、網絡技術和銀行業務等知識整合形成虛擬銀行業務平臺功能綜述；第五知識模塊由計算機軟件技術、信息技術、網絡技術和銀行會計知識整合形成電子支付平臺功能綜述；第六知識模塊由計算機軟件技術、信息技術、網絡技術、多媒體技術、信息安全技術、知識管理技術和金融管理知識整合形成虛擬金融管理平臺功能綜述；第七知識模塊由計算機軟件技術、信息技術、網絡技術、風險管理技術和金融監管知識整合形成虛擬金融監理平臺功能綜述；第八知識模塊由計算機軟件技術、信息技術、網絡技術、信息安全技術和金融安全管理知識整合形成虛擬金融安全管理平臺功能綜述。

網絡金融知識模塊中對學生技能培養的標準設計

網絡金融課程的八個知識模塊中，有三個模塊著重對學生技能的培養，為此，學院根據需求制定了以下標準,請見下表。

網絡金融實踐教學設計方案

利用信息化技術處理金融業務的特點是按軟件提供的模板進行操作，所以，熟練應用軟件是基本技能。

網絡金融課程模擬實習主要分兩種途徑進行，一是整合利用免費網絡資源進行模擬操作，二是利用綜合實驗室的業務系統平臺和應用軟件對網上銀行、證券和保險進行模擬實踐。但是，模擬實踐與真實業務還是存在一定的差距，因為各家金融機構不會將自己正在使用的軟件賣給學校或其他機構作模擬練習，除非他們自己對員工進行培訓。另外，對于一些小軟件可以通過安裝與運行來了解其功能。例如，CA證書軟件、電子鑰匙、數字簽名、客戶管理等軟件。

雖然利用免費網絡進行模擬操作成本很低，但網絡資源是有限的，并且有些業務在網絡上是不可能進行模擬的。例如，CA認證、電子鑰匙加解密、數字簽名、客戶管理等。如果將以上兩種途徑有機地結合起來，就可以起到互相補充的作用。

1.利用網絡資源進行網上銀行實習模擬

網上公司銀行服務模擬：網上銀行服務中一般可以為注冊用戶提供如下網上公司銀行服務模擬。東亞銀行省略/maindoc/whp_servchina/，進入東亞銀行網站主頁，選擇網上公司銀行服務，然后在下拉菜單中選擇示范，網上公司銀行服務流程與內容就會根據你的選擇進行演示，多次重復實踐就會熟悉該軟件的功能與如何操作的具體步驟和方法。

個人網上銀行業務模擬：網上銀行個人業務模擬一般由花旗銀行省略/portal/citiwm_home_center.jsp、招商銀行省略、中國建設銀行省略、中國銀行省略、中國工商銀行省略、廣東發展銀行省略、深圳發展銀行省略等網站提供。雖然各網站提供的服務或業務分類有細微的差異，但是基本功能是相同的。首先選擇一家網站，進入主頁面，選擇個人銀行模擬，或選擇個人銀行菜單，在下拉菜單中選擇演示項目，個人銀行業務流程以及內容就會根據你的選擇進行演示，多次重復實踐就會熟悉該軟件的功能與如何操作的具體步驟和方法。

電子支付安全模擬主要是通過對中國金融認證中心省略/網站的瀏覽和學習，通過知識園地、解決方案和產品與服務，了解電子支付安全的要求和流程，以及電子印章、金融信息安全管理機制和相關軟件的應用。學生也可以通過對不同網站的比較，了解目前網上銀行的現狀與功能。

2.利用網絡資源進行網上證券模擬實習

模擬炒股的證券服務系統由盛潤2000、勝者之星、證券之星、天一證券等網站提供。學生可以選擇其中一家網站注冊參加模擬炒股。注冊成功后系統會給模擬炒股者提供虛擬資金50萬元或10萬元人民幣，模擬炒股者在網上炒股，除了資金和股票是虛擬的，其他操作與真實炒股沒有區別。例如：選股、委托買入或賣出、撤單、查詢等。通過一或兩個月的操作，學生自己可以根據虛擬賬面資金分析自己的成績。另外，也可以進入招商銀行網站選擇手機銀行演示，模擬仿真手機炒股。

3.利用網絡資源進行網上保險模擬實習

進入保險網站后，可以了解我國保險業網上業務開展狀況，查看各家保險公司網上保險業務的種類，了解網上投保的流程，了解各險種的特點與利益。例如：中國太平洋人壽保險有限公司省略/，中國人壽保險股份有限公司省略/，中國人民財產保險股份有限公司省略/cn/index.shtml，美國友邦保險有限公司www1.省略/aia/等，都可以查詢相關的內容。學生也可以通過對不同網站的比較，了解目前網上保險的現狀與功能。

教學方法的改革探索

在改革網絡金融課程的教學方法上，學校利用博客進行了有益的探索（省略/zjswljrzy）。學校的博客教學網站主要包括：案例、電子貨幣、教學視頻、網絡金融關鍵詞、網絡金融機具、網絡金融拓撲圖、網絡金融在線測試、網絡經濟、網上保險在線實習、網上銀行在線實習、學生作業、中國金融認證中心等。

