農(nóng)戶小額貸款實(shí)施意見(jiàn)

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第一章總則

第一條本辦法主要目的促進(jìn)對(duì)“三農(nóng)”信貸投入。簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，開(kāi)辟支農(nóng)富農(nóng)的綠色通道”更好地提高信貸支農(nóng)的服務(wù)水平。

第二條本辦法適用范圍為國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社（簡(jiǎn)稱經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)）

第三條本辦法所稱農(nóng)戶主要為從事與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有關(guān)的農(nóng)村居民、個(gè)體經(jīng)商戶。

第四條農(nóng)戶小額信用貸款（簡(jiǎn)稱小額農(nóng)貸）以農(nóng)戶的信譽(yù)為保證。核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額信用貸款。

第五條農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”管理辦法。

第六條小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)應(yīng)遵循安全、簡(jiǎn)便、有效和評(píng)級(jí)優(yōu)先的原則。

第七條農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證。貸款證由農(nóng)戶所在地的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放。一戶一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

第二章貸款的條件和用途

第八條小額信用貸款人條件：

一）具有完全民事行為能力；農(nóng)村社區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶。

二）信用觀念強(qiáng)、資信狀況良好；

三）從事土地耕作或其它符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

四）家庭成員中必須具有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)管理能力的勞動(dòng)力。

第九條農(nóng)戶小額信用貸款用途及安排次序：

一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

二）為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個(gè)體生產(chǎn)費(fèi)用貸款：

三）小型農(nóng)機(jī)具貸款；

四）農(nóng)副產(chǎn)品代購(gòu)代銷、加工、運(yùn)輸?shù)确?wù)業(yè)貸款；

五）以農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈為紐帶的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織；

六）以農(nóng)產(chǎn)品為主的加工企業(yè)；

七）購(gòu)置生活用品、建房、醫(yī)療、子女上學(xué)（不含生源地助學(xué)貸款）等消費(fèi)性貸款；

八）農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款。

第三章資信評(píng)定及信用額度

第十條經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)成立農(nóng)戶資信評(píng)定小組。小組由基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸人員、村干部和村民代表組成。

第十一條農(nóng)戶申請(qǐng)資信評(píng)定應(yīng)具備下列條件：

一）家庭成員思想品德好。無(wú)違法和不良嗜好行為；

二）鄰里關(guān)系好。勤勞致富，誠(chéng)實(shí)守信，群眾反映好；

三）擔(dān)保他人貸款能夠積極協(xié)助清收并承擔(dān)連帶責(zé)任。

第十二條農(nóng)戶資信評(píng)定、貸款額度確定步驟：

一）農(nóng)戶向基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)；

二）信貸人員調(diào)查農(nóng)戶生活資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入情況。并提出初步意見(jiàn)；

三）由資信評(píng)定小組根據(jù)信貸人員所在地社員代表或村民委員會(huì)提供的情況。核發(fā)貸款證。

第十三條農(nóng)戶資信評(píng)定分優(yōu)秀、良好、一般信用等級(jí)。

1優(yōu)秀”等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)是

①貸款無(wú)逾期、欠息記錄；三年內(nèi)在金融機(jī)構(gòu)的貸款能夠按時(shí)償還本息。

②家庭年人均收入在本村鎮(zhèn)平均水平以上；有可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

③自有資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上。

2良好”等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)是

①能夠按時(shí)結(jié)息；在金融機(jī)構(gòu)貸款無(wú)逾期。

②無(wú)債務(wù)糾紛；有良好的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力。

③自有資金占生產(chǎn)所需資金的30-50%

3一般”等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)是

①能夠按時(shí)結(jié)息；貸款無(wú)逾期。

②家庭有基本勞動(dòng)力。還款來(lái)源有保障。

第十四條經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定情況在當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)進(jìn)行公示。

第十五條農(nóng)戶信用等級(jí)情況每?jī)赡赀M(jìn)行一次審查。根據(jù)審查情況給予相應(yīng)調(diào)整。

第十六條經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)農(nóng)戶資信等級(jí)給予相應(yīng)的授信額度。優(yōu)秀”產(chǎn)業(yè)帶頭人、農(nóng)副產(chǎn)品販運(yùn)大戶、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)限額為30萬(wàn)元；優(yōu)秀的種植、養(yǎng)殖、自主創(chuàng)業(yè)戶限額為5萬(wàn)元，良好戶為3萬(wàn)元，一般戶為2萬(wàn)元。

第四章貸款發(fā)放與管理

第十七條對(duì)已經(jīng)核定貸款額度的農(nóng)戶。期限和額度內(nèi)農(nóng)戶憑貸款證、戶口簿或身份證到經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)辦理貸款，或由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)信貸人員根據(jù)農(nóng)戶要求到農(nóng)戶居住地直接發(fā)放貸款，逐筆填寫(xiě)借據(jù)。

第十八條經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)要以戶為單位設(shè)立登記臺(tái)賬。并根據(jù)變更情況更換臺(tái)賬。

第十九條對(duì)隨意改變貸款用途、出租、出借和轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶。應(yīng)取消小額信用貸款資格。

第二十條貸款發(fā)放后。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)的信貸員要經(jīng)常深入農(nóng)戶，解和掌握貸戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況，加強(qiáng)貸后管理。

第五章貸款期限與利率

第二十一條農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的周期和農(nóng)戶貸款用途確定。

第二十二條農(nóng)戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度視信用等級(jí)給予優(yōu)惠。

第二十三條農(nóng)戶小額信用貸款的結(jié)息方式按借款合同約定辦理。