關(guān)于網(wǎng)購的英語作文
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇關(guān)于網(wǎng)購的英語作文范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。
關(guān)于網(wǎng)購的英語作文范文第1篇
Online shopping has made our daily life more convenient and comfortable. For example ， shopping on the internet can save students a great deal of time on the way between home and store， so they would be able to concentrate more time and energy on their academic work. The internet has shorten the distance between manufacturers and consumers and thus we can even buy goods in other countries .On the other hand ， lack of the face to face deal makes online shopping less reliable and trustworthy. What’ s more the delivery will increase the risk of items’ damage.
In my opinion， shopping on the internet is an irreversible trend. More and more people will be accustomed to it. It will be much more popular in the near future. And at the same time we should take some measures to make it perfect.
如今,信息技術(shù)的迅速發(fā)展和日益普及,網(wǎng)上購物已經(jīng)成為時尚,尤其是在年輕人中。
關(guān)于網(wǎng)購的英語作文范文第2篇
關(guān)鍵詞： 概念圖 大學(xué)英語四級寫作 教學(xué)研究
大學(xué)英語四級寫作是大學(xué)生英語綜合應(yīng)用能力中的薄弱項目，也是教學(xué)難點。教師不僅要教授學(xué)生基本的寫作規(guī)范，更要教授他們寫作技巧尤其是英語思維能力和表達(dá)能力，才能真正提升學(xué)生的寫作水平，提高大學(xué)生的英語綜合應(yīng)用能力。
一、大學(xué)生英語四級寫作水平現(xiàn)狀分析
根據(jù)2007年教育部公布的《大學(xué)英語課程教學(xué)要求》，大學(xué)四級階段的一般要求是：“能完成一般性寫作任務(wù)，能描述個人經(jīng)歷、情感和發(fā)生的事件等，能寫常見的應(yīng)用文，能在半小時內(nèi)就一般性話題或提綱寫出不少于120詞的短文，內(nèi)容基本完整，中心思想明確，用詞恰當(dāng)，語意連貫。能掌握基本的寫作技能。”然而，筆者在多年的教學(xué)實踐和各類英語測試，以及對學(xué)生的調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)多數(shù)學(xué)生還不能達(dá)到上述寫作的一般要求，調(diào)查問卷中影響學(xué)生寫作的最重要的因素依次是詞匯量、語法、寫作技巧和漢語思維。寫作難點依次是文字通順，連貫性強(qiáng)；重點突出，文章邏輯性強(qiáng)，文章切題，表達(dá)思想清楚。榱私餼鏨鮮鑫侍猓筆者嘗試在大學(xué)英語四級寫作教學(xué)中引入美國康奈爾大學(xué)的研究成果――概念圖，以幫助學(xué)生提高英語思維能力和書面表達(dá)能力，這在大學(xué)英語寫作教學(xué)中是首次嘗試。（截至2015年12月31日中國知網(wǎng)期刊文獻(xiàn)檢索。）
二、概念圖簡介
概念圖（Concept Map）又稱為概念構(gòu)圖。1984年美國康奈爾大學(xué)的諾瓦克教授（D.Novak）把概念圖定義為：用來組織和表征知識的實用工具，是一種以科學(xué)命題的形式顯示概念之間的意義聯(lián)系，并用具體事例加以說明，從而把所有的基本概念有機(jī)聯(lián)系起來的空間網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)圖。概念圖通常將有關(guān)某一主題不同級別的概念或命題置于方框或圓圈內(nèi)，再以各種連線將相關(guān)的概念和命題連接，這樣就形成了關(guān)于該主題的概念或命題網(wǎng)絡(luò)，從而以形象化的方式表征學(xué)習(xí)者的知識結(jié)構(gòu)及對某一主題的理解。
概念圖的典型表現(xiàn)形式是圖形組織器（Graphic Organizer），圖形組織器能夠通過特定的圖示來隱含某種特定的思維結(jié)構(gòu)關(guān)系，為教學(xué)者和學(xué)習(xí)者提供一種使用和加工信息的認(rèn)知支持框架，即一種圖形組織器通常就代表著一類思維模式或者認(rèn)知方法。借助認(rèn)知工具，學(xué)生能獲得充分的感知信息，產(chǎn)生意義構(gòu)建，從而促進(jìn)認(rèn)知能力和創(chuàng)新能力的發(fā)展。
三、基于概念圖的大學(xué)英語四級寫作教學(xué)策略
概念圖以直觀形象的方式表達(dá)知識結(jié)構(gòu)，有效呈現(xiàn)思考過程及知識關(guān)聯(lián)，可以幫助學(xué)生理清文章脈絡(luò)，把握文章的邏輯關(guān)系，提取出關(guān)鍵概念、一般概念、概念及具體概念，確定不同層級的概念及各級概念間的邏輯關(guān)系，同時幫助學(xué)生進(jìn)行合理的文章布局，提高英語思維能力和表達(dá)能力。在寫作課堂教學(xué)中，教師憑借概念圖通過以下幾個步驟提高大學(xué)生的英語四級寫作水平。
（一）運用概念圖提高學(xué)生的閱讀能力
學(xué)生寫作內(nèi)容空洞，文章重點不突出，邏輯性不強(qiáng)，缺乏寫作技巧，書寫中式英語，這些都與英語閱讀的深度與廣度不夠有關(guān)。下面以2002年6月大學(xué)英語四級考試的作文題目Student Use of Computers為例，幫助學(xué)生理解作者的寫作思路和文章結(jié)構(gòu)。
1.采用“對比矩陣”這一圖形組織器簡單對比某校大學(xué)生使用計算機(jī)驚人的時間變化。（見圖一）
2.采用“魚骨圖”這一圖形組織器顯示這一現(xiàn)象產(chǎn)生的原因。（見圖二）
3.采用“流程圖”這一圖形組織器顯示現(xiàn)在大學(xué)生在使用計算機(jī)中遇到的問題。（見圖三）
作者的寫作思路是首先對所給圖表進(jìn)行描述，通過時間對比發(fā)現(xiàn)：五年內(nèi)大學(xué)生使用計算機(jī)的時間增加了10倍。究其原因，首先是科學(xué)和技術(shù)的迅速發(fā)展，各個領(lǐng)域普遍使用計算機(jī)。其次是熟練使用計算機(jī)成為大學(xué)生就業(yè)的必備能力。最后是計算機(jī)購買價格的逐步降低，大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)能力能夠承受，更為大學(xué)生長期使用計算機(jī)提供了條件。作者的思路清晰，邏輯嚴(yán)密，層次清楚，重點突出。最后指出一周使用20小時進(jìn)行娛樂消遣，時間過長會影響學(xué)習(xí)成績，本末倒置，大學(xué)生要引以為戒。
這種可視化思維便于學(xué)生理解、記憶及反復(fù)套用，可以達(dá)到舉一反三、融會貫通的效果。同時可以改變學(xué)生的思維習(xí)慣，減輕學(xué)生寫作時的焦慮，減少寫作時間，提高寫作效率。
（二）運用概念圖提高學(xué)生的寫作能力
部分學(xué)生害怕寫作的原因之一是不習(xí)慣英語的“直線型”思維模式，感到無從著手，不知道如何布局謀篇。教師可以教學(xué)生借助概念圖這一可視化工具，將文章整體結(jié)構(gòu)和段落間的邏輯關(guān)系清晰明了地表達(dá)出來。下面以2011年6月大學(xué)英語四級考試的作文題目Online Shopping為例，幫助學(xué)生拓寬寫作思路，寫出個性化作文。
構(gòu)思一：采用“對比矩陣”這一圖形組織器對比表達(dá)網(wǎng)上購物與實體店購物的優(yōu)勢和劣勢（網(wǎng)上購物節(jié)省很多時間，減少不少開支，但是信任度降低；實體店購物花費很多時間，開支有所增加，可是信任度卻提高。），然后通過兩種購物方式比較后提出自己的建議：規(guī)范網(wǎng)購的規(guī)章制度，使人們盡情享受網(wǎng)購的方便和愉快。（見下表）
構(gòu)思二：采用“魚骨圖”這一圖形組織器來突出時尚的網(wǎng)上購物的好處，顯示構(gòu)成其優(yōu)勢的四個主要原因：節(jié)省很多時間；減少不少開支；享受網(wǎng)購的愉快及方便。最后強(qiáng)調(diào)作者的觀點：規(guī)范網(wǎng)購的規(guī)章制度，使人們盡情享受網(wǎng)購的方便和愉快。（見圖四）
