農(nóng)村信用工程建設(shè)意見(jiàn)

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各縣區(qū)人民政府,經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì),市人民政府各部門,直屬及駐*各單位:

為進(jìn)一步提升全市農(nóng)村“信用工程”創(chuàng)建水平,完善農(nóng)村信用體系,推進(jìn)“信用*河”建設(shè),優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,切實(shí)增加“三農(nóng)信貸投入”,促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮、農(nóng)民富裕,結(jié)合全市實(shí)際,現(xiàn)就進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè)提出如下意見(jiàn)。

一、農(nóng)村信用工程建設(shè)的指導(dǎo)思想、基本原則和總體目標(biāo)

(一)指導(dǎo)思想。以黨的十七大精神為指導(dǎo),認(rèn)真落實(shí)《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》,充分發(fā)揮政府主導(dǎo)作用,堅(jiān)持“實(shí)事求是、量力而行、循序漸進(jìn)、講求實(shí)效”的工作方針,以建立農(nóng)戶信用檔案為基礎(chǔ),以整合農(nóng)村信用信息為平臺(tái),以完善信用評(píng)價(jià)體系為手段,以培育農(nóng)村信用文化為支撐,以健全農(nóng)村融資服務(wù)體系為保障,全面加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),樹(shù)立“講誠(chéng)信、遵規(guī)章、守法紀(jì)”的良好社會(huì)風(fēng)氣,創(chuàng)造有利于涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境,加大支農(nóng)信貸資金投入,推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),促進(jìn)農(nóng)民增收、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)增效,加快全市社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)步伐,確保全面建設(shè)小康社會(huì)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

(二)基本原則。政府部門主導(dǎo),主管部門督辦,職能部門協(xié)作,基層組織參加,廣大群眾參與,金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)。

(三)總體目標(biāo)。以全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為依托,健全農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用信息征集機(jī)制,建立完善的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用檔案與信息共享平臺(tái)。以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用檔案為基礎(chǔ),完善評(píng)價(jià)指標(biāo)體系與評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),健全適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)體系和創(chuàng)評(píng)機(jī)制。完善多種形式的貸款擔(dān)保制度,探索創(chuàng)新?lián)ＤＪ胶蛽?dān)保方式,促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展,形成較為完善的融資擔(dān)保體系。普及金融與征信知識(shí),深化征信產(chǎn)品應(yīng)用,建立起行之有效的守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制。力爭(zhēng)通過(guò)三年時(shí)間的建設(shè),使我市農(nóng)村信用環(huán)境進(jìn)一步改善,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力明顯提高,農(nóng)村金融服務(wù)水平進(jìn)一步提升,農(nóng)民收入增加,農(nóng)村社會(huì)和諧穩(wěn)定,轄區(qū)信用農(nóng)戶達(dá)到轄區(qū)貸款農(nóng)戶總數(shù)的50%以上,信用村(社區(qū))達(dá)到全部行政村(社區(qū))的30%以上,信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))達(dá)到全轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的15%以上;力爭(zhēng)通過(guò)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款滿足80%以上的貸款農(nóng)戶“三農(nóng)”生產(chǎn)資金需求。

二、農(nóng)村信用工程建設(shè)的主要內(nèi)容

(一)構(gòu)建農(nóng)村誠(chéng)信教育體系。以培育現(xiàn)代金融意識(shí)、信用意識(shí)為目的,廣泛開(kāi)展金融知識(shí)、征信知識(shí)宣傳,加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體金融觀念、消費(fèi)觀念與信用行為的引導(dǎo),營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)風(fēng)尚。在鄉(xiāng)規(guī)民約、中小學(xué)教育中加入誠(chéng)信教育的內(nèi)容,將金融信用教育作為農(nóng)村精神文明建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容,使誠(chéng)信教育長(zhǎng)期化、規(guī)范化、制度化。

(二)健全農(nóng)村信用信息征集機(jī)制。進(jìn)一步拓展全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)覆蓋面,將涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)信息全部納入征信系統(tǒng)。加快推進(jìn)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶信用檔案電子化和農(nóng)戶信用信息標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),不斷提高農(nóng)戶信用檔案的規(guī)范性和科學(xué)性。以企業(yè)征信系統(tǒng)為平臺(tái),加強(qiáng)對(duì)縣域尚未取得銀行信貸的中小企業(yè)基本信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)信息的征集,推進(jìn)中小企業(yè)信用檔案建設(shè)。不斷拓展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信息采集面,將工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、法院、環(huán)保、社保、公用事業(yè)、教育等有關(guān)部門掌握的信息逐步納入征信系統(tǒng),為銀行信貸投放提供全面的信息支持。

