投資理財的途徑

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇投資理財的途徑范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

投資理財的途徑范文第1篇

Abstract

Financial management is an effective way to increase the income of non residents of a work, through the financial capital to the redundancy of residents in good operation and get considerable income, a key role in improving China's residents' income and standard of living. But the actual operation of the process of investment is divided into a number of categories, especially the rise of Internet financial stage for Chinese residents of personal finance and investment to provide a wider space and may. When we see financial benefits at the same time, we also need to be aware of the different way of managing money for financial managers and professional requirements are different, and different financial rules and risk models also need financing. The reasonable and scientific selection. In view of this phenomenon, this paper conducts the research on the personal financial problems of residents in our country, in the course of the study first of all to ease the definition and related theories; secondly, to explore the necessity of personal finance and investment through financial system, financial development and financial meaning; again, the specific content of the investment and financing planning carding, provide guidance for the subsequent financial operation; finally, aiming at the possible problems in personal finance and investment planning principles related to the financing of our country individual residents and matters needing attention are discussed.Hope that through this study can provide the theoretical basis for personal finance in China and for the follow-up of the actual fiscal action to provide practical guidance.

Keywords: personal finance; necessity; financial planning; matters needing attention

目 錄

第一章 序 言 1

1.1 研究背景與目的 1

1.2 相關定義界定 2

1.3 研究內容與意義 2

第二章 我國居民個人投資理財的必要性 4

2.1 我國金融體系發展現狀 4

2.2個人投資理財的必要性分析 4

2.3 個人投資理財的可選種類 5

第三章 個人投資理財規劃 7

3.1 投資理財規劃必要性 7

3.2 投資理財規劃原則 7

3.3 投資理財規劃內容 8

第四章 個人投資理財規劃的注意事項 10

4.1風險評估與收益并重 10

4.2了解相關知識 10

4.3理性理財 11

4.4做好風險規避 11

4.5建立完善的理財檔案 11

總 結 13

畢業設計小結 14

參考文獻 15

致 謝 16

第一章 序 言

1.1 研究背景與 目的

個隨著我國經濟的增長以及社會的發展,我國居民個人收入得到了顯著的提升,以全國平均工資收入為例,在2004年,我國人均月收入為1300元人民幣左右,而到2014年,我國人均月收入超過了2300元人民幣,提升幅度超過了76.9%;與之相對的是居民收入也有了大幅度的增長,據中國銀行的相關調查顯示,截止到2014年年底,我國銀行城鄉居民個人存款結余為49.9萬億元,如此大規模的存款結余所反映出了我國經濟發展的良好走勢以及居民經濟收入水平的提高。同時,從消極的角度而言,大量的存款結余也表現出我國個人投資以及理財渠道的單一與不暢通,進而影響了我

國居民個人的資本性收入水平。根據國家統計局的相關資料,截止到2014年年底,個人居民資本性收平均水平為2320元,占到人均可支配收入的比例僅為5.28%,處于較低水平。 從上述的現象中我們可以發現,個人投資理財作為增加收入的一種良好方式,在我國的普及率并不是很高,居民無法利用相關資本獲取到新的收益,即是老百姓所說的“錢生錢”還存在很大的差距與發展空間。就其現狀而言,主要是由于人們對于投資理財體系的不了解以及相關政策引導的缺失而造成的。此種現象亟待解決,希望能夠通過本文的研究對后續的投資理財體系以及個人投資理財的具體操作與決策提供必要的理論支持與指導。

投資理財的途徑范文第2篇

怎么沒有任何導入問題的陳述？為何調查，目的和問題是什么？

對于剛剛步入大學的人來說，他們有著依照自己的消費偏好、消費習慣獨立支配生活費的能力。由于不懂得如何理財，如何合理支配生活費往往陷入過度消費以至影響到正常生活的窘境。為了培養廣大學生投資理財觀念，樹立正確消費觀，結合他們實際生活狀況對其理財提出合理化的建議，我們開展了本次調查研究。