通過概念圖這一可視化的思維工具，學(xué)生明確了文章的寫作框架，再對概念進(jìn)行排序，確定層級關(guān)系中，深刻把握了文章內(nèi)容之間的深層結(jié)構(gòu)，從而使文章中心思想明確，層次分明，語意連貫，掌握基本的寫作技巧。
（三）教師實踐中應(yīng)該注意的問題
筆者通過調(diào)查問卷和課后訪談了解到，100%的大學(xué)生對概念圖一無所知或者不熟悉，因此要求學(xué)生繪制概念圖具有一定的難度，所以老師要和學(xué)生一起協(xié)作繪制概念圖。學(xué)生熟練繪圖后才能使概念圖這一可視化思維工具為自己所用，在英語寫作中起到重要作用。具體操作步驟如下：
1.師生一起確定所選概念，注意提醒學(xué)生不要使用句子，注意規(guī)范語法，講究大小寫。
2.師生一起給概念排序，確定層級關(guān)系，理清文章脈絡(luò)。
3.師生一起確定連接詞，把概念間的邏輯關(guān)系表達(dá)清楚，這是學(xué)生繪制概念圖的難點也是重點。
在學(xué)生基本學(xué)會繪制概念圖以后，教師可以通過讓學(xué)生給概念圖空缺填空（在標(biāo)準(zhǔn)概念圖中留下一些空白的概念或者空白的連接詞），檢驗學(xué)生對概念的產(chǎn)生、內(nèi)涵和外延的熟悉程度。也可以要求學(xué)生認(rèn)真讀圖，進(jìn)行改錯（在標(biāo)準(zhǔn)的概念圖中把幾個正確的概念或者連接詞換成錯誤的概念或者連接詞）來檢測學(xué)生對寫作材料的記憶、理解和準(zhǔn)確把握程度。通過上述訓(xùn)練使學(xué)生熟悉繪制概念圖，借助概念圖進(jìn)行圖式思維，開闊寫作思路，提高創(chuàng)新思維能力，促進(jìn)理解和記憶。
四、結(jié)語
通過寫作課的教學(xué)實踐，教師發(fā)現(xiàn)借助概念圖學(xué)生寫作時可以快速構(gòu)思，預(yù)先確定文章的結(jié)構(gòu)和組織材料，提高創(chuàng)新思維能力，增強(qiáng)思維的流暢性和邏輯性，寫作思維更加開闊，重點突出，邏輯嚴(yán)密，文字更加連貫，掌握基本的寫作技能。同時寫作的興趣有所提高，寫作效率有所提升，自我效能感有所增強(qiáng)。概念圖作為知識和思維的可視化工具，使大學(xué)生在大學(xué)英語四級寫作中有圖可循，在拓展寫作思路中具有重要作用，ζ淥英語寫作教學(xué)策略也有一定的借鑒作用。
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關(guān)于網(wǎng)購的英語作文范文第3篇
關(guān)鍵詞：語言學(xué)常識;初級漢語;重要性
本文采用定性描寫的研究方法，根據(jù)語言習(xí)得的假設(shè)模式：輸入（語音、語義、句法、語用）信息處理（認(rèn)知系統(tǒng)、推理系統(tǒng)、記憶系統(tǒng)）輸出（語音、語義、句法、語用），對大學(xué)期間修過語言學(xué)相關(guān)課程的兩名初級漢語學(xué)習(xí)者進(jìn)行了一學(xué)年的跟蹤，進(jìn)行語言行為記錄、針對性訪談、教學(xué)筆記及測試，搜集兩人在輸入和輸出階段表現(xiàn)出的各種差異，通過分析語料中句法、語義層面的常見偏誤，試圖考察語言學(xué)常識對其影響作用。
A，男，22歲，菲律賓人，2012年3月媒體與傳播專業(yè)本科畢業(yè)，英語流利。B，女，25歲，泰國華裔，2012年3月產(chǎn)品開發(fā)專業(yè)本科畢業(yè)，幾乎不能使用英語交流。兩人都是零基礎(chǔ)漢語學(xué)習(xí)者，獲得獎學(xué)金來華留學(xué)一年，都感到機(jī)會難得。他們學(xué)習(xí)動機(jī)明確，主觀上很努力。兩人性格外向，樂于與他人交流。他們?nèi)喙?0人，泰國7人、越南4人、非洲3人、日本2人、蒙古2人、菲律賓1人、老撾1人，大家同住一棟宿舍樓，相處融洽。
本文所分析語料大多為兩人造句、作文中的自然語料以及測試材料。零起點班級在第一學(xué)期大多為語音、詞匯及簡單句學(xué)習(xí)階段，語料相對零散，因此本文著眼于一學(xué)年的習(xí)得情況，但語料多選自第二學(xué)期。
一、句法結(jié)構(gòu)的理解運用
以介詞框架為例，采取“語法詞匯化”的課堂教學(xué)策略――“把語法現(xiàn)象、語法結(jié)構(gòu)通過詞匯的教學(xué)方式進(jìn)行，以詞匯教學(xué)代替語法教學(xué)（語法說明），以詞匯教學(xué)帶動語法教學(xué)。”
以下為B的偏誤：
①不會用：他要求醫(yī)生打針?biāo)驗樗旌每旃ぷ鳌?/p>
②用錯句法位置：她選擇衣服為了晚會了。
③錯用他詞：一直往前走，然后出在三號出口就到了。
④濫用：回國的時候?qū)ξ业闹亓吭黾觾晒铩?/p>
⑤亂用：他無聊聽她說得話了，為了她的發(fā)音真慢，也很單調(diào)。
將偏誤部分用“ ”標(biāo)注，并附注正確的介詞框架。如例①，標(biāo)出“打針?biāo)辈⒏阶ⅰ敖o……打針”，觀察B的理解狀況。我們發(fā)現(xiàn)，講解到不及物動詞“打針”不可以后接賓語時，B顯得困惑不已;在追加解釋“什么是不及物動詞以及動詞的簡單分類”后，B非常肯定地表示“明白了”。緊接著換成“見面”當(dāng)堂練習(xí)造句，B仍造出了錯句――我今天下午見面老師。溝通后得知，B對什么是不及物動詞，如何辨別不及物動詞，甚至副詞、介詞等一些基本術(shù)語都不了解，因此，在理解此類句法結(jié)構(gòu)時存在一定難度，具體運用時更是云里霧里，短時間內(nèi)缺乏類推運用的能力。
關(guān)于介詞框架，A表示知道這則語法，看課文或者看HSK的閱讀都能看懂，知道意思，但是自己寫就常常忘記，常常有錯，怎么辦？在理解和選擇多個介詞時A很少出錯，但由于受母語或英語表達(dá)習(xí)慣的影響在具體運用時容易出現(xiàn)偏誤。
以下為A的偏誤：
①每個人要做工作在很方便的地方。
②不通過HSK對每個留學(xué)生感到絕望。
③他從來沒跟父母反對。
④按照我大夫，我應(yīng)該減少喝汽水了，可是我不要，那怎么辦？
⑤這節(jié)課該由潘老師給我們負(fù)責(zé)。
⑥我和中國朋友一起主動約。
分析A的偏誤，①是因為受母語或英語表達(dá)習(xí)慣的影響，②是因為自身詞匯儲備不足，③、④、⑤、⑥是因為不熟悉漢語表達(dá)習(xí)慣。
值得注意的是，精讀課上教師板書13個介詞“對、跟、在、給、到、和、比、從、為、把、被、向、替”，要求學(xué)生課堂上獨立完成13個造句。結(jié)果全班20名留學(xué)生中僅2人分別錯了4句和6句，錯6句的學(xué)生是請假一個月剛剛返校。大部分留學(xué)生僅用錯不常接觸的“向”，A和B幾乎全對。
可見，當(dāng)學(xué)生具備所需語言學(xué)知識時，更容易聚焦并有意識地主動運用，如看到一組介詞會聯(lián)想到介詞的有關(guān)語法知識，偏誤便會大大減少;而當(dāng)學(xué)生自己造句或作文時，更多是需要語義銜接，容易忽略它本身作為介詞的語法知識，所以容易出錯。
二、語義結(jié)構(gòu)的理解和運用
在句法語義理解層面，B的偏誤：
①有人說：不安的地方常是最安全的地方。
②這件事情請發(fā)表給你同學(xué)。
③我不太有趣詳細(xì)的報導(dǎo)，只有趣頭條新聞。
④他把舊車收購獲得了多賺。
⑤全的客人都到了邀請。
⑥回家的時候，我的家人讓我告訴留學(xué)的經(jīng)驗給他們。
⑦他有理想大學(xué)畢業(yè)以后，回他國家找工作。
⑧我本來不喜歡你，但是現(xiàn)在很恨你了。
⑨因為她沒準(zhǔn)備去別的地方，不過她而相信這里給了機(jī)會。
⑩冰箱的好處是保持菜。
11每個人都有自己獨特，所以不要比別人。
12更重要的是找到一個男生，跟你過幸福和辛苦的事情。
13于中國留學(xué)時，一欣賞父母鼓勵的話，本人就有力氣。
14我常常增加糖在咖啡里。
15你到達(dá)家后，請給我打電話。
問題分析：①，②對詞語語素進(jìn)行簡單拼合;③，④，⑤缺乏詞性意識，隨意搭配;⑥，⑦不了解漢語習(xí)慣用法;⑧，⑨前后語句邏輯混亂;⑩，11語義表達(dá)不完整;12，13搭配不恰當(dāng)甚至錯誤;14，15未考慮詞語本身附帶的語體特征，如書面語、詞性色彩等。以上偏誤多源于B將“語義”等同于“語言”。
B常常有意忽略教師針對生詞的課堂講解，認(rèn)為“了解詞義”就等于“學(xué)會”了這個詞語。如教師剛在黑板上板書完“告訴”，B便低下頭查閱詞典，依據(jù)釋義認(rèn)真地用泰著筆記，錯過了教師針對“雙賓語動詞”的具體講解。這種自我摸索式的學(xué)習(xí)方法很難建立起對言語例句及語言結(jié)構(gòu)的系統(tǒng)理解。自簡單句過渡到復(fù)雜句后，內(nèi)容日益繁雜，短時間內(nèi)難以梳理，B進(jìn)入了學(xué)習(xí)混沌期，最初在班級中的領(lǐng)先優(yōu)勢逐漸喪失，有時要求解釋前一天她的造句，可她表示自己也看不懂了。
對自身習(xí)得狀況則A表現(xiàn)出較為清晰的認(rèn)知，他說：“漢語的語法對我沒有問題，開始的時候就沒有問題。我的問題是意思，因為漢語和我們的語言真的不一樣。”
關(guān)于學(xué)習(xí)策略，A說：“做作業(yè)的時候，我常常不用詞典。我自己想我的句子。如果那個詞是新的，我不理解它的意思，我查詞典慢慢感覺生詞的語義，知道意思了，我寫了句子。”
以下A是的偏誤：
①生病的時候，他常常去窗戶看看。
②你想很好的房子嗎？你必須讓專家設(shè)計裝修方案。
③今年很多人要健康狀況，所以在網(wǎng)上找很多最好的方法。
