融資環境

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融資環境范文第1篇

環境，加大對我省中小企業的金融支持力度，根據《福建省人

民政府關于進一步支持中小企業融資的若干意見(試行)》

精神，現就開展中小企業融資信用環境建

設，提出如下意見：

一、充分認識中小企業融資信用環境建設的重要意義

大力促進中小企業的發展，有利于擴大社會就業，縮小

城鄉差別，改善人民生活；有利于加快海峽西岸經濟區建設；有

利于全省國民經濟和社會協調發展。當前，中小企業融資難、

擔保難現象十分突出，導致中小企業融資難、擔保難有多方面

的原因，而信用環境差是其重要原因之一。開展中小企業融資

信用環境建設，提高中小企業信用意識，改變中小企業信息分

散、不透明的現狀，不僅關系到中小企業融資難、擔保難問題

能否得到有效緩解，而且對提高金融機構防范風險能力，改善

區域投資環境，促進中小企業全面持續健康發展具有十分重要

的意義。

二、中小企業融資信用環境建設的工作目標

力爭在3年內，全省基本形成有利于中小企業發展的良好

融資信用環境：一是中小企業融資信用體系基本建成，中小企

業信用基礎建設、中小企業信用檔案庫建設、中小企業信用信

息管理制度建設、中小企業信用評價體系建設、中小企業失信

懲戒機制建設等方面取得成效；二是中小企業經營機制良好，

財務制度規范，重視積累自身的信用記錄；三是政、銀、企溝

通協調渠道暢通，銀企關系融洽，中小企業和銀行建立長期信

用關系，形成共贏格局；四是中小企業信用擔保等社會中介組

織規范發展，中介服務的市場公信力和服務水平顯著提高。

三、進一步推進中小企業融資信用環境建設的主要措施

(一)努力培育規范經營、誠實守信的中小企業主體

各級經貿(鄉鎮企業)主管部門要積極引導中小企業加強

產權制度建設，完善企業法人治理結構，誠實守信、規范經營，

努力提高盈利能力，真正成為市場競爭的主體，加大對成長型

中小企業的培育力度，提升中小企業整體素質；引導中小企業

自覺遵循和執行國家的會計準則和財務制度，不斷健全會計財

務信息披露制度，按照真實、合法、有效的要求，努力規范財

務制度，不做假賬，切實提高信息披露的真實性、完整性和及

時性。

(二)大力推進適合中小企業的金融創新

各級人民銀行要鼓勵金融機構全面開展中小企業信貸制度

改革和信貸模式創新，推動金融產品與服務手段創新。各金融

機構要認真落實《銀行小企業貸款業務指導意見》加強小企業

貸款“六項機制”建設，主要是完善小企業貸款組織管理架構、

提高小企業貸款審批效率、優化貸款利率定價方式、強化小企

業信貸人員培訓、構建有效激勵約束機制、建立貸款違約信息

通報制度。建立適應我省中小企業特點的貸款經營管理模式。

引導農村信用社加強內部控制，轉換經營機制，增強服務縣域

中小企業的能力。

(三)努力構建完善的中小企業信用體系和協調的社會信

用環境.

