區信用聯社經營班子三年報告

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各位代表：

我受合川信用聯社第一屆經營班子的委托，向社員代表報告第一屆經營班子的工作，請審議。

三年工作的簡要回顧

2003年7月至*年，我區聯社經營班子緊緊圍繞社員代表大會確定的各項經營目標,認真執行理事會決策，主動接受監事會監督，堅持審慎經營、規范管理、科學發展的工作思路，以加強管理為重點，以業務發展為中心，深化服務發展內涵，狠抓工作重點難點，使風險防控與業務發展齊頭并進，促進了全區信用社持續穩健發展，較好地完成了本聯社第一屆社員代表大會確定的各項工作目標任務。

一、主要工作目標完成情況

（一）業務發展目標完成情況

1.存款業務快速增長，超額完成3年目標規劃。*年末，各項存款余額達到××萬元，比2003年末凈增××萬元，超額完成3年目標規劃凈增××億元的一倍以上，年平均凈增××億元，存款余額市場份額占全區的43.23%，存款增量市場份額達39.84%。

2.貸款業務較快增長，較好完成3年目標規劃。*年末，各項貸款余額為××萬元，3年共計增加貸款××萬元，完成3年目標規劃*億元的××%，貸款存量市場份額占全區的58.01%，存貸比例為××%。農業貸款余額達到××萬元，占貸款總額的××%，占全區農業貸款的××%；農戶小額信用貸款余額5××萬元，占貸款總額的××%；個人類貸款余額為××萬元，占貸款總額的××%；公司類貸款余額為××萬元，占貸款總額的××%。

（二）風險控制目標完成情況

*年末，不良貸款按四級分類余額為××萬元，比2003年末下降××萬元，完成3年目標規劃下降××萬元的××%；不良貸款占比比2003年末下降××個百分點，占比降至6.79%，達到了兌付專項央行票據對不良貸款絕對額和占比下降的要求；3年累計收回不良貸款××萬元，收回已核銷呆帳貸款××萬元，收回央行票據置換不良貸款××萬元。

（三）效益目標完成情況

3年，共實現總收入××萬元，實現表外利潤××萬元，完成3年目標規劃盈利××萬元的××%。

（四）改革目標進展情況

一是順利完成了我區聯社的統一法人改革工作，理順了理事會、經營班子、監事會三者的關系和職責、權利，為建立現代金融企業打下了堅實的基礎。二是調整了內設機構，新設了信貸管理科、不良貸款清收攻堅隊、個人信貸科和公司信貸科，撤消了計劃信貸科、資產保全科。三是按照銀監會的要求撤并了全部信用代辦站。四是獲得專項央行票據扶持資金××萬元，其兌付的各項指標均已達到。五是地方政府為解決信用社歷史包袱，已到位補償資金××萬元。

(五)管理目標完成情況

連續3年保持了一級聯社等級；連續3年內控制度綜合評價都被評為一類聯社和風險控制測評等級被評定為a級；聯社領導班子被重慶市聯社被評為“四好班子”；較好地完成了3年目標規劃管理目標。

（六）社員收益目標

在保證消化歷史包袱和增強信用社發展后勁的基礎上，本聯社在不超過銀監及重慶市聯社關于分紅上限（10%）的前提下，為了維護投資者的利益，經理事會、社員代表大會討論通過，資格股和投資股均按最高分紅水平進行分紅，確保了社員收益目標的實現。

二、主要工作措施

（一）狠抓資金組織工作，存款增長創歷史新高

3年來，我們堅持以存款立社為根本，以“增總量，增份額，增低息存款”為目標，通過抓宣傳、抓規范化服務、抓考核、抓行業攻關、抓黃金季節、抓重點大戶等手段，大力組織資金，降低籌資成本，優化存款結構。特別是抓好外出務工人員的資金組織工作。在資金組織上，我聯社盡管面臨*年信用站撤站后的壓力，但仍然通過全區信用社員工的共同努力，取得了存款不降反升的明顯效果。3年來，我聯社存款凈增了228504萬元，增長65.58%，增長額和增幅均創歷史新高。