④來中國的時候，別犯規(guī)中國的法律。
⑤好好休息，可以緩解每個人的累。
⑥同學(xué)們常常找不到他們愛問題的答案。
⑦我破潘老師的雨傘了，所以我向她道歉。
⑧他還沒決定如果今天他去不去上課。
⑨上課的時候，我們應(yīng)該專心老師們說的話。
⑩他穿衣服穿得很單調(diào)，只有一個顏色，對我不太好看。
可以看出，A的偏誤集中在深層語義的理解、某些固定搭配或特殊表達(dá)方式上：①要用方位短語表處所“去窗戶旁邊”;②③助動詞后需跟實義動詞“擁有”;④需將不及物動詞“犯規(guī)”改為及物動詞“觸犯”;⑤用錯詞性，應(yīng)改為“勞累”;⑥⑦不熟悉漢語特有的表達(dá)方式，應(yīng)修改為“關(guān)于愛情”和“弄破”;⑧⑨帶有⑩較重的英語表達(dá)痕跡，應(yīng)改成“是否、專心聽、我覺得”。
雖然錯誤頗多，但標(biāo)注出來之后，A大多能自我修正，做作業(yè)時甚至?xí)匾鈽?biāo)注出不確定的地方，希望得到就師針對性地詳細(xì)批注。A對教師說：“給你一段錯的句子，所以你可以批評我。你批評我的時候，你的批評給我很大的勇氣！”
在具體生成語言時（輸出階段），兩人均出現(xiàn)了很多偏誤，但A在句法及語義結(jié)構(gòu)的理解層面上（輸入和信息處理階段）比較順暢，容易獲得漢語學(xué)習(xí)中的滿足感。B由于缺乏語言學(xué)系統(tǒng)常識，在進(jìn)入信息處理階段后存在一定難度，例如，當(dāng)需要使用復(fù)雜結(jié)構(gòu)表述時容易嵌套不當(dāng)或者雜糅句式，久而久之，容易挫傷其語言學(xué)習(xí)的積極性。
有趣的是，在本文考察的一學(xué)年內(nèi)，A在“輸入、信息處理、輸出”各階段上更顯優(yōu)勢，更善于運用語言學(xué)知識監(jiān)控并剖析自身習(xí)得狀況，及時調(diào)整習(xí)得策略，保證有效輸出，表現(xiàn)得“更會學(xué)習(xí)”，寫出來的語句更符合句法。但在2014年6月的漢語水平四級考試中，B的成績反而更優(yōu)秀：聽力99分，閱讀98分，書寫82分，總分279分。A的成績分別是：聽力75分，閱讀70分，書寫82分，總分227分。畢業(yè)后，A回到了菲律賓，漢語水平進(jìn)步不大。B留在中國繼續(xù)攻讀碩士，漢語水平進(jìn)步很大，這應(yīng)該歸功于B在學(xué)習(xí)過程中大量、大膽地試誤。正如20世紀(jì)80年代初克拉申“輸入假說”中所提到的“只要有可理解輸入，并且有足夠的輸入量，學(xué)習(xí)者就能自然地習(xí)得必要的或相關(guān)的語法。”
在一門獨立的語言中，語言學(xué)知識通常表現(xiàn)為一條條具體的語法規(guī)則。如漢語中，副詞通常修飾或限制動詞和形容詞，表示范圍、程度等，一般不能修飾或限制名詞，如“都、只、再三、屢次、很、更、越、也、還、不、竟然、居然”等。同樣，作為漢語初學(xué)者，A和B在理解把握這些語言規(guī)則時表現(xiàn)出的種種差別，在一定程度上反映了語言學(xué)知識對初級漢語學(xué)習(xí)者具有一定的影響作用，尤其在信息處理階段會有效影響學(xué)習(xí)者理解運用句法、語義結(jié)構(gòu)等漢語本體，并有效制約著初級學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)效果。
綜上，我們認(rèn)為，針對初級漢語學(xué)習(xí)者，授課教師有必要在課堂教學(xué)中適當(dāng)穿插一些必需的語言學(xué)知識。然而二語習(xí)得是一個復(fù)雜的課題，受多個因素的影響控制，即使習(xí)得者自身具有深厚的語言學(xué)知識，也需要大量的實踐練習(xí)。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)于網(wǎng)購的英語作文范文第4篇
中國父母對子女的殷切期望。落實到現(xiàn)實中就是教育費用規(guī)模的不斷擴(kuò)大。這其中，雖然有通貨膨脹和教育產(chǎn)業(yè)化的原因。但更重要的則是很多父母在望子成龍心態(tài)下不計成本、不考慮效果的盲目付出。
在中國家庭的理財規(guī)劃中，教育費用支出已成為最大的家庭開銷之一，尤其是城市家庭用于獨生子女的教育費用。教育費用支出不僅周期長。且比重大，而出國留學(xué)所需的費用又是國內(nèi)教育費用的好幾倍。
子女教育費用雖然看起來像有去無回的消費，但實際上。它更是一筆投資。其收益是孩子未來的成材。當(dāng)然，到底能不能成材是不確定的，也有可能達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)。
既然是投資，總是要衡量投資收益率的。但現(xiàn)實中，教育投資的實際效果并不很理想。
“擇校費，擇校費，中間多少家長淚”。正是教育投資的投入產(chǎn)出不成比例的真實寫照。據(jù)專家估計，僅僅擇校費一項。全國一年的總額已達(dá)到270億元。以北京為例。城區(qū)擇校的學(xué)生高達(dá)50.52％，農(nóng)村為12.05％。而調(diào)查資料顯示，一半以上的家長表示，為孩子擇校后，效果并沒有預(yù)想的好有的家長甚至表示孩子在擇校后，成績還不如以前，且新添了很多壞毛病。
類似的還有校外班，出國留學(xué)等。家長們本來滿心希望，望子成龍，但很多卻難以如愿，產(chǎn)出與投入根本就不成正比。一邊是傾其所有的高額投入，一邊卻是沒得到好的回報，有的還耽誤了孩子。
面對如此現(xiàn)狀，中國家庭又該如何對教育投資進(jìn)行合理規(guī)劃呢?必須調(diào)整哪些錯誤理念。對教育費用做出有節(jié)制、有目標(biāo)的支出管理?另外，由于教育支出持續(xù)的時間長，所需的金額巨大。必須早作打算，那如何才能積攢下足夠的子女教育基金?可供選擇的理財方式和理財產(chǎn)品又有哪些?
教育投資的8大大誤區(qū)
關(guān)于教育投資，主要涉及兩個話題：如何進(jìn)行子女教育方面的投資?如何才能積攢下足夠的教育基金?本文將重點探討前一個話題，看看大多數(shù)中國家庭的教育投資現(xiàn)狀以及普遍存在的問題。
上世紀(jì)90年代以來，家庭教育支出以平均每年29.3％的速度增長，明顯快干家庭收入的增長，也快于GDP的增長。教育支出已愈來愈成為千家萬戶的一項重要開支，甚至超過養(yǎng)老和住房花費。
綜觀世界，許多國家在人均收入1000―3000美元的社會轉(zhuǎn)型期，教育費用的比重是不斷下降的。對于我國反其道而行之的不正常現(xiàn)象，人們深有同感而又無可奈何。
教育支出的持續(xù)增長會影響家庭生活和抑制即期消費。當(dāng)家庭對教育投入過多時，不得不減少其他方面的消費支出，這必然影響到家庭生活水平的提高。另外，父母為了給子女積蓄教育費用，會不同程度地抑制即期消費。
這些為了子女的未來不惜節(jié)衣縮食，甚至是舉債的現(xiàn)象，都說明當(dāng)前我國家庭教育投資存在著嚴(yán)重的誤區(qū)。下面。我們就詳細(xì)列舉最常見的誤區(qū)。
誤區(qū)之1：千方百計讀名校
就像北大，清華之于全國的大學(xué)，北京四中之于北京的中學(xué)一樣，全國各地，從小學(xué)到中學(xué)，再到大學(xué)，都有各自的名校、重點學(xué)校。正是因為與普通學(xué)校相比，名校學(xué)生在升學(xué)、就業(yè)等方面都更具競爭力，所以，孩子讀名校更易成材的觀念，幾乎在所有家長的腦海里扎了根。
然而，名校的資源是有限的，想把孩子送進(jìn)名校的家長卻是無限的。正是在這種供不應(yīng)求的背景下，擇校費浮出水面，并在“三限”(限分?jǐn)?shù)、限人數(shù)、限錢數(shù))政策出臺后一度披上“合法”的外衣。
在諸多削尖腦袋也要把孩子送進(jìn)名校的父母的“熱情追捧”下，擇校費逐年上漲。“要問哪里有永遠(yuǎn)的牛市?到學(xué)校來吧，擇校費永遠(yuǎn)是只漲不跌。”這句話在廣州家長間廣為流傳，它所反映的就是這樣一種現(xiàn)實。
今年廣州市越秀區(qū)新合并的10所小學(xué)，其中原本市一級學(xué)校經(jīng)合并后，擇校費均達(dá)到了“名校價”；而其他區(qū)位于大型社區(qū)內(nèi)的學(xué)校，不管學(xué)校等級有否提高，其擇校費也年年見漲。以海印苑小學(xué)為例，去年非地段生的擇校價格為3萬元左右，今年普漲至5萬―8萬元，若學(xué)生家長沒有任何背景想入讀該校的，需“捐資助學(xué)”10萬元。
位于海珠區(qū)萬華花園內(nèi)的瑞寶小學(xué)今年特別熱門，“我們都是瑞寶花園小學(xué)的潛在生源，并校后，估計入讀曉港灣小學(xué)無望了，就都跑到這里來了。”一位“自愿”繳納捐資助學(xué)費1.6萬元的家長說，“我們不敢擅作主張減少一分錢，反正照學(xué)校提供的單子抄準(zhǔn)沒錯。”
而在朝天小學(xué)，非地段生報名被安排在2樓會議室進(jìn)行，所有家長均被要求填寫兩張表格――張《越秀區(qū)小學(xué)新生轉(zhuǎn)學(xué)申請表》和一張《越秀區(qū)朝天小學(xué)一年級新生轉(zhuǎn)學(xué)申請表(補充)》。其中，第二張表的最后一欄注有“自愿捐資助學(xué)說明”。一名工作人員解釋，非地段生的“捐資助學(xué)”金額由家長自愿填寫數(shù)額，學(xué)校不作規(guī)定。不少家長說，他們是參照去年標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行填寫，“據(jù)說去年的標(biāo)準(zhǔn)是6萬元。”
