生源地助學貸款

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生源地助學貸款范文第1篇

1、開始償還利息后，如當年12月20日未能及時還款，將被視作貸款逾期。開始償還本金后，還將對逾期本金計收罰息，罰息利率為當期利率的130%；

2、按照國家《征信管理條例》的有關規(guī)定，有關不良記錄將保留至逾期貸款結清后5年；

3、未按約定還款，連續(xù)拖欠超過一年且不主動與縣級資助中心聯(lián)系的同學，按照《借款合同》約定國家開發(fā)銀行及縣級資助中心有權在不通知本人的情況下在新聞媒體和網(wǎng)絡等信息渠道上公布姓名、身份證號碼、畢業(yè)學校及違約行為等信息。

所以，為了今后順利的就業(yè)、出國、消費、辦理信用卡、申請房貸、車貸，有逾期應該盡快償還逾期貸款。

逾期還款時應償還逾期本息和相應罰息，具體金額可在每月1日至19日登錄學生在線服務系統(tǒng)查詢。

生源地助學貸款范文第2篇

變化一：資助逐年擴大

筆者所在的鳳縣不足11萬人口，面積卻達3187平萬公里的，山大溝，人口散居，曾是省定扶貧開發(fā)重點縣。鳳縣學生資助管理中心是負責辦理高校生助學貸款的一個職能機構。調(diào)研中，中心的同志向我們介紹了生源地助學貸款的發(fā)展過程。事實上國家助學貸款業(yè)務2000年前便開始探路助學貸款，從2002年開始，引導普通高校和對口銀行開辦國家助學貸款業(yè)務。2004年，初步構建了國家助學貸款運營機制，但至2005年底，鳳縣金融機構中，縣農(nóng)業(yè)銀行5年累計發(fā)放助學貸款余額10萬元，農(nóng)村信用社貸款余額90萬元，工行和建行未辦理過一筆助學貸款業(yè)務。從貸款用途上看，都用于貧困大學生支付學費、生活費而被歸并在助學貸款科目中，實質(zhì)上并不屬于政策性財政貼息助學貸款。由此可見，當時生源地助學貸款的坎坷和艱難。2007年5月，國家再次調(diào)整了困難學生資助政策，完善了以“應貸盡貸”為原則的教育資助體系。可以說從這年起，這項業(yè)務才在鳳縣真正推開并得到逐年發(fā)展。鳳縣學生資助管理中心向筆者提供的一組高校生源地助學貸款數(shù)字，即可證明這一結論：2007年，鳳縣共發(fā)放11人6.4萬元；2008年共發(fā)放177人95.97萬元；2009年，共發(fā)放326人190.09萬元；2010年，共發(fā)放380人222萬元；2011年，共發(fā)放497人293萬元；2012年，共發(fā)放453人268.55萬元。

變化二：更多利縣惠民

主動和提前還貸，是近年來鳳縣生源地助學貸款出現(xiàn)的一個喜人現(xiàn)象。一位子弟正在上大三的學生家長老李告訴筆者，他計劃在孩子大四時就提前還清貸款。鳳縣學生資助管理中心負責人告訴筆者生源地助學貸款還貸主動性提高的主要原因，一是各方不斷加強宣傳，如鳳縣學生資助管理中心不僅將生源地助學貸款政策面對面的宣傳貫穿該項業(yè)務始終，還與縣人行等金融機構聯(lián)手，同時利用政府網(wǎng)等多種形式進行信用宣傳：二是縣域經(jīng)濟發(fā)展的結果。近年來，鳳縣揚長避短，依托當?shù)氐靥幬覈媳毕嘟弧⒓瘟杲搭^等優(yōu)勢，積極實施“生態(tài)立縣、旅游興縣、工業(yè)強縣、椒畜富民”戰(zhàn)略，“大紅袍”花椒等特色及各業(yè)長足發(fā)展，鳳縣不僅甩掉省定貧困縣的帽子，并連續(xù)四年躋身陜西年度十強縣等行列，農(nóng)民人均收入和城鎮(zhèn)人均收入連年遞增，促進還貸能力增強：三是政策不斷優(yōu)化。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，鑒于生源地助學貸款是體現(xiàn)社會責任和政策目標的一種小額貸款品種，存在迥異于傳統(tǒng)商業(yè)信貸的特殊性，國家在貸款、還款期限等諸多方面均不斷進行調(diào)整，如最初該項貸款貼息由各級財政分擔，由于當?shù)刎斦щy，政府對助學貸款貼息心有余而力不足，使50%的縣級財政利息補貼在不少欠發(fā)達縣落空：加之助學貸款筆數(shù)多、金額小、操作流程繁瑣，收貸成本大，加大了銀行貸款風險，影響到銀行的積極性。2010年，陜西省實行學生在校期間所發(fā)生的貸款利息實行全額貼息。規(guī)定，考入中央高校和外省地方高校的學生，其貸款利息全部由中央財政承擔；考入陜西省屬普通高校（含民辦高校、獨立學院）就讀的，其貸款利息由省財政負擔；考入省內(nèi)市屬普通高校就讀的，其貸款利息由所隸屬市財政負擔。在還款期限上也做了較大調(diào)整，由最初的學生畢業(yè)后四年內(nèi)還清，到2004年延長至6年，現(xiàn)在又延長至10年：由于學生上學期間實行政府貼息，學生畢業(yè)后則由貸款者負擔利息，所以一些經(jīng)濟貧困狀況好轉的家庭便盡可能地選擇盡早還款。截至今年5月末，鳳縣共計有321人還貸275萬元。

