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為貫徹落實《中華人民共和國中小企業促進法》、《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》(國發〔*〕3號)、《國家發展改革委關于印發貫徹落實國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見重要舉措分工方案的通知》(發改企業〔*〕966號)和《印發*市創建和諧金融生態環境工作方案的通知》(肇府辦〔*〕91號)精神,積極推進我市中小企業信用體系建設,為政、銀、企搭建信息溝通平臺,改善中小企業融資環境,加大金融對地方經濟支持力度,特制定本方案。
一、*市中小企業信用體系建設指導思想和基本原則
指導思想:以鄧小平理論和“*”重要思想為指導,牢固樹立和全面落實科學發展觀,以法制為基礎,信用制度為核心,以健全企業信用記錄為重點,以人民銀行企業信用信息基礎數據庫為依托,建立*市社會信用評估、信用報告、信用信息服務體系,為地方政府、金融監管機構、金融機構和企業等提供方便、快捷、高效的征信服務,進一步改善經濟金融環境,促進*經濟金融和諧發展。
基本原則:一是政府主導。市政府負責組織、協調全市開展社會信用體系建設工作。具體由市金融辦牽頭,會同人民銀行*市中心支行、市經貿局(中小企業局)等有關職能部門實施中小企業信用體系建設規劃,研究制定和監督執行社會信用體系建設規章制度,整合*轄區各行業、各部門信用信息資源,培育和監管信用市場,組織開展社會信用知識宣傳教育,開發信用產品;二是整合資源,服務社會。充分利用人民銀行*市中心支行已建立的企業信用信息基礎數據庫,整合分散在各行業、各部門、各方面的企業信用信息,不斷完善企業征信系統,為地方政府、金融監管機構、金融機構和企業提供企業信用信息咨詢、信用評估、信用報告服務。
二、*市中小企業信用體系建設的內容和目標
中小企業信用體系建設內容。包括中小企業信用基礎建設、中小企業信用檔案庫建設、中小企業信用信息管理制度建設、中小企業信用評價體系建設、中小企業信用獎懲機制建設等。
中小企業信用體系建設目標:
近期目標。建立*市中小企業信用體系建設組織框架,建立健全規章制度,采集中小企業信用信息,建立中小企業信用檔案,并對金融機構、企業、地方政府職能部門提供中小企業信息查詢服務,為金融機構拓展和管理中小企業信貸業務提供支持,為企業經濟交往提供服務。
中期目標。在3年內建立符合中小企業特征的信用評價方法,開展針對中小企業的信用評級、信用評分,幫助商業銀行識別信用風險,促進中小企業信用意識的提高。
遠期目標。整合信用服務資源,加快建設企業和個人信用服務體系,推進行業信用建設,不斷完善社會信用體系,并在4~5年內逐步建立*市守信激勵與失信懲戒機制。
三、*市中小企業信用體系建設具體工作和要求
(一)建立*市中小企業信用體系建設組織機構。
1、成立*市中小企業信用體系建設領導小組。領導小組由市政府分管副市長任組長,協助分管金融工作的副秘書長和人民銀行*市中心支行、*銀監分局、市經貿局(中小企業局)等部門主要負責人任副組長,成員由市發展和改革局、市科技局、市國土資源局、市建設局(房管局)、市外經貿局、市文廣新局、市環保局、市工商聯、市工商局、市國稅局、市地稅局、市質監局、*海關、農發行*市分行、中行*分行、工行*分行、農行*市分行、建行*市分行、廣發銀行*分行、郵儲銀行*分行、省農信聯社*辦事處等單位主要負責人組成。領導小組負責統一規劃、組織、協調全市中小企業信用體系建設工作。
領導小組下設辦公室(辦公地點設在人民銀行*市中心支行)具體負責實施全市中小企業信用體系建設規劃,落實各項政策、制度等工作。領導小組成員單位各推薦1名承辦部門負責人組成辦公室成員。