根據(jù)北京師范大學(xué)教育管理學(xué)院對北京市中小學(xué)擇校情況的大規(guī)模調(diào)查結(jié)果(見表1)，北京市平均擇校費用，高中階段最高，其次為小學(xué)階段，初中階段最低，分別為27518.34元、19637.83元、13694.85元。擇校費已成為一項重要的家庭教育支出和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
另外，需要說明的是，并非有能力擔(dān)負(fù)標(biāo)準(zhǔn)金額擇校費的家庭就一定能把孩子送進(jìn)希望上的名校。除擇校費外，還有其他非經(jīng)濟(jì)的決定性因素。實際上，像上面所列舉的一些名校，很多都處于有價無市的狀態(tài)：即使你能拿出數(shù)額不菲的擇校費，沒有找到關(guān)系和門路，依然連繳費的資格都沒有；即使前兩項都滿足，如果孩子的學(xué)習(xí)成績相差太多，依然邁不進(jìn)名校的校門。
不考慮家庭的“財力”和孩子的“才力”而一味追逐名校的做法，無疑是極不理性的。名校教學(xué)質(zhì)量高是可以理解的，但并不一定適合你的孩子。
擇校首先要考慮孩子一貫的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)、學(xué)習(xí)方法、學(xué)習(xí)品質(zhì)等因素，對孩子的學(xué)習(xí)水平有一個合理的評估，再考慮孩子是否適合到重點學(xué)校讀書。有些孩子機(jī)械記憶的能力較強(qiáng)，但思維能力較弱，如果他們考上了區(qū)重點，就沒有必要再上市重點。
教育的目標(biāo)是讓受教育者得到充分的發(fā)展，家長在幫助孩子選擇中學(xué)時，一定不要只看到重點中學(xué)的光芒，而要結(jié)合孩子的實際，多考慮如果孩子到了這所學(xué)校后，是否更加有利于他的成長。
誤區(qū)之2：課外補習(xí)多多益善
教育之于家長如時裝之于女人，女
人的衣櫥里永遠(yuǎn)缺少一件衣服，而在家長看來，自家的孩子也是永遠(yuǎn)缺少一堂課。于是，除了擇校之外，家長們對校外班也是“樂此不疲”。
周末以及寒、暑假里，各種各樣的培訓(xùn)、補習(xí)和家教服務(wù)，形成了一股“特長大拼比”的社會氛圍。許多幼兒園也開設(shè)了特長班、興趣班，供家長選擇，每課時一般收費50元至100元，各類教材、樂器的支出也隨之增長。
這是劉女士為10歲女兒列出的“教育清單”：其中校外的教育費用是長長的一串，舞蹈班每月150元、英語班每月150元、奧林匹克數(shù)學(xué)班每月160元、每月車費300元。校外班的費用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了校內(nèi)的費用。
上海某師大附小五(2)班的陳維數(shù)學(xué)不錯，被選拔上參加市少兒圖書館舉辦的奧數(shù)班，每周六上午要趕到南京西路去學(xué)數(shù)學(xué)；作文稍差，因此下午要趕回來上作文提高班。星期天也不空閑，上午去老師家練手風(fēng)琴，下午請了家教學(xué)外語。
根據(jù)上海市教科院普教所的統(tǒng)計，中小學(xué)生聘請家庭教師，每戶年平均支出220元；參加補習(xí)斑、特長班學(xué)習(xí)，平均每戶支出404元。
有關(guān)教育專家指出，造成校外班市場火熱的原因，一是家長出于培養(yǎng)孩子特長的需要，二是在當(dāng)前強(qiáng)大的升學(xué)壓力面前，很多家長希望子女通過參加這類輔導(dǎo)班獲得一些競賽證書，從而在升入上一級學(xué)校時有較好的擇優(yōu)機(jī)會。
小學(xué)生家長張先生就認(rèn)為，未來社會就業(yè)和其他方面的競爭將更加激烈，社會發(fā)展對人才的綜合素質(zhì)要求會更高，孩子學(xué)鋼琴并非為了要當(dāng)音樂家，而是作為一種素質(zhì)儲備，一旦日后需要這方面素質(zhì)的人才，他的孩子才不至于錯過機(jī)遇。
還有一位家長給正在上小學(xué)五年級的孩子同時報了語文、數(shù)學(xué)、外語三個校外輔導(dǎo)班。家長的想法是，犧牲自己和孩子的休息時間參加這類輔導(dǎo)班，就是希望孩子今后能在作文、奧數(shù)、外語等各類競賽中取得名次。這樣在孩子上初中的時候，一些比較好的學(xué)校不但喜歡要，而且會減免一些學(xué)費。如今好學(xué)校就那么幾所，面對高昂的擇校費，家長能做的就是讓孩子多參加校外班、多參加競賽、多得名次。如今各種各樣的競賽很多，說不定哪個競賽證就管用。
家長的愿望都是美好的，但問題是這類投資不僅是金錢的付出，而且使孩子們疲于奔命，又有多少收益呢?根據(jù)一位教師的觀點，家教和補習(xí)班的教學(xué)效果都是很差的。家教可能會一時性地提高學(xué)生的學(xué)習(xí)成績，但是卻助長了學(xué)生的依賴性，對其長遠(yuǎn)的成長并不利；補習(xí)班由于教師與學(xué)生的關(guān)系是松散型的，教師缺乏權(quán)威和約束力，而學(xué)生基本都是奉父母之命來學(xué)習(xí)的，完全缺乏主動，再加上疲倦，學(xué)習(xí)效果相當(dāng)差。
調(diào)查結(jié)果也反映，對孩子參加補習(xí)班、特長班的實效：家長認(rèn)為“不知道”的占63％，認(rèn)為“有很大效果”占6.6％，認(rèn)為“有一點效果”占14.5％。而對請家庭教師的實效：家長認(rèn)為“不知道”的占3.3％，認(rèn)為“無效”占79.4％，認(rèn)為“有一點效果”占14.5％，認(rèn)為“有很大效果”的占2.8％。可見，此類投資多屬盲目投資、無效投資，而且由于容易造成孩子的厭學(xué)情緒，可能不僅是一種虧損性投資，而且是一種有害投資。
誤區(qū)之3：父母做主無關(guān)興趣
受傳宗接代、養(yǎng)兒防老等傳統(tǒng)觀念以及三綱五常等儒家倫理的影響，中國父母大多非常重視親子，甚至將這種無私的愛推向另一個極端，對子女的事情大包大攬，凡事以自己的喜好為標(biāo)準(zhǔn)，替子女規(guī)劃未來。
很多父母把自己一生的希望寄托在孩子身上，一直逼孩子往自己以為是正確的道路上走。即使孩子并不適合，或者不喜歡，譬如學(xué)鋼琴、出國，在這種壓力下，家庭相處變得不快樂，親子的愉快時光成了斗爭大會。犧牲了親子的和諧關(guān)系，追求一些莫名其妙，也不見得正確的父母理想。當(dāng)子女長大后回想起童年，盡是不快樂的回憶。
一位母親去同事家串門，發(fā)現(xiàn)同事的女兒在學(xué)鋼琴。同事在聊天中講了學(xué)鋼琴的許多好處，使這位母親心里酸酸的。回到家就和丈夫商量要讓自己的女兒也學(xué)鋼琴。女兒出于好奇心，也沒有反對。于是，買回鋼琴，請來教師，但學(xué)習(xí)不到兩個月，女兒便心生煩躁，不愿再學(xué)。父母百般勸說，軟硬兼施，都沒有效果，只好放棄。這種投資行為的從眾性和盲目攀比性，收獲的是父母和孩子的失敗感。
也有一些父母抱著學(xué)習(xí)成績第一、一切以提高學(xué)習(xí)成績?yōu)闇?zhǔn)的實用態(tài)度，在進(jìn)行家庭教育投資選擇時以此為原則進(jìn)行取舍。英語是將來考試的主科，一定得學(xué)好，就報英語班；作文是提高孩子語文分?jǐn)?shù)的重要一塊，那就選寫作班；孩子想學(xué)畫畫?不行，畫畫有什么用，考試分?jǐn)?shù)不高，畫得好又怎么樣。這樣的選擇實際上完全忽略了孩子本身的興趣愛好，父母拿著一個自己所謂的“為了你將來好”的尺子去替孩子選擇，而孩子呢，也未必能理解父母的苦心。
大教育家孔子倡導(dǎo)“因材施教”的教育方法，對不同的學(xué)生教授不同的內(nèi)容，采用不同的講課方式。我們知道，學(xué)生之間的不同最重要的就是興趣、愛好的不同。“興趣是最好的老師”，講的也是同樣的道理。孩子如果有興趣，才會愿意學(xué)、用心學(xué)，才可能有理想的效果。只有根據(jù)孩子的興趣、愛好進(jìn)行課外教育方面的投資，才可能達(dá)到預(yù)期的教育目標(biāo)，不至于讓父母的金錢和希望都打了水漂。
一位媽媽本想讓孩子學(xué)鋼琴，孩子說不喜歡彈鋼琴，而喜歡拉二胡。這位媽媽沒有強(qiáng)迫孩子，她領(lǐng)孩子到一個教二胡的老師家中，陪著孩子看別的孩子學(xué)拉二胡。看了幾次，媽媽就問：“你也看到了，拉二胡是很苦的，需要很認(rèn)真地訓(xùn)練，你現(xiàn)在還想學(xué)嗎?”孩子說還是喜歡，再苦也愿意學(xué)，媽媽就把孩子送去學(xué)二胡了。
這位母親的做法就是正確的。首先，她尊重孩子的興趣，不根據(jù)自己的意愿代替孩子作選擇。其次，她能考慮到兒童興趣的易變性、不穩(wěn)定性，沒有立刻按孩子的意愿作出決定，而是陪孩子去親自觀察和體驗，當(dāng)孩子了解到其中的難度和困難以后，仍然表現(xiàn)出濃厚興趣時，才最終決定。經(jīng)過這樣一番過程作出的選擇，孩子會很歡迎，學(xué)習(xí)的過程會很快樂。而且在學(xué)習(xí)過程中遇到困難時，他也會積極克服，最終取得好的結(jié)果。
另外，教育投資不要盲目、沖動，一廂情愿地認(rèn)為會如何如何，而是要在投資前制定合理的目標(biāo)。比如，當(dāng)家長把孩子送去學(xué)鋼琴、書法、畫畫或唱歌等的時候，要想清楚這是為了什么；開發(fā)智力?培養(yǎng)毅力?陶冶情操?提高協(xié)調(diào)能力?培養(yǎng)鋼琴家?還是為了升學(xué)加分?