變化三：日趨方便科學

鳳縣學生資助管理中心向筆者介紹，中心剛成立時，這項貸款業(yè)務由縣農(nóng)信社，學生和家長辦理該項貸款需反復往來于中心和農(nóng)信社，省開發(fā)行又根據(jù)申請貸款學生的信息，將款撥到所屬縣區(qū)農(nóng)信社，再由縣區(qū)農(nóng)信社匯往學生所在的高校，既繁瑣又很難使貸款及時到位。現(xiàn)在，隨著信息共享和電子支付平臺的建立，尤其是2010年，國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款，通過國家開發(fā)銀行助學貸款信息網(wǎng)申請后，生源地信用助學貸款辦理更為方便和科學。從2012年開始，陜西省申請貸款的學生通過資格認定后，學生只需在自己的電腦上登錄國家開發(fā)銀行在線服務系統(tǒng)在線申請，選擇“使用登錄名登錄”或“使用身份證登錄”方式登錄，填寫個人基本信息和申請信息，導出并打印《生源地信用助學貸款申請表》，到縣（區(qū)）學生資助管理中心辦理相關手續(xù)。借款學生成功申請國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款之后，國家開發(fā)銀行基層金融業(yè)務管理系統(tǒng)便自動生成貸款受理證明和驗證碼，縣（區(qū)）學生資助管理中心工作人員打印借款合同的同時，通過基層系統(tǒng)打印貸款受理證明和驗證碼，并加蓋縣資助管理中心公章，借款學生持受理證明和驗證碼赴高校報到；高校資助中心工作人員根據(jù)受理證明，在基層系統(tǒng)中錄入欠繳金額并確認驗證碼；縣（區(qū)）資助中心通過基層系統(tǒng)確認，電子合同回執(zhí)單即可生效。歸還貸款同樣不出家門即可用支付寶辦理。考慮到一些學生家長未掌握電子操作，縣資助管理中心特意通知讓學生本人前來咨詢網(wǎng)上申請或還款的操作方法。

變化四：風險防預有效

生源地助學貸款范文第3篇

【關鍵詞】生源地信用助學貸款；現(xiàn)狀；對策

一、生源地信用助學貸款實施的現(xiàn)狀

生源地信用助學貸款是指國家開發(fā)銀行等金融機構向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的，學生和家長（或其他法定監(jiān)護人）在學生入學戶籍所在地辦理，用于支付貧困大學生在校學習期間所需的學費、住宿費，以借款人信用作擔保的國家助學貸款。學生和家長（或其他法定監(jiān)護人）為共同借款人，共同承擔還款責任。作為國家實施的一項惠民政策，對于完善國家助學貸款運行機制、健全家庭經(jīng)濟困難學生資助體系、幫助貧困大學生順利完成學業(yè)具有十分重要意義。2007年8月，國家財政部、教育部、國家開發(fā)銀行聯(lián)合舉辦生源地信用助學貸款試點地區(qū)簽約啟動儀式，江蘇、湖北、重慶、陜西、甘肅成為首批試點省份。在各方共同努力下，生源地信用助學貸款試點工作進展順利，成效顯著，根據(jù)江蘇省教育廳學生資助管理中心《關于生源地信用助學貸款回收情況的通報》的通知，截止2013年1月，江蘇省累計發(fā)放貸款金額26.94億元，覆蓋全省163所高校，惠及29.637萬名家庭經(jīng)濟困難學生。實踐充分證明，生源地信用助學貸款對于解決高校家庭經(jīng)濟困難學生就學問題起到了重要的保障作用，作為一項惠民工程，生源地信用助學貸款對于推進教育公平具有重要意義。

二、生源地信用助學貸款的優(yōu)勢

國家助學貸款工作自1999年先后在北京等八個城市試點，從2000年9月起在全國范圍內(nèi)全面推行，使數(shù)百萬貧困大學生順利完成學業(yè)，但誠信危機、道德風險及部分高校貸款難等問題始終困擾著此項工作的持續(xù)開展，尤其在2003年，眾多商業(yè)銀行因為種種原因甚至一度停貸。生源地信用助學貸款作為一種貸款新模式，自2007年在我國5省（市）試點以來，正在全國范圍內(nèi)快速推進。相比其他國家助學貸款，生源地信用助學貸款進行了多方面的制度創(chuàng)新，具有明顯的優(yōu)勢。

（一）貸款資格審定更合理。根據(jù)有關生源地信用助學貸款文件規(guī)定，學生貸款資格主要由當?shù)乜h級教育行政部門負責審核，他們可以在當?shù)氐囊恍┟裾块T配合下憑借地域優(yōu)勢，深入到借款學生家庭進行實地調(diào)查，對學生本人的家庭經(jīng)濟情況、其父母及近親屬的經(jīng)濟收入和個人信用情況進行較準確核實，大大減少了貸款誤貸誤放現(xiàn)象的發(fā)生，降低了金融貸款機構的調(diào)查成本，一定程度上防范了借款人的道德風險，提高了貸款的準確性、目的性和利用效率。

（二）貸款范圍擴大，受惠面廣。高校助學貸款發(fā)放對象比較集中在層次較高的部屬高校的學生，一些省屬院校、獨立學院、民辦院校的貧困大學生由于受貸款名額指標限制，甚至出現(xiàn)了部分貧困大學生貸不到款、上不起學的現(xiàn)象。而生源地信用助學貸款發(fā)放范圍較大，只要是全日制普通本專科學校（含民辦高校和獨立學院）的新生或高校在讀的本專科學生、研究生和第二學士學生，都可以及時獲得貸款，有助于幫助更多有貸款需求的學生順利完成學業(yè)，維護并促進了教育公平和社會公正。