學校的網絡金融課程在歷時五個月的教學中，采用博客這種新的教與學的互動模式進行試驗，參與試驗的學生是金融專業05級兩個班的103位學生。實驗初期，學生對新的教與學的互動模式不太適應，不知道如何學習與交流，但在教師的引導下，逐漸都進入了狀態，部分學生討論的話題還有了一定的深度。例如：探討網絡釣魚、Q幣問題等。103位學生都創建了自己的博客，并對博客教學的方法、教學內容進行了討論，很多學生還發表了自己的學習體會、網上調研的心得與調研報告。學生對教學內容的訪問量達到10182人次；對教學內容發表的評論達1972人次；對教學內容的疑惑與見解提交的留言有720人次。其中，孫麗麗同學的作業還被其他院校的教師引用。

采用博客教學最突出的效果是增強了學生自主學習的主動性；拓展了師生之間、學生之間的互動空間；開放式教學吸引了更多的其他學校師生、行業職員參與交流討論，擴大了交流的范圍和受益的群體。

總結歷時五年的信息技術與金融專業課程整合的思考與實踐，學校深感雖取得了一點成績，并積累了一些經驗，但同時也面臨許多困惑。例如，有些軟件在實驗室只能做部分實驗，整體運行缺乏應有的數據資源。如果能與金融機構共同建立校內實驗室，并且聘請行業專家管理和指導學生，或者對過去的數據進行修改，替換真實的客戶名、單位名等，也許就會緩解運行缺乏數據資源的矛盾。另外，利用免費網絡資源雖然成本低，但是存在不可控、不確定的因素較多。因為，免費網絡資源針對的群體是消費者而不是學生，提供的資源也是滿足消費者的需求而不是教學需求，這些都是學校不可控的因素。所以，目前可利用的網絡資源也不足，課程整合不能完全依賴免費的網絡資源。如果有某家金融機構建立有償網上金融業務培訓，并提供真實的實踐環境，或者學校與行業機構在校外共同建立培訓基地，面向社會有償提供網絡金融業務培訓服務，也許會緩解這一矛盾。

綜上所述，信息技術與金融專業課程整合還需要進一步探索與實踐，課程內容與教學實踐還需要進一步完善。

作者簡介：

李逸凡，浙江金融職業學院黨委書記，副研究員，研究方向是現代教育技術與應用；

金融業實習個人總結范文第2篇

（一）調查目的

根據東莞地區金融業發展和東莞職業技術學院財經系專業發展的需要，東莞職業技術學院財經系于2013—2014學年新開設了金融專業，旨在培養優質的創新型金融專業人才，為東莞市金融業的發展注入更多的推動力量。面對眾多高等院校金融專業發展建設的競爭優勢，和金融專業人才就業總體形勢的不利情況下，筆者所在的東莞職業技術學院作為一所職業技術學院，新增的金融專業是否擁有建設發展的條件和空間，我們這些只具備專科水平的金融專業畢業生是否適應市場的需要，是否具有較強的就業競爭力？根據金融專業發展和人才培養模式的需要，我們在2013年11月至2014年2月進行了東莞地區金融專業人才需求的淺層次調查，為制定科學的、適應市場金融行業發展需要的人才培養模式打好實踐基礎，并把相關調查分析結論反映給財經系金融教研室，為金融專業的課程設計、教學方法、實踐能力培訓、師資培訓等方面提供改革的依據。

（二）調查的具體內容

調查的內容包括：一是東莞職業技術學院2011年財經畢業生金融行業就業概況；二是東莞職業技術學院金融專業在校生專業學習訴求調查；三是金融業用人單位的用人標準調查。采用的調查方法主要有：實地調查、問卷調查、訪談調查等方法。

二、調查的初步結論

（一）東莞職業技術學院財經系

2011級學生在中國銀行東莞分行學生的實習就業情況東莞職業技術學院根據學院財經類專業和金融市場人才的潛在需求，才于2013年9月開始在財經系增設了金融專業，目前尚未有金融專業畢業生走上金融工作崗位。但是，財經系開設的會計專業，在2012—2013學年度第二學期與中國銀行東莞分行進行訂單式的人才培養合作，開設了會計專業中國銀行班。東莞職業技術學院財經系2011級中國銀行東莞分行實習班的學生于2013年11月—2014年2月在中國銀行東莞的各個鎮區支行進行實習，包括以下的鎮區：東莞南城、莞城、虎門、長安、大嶺山、樟木頭、大朗、松山湖、石碣、高埗、東城、厚街、石龍、沙田、萬江、中堂、塘廈、常平、黃江、企石、望牛墩、石排、道滘、橋頭、茶山、橫瀝、寮步等二十七個鎮區。在學生實習期間，我們對相關學生、用人單位和企業指導老師進行了走訪和調查。

1.會計專業中國銀行班畢業生對金融專業人才就業能力培養的建議。

通過調查和了解，中國銀行班畢業生在4個月的實習過程中，認為在校期間所學到的銀行相關業務知識是很實用的，但由于學習時間短，實踐技能系統性訓練不強，在實習工作中還是明顯感覺到專業知識和職業技能的掌握和熟練程度不夠。具體進行了以下調查：