我們采取問卷調查法，共發放調查問卷345份，主體調查對象為南京航空航天大學金城學院在校學生及部分研究生。

初步得出以下結論：

第一，大學生除必要生活開支外，資金仍有較大結余，存在理財空間。

第二，沖動消費廣泛存在于大學生之中，對理財的敏感性不強。

第三，大學生消費金額集中，結構成橄欖型。

第四，大學生消費主體依然為飲食日常方面，理性消費依然是主流。

調查統計顯示：南航金城學院學生生活費普遍集中于1000～2000元之間，生活費剛好夠用或略有結余者占84%，一半以上學生表示有自己的小金庫，由此可見半數以上大學生手頭較為寬松。分析消費去向發現，伙食與日常用品支出普遍占據65%～85%的比重，社交娛樂方面支以18%的平均水平位居第二。大學生對品牌認知度提高，對生活品質追求提高，這一部分也占據相當消費額。六成以上同學表示自己偶有沖動消費但并不會影響正常生活，少部分同學會由于沖動消費導致生活費入不敷出而向父母、同學求援或節衣縮食彌補漏洞。近半數的同學表示受奢侈攀比之風的裹挾、媒體宣傳引誘時常有盲目消費、過度消費的行為，2.3%的同學曾通過各種渠道獲得貸款但都及時還清。部分學生消費金額巨大，內部存在明顯差異。

結果上來說：

第一，大學生理性消費為主流，理財為需求學習。

第二，大學生消費水平明顯提高，消費數額和方式差異較大。

第三，“攢錢”品牌消費成主流。

二、大學生投資理財能力與渠道分析

（一）大學生理財意識薄弱，存在認知誤區

在調查問卷中，認為自己理財能力較強的只占6.67%，理財方式則大量集中在銀行儲蓄和余額寶等理財app之中。有記賬節流行為的有76人。對于理財的看法中，有些同學認為自己資金緊張無財可理，有些覺得眾多理財平臺風險性大，也有少部分學生認為投資理財會耗費大量的精力致使學習分。由此可以發現，大部分同學對于理財持相對激進的觀念。學生們知道理財可以提高自己的生活質量，但是理財包含很多方面，往小了說就是開源節流，理性消費。

（二）大學生理財能力不強，方式單一，傾向于學習成本較低的理財方式

通過分析該院學生生活費來源，僅有2.6%的同學通過投資渠道獲得收入，具體的理財方式則局限于銀行儲蓄和余額寶生息，超過七成的大學生表示由于缺少相關知識，擔憂投資風險等問題對股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學生投資理財能力比較薄弱。對于目前采用的投資理財方式，余額寶等應用app占了40.2%，銀行卡儲蓄在其次，占36.71%，記賬節流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見余額??等app是目前投資理財的主流方式，這是一股新興勢力，正一點點取代傳統的銀行卡儲蓄等方式在人們心目中的地位。互聯網金融產品，股票，債卷等學學習成本高，鮮有人問津。

三、大學生投資理財現狀及存在問題總結

經由以上分析發現，該院半數以上大學生有意愿且有一定資金基礎進行投資理財。

一是大學生在財務上缺少獨立性，行為模式沒有轉變，認為有需要可以找父母，家長也愿意為自己的孩子提供幫助，大學生也就沒有要自己準備資金的必要，以家庭供給為主導、資金數量受限高因而對資金流動性有較高要求。

二是大學生普遍缺乏相關理財投資知識，在這一方面缺乏一定的專業教育，都是以非專業的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數量限制故而對理財產品穩健性有極強的偏好；傳統的認為理財就是儲蓄，儲蓄就是存錢，對于何種儲蓄沒有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。

三是由于理財觀念薄弱，相關知識的欠缺，諸多理財方式對于大學生而言難以操作并且市場上針對大學生的投資理財極少，致使投資理財行為囿于儲蓄生息。

四是該院僅有6.67%的同學自認為投資理財意識較強。大部分人則認為理財對他們來說是一件很遙遠的事，投資理財應該是父母做的，在理財意識、理財渠道方面，經管類學生對比其他專業并未體現出任何優勢，學校整體投資理財氛圍寡淡。

四、針對大學生投資理財現狀的建議

（一）社會層面針對高校大學生的理財特征設計出多元化的理財產品滿足他們不同層次的需求

提高理財氛圍，出臺一些優質的財經類節目并在在電視廣播等媒體上提高財經類節目的占有率。提倡金融機構與學校合作推出對大學生具有針對性的理財產品。

（二）大學生自我突破層面

1.端正理財觀念，理財目標。大學生炒股、買基金、買理財等方式進行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財最主要的動機了解理財工具和“練手”，其次才是“提高個人生活水平”、“為下一步創業積累資金”等。

