鄉村財產保險及溫室保險方案
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第一章總則
為進一步提高三鎮居民抵御自然災害的能力，加快我市的菜籃子工程建設，穩定農民生產生活，保障蔬菜果品設施農業平穩、健康、快速發展，本著：“農戶自愿、政府補貼”的原則，結合市實際,特制定本實施方案。
第二章工作目標
年政策性設施農業保險工作從年月日零時開始，至年月日24時結束。根據全市設施農業發展的實際情況，結合人保財險全系統設施農業保險的實施經驗，計劃對全市達到種植標準的日光溫室及自愿投保的農戶家庭財產進行保險，以減輕自然災害和意外事故對設施農業造成的損失。
第三章組織領導及職責
市政府成立政策性設施農業保險領導小組，由市政府分管領導任組長；市委新農村辦公室、市農林局、財政局、氣象局、人保財險分公司領導任副組長；由鎮、鎮、鎮政府、各鎮農業綜合站、人保財險市分公司三農保險服務部相關負責人為成員。領導小組及成員單位的職責分別為：
領導小組辦公室：組織協調成員單位認真完成好我市的農村家庭財產綜合補貼保險、日光溫室補貼保險工作，加強領導，統籌協調，對成員單位的工作情況予以監督指導，對工作情況進行評估并提出改進要求，確保政策性設施農業保險工作的順利開展。
市財政局：負責政策性設施農業保險補貼資金的籌集、撥付和清算，配合農林局確認保險機構實收農戶保險費及承保日光溫室的清單，配合新農村辦公室確保政府補貼資金及時到位，對政策性設施農業保險補貼資金的使用跟蹤監管。
農林局：組織三鎮鎮政府、農業綜合站和人保財險分公司人員開展政策性設施農業保險的宣傳工作，強化專業技術服務，幫助農民和企業做好防災減災工作，同時提供設施農業保險生產基礎數據，負責指導保險機構開展理賠查勘定損工作，會同財政局審核確認實收農戶保險費及承保日光溫室的清單，收集匯總并上報工作情況。
市委新農村辦公室：負責提供全市農村家庭基本資料數據，并會同財政局審核確認實收農戶家庭財產綜合保險保險費及政府補貼資金及時到位。
氣象局：及時、免費為日光溫室種植戶提供保險索賠所需的相關氣象證明。
三鎮鎮政府：成立政策性設施農業保險工作小組，對農村家庭財產綜合補貼保險、日光溫室補貼保險工作進行動員、宣傳，安排各村干部統計、收取農村家庭財產綜合險保險費，統一上交至工作小組，由人保財險公司服務站人員定期收取。各鎮農業綜合站和人保財險公司工作人員深入農戶、種植戶實地辦理日光溫室承保、理賠工作，協助人保財險公司對受損戶的損失進行核定。
人保財險公司：負責農村家庭財產綜合補貼保險、日光溫室補貼保險的承保、理賠工作、及時兌現各項服務承諾。
市設施農業保險工作協調領導小組：（成員略）。
第四章具體承保方案
一、農村家庭財產綜合補貼保險
（一）保險范圍及參保對象
農村家庭財產綜合保險是人保財險市分公司針對全市農村實際推出的一項集家庭財產損失保險和人身意外傷害保險為一體的組合型險種。全市范圍內的農業戶口家庭均可以投保本保險。
（二）保險內容及保險期限
家庭財產綜合保險以《中國人民財產保險股份有限公司家庭財產綜合保險條款》執行；人身意外傷害保險以《中國人民財產保險股份有限公司人身意外傷害保險條款》執行。保險期限為一年（具體起止時間以保險單中載明的日期為準）
（三）保險金額、保險費以及保障內容。
（四）保險費收取及監管
保險資金采取農戶自籌與財政補貼相結合的辦法籌措，其中農戶自籌40%即20元，財政補貼60%即30元。農戶自籌部分在農戶自愿的前提下由各鎮組織村干部及鎮三農保險服務站人員收繳，向投保戶填寫農村家庭綜合保險投保回執，以鎮為單位匯總報送人保財險公司，財政補貼部分由市財政局按照人保財險公司出具的農戶投保數量進行補貼，人保財險公司向鎮統一出具保險單，向鎮和市財政局分別出具保險費發票。