（二）狠抓貸款營銷工作，信貸支農工作得到進一步深化

3年來，我們在信貸支農方面，不斷深化服務發展這一理念，將服務“三農”貫穿于信貸工作的始終，始終堅持用發展的眼光看三農，用發展的思維思考三農，用發展的措施支持三農，立足變化求發展，立足三農求創新，不斷推進了信貸資金的有效營銷。一是以創建農村合作金融信用區為契機，積極按照創建農村合作金融信用區的方案全力搞好“信用工程”建設，狠抓農戶小額信用貸款工作，重點是在建檔年審等基礎工作上做到真實準確，確保農民生產生活貸款不再難。與此同時，積極推進“信用工程”的建設，3年來，我區共創建11個信用鎮、140個信用村。我們還努力做好了個體工商戶、私營企業主的貸款營銷工作，使其成為信用社的基本客戶群。二是以重慶市聯社“322”金融服務計劃為契機，制定了符合我區實際情況的“366”金融服務計劃，積極做好了公司類貸款的營銷工作。我們在鞏固和維護好a級及以上公司類貸款客戶的基礎上，對aa級以上的客戶，由聯社領導、相關科室負責人、信用社主任分別進行有針對性的上門拜訪，了解其經營發展、資金需求等情況，力所能及的為企業提供資金、信息等服務，加大新的優良客戶的培育力度。三是以合川的“三大戰略”和“十二項重大任務”為指導，按照“農村城鎮化、農村工業化、農業產業化”的新“三農”服務理念，支持“十二項重大任務”和新“三農”的變化。

（三）狠抓不良貸款清收與遏制工作，資產質量明顯提高

在遏制不良貸款方面，一是加強了對到、逾期貸款的提前關注、遏制和清收。要求信用社推行風險關口前移管理制度，做到清防并重，堅持對貸款到期前3個月的提前介入、關注和催收等行之有效的工作措施，找準遏制新增不良貸款的有效途徑和信貸管理的薄弱環節，實行不良貸款電話旬報制和新增不良貸款預報制，有效遏制新的不良貸款產生。二是繼續堅持新增不良貸款考核制度，實行信用社主任負責制，加大考核力度，對未完成清收計劃和不良貸款余額不降反升的信用社主任發出警示通知書，限期整改。

在清收不良貸款方面，一是堅持“自身清收為主，外部清收為輔”的清收原則，充分發揮清收工作中一切行之有效的方法和措施，對現有不良貸款進行摸排，采取分門別類的措施，找準清收重點，攻克清收難點（特別是不良大戶），加大清收和盤活力度。二是認真抓好委托收貸工作，延伸清收觸角，確保委托清收的真實性和合法性。三是堅持依法強制清收，對惡意逃債、甩債、賴帳的釘子戶，嚴格依照法定程序，依法追償和維護債權。

通過全區信用社職工的不懈努力，我區聯社的不良貸款絕對額由2003年末的××萬元，下降到*年底的××萬元，降幅達37.81%，超額完成了3年目標規劃任務。

（四）狠抓專項央行票據兌付的準備工作，票據兌付工作得到深入推進

3年來，為確保專項央行票據兌付成功，我們先后按照人民銀行、銀監會關于專項中央銀行票據兌付考核的有關文件的要求，狠抓了兌付的各項準備工作，尤其是狠抓了對相關業務數據的測算和監控工作，認真對照央行票據兌付的驗收標準和內容進行全面自查，并根據市聯社、人行、銀監部門的要求及自身的實際情況，按照“全面落實，查漏補缺，缺啥補啥”的原則努力整改，做好了相關報批材料的準備及年度的信息披露工作，為成功兌付票據打下了基礎。目前，專項票據兌付的各項指標通過測算已達到了兌付條件，各項準備資料也基本準備完畢，預計將在*年一季度實現票據兌付目標。