2.改善消費習慣，提高理財意識。大學生嘗試自立，適當的嘗試兼職活動對培養理財意識有積極作用，有利于激發上進心同時彌補錢不夠花的尷尬，制定生活預算并抽空整理開支以掌握自己的資金去向，減少沖動消費，合理安排生活費

3.豐富投資理財知識，進行嘗試性投資行為。僅僅記賬節流的方式理財并不能實現財務的保值和增值，大學生的資金量雖比較有限，風險承受能力較弱，但還是可以嘗試購買一些中低風險、起點低、高流動性、投資比較便捷的理財產品。了解一些高口碑的理財機構購買合適的理財產品，按照自己的風險偏好分散投資，擺正心態謹慎操作。

（三）學院層面，營造良好的投資理財氛圍

投資理財的途徑范文第3篇

困惑之一：理財等于投資效益嗎?實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能絕對等同。理財關注的是人生規劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障：而投資關注的則是如何生錢的問題，所以理財的內容比投資要寬廣得多。因此，我們不能簡單地將炒股等投資行為等同于理財，而應將理財看作是一個系統，通過這個系統和過程，使人的一生達到“財務自由”的境界，從而使自己生活無憂。

困惑之二：理財隨大流，賺錢也能隨大流嗎?從家庭理財的角度來看，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受力與理財目標會不相同，理財的側重點也應不同。因此，我們需要確定自己的階段性的生活與投資目標，時刻審理自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置，選擇相應的投資品種與比例。

困惑之三：追求短期收益，會有長期風險嗎?近年來，在房價累計漲幅普遍超過30％的情況下，房產投資成為一大熱點，以房養房的理財經驗廣為流傳，面對租金收入與貸款利息的贏余，不少房東為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而在購房時，某些投資者并未全面考慮投資房產的真正成本與未來存在的不確定風險，只顧眼前收益。其實，眾多的投資者在計算其收益時往往忽視了許多可能存在的成本支出。同時，對未來可能存在的利率風險、通貨膨脹、流動性風險、商業風險、借款能力等缺乏合理的預期，缺乏一定的市場預見性。因此，建議投資房產時必須作深入的分析，事先作好心理準備。

投資理財的途徑范文第4篇

關鍵字：個人投資理財；基本理念

理財專家認為：人的一生中有三個取得金錢的正常途徑，第一個途徑是通過工作取得；第二個途徑是繼承；第三個途徑是進行合理合法的投資。在這三個途徑中，最有力量和最有尊嚴的，是對你工作多年積攢下來的金錢進行明智的投資。通過投資，用自己的聰明才智創造財富將越來越贏得社會的尊重。因此，投資理財不僅成為社會經濟發展中的熱點問題，也與每一個人的生活息息相關。作為個人和家庭，要想打理好自己的個人資本，樹立正確的投資理念是至關重要的。

一、快樂理財

理財既不能使“今朝有酒今朝醉”，玩月光族的游戲，也不能是“土財主”式的視錢如命，一毛不拔。作為個人和家庭，我們倡導的生活理念是：努力賺錢，輕松消費，崇尚理財。我們將就消費要與資產、收入相適應，即在經濟條件許可和科學安排的前提下，讓生活滋潤起來，快樂起來，享受幸福生活每一天。

二、學習理財

人們常有這樣的困惑：除了將錢存銀行、賣國債外，我對其他理財工具一竅不通，怎能理財。當然，人的時間和精力是有限的，一個人無論多么的聰慧、勤奮，他都不可能上知天文地理，下至人間百象，做一個“萬事通”。這種情況下，如果你對理財有著濃厚的興趣，你不妨再理論和實踐中多研究研究它，如果你沒有時間和精力，你可以把它交到專家的手中，讓專家幫你打理你的財務。

“懂得用知識的人最富有”，也就是說明了能否運用知識及掌握技術，是21世紀貧富差距的關鍵。因此，不論你的理財要不要交給專家，建議你多少都要有理財方面的專業知識，才能使你避免一些理財方面的陷阱，以免辛辛苦苦存下來作投資的錢化為泡沫。

其實，學習理財方面的知識一點都不難。人類的學習過程中對感興趣的資訊會比較容易吸收，組織后，便成為個人的知識留在記憶里。所以，只要你平時培養對理財的興趣，多注意相關的理財訊息、多接觸理財團體并參與討論，理財知識自然地隨時間累積，這樣你便能輕輕松松的具備理財的專業知識。