1．培育中小企業信用意識。各級經貿(鄉鎮企業)主管

部門和各級人民銀行、金融機構要通過分發宣傳材料、舉辦培

訓班、企業信用管理師職業技能鑒定、柜臺宣講、指導等多種

渠道開展對中小企業的信用宣傳和培訓，積極引導中小企業樹

立信用意識，誠實經營，遵守合同，注意積累自身的信用記錄。

2．努力構建完善的中小企業信用體系。各級經貿．(鄉鎮

企業)等主管部門和各級人民銀行、各金融機構要加強聯系，

積極配合，努力推進福建省企業信用信息征信體系和人民銀行

征信系統的建設工作，依法逐步建立企業信用信息共享機制。

省級行政性組織按照《福建省企業信用信息征信管理暫行管理

辦法》的規定，依法并及時將所掌握的企業信用信息匯總并納

入福建省企業信用信息數據庫。省企業信用信息管理有限公司

負責整合征集的企業信用信息，依法向金融機構、擔保機構和

有關單位提供信息查詢，努力擴大對中小企業的信貸支持。

各級人民銀行要充分發揮其所擁有的檔案系統作用，及時

向當地地方政府、商業銀行、擔保機構企業提供優質、高效的

中小企業信用信息查詢服務。

3．建立中小企業信貸激勵機制。各級經貿主管部門應聯

合人民銀行建立中小企業資信評級制度，選擇具有公信力的專

業資信機構開展中小企業資信評級、資信評分，金融機構按中

小企業資信等級或評分差異實行浮動利率政策。

4．加強信用擔保體系建設。各級經貿(鄉鎮企業)主管

部門要依據《中小企業促進法》等規定，圍繞擴大規模、規范

運作、防范風險、發揮效益的工作重點，多渠道籌集擔保資金，

盡快形成防范風險能力強、制度健全完善、業務操作規范的中

小企業信用擔保體系。各級人民銀行和經貿(鄉鎮企業)主管

部門要共同促進信用擔保機構和金融機構的溝通和合作，增強

互信，積極鼓勵和推動擔保機構信用評級，向銀行推薦信用等

級較高、管理規范的中小企業信用擔保機構。通過發揮擔保機

構擔保的信用增級作用使中小企業獲得銀行信貸支持。

(四)努力構建良好的法制環境

1．完善中小企業政策法規。各級經貿(鄉鎮企業)主管

部門要依據《中小企業促進法》和國家有關中小企業的政策措

施，積極爭取當地政府的支持，適時制定適合地方特點的中小

企業政策措施，努力改善中小企業政策法規環境。

2．研究探索提高融資服務效率的規章制度。各級人民銀

行要鼓勵金融機構積極創新，通過制定、完善適應中小企業的

信用評級、授信、信貸審批、信貸管理等多種規章制度，建立

起既適應市場需求又符合金融機構內部控制要求的中小金融服

務制度體系，不斷增強金融支持中小企業的能力，滿足中小企

業的融資需求。

(五)努力構建良好的信息交流平臺

1．進一步推進政銀企溝通平臺建設。各級經貿(鄉鎮企業)主

管部門、人民銀行要建立促進銀企合作的長效機制，積

極推進、有效維護福建省政銀企會商電子信息平臺建設，充分

利用這個平臺，充實中小企業信用信息檔案，加強中小企業信

用體系建設與省政銀企會商電子信息平臺的銜接，促進信貸資

金與企業、項目的有效銜接，滿足中小企業融資需求。

2．形成緊密的日常工作聯系制度。各級經貿(鄉鎮企業)

主管部門和人民銀行要進一步建立協調溝通機制，通過加強日

常工作聯系，及時分析中小企業發展狀況，研究解決中小企業

融資信用環境建設中的問題，協調金融機構、擔保機構與中小

企業合作關系。

融資環境范文第2篇

關鍵詞：小微企業；融資；信貸；環境

中圖分類號：F276.3 文獻標識碼：A

一、河北省小微企業融資環境現狀及成因分析

1．內部融資環境。（1）企業規模小，融資成本高。小微企業自身規模較小、成立門檻低、時間短、實力弱、易受到市場沖擊，信用等級無法與大中型企業相抗衡。小微企業多為勞動密集型企業，處于市場的下層位置，容易受到上層市場的影響，企業生存風險很大。調查顯示，河北省有近95%的小微企業貸款困難，資金運轉主要來源于自身儲蓄、朋友借款及民間借貸。然而民間借貸利息高，缺乏法律保護，小微企業往往承受貸款利息高過企業利潤的后果，在出現糾紛時常無法運營而倒閉，對社會穩定造成不利影響。（2）人力資本不高，人員素質欠佳。小微企業的發展與管理者的自身素質、知識水平、專業技能、創新能力和冒險精神息息相關。調查顯示，河北省眾多的小微企業都存在管理者信心不足、水平不高、目標不明的現象，而企業員工的素質與技能也亟待提升。中型企業的管理者信心指數遠遠超出小微企業管理者的信心指數，且較之小微企業呈現出更加平穩的態勢，可見，管理者信心指數的高低直接影響到小微企業的創新精神、冒險精神、專業技能、融資能力。人員是企業的精髓，人才培養、素質提升、創新機制和技術體系的共同完善是彌補企業內知識創新能力的關鍵。（3）財務制度不嚴明，信用不良。河北省多數小微企業管理和財務制度尚不規范。一些家族型小微企業沿用自身發展管理模式，決策隨意，定位模糊，主導產品單一，管理者普遍水平不高，導致企業發展目標不明確；另外，財務制度的不規范，導致小微企業報表不完整、真實性難以保障。個別小微企業甚至不存在財務制度，只有簡單的現金流水賬目，為了避稅難以確保數據的真實透明，甚至拖欠銀行貸款，不僅不能真實有效反映出企業自身的經營狀況，更喪失了商業銀行等金融機構對企業的信任，融資難度進一步加大。（4）產能過剩，資金短缺。產能過剩意味著資源浪費、資金不足、融資困難加劇。河北省眾多產能過剩的行業中，小微企業占據著相當比重，鋼鐵、水泥、玻璃等傳統行業產能過剩尤為突出。據中國統計局數據顯示，河北省GDP增幅分別為：2013年8.2%，2014年6.5%，2015年6.8%，可見增速放緩，企業產能過剩。為抑制產能過剩，也為了制止環境污染，河北省不少高耗能、高污染的落后產能企業被迫淘汰，或者退出貸款，給產能過剩的小微企業造成更大的融資困境和資金短缺。