（1）對專業教學建議的調查。調查結果顯示，65%的中國銀行班畢業生結合工作實際情況認為學校在專業教學中應注重專業理論和實踐平衡教學，32.5%的畢業生認為應加強專業實踐教學，只有2.5%的畢業生認為理論知識最重要。

（2）專業課程安排中實踐課程安排的調查。調查結果顯示，78%的畢業生認為在校期間學習的實踐技能知識偏少，應加強實踐技能課程的安排。2%的學生認為在校學習的實踐技能偏多，這部分學生應該是測試文字編輯方面工作的。

（3）專業實踐技能課程安排是否有針對性的調查。

（4）影響求職效果的主要因素。調查結果顯示，在求職過程中，48.15的畢業生認為個人綜合素質起到決定性的作用，35.75%的畢業生認為專業實踐能力起到關鍵作用。

2.會計專業中國銀行班畢業生對就業能力的建議。

在調查中國銀行班畢業生對在校金融專業學生為將來就業需加強哪一方面能力時得出以下結論。通過調查發現，畢業生認為，在校學習期間最迫切要掌握的能力所占比例最高的是專業知識和技能的培養（89.19%）；其次是人際交往和溝通協調能力的培養（87.84%）；第三最需要加強的能力是獨立思考，果斷處事和獨立完成某項工作的能力；接下來依次是通過實習兼職或社會工作，具備一定實踐操作能力，就業技能與面試技能，組織領導團隊合作的能力，適應社會和改造社會的能力，創新思維解決問題的能力，外語和電腦技能等。

3.會計專業中國銀行班畢業生對考取專業相關證書的建議。

根據調查統計結果顯示，所有的畢業生都認為在校學習專業期間，考取相關行業上崗證書是必要的和對就業是有利的。特別是以下這些與金融行業就業密切相關的證書：銀行從業資格證書、證券從業資格證書、保險人資格證書、會計從業資格證書、“助理理財規劃師”職業資格證書。

（二）東莞職業技術學院2013級金融專業在校生專業學習情況調查

本次調查對象為東莞職業技術學院2013級金融1班和金融2班的等兩個班級的學生，參與調查的101名學生中，從性別結構看，女生60人，男生51人；從戶籍地看，農村學生30人，城鎮學生71人。

1.專業滿意度調查。

調查結果顯示，非常喜歡自己專業的同學占18.67%，比較喜歡自己專業的占50.67%，總體說來，多數同學對自己的專業是滿意的。但仍需要通過各種宣傳手段來加大金融專業的介紹，提高金融專業學生對本專業的認同度，從而提高學生學習專業的積極性。

2.專業學習目標明確度調查。

調查結果顯示，對自己專業學習目標非常明確的占4.0%，比較明確的占50.67，總體說來，只有一半的同學對自己的專業的學習目標是明確的。這對于我們金融專業學生學習專業的整體規劃不利。

3.是否制定學習計劃的調查。

統計資料顯示，有68%的同學制定過學習計劃，32.0%的學生在大學中沒有制定教學計劃，這種現象還是比較嚴峻的，應采取有效措施使有制定學習計劃的學生起到積極的影響作用，使到絕大部分的金融學生對自己的專業學習有科學的規劃。

4.對在校生專業就業前景心理預期的調查。

填報志愿時對就業的考慮，通過對我院13級金融專業在校生所填報的志愿表統計，結果顯示，58.7%的學生認真根據自己將來的就業意向填報金融專業，32%的學生只是根據自己的興趣來選擇專業，9.3%的學生沒有明確的就業打算和興趣愛好。總體上來說，農村戶籍的學生在填報金融專業的志愿時認真考慮將來就業問題的比例高于城鎮戶籍的學生；高收入家庭的學生根據興趣填報金融專業的的比例大于低收入家庭的學生。

5.對在校生將來就業地區意向的調查。

我院2013級金融專業78.6%學生是東莞市戶籍的學生，這些學生都認為適合自己的就業地區是廣東省東莞市，15.4%的學生認為適合自己就業的地區是珠江三角洲地區的城市都可以，6%的學生不明確自己將來的就業地區。

6.對在校生就業行業和考取專業證書意向的調查。

（1）對在校生就業行業意向的調查結果。

（2）對在校生考取專業證書意向的調查結果。通過調查統計結果分析，超過一半人數的學生（64.36%）想考取銀行從業資格證書，欲從事銀行柜臺、大堂經理等銀行方面的工作；同時，接近一半人數的學生想考取證券從業資格證書（42.57%的學生）和“助理理財規劃師”職業資格證書（48.51%的學生）；令人意外的是有55.45%的金融專業學生想考取會計從業資格證書，原因是做好在金融行業和會計服務業兩種行業中爭取最佳就業機會的準備。從相關比例可以看出，銀行和證券基金業是學生最想從事的行業，幾乎沒有同學想從事保險業。

（三）東莞地區金融業用人單位對專科院校金融業人才的意見

對東莞地區金融業用人單位進行了有關專科金融人才培養意見的調查，主要調查對象是中國建設銀行東莞分行、東莞銀行、廣發銀行東莞分行、中國工商銀行東莞分行虎門支行、東莞證券、廣發證券東莞營業點、中國人壽保險公司東莞分公司等負責人或工作人員。主要采取了采訪、問卷調查和電話訪談等形式的調查。