（三）家長學生共同借款，信用約束優(yōu)勢突出。生源地信用助學貸款不需要任何擔保或抵押， 但要求學生父母或法定監(jiān)護人與學生組成共同借款人， 共同承擔還款責任，便于跟蹤和貸后管理，從而有利于降低銀行信貸風險。在申請條件中， 將學生家庭無不良信用記錄放在了首位， 要求申請貸款學生誠實守信、遵紀守法。學生個人和家庭的信用問題決定了能否獲得貸款資格， 這樣的信用約束有利于生源地信用助學貸款的貸后管理工作。

（四）解除家長的后顧之憂，減輕貧困學生心理壓力。生源地信用助學貸款在當?shù)亟逃姓块T申請辦理，學生在暑假期間，就可以憑大學錄取通知書等相關材料就能辦理好貸款手續(xù)，父母不必擔心學生到學校后因申請不到高校助學貸款而影響學業(yè)，解除了家長的后顧之憂。最重要的是，在原來高校助學貸款辦理過程中，貧困生需要經(jīng)過班級、院系、學校的重重審核，獲得貸款資格的學生名單將在全院范圍內(nèi)進行公示。對于一些自尊心較強的貧困生來說，這樣一套貸款辦理的過程加大了他們的思想包袱與心理壓力，同時可能導致部分家庭經(jīng)濟困難的學生礙于面子不愿意貸款的情況時有發(fā)生。然而，申請生源地信用助學貸款的貧困學生只需在入學前辦妥手續(xù)，到校后將貸款合同提交學校資助管理部門即可獲得貸款，就可以按時交納學費，保護了學生隱私，讓他們以平常心態(tài)融入到周圍群體中，有利于促進他們身心的健康成長。

（五）貸款期限延長，減輕貸款學生還貸壓力

國家助學貸款最長還款期限是10年，而生源地信用助學貸款期限原則上按全日制本專科學制加10年確定，最長不超過14年，畢業(yè)當年開始償還利息，畢業(yè)后兩年才需要開始償還本金和利息。同時如果有個別貸款學生因經(jīng)濟困難或其它一些特殊情況，無法在之前簽訂的合同期限內(nèi)償還貸款時，經(jīng)辦銀行根據(jù)其實際情況審核同意后可適當延長還貸年限，但逾期部分利息將不再有國家財政承擔。這樣大大緩解了貸款學生及家長的還款壓力，降低了借款人的還款負擔，從而有助于降低貸款違約率。

三、生源地信用助學貸款實施過程中存在的問題

生源地信用助學貸款有著原國家助學貸款無可比擬的優(yōu)勢，但其本身還處于不斷摸索、完善階段，在實際的實施操作過程中仍存在著許多問題， 有待我們?nèi)フJ識、完善和解決。

（一）貸款政策宣傳力度不強。生源地信用助學貸款自2007開始試點實施以來，不少省份、縣市的生源地信用貸款政策還是處于不斷推進階段，雖進行了一定的宣傳，但無法像現(xiàn)有的國家助學貸款一樣做到讓社會各界普遍知曉。我國的家庭經(jīng)濟困難學生大多來自經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，交通不便利，信息不通暢。部分貧困學生及家長因為根本不完全了解生源地信用助學貸款，即使有部分學生和家長從電視新聞等媒體上聽說了生源地信用助學貸款，但對于具體的申請條件、辦理程序、貸后管理等沒有全面了解，影響了他們的貸款辦理、及時還款等工作，給學生本人及高校帶來不便。

（二）縣級資助管理中心面臨的困境。在2007年8月，教育部、財政部聯(lián)合發(fā)文要求縣級教育行政部門成立學生資助管理中心，同時明確了資助管理中心的主要職責之一就是生源地信用助學貸款管理工作。然而，一些教育行政部門名義上成立了學生資助管理中心，實際上卻將這項工作委托給教育局的財務處等部門來負責，辦公人員均為兼職，屬于系統(tǒng)調(diào)劑或借調(diào)人員，工作積極性不高。部分所謂的學生資助工作人員剛剛熟悉了業(yè)務，又被調(diào)配到其他崗位上，再讓完全不懂得相關知識的人員替代，嚴重阻礙了生源地信用助學貸款辦理過程中貸款申請、貸款回收、貸后管理等業(yè)務工作的有效開展。

（三）高校對學生貸款管理工作重視不夠。高校是生源地信用助學貸款的受益方，但部分高校沒有承擔應負的責任。在貸款資格審核過程中，部分高校為了降低學生學費欠費率，對不符合條件的學生也發(fā)放貸款。還有部分高校不重視學生貸后管理工作， 認為催貸工作與學校沒有關系，沒有給學生安排還款方式、還款時間、金融征信等知識，沒有要求畢業(yè)班學生及時更新聯(lián)系方式、完成畢業(yè)確認工作。這些工作上的不到位導致了學生缺乏基本的還款意識，使得縣級學生資助管理中心催貸工作相當被動。

（四）貸款學生誠信意識缺乏，貸款違約率較高。生源地信用助學貸款屬于信用貸款，貧困學生在申請時不需要提供任何形式的擔保或抵押，在一定程度上簡化了貸款程序，為學生申請貸款提供了便利。但是由于目前我國社會誠信監(jiān)督機制尚未建立，個人征信系統(tǒng)還不健全，而貸款學生誠信意識薄弱，出現(xiàn)了一些貸款學生惡意拖欠貸款的現(xiàn)象，貸款違約率較高，阻礙了生源地信用助學貸款的持續(xù)健康發(fā)展。