三、理性投資

理性投資就是投資者了解所欲投資目標的內涵與其合理報酬后，所進行的投資行為。投資者投資前其一要合理確定投資額，要根據自己的收入，家庭狀況，預留出家庭必須開支后才能用于投資。其二要了解自己克承擔的風險，投資產品的風險，理性確定投資品種。個人理財工具大體可分為兩類：一類是避險工具，包括現金、銀行存款、保險、黃金、債券、外匯、房地產等；一類為風險投資工具，包括股票、股票型基金、期權期貨、壽險投資連結產品、金銀紀念幣、普通紀念幣、郵票、字畫、古玩、彩票等。避險工具的收益小，風險也小；風險投資工具的收益大，風險也大。其三要確定并堅持自己的理財目標。理財目標在理財的過程中具有很重要的地位，沒有它，整個理財就像一盤散沙，沒有主心骨。理財目標最好是以數字衡量并且是需要你一點努力才能達到。簡單而言，就是請先計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率多少的投資工具、預計多少時間可以達到目標。同時堅持自己的理財目標也很重要。證券協會的一份調查顯示，個人投資者存在投資理念和投資行為錯位現象。一方面，六成以上的投資者追求穩健的投資收益，崇尚理性投資，能夠承受的最大虧損僅在20%以內；另一方面，五成以上投資者的投資行為卻以短線操作為主，持股時間選擇在3個月以內，顯示投資者普遍期望短期實現高收益。參與調查的投資者平均持股時間為116天①。這種行為最終會改變自己的理財目標，從而也就不能堅持自己的理財理念。

四、動態理財

堅持理財目標并不是說自己的理財是一成不變的，個人理財是一個動態的過程，它隨著個人和家庭的收入狀況以及市場的變化而變化。比如說，年輕人身體健康，事業再生能力強且無牽無掛，因此在個人理財上盡可“妹妹你大膽的往前走”，作個進攻型投資者；中年人上有老下有小，且處于人生事業和財富創造的收獲期，因此應做攻守兼備的投資者；而老年人一方面已進入賺錢的低谷期，另一方面又已進入被動消費的高峰期，因此應做防守型的投資者。

五、堅持理財

理財是個長期的過程，是一點一滴的過程，不是一朝一夕就可完成的，要堅信“不積跬步，無以至千里” 現實生活中有許多例子都告訴我們，一個人的成功或失敗與“習慣”息息相關。你已有下定理財的決心為自己的理財成果買了保險以致立于不敗之地，也逐漸具備專業理財的知識。那么，在你把詳細的目標擬定成計劃書后，接下來所必須做的就是養成良好的理財習慣。要養成理財習慣最好與日常生活習慣相結合，以達到隨時理財、處處理財的目標。

注釋：

①證券協會：個人投資者 理念與行為的錯位上海證券報200783

參考文獻：

［1］劉華 國外的個人理財業務 現代商業銀行 , 2003,(09)

［2］宋迎春 法律視角看人民幣個人理財 農村金融研究 , 2005,(04)

［3］郭蘭云 個人理財市場呼喚專業理財服務 經濟導刊 , 2004,(11)

投資理財的途徑范文第5篇

當然，即便形勢如此，理財專家也不忘警示我們那些存在于投資中的風險收益的不確定。但是，在新一年中關于理財投資已然確定的一點是：電子銀行已然成為我們投資理財的得力助手。

如果我們打算繼續作滿城“基金客”中的一員，那么，電子銀行渠道就成了我們的最優選擇。網上銀行開戶、購買，電話銀行認購、申購，還有二者提供的贖回業務，以及前者推出的基金定投，我們均能享有基金投資相當便捷的途徑。

如果我們對“紙黃金”心存好奇，那么，無論是美元與黃金之間的買賣還是人民幣與黃金之間的交易，通過網上銀行或是電話銀行都可以踐行我們對炒金的嘗試。

如果我們一直青睞于國債，又看中了其e化形式――記賬式國債的安全與流動兼顧，那么，網上銀行的債券托管賬戶開銷戶管理維護、債券的買賣交易，電話銀行的記賬式國債的買入賣出，更會使我們對國債不得不愛。

如果我們意識到投資保險不僅能獲得保險保障，而且已經成為現代家庭投資理財不可或缺的一個組成部分，那么，銀行與保險公司合作將為我們在線提供保險資訊、推薦人生保險計劃，并由我們借助網上銀行完成部分險種的投保，價格低廉、核保簡單，到電子銀行買保險為我們的投資又辟一條蹊徑。