(三)完善農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系。以深入開(kāi)展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”評(píng)定與創(chuàng)建活動(dòng)為載體,全面規(guī)范開(kāi)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用評(píng)價(jià)工作。農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)要以信用檔案為基礎(chǔ),建立科學(xué)規(guī)范的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系與評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),將信用評(píng)分與信用評(píng)價(jià)相結(jié)合,不斷提高農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)的科學(xué)、公正與有效性。

(四)健全守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制。在銀行信貸管理中充分利用企業(yè)和個(gè)人信用檔案及信用評(píng)價(jià)結(jié)果,推動(dòng)信用信息產(chǎn)品在社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的普及應(yīng)用,將銀行信貸約束與行政管理、公共服務(wù)等方面的要求有機(jī)結(jié)合,使信用優(yōu)良的企業(yè)和個(gè)人在貸款發(fā)放、辦理程序、執(zhí)行利率等方面享受優(yōu)惠和便利,對(duì)失信者除依法返償債權(quán)外,還要將其列入信貸“黑名單”,給予相應(yīng)制裁。加強(qiáng)對(duì)守信典范與失信典型的宣傳或公示,引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體增強(qiáng)信用意識(shí),培養(yǎng)良好的信用行為。

(五)大力推行“陽(yáng)光信貸”。各級(jí)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,提高服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平和效率,為農(nóng)村信用工程建設(shè)活動(dòng)創(chuàng)造良好的環(huán)境。要在建立健全農(nóng)戶(個(gè)體工商戶)經(jīng)濟(jì)檔案的基礎(chǔ)上,大力推行“陽(yáng)光信貸”。一是公開(kāi)辦貸。基層涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)實(shí)際情況,設(shè)立信貸服務(wù)大廳或服務(wù)專柜,公開(kāi)辦理信貸業(yè)務(wù),實(shí)行“陽(yáng)光操作”,面對(duì)面服務(wù)。二是公開(kāi)政策。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要公開(kāi)信貸制度,包括貸款種類、期限、利率、對(duì)象、方式以及借款人應(yīng)具備的條件;公開(kāi)操作流程,以直觀的形式公開(kāi)信貸操作程序;公開(kāi)辦理結(jié)果,定期對(duì)已辦理的貸款情況在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公示;公開(kāi)聯(lián)系方式及監(jiān)督方式,向社會(huì)公開(kāi)信貸服務(wù)人員的姓名及聯(lián)系方式,公布投訴電話,及時(shí)反饋處理結(jié)果,自覺(jué)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。三是承諾服務(wù)。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際,規(guī)定每種貸款申請(qǐng)的調(diào)查、審查、審批以及答復(fù)、辦結(jié)時(shí)限,實(shí)行承諾服務(wù)。

(六)建立形式多樣的農(nóng)村信用擔(dān)保體系。在鼓勵(lì)現(xiàn)有商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時(shí),積極推動(dòng)建立多種形式的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),解決“三農(nóng)”發(fā)展中抵押擔(dān)保不足的問(wèn)題。一是推動(dòng)現(xiàn)有擔(dān)保企業(yè)向農(nóng)村拓展業(yè)務(wù),為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、企業(yè)流動(dòng)資金需求提供擔(dān)保。二是逐步建立以政府資金為引導(dǎo),多方參與的農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。充分發(fā)揮“公司+農(nóng)戶”、“協(xié)會(huì)十農(nóng)戶”等模式的積極作用,引導(dǎo)和鼓勵(lì)龍頭企業(yè)與個(gè)人資金投入,推動(dòng)建立以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體為服務(wù)對(duì)象的各類擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)。三是繼續(xù)推動(dòng)和完善“農(nóng)戶聯(lián)保”、“大聯(lián)保體”等農(nóng)村互助擔(dān)保組織建設(shè),積極探索適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的新型擔(dān)保方式。四是探索建立反擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)制,增強(qiáng)農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

三、農(nóng)村信用工程建設(shè)的總體要求

(一)加強(qiáng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),明確工作職責(zé)。成立*河市農(nóng)村信用工程建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組(名單見(jiàn)附件),負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)全市農(nóng)村信用工程建設(shè)工作,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室和信用等級(jí)評(píng)定委員會(huì)兩個(gè)辦事機(jī)構(gòu),辦公室為日常辦事機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)農(nóng)村信用工程建設(shè)的具體組織協(xié)調(diào)工作;市級(jí)信用等級(jí)評(píng)定委員會(huì)由涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)專業(yè)技術(shù)人員組成,負(fù)責(zé)全市信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的審批認(rèn)定工作。各縣區(qū)、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要成立相應(yīng)組織,負(fù)責(zé)本轄區(qū)農(nóng)村信用建設(shè)工作的組織實(shí)施。各縣區(qū)政府要切實(shí)承擔(dān)起農(nóng)村信用工程建設(shè)工作的主要責(zé)任,按照“政府牽頭,信用社主辦,部門配合,農(nóng)民參與,整體聯(lián)動(dòng),完善制度,規(guī)范管理,提高質(zhì)量,扎實(shí)推進(jìn)”的思路,把農(nóng)村信用工程建設(shè)工作列入重要議事日程,提高對(duì)建設(shè)工作重要性的認(rèn)識(shí)。