三、調查研究分析結論

通過對東莞職業技術學院財經系2011級中國銀行東莞分行實習學生、2013級金融專業在校學生、東莞地區金融業用人單位調查相關內容、統計的分析，以及結合我院財經系金融專業的人才培養方案的分析，高職院校對金融專業人才培養的相關有效措施概括如下：

（一）明確金融專業人才培養目標

根據金融行業對金融專業人才的需求以及高職院校財經專業學生的入學基礎、個人綜合素質明確我院金融專業的人才培養目標：創新應用型金融專業人才。創新應用型金融專業人才的培養分兩步走：第一步，根據金融行業企業對應崗位需求、學生就業意向以及高職院校學生的綜合素質培養應用型的人才，主要以業務操作型為主；第二步，在學生掌握金融專業理論以及基本技能的基礎上，根據每位學生的綜合表現，對尖子學生進行更高層次的綜合培訓，打造一批符合金融業高素質要求的創新應用型人才。

（二）明確金融專業人才培養的方向

根據金融專業人才需求和學生就業方向的調查，初步可以確定的專業培養方向主要包括：銀行業方向、證券基金期貨方面、投資理財方向、保險業方向等。在課程設置和教學過程中根據這些方向給予切實可行的實踐操作。

（三）教學和培訓過程中注重培養學生的綜合素質和各種能力

1.注重培養學生的綜合素質能力，因為創新型金融專業人才應具備以下三個方面的素質：

（1）金融專業理論素質。創新應用型金融專業學生要具有較高的金融專業理論水平和豐富的課外知識，不但要掌握本專業的相關知識，還要熟悉其他關聯專業的知識，并且還要具備理論分析和解決具體問題的能力。

（2）金融專業業務素質。創新應用型金融專業人才應熟練掌握相對應行業的基本技能操作，學會使用相關崗位上常用的業務工具，熟練運用知識為客戶理財，同時掌握較高的英語和計算機技能。

（3）職業道德素質。要熟悉相關財經法規，具備強烈的法律意識和良好的職業道德修養。只有熟悉相關財經法規，具備法律意識和良好的職業道德修養，才會更高效率地履行工作職責，才是一名合格的金融行業工作人員。

2.金融專業人才培養應注重的能力類型。

（四）課程設計和師資培訓方面

1.課程設計應理論與實踐有機結合。

根據對2011級會計專業中國銀行班畢業生的調查信息反饋，學校在專業教學中應注重專業理論和實踐平衡教學，特別是基本技能的系統性教學。根據金融行業就業硬件要求和金融專業的特點，在課程設計上應注重“課證結合”、“課賽結合”，并引入企業資源，成立金融專業“訂單班”。同時，結合金融行業職業崗位群工作任務對專業知識、技能實踐、綜合素質的要求，構建合理的課程設計，在教學中不斷更新教學內容，強化學生的職業道德、職業實踐能力以及可持續發展能力的培養。利用企業資源，把金融企業真實的業務引入實踐教學平臺，建立校內與校外實訓基地，為學生提供切實可用的教學服務。

2.建立一支具有雙師素質的金融專業教師隊伍。

培養創新應用型金融專業人才，需要教師必須具備豐富的理論知識，同時還應具備較高水平的業務操作技能和豐富的教學經驗。鼓勵教師多深入金融企業進行調查研究；與金融企業建立長期的合作關系和師資培訓基地，定期派送教師前去培訓，提高業務水平。充分利用校企合作機制，積極從金融企業聘請專業扎實、實踐經驗豐富，并且具備教師基本條件的專業技術人員和管理人員兼職實習指導教師。

四、總結

金融業實習個人總結范文第3篇

整個實習分為三個階段：首月，在市分行會計部綜合科和結算科，從閱讀會計制度匯編和分析財務報表著手，重點了解建設銀行會計基本制度，會計核算相關流程和運行模式，以及對公支付結算業務的基本制度和相關流程；次月，在渝中支行公司部和個銀部，從了解各種主要資產和負債業務的流程出發，重點領會建行各項內控制度在具體業務流程設計中的體現和運用，尤其關注信貸業務流程和各個環節風險的控制措施；最后月余時間，分別在觀音巖分理處和渝中支行營業部，通過對記帳、復核、交換、信貸、出納、個人理財、銀保、銀證等柜臺相關崗位業務的學習，更為直接的觀察到各種業務的工作流程尤其會計核算，以及建行基層分支機構日常運營情況，更在成功轉型的觀音巖分理處體會到了有效的制度帶來的秩序與效率。期間，還先后參加了局機關年中工作會議及金融機構公司治理、新會計準則、三大模塊等方面的培訓，開闊了視野，增長了見識，也對銀行監管工作有了初步的輪廓。