（五）理賠服務
人保財險公司的理賠工作堅持“主動、迅速、準確、合理”的理賠原則，為全市參保農戶提供主動、方便、快捷、優質的保險理賠服務。投保農戶發生保險責任事故時，應當撥打“95518”人保財險全國統一服務專線向人保財險公司報案，人保財險公司應當在接到報案后24小時內進行現場查勘，及時做出賠償決定，因特殊原因不能到達現場時，應當通過多種途徑與投保農戶聯系，以保證理賠工作順利開展。
（一）保險范圍及參保對象
對全市范圍內符合市農林局日光溫室農業建造技術標準要求，經農林局驗收合格的日光溫室（不含拱棚）、養殖暖棚均可做為保險標的。鋼架塑料大棚及高效日光溫室都以長60米、跨度寬7.5米為標準參保，小于此標準的以此標準為準，超過60米的大棚長度每增加10米，各項保險金額及保險費比例隨之上浮20%。
參保對象為農業企業、專業合作社、專業大戶、農民個體等。農民也可以聯合起來推選代表集體參保。以投保戶為單位，凡符合投保條件及保險標的必須全部投保，不得選擇性投保。否則理賠將按比例進行。
（二）保險標的及保險期限
保險標的為鋼架塑料大棚和高效日光溫室的大棚設施（骨架、棚膜、保溫簾）和棚內作物，大棚設施和棚內作物必須同時參保。保險期限為一年（具體起止時間以保險單中載明的日期為準）。
(三)保險責任及責任免除
保險責任包括：低溫凍害、暴風、冰雹、暴雨、雪災、沙塵暴等自然災害以及火災和空中運行物體墜落等原因造成大棚內作物減產和絕收的，造成鋼屋架、棚膜受損無法修復使用的；造成棚膜、鋼屋架受損后引起棚內作物絕收和減產的損失。
責任免除：以下原因造成保險大棚及棚內蔬菜損失的，保險公司不負賠償責任：（1）投保人及其家庭成員、被保險人及其家庭成員的故意或重大過失行為、管理不善、他人的惡意破壞行為；（2）被保險人不遵守農作物生產管理部門的規定和指導，違反現代化園藝操作規程，管理不善或栽培技術失誤造成棚內作物的損失。果菜類作物棚內吊線搭架必須單獨增加支柱，超過鋼架承受能力造成大棚倒塌導致棚內作物的損失，保險人不負責賠償；（3）由于被保險人起棚通風時方法不當，棚內外溫差形成局部范圍內的旋風所致的損失；（4）農作物生物災害及藥害造成的棚內作物的損失；（5）因種子質量造成棚內作物減產或絕收損失；（6）保險大棚鋼架主體因主險責任范圍外的原因倒塌造成的損失；（7）在遭受保險責任范圍內的災害損失時，被保險人不及時施救、保護，致使損失擴大的部分；（8）大棚內抽水設備的損失；（9）保險大棚的自然損耗；（10）行政行為或司法行為。下列損失，保險人也不負責賠償：（1）保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；（2）保險標的本身缺陷、保管不善導致的損毀，保險標的的變質、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、烘焙、被盜所造成的損失；（3）保險合同載明的免賠額。
（四）保險費率及保險金額
保險費率：鋼架大棚和高效日光溫室的棚膜、骨架、保溫簾保險費率為2%，棚內種植農作物保險費率為4%。
保險金額按照農戶在保險大棚內主要種植的農作物種類每座物化成本定額確定。
鋼架塑料大棚保險金額：棚膜按1200元/座，鋼屋架按2500元/座；棚內種植蔬菜葉菜類按照5000元/座，果菜類按照10000元/座兩個標準準確投保。
日光溫室大棚保險金額：棚膜按照1500元/座，鋼屋架及鋼構件附屬設施鋼筋結構按照6000元/座投保，竹類結構的按照2500元/座投保，棚內種植蔬菜葉菜類按照6000元/座，果類按照12000元/座兩個標準準確投保，保溫簾、棉簾按3000元/座，草簾按2000元/座，費率為2%,墻體按10000元/座（磚、石混結構），土夯結構按5000元/座，費率為2%.