（五）狠抓歷史包袱化解工作，用土地增值解決因合作基金會歸并及“因公舉債”給信用社形成的不良資產得到基本落實

3年來，我們為有效化解歷史包袱，通過多方作工作，終于贏得了當地黨政部門的支持，用土地增值解決了因合作基金會歸并及“因公舉債”給信用社形成的歷史包袱，有效地提高了我區聯社的信貸資產質量。在這項工作中，一是得到了市委市政府及有關部門的理解與支持。二是按照有關文件要求，我們對接收原基金會貸款進行了及時的逐一清理和核實，并與市財政局一起就個人“因公舉債”和原基金會貸款問題進行了專題研究，共同商定解決方案呈報市政府。三是*年11月23日，重慶市政府專題召開為解決這一歷史包袱的全重慶市工作會議，重慶市委常委、常務副市長黃奇帆對合川市政府和我聯社的做法給予了肯定，從而加快了我聯社歷史包袱的化解進程。當年12月，合川市政府就與重慶國地公司之間的協議已經簽訂，*年12月底前已到位資金××萬元，余下的*元，正在抓緊落實中。

（六）狠抓網點簡易核算等考核辦法的完善，經營效益顯著提高

3年來，我們為有效推進業務快速發展，推出了網點簡易核算等考核辦法，并在不斷總結的基礎上進行完善、補充，有效地解決了信用社網點之間吃大鍋飯的問題，調動了全員的工作積極性、主動性和創造性，促進了業務的持續快速健康發展，經營效益顯著提高。通過不斷修改與完善，該辦法成為了我聯社有效加快業務發展的主辦法，并被重慶市聯社推薦給其他兄弟聯社學習、借鑒，并先后接待了多家兄弟聯社來我聯社交流業務經營管理的經驗。

（七）狠抓費用控管，推行費用承包與費用獎勵辦法效果較為明顯

針對費用控管問題，我聯社在通過外出學習和不斷總結的基礎上，在費用控管上，對網點實行了費用總額控制和費用獎勵辦法，對聯社機關的公雜費、郵電費、印刷費等實行了由辦公室主任、財務會計科長承包制，各項費用支出得到了有效控制，3年來，各項費用均呈下降趨勢。

(八)加大硬件設施的投入，改善信用社外部經營環境，提升形象

農村信用社作為地方性金融機構，自身經營環境的好壞，服務設施、服務功能的齊全與否，在很大程度上決定著信用社對客戶吸引力的強弱。信用社要提高自身的競爭力，必須千方百計地改善服務環境、服務設施，提高服務功能，向社會展示良好的外在形象。3年來，聯社共計投入資金××萬元對有關信用社營業辦公用房及安全防范設施進行了改建、裝修與維護。其中，投入資金××萬元對3個信用社營業辦公用房進行了改建，投入資金××萬元對33個網點進行了裝修與維護，大大提升了全區信用社的形象。

（九）狠抓農民客戶經理、信息員的聘請及管理工作，農民客戶經理、信息員的作用得到了初步發揮

3年來，我們針對不斷變化的農村金融市場，認真仔細分析了郵政、農業銀行的戰略指導思想，認真思考了自身業務發展的優劣點，在重慶市聯社的指導下，提出了將全區528個行政村未聘為信用社信息員的村支書、村長聘請為了農民客戶經理，共907名，使我區每個行政村至少有2名村級服務人員，保證信用社的業務和服務達到全區每一個農村角落。*年6月底，按照銀監會的統一要求，聯社撤銷了全部信用代辦站。為了保住原信用站的業務不萎縮，經過深思熟慮，我們決定把原信用站代辦員聘請為信用社的信息員，為信用社介紹業務。在這兩大措施下，我聯社撤銷信用站后，信用社的業務波動不大。