2.外部融資環境。（1）政府扶持力度不夠。為破解小微企業發展困境，近年來政府出臺了一系列扶持政策：2012年4月，《國務院關于進一步支持小微企業健康發展的意見》出臺，小微企業發展受到更加深入、全面的支持；黨的十報告明確提出，“支持小微企業特別是科技型小微企業發展”；2015年，兩會強調要進一步減稅降費，為小微企業減負。河北省出臺了《2015年扶助小微企業專項行動實施方案》，并制定了《河北省小微企業降費工作方案》，以全力響應《國務院關于進一步支持小微企業健康發展的意見》，努力打造與京津冀協同發展相適應的小微企業發展政策環境，可見政府對小微企業支持的決心。然而，具體措施的落實還存在宣傳不夠、系統性不強、理論與實際脫節、政策法規不完善、銀行亂收費得不到制約等問題。專門針對小微企業服務的系統、全面的法律法規尚未形成，政策還不夠全面，政府扶持力度有待進一步加大。（2）法律法規亟待完善。為解決小微企業融資難題，雖然相關政府部門制定了一系列政策措施來進行扶持，卻尚未出臺一套系統完整的專門針對小微企業發展的法律制度，仍然存在一些金融機構，其尋找政策漏洞，設置各種融資條件，大肆提高對小微企業的貸款利率，甚至變相收取咨詢費、風險保證金、貸款承諾費等各種融資費用，加大融資難度和融資成本。因此，小微企業仍然存在貸款風險大、融資渠道不暢、融資成本高、融資難的問題，迫切需要一套針對性強的完善的法規的出臺。（3）銀行機構不夠規范，擔保體系不夠健全。銀行機構對小微企業存在一定的偏見，往往選擇風險較低、利潤較高的大中型企業來信貸。調查顯示，河北省當前有超過60%的小微企業有融資需求，而且多數尚未得到融資；與此同時，小微企業在向商業銀行進行融資時，還存在一些成本較高的隱性成本，例如：一些銀行在放款時會要求小微企業存入一定比例的存款，或者購買銀行的一些理財產品等，間接加大了小微企業的融資成本。而擔保體系的缺失，也使得小微企業得不到應有的擔保，補償制度與風險分散是有效增加小微企業與銀行之間的借貸，進而解決小微企業融資困難問題的保障。只有充分發揮擔保機構的作用，消除銀行機構對小微企業的偏見，才能從根本上解決小微企業融資難題。

二、河北省小微企業融資環境改善對策

1．完善小微企業自身制度，提升信用等級。小微企業要健康平穩運轉，必須從根本上提高自身核心競爭力，以誠信為本，健全和完善管理制度、財務制度，創新升級產品技術，積極參與新產品的研發。首先，要重視企業內人才的培養和管理意識的提升，建立合理的創新機制和技術體系，規范化運營；其次，要生產獨具特色、質優價廉的產品，規避市場沖擊，降低生存風險；再次，要健全和完善財務管理制度，提高財務管理人員的賬務處理能力，確保其能誠信而積極地向外界提供企業的財務狀況、盈利能力等信息，樹立良好的信用。不僅提升了企業自身信用等級，更使得投資人、債權人能夠清晰并準確地做決策，進而降低融資難度，解決資金周轉難題。

2．加大財稅支持力度，提高信貸水平。加大對小微企業的財稅支持力度，降低小微企業稅負，對小微企業快速發展具有很強的推動作用。首先，要營造有利于小微企業發展的財稅政策環境，取消各類行政事業性收費，設立各類政府扶持基金，積極引導、減免營業稅和所得稅負擔；其次，政府可為小微企業提供貸款貼息等優惠政策，大力鼓勵和支持小微企業發展；再次，設立專項資金等優惠政策，對小微企業綠色生產、節能減排進行支持；最后，加強專門服務于小微企業的信貸擔保機構建設，完善信貸擔保環境，加大財政資金引導支持，切實提高信貸水平，緩解小微企業資金難題。

3．規范和完善法律法規，推進金融創新。要大力發展服務小微企業的金融機構，豐富和完善小額貸款公司、融資擔保公司等一系列金融機構組成的金融體系，建立和健全金融監管體系，推進金融創新。當前，銀行對小微企業的服務意識遠遠低于對大中型企業的服務意識，融資渠道也有待進一步拓寬，在規范發展、積極扶持小微企業的前提下，也應努力優化社會融資機構，完善政策法律法規可有效制約商業銀行的不合理收費，也可以規范民間金融、民間借貸行為，為小微企業融資提供更多靈活便捷的渠道。

4．優化金融機構，健全信貸擔保體系。當前河北省小微企業擔保體系的建立尚處于初始階段，數量大、種類多、金融服務需求遠超出銀行能力范圍，因此，在加強銀行對小微企業提供信貸資金的同時，要拓寬思路，努力建立其他金融服務模式和融資途徑，以緩解小微企業資金壓力。首先，要大力建設信貸擔保機構，制定完善的擔保制度，創建安全的擔保環境；其次，政府要對擔保機構進行稅收減免和資金支持，努力分散其風險，增強其信用等級；再次，鼓勵小微企業之間相互擔保，建立信貸擔保體系，從而提升信用等級，降低融資難度。綜上，小微企業融資環境的優化完善，企業、政府、金融機構的配合互動，必將有效緩解小微企業融資難題，對經濟、就業、社會穩定方面都有著不容小覷的發展意義。

參考文獻：

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[3]崔潮．優化小微企業發展環境的財稅政策[J]．中國財政，2012（2）．