（五）保險費補貼
保險費由財政補貼80%,農戶個人承擔20%。對全市鋼架塑料大棚和高效日光溫室開展保險試點工作，具體保險費補貼如下：
（六）保費收取及監管
保險費由人保財險公司按照參保對象承保的大棚個數和承保金額，核算收取屬于參保對象個人承擔的保險費，政府承擔的補貼部分經市農林局審核保單后，在確認實收參保對象保險費及承保面積的基礎上，報請市財政局同意，由市財政局一次性向人保財險公司撥款。
（七）免賠率
每次事故絕對免賠率，大棚骨架、棚膜和保溫簾為每次事故損失的5%，棚內作物為每次事故損失金額的10%。
（八）1.報賠程序
保險責任范圍內的設施農業發生保險災害損失后，被保險人應在12小時內通過撥打95518專線電話向人保財險公司報案，人保財險公司在接到報案后1小時內到達現場，在相關鎮、村、組的配合下進行事故調查、查勘、鑒定工作；大面積的災害事故，由被保險人和人保財險公司共同申請設施農業保險專家評估鑒定小組，共同對災害事故進行勘查和鑒定。主要調查出險原因、出險時間和地點、事故發生經過、受災面積及損失程度(即損失金額)形成理賠報告，因自然災害造成的損失由氣象部門出具證明，以確定保險責任。
人保財險公司接案后，在確定損失責任的基礎上，按合同和本方案條款核定損失，提出賠付標準，并主動與農戶協商溝通理賠。達成一致意見，在10日內向被保險人履行賠償義務，達不成一致意見的由雙方共同向市農林局申請，啟動設施農業保險專家評估鑒定小組評估，按照專家組提出的賠付標準理賠，有一方不服專家組提出的賠付意見，由保險合同的一方依據保險合同向法院提出訴訟。
2.賠款標準確定
（1）在保險期間內，保險大棚內的蔬菜、苗木或瓜果發生保險責任范圍內的損失，保險人按下述公式計算確定賠償金額：
賠款金額=保險金額×實際損失程度（%）×不同生長期賠付比例×（1-絕對免陪率）
（2）保險大棚在保險期間內發生保險責任范圍內的損失。保險在保險金額范圍內按下列方式賠償：每次事故的賠償金額為各分項賠償金額之和。分項賠償金額為保險大棚各分項保險金額扣除分項折舊額并扣除絕對免賠額之后的金額。分項折舊額具體為：大棚的鋼架年折舊率為6.6%，棚膜在第一年使用期內不計折舊，第二年折舊率按30%計算，連續使用超過兩年的棚膜保險公司不再承保：保溫簾在第一年使用期內不計折舊，第二年折舊率為20%計算，第三年折舊率按30%，連續使用超過三年的保溫簾不再承保。
分項賠償金額=每座分項保險金額×（1-年折舊率×使用年數）×受損面積×（1-絕對免陪率）
賠償金額=各分項賠償金額之和
（3）沙塵暴、暴風造成鋼架大棚、日光溫室棚膜局部受損破裂，棚膜破裂長度根據殘缺程度予以定損賠付，能修補的盡量修補使用，不予賠償。
（4）保戶須將種植小區由自己種植的鋼架大棚或日光溫室全部投保，漏保或隱瞞投保，保險人將按比例賠付。
（5）鋼架大棚內秋延后作物的種植或收獲時間界定在月日前完畢，月日后，繼續種植發生上述保險責任內造成的損失，保險人不負責賠償。
第五章具體措施
（一）加強組織領導。設施農業保險工作在市政府的統一領導下組織實施，市上成立由市政府分管領導擔任組長，市委新農村辦公室、市農林局、財政局、氣象局、人保財險分公司領導任副組長，負責設施農業保險的組織協調和重大問題的研究處理工作。在發生自然災害后，保險雙方可以要求農林技術人員進行損失評估，評估結果可以作為農林行政部門對保險雙方賠償標準的仲裁結果。
（二）抓好宣傳動員。開展高效設施農業保險是一項十分重要的惠農政策，各鄉鎮及有關部門要高度重視，切實把這項工作擺上重要位置。要廣泛開展高效設施農業保險宣傳活動，使農民明白高效設施農業的相關政策，引導農戶積極參保。保險公司要深入鄉鎮、村、組、農戶大力宣傳農業政策性保險知識，宣傳開展設施農業保險的目的、作用、保險方法、理賠方式等，動員村集體經濟組織、農戶積極參加家庭財產綜合保險以及日光溫室保險。技術部門要積極利用技術指導的時機，做好設施農業保險政策宣傳和建立設施農業保險長效機制的調查研究工作。
（三）抓好設施農業保險面積落實。在加強宣傳動員基礎上，保險公司要按照本實施方案體現公平、公正、公開和自愿參保、責權分明的原則，積極動員農戶和村集體經濟組織參加設施農業保險，保險合同由保險雙方共同擬定，保險合同主要內容不得違反本案精神。保險雙方在確定承保日光溫室時，保險公司應邀請農業技術人員參與見證，并做好相關記錄，參保確定后，保險公司應將承保標的以村、組為單位登記造冊，由保險雙方共同認可。
（四）抓好保險過程管理。市設施農業保險小組要切實加強保險過程的監督管理和指導，認真抓好保險合同、保單、農戶花名冊等內容審查核對工作。發生自然災害后，保險公司應及時向設施農業保險小組相關單位上報農戶受損報案和理賠等相關情況。保險雙方在整個保險合同生效期間，按照保險程序做好資料記錄等基礎性工作。在完成理賠工作后，按要求及時向新農辦、農林局、財政局報告理賠工作的相關情況。
（五）抓好保險總結工作。本階段設施農業保險工作結束后，保險公司要及時回顧總結經驗做法，分析存在的突出問題和今后在保險過程中應該加強和改進的建議意見，結合保險業務和保險政策落實，形成總結材料向設施農業保險工作領導小組匯報。
方案未盡事宜，由市農林局、財政局、保險公司協商解決。
