信用社發展業務經營報告

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20*年一季度，我縣農村信用社在省聯社*辦事處的正確領導下，合理確定工作目標，以發展為主線、改革為動力、效益為中心，以強化管理、防范風險為重點，積極支持春耕生產和惠農工程，銳意改革、開拓進取，勇于創新，真抓實干，在全縣干部職工的共同努力下，各項工作取得了階段性成果。

一、業務指標完成情況

1、各項存款。3月底，我縣農村信用社各項存款余額達到了110124萬元，較年初凈增9464萬元，完成上級下達一季度任務9000萬元的105%，其中低成本存款余額為13721萬元，較年初增長2001萬元。

2、各項貸款。3月底，各項貸款余額為81352萬元，較年初凈投782萬元，其中農戶貸款余額為52253萬元，較年初減少568萬元，占各項貸款總額的64.23%；農業經濟組織貸款余額為14803萬元，較年初減少59萬元，占各項貸款總額的18.19%；農村工商業貸款余額為14295萬元，較年初增加1410萬元，占各項貸款總額的17.57%。

3、不良貸款。3月底，按四級分類不良貸款余額6883萬元，占比8.5%，較年初下降40萬元，下降0.13個百分點；按五級分類不良貸款余額為31419萬元，占比為38.6%，較年初下降649萬元，下降1.18個百分點。

4、本期損益情況。一季度，全縣農村信用社實現各項收入1788萬元，其中利息收入1739萬元，收息率為2.1%，各項支出1518萬元，實現盈余270萬元。

二、金融運行情況分析。

（一）存款業務分析

從一季度各項存款運行的趨勢來看，有三個特點：一是總量增長迅速。三月底，各項存款較年初凈增9464萬元。二是定期儲蓄比重大，低成本占比小，三月底，各項存款余額110124萬元，其中儲蓄存款占95.56%，定期儲蓄占儲蓄余額91.61%，同比定期儲蓄占比增加了4個百分點。

一季度我縣信用社各項存款完成較好，主要采取了四項措施：一是領導重視措施得力，一月中旬，及時召開了全縣信用社雙先表彰暨20*年工作會議，把存款任務分解到各信用社，做到了早計劃、早安排，奪得了首季開門紅。二是大力開展“三收”競賽活動。為抓好旺季工作，根據市辦事處安排部署，我們組織全縣信用社全力開展了“三收”競賽活動，在全轄掀起了一個“三收”競賽活動的熱潮。三是在全體職工中開展營銷存款活動，班子成員每人200萬元，中層80萬元，一般職工40萬元，三月底都完成和超額完成了個人營銷任務。四是結合陵川實際，及時恢復了信用營銷人員，針對陵川地域廣闊，人口較少的實際，為方便農民存款，我們及時將原來撤并的信用站人員通過考核，重新聘任一部分高素質人員來幫助農村信用社開展存貸款營銷和收貸收息，有效占領了農村陣地，增強了農村信用社的競爭力，方便了群眾。

(二)清收不良貸款情況

三月底，按四級分類分析，不良貸款余額為6883萬元，較年初下降40萬元，不良貸款占比為8.46%，較年初下降了0.13個百分點。按五級分類分析不良貸款余額為31419萬元，較年初下降649萬元，占各項貸款比重為38.62%，占比下降1.18個百分點。

2、不良貸款行業分布及利息收回情況（按五級分類口徑）：

(1)、農、林、牧、漁業不良貸款余額11729萬元，不良貸款率為80.45％。

（2）、采礦業不良貸款余額1541萬元，不良貸款率53.12％。

（3）、建筑業不良貸款余額為52萬元，不良貸款率10.13％。

（4）、個人貸款不良貸款余額12992萬元，不良貸款率24.86％。

以上不良貸款，在一季度經過積極清收，共收回利息521萬元。

轄內高污染、高耗能行業占用信貸資金及資產質量情況分析：

經對全縣信用社的分析，轄內高污染、高耗能行業占用信貸資金及資產質量情況為：鋼鐵行業5000萬元，全部是不良貸款，其大部分是以前的小鐵廠、小高爐貸款，屬于五小企業，已全部被政府取締關閉，；電石行業1200萬元，涉及世鑫電化有限公司，目前該廠因為電力緊張，壓電導致生產不正常，結息困難；水泥行業500萬元，全部是不良貸款，所涉企業主要是以前農村信用社支持的小水泥廠，全部關停倒閉。

