企業(yè)擔(dān)保資金管理規(guī)則

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第一章總則

第一條為貫徹落實王金山省長在省政府第十四次全體會議上“針對中小企業(yè)融資難這個老大難問題，各級各部門和金融機構(gòu)，都要本著積極務(wù)實的態(tài)度，拿出切實的行動加以解決”的講話精神，切實解決中小出口企業(yè)融資難問題，支持中小出口企業(yè)加快發(fā)展，積極擴大出口，省財政廳、商務(wù)廳《關(guān)于我省20**年外貿(mào)促進政策的通知》（財企〔20**〕507號）明確，從20**年起建立安徽省中小出口企業(yè)專項擔(dān)保基金（以下簡稱“專項擔(dān)保資金”）。為了規(guī)范運作專項擔(dān)保資金，保證專項擔(dān)保資金安全，充分發(fā)揮專項擔(dān)保資金的融資功能，特制定《安徽省中小出口企業(yè)專項擔(dān)保資金管理實施細(xì)則》（以下簡稱《實施細(xì)則》）。

第二章資金的性質(zhì)及使用原則

第二條本《實施細(xì)則》所指專項擔(dān)保資金是省級財政專項安排的省級外貿(mào)促進政策資金，主要用于為中小出口企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金貸款提供擔(dān)保，實行專款專用。

第三條專項擔(dān)保資金承擔(dān)損失最高限額不超過專項擔(dān)保資金本金總額。

第四條專項擔(dān)保資金的管理和使用遵循公開透明、科學(xué)評審、定向使用、規(guī)范管理、嚴(yán)格監(jiān)督的原則。

第三章資金的管理及運作模式

第五條省商務(wù)廳和省財政廳為專項擔(dān)保資金的主管部門。雙方聯(lián)合成立貸款擔(dān)保審核推薦委員會，依據(jù)《實施細(xì)則》對申請專項擔(dān)保資金貸款企業(yè)進行審核推薦，對專項擔(dān)保資金的使用情況進行管理監(jiān)督。貸款擔(dān)保審核推薦委員會由兩廳領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)業(yè)務(wù)處室負(fù)責(zé)人組成。貸款擔(dān)保審核推薦委員會下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)受理企業(yè)貸款擔(dān)保申請及資料的收集、整理工作。辦公室設(shè)在省商務(wù)廳規(guī)財處，成員由省商務(wù)廳、財政廳有關(guān)業(yè)務(wù)處室人員組成。

第六條專項擔(dān)保資金采用兩種運作模式，一是通過擔(dān)保機構(gòu)運作模式，即省商務(wù)廳、財政廳與安徽省信用擔(dān)保集團有限公司（以下簡稱“擔(dān)保集團”）和交通銀行股份有限公司合肥分行（以下簡稱“合肥交行”）進行合作；一是與銀行直接合作模式，即與徽商銀行進行合作。

第七條擔(dān)保集團運作模式。專項擔(dān)保資金采用委托運作、專戶存儲、封閉運行、單獨核算的方式，作為擔(dān)保集團為中小出口企業(yè)從合肥交行貸款提供擔(dān)保的專項資金。

第八條徽商銀行運作模式。專項擔(dān)保資金采用受托運作、專戶管理的方式，徽商銀行向中小出口企業(yè)提供貸款，專項擔(dān)保資金為徽商銀行向中小出口企業(yè)貸款提供擔(dān)保。

第四章申請擔(dān)保企業(yè)條件及提供材料

第九條申請貸款擔(dān)保企業(yè)應(yīng)具備下列條件：

1、必須在我省境內(nèi)注冊登記、具有進出口經(jīng)營權(quán)并已有一定的出口規(guī)模；

2、企業(yè)要有固定的經(jīng)營場所,經(jīng)營管理規(guī)范，主營業(yè)務(wù)突出，成長性較好，員工隊伍較為穩(wěn)定,組織架構(gòu)較為完整；

3、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)品適銷對路；

4、有健全的財務(wù)制度，財務(wù)資料真實可信；

5、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率低于70%;