四、完善生源地信用助學貸款的對策

（一）加強政策宣傳力度。縣級學生資助管理中心、銀行、高校要形成合力，加強溝通交流，全方位的加大生源地信用助學貸款的宣傳力度。縣級學生資助管理中心應在其管轄的各大中學廣泛開展貸款政策宣傳工作，特別要加大對經(jīng)濟落后的農(nóng)村學校的貸款政策宣傳力度，因為這些學校的學生對貸款是最有需求的；高校在招生宣傳、學生資助政策宣傳時，應當重點向家庭經(jīng)濟困難的學生介紹生源地信用助學貸款政策，努力做到讓生源地信用助學貸款政策家喻戶曉；經(jīng)辦銀行應加大個人征信體系、違約懲處等方面的金融知識宣傳。

（二）調(diào)動縣級資助管理中心工作積極性。各地教育行政機構要加快縣級學生管理資助中心建設，配備專職人員，加大經(jīng)費投入，加強基礎設施建設。國開行省分行和省教育廳學生資助管理中心必須結合各級學生資助管理中心具體實際情況，加強培訓和指導，提高基層資助中心的操作管理水平、風險管理水平和信息搜集能力。國開行省分行還應拔出專用經(jīng)費，用于對縣級學生資助工作的績效考核，以充分調(diào)動基層單位和工作人員的積極性和主動性，確保生源地信用助學貸款工作全面落實到位。

（三）高校應當加強大學生誠信教育。加強學生誠信教育，提高高學生誠信還貸意識，對有效控制貸款違約率很重要。高校可以將大學生誠信教育納入到高校思想政治教育的范疇，課程教學中應當包括金融知識、個人信用等知識。同時高校應當充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，在校園文化活動中開展多種形式的誠信教育活動，例如舉行誠信教育講座、誠信伴我行征文比賽、勵志感恩演講等教育活動，營造良好的誠信氛圍，讓學生養(yǎng)成誠信做人的優(yōu)良品質(zhì)。

（四）構建完善的大學生個人信用體系。從國外的實踐經(jīng)驗來看，完善的個人信用體系是控制信貸風險的最有效手段。資助中心、高校和用人單位應當加強溝通，共同參與構建大學生個人信用體系。學生畢業(yè)找到工作單位后，縣資助中心通過高校這個橋梁和用人單位取得聯(lián)系，向其提供貸款學生的“個人信用情況表”，根據(jù)貸款學生的還貸情況，定期向貸款學生所在單位通報其個人信用情況。用人單位據(jù)此情況表，把其信用情況作為思想品德方面考核的重要參照，作為貸款學生年度考核、提拔任用的一項指標。這樣的個人信用體系將會在一定程度上給予那些惡意拖欠貸款的學生警戒，從而形成“一朝失信，終身失利”的制約機制，有助于解決催還貸款的后顧之憂，有利于降低貸款風險。

五、總結

總之，生源地信用助學貸款是國家助學貸款政策的重要組成部分，是落實和完善國家助學貸款政策的重要舉措，是一項涉及面廣、政策性強的惠民工程。我們相信在各級政府、銀行、高校、學生和家長以及社會各界積極支持下，在具體的實施過程中認真總結經(jīng)驗、發(fā)現(xiàn)問題、采取有效措施，才能使生源地信用助學貸款越辦越好，讓更多的家庭經(jīng)濟困難學生順利完成學習。

【參考文獻】

[1]劉洪建.推行生源地助學貸款工作的難點與建議[J].中州大學學報，2002（4）.

[2]姜紅仁.生源地助學貸款的優(yōu)勢[J].中國職業(yè)技術教育，2005（29）.

[3]白瑛.發(fā)展生源地助學貸款的優(yōu)勢和問題分析[J].沈陽建筑大學學報（社會科學版），2009（4）.

生源地助學貸款范文第4篇

【關鍵詞】廣西 生源地信用助學貸

款 持續(xù)健康發(fā)展 建議

【中圖分類號】G【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2013）07C-0004-03

國家助學貸款主要包括高校（校園地）國家助學貸款和生源地信用助學貸款兩種形式，是我國目前高校新資助體系中不可缺少的重要內(nèi)容。生源地信用助學貸款是指國家開發(fā)銀行等金融機構向符合貸款條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學生入學前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學貸款。生源地信用助學貸款為信用貸款，學生和家長（或其他法定監(jiān)護人）為共同借款人，共同承擔還款責任。生源地信用助學貸款作為國家助學貸款的重要組成部分，已經(jīng)成為目前解決高校家庭經(jīng)濟困難學生上學難問題的最為有效的手段。

一、廣西生源地信用助學貸款開展現(xiàn)狀

生源地信用助學貸款開展后，以它特有的優(yōu)勢，促進了教育公平和社會公正，減輕了家庭經(jīng)濟困難學生經(jīng)濟上的壓力。為貫徹落實《國務院關于建立健全普通本科高校高等職業(yè)學校和中等職業(yè)學校家庭經(jīng)濟困難學生資助政策體系的意見》以及《財政部教育部國家開發(fā)銀行關于在部分地區(qū)開展生源地信用助學貸款試點的通知》和《教育部財政部關于要求縣級教育行政部門成立學生資助管理中心的緊急通知》等文件精神，切實推進國家助學貸款工作，廣西根據(jù)自身條件制定了《廣西壯族自治區(qū)人民政府關于建立健全普通本科院校高等職業(yè)學校和中等職業(yè)學校家庭經(jīng)濟困難學生資助政策體系的實施意見》和《關于開展生源地信用助學貸款工作的通知》，與農(nóng)業(yè)銀行簽訂了行合作協(xié)議，并于2008年秋季起在武鳴、隆安縣開展生源地信用助學貸款試點工作，到2009年秋季學期開學前，廣西全面開展生源地信用助學貸款工作，這標志著生源地貸款在廣西全面啟動。據(jù)廣西教育廳學生資助管理辦公室和國家開發(fā)銀行廣西分行提供數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，國家開發(fā)銀行廣西分行累計發(fā)放生源地助學貸款33.8億元，惠及家庭經(jīng)濟困難學生57.5萬人次，發(fā)放金額較去年增長了約33%，發(fā)放金額及申請人數(shù)躍居全國第一位。目前，廣西109個縣（市、區(qū)）已全部開辦生源地助學貸款業(yè)務，實現(xiàn)100%全覆蓋，貸款本息回收率達100%，廣西生源地貸款業(yè)務呈現(xiàn)良好發(fā)展勢頭，并且已經(jīng)成為解決廣西家庭經(jīng)濟困難學生上學難問題最為有效的方式。