融資環境范文第3篇

關鍵詞：中小企業　融資環境　信用擔保

據2010年統計，我國的中小企業占我國企業總數99%的中小企業，創造了我國近6成的經濟總量；貢獻了50%的財政收入；提供了80%以上的就業崗位；實施了近85%的新產品研發等。總之，中小企業在我國國民經濟中的地位和作用日益凸顯，其生存和發展已關系著就業等民生大計。然而，經歷2007年全球金融危機，尤其是在當下歐債危機的沖擊，我國的中小企業受到了嚴重的影響，集中表現在：融資難、貸款難、資金短缺，企業的生存和發展受到了嚴峻的挑戰，且這種狀況短期內很難從根本上得到解決。

1.企業融資及融資方式的選擇

融資即資金的融通，廣義的融資指資金的籌集和運用，狹義的融資指資金的融入，也即資金籌集。它是企業根據企業未來經營策略與發展需要，從自身經營現狀及企業資金運用情況出發，經過科學的預測和決策，通過一定的渠道，采用一定的方式，利用內部積累或向企業的投資者及債權人籌集資金，組織資金的供應，以保證企業生產經營需要的一種經濟行為。在市場經濟中，企業一般通過兩種方式獲取資金：內源融資與外源融資。內源融資是企業不斷從自身內部取得資金并轉化為投資的過程，對企業資本形成具有原始性、自主性、低成本性和抗風險性的特點，具體有留存利潤、折舊和內部集資三種形式。外源融資是企業組織和吸收其它經濟主體的閑置資金并使之轉化為投資的過程，具有高效性、靈活性、大量性和集中性特點。合理的融資結構應以內源融資為主。因為內源融資是企業發展與穩定必不可少的重要手段。企業要想在激烈的市場競爭中生存發展必須重視內源融資。

在國外，除實行主辦銀行制的日本外，西方主要發達國家的中小企業的內源融資都占其融資總額的50％以上，近年來，這一比例還在不斷上升，其中，美國由61.5％上升到82.8％，英國由58.4％上升到68.3％，德國由53.2％上升到65.5％，即使是在日本，這一比例也從29.7％上升到49.3％。然而在我國，由于種種原因中小企業的這一比例僅在30％左右。這使得企業不得不轉向外部籌集資金。

外源融資能迅速地籌得大量資金，使財務杠桿作用得以充分發揮，增強市場競爭力并實現企業快速擴張。因此，在高度貨幣化、信用化和證券化的現代經濟中，企業尤其是中小企業期望從外部獲得資金融通。外源融資包括直接融資和間接融資。如表1，它顯示出了各種融資方式的特點。

我國企業直接融資的方式主要有：債券融資、股票融資、集資以及民間融資等。目前，我國中小企業進行債權、股權等直接融資十分困難。首先，我國對債券融資實行“規模控制、集中管理、分級審批"的管理模式。受到發行規模的限制，中小企業很難達到所規定的最小發行額度的要求，實際上中小企業很難通過發行債券的方式直接融資；其次，在股權融資方面，企業發行股票上市融資有著十分嚴格的限制條件，主板市場對中小企業的門檻很高，即便是中小企業板、創業板對絕大多數中小企業來說仍是望塵莫及；最后，在集資和民間融資上，一方面，集資、民間融資方便了中小企業籌集生產經營資金，但另一方面，也給我國金融秩序的正常運行和經濟活動帶來許多不利影響。民間資金的利率遠高于銀行貸款的利率水平，大大增加了生產經營者的資金成本，不利于中小企業穩健經營。

我國企業采取間接融資的方式較為單一，主要依靠銀行貸款。事實上，除了銀行貸款，還有票據貼現、融資租賃和基金融資等間接融資方式。但我國的情況是，由于商業信用和票據市場還很不完善，中小企業極少通過票據貼現進行融資，通過設備租賃進行融資的也很少，只有少數的高科技中小企業接受過風險投資基金和創業基金的投資。相對而言中小企業對銀行較為熟悉，銀行貸款的品種多樣，手續簡單，因而成為眾多中小企業進行外部融資時的首選方式。

概括地講,我國中小企業融資方式的選擇以內源融資為主，但規模有限；直接融資成為新途徑，但渠道狹窄；間接融資仍是主渠道，但貸款困難；民間融資活躍，但成本高風險大。對于企業來講，選擇什么樣的融資方式要受融資環境的影響。中小企業融資環境從廣義上講是指能夠影響和制約中小企業融資選擇與運行過程的各種內外部因素的總和，從狹義上是指能夠影響和制約中小企業融資選擇與運行的外部環境。一下從幾個方面探討涉及中小企業融資的外部環境因素，即政策支持體系、資本支持體系、融資擔保體系、社會服務體系及企業信用體系。

2.從融資環境視角分析中小企業融資難的主要原因

2.1政策支持體系

政策支持體系的存在是影響中小企業融資的非常重要的制度環境，它在很大程度上決定了中小企業融資的可能性和可行性。經濟發展水平和經濟政策環境影響融資管理的發展水平。法律政策環境從不同方面規范和制約企業的融資活動。