很多家長都對孩子抱有很高的期望，但現(xiàn)實生活中得到的答案卻并非如此。
一個不想學(xué)琴的孩子被父母逼著去學(xué)琴，他天天生活在父母的訓(xùn)斥、枯燥的練習(xí)和老師的嚴(yán)厲指導(dǎo)下，變得孤僻、膽小、不愛說話。一次學(xué)校開文藝晚會時，媽媽不顧孩子的反對給他報了名，原本是想讓孩子露一手，但沒想到孩子為了不表演彈琴，竟拿小刀把自己的手指割傷。
孩子為什么學(xué)琴?學(xué)琴是為了能使孩子學(xué)會體驗音樂的美好、生活的美，是為了豐富孩子的童年生活，是為了使他生活得更幸福。其他的目的都在此過程中附帶產(chǎn)生的，沒有學(xué)琴的快樂，其他的目的也難以實現(xiàn)。
誤區(qū)之4：只重金錢投資
如今，越來越多的家長為了給孩子提供好的教育環(huán)境，不惜重金將孩子送入重點學(xué)校，家里條件好的就出國留學(xué)，條件一般的也在四處尋覓各類培訓(xùn)班，讓孩子多學(xué)知識、多學(xué)技能，都想讓自己的孩子比其他孩子優(yōu)秀，早日成功。但讓孩子接受良好教育，必須得要有“錢”來做物質(zhì)保障，于是，許多家長拼命掙錢，不希望自己孩子因受教育環(huán)境差而影響其成材。
做建材生意的趙先生是高中學(xué)歷，為讓兒子受到良好的教育，趙先生在兒子三歲時就將他送進(jìn)了省會城市的一所知名幼兒園，后來又上了一所私立小學(xué)，等孩子上中學(xué)時，他又花費不少，終于將孩子送進(jìn)了一家重點中學(xué)。
不過，由于在重點學(xué)校學(xué)習(xí)壓力很大，又缺少父母關(guān)心，趙先生的兒子逐漸產(chǎn)生厭學(xué)心理，并結(jié)交了一些社會上的“朋友”，和他們一起泡網(wǎng)吧、看電影，有人欺負(fù)他，他的“朋友”們也會出面幫他擺平。爸爸給他的零花錢，他全部用來請客，錢不夠時，還會想方設(shè)法從父母那兒偷錢。等趙先生發(fā)現(xiàn)時，孩子已經(jīng)陷入很深。由于缺課嚴(yán)重，成績下滑，他兒子被迫離開了這所爸爸花了不少心思才把他送進(jìn)去的名校。
雖然每個家庭的經(jīng)濟(jì)狀況不同，并非所有家長都能像趙先生那樣為子女教育而不惜重金，但很多人在觀念上跟趙先生都是相同的，那就是：只要盡可能地加大教育方面的金錢投入，孩子未來就一定能成材。換句話說，很多家長把教育投資等同于金錢投資，而忽略了非物質(zhì)方面的投資。
有關(guān)專家指出，家庭教育投資一般包括三大方面，一個是給孩子物質(zhì)上的投資，一個是情感上的投資，再就是家長對自己學(xué)習(xí)教育新理念的投資。顯然，不少家長并未意識到后面兩項投資的重要性。
現(xiàn)在的孩子面臨著各種各樣的壓力，尤其是考試對孩子造成的心理壓力最大，以至于許多學(xué)生害怕考試，考試出現(xiàn)心跳加快、頭疼、想上廁所、出冷汗等現(xiàn)象。家長應(yīng)該給予孩子及時、必要的心理指導(dǎo)，不能認(rèn)為，只要自己一門心思賺錢讓孩子接受學(xué)校教育和課外教育就萬事大吉利，而忽視自身所應(yīng)承擔(dān)的教育責(zé)任。
菜小學(xué)三年級的小強(qiáng)在體育課時和同學(xué)發(fā)生了沖突，和他發(fā)生沖突的學(xué)生找來高年級的朋友欺負(fù)了小強(qiáng)，后來還經(jīng)常找小強(qiáng)的麻煩。小強(qiáng)害怕報復(fù)沒告訴老師，回家后也沒敢跟家長說。但小強(qiáng)從此變得不愛說話，尤其上學(xué)時更是心驚膽戰(zhàn)，成績自然下滑。一個月后，家長發(fā)現(xiàn)不對勁，細(xì)問孩子才得知事情的原委。雖然事情后來得到解決，但孩子已經(jīng)不敢在原來的學(xué)校上課，并且一考試就出現(xiàn)發(fā)抖的現(xiàn)象。家長只能給孩子換了一所學(xué)校。在新的學(xué)校里，老師采取激勵教學(xué)法，小強(qiáng)經(jīng)常受到老師的表揚，漸漸膽子變得大了起來，但再也沒有以前的活潑，他的幼小心靈已經(jīng)受到了傷害。
誠然，孩子在外面遇到傷害是家長無法預(yù)測和避免的，但是，家長可以教會孩子怎樣處理一些突如其來的傷害。并且，家長應(yīng)當(dāng)成為孩子忠實的聆聽者，聽孩子訴說委屈，及時幫孩子解開成長過程中的心結(jié)，這樣才能避免孩子受到心靈上的傷害。
另外，值得一提的是，家長在注重給孩子教育投資時，別忘了自己也要充電。如果家長提前掌握了一些教育理念，在孩子的教育問題上會少走彎路。
我們知道，孩子優(yōu)秀的學(xué)習(xí)、生活習(xí)慣都是在上學(xué)前就養(yǎng)成的，而上學(xué)前和家長在一起的時間最長。所以，家長的一言一行都是孩子模仿的對象，要想讓孩子有什么樣的品質(zhì)和習(xí)慣，家長們自己也得要具有這方面的素質(zhì)。
誤區(qū)之5：年齡越小，出國留學(xué)越好
很多家長都認(rèn)為，孩子越小送出國留學(xué)越好。這種看法主要基于兩方面的理由；一是年齡越小，學(xué)外語越好；二是年齡越小，越容易融入西方社會。
其實，上述幾種觀點都有問題，容易進(jìn)入誤區(qū)。
(一)學(xué)外語越小越好是無需論證的，但學(xué)外語越小出去越好則是值得商榷的。
假如拋開金錢，無疑在國外學(xué)總比在國內(nèi)學(xué)效果好。但在國外學(xué)外語的投資是在國內(nèi)學(xué)的8倍，其學(xué)習(xí)效果絕對相差不了8倍。其實，國內(nèi)的許多重點小學(xué)和中學(xué)的外語教學(xué)質(zhì)量已經(jīng)很高。幾年前，美國副總統(tǒng)到北京的一所重點中學(xué)訪問，與其對話的初中生英語非常流利，這讓他非常驚訝。
至于國內(nèi)的語言學(xué)校和民辦大學(xué)預(yù)科，一般都大量地采用外教和海歸。其教學(xué)質(zhì)量與國外同類學(xué)校差距不大。主要差別是語言環(huán)境。但如果出國留學(xué)的學(xué)生無力支付住在外國人家里的昂貴費用，而是住在中國人多的地方(大多數(shù)學(xué)生如此)，其語言環(huán)境差別并不十分明顯。
學(xué)外語越小出去越好，是出國教育投資的一大誤區(qū)。倘若你是財力并非十分雄厚的普通家庭，花幾十萬元就是為了讓孩子早點學(xué)好外語就不值得，也不理智。因為達(dá)到這個目的在國內(nèi)只需1／8的花費。
(二)年齡越小越容易融入西方社會的說法并無道理。一些國外專家認(rèn)為，23―30歲出國的中國學(xué)生已經(jīng)很難融入歐美社會了。
首先，到國外讀書的高中生多為高二、高三學(xué)生(目前把初中學(xué)生送往國外的中國家長還很少)，已經(jīng)十六七歲了，融入西方社會的難度并不比23歲以上的大學(xué)生小多少。其次，融入西方表層社會兩年時間就足以，但要想完全融入西方深層社會，無論是大學(xué)生還是高中生，都需要相當(dāng)長的時間。
不要把融入西方社會、移民作為留學(xué)的終極目的。有專家指出，中學(xué)生出國留學(xué)很容易被邊緣化。因為其中國文化觀尚未定型，出國幾年之后可能非中非西，自身的身份意識相當(dāng)?shù)暮臁?/p>
誤區(qū)之6：國外學(xué)校質(zhì)量比國內(nèi)好
有些家長送中學(xué)生出國的原因是國外學(xué)校質(zhì)量比國內(nèi)高。這還是一個誤區(qū)。
有的家長認(rèn)為，中國最好的大學(xué)在世界排名也很一般。據(jù)專家介紹，近些年的留學(xué)生隊伍中，只有少部分人去國外上了名牌大學(xué)，大部分人留學(xué)的學(xué)校屬于二三流學(xué)校，并不一定比國內(nèi)的好。而且不能單純看排名，還需要量體裁衣，選擇孩子適合的。有的孩子去了國外可能“水土不服”，比如存在語言障礙、文化差異等。