(二)搞好宣傳發(fā)動(dòng),營(yíng)造濃厚氛圍。各縣區(qū)要開(kāi)展農(nóng)村信用工程建設(shè)集中宣傳活動(dòng),采取不同形式進(jìn)行動(dòng)員部署,使農(nóng)村信用工程建設(shè)在全市農(nóng)村家喻戶曉,人人明白,確保廣大農(nóng)戶對(duì)農(nóng)村信用工程建設(shè)的知曉率和參評(píng)率均達(dá)到100%。要利用各種宣傳手段,全面進(jìn)行宣傳發(fā)動(dòng),利用墻報(bào)、標(biāo)語(yǔ)、宣傳欄等傳統(tǒng)宣傳手段,廣泛宣傳農(nóng)村信用工程建設(shè)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和程序步驟,進(jìn)一步加深廣大干部群眾對(duì)農(nóng)村信用工程建設(shè)的目的、意義和有關(guān)政策的了解。同時(shí),借助廣播、電視、報(bào)紙等新聞媒體加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用工程建設(shè)的正面宣傳和引導(dǎo),著重宣傳建設(shè)工作中的典型事例及成功經(jīng)驗(yàn),營(yíng)造良好社會(huì)輿論氛圍。

(三)堅(jiān)持以點(diǎn)帶面,搞好整體推進(jìn)。農(nóng)村信用工程建設(shè)必須堅(jiān)持實(shí)事求是,循序漸進(jìn)的原則,先試點(diǎn)后推廣,以點(diǎn)帶面,穩(wěn)步推進(jìn)。先期在信用環(huán)境良好,社會(huì)信用度相對(duì)較高,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚的村鎮(zhèn),選擇從事種植、養(yǎng)殖和個(gè)體加工項(xiàng)目前景良好、影響力大、輻射力強(qiáng)的信用戶,在其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)方面給予資金、市場(chǎng)、信息、技術(shù)全方位服務(wù),使其不斷發(fā)展壯大,成為農(nóng)民心目中發(fā)家致富的榜樣,帶動(dòng)其他農(nóng)戶積極參與,形成一定規(guī)模后,再嚴(yán)格按照評(píng)定標(biāo)準(zhǔn),逐級(jí)進(jìn)行信用村、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的評(píng)定試點(diǎn)工作。待先期試點(diǎn)工作取得成熟經(jīng)驗(yàn)后,再大范圍全面推廣,切實(shí)發(fā)揮典型示范作用,帶動(dòng)農(nóng)村信用工程建設(shè)工作全面發(fā)展。

(四)落實(shí)惠農(nóng)政策,搞好信貸扶持。對(duì)信用村(社區(qū))、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))進(jìn)行重點(diǎn)扶持。市人民銀行支農(nóng)再貸款、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸款重點(diǎn)向信用村(社區(qū))、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))多的縣區(qū)傾斜,本轄區(qū)所有農(nóng)戶享有利率優(yōu)惠權(quán),其貸款利率在國(guó)家利率政策規(guī)定的浮動(dòng)范圍內(nèi)執(zhí)行最低或者下限;對(duì)信用觀念強(qiáng)、能夠按時(shí)還本付息的信用戶(個(gè)體商戶),適度提高信用等級(jí),放寬額度;信用戶(個(gè)體商戶)可在授信額度內(nèi),實(shí)行一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用;信用戶(個(gè)體商戶)優(yōu)先享受涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)提供的金融、信息、科技等方面的信息服務(wù)。

(五)堅(jiān)持齊抓共管,營(yíng)造和諧生態(tài)環(huán)境。各級(jí)政府要充分發(fā)揮組織領(lǐng)導(dǎo)作用,明確人民銀行、財(cái)政、稅務(wù)、法院、教育、宣傳、公安等部門的職責(zé),建立多方協(xié)調(diào)的工作機(jī)制,形成工作合力。人民銀行要在農(nóng)村信用工程建設(shè)中充分發(fā)揮協(xié)調(diào)推動(dòng)作用;財(cái)政部門要確保對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的承諾;稅務(wù)部門要認(rèn)真落實(shí)國(guó)家對(duì)信用社的稅收優(yōu)惠政策;公安部門要嚴(yán)厲打擊賴債戶、釘子戶和詐騙貸款、惡意逃廢債務(wù)的企業(yè)、個(gè)人,堅(jiān)決制止逃廢涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)行為發(fā)生。其他相關(guān)部門和單位也要切實(shí)增強(qiáng)共建意識(shí),從加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加農(nóng)民收入,推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的高度,積極支持配合農(nóng)村信用工程建設(shè)工作,營(yíng)造和諧的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,全面加快我市社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)步伐。