二、生源地信用助學貸款在廣西得以迅速開展的原因

（一）高校擴招，貧困生人數(shù)逐年增加是廣西生源地助學貸款得以快速開展的客觀原因。1999年高校擴招后，我國高等教育進入了新的發(fā)展階段，即由精英教育到大眾教育，伴隨著高校的擴招，貧困生的人數(shù)也有所增加。根據(jù)中國扶貧基金會2008年公布的《中國優(yōu)秀貧困生調(diào)查報告》：“我國在校貧困生比例為20%，特困生為5%-10%左右”。按照該數(shù)字統(tǒng)計，2012年我國約有500萬高校貧困生，而廣西作為西部落后地區(qū)，高校貧困生人數(shù)要高于全國的平均水平，有些高校甚至達35%～40%以上。廣西高校大多數(shù)生源來自廣西本地，貧困生中有70%來國家級貧困縣。要解決如此大規(guī)模的一個特殊群體上學難的問題，可以說生源地信用助學貸款的開展正好解決了廣西家庭經(jīng)濟困難學生入學難的問題。

（二）生源地助學貸款是國家推進教育公平的又一個有力舉措，是促進廣西生源地助學貸款快速開展的重要原因。為緩解高校家庭經(jīng)濟困難學生經(jīng)濟上的壓力，我國于1999年、2000年先后出臺了《關于國家助學貸款的管理規(guī)定（試行）》、《關于助學貸款管理的若干意見的通知》，標志著國家高校（校園地）助學貸款制度正式實施。國家（校園地）助學貸款為數(shù)百萬家庭經(jīng)濟困難學生減輕了經(jīng)濟上的壓力。但隨著高校學生人數(shù)每年的不斷劇增，部分省市高校違約率較高，銀行開辦助學貸款業(yè)務也越來越謹慎，發(fā)放貸款逐年減少，僅靠高校（校園地）助學貸款已不能滿足解決家庭經(jīng)濟困難學生上學難的難題。為解決困境，2004年國家提出，各省區(qū)市在繼續(xù)做好高校助學貸款工作的同時，可以積極開展生源地信用助學貸款業(yè)務。生源地信用助學貸款在廣西開展的實踐證明，生源地信用助學貸款對于解決廣西高校家庭經(jīng)濟困難學生就學問題起到了非常重要保障作用，作為一項惠民工程，生源地信用助學貸款對于促進教育公平具有重要意義。

（三）高校（校園地）助學貸款局限性和生源地信用助學貸款自身優(yōu)勢是廣西生源地助學貸款得以快速開展的內(nèi)在原因。自國家開展國家（校園地）助學貸款政策以來，國家（校園地）助學貸款已經(jīng)成為資助高校家庭經(jīng)濟困難學生的不可缺少的重要資助內(nèi)容。但隨著貸款業(yè)務的深入，部分高校違約率較高，貸后管理效果不佳，國家（校園地）助學貸款工作缺陷漸凸顯，表現(xiàn)為：首先，高校（校園地）助學貸款覆蓋面較小門檻相對高，主要集中于中央所屬高校，地方院校獲得國家助學貸款較少，例如在廣西，獲得國家（校園地）貸款的幾乎都是區(qū)直屬高校、重點院校和普通本科學院，地方所屬大專或高職類學校基本上難以享受到資助。其次，還款期限較短，隨著就業(yè)競爭市場日益激烈，畢業(yè)后馬上面臨還款使得他們本來就處于貧困階段的學生在經(jīng)濟和精神上都背負巨大的壓力。再次，貸款風險性較高，違約率高，2006年國家助學貸款違約率曾一度達到28.4%。銀行惜貸現(xiàn)象普遍。最后，還款方式不夠靈活，增加學生還款難度。由于這些問題的存在，為能使國家助學貸款持續(xù)健康發(fā)展，進一步推動國家助學貸款工作，必須尋求一種新的更為有效的資助貸款模式，以便更有效地解決家庭經(jīng)濟困難學生上學難問題。而生源地信用助學貸款便是在此基礎上孕育而生，與高校（校園地）助學貸款相比，生源地貸款具有廣泛性、資助面廣、還款期限長、還款方式靈活、增加借貸主體、程序簡化等優(yōu)勢，這些優(yōu)勢便于認定借款人資格及發(fā)放貸款，也便于防范和降低貸款風險以及有效及時回收貸款，還便于調(diào)動借款人和放款金融機構及代辦業(yè)務的資助中心各方工作積極性，使得生源地信用助學貸款在廣西得以廣泛推行。