目前，我國經濟、金融及產業政策，主要還是依據所有制類型、規模大小和行業特性而制定的，無論經濟、金融、財稅等政策法規，大部分都向大型國有企業和外商企業傾斜，資源自然而然流向大企業，致使中小企業的融資和貸款受到束縛。

2.2資本支持體系

中小企業融資要利用特定的金融工具，金融工具的選擇影響中小企業融資的方式和成本。適合的金融工具越多，企業選擇余地越大，相應融資難度和風險下降。企業能否獲取資金重要的在于金融機構的決策。如前所述，目前我國中小企業通過債權、股權等直接融資十分困難。對于絕大多數中小企業而言，通過銀行實現間接融資成為首選。遺憾的是，銀行并不鐘情中小企業，企業從銀行得到貸款既困難，且數量也少。造成這種狀況的原因是多方面的：a.有些銀行對中小企業存在所有制歧視；b.信用擔保體系不健全，中小企業的信用能力不能得到有效地提高；c.中小企業符合銀行抵押擔保貸款條件的抵押資產不足；d.中小企業普遍發展不穩定、經營風險大、信用表現不好，影響了優質企業的順利融資；e.針對中小企業服務的金融機構不足。據工業和信息化部統計，銀行信貸可以全覆蓋大型企業，覆蓋80%中型企業，而規模以下小企業80%無緣銀行信貸。2010年授信額在500萬元以下的小企業貸款占全國企業貸款余額的比重不到5%。

2.3融資擔保體系

融資擔保體系主要指建立以企業為主、政府扶持、分級擔保、共同受益的擔保體系，建立信用擔保體系支撐系統，完善資信調查和信用評級制度，制定和完善信用擔保法律法規體系。融資擔保最早產生于20世紀30年代前后工業化資本主義國家，其目的是為中小企業融資提供服務。融資擔保服務的建立是各國中小企業成長過程中解決資金融通問題的關鍵一步。雖然我國早已建立了一些政策性和商業性擔保公司，但由于擔保制度尚不完善、擔保環境差，全國性或省級再擔保體系尚未很好的構建，擔保機構之間、擔保機構和資金出讓方之間不能有效地協調，使得擔保風險分配不合理，對中小企業的擔保效果實際很差。基層政策性擔保機構效率低。融資擔保體系不健全集中表現在：a.擔保機構本身的運作機制不完善，中小企業信用再擔保機構未建立，政府對擔保機構的監管能力缺乏，無法有效地實施對中小企業信用擔保體系的風險控制和分散；b.缺乏為企業貸款服務的社會化資信評級機構、專業隊伍，與擔保相關的法律法規不健全，制約著中小企業的貸款。c.抵押擔保手段狹窄，僅限于土地和房產，缺乏動產抵押和質押，而且信用擔保也沒有充分發揮作用。

2.4社會服務體系

在社會化大生產中，社會服務體系是市場經濟完善所必須具備的。社會服務體系越發達，就越能促進市場經濟的成熟與完善。我國中小企業服務體系經過十幾年建設取得了顯著成績，但仍遠遠不能滿足中小企業的現實需求。集中表現在：為中小企業服務的網絡覆蓋面低，多數省區市未實現省、市、縣三級全覆蓋；布局不合理，現有服務機構主要集中在大中城市，越往基層機構越少；區域差異大，中西部地區顯著地落后于東部地區；機構服務能力弱，多數地方服務機構“小、散、弱”；服務質量低，公益無法滿足企業需求，商業化服務“不敢用、用不起”。中小企業服務體系不完善有多方面的原因：首先是政府投入不足，遠遠不能滿足中小企業服務體系建設和項目運營的資金需求；其次，中小企業服務機構定位不清，動員社會資源能力十分有限；再次，政府設立的公益機構治理結構不完善，服務效率低；最后，政府資源分散于不同行政部門，難以充分發揮協同效應。此外，行業協會、企業間組織和社會中介組織發育不充分等，也都是重要原因。

2.5企業信用體系

由于內在和外在兩個方面的原因，中小企業的信用體系嚴重缺失。一方面，沒有健全的中小企業信用等級評估體系，中小企業可用信用資源不足，制約了中小企業信貸市場的發展。各銀行間的客戶信用資料不公開，使得信息不能共享，因而導致銀行對中小企業的貸款要進行重復的審查，增加了貸款的成本和風險，降低了銀行的積極性。另一方面，中小企業的財務制度不健全，財務報表真實性差，又沒有信用評估體系和信用檔案，部分中小企業信用觀念淡薄，不守法、不誠信，以種種方式懸空、逃廢銀行債務，嚴重影響了中小企業的整體信用形象，導致銀行對中小企業貸款的“歧視”。