而從中學(xué)和預(yù)科看，國外比國內(nèi)好的說法更是站不住腳。英美的許多中學(xué)教育質(zhì)量并不比國內(nèi)重點中學(xué)強(qiáng)。國外的許多語言學(xué)校和預(yù)科學(xué)校的質(zhì)量也不比國內(nèi)的同類學(xué)校高多少。
專家建議，在選擇國外的中學(xué)時一定要謹(jǐn)慎。因為國內(nèi)對國外的一些公立、私立中學(xué)了解得較少。一些私立中學(xué)存在渾水摸魚的現(xiàn)象，這些學(xué)校師資環(huán)境很差，他們的目的只是收錢。
另外，客觀地說，國內(nèi)學(xué)校扼殺學(xué)生個性和創(chuàng)造力，只有國外學(xué)校才能激發(fā)學(xué)生的想象力和創(chuàng)造力，這不是事實。國內(nèi)學(xué)校經(jīng)過多年改革已有長足進(jìn)步，并自有其優(yōu)勢。如果不是這樣，歐美學(xué)
校就不會到國內(nèi)重點名校來搶學(xué)生。英國的一位大學(xué)校長曾說：北京四中的學(xué)生來一個要一個。
誤區(qū)之7：出國教育投入越多越好
還有不少家長認(rèn)為教育投入越多越好，這是更大的誤區(qū)。教育是一個系統(tǒng)工程，不是錢可以包辦的。
有些家長不考慮孩子的智商水平和成材概率，一味往國外送。結(jié)果怎樣呢?一位媒體人士把上高中的孩子送到了澳大利亞。但因?qū)W習(xí)成績不好，呆了三年沒考上大學(xué)又回國了，家里白扔了幾十萬元。
那些為了孩子教育不計成本的家長近年來紛紛把目光投向英國。英國的學(xué)校不但世界最貴，而且?guī)缀鯖]有獎學(xué)金。
最貴的學(xué)校一定是最好的學(xué)校嗎?誠然英國有不少物有所值的好學(xué)校，但英國也有很多單純以盈利為目的，以掏中國家長錢包為目的學(xué)校。它們巨大的財政缺口就等著中國家長的人民幣。
把中學(xué)生送到國外完成教育到底值不值?出國教育投入是不是越多越好?讓我們先算一筆賬(見表2)。
從表中可以看出，語言預(yù)科教育國內(nèi)外的投資比例是1:8，大學(xué)教育是1:9，相差懸殊。這樣的數(shù)據(jù)足以說明，出國教育投入越多越好，年齡越小出國留學(xué)越好，都是經(jīng)不起推敲，沒有實證支持的。
誤區(qū)之8：外來的和尚好念經(jīng)
出國留學(xué)是近年來居民教育投資的一個熱點。而且，留學(xué)熱趨于低齡化，一些高中生甚至初中生也走出國門，留學(xué)海外。很多家長把省吃儉用、積蓄多年的錢毫不吝惜地花在孩子留學(xué)上，他們往往認(rèn)為，讓孩子出國讀書，可以避免國內(nèi)高考的競爭，還可以自由選擇一些好專業(yè)，學(xué)好一門外語，將來就可以更有競爭力，回國后有更好的個人發(fā)展。這種心態(tài)導(dǎo)致近年來中國高中生出國留學(xué)一年熱過一年。
冷靜思考一下，耗費巨資送子女出國留學(xué)是否值得?尤其是那些在國內(nèi)學(xué)習(xí)不夠出色，競爭力較差的學(xué)生，來到一個陌生的環(huán)境，又有語言的障礙，在學(xué)業(yè)上如何能夠應(yīng)付?又能學(xué)到多少本領(lǐng)?在送子女出國留學(xué)前我們還應(yīng)該考慮到兩種風(fēng)險：一種風(fēng)險是在留學(xué)市場上存在著嚴(yán)重的信息不對稱，消費者對于辦學(xué)機(jī)構(gòu)的辦學(xué)質(zhì)量良莠難辨；另一種風(fēng)險是對于人生觀尚未成熟的低齡學(xué)生來說所面臨的生活、環(huán)境的巨大風(fēng)險。
即使是學(xué)成回國，就一定比接受國內(nèi)教育的發(fā)展機(jī)會更大嗎?其實也未必。一是受目前經(jīng)濟(jì)景氣和大學(xué)生擴(kuò)招政策的影響，“就業(yè)難”問題本身就比較突出，二是海外歸來的留學(xué)生人數(shù)越來越多，供繪遠(yuǎn)遠(yuǎn)大干需求。這樣。那些有海外學(xué)習(xí)的背景，但沒有工作經(jīng)驗的海歸們，想找到一份高薪工作也絕非易事。很多“海歸”不得不淪為“海待”。
所以，指望畢業(yè)后工作在短期內(nèi)將幾十萬元的海外留學(xué)投入收回來并不現(xiàn)實。
從糊涂的愛到精明理財
可憐天下父母心!傾其所有，不計回報，且無怨無悔，可能是普天下絕大多數(shù)父母對子女的共同特征。
因為這種愛是無邊無際的，包含了太多的感情因素，如“生命的延續(xù)”、“自己未完成的心愿由下一代來實現(xiàn)”等，所以花在子女身上的錢不計其數(shù)，甚而讓整個家庭背上沉重的包袱，我們不止一次地聽過全家舉債，不惜砸鍋賣鐵也要供孩子上大學(xué)的真實故事。
因為這種愛是最無私的，不計成本，不求回報，所以對子女的教育投資也不考慮回報，似乎只要投入大，自然會產(chǎn)出高。于是，我們就看到了小朋友們在不同的輔導(dǎo)班之間疲于奔命，把星期天變成星期七的場景，各家都竟相把孩子送到國外“鍍金”。
因為這種愛是最博大的，其實也是最盲目的，只要對孩子有好處就去做，根本不去考慮什么效率問題，所以教育投資是目的性最不明確的投資，最容易做出投資決定和從眾。因此，投資最容易變成消費。
不理性、不考慮投入產(chǎn)出比和盲目性，可以說是教育投資之所以存在誤區(qū)的根本心理原因。只有在理念上解決以上這些問題，才談得上真正的教育理財。
理智與情感分開
父愛如山，母愛如海，這是世界上最偉大的情感。但是，不能把這種情感包容到教育投資的決策中去。否則，太多的感情用事，必然會導(dǎo)致投資行為的不理性。
在做出投資決策時，應(yīng)當(dāng)還原最基本的“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)，即經(jīng)濟(jì)行為都是理性的，希望以最小的經(jīng)濟(jì)代價換取最大的收益。也就是說，決定投資的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是投入產(chǎn)出比而非其他。
但在現(xiàn)實中，由于感情因素在起作用，由于愛子(女)心切，教育投資自然演化成多多益善，希望以量取勝而不是以質(zhì)取勝，認(rèn)為只要為子女創(chuàng)造了優(yōu)越的條件，就能成材。
但“杰出青年的童年與教育”研究表明，80％的孩子來自生活不富裕的工農(nóng)家庭。這些孩子為什么能成材呢?因為父母給予他們的教育主要是人格教育，而且這些孩子充滿了強(qiáng)烈地改變命運、實現(xiàn)自己理想的渴望。
“中國城市獨生子女人格發(fā)展現(xiàn)狀及教育”研究表明：一是80％的城市獨生子女“成就需要”偏低；二是63％的孩子認(rèn)知需要偏低，不愛學(xué)習(xí)。研究分析表明，壓力太大壓跑了孩子的成就需要。因此，父母的教育投資弄不好就會給孩子造成很大的壓力。
中國青少年研究中心副主任孫云曉就認(rèn)為，“教育投資是一種特殊投資，孩子是個成長股，投資要合理適度，并不是投得越多越好，投資與收益不是正相關(guān)關(guān)系。”
意識到這些問題，回歸純粹的投資行為，顯然就需要把感情因素剔除出去，真正地按經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事。首先要把教育投資放在整個家庭理財?shù)拇蟊尘爸腥タ矗级啻蟊戎兀Ц赌芰θ绾危瑫粫绊懙截攧?wù)健康；其次，就要看投資收益，決非多多益善。
量力而行
很多家長之所以在子女教育上過度投資，除望子成龍的感情因素外，最重要的是因為他們相信高投入一定會獲得高回報。上學(xué)一上大學(xué)一掙大錢，就是不少人心中的真諦，也是支撐他們不惜重金投入的精神動力。
可一旦這個鏈條斷裂，就不啻于天塌地陷之災(zāi)。因為在他們的心里這條鐵定的法則根深蒂固――上大學(xué)就一定能掙大錢，否則上大學(xué)干什么?