6、企業(yè)信用較好,無不良貸款記錄,無偷稅、騙匯、走私等違法違規(guī)行為;

7、擔(dān)保集團、銀行按規(guī)定要求的其他條件。

第十條申請貸款擔(dān)保企業(yè)須提供的材料（一式四份）：

1、貸款擔(dān)保的申請報告，內(nèi)容主要包括企業(yè)基本情況（公司章程、驗資報告、經(jīng)濟性質(zhì)、注冊資本、主要股東、經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模等）、進出口情況、擔(dān)保方式、還款來源等；

2、專項擔(dān)保資金擔(dān)保申請書(見附表);

3、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份的有效證明；

4、擬提供的反擔(dān)保措施相關(guān)資料；

5、企業(yè)近三年經(jīng)過會計事務(wù)所審計的會計報表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及利潤分配表）；

6、擔(dān)保集團、銀行按規(guī)定要求的其他資料。

第五章企業(yè)的反擔(dān)保

第十一條為控制專項擔(dān)保資金風(fēng)險，確保擔(dān)保貸款企業(yè)按時償還借款，被擔(dān)保企業(yè)必須以有效資產(chǎn)、出口信用保險保單、出口退稅賬戶、信用證以及有經(jīng)濟實力的第三方為其提供擔(dān)保等作為反擔(dān)保，并辦理相應(yīng)的反擔(dān)保手續(xù)。

第十二條企業(yè)有效資產(chǎn)是指企業(yè)所擁有的房屋、機器、交通運輸工具等固定資產(chǎn)，以及企業(yè)依法有權(quán)處理的國有土地使用權(quán)。

第六章?lián)ＹJ款限額、期限及利率

第十三條擔(dān)保貸款限額視企業(yè)出口規(guī)模大小而定，對單家企業(yè)的最大擔(dān)保貸款額原則上不超過500萬元。

第十四條擔(dān)保貸款的期限一般為三到六個月，最多不超過1年，前款不清后款不貸。

第十五條擔(dān)保集團運作模式下，擔(dān)保集團月?lián)ＹM率為貸款額的1‰，合肥交行對專項擔(dān)保資金項下的擔(dān)保貸款，執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，即貸款利率按中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)貸款利率下浮10%；徽商銀行運作模式下，徽商銀行對專項擔(dān)保資金項下的擔(dān)保貸款按中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)貸款利率執(zhí)行。

第七章?lián)Ｉ曩J程序

第十六條各市出口企業(yè)向市級商務(wù)主管部門、財政部門提出貸款擔(dān)保申請，市級商務(wù)主管部門、財政部門負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)申請貸款擔(dān)保企業(yè)進行審查，審查通過后簽署審查意見，聯(lián)合向省商務(wù)廳、財政廳推薦。省直出口企業(yè)直接向省商務(wù)廳、財政廳提出貸款擔(dān)保申請。

第十七條省貸款擔(dān)保審核推薦委員會辦公室對貸款申請進行審核，提出初審意見，分批次交貸款擔(dān)保審核推薦委員會審定。審核推薦委員會審定后，將審核通過的申請貸款擔(dān)保企業(yè)正式向擔(dān)保集團或徽商銀行推薦，并將相關(guān)資料分別移交一份給擔(dān)保集團或徽商銀行。

第十八條擔(dān)保集團在接到貸款擔(dān)保審核推薦委員會正式推薦后，按照專門設(shè)定的簡化操作流程，聯(lián)合合肥交行對申請貸款擔(dān)保企業(yè)的銀行信用、還款來源、反擔(dān)保抵押物的真實有效性等進行調(diào)查、評審，對確認(rèn)符合貸款、擔(dān)保條件的，在推薦額度內(nèi)與企業(yè)簽訂借款合同、發(fā)放貸款，對評審沒有通過的要及時向推薦部門及申請企業(yè)說明理由。擔(dān)保集團及合肥交行的審核手續(xù)在20個工作日內(nèi)辦結(jié)。