實習期間，次貸危機愈演愈烈，從“兩房”托管到巨人雷曼轟然倒下，發端于華爾街的金融海嘯正迅速席卷全球。雖然得益于銀監會卓有成效的工作，尤其所倡導和指引的逆周期建設，使得我國銀行金融體系總體上保持了穩定和對次貸危機的“免疫”。但覆巢之下豈有完卵，在全球經濟一體化和金融無國界的國際環境下，我國銀行業金融機構亦難完全獨善其身：四大行投資次貸虧損，更值得擔憂的是，中國金融業面臨著迅速惡化的外部宏觀經濟和金融環境，運營環境驟然變差；當前，房地產業調整帶來的信貸風險，實體經濟下滑和宏觀政策壓縮利潤空間都已經迫在眉睫，銀行業經營風險不可小覷。張瑞敏的成功秘籍是“向失敗學習、向成功學習、向競爭對手學習”，次貸危機給我們提供了一面檢查和完善我國金融監管體系的鏡子。因此，對于美國等發達國家銀行監管如何失靈，以及如何提高我國銀行監管有效性的思考就一直貫穿在實習過程中。

雖然關于此次金融動蕩的原因可謂眾說紛紜，例如超前消費的長期積累、金融領域激勵制度的扭曲、金融創新領域普遍存在的道德風險和欺詐、表外業務信息披露的不充分等等，但是各國監管當局沒有阻止這些現象的產生和蔓延在我看來才是問題的根源所在。一方面，金融創新是一把雙刃劍，在帶來市場效率的同時也帶來巨大的風險。而監管體制沒有跟上金融創新的步伐，在過度相信市場自我監管能力的思維下，沒有處理好安全和效率的平衡。監管機構不但沒有在信息披露等方面加強風險防范，使得金融衍生品不但游離于金融監管之外，而且也缺乏有效的市場監督；而且缺乏對創新產品的深入研究，尤其是對可能引起系統風險性的產品的重視不夠，沒有深入分析和評估這些金融衍生產品可能給監管體系帶來的隱患。另一方面，監管機構缺乏全面嚴格監管的激勵，因為實施嚴格的風險管理程序會提高服從成本，從而降低本國金融業的競爭力，同時使得一些金融機構可能將部分業務向某些監管寬松的地區轉移（本人博士論文研究的就是規制、管制或者監管競爭，只不過研究是環境保護領域）。

在我國，銀行業的資產約占全部金融資產的九成以上，經濟增長在很大程度上依賴于銀行業金融體系的穩健運行。通過實習期間對國際上銀行監管理論的新發展，次貸危機所暴露出來的國外銀行監管的經驗教訓，以及我國商業銀行監管歷史現狀的學習，結合對建行內控制度，尤其是相關高風險業務的工作流程以及主要風險環節措施的了解；我意識到，當前銀行監管雖然取得了巨大成就，但是也存在多方面的缺陷和不足，有必要予以改進和完善。首先，新的銀行監管理念和技術的運用，雖然監管理念經歷了從重市場準入管理到重持續性監管，重合規性監管到以風險監管為中心，重外部監管到強調銀行內部控制，但是這些理念要在實踐中得以有效運用尚需完善非現場監管技術、風險識別技術以及信用衍生品監管技術上。其次，金融監管體系的完善，當前人行和銀監在監管主體職責上存在不明確的地方。而隨著金融控股公司，銀保、銀證以及外資銀行進入，混業經營已經出現并必將成為金融業發展趨勢，傳統金融子市場的界限已經淡化，跨市場金融產品日益普遍。因此，跨部門監管協調和監管合作日趨重要，不同監管部門之間更好和更緊密地監管協調和合作勢在必行。其三，提高信息供給質量。信息是決定監管有效性的關鍵，信息供給不足會產生監管的高成本和低效率，目前存在信息缺乏規范的信息披露制度和信息披露不統一（如會計制度的差異，是否上市），信息披露失真等現象。信息質量不高將直接影響直接監管，以及通過市場、中介組織和大眾傳媒等非正式渠道監管的有效性。第四，矯枉不能過正，也不能因噎廢食。當前在次貸危機的陰影下人們更關注的是金融安全，但不能因此弱化銀行作為經營貨幣的特殊企業的盈利目的。在理論和實踐上都必須效率與穩定并重，在二者的平衡中提高監管的有效性。次貸危機給我們提供了一個很好的強大自己和增強在國際金融領域話語權的機會。我們應該進一步深化金融企業改革，推動建立現代企業制度，健全內部治理結構，加強風險管理，提高風險管理能力，加強金融體系核心競爭力建設。其中最重要的是要形成穩定的長遠發展戰略，并在此基礎上形成有在自身特色的企業愿景和企業文化，這是一家銀行的成敗和是否能夠長生不衰的根本。

【1】

對商業銀行的監管要求監管人員不僅要熟悉被監管機構的內控機制、信息科技系統，還要具備良好的金融、會計、法律等專業知識，從而能對風險管理系統的合理性、可靠性、有效性及商業銀行的風險程度進行檢查和評判。實習結束以后，一方面，要繼續加強基礎理論學習，首先是商業銀行理論、金融創新理論以及銀行監管理論等金融理論的學習，盡快彌補自身在某些專門領域理論知識方面的先天不足；其次是會計理論和會計業務，要在實習基礎上進一步提升分析和評判財務報表并從中發現問題的能力；最后是法律方面的專業知識，要加強對我國銀行監管法律和政策的學習和研究，提高政策理解和把握能力。另外，金融市場的發展和技術的進步，帶來了大量新知識、新的管理技術和新產品，監管人員只有通過不斷地學習才能適應銀行業的發展、實施有效監管，因此學習應當成為我以后日常工作的組成部分，要積極參加各種正式和非正式的培訓。另一方面，希望能在實踐中得到鍛煉，不斷提升作為監管人員所必須具備的各種專業素質和能力，爭取早日成為合格的銀行監管人員。