據(jù)最新資料顯示，目前我國已進(jìn)入大學(xué)的全民教育階段，近幾年的就業(yè)矛盾十分突出，上大學(xué)將來能掙大錢的定勢思維也遭受著強(qiáng)烈沖擊，這就給人們提出了一個特別值得深思的問題。
高等教育固然好，但高額的教育支出也會讓家庭患上“恐高癥”。客觀情況也是繁復(fù)多變的，高學(xué)歷就意味著高投入，高投入又意味著高風(fēng)險。同時，高投入與高回報并不一定就是那么親密的孿生兄弟，有時甚至還會反目為仇，最后竹籃子打水的情況也不少見。
據(jù)某媒體報道，某村畢業(yè)的三個大學(xué)生，一個工作了，待遇怎么樣暫且不說，另外兩個則無所事事返回了家。那么可以想像，他們早年的高額教育費用所造成的家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)怎么改善?
如果多考慮一下各方面的情況，就會發(fā)現(xiàn)沒必要把目光盯在上大學(xué)這一棵樹上。進(jìn)而言之，在上學(xué)的最終落腳點――回報方面，就目前來看人們常說
的“白領(lǐng)”、“灰領(lǐng)”，“藍(lán)領(lǐng)”之間的鴻溝已經(jīng)漸漸縮小，工資差距也已十分接近，發(fā)達(dá)國家的前車之鑒，也在昭示著這一深刻的道理。
雖說教育的支出能得到效益，但這種效益的回報要等到幾年、十幾年之后，而到那時，家長們有可能因為生活太節(jié)儉而病魔纏身，無法享受遲到的幸福。
綜上所述，如果子女教育支出超出了家庭可承受的正常水平，家庭的經(jīng)濟(jì)壓力是顯而易見的，這就更加需要理性考慮教育支出。
效率第一
對大多數(shù)中國家庭，尤其是工薪家庭來說，教育投資絕不應(yīng)是廣種薄收，而應(yīng)當(dāng)看投資效益，看投入產(chǎn)出比，“好鋼用在刀刃上”。
比如出國留學(xué)。首先需要比較出國留學(xué)與國內(nèi)讀書的成本和收益，不要盲信高投入一定高產(chǎn)出的說法，以投資收益率為衡量標(biāo)準(zhǔn)，可以避免沖動性、從眾性投資。其次，如果說由于其他原因一定要出去留學(xué)，那也應(yīng)當(dāng)考慮去哪個國家(美、英、德等)更劃算，投資收益率更高。
對父母而言，在教育投資方面，一方面，要設(shè)定一個合理的投資預(yù)算水平，既保證子女能夠接受相應(yīng)的教育，又不至于造成巨大的家庭財務(wù)赤字，而無法清償。這個預(yù)算水平的制定，主要是考慮教育基金缺口與家庭預(yù)期收入相匹配，充分考慮未來的各種收入風(fēng)險(如失業(yè)、房屋租期空檔、投資損失等)。
另一方面，要有一個清晰的、可量化的投資目標(biāo)，如考上名牌大學(xué)、找到一份月薪在多少元以上的工作等。然后，據(jù)此來衡量教育投資的收益，從而做出投資決策。一定要轉(zhuǎn)換那種多多益善、來者不拒的思維模式。
最后，這兩方面應(yīng)結(jié)合起來考慮，看每一項教育投資的投入是多少，產(chǎn)出是多少。無論什么時候，投資效率都應(yīng)當(dāng)是第一位的。
因材投資
顯然，要改變教育投資的盲目性，首先就必須對孩子自身的狀況有一個全面、清楚的了解。人們經(jīng)常講因材施教，實際也應(yīng)去因材投資。
我們知道，外因只是事物變化的條件，內(nèi)因才是事物變化的根本。即使溫度再合適，一塊石頭也孵不出小雞來，同樣的道理，如果不考慮小孩的接受能力和興趣愛好，所有的投資都有可能打水漂。我們身邊并不乏這樣的案例。
并且，不當(dāng)?shù)慕逃顿Y還有可能給孩子造成很大的壓力，結(jié)果適得其反。比如，湖南有個孩子，父母逼她考大學(xué)。父母下了班就去打工，給人當(dāng)搬運工，賺了錢就給女兒買營養(yǎng)品和各種資料。孩子認(rèn)為自己根本考不上，恨不得把那些書本都扔進(jìn)爐子里燒了。但她看到父親為她那么辛苦地工作，又不敢對父親說她不想考大學(xué)，懷有一種深深的負(fù)罪感。
所以，教育投資具有很強(qiáng)的教育性和導(dǎo)向性。一定要根據(jù)每個孩子的具體情況，去制定相應(yīng)的教育投資計劃和適當(dāng)?shù)某刹哪繕?biāo)。
因材施教，即使望子成龍也不要脫離實際，趕鴨子上架，家長切莫拔苗助長，到頭來兩敗俱傷。要理性選擇教育方式。不要一味地貪“大”、求“高”，不要攀比，不要讓孩子不切實際地接受所謂的貴族教育，盲目追求名校效應(yīng)和出國留學(xué)。
教育金規(guī)劃的三步曲
在探討了子女教育投資中存在的誤區(qū)，以及家長應(yīng)當(dāng)注意的問題之后，我們把目光投向子女教育投資理財?shù)牧硪粋€關(guān)鍵話題，即教育金的籌集與規(guī)劃。
對大多數(shù)中國家庭來說，子女教育費用都不是一筆小額的資金。無論按哪一機(jī)構(gòu)的調(diào)查數(shù)據(jù)，子女教育金都跟購房支出、養(yǎng)老金一起構(gòu)成家庭開銷中占比最大的三項。而且，教育金屬于長期支出，在孩子成長的二十多年時間里持續(xù)不斷，雖然每年花費的金額不同。
正是因為持續(xù)時間長，所以只要盡早規(guī)劃，教育金的籌集也就有足夠的時間。也正是因為總金額龐大，再加上教育費用逐年上漲和通貨膨脹的因素，單純靠工資收入的節(jié)余和儲蓄，對大多數(shù)家庭來說，都難以實現(xiàn)相關(guān)的理財目標(biāo)。所以，我們必須重視教育金的籌集與規(guī)劃。
一般說來，教育金規(guī)劃需要三個步驟：一是搞清楚在子女教育上的投資總額是多少，以及教育投資所需的資金需要在什么時間到位；二是了解家庭目前的資產(chǎn)狀況，多少比例可用做教育金理財?shù)某跏假Y金，還有現(xiàn)在處于什么階段，計算出距完成籌集目標(biāo)還剩多長時間；三是根據(jù)前面兩點做出具體的財務(wù)規(guī)劃，通過不同的投資組合，逐步實現(xiàn)教育金籌集的目標(biāo)。
下面，我們進(jìn)行詳細(xì)的介紹。
算筆教育賬
2005年，上海社會科學(xué)院社會學(xué)研究所研究員、婚姻家庭研究專家徐安琪曾公布了一項關(guān)于撫養(yǎng)孩子的成本尤其是教育成本的調(diào)查結(jié)果。她主持的這項調(diào)查由上海市徐匯區(qū)人口和計劃生育委員會委托社科院進(jìn)行，樣本全部來自徐匯區(qū)(隨機(jī)抽取36個居委會，共調(diào)查746戶有0～30歲未婚子女的家庭)。
這份名為《孩子的經(jīng)濟(jì)成本：轉(zhuǎn)型期的結(jié)構(gòu)變化和優(yōu)化》的調(diào)研報告稱，從直接經(jīng)濟(jì)成本看，0～16歲孩子的撫養(yǎng)總成本將達(dá)到25萬元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，則高達(dá)48萬元。
以上數(shù)字是被調(diào)查對象的平均費用，并且是以2003年的物價水平衡量的。雖然撫養(yǎng)成本跟教育費用之間有差異，并且有區(qū)域特色，但這一調(diào)查數(shù)據(jù)依然經(jīng)常被人們所引用。
《2005年中國居民生活質(zhì)量指數(shù)研究報告》則顯示：教育花費成為城鄉(xiāng)居民致貧的首要原因。中國農(nóng)村的家庭中，子女教育所用的開支占了家庭收入的32.6％；而在城市和小城鎮(zhèn)家庭中，這個指數(shù)分別為25.9％和23.3％。
下面，我們看看對分類費用的詳細(xì)計算(見表3)。
從表3可以看出，小孩從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)的基本教育費用為149716元。如果在國內(nèi)繼續(xù)讀三年碩士研究生的話，基本教育費用增加66000元到215716元。如果出國留學(xué)讀兩年碩士的話，基本教育費用增加300000元到449716元。
我們知道，上面的數(shù)字都是最基本的教育費用，要想在教育投資過程中不發(fā)生一丁點其他支出，也是幾乎不可能的。增加了培訓(xùn)費、擇校費等后，小孩從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)的教育費用總額為582716元。如果在國內(nèi)繼續(xù)讀三年碩士研究生的話，教育費用總額為648716元。如果出國留學(xué)讀兩年碩士的話，教育費用總額則為882716元。
當(dāng)然，出國留學(xué)的時間若是提前到中學(xué)乃至小學(xué)階段的話，教育費用總額無疑將大幅度地提高。
至此，我們對所需教育金的總額以及教育金的支出時間安排，有了一個大致的了解。
起點在哪里
假如您所面臨的情況跟上述家庭相差不多，考慮到培訓(xùn)費、擇校費等非常規(guī)支出，并且只是準(zhǔn)備小孩從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)的教育費用的話，那所需教育金的總額就在60萬元左右。當(dāng)然，考慮到教育費用上漲和通貨膨脹的因素，教育金的預(yù)期目標(biāo)應(yīng)當(dāng)在60萬元的基礎(chǔ)上增加一定的比例。