(二)建立健全信用體系建設規章制度。
1、制定《*市企業信用信息采集與使用管理辦法》,確定企業信用信息采集范圍,規范企業信用信息采集、保密、披露、使用、報告等行為。
2、制定《*市守信激勵與失信懲戒制度》,弘揚誠信意識,打擊失信行為。
3、制定《*市社會信用知識宣傳教育制度》,宣傳信用文化,普及信用知識,增強企業和社會公民誠信意識。
(三)征集中小企業信用信息,建立信用檔案。
建立中小企業信用檔案是中小企業信用體系建設的核心環節。中小企業信用檔案主要包括企業基本信息、企業經濟活動信息、企業主要經營和財務指標信息、企業信用信息等內容。
1、信息征集對象。已取得工商管理部門核發的企業法人營業執照的中小企業。
2、信息征集內容。包括企業基本信息、銀行信用信息以及其他非銀行信用信息。
3、信息征集分工。信用信息采集的具體工作由中國人民銀行*市中心支行與各單位協商辦理。首先,由市經貿局(中小企業局)提供中小企業名單給各有關單位。各單位按職責分工要求,提供有關資料和數據。各有關單位提供信息的具體分工如下:
人民銀行*市中心支行:銀行信用信息;
市發展和改革局:企業對外投資信息、企業在建項目信息;
市經貿局(中小企業局):企業經營和財務信息;
市科技局:企業專利登記信息;
市國土資源局、市建設局(房管局):企業土地資源及房產登記信息;
市中級法院:企業作為被執行人履行執行義務的信息;
市工商局:企業基本信息、注冊資本及構成信息、出資人和高管人員信息;
市國稅局、地稅局:稅務登記信息;
市質監局:企業產品質量信息;
各金融機構:聯系和指導在本單位開戶的中小企業填報中小企業檔案資料。
此外,企業其他信用信息如受表彰情況、國際認證、特殊行業資質情況以及企業履行法定義務等情況由相應的職能部門提供。
4、建立中小企業信用檔案。人民銀行*市中心支行對各單位提供的信用信息進行整理,對不同渠道收集的同類信息進行綜合比對,將信息完整、真實地錄入人民銀行企業信用信息基礎數據庫。
5、信息征集和更新的時間安排。*年完成*轄區所有法人中小企業的信息征集。每年2月底前完成對上年12月31日時點數據項的信息更新工作,每年8月底前完成對當年6月30日時點數據項的信息更新工作。
(四)建立符合中小企業特征的信用評價方法。
人民銀行*市中心支行牽頭組織信用評級機構建立符合中小企業特征的信用評價方法,開展針對中小企業的信用評級、信用評分,提高中小企業信用意識;指導商業銀行有效防范信用風險。
(五)建立*市守信激勵與失信懲戒機制。
在全市范圍內,每年評選一次“誠實守信先進單位”,并建立評選標準,公開評選結果并頒發證書或牌匾,通過多種形式在全市范圍內通報表彰。對評選出的“誠實守信先進單位”,在信貸融資、貸款利率、評估收費等按有關規定享受一定的優惠。各商業銀行可充分利用數據庫信息資源,對有信用、有市場、有效益的中小企業增加信貸投入,研究并提供諸如買方信貸、金融租賃、打包貸款、無抵押小額貸款、應收賬款抵押等金融產品創新,促進中小企業發展。在此基礎上探討建立失信懲戒機制,對不守信用借款人或缺乏誠信的企業給予相應的懲戒。
(六)開展誠實守信宣傳教育。
采取各種措施,宣傳信用文化,普及信用知識,增強中小企業和社會公民誠信意識。不定期舉辦信用知識培訓班,在機關、企事業單位和學校廣泛開展信用宣傳教育活動,同時充分發揮新聞媒體的宣傳和引導作用,引導企業主動申報信用信息,營造守信光榮、失信可恥的社會氛圍,共同做好誠信宣傳教育工作,*市中小企業信用體系建設成員單位負責各自職能范圍內的宣傳工作;各金融機構應積極協助人民銀行開展中小企業信用體系建設的宣傳,重點是對開戶中小企業的宣傳;文化、新聞媒體部門則應加強新聞輿論導向。