信用社金融危機經驗交流

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隨著20*年雷曼兄弟的倒閉,一系列的破產案件猶如塔米若紙牌一樣一一上演,全球性的金融危機也由此愈演愈烈。走在金融危機邊緣的信用社，無疑也在這場金融風暴中打了一個寒寒的冷顫。

面對2009年國家寬松型的貨幣政策，拉動內需的指導思想，以及推動農村城市化現代化的進程，我們信用社也處在一個金融挑戰與機遇并存的時代，如何去抓住機遇迎接挑戰成為我們2009年的當務之急。

新的農村經濟形勢。

在過去，每逢年末，大量的農民工返鄉會帶回大量的資金用于存放在信用社或者歸還貸款利息。但是在金融危機爆發的20*年，農民工沒有帶回象以往年度那樣大額的資金，我們的存款也大大縮水，再加之5.12大地震，居民取出資金用于維修房屋等，我們的存款更是雪上加霜。至于貸款利息的清收也如同存款一樣遭遇到了金融的寒冬。

面對存貸款利息一降再降，存款減少貸款難收這樣尷尬的局面，信用社應該何去何從如何下手呢？

我認為任何危機都有它的突破點，特別是在中國的農村。國家政府對農村經濟的扶持從未停止過。各種補貼更是從未斷過,糧食直補,生豬補貼,危房加固等等,這部份錢對一些經濟較緊張的農戶來說是需馬上取出用于適處的;但對于另一些經濟較寬裕的農民來說,這是一部份閑散的資金。也許他們會盲目的取出用于存放在其他金融機構或者用于其他不必要的消費，這時我們信用社的工作人員就需以我們的真誠和熱情來做好解釋工作，讓農民將這部份錢以定期或者活期的形式存在信用社，告訴他們在經濟不穩定的時期，銀行利息雖然低，但是是無風險的報酬；對于一些想留在農村發展畜牧業養殖業以及修建房屋的農民工，我們可以在詳細調查過后，確保資金安全的前提下向他們發放小額貸款，綜觀這一條思路，其實它本身就是“服務三農”的最好實踐。

新的農村業務發展。

以往信用社的業務比較單一，收入來源主要是貸款利息，面對不可抵擋的金融危機以及高速發展的農村，我們必須拓展我們的中間業務，強化我們自身的業務能力。這對于本身基礎比較低，業務還不健全的我們來說，這是一個嚴峻的挑戰。

當然有壓力才會有動力，隨著SC6000成功上線，我們可以在當前形式下，大力開展匯兌業務并與保險公司，理財公司，資產管理公司合作，為外出打工的農民工提供保險、理財、匯兌業務，為在農村發展的企業提供資產管理和理財業務。與此同時，我們還可以與農村的中小型企業和一些金融機構合作，開展代收代售業務。我們可以為供水供氣供電等公司代收居民需繳納的各種款項，也可以各種企業發放工資這樣一種業務，還可以其他金融機構銷售各種收益較穩定風險較低的債券、基金。這樣一來，我們即能推動農村經濟的發展又能將每年高額的存款利息轉嫁出去，還能從中獲得中間業務手續費。這樣一來我們就充分利用了財務管理學中的財務杠桿經營模式將負債經營作到利益最大化。

新的農村金融機構的競爭。

在很長一段時間，農村一直處在信用社寡頭壟斷的情況下，再加之農民本身的文化程度不高，我們工作人員又長期處在有利條件下，形成了很多不好作風。比如態度差，工作效率低，服務質量不高，這些都是群眾抱怨的現象。如今面對農行，郵政儲蓄……這些強有力的競爭對手，我們又該如何在留住原有客戶群的基礎上，吸引更多的客戶呢？

首先，我們還是要從自身做起。提高我們自己的文化修養，以專業從業人員的身份來要求我們自己的一言一行。以耐心包容的態度來接受我們客戶的不足，以專業專注的態度來為我們的客戶提供幫助，這同樣也是在幫助我們自己。

其次，我們還要大力的拓展我們業務。因為業務才是我們發展的硬件，態度再好，沒有有效的業務能力，不能為群眾提供方便，這也是不能挽留客戶的缺陷，也勢必在殘忍的競爭中淘汰。

最后，我們要搞好市場營銷。將我們的優勢，我們的新業務，我們“服務三農計劃”大力的有效的廣泛的推銷出去，讓客戶知道我們的優點，我們的方便之處，我想在這樣一種有利的自我營銷之下，我們信用社的社會影響力會大大增加，新客戶會越來越多，老客戶會加倍信任我們，隨之當然的就是我們競爭力會越來越強，在激烈的金融競爭中立于有利地勢。

金融危機是機遇還是挑戰關鍵在于我們自己如何去把握這個度,我想在擁有廣泛群眾基礎,政府大力鼓勵的有利條件下,再加之我們自身不斷的發展更新,那我們的信合事業定能在金融危機這場大浪淘沙中,嶄露頭角