在明確目標(biāo)之后，其實接下來非常重要的就是，弄清楚目前的家庭資產(chǎn)狀況，以及現(xiàn)在處于子女教育投資周期的
什么階段。換句話說，教育金規(guī)劃要先知道起點在什么地方。
首先是對目前家庭資產(chǎn)的盤點。一是了解資產(chǎn)負(fù)債狀況，資產(chǎn)負(fù)債率有多高，二是了解不同資產(chǎn)的分類，比例，各自承擔(dān)什么樣的功能，三是了解資產(chǎn)的投資期限，流動比率有多高。總之，通過了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，可以清楚其中拿出多少的比例專門用做教育金籌集理財?shù)某跏假Y金，并且使資產(chǎn)的投資期限與教育金的籌集時間相匹配。
其次是了解當(dāng)期的收支結(jié)構(gòu)，以及對未來的收支狀況作出預(yù)測。了解這些后，我們就知道了目前及以后的家庭新增收入的結(jié)余情況。然后，從結(jié)余中拿出一定比例的資金作為專款，專門用于教育金籌集方面的投資。因為結(jié)余資金往往承擔(dān)著改善生活水平、籌集養(yǎng)老金、應(yīng)急資金預(yù)留等功能，所以用于教育金籌集方面投資的比例通常不能超過結(jié)余資金的1／3。
了解目前的家庭資產(chǎn)狀況，有助于解決教育金籌集的初始投資問題。接下來，我們再看目前所處教育投資周期的階段。
例如，在孩子剛出世的時候，開始著手做教育金規(guī)劃，籌集教育金所需的時間安排如表4所示。
我們稍作說明。比如說上大學(xué)的費用總額為88000元，從現(xiàn)在開始可以有19年的時間來籌集這筆錢，19年后，每年支出22000元。其他階段的教育金籌集時間安排也是同樣的道理。
條條大道通羅馬
在明確了教育金的籌集目標(biāo)、籌集時間，以及目前能拿出多少初始資金用于投資后，接下來，就是制定理財規(guī)劃并具體實施的問題了。要在設(shè)定的時間內(nèi)達(dá)到預(yù)期的教育金籌集目標(biāo)，無論采取什么樣的投資組合，只要適合該家庭的具體情況(包括風(fēng)險承受能力等)，就都是可行的。
至于有哪些教育類理財產(chǎn)品可供選擇，后面的文章中將做詳細(xì)介紹。這里就不做深入探討了。下面，主要談一談制定教育金籌集規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循的原則。
第一，教育金籌集應(yīng)當(dāng)盡早開始考慮，制定相應(yīng)的投資規(guī)劃。著手的時間越早，可選的方法和渠道越多，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)并不過多影響生活水平的概率就越高。
第二，在做教育理財規(guī)劃時，應(yīng)盡可能地考慮到今后的一些不確定因素，如通貨膨脹、有可能發(fā)生的擇校費、失去主要的家庭收入等。然后，制定出合理的、足夠的教育基金目標(biāo)，同時要突出保險意識。
第三，改變教育金籌集就是教育儲蓄的單一做法，做規(guī)劃時要考慮到眾多投資渠道的綜合應(yīng)用。僅憑教育儲蓄，考慮到通貨膨脹的因素，其收益根本無法填補教育投資缺口，所以必須拓展投資方式。
第四，根據(jù)不同的年齡段，制定不同的教育理財方案。如果是孩子一出生就開始做教育理財規(guī)劃，可以選擇收益率比較穩(wěn)定的長線理財產(chǎn)品，如保險、國債等；如果孩子已經(jīng)初中畢業(yè)，離上大學(xué)時間不遠(yuǎn)，應(yīng)當(dāng)更注重當(dāng)期的收益率，可以選擇高配息的債券、基金等理財產(chǎn)品。
第五，根據(jù)不同家庭的抗風(fēng)險能力，選擇相應(yīng)的理財產(chǎn)品。如家庭經(jīng)濟(jì)實力較弱的單親家庭等，就不宜投資高風(fēng)險的品種。
教育理財產(chǎn)品大PK
教育金的籌集與規(guī)劃，最終必然落實到理財產(chǎn)品的身上。只有通過不同的理財產(chǎn)品組合進(jìn)行投資，才能完成教育金籌集的預(yù)期目標(biāo)。下面，我們就詳細(xì)介紹一下最常用的幾種教育理財產(chǎn)品。
教育儲蓄：適合小額教育費用
教育儲蓄為零存整取定期存款，存期分為1年、3年、6年。最低起存金額為50元，存入金額為50元的整倍數(shù)，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合計最高限額為2萬元。教育儲蓄的利率享受兩大優(yōu)惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲蓄將享受整存整取利率，利率優(yōu)惠幅度在25％以上。
這種存款方式適合工資收入不高、有資金流動性要求的家庭。收益有保證，零存整取，也可積少成多，比較適合為小額教育費用做準(zhǔn)備。
辦理教育儲蓄應(yīng)注意五點：
(1)學(xué)生必須為4年級以上，賬戶到期領(lǐng)取時，孩子必須處于非義務(wù)教育階段。
(2)到期支取時必須提供接受非義務(wù)教育的身份證明。
(3)提前支取時必須全額支取。
(4)逾期支取，其超過原定存期的部分按支取日活期儲蓄存款利率計付利息。
(5)存款方式靈活，在選擇按月存款時，存款人可選擇每月固定存入、按月自動供款或與銀行自主協(xié)商三種方式。此儲蓄品種最高金額為每戶2萬元，存款人若選擇每月存5000元，4個月即可繳完，但至少要存兩次，每次最多1萬元。另外，選擇自動轉(zhuǎn)賬功能時必須簽訂協(xié)議，必須是同戶提供轉(zhuǎn)賬。例如，孩子作為教育儲蓄的存款人，父母的賬戶不可提供轉(zhuǎn)賬，只能從孩子的其他賬戶中轉(zhuǎn)賬。
基金定投：集腋成裘長期籌資
基金定投業(yè)務(wù)是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時間、固定金額申購某只基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。基金管理公司接受投資人的基金定投申購業(yè)務(wù)申請后，根據(jù)投資人的要求在某一固定期限(以月為最小單位)從投資人指定的資金賬戶內(nèi)扣劃固定的申購款項，從而完成基金購買行為，比較類似于銀行的零存整取方式。
基金定投比較適合籌集期在10年以上的教育金的籌集。因為投資時間長，并且投資對象固定，所以風(fēng)險相對較低。通過長期投資，分享行業(yè)或經(jīng)濟(jì)增長；通過不同時點上的持續(xù)買入，攤低了購入成本，從而規(guī)避了選時風(fēng)險。
假如一對夫婦計劃為其兒子建立一個高中階段的教育金，現(xiàn)在兒子剛出生不久，投資年限為16年，決定投資華夏成長證券投資基金，期望年收益率為10％，每期扣款500元，申購費率為1.8％，收費方式為前端收費，將這些信息輸入華夏基金公司提供的定期定額投資計算器，可以得出到期收益為134984.26元，期間申購總費用1728.00元，到期本利和230984.26元，這樣一筆錢，應(yīng)該可抵孩子讀高中和大學(xué)的教育費用。
當(dāng)然，基金定投也有投資風(fēng)險。本刊前幾期曾做過詳細(xì)分析，這里就不再介紹。
教育保險：適量購買
教育保險相當(dāng)于將短時間急需的大筆資金分散開逐年儲蓄，投資年限通常最高為18年，所以越早投保，家庭的繳費壓力越小，領(lǐng)取的教育金越多。而購買越晚，由于投資年限短，保費就越高。
教育保險一般都是在孩子上初中、高中或大學(xué)的特定時間里才能提取教育金。比如，投保年齡在0～9歲之間的孩子，12周歲時就可以領(lǐng)取基本保險金額的10％作為初中教育金；15周歲時可以領(lǐng)取基本保險金額的15％作為高中教育金，18歲時可以領(lǐng)取基本保險金額的25％作為大學(xué)教育金；25歲時可以領(lǐng)取基本保險金額的50％作為創(chuàng)業(yè)基金；60周歲后每年可領(lǐng)取基本保險金額的13％作為養(yǎng)老金，直至身故。而10～12歲投保的孩子就不能領(lǐng)取初中教育金；13～15歲投保的孩子就不能領(lǐng)取初中和高中的教育金了。
在教育金儲蓄的同時，保險公司可以將教育保險與健康產(chǎn)品、年金產(chǎn)品、高保障的定期產(chǎn)品等，根據(jù)客戶的實際需求打包一起提供一個綜合保障的組合計劃，這種組合既能給客戶提供教育金儲蓄，還能提供疾病、意外等保障。
不過從理財?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，教育保險也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。總體來講，保險產(chǎn)品主要是保障功能，如果只看其投資收益率，它甚至可能比不上教育儲蓄。
銀行理財產(chǎn)品：收益較高，但需考慮風(fēng)險
一些銀行推出了教育類理財產(chǎn)品，如光大銀行曾推出的陽光理財E計劃，東亞、匯豐等外資銀行推出的“兒童賬戶”等，可供希望得到高收益的家長選擇。