三、目前廣西生源地信用助學貸款開展過程中存在的問題

（一）貸款政策宣傳力度不夠，政策貫徹落實不到位。2008年秋季廣西在武鳴縣、隆安縣實行生源地信用助學貸款試點后，廣西各縣市都對生源地信用助學貸款雖然也進行了一些政策宣傳活動，但與校園地國家助學貸款相比，生源地貸款政策的宣傳力度仍然不夠深入，尤其是像廣西經(jīng)濟發(fā)展相對落后，國家級貧困縣較多的農(nóng)村地區(qū)，這些邊遠山區(qū)獲得信息渠道狹窄，更不能深入地了解和全面理解貸款政策，即使有部分學生和家長從電視新聞等媒體上看到或聽到生源地信用助學貸款，但對生源地貸款政策了解還不全面，例如如何貸款、申請條件是什么、辦理程序如何、還款時點是什么時候、還款類型有哪些、還款流程如何進行，等等，因此，對于能否成功獲得貸款的信心不大。還有部分學生不認真閱讀錄取通知書中附有的資助宣傳手冊，甚至還有部分高校學生不知道能辦理生源地貸款，從而錯失了貸款機會。雖然廣西全區(qū)109個縣（市、區(qū)）都已經(jīng)全部開展生源地助學貸款業(yè)務，但在貫徹落實過程中，仍然有部分市縣以要提供擔保人等各種理由推脫，甚至還有部分縣學生資助管理中心對學生辦理生源地貸款實行區(qū)別對待，不按學生真正貧困程度給予辦理貸款，而按照學生所考入的學校或在校生所在學校名氣檔次來放款，所考入或所在學校名氣越好，辦理生源地貸款就越順利，更有個別縣資助中心要求辦理貸款的學生提供擔保，即要求學生提供一位工作穩(wěn)定的家人或親戚才給予辦理貸款業(yè)務，其解釋說是為了方便回收貸款，導致部分學生因為不能提供擔保而錯過貸款機會。

（二）僥幸心理作怪，還款意識淡薄。部分貸款的學生和家長認為助學貸款和國家助學金一樣，是國家免費給的錢，甚至有些學生和家長認為這是國家應該幫家庭經(jīng)濟困難學生的，不需要償還，這種思想直接導致了部分學生和家長惡意拖欠貸款本息，更為嚴重的是這種惡意的示范效應甚至影響到一些有償還能力的學生也出現(xiàn)違約失信的現(xiàn)象。還有些學生即便畢業(yè)后有了固定收入，如果銀行和學校不催促，他們也不積極主動還款，甚至還有少數(shù)學生抱著僥幸心理，以為自己畢業(yè)，學校老師和銀行都找不到自己，也就自然而然不用還款了，這也是導致廣西部分地區(qū)生源地貸款違約率較高的一個重要原因。雖然目前廣西生源地貸款總體違約率得到較好的控制，但是隨著廣西生源地貸款進入高峰期，貸后管理，控制違約率將是影響廣西生源地貸款能否持續(xù)健康發(fā)展的一個重要因素。

（三）個人信用機制不健全，貸款潛在風險大。個人信用體制不完善不僅是全國也是廣西生源地貸款目前面臨的又一大問題。我國目前個人征信網(wǎng)絡系統(tǒng)尚不健全，沒有專門的國家信用局為每位公民記錄保存信用檔案，缺乏像國外發(fā)達國家完備的信用體系。廣西目前也沒有完全建立健全全國聯(lián)網(wǎng)的個人信用網(wǎng)絡系統(tǒng)，這就意味著銀行對每位辦理生源地貸款的學生的信用完全不知曉，對于貸款學生是否守信，很難作一個正確的衡量或判斷，完全憑借學生及家長提供的“信用”給每位貧困生辦理貸款業(yè)務，如果學生守信，按時還款，可以促進貸后資金快速回收；如果學生信用意識淡薄，不按時還款或惡意逃債的借款，將會增加銀行貸后管理的難度和資金回收的難度。由于目前廣西經(jīng)濟發(fā)展比較落后，民眾信用意識有待提高，法律意識不強，一些不良思想觀念還存在，信用只能作為一個道德層面的考核標準，不具有法律強制效力，缺少有效的制約機制，導致部分誠信不足的學生認為有機可乘，很難有效約束貸款學生按時還款，嚴重地阻礙了生源地助學貸款業(yè)務的發(fā)展。個人信用體制不健全，導致學生對個人信用不在意，隨便違約，最后上了金融機構個人不良記錄的黑名單，不能再辦理所有貸款業(yè)務時才意識到信用的重要性。這些將會成為生源地貸款健康開展的主要障礙。

（四）貸款管理體制不完善。與國家（校園地）助學貸款不同的是，生源地信用助學貸款業(yè)務辦理是在生源地資助中心進行，生源地資助中心負責收集、整理、匯總學生的家庭經(jīng)濟情況，認定生源地貸款需求，貸款初審及貸款催收貸后管理等工作的落實和開展。生源地信用助學貸款實施后，雖然廣西各縣（市、區(qū)）都成立了學生資助管理中心，但是大部分縣市資助中心都存在“三少”即人力、物力、財力少的現(xiàn)象，由于人力、物力、財力的限制，加上工作人員大多是從教育行政管理部門內(nèi)部抽調(diào)人員，對生源地貸款業(yè)務不熟悉，資助中心很難真正下到基層的村去走訪調(diào)查學生家庭經(jīng)濟困難情況，使家庭經(jīng)濟困難證明的真實性大打折扣，導致一些真正貧困學生沒有獲得認定，工作效率大大降低。在生源地信用助學貸款業(yè)務中，各縣市資助中心被賦予重大的風險責任，但相應的激勵機制卻沒有明確規(guī)定，打擊了縣級學生資助管理中心人員的積極性。由于生源地貸款風險由高校轉移到生源地資助中心，部分高校認為自己風險已經(jīng)降為零，對貸后管理重視不夠，高校助貸中心不積極與縣資助中心、承貸銀行的溝通和積極配合，影響了生源地助學貸款的管理。