第十九條徽商銀行在接到貸款擔(dān)保審核推薦委員會正式推薦書后，按照專門設(shè)定的簡化操作流程，對申請貸款擔(dān)保企業(yè)的銀行信用、還款來源、反擔(dān)保抵押物的真實有效性等進行調(diào)查、評審，對確認(rèn)符合貸款條件的，在額度內(nèi)與企業(yè)簽訂相關(guān)合同、發(fā)放貸款，對評審沒有通過的也將及時向推薦部門及申請企業(yè)說明理由。徽商銀行審核手續(xù)在10個工作日內(nèi)辦結(jié)。

第八章責(zé)任與罰則

第二十條申請擔(dān)保貸款企業(yè)對其獲得的擔(dān)保貸款本息負(fù)有法定償還義務(wù)，必須按合同約定按時還本付息。在本息償還前，要保證其反擔(dān)保抵押物的完整性和安全性，并對其上報信息資料的準(zhǔn)確性和真實性負(fù)法律責(zé)任。

第二十一條擔(dān)保貸款企業(yè)必須在貸款行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)，擔(dān)保集團與合肥交行和徽商銀行按約定簡化手續(xù)為申請擔(dān)保貸款的企業(yè)提供開戶、國際結(jié)算等方面的便利和其它金融配套服務(wù)，并按月將實際給企業(yè)放貸情況反饋省商務(wù)廳、財政廳。

第二十二條貸款期間，擔(dān)保集團與合肥交行和徽商銀行應(yīng)加強跟蹤管理，定期與借款人聯(lián)系，了解其資金使用和經(jīng)營情況，并提供必要的指導(dǎo)意見。一旦遇到貸款有回收風(fēng)險時，擔(dān)保集團與合肥交行和徽商銀行將依據(jù)合作協(xié)議規(guī)定，及時采取措施，及時追償。

第二十三條申請擔(dān)保貸款企業(yè)要恪守信用，專項擔(dān)保貸款要專款專用，嚴(yán)禁挪作它用，按時歸還銀行借款本息。對于按時還款、出口明顯增長的企業(yè)，專項擔(dān)保資金將繼續(xù)予以支持；對于惡意拖欠銀行貸款的企業(yè)，省商務(wù)廳和省財政廳將采取適當(dāng)?shù)男姓I(yè)務(wù)手段予以清收；對于利用虛假材料、憑證惡意騙取擔(dān)保貸款的或有意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃廢擔(dān)保貸款債務(wù)、嚴(yán)重違反國家有關(guān)法律及《實施細(xì)則》的企業(yè)，追究其法律責(zé)任。

第二十四條各市商務(wù)主管部門、財政部門對申請貸款擔(dān)保企業(yè)要認(rèn)真審核、慎重推薦，對獲準(zhǔn)貸款擔(dān)保企業(yè)負(fù)有跟蹤管理責(zé)任，要密切關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況要及時反映。省建立專項擔(dān)保資金使用績效考核制度，對推薦貸款擔(dān)保企業(yè)按時還款、出口明顯增長的市級商務(wù)主管部門、財政部門將給予適當(dāng)獎勵；推薦貸款擔(dān)保企業(yè)不能及時還貸或壞帳率偏高的市，對其以后推薦貸款擔(dān)保企業(yè)從嚴(yán)掌握，并削減其孵化資金等商務(wù)促進政策資金。

第二十五條各級商務(wù)部門、財政部門和省擔(dān)保集團、貸款銀行應(yīng)自覺遵守《實施細(xì)則》的約定，確保專項擔(dān)保資金安全有效運行，共同推動中小出口企業(yè)專項擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

第二十六條專項擔(dān)保資金由原省級外貿(mào)促進政策資金調(diào)整支持方向后形成，今后根據(jù)發(fā)展需要，可重新調(diào)整使用方向，繼續(xù)用于外貿(mào)促進。

第二十七條本實施細(xì)則由省商務(wù)廳和省財政廳負(fù)責(zé)解釋。

第二十八條本實施細(xì)則自之日起施行。