綜上所述，我國中小企業的融資環境一直不夠寬松，表現在政策支持體系不健全；多層次資本支持體系不完善；融資擔保體系不到位；社會服務體系不完備以及企業信用體系缺失。

3.優化融資環境——破解中小企業融資難的路徑

尋找解決中小企業融資難的路徑，包括宏觀和微觀兩個層面。

3.1宏觀政策方面

優化融資政策環境是破解企業融資難題的前提。

3.1.1積極推進銀企合作，

加大對中小企業的貸款支持力度。各級政府及相關部門，如銀行、發改委、經貿委、中小企業局、擔保公司等部門應相互合作，對列入國家重點扶持的中小企業；有產業升級項目的中小企業；有技術革新、技術改造項目的中小企業；面臨轉型升級的中小企業以及擬上市企業，要結合區域產業政策，分門別類向金融機構推薦和通報，爭取信貸支持。同時，要積極鼓勵民間資本投資發展小額貸款公司、村鎮銀行、農村資金互助等新型金融機構，使中小企業既降低融資成本又能快速高效解決資金問題。

3.1.2推進上市培育工作，拓寬中小企業的股權融資渠道

雖然經歷了2008年全球金融危機和歐債危機的洗禮，我國仍有相當一部分中小企業發展勢頭良好，并顯示出較強的發展潛力，政府應當鼓勵它們上市融資。一是推進中小企業在國內中小板和創業板上市；二是要鼓勵有相當實力的中小企業去海外上市融資。政府要將中小企業上市納入地方經濟戰略，設置專門機構推進企業上市，給予上市企業財政獎勵、補貼、分階段資助。此外，在直接融資方面，設立并逐步開放全國性的為中小企業直接融資服務的場外市場，恢復并規范發展地方性產權交易市場對解決中小企業融資難問題會有非常大的作用。

3.1.3改善信用環境，完善中小企業信用擔保體系

融資擔保是中小企業解決融資難的一條捷徑，政府要積極協調，采取多種形式促進擔保機構發展，建立健全中小企業的地方擔保體系，改善社會信用環境。一是要設立中小企業信用擔保專項資金。提升中小企業信用擔保（再擔保）機構對新興產業中小企業的擔保能力。二是要落實好中小企業信用擔保（再擔保）機構稅收優惠政策。各級中小企業管理部門要積極與稅務部門協調配合，落實好中小企業信用擔保（再擔保）機構擔保收入免征三年營業稅的稅收優惠政策，做好擔保機構營業稅免征的初審、公示、推薦和監管等工作。三是為中小企業信用擔保機構開展抵押物登記和出質登記提供優質服務。

3.1.4設立專門的中小企業服務中心

政府部門應設立專門的中小企業服務中心，為中小企業提供財務管理、投資與技術咨詢及市場營銷等方面的輔導支持，幫助中小企業提高經營管理水平以及核心競爭能力，積極推進中小企業貸款擔保機構的建設，采取政府為主、多元募集的方式籌集擔保基金，通過提高擔保效率、降低反擔保要求和擔保費用等方式為中小企業提供優良服務，切實解決中小企業貸款擔保難問題。

此外，進一步有效降低中小企業的稅收負擔，以企業的稅負能力作為征稅依據，切實減輕中小企業的稅收負擔；建立有利于小型和微型企業發展的梯度稅收優惠體系，也將有利于解決中小企業融資難的問題。

3.2微觀上

3.2.1企業要提高自身實力，重視結構治理

加強融資信譽是融資成功的前提。在目前的融資環境下，企業要想順利融資，必須解決銀行最為關心的問題。只有通過提高自身管理水平，建立嚴密的內控管理制度，做到各個環節都有監督，并重視結構治理，才能達到金融機構的各項指標要求。同時，中小企業還應規范財務管理，信息公開透明，并及時提供真實準確的財務信息，注重信用積累，為企業融資打好誠信的基礎。

3.2.2創設中小企業聯合擔保聯合借款項目

聯合擔保聯合借款項目，簡稱聯保聯借是指在A的聯系和組織之下，由一個放款機構采取信用保證或部分抵押擔保的方式同時向一定數量的優質企業發放貸款，并由所有的取得貸款的企業在一定范圍內承擔償還貸款的連帶保證責任。由A制定企業聯合擔保聯合借款協議并組織實施，企業自主申請并經A審核批準后成為協議成員。由A代表全體協議成員開立并管理企業聯保聯借項目還款保證金帳戶，該帳戶由A和貸款發放機構共同監管。企業在獲得貸款的同時以貸款額度的一定比例把資金繳存于該帳戶，作為個別成員出現還款困難時由還款保證金帳戶暫時墊付的還貸資金來源，首先保證貸款機構正常收回本息，然后再由A組織追償，以所得款項對保證金帳戶進行補償。

總之，優化融資環境是破解中小企業融資難的先決條件。

本文為江蘇省社科基金課題成果部分，項目編號：11EYD037。

參考文獻：

[1]侯云春.馬駿等,中小企業發展新環境新問題新對策,[D]國務院發展研究中小課題組2012年2月.

[2]鞠春燕，我國中小企業融資環境問題研究，蘇州大學碩士論文，2008年.

[3]谷永芬，中小企業融資環境優化研究，[J]山西財經大學學報，2005（4）.