（十）狠抓內部管理，信貸、會出管理和內控制度貫徹有新進展，“三防一保”無事故

在內部管理上，3年來，我們著重狠抓了信貸、會出管理和內控制度的貫徹執行工作。在信貸管理方面，一是進一步規范了信貸決策行為，落實信貸調查、審查、審批、貸后管理的崗位職責和責任人，做到職責清楚，責任明確。二是進一步做好統一評級、授信工作，完成了轄內部分公司類貸款客戶的評級、授信工作，為信貸準入與退出提供了客觀、準確的依據。三是繼續狠抓了信貸檔案的規范化管理，使信貸檔案管理更加規范。四是加強了貸前、貸中、貸后管理工作，預防不良貸款前清后增，繼續將逾期貸款發生率納入信貸員、信用社主任的考核中。五是嚴格按照貸款五級分類的要求對貸款進行管理，并完善貸款風險預警、處置辦法，防范存量風險。六是成立專門的貸款檢查輔導小組，強化對全區信用社信貸業務的輔導和專項檢查，并對大額貸款客戶進行了實地走訪和對其經營情況及貸款使用情況進行了解、檢查。七是嚴格執行信貸登錄制度，及時登錄客戶資料，為信貸決策提供依據。八是加強內部職工貸款的管理，嚴格按照《貸款通則》以及聯社的相關規定辦理。在會出管理上，我們一是重點抓好了會出業務操作規范和管理工作，保障了基本制度的落實。二是通過專業知識技能培訓、基本制度學習等，努力提高了會出人員素質。三是加強會計核算和成本管理，繼續全面實行財務控管，強化費用支出的管理，各項財務收支計劃完成較好。四是努力提高統計數據質量和統計分析能力，做好每月、每季度的財務分析報告，充分發揮了財會分析報告對經營管理的指導、決策作用。在內控制度貫徹上，一是繼續排查業務風險點，并針對業務風險點，制定和完善了25個制度辦法，從制度體系上保障了業務的健康持續發展。二是狠抓了制度匯編工作，并組織全區員工進行制度匯編學習、考核，促進其貫徹執行。三是對違反內控制度的員工進行了嚴格處罰，確保內控制度的逗硬執行。3年來，聯社對違規違紀責任人進行警告以上處分或其他處理共計××人次，特別是對業務工作中違反有關規定、不按操作規程的責任人給予了重處重罰。在“三防一保”方面，通過基本制度的逗硬執行，發揮監控等現代化手段的作用，計算機及網絡管理發揮了較好的科技支撐作用，做到了無事故。

（十一）狠抓隊伍建設和精神文明建設，隊伍素質有一定提高，精神文明建設取得了新突破

通過開展職工職業道德教育、黨員先進性教育活動、職工業務培訓等措施，隊伍素質有一定提高。同時，通過執行值班長制、首問責任制、黨員文明服務崗位責任制狠抓文明優質服務，積極創建“滿意信用社”、“五好家庭”、“文明職工”、“文明科室”、“文明樓院”、“星級員工”評選，編排《信合正是花季》等歌舞展示形象等，精神文明建設取得了新突破，聯社繼2003年成功創建成為“全國創建精神文明行業先進單位”之后，于*年被中央文明委評為“全國文明單位”。

三、存在的主要問題及努力方向

各位代表，上述成績的取得，是理事會正確決策、監事會有效監督、經營班子認真貫徹、全體員工努力奮斗的結果。在看到成績的同時，我們也清醒地看到了經營管理中還存在一些問題，突出表現在：一是部分業務指標完成較差；二是業務發展不平衡；三是規章制度貫徹落實還有差距；四是不良貸款清收與遏制工作任重道遠；五是對“做合川最大最優零售銀行”的戰略目標的認識不足、落實有差距；六是員工隊伍素質還有待提高。