金融業實習個人總結范文第4篇

 

 

一、國內外研究現狀分析與評價

 

1.出國留學與金融服務需求的調查研究

 

出國金融業務，顧名思義是專為出入境人士開通的業務。中國旅游研究院的《中國出境旅游發展年度報告2014》顯示，2014年我國出境旅游繼續保持高速增長態勢，出境旅游規模1.14億人次，同比增長16%，出境旅游花費1400億美元，同比增長18%。在2013年，中國海外移民存量已達到934.3萬人，23年增長了128.6%。

 

這些數據都顯示了一個征兆，銀行的出國金融業務成為香餑餑。因為，凡是需要辦理出入境的人員，必須涉及到金融業務。從出國第一步辦理簽證開始，簽證辦理完，踏上出國之旅，外匯買賣等出國金融業務必不可少。

 

因此，銀行在這個環節里就顯得至關重要。而大學生留學人數在留學人數中占有很大比重，準備出國留學的人一般在出國之前一年或者更早，就需要開始對自己心儀的學校進行申請。而很多國外院校在接受申請時，往往需要申請者交納一定的申請費用。并且想順利出國留學，簽證時免不了要準備一筆高額的保證金，這就需要你在銀行開立存款證明。

 

一般來說，當你收到學校的錄取通知書后，就可以開始準備這筆資金了。根據各個國家對保證金存期的不同規定，你需要提前將這筆錢存入銀行。很多活動都離不開銀行，所以，隨著出國和入境的逐漸火熱，對銀行而言，抓住了出國金融，也就意味著抓住了一大筆外匯業務。面對如此巨大的“蛋糕”，各商業銀行都希望自己大有作為。

 

2.金融產品支持出國留學發展的現狀與問題研究

 

出國金融業務屬于銀行的零售業務，所以它也具備了零售業務的特點，靈活，講究服務。為了能得到客戶的青睞，我們看到，不管是四大銀行，還是其他的商業銀行，如招商銀行等，在出國金融業務領域都設計了很多很有特點的產品。

 

例如：興業銀行推出的“寰宇人生”出國金融服務，包括了留學金融綜合服務方案，貸款為核心，涵蓋出國借記卡、留學信用卡、購匯、境外匯款、境外賬戶開立見證等一系列產品和服務。另外，還有工行的“留學百寶箱”、農行的“金鑰匙留學寶”和建行面向高端客戶推出的“留學鑫”出國(境)留學服務套餐等。

 

這些產品我們發現，除了本行特色之外，最重要的是都實現了一站式服務。中國銀行針對留學生提供的一站式服務里，除了貨幣的兌換、保證金的開具等專屬于銀行的業務以外，留學生的食宿、參觀學習、畢業實習等也都被設計進了產品里，可謂面面俱到。銀行之間的競爭加劇，使得這個市場呈現百花齊放的局面，但是因為業務的相似性，所以，到最后，爭奪市場從產品設計變成了服務質量。再好的產品設計，服務跟不上，就無法真正吸引消費者。

 

民意調查發現，越是設計繁雜、收費龐雜的服務、合作機構不夠出名的產品，市場反倒不如精煉實惠的產品。所以就形成了一個現象，實惠型產品比高端的產品選擇的客戶多，合作機構知名度高的產品比知名度低的產品選擇的客戶多以方便快捷無抵押的個人留學。

 

二、完善出國金融產品營銷的對策研究

 

1.抓業務流程重點

 

由于保證金數額較大，通常為幾十萬元，而且需要在銀行存較長時間，對于相當部分的家庭不存在將較大金額的閑置資金存入銀行且長期不動。銀行應做足充分準備來面對愈來愈多的留學貸款申請。留學貸款意味著客戶的留學決定做得比較倉促，從客戶做出出國留學打算開始申請留學貸款到客戶出國學習之間的這段時間并不充裕，客戶會帶有焦急和迫切情緒，在此期間商業銀行要在保證審批審核質量前提上盡可能提高審批效率，或者適當提高貸款抵押轉換率，盡早解決客戶出國留學的首要問題。

 

2.針對性推薦產品

 

對于富裕家庭客戶，學雜費等并不構成問題，客戶在付出學費和生活費后還有部分剩余，并拿這部分錢來網上購物或在國外投資，因此他們可能需要海外網上銀行和外幣理財等服務。而資金不夠充裕的更在意哪種更省錢，應重點推薦母子信用卡此類的業務。

 

3.開發客戶周邊潛在客戶

 

雖然出國留學金融服務在銀行業務中所占比重不大，但從另一方面看，留學市場是一個中高端市場，能夠送孩子出國留學的家庭都是潛在的優質客戶。對于銀行而言，看重的不僅應當是留學客戶辦理的業務本身，更重要的是可以向留學家庭拓展更多的其他業務。

 

4.教育理財規劃類創新業務

 