融資環境范文第4篇

關鍵詞：融資環境;優化方案;企業

近年來，隨著我國經濟科技的快速發展，許多企業的發展情況有了顯著提升。對于一個企業來說，有充足的融資是非常重要的，不僅僅可以增強企業的運作能力，而且可以讓企業擁有更強的抗風險能力，保障企業的安全運行。關于優化企業的融資環境，主要從三個方面來進行分析――政治環境、經濟環境、金融市場環境，結合當前企業融資的現狀，進行針對性的分析。

一、當前企業融資的現狀

關于我國企業目前的融資情況，筆者總結主要有以下幾點。

（一）一些企業規模太小，制約了企業的發展。對一些較小的企業來說，他們本身的抗風險能力就較小，需要有多方面的支持和幫助，同時，也由于他們是小企業的關系，銀行在進行融資時會多加考慮，分析企業的承受能力和償還能力，這也就導致許多小企業在競爭中越來越沒有競爭力，逐漸失去了市場。

（二）市場競爭過度。從當前的市場情況來分析，我國的同類別企業非常多，同行之間的競爭非常激烈，在經營上也不夠完善，管理制度與部門結構也還有待提高，這樣的情況下往往會導致企業的無法應對激烈的市場競爭，融資環境緊迫，有的企業因此而是去了融資機會而在市場競爭中敗下陣來。

（三）企業的財務管理有待提高。融資環境是直接與企業的財務管理情況相掛鉤的，并且，企業的財務管理直接影響著企業的運營情況和人員安排，但有的企業并不重視財務的管理，一味只是關注市場情況和每月的進度，忽略了基本的財務管理，導致在制定發展方案時沒有結合自身具體情況來設計，很容易就會出現資金周轉不靈的情況。

（四）企業的技術水平還不夠高。企業要實現經濟效益的增長，就一定要加強自身技術水平，提高銷售能力，但許多企業在進行管理的時候并沒有將目光放到每個銷售人員上，盲目地只是去關注每個季度的銷售業績，沒有切實把提高員工的銷售能力做好，導致入不敷出，經濟效益較低，融資需求增加卻難以得到實現，在這樣的情況下，企業的發展必然會受到阻礙。

（五）企業缺乏長遠的發展計劃。一個企業要想實現長遠的發展，在經營計劃上就一定要懂得以長遠的目光來看待問題，不能因為貪圖一點眼前的利益就不顧企業未來的發展。

二、各方面因素對企業融資環境的影響

對企業的融資環境產生影響的因素有許多，其中包括有政治環境、經濟環境、金融市場環境、法律環境、信用擔保體系及企業自身狀況等因素。總的來說，企業的融資環境正是由于受到多方面因素的影響，所以在處理上略顯棘手，因此，只有具體了解到各個因素對企業融資環境造成的影響情況，才能從中找到優化企業融資環境的對策，增強企業在市場競爭中的實力。

政府對企業的扶持力度也會影響到企業的融資環境，政府在經濟上具有宏觀調控的技能，即在一定程度上可以通過對經濟進行宏觀調控，來實現對企業融資的幫助。

市場經濟格局也是時刻發生著變動的，企業在分析融資環境的過程中，還需要考慮到市場經濟格局的變化，了解現代市場經濟的運行規律。企業是整個社會發展中不可或缺的產物，但市場的變化會影響到企業的發展目標和生存環境，在融資環境方面也會有所影響，因此，各大企業要時刻關注市場經濟的變化，結合自身企業的情況，分析具體影響。

三、優化企業融資環境的措施方案

對企業的融資環境進行優化，已經是當前企業要進行發展的必要問題，每一個企業一定要了解到自身的融資環境，才能夠更準確地了解到自身的定位情況，進而確定未來的發展方向。關于優化企業融資環境的措施，筆者認為主要從以下幾點來入手。

（一）加強融資渠道的建設。許多企業之所以融資環境較差，主要的原因就是融資渠道比較單一，沒有更多的融資渠道，導致在需要大量融資時候得不到有效的幫助。因此，各大企業一定要積極拓寬自身企業的融資渠道。比如廣東深圳某公司，在建立起良好的信譽度后，積極拓寬融資渠道，與銀行建立起穩定的合作關系，發展私募股權融資，實現對企業風險的控制。

（二）建立企業信用互助協會。除了加強融資渠道的建設，各企業之間的互幫互助也是非常重要的，要實現真正的長久發展，企業與企業之間應該要建立起良性競爭的關系，而不是非要在商場中戰個“你死我活”，有時候“共贏”產生的效果往往更好。因此，要想優化融資環境，企業之間互相建立信用互助協會也是非常有效的。在信用格局的建立上以“企業協會―銀行―擔保機構”的模式來開展，讓各企業之間互幫互助，建立起良好的信譽關系和合作伙伴的關系，在進行融資時，彼此照應。這種方法比較適合中小型企業，尤其是較小型的企業，其自身應對風險的能力較低，需要有大量的支持和幫助來搭建融資渠道，完善融資環境。