對于上述問題，我們將予以高度重視，認真分析問題產生的原因，在*年的工作中切實加以解決。

200年工作思路及初步打算

200年，是我區聯社深化改革、實現票據兌付、組建農村合作銀行的關鍵年，也是狠抓資產質量、強化內控管理、提高經營效益重要的一年，因此，任務艱巨，壓力很大。我們要在重慶市聯社的正確領導下，在人民銀行、監管部門的有效管理監督下，在各位理事以及社員代表的大力支持下，認真貫徹落實重慶市聯社工作會議精神，緊緊圍繞“質量、效益、制度、規模”的工作思路，一是要以實現央行票據兌付為中心。積極增添措施，下大力氣遏制新增不良貸款并加大對不良貸款的清收盤活力度。堅決實現不良貸款余額和占比的“雙降”，努力提高資本充足率，盡快實現票據兌付。二是要以提高信貸資產質量和化解風險為核心。發展要以質量為前提。要從抓質量特別是貸款質量入手，進一步優化資產質量；要確保新增貸款的質量；對過去的貸款，要進行全面的檢查，嚴格落實貸款責任，要堅決查處和遏止違規違法行為。三是要以強化內控管理為重點。沒有執行的制度比沒有制度更可怕。要加大各項規章制度的貫徹落實力度，要繼續把控風險、防案件放在十分重要位置，要堅持查防結合，特別要防范內部人道德風險，要牢固樹立依法合規經營意識，確保各項業務穩健經營、健康發展。風險控制測評等級要繼續保持a級以上。四是要抓好增收節支，增強盈利能力。要進一步規范財務管理，嚴格控制財務支出，特別要對機關費用管理進行改革，在費用支出上要從緊；要加強成本核算，努力提高資金使用效率；在經營效益、費用率上與*年相比，要力爭實現增長5—10%和下降5—10%的目標。五是要強化宣傳，大力組織資金，繼續保持存款市場份額。要進一步加大宣傳力度，提高農村信用社認知度；要加強對資金市場的信息收集，發揮人熟、地熟、情況熟的優勢，扎實做好吸儲公關工作；要積極吸收低成本存款，優化存款結構；要加大對公存款組織力度；在存款增長上，要實現保8億、爭10億的目標。六是要圍繞市場定位，加大貸款營銷力度。我們將繼續堅持“以農為本，為農服務”的宗旨，要堅定不移地強力推進“做合川最大最優零售銀行”戰略目標的實現；要不斷改進信貸支農服務措施，大力支持社會主義新農村建設；在進一步做好農戶小額貸款、農戶貸款、個體工商戶貸款的基礎上，積極支持中小企業發展；在貸款營銷上，要力爭實現新增貸款5億元的目標。七是要拓展中間業務，積極參與債券市場業務，增加創收渠道。要進一步完善中間業務考核辦法，力爭在激勵機制、操作流程和業務量方面有所突破。要把票據貼現作為重要效益增長點來抓，進一步完善債券投資業務相關的內控制度，加強風險防范，加大營銷力度，促進貼現業務的增長。要繼續加大信合卡發卡力度，努力提高發卡量和有效卡的使用率。八要切實做好“三防一保”工作，確保無重大安全責任事故。要堅持“安全、業務兩手抓，兩手都要硬”的思路不變，把案件防范、安全制度落實與各項業務工作放在同等重要的位置，不斷加強對職工的安全教育，努力提高全員防范意識和防范技能；要充分發揮全區信用社各網點監控聯網的作用，年內要力爭實現各網點與公安局110報警中心的聯網，進一步提高全區信用社的安全防范能力；要加強安全檢查工作力度，查堵安全管理工作中的漏洞；要重點加強運鈔、守庫、營業期間等關鍵環節的檢查，確保安全經營無事故。

各位代表，請相信，在新的一年里，聯社經營班子將在理事會的正確決策和各位理事的關心支持下，將進一步堅持腳踏實地的作風，找準經營管理中的薄弱環節，振奮精神，和諧共進，勇于創新，樂于奉獻，在發展中解決存在的問題，把聯社的各項工作繼續推向前進。

謝謝大家！