為子女教育理財正成為越來越多家庭在財富管理中優先考慮的目標之一，而這一現象將逐步發展成為一種趨勢。我們應看到，留學家庭不僅需要銀行為子女留學期間的資金支持和保障提供服務，同時也需要早期的教育金規劃、出發前的財務安排等。例如推出海外留學綜合金融服務網絡平臺和留學基金。

 

作者：周嬈　陳悅　楊璐榕 來源：財稅月刊 2016年3期

金融業實習個人總結范文第5篇

山東省供銷社系統通過一系列改革，推動社有企業、參與投資的農村金融機構及領辦的農民專業合作社快速發展，農村合作金融更是發展迅猛，從而對農村合作金融專業人才產生了巨大需求。本文正是在這一背景下對高職農村合作金融專業人才培養模式進行探討，希望對本專業人才的培養提供一定的指導。

關鍵詞：

高職；農村合作金融；人才培養模式；供銷社

本文是中華全國供銷合作總社2013年職業教育專項研究課題：“基于供銷系統集團化辦學，以服務供銷系統人才需求為主導的高職農村合作金融專業人才培養模式創新研究———以山東省為例”階段性研究成果（課題編號：GX1313）

近年來，山東省供銷社系統圍繞創新體制機制、推進服務規模化、流通現代化和發展農村合作金融等項目開展了一系列改革，2014年又配套實施了“六項創新提升工程”，使社有企業得到大力發展，領辦的農民專業合作社發展地更是如火如荼。農村經濟的迅猛發展推動了農村合作金融的發展，山東省供銷社系統投資領域涉及銀行、小額貸款公司、典當行等各類金融機構，領辦的農民專業合作社內部普遍開展資金互助業務；2014年山東省供銷社又牽頭成立了山東供銷融資擔保股份有限公司，注冊資本2.76億元。農村合作金融的發展對該專業人才，尤其是對高職層次本專業人才產生了巨大需求。人才培養模式決定了人才培養的結果，下面從高職農村合作金融專業培養目標確定、培養規格確立及專業課程體系開發、人才培養模式三個方面做以重點闡述。

一、培養目標的確定

通過對山東省供銷社系統社有企業、參與投資的各類農村金融機構及領辦的農民專業合作社開展專業調研，了解到本專業畢業生將來主要在縣市區、鄉鎮農村金融機構、中小企業及農民專業合作社就業，因此該專業學生除了掌握基本的金融理論知識、技能外，還必須對農村經濟發展特征具有一定的了解；另外，相對于城市，基層縣市區、鄉鎮的各方面條件相對落后，所以要求該專業學生必須具備較強的吃苦精神和堅定的意志。因此，本專業人才培養目標可描述為：培養對農村經濟特征具有一定了解、具有一定金融理論基礎、熟練掌握金融業務知識和財務知識、具備較強金融業務技能和會計核算技能、具有吃苦耐勞和敬業精神以及創新意識，能夠勝任各類與農村金融業務相關一線工作崗位的高水平技術技能型金融職業人才。

二、專業人才培養規格的確立及專業課程體系的開發

專業調研是專業人才目標確定的基礎，也是人才培養規格確定及專業課程體系開發的基礎。可以說，專業人才培養規格的確立過程與課程體系的開發過程是一體的，因此下面兩個過程合二為一進行介紹。另外，在課程體系開發過程中重點詳細介紹專業核心課程的開發，公用基礎課程的開發由于與其他專業相差不大，因此將一帶而過。

（一）專業人才培養規格確立及課程體系開發流程。

在剛剛開設本專業時，應選擇一定數量的典型單位，如村鎮銀行、農村信用社、小額貸款公司、開展資金互助業務的農民專業合作社及部分基層中小企業開展專業調研，詳細了解本專業所對應的核心崗位（群），結合崗位（群）所要求的技能和素質提煉出需要掌握的專業知識（確立專業人才培養規格），進而根據需要掌握的知識選擇專業核心課程，最終整合出課程體系。待專業開設以后，還應定期（一般一年一次）開展相關的專業調研，及時了解本專業核心崗位（群）的變化情況，結合最新崗位（群）所要求的技能、素質需求，對所需的理論知識進行調整（從而完善人才培養規格），不斷優化專業課程體系。