3、不良貸款增、減原因：

從上述數據分析，和年初相比，我縣農村信用社不良貸款呈現下降趨勢。下降的原因主要是全縣農村信用社在在一季度大力開展了三收競賽，全縣信合員工深入農戶企業，開展收貸收息，同時加大考核力度，有效盤活了不良貸款。其次，在盤活存量的同時用好增量，全縣農村信用社嚴格執行信貸政策，加強信貸管理，發放貸款時認真把關，嚴格執行貸前調查、貸中審查、貸后檢查的三查信貸制度。各信用社認真進行貸后檢查，如果貸戶所涉項目屬于國家嚴令取締的小高爐、小磚窯等限制性項目,就對此給予密切關注,如果向下遷徒，就督促其及時清收。三是增設專門機構管理不良貸款。經社務會研究，成立了不良資產部，專門負責各信用社不良貸款的管理工作，制定了嚴格的不良貸款管理制度，各信用社按五級分類逐筆建立不良貸款管理臺帳，并按旬、按月、按季向聯社不良資產部報表。準備地掌握了全縣信用社不良貸款的增、減情況。

4、清收不良貸款的經驗和做法

今年來，全縣上下采取多種措施清收不良貸款，取得明顯成效，主要做法是：

（1）、自加壓力定目標，落實責任抓清收。元月初就按全社不良貸款總額的分布實際，確定了全年清收計劃為5000萬元，并與各基層信用社及時簽訂責任狀，落實了清收目標任。各信用社實行了主任負總責，信貸組長擔負清收任務，清收人員各負其責的清收責任制，社與組、組與人簽訂了清收責任狀，做到計劃到組、任務到人，同時制定了不良貸款清收獎罰辦法，嚴格實行考核獎罰，上下封頂，不下保底，有力地激發了清收人員的信心和決心，掀起了大力清收不良貸款的熱潮。

（2）、講究清收方法，活化沉淀貸款。全縣信用社充分采取“一把鑰匙開一把鎖、一人一個方法、一戶一個措施”的辦法，大力清收盤活不良貸款。如：附城信用社王文山89年欠信用社貸款750元,當時用于生活,目前本人經濟條件不錯,但不愿意歸還信用社的貸款,清收人員經過認真分析，認為此人的個性倔強，講義氣，于是，信用社主任和不良資產部人員多次上他家做工作,講道理,功夫不負有心人,經過多次談心,做通了該人的思想工作，樂意地還清了信用社貸款本息合計4075元。

（3）主攻釘子戶，細致耐心做工作。全縣信用社對所有貸款按金額大小、清收難易、時間長短等進行分類篩選，在清收上主攻大戶、重點對欠息大戶、釘子戶，一戶一筆抓落實，收到了良好效果。

（4）注重資產保全，確保訴訟時效。通過對各信用社不良貸款的檢查核對，發現部分企業和個人貸款有超訴訟時效現象,因此聯社積極組織相關信用社,采取對每個企業補訂還款計劃、簽訂協議，下發催收通知書，完善抵押擔保，或收回利息倒約換據等補救保全措施.有效地確保了貸款訴訟時效.

5、對1000元以下、50萬元以上的不良貸款清收情況

根據對全縣信用社的摸底調查，單筆1000元以下的貸款有29.92萬元,652筆.欠息29.69萬元,其中:個人貸款有29.5萬元,649筆.集體貸款有0.39萬元,3筆。截止3月底收回1000元以下不良貸款5061元,筆數12筆,利息8659元。占總額的1.69%。與貸戶見面并下發通知書的有230筆，金額12.2萬元。制定還款計劃的161筆，金額7.8萬元。

單筆50萬元以上的不良貸款有12711萬元，494筆。其中：個人貸款有3968萬元，109筆.集體貸款有8743萬元，385筆。截止3月底附城信用社收回5筆本金260萬元,利息11.5萬元。城關信用社收回利息57.64萬元。落實歸還計劃并下發催收通知書的有288筆，金額7110萬元，占總額的55.94%。

（三）、惠農工程開展情況

一季度，我們在資金短缺、存貸比例嚴重超限的情況下，積極采取四項措施深入推進了惠農工程開展。一是領導重視，責任到人。我縣聯社及時成立了領導機構，確定分管領導和具體承辦科室和責任人，至上而下形成了有人抓、有人管，層層抓落實的良好局面。二是確定目標，調查摸底。為把我縣的惠農工程做得扎實有效，信貸業務科、客戶部深入基層，進行調查摸底，層層篩選，確定了惠農工程目標。三是加大宣傳力度，做好溝通協調。通過橫幅、標語等廣泛宣傳惠農工程的真正涵義，有效地提升了農村信用社的形象和地位。四是健全制度，狠抓落實。我們堅持做到扶持資金落實，支持對象落實，支持項目落實。通過這些舉措，大大促進了全縣“三千三百惠農工程”的穩步推進。