（三）加大銀行貸款支持。各大商業銀行要增加對企業的貸款支持，并將利率控制在一定范圍內，在發放貸款的過程中，不能僅根據企業的大小、形式、類別來決定貸款的發放量，而是要根據該企業的信譽度和發展情況來進行分析，鼓勵企業的創新發展，并在審批貸款的過程中，盡量將步驟進行簡化，減少企業在等待融資過程中的經濟損失，保障企業的經濟效益也就保障了未來企業的還款能力。比如2015年廣發銀行西安分行聯合高新管委員會舉辦的《西安高新區中小企業融資對接會》，在會上，“廣發?高新貸”產品，為企業提供中期、短期授信業務，貸款額度最高可到3000萬元，顯著提高了銀行對企業的支持，同時，支持隨借隨還和線上電子化操作，提高了辦理貸款業務的效率，幫助企業更好進行融資。

（四）構建企業融資社會服務支持體系。建立完善的企業信用數據庫，幫助銀行在判定貸款份額時能夠更加客觀、有依據地對企業的信譽進行評價。這個數據庫并不是保密的，而是資源共享、透明化的，信譽良好的企業自然能夠接受到更多的融資，既鼓勵各企業不斷提升自身的信譽度，也讓一些有不良信譽記錄的企業能夠積極吸取教訓，改變發展策略，實現良好的企業發展。比如在江蘇常州，有成立專門的企業信譽評價系統，并且與銀行、擔保機構之間互相連通，隨時可以進行查閱。其中，將企業信譽度主要分為優秀、良好、中等、差四個等級來進行評定，銀行直接從企業的評分來決定發放的貸款額度，避免了放貸的風險，也有效提供了對信譽良好的企業的幫助。

四、結語

企業在發展的過程中，建立起良好的融資環境非常重要，資金周轉是一個企業發展的根本，只有不斷對自身的融資環境進行優化，才能夠實現更長遠的發展。從本次的討論中，簡單地對優化企業融資環境的方案進行了研究，主要從加強融資渠道建設、建立企業信用互助協會、加大銀行貸款支持、構建企業融資社會服務支持體系等方面來對企業的融資環境進行優化，實現企業的融資順利，拓展企業的未來融資途徑。

參考文獻：

融資環境范文第5篇

金融生態環境是銀行業生存與發展的必備環境，更是當地經濟可持續發展的一種誠信環境。浙江把建設金融生態區作為黨委、政府的重要任務來抓，到處可見“建設誠信浙江”的口號和宣傳標語，每年黨委、政府召開金融工作大會，表彰誠信企業和誠信代表，通報不誠信行為，并通過銀行業同業協會，對不誠信地區、單位和個人進行制裁。

2、大面積推行信用等級評定

信用等級事關企業或個人的資信狀況和對外交往，也嚴重影響企業和個人的融資。寧波市從2004年開始就由政府牽頭，由人民銀行和銀監局負責，組織各大銀行建立企業和個人征信系統，該系統在銀行內部可以共享。通過征信系統的建設和信用等級的評定，使各企業法人和個人以平等的身份參與市場、參與融資，對信用等級高的企業和個人，銀行實行無障礙直接放貸政策，可以減少很多貸款的工作環節、降低貸款成本，對于信用一般的企業和個人，銀行實行區別對待的政策，以信用等級的高低確定放貸的環節簡化和抵押擔保的方式。

3、大批量引進各類商業銀行

為健全市場體系，增強銀行業內部的競爭活力，為經濟發展營造寬松的金融環境，寧波注重對商業銀行的培育與引進。目前在寧波落戶的銀行達30多家，國有銀行、地區性商業銀行、股份制商業銀行、中外合資銀行、外資銀行等一大批銀行落戶寧波。大批商業銀行的引進，引進了競爭機制，發揮了鯰魚效應，使各大銀行增強了服務意識和客戶至上的理念，改善了服務態度，創優了服務環境，創新了金融產品，理順了銀行與客戶的關系，增強了爭取客戶資源、爭取貸款

指標、提高存貸水平的能力。

4、大手筆改革評價獎懲體系

加強對金融企業考核，改革評價獎懲體系是沿海政府對金融企業加強宏觀管理的主要方法。從考核的主要指標來看，主要是新增貸款的發放額度，其分值占考核總分的80%以上；從考核方式來看，以年末與年初的對比數為依據，且必須與各工作部門的統計數據核對，有誤差的額度還要上戶調查統計核對；從考核獎懲方式來看，有兩種激勵機制，一是財政直接拿錢進行獎勵，對放貸額度多，爭取貸款指標多的銀行，財政獎勵的額度大，既是一種工作經費的補助，也是一種直接獎勵。二是按上年新增貸款額度確定下年度財政性資金的存款額度，并對各單位存款額度進行預算，由財政在預算的存款范圍進行統一調度，以此激發銀行的工作活力，實行貸存掛鉤，使銀行樹立抓貸款發放，就是抓客戶，就是抓存款，就是抓效益的觀念。

5、大力氣加強融資平臺

建設融資平臺是聯系政府、單位、企業、個人與銀行的載體和紐帶，是融資過程的必備主體。沿海非常重視融資平臺的建設。