（二）專業人才培養規格確立及課程體系的開發。

經過廣泛調研，我們得出適合高職層次農村金融人才的常見崗位有四個，依次為柜員崗、信貸崗、金融會計核算崗和大堂經理崗。其中，農村商業銀行、村鎮銀行擬招聘崗位多數為信貸崗、大堂經理崗，也有部分柜員崗有人才需求；擔保公司、小額貸款公司擬招聘崗位更多為信貸崗，也有少量金融會計核算崗的人才需求；有資金互助業務的農民專業合作社有招聘需求的更多的是柜員崗、金融會計核算崗；一般基層企業的金融會計核算崗有一定的人才需求。通過匯總調研結果，總結出了上述四類崗位的典型工作任務及完成該任務所需的能力及素質，并進一步推理出應掌握的專業知識，確立人才培養規格，找出支撐的專業核心課程，最終整合出專業課程體系，具體開發流程如下：柜員崗需完成的典型工作任務是儲蓄業務處理、個人貸款業務處理及中間業務處理。完成這些任務應具備的能力有：能夠規范辦理重要憑證、印章等的出入庫，能夠正確使用和保管重要空白憑證、印章、機具等，能夠具備熟練操作個人儲蓄、貸款、結算、、外匯等業務能力。培養以上能力所需的專業知識有：存貸款業務相關制度、種類、操作流程、利息計算等，結算業務相關操作規程與手續處理，業務種類、基本規定與操作流程，外匯業務種類、操作流程與處理手續，電子銀行業務種類，基本規定和操作流程。支撐課程有金融基本技能和商業銀行綜合柜臺業務。信貸崗需完成的典型工作任務有授信業務受理、授信業務調查、授信業務審查與審批、貸款合同簽訂與發放，貸款、授信后管理及貸款收回。完成以上任務需具備的能力有：信息收集和調研分析，財務分析，授信業務受理，貸前調查分析、可行性分析及撰寫調查報告，審查審批信貸業務能力，簽訂授信合同、發放貸款，貸后檢查與風險管理。培養以上能力應掌握的知識有：授信業務基本類型，目標市場分析、信貸營銷策略，貸款申請受理、貸前調查，貸款環境和借款需求分析，客戶財務分析、信用評級，貸款項目評估和貸款擔保分析，貸款合同簽訂與管理，貸后檢查等。對應支撐課程有小額信貸業務和風險管理。大堂經理崗常見典型工作任務有服務管理、業務咨詢及產品推介等三項。完成上述任務需具備的核心能力有：維護大廳秩序并解決一般客戶糾紛，能指導客戶正確填寫各類業務流程單，圓滿完成產品營銷任務及并能為客戶提供滿意的咨詢服務。培養以上能力需掌握的知識：基本禮儀規范、大堂經理日常工作流程、金融產品與服務營銷賣點分析與技巧及客戶投訴處理技巧。支撐課程有金融基本技能、個人理財規劃實務、風險管理及保險原理與實務。金融會計核算崗常見典型工作任務有存貸款業務核算、支付結算業務核算、往來業務核算及年終決算。完成以上任務需具備的核心能力有：能夠正確使用和審核各種銀行業務憑證，能夠熟練掌握各項業務的內容和操作流程，能夠熟悉各種單證的管理和操作規范，具備憑證填制、審核記賬、報表填制及分析能力，能夠進行年終決算。培養以上能力需掌握的知識有：各類存款核算手續及存款賬務登記方法、結計利息規定、存款利息計算和核算方法，貸款業務核算手續、利息計算與核算方法、貸款損失準備計提，往來核算科目、核算原理和手續，各種結算方式的核算手續、會計科目及核算。相應支撐課程有基礎會計、財務會計及農村合作金融會計。專業人才培養規格包括該專業人才培養需具備或培養的能力、素質和知識。上述分析已經分崗位詳細介紹了所需的能力和知識，而素質由于與崗位沒有明確的對應關系，所以沒有進行分析，在此進行概括分析：從農村合作金融的專業特性來看，所培養人才應具備的素質有：具備基本的思想政治素質、人文素質及身心素質，還要做到誠實守信、愛崗敬業，尤其能吃苦耐勞、耐得住寂寞，能經得住金錢的誘惑，避免職務犯罪。綜上，不難得出本專業課程體系包含以下專業課程：金融基本技能、基礎會計、財務會計、農村合作金融會計、商業銀行綜合柜臺業務、小額信貸業務、風險管理、個人理財規劃實務、風險管理及保險原理與實務等。此外，公共基礎課程應包括思想道德修養與法律基礎、思想和中國特色社會主義理論體系、財經應用文寫作、體育與健康、計算機文化基礎等。

三、人才培養模式

人才培養模式是人才培養方案的組織實施形式，貫穿于學生的整個學習過程。通過探索學習，我院總結出農村合作金融專業適合實施“校企共育、能力遞進”的人才培養模式。“校企共育”是指人才培養過程由學校和企業共同來培養學生，充分發揮校外實訓基地和校內實訓基地、專任教師和企業指導教師的優勢；“能力遞進”主要是遵循學生職業能力成長規律，逐步培養學生的人文素養和專業基礎能力、崗位核心能力和綜合職業能力，三層能力培養逐步遞進。該人才培養模式的實施過程可描述如下：第一個階段（第1、2學期），人文素養和專業基礎能力培養。利用校內理實一體化教室，通過開設綜合素質課、品德實踐課，培養學生的人文素養；通過開設金融基本技能、基礎會計、微觀經濟學等課程，培養學生專業基礎能力；第二個階段（第3、4學期），專業核心能力培養。利用理實一體化實訓室，通過開設專業核心能力課程，培養學生熟練操作柜面服務、信貸服務、金融營銷服務等崗位業務的專業核心能力；第三個階段（第5、6學期），綜合職業能力培養。第5學期，利用理實一體化教室、校內實訓室，重點學習專業拓展課，并開展金融業務綜合實訓；第6學期，利用校內生產性實訓室和校外實訓基地，重點開展校內校外“輪崗”實習，培養學生的綜合職業能力。從畢業生就業調查結果看，通過該人才培養模式的實施，較好實現了既定的人才培養目標，本專業對口就業率達到90.8%，畢業生受到供銷系統內單位一致好評。

作者：張清亮 單位：山東經貿職業學院