四、促進廣西生源地信用助學貸款持續(xù)健康發(fā)展的幾點建議

（一）加大政策宣傳力度，使生源地信用助學貸款深入人心。貸款政策宣傳深入到位，是生源地貸款得以順利開展的重要前提。作為生源地貸款的主要參與者，各級政府、銀行、教育部門、財務部門要進一步提高對生源地信用助學貸款的認識，政府部門要高度重視，加強領導，做好各部門的協(xié)調(diào)工作，充分利用各種有效媒體例如廣播、電視、網(wǎng)絡、報紙等經(jīng)常進行廣泛宣傳，促進生源地貸款健康發(fā)展，讓家庭經(jīng)濟困難學生真實感受到社會主義大家庭的溫暖。金融機構要統(tǒng)一認識，在系統(tǒng)內(nèi)宣傳生源地貸款的意義，提高工作人員的積極性。高校可以通過校園廣播、展板、宣傳欄等形式讓資助政策深入人心，目前廣西學生資助管理中心每年都按各高校錄取學生人數(shù)給各高校發(fā)放在每年發(fā)放資助政策宣傳小冊子，高校就可以通過郵寄錄取通知書的同時把資助政策的小冊子放入錄取通知書內(nèi)寄送到學生手中，幫助學生和家長及時了解相關政策。

（二）建立健全個人信用體系，提高學生誠信意識。建立健全全國聯(lián)網(wǎng)的個人信用體系是保證廣西生源地貸款良性循環(huán)發(fā)展的重要保障。金融系統(tǒng)加快健全網(wǎng)絡個人信用征詢系統(tǒng)，完善對貸款學生的信息管理，對貸款學生的基本信息、貸款和還款情況等及時進行記錄，形成貸款學生數(shù)據(jù)資源共享，通過系統(tǒng)可以隨著了解掌握學生信息變動情況，實現(xiàn)個人信用記錄在各個信用使用者之間的傳輸，以完善貸款學生所在高校、畢業(yè)后的用人單位及銀行金融部門之間的數(shù)據(jù)信息接軌，加強對貸款學生的貸后跟蹤管理，及時掌握借款人的行蹤和收入，有效控制其貸款風險，降低銀行的回款風險，也使學生意識到如果不按時還款將會帶來嚴重的不良信用后果。學生是否誠實守信、按時還貸與否直接關系到廣西生源地貸款制度能否順利實施。因此，各高校要把開展誠信感恩教育作為整個學生資助工作的一項核心內(nèi)容及思想政治教育的重要內(nèi)容來抓。廣西部分高校已經(jīng)將誠信感恩教育作為一門課程納入日常教育教學，讓誠信感恩教育走進課堂，讓學生明白在享受助學貸款權利的同時，也要清楚地認識自己的還款義務等。除了常規(guī)教育外，為幫助學生樹立良好的誠信意識和正確的信用觀，廣西學生資助管理辦公室每年3～4月份組織廣西所有高校在本校開展“資助活動月”，通過演講、征文比賽等形式提高了學生的誠信意識。各高校通過入學教育、主題班會、資助政策宣傳比賽、實習前教育、畢業(yè)離校前教育等形式加強對學生進行誠信教育。

（三）完善貸款管理體制，加強貸后管理。在生源地貸款資助工作中，各縣（市、區(qū)）學生資助管理中心作用非常重要，如果機構不完善、人員不到位，必將直接影響生源地貸款工作的持續(xù)健康開展。因此除了在人員配置、辦公硬件設施匹配、經(jīng)費專款專用保障等條件給予相應支持外，還應該采取多樣化有效措施、激勵機制、考核辦法，充分調(diào)動各市、縣、區(qū)資助中心和代辦金融機構工作人員的積極性，使其認真負責起來，以保障生源地信用助學貸款得到真正落實。能否確保每一筆到期貸款本息能按時回收，是制約廣西生源地信用助學貸款可持續(xù)發(fā)展又一個重要因素。因此作為生源地貸款的主要參加者――各級政府、金融機構、教育部門要建立三方聯(lián)動合作機制。首先，各縣市資助中心要加強與高校保持聯(lián)系，以便掌握本地貸款學生在各高校的各種情況；及時處理學生信息變更，如學生退學、休學、入伍、出國等各種信息變動，要及時在系統(tǒng)維護；為確保生源地貸款業(yè)務順利開展，廣西目前所有高校與109個各縣市資助中心高結成幫扶小組，在高校開展講座、誠信教育等活動，并簽訂了協(xié)作合同。根據(jù)生源地貸款業(yè)務的開展，方便管理，各縣市資助中心可以通過挑選在校優(yōu)秀學生形成聯(lián)系人制度即“一校一生負責制”、“一省一生一負責制”，學生通過建立QQ群、飛信等方式專門負責本校、本省貸款學生聯(lián)系工作聯(lián)絡互助交流，這樣減輕了基層資助中心的工作量。其次，貸后管理是保證生源地貸款持續(xù)健康發(fā)展的保障，根據(jù)《關于開展生源地信用助學貸款工作的通知》規(guī)定：根據(jù)違約率對各高校生源地貸款限額實行差別化管理。對于領導重視、管理規(guī)范、違約率低的高校，貸款限額不受限制；對于違約率高的高校，嚴格控制貸款限額增長；特別嚴重的高校，將暫緩在該高校開展生源地貸款業(yè)務。因此，生源地信用助學貸款貸后管理工作將是當前和今后高校學生資助工作的重中之重。各高校在本校也要建立學校、院系、班級“三級聯(lián)動”工作機制，扎實做好生源地貸后管理，加強與各縣市資助中心聯(lián)系，建立貸款學生檔案，學生信息變動及時反饋到生源地資助中心，加大宣傳教育力度，協(xié)助資助中心和金融機構做好貸后管理催收，促進廣西生源地信用助學貸款持續(xù)健康發(fā)展。