惠農工程亮點和特點

一是重點支持了兩區開發項目。截止目前，我縣信用社累計為鴻生淀粉有限公司等13個兩區開發項目企業發放貸款9768萬元，幫助企業更新了設備，引進了先進技術，解決了生產中的流動資金困難。據有關報表統計，農村信用社支持的縣域企業，去年底實現產值30093萬元，向國家繳納稅金2953萬元，解決農村剩余勞動力4820人，幫助農民增收328萬元，企業實現利潤1450萬元，信用社實現利息收入800萬元，收到了社企共贏的效益。今年一季度實現產值11000萬元，實現利潤450萬元，信用社實現利息收入1739萬元。如：我縣農村信用社重點支持的晉城市鴻生淀粉實業有限公司（該企業是理事長所包），是國家扶貧農業產業化龍頭企業，是晉城市委政府確定重點扶持的2316調產企業。目前，該公司總資產6827萬元，公司依托當地的玉米資源優勢，以公司+基地+農戶的格局，大力發展玉米深加工生產，為縣域經濟的發展起到很好的推動作用。縣政府確定的兩區開發項目重點企業陵川縣鑫達冶鑄有限責任公司（該企業是聯社主任所包）效益更加明顯，該公司目前擁有179立方米高爐一座，并配套噴煤車間，燒結廠、選礦廠、煤氣發電廠、吹棉廠等，已安排農村勞動力業人員500余名。該公司現有資產總額6600萬元，年生產生鐵5萬噸，上年度銷售收入9200萬元，交納稅收450萬元，實現利潤1041萬元，今年一季度實現產值6000萬元，實現利潤500萬元，該公司就地冶煉本地貧礦，帶動了周邊農民致富。

二是穩步推進了信用工程建設。截止目前，我縣信用社累計為秦家莊鄉龐家川村等17個信用村24760個信用戶發放貸款萬元，其中*年一季度新增貸款120萬元，授信信用戶26000戶，發放貸款證26000戶，貸款農戶覆蓋面達到57%，較好地解決了農民貸款難的問題。促進了農業生產的發展，帶動了農民增收。到目前，全縣享受貸款服務的農戶已達到4萬戶，占到農戶總數的60%。戶均提供貸款1萬元，主要支持了農民發展畜禽養殖、中藥材種植、小雜糧、干鮮果品開發等項目，惠農工程的開展，使全縣農民人均純收入達到3000元，較上年增收400元。

三是專業合作社健康發展。截止目前，我縣信用社為張氏峰業合作社等6個專業合作社，累計發放貸款360萬元，其中*年一季度新增貸款10萬元，全力支持農民專業合作社的發展和壯大，以此帶動全縣種養殖業發展，推動陵川“農業、畜牧、藥材、旅游”四大產業健康發展。

（四）、試點工作情況

根據市辦事處安排，我縣聯社的試點任務是信貸管理建設。任務下達后聯社班子召開專門會議進行了研究，擬定了實施方案，具體工作責成信貸業務科落實，目前進度是完善了各種信貸手續300筆，金額4250萬元，完善了信貸管理制度3個，為信貸管理系統上線奠定了較好的基礎。與此同時，聯社責成不良資產管理部，集中管理全縣信用社不良貸款，建立了不良資產臺帳，制定了清收不良貸款措施，各項工作均在有序進行。

（五）貸款業務分析。

1、貸款投向投量分析

今年一季度，全縣農村信用社凈投放貸款782萬元，貸款投放減少的主要原因是：年初全縣農村信用社存貸比例超過80%，資金嚴重短缺，面臨支付風險，為壓縮存貸比例，聯社決定在一季度大力組織資金，減少貸款投放，保穩定，保支付，防風險。

針對貸款萎縮的現狀，我們采取了二條措施進行解決，一是針對資金短缺問題，積極開展組織存款工作，重點狠抓了全員存款營銷。一季度底，營銷存款達到5250萬元，3月底轉存銀行款余額達到7300萬元，存貸比例為73.9%，解決了資金短缺問題。二是針對存貸比例超限的問題，全縣實行盤活舊貸款，發放新貸款，不增加新余額的辦法，對春耕生產所需資金及時支持，解決了支持春耕生產資金不足的問題。

為此，我們計劃從四月一日起，在全縣信用社開展貸款營銷工作，全年計劃營銷貸款3000萬元，實現利息收入330萬元。同時在做好春耕生產調查和惠農工程項目調查的基礎上，對全縣的春耕生產和惠農工程給予重點支持，將有限的資金用在刀刃上，全力推進三千三百惠農工程，促進社農雙贏。同時要繼續

加強資金組織工作，壯大資金實力，努力解決資金來源與使用的矛盾，使我縣農村信用社業務又好又快發展。