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要使農村合作金融事業健康發展,為我國經濟建設發展和社會事業進步作出貢獻,必須加強金融風險防范,消除一切違法違規行為,杜絕各類案件的產生。這就需要抓好兩方面工作,一是農村合作金融系統的每一位員工要提高警惕,樹立金融風險意識,真正做到“金融必須安全,安全為了金融”,忠實履行自己的工作崗位職責,從自己的身邊做起,從日常操作的小事做起,防微杜漸,銘記“千里之堤,潰于蟻穴”的古訓,實現“內控防風險,合規保平安”的目標。二是農村合作金融系統要樹立現代銀行經營理念,建立現代銀行經營機制,規范現代銀行管理方式,把加強內控,深化合規工作作為當前一項重要工作,提上議事日程,采取有力措施,杜絕一切金融風險,確保銀行資產安全,實現健康持續發展。
內控防風險,就是要通過加強內部控制,防范金融風險;合規保平安,就是要通過提高合規意識,保證銀行資產平安。對我們農村合作金融系統每個員工來說,必須做到以下五點:
一是加強金融風險意識
每個員工要努力學習,掌握金融風險發生的原因與規律,把警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入自己的心中,在任何崗位,任何工作中,思想上崩緊安全一根弦,時刻不忘金融風險。
二要加強自身建設
每個員工要認真學習,加強思想道德教育,要潔身自好,正確對待名利和金錢,嚴于律己,防微杜漸,夯實精神支柱,筑牢思想防線,做到工作上高標準、生活上嚴要求、作風上高境界,杜絕一切社會上的不良行為與腐朽作風。
三要嚴格執行各項工作制度
工作制度是防范金融風險的屏障,工作制度好比是家園的籬笆,籬笆扎緊了,野狗進不來。每個員工執行制度要不折不扣,毫不留情,做到制度上面無商量,制度上面無情面,把合規管理、合規經營、合規操作落到工作實處。
四要具有符合銀行系統實際的內控文化
每個員工要認同我們農村合作金融系統的內控文化,把內控意識和內控文化滲透到自己的思想深處,成為自己的自覺行為,深化對合規操作的認識,學習和理解規章制度,增強執行制度的能力和自覺性,形成事事都符合守法合規的工作標準,在心中筑起一道堅不可摧的道德長城。
五要熟悉自身崗位工作的職責要求
每個員工要理解和掌握內控要點,結合自己的工作崗位實際,處處留心,事事關心,能夠及時發現并消除存在的金融風險,通過合規守法,保證銀行資產平安,實現最大效益。
農村合作金融系統要加強內控與合規建設,制定案件防控治理工作規劃,健全內控與合規管理制度,深入推進案件防控治理工作。要梳理各類業務的關鍵風險點和關鍵風險指標,將各項規章制度手冊化、流程化。強化制度執行,在全系統組織開展固定資產貸款、貸款風險分類真實性、貸記卡管理合規性、會計操作風險、計算機安全運行、安全保衛、內控合規、清算工作等檢查,加大整改和問責力度。加強內控與合規文化建設,通過開展培訓、征文、知識競賽等活動,提高全體員工樹立自覺合規意識,努力形成上下結合、全面執行的內控與合規文化,把防范金融風險工作做徹底,做到家,實現企業健康持續發展。當前要著重做好以下五方面工作:
一要加強授信業務管理,防止不良貸款反彈
加強對重點行業和大額貸款的監測,提高對信貸風險的預判能力。積極穩妥應對大額信貸風險,切實降低損失和負面影響。密切關注個人經營性貸款、小額信用貸款的操作風險。加強銀行承兌匯票、信用證、保函業務的風險管理,做好貿易背景、保證金來源等真實性的調查,完善業務風險控制標準。加強貸記卡發卡審批管理,落實調查、審查和審批等崗位職責。
二要加強臨柜業務管理,防范產生操作風險
充分發揮會計主管和檢輔員的作用,多層次開展對重點業務環節、新員工等方面的檢查、輔導專項活動,提高會計部位的風險防范能力。進一步提高銀企對賬質量,建立健全重要空白憑證管理的有效機制。修訂完善會計基礎規范化管理辦法,進一步優化事后監督系統,著手開發會計電子檔案系統。
三要加強安全保衛管理,提高風險防范水平
以防盜竊、防搶劫、防詐騙為重點,加強安全保衛隊伍建設,強化工作檢查和考核,全面落實安全管理責任制。著力抓好遠程監控中心的規范化建設,充分發揮其遠程監管功能。
四要加強員工行為管理,提高風險案防基礎
以防范員工道德風險為重點,抓深抓實員工行為分析。制定員工行為分析工作模板,對信息征集、分析流程、分析成果運用進行全面規范。探索實施分級家訪制度,動態掌握員工行為細節。定期召開案情通報會和案防分析會,讓員工了解作案的危害性,增強防案的自覺性。加強重要崗位特別是網點負責人、客戶經理的管理,落實崗位輪換和強制休假制度。強化突發事件應急預案培訓,提升應對突發事件的處理能力。
五要加強內部審計管理,發揮審計監督作用
要完善審計組織體系建設,組建審計隊伍。重點組織內控評價、經濟責任、信息科技風險等審計,開展內部控制有效性檢查。加強審計項目檔案檢查,促進審計規范性建設。