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生源地助學貸款范文第5篇

一、西部地區(qū)生源地信用助學貸款的進展狀況

(一)生源地信用助學貸款普遍在西部地區(qū)開展,成為解決困難學生上學難的主要模式

2007年8月,重慶、陜西和甘肅三省、市被國家作為開展生源地信用助學貸款試點。試點工作進展順利,國家在此基礎上于2008年開始推廣生源地信用助學貸款。到2009年8月,西部地區(qū)除外的十一個省、市和自治區(qū)均開展了生源地信用助學貸款業(yè)務。甘肅省自這項貸款項目開辦3年來,全省發(fā)放貸款8.67億元,惠及全省14個市州、86個縣市區(qū)的10萬名寒門學子,僅2009年為家庭經(jīng)濟困難的3.4萬名學生新辦,為5萬余名學生續(xù)辦了生源地信用助學貸款共計4.15億元;陜西省截至今年2009年9月底生源地信用助學貸款已簽合同人數(shù)10.65萬人,金額6.28億元。貸款人數(shù)及發(fā)放金額均已超過了2007年和2008年的總和。2009年9月廣西109個縣(市、區(qū))中已有103個成立了獨立法人的學生資助管理機構,其中100個縣(市、區(qū))已經(jīng)與國家開發(fā)銀行簽訂生源地信用助學貸款協(xié)議,已簽訂貸款合同18283人,簽訂貸款額度10527萬元。

(二)西部地區(qū)開展生源地信用助學貸款遇到了影響其可持續(xù)發(fā)展的困境

西部地區(qū)開展生源地信用助學貸款遇到的困境,概括而言,就是推動該項工作的兩個主體“部分地方政府和金融機構”積極性不高,影響了西部地區(qū)生源地信用助學貸款業(yè)務的推廣。表現(xiàn)為:部分地方政府認為,生源地信用助學貸款屬銀行業(yè)務,不予以重視;編制部門遲遲不成立專門的學生資助管理中心;至今都未出臺結合地方實際情況的生源地信用助學貸款的管理辦法等等。部分金融機構私設“門檻”,使困難學生無法申請;沒有成立相應的機構負責生源地信用助學貸款;負責生源地信用助學貸款業(yè)務員對該項工作不熟悉等等。造成上述的困境,主要是因為西部地區(qū)部分地方政府財政困難,財政貼息資金和風險補償金很難到位。另外西部地區(qū)大學生就業(yè)困難,收入水平低,還款能力非常弱。再加上社會誠信監(jiān)督機制缺乏,后期還款保障相對脆弱。上述問題不解決,將會直接影響西部地區(qū)生源地助學貸款工作的可持續(xù)發(fā)展。

二、以地方政府為主導,為西部地區(qū)生源地信用助學貸款可持續(xù)發(fā)展提供有力保障

國家提出2009年要力爭生源地信用助學貸款工作覆蓋所有的市、縣,實現(xiàn)家庭經(jīng)濟困難學生“應貸盡貸”的目標。西部各地要抓住這個良好的契機,為西部地區(qū)生源地信用助學貸款工作實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供有力保障。

(一) 制度上的保障

由各地政府牽頭,根據(jù)當?shù)貙嶋H情況制定生源地助學貸款管理辦法,建立和完善相應的補償制度、擔保制度、聯(lián)系制度等;建立相應考核和激勵機制,充分調(diào)動基層單位和工作人員的積極性,保障生源地助學貸款的真正落實;建立有效的個人信用機制、風險防范機制,真正調(diào)動商業(yè)銀行發(fā)放生源地助學貸款的積極性;探索建立生源地助學貸款保險制度,由保險公司、政府和銀行三方共同分擔可能出現(xiàn)的貸款風險。

(二)組織上的保障

盡快建立健全各級組織,建立有效合作的工作機制。西部各地區(qū)要把資助管理機構盡快建立健全起來;有關普通高中要配合縣級學生資助管理中心及經(jīng)辦銀行,辦理好貸前、貸后相關工作;高等學校要加強對學生的誠信教育等等,為生源地信用助學貸款提供組織上的保障。同時地方政府要賦予地方資助管理機構一定的權力,使其能督促本地高中、高校以及金融機構完成相關貸款業(yè)務工作,使生源地助學貸款工作形成合力。

(三)經(jīng)費上的保障

西部地區(qū)各級地方政府可通過財政投入、社會捐助、國家發(fā)行教育福利基金等方式積極籌措經(jīng)費,落實生源地助學貸款財政貼息和風險補償金,及時向經(jīng)辦銀行撥付。另外,西部地區(qū)生源地助學貸款經(jīng)費上的保障,還是要增加國家對于落后地區(qū)的政策支持。國家可考慮實行分級貼息法,對東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和中西部落后地區(qū)助學貸款實行不同級別的貼息率。還有就是加快高等學校畢業(yè)生國家助學貸款代償政策的實施,這既鼓勵高校畢業(yè)生到中西部地區(qū)和艱苦邊遠地區(qū)基層單位就業(yè),也促進了西部的發(fā)展。

(四)技術上的保障

建立生源地助學貸款計算機管理信息系統(tǒng)與國家個人信用信息系統(tǒng),然后實現(xiàn)對接。該系統(tǒng)不僅能滿足生源地助學貸款業(yè)務管理的要求,又與中國人民銀行個人征信信息系統(tǒng)、教育部等有關部門信息系統(tǒng)相關數(shù)據(jù)銜接。可將貸款學生的信息納入了中國人民銀行的個人信息總基礎數(shù)據(jù)庫,進一步完善國家個人征信信息系統(tǒng),對構建大學生誠信信息管理機制起到了一定的作用。