投資理財?shù)募记?/h1>
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投資理財 方式 技巧
隨著我國社會經濟的發(fā)展，人們積累的財富越來越多，對于這些財富何去何從，卻始終困擾著很大一部分人民大眾。如何理財就擺在人們的面前，這是屬于幸福的煩惱，但也確實給人們帶來了一定的困惑。理財對我們來說來講，就是羅列的人生計劃，就是給錢做個策劃方案，讓她在良好的環(huán)境下能保值增值，從而提高我們的生活品質和生活質量。
一、個人投資理財?shù)暮x及方式
個人理財，又稱個人財務規(guī)劃，是個人為了實現(xiàn)財產的最優(yōu)化配置和實現(xiàn)財產創(chuàng)收的有效途徑而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調的財務計劃的過程。一般來說，個人投資理財就是在了解個人的財務狀況、生活水平、各類投資產品的風險及個人偏好的基礎上，明確個人特定的理財目標，運用一定的投資方式，如儲蓄、購買保險、購買證券與股票等理財方式來管理自身的財產，從而規(guī)避風險，以期達到個人收益的最大化的活動。
對于個人來講，理財可以幫助我們獲取更多的財富，可以為我們的財產增值和保值，也有助于我們獲得更加有品質的生活，實現(xiàn)人生的目標。要想實現(xiàn)有效的投資理財，必須考慮多種因素，整合有效信息。首先，個人結合實際，設定理財目標。其次，了解個人所處的理財階段，做好自我鑒定。最后，測試個人風險承受的能力。完成以上三步，個人就可以合理分配各種金融產品了，按照自身實際情況，投資相關的產品，購買相應的理財產品，這樣就能最大程度地使個人財產獲得有效的保障和高效的增值。
二、個人投資理財存在的誤區(qū)
個人投資理財，簡單地說就是開源節(jié)流、管理好自己的錢財，理清楚自己錢的用途，有效發(fā)揮它的作用。當今社會，理財顯得極為重要，通常我們經常遇到的，如：結婚、購房、汽車、教育、各類保險、看病、養(yǎng)老、債務管理等。成功的個人理財不但可以使其資產增值保值，增加收入，減少不必要的支出，還可以改善個人的生活條件和生活環(huán)境。因此個人理財不只是為了生錢，也是為了提高個人生活品質，這才是個人投資理財應有的正確心態(tài)。然而就目前的現(xiàn)狀而言，人們的理財觀念還存在種種誤區(qū)，具體表現(xiàn)為：
第一，存在貪念。經濟學說上講到，每個人都是經濟人，都是自私的，都想實現(xiàn)自身利益的最大化。對我們來說，每個人都想擁有更多的錢財，并且可以讓現(xiàn)有的財產發(fā)揮一定的積極作用。為了財產的增值和保值，人們有可能會做些不理智的舉措，如非法借貸、非法集資等，這些一招不慎，就會傾家蕩產。
第二，喜歡廣撒網。一些投資者本身并沒有太多的余錢，但只要遇到覺得可以掙錢的機會都會參與其中。于是房地產、股票、期貨、基金、收藏統(tǒng)統(tǒng)拿來做，但由于財力和精力有限，很多的投資理財方式都會收效甚微，甚至虧本。
第三，過分自信。每個人都有自己的思想和思維方式，有些人只要了解到一些基本的理財信息，都會不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動。還有的人，毫無主見，不加分析，一味的去聽從理財專家的知道，說到哪就打到哪，人云亦云，不考慮自身實際，實行不切實際的理財行為。
三、個人投資理財?shù)募记?/p>
改革開放以來，我們經濟飛速發(fā)展，我國居民的收入也是增長迅速，在個人財產增加的基礎上，如何實現(xiàn)財產的保值和增值已經擺在老百姓的面前，可以說也困擾著不少人。人人都想讓現(xiàn)有的財產發(fā)揮應有的作用，都想讓財產在安全的環(huán)境下有個好的去處，這就造成在市場上個人投資理財?shù)闹匾愿鼮橥怀觥＝Y合我國的實際情況，面對眾多的社會問題，老百姓已經苦不堪言了，在就業(yè)、住房、教育和醫(yī)療上的不安全因素，都激其老百姓必須理財，并且要實現(xiàn)錢能生錢。個人為了防范風險，實現(xiàn)財產的最大化，就要求個人必須具備一定的投資理財?shù)姆椒ê图记伞?/p>
所謂“你不理財，財不理你”，要想實現(xiàn)資產的增值和保值，實現(xiàn)有效的個人投資理財，就必須擁有一定的理財習慣。了解自己的財務狀況是理財?shù)幕疽螅@久需要每個人做好財產登記，如果對自己的財務情況模模糊糊，一無所知的話就不可能做到高效的理財。制定理財所要達到的目標，為目標制定詳細可行的計劃，使其理財具有現(xiàn)實性和操作性；掌握自身的產出和花費，只有掌握了這些基本的信息，個人才能針對性的依據(jù)自身實際，做好投資理財工作；做好自己的預算，按照預算，做事情要切合實際，一切從實際出發(fā)。
個人投資理財?shù)那疤岜仨毲宄刂雷约旱男枨笤谀睦铮男┦潜仨氉龅降模男┦呛侠淼摹⑼ㄟ^一定的努力可以實現(xiàn)的消費需求，哪些是好高鶩遠、不切實際的需求。必須清點現(xiàn)有財產和負債，對自己的財產做細致的分析和評估，以確定自己風險承受能力和風險偏好，以便于尋求合適的投資理財產品。在投資理財過程中，要盡早投資，享受復利帶來收益。我們知道，投資具有很大的不安全性，所以很多人自動放棄了高風險的投資產品和投資行業(yè)。但是，我們也明白，風險和收益是成正比的，高風險的投資產品會給我們帶來高收益。
四、 結語
總之，對于所有人來說，理財都是必須的。沒錢的人更需要做好良好的財務規(guī)劃，甚至零資產的人也需要理財，個人理財服務現(xiàn)正在成為中國百姓關注的熱點和銀行業(yè)競爭的焦點。我們加入WTO之后，外資銀行全面進入國內市場，并且隨著國內銀行個人理財業(yè)務的逐漸成熟，個人理財服務市場將日趨活躍，相信在不久的將來，個人理財業(yè)務的發(fā)展前景將是十分廣闊誘人的，且隨著同業(yè)競爭的加劇，個人理財服務也將更趨專業(yè)化。對于個人來講，更新投資理財思想，與時俱進，采用一定的技巧，一定會實現(xiàn)資產收益的最大化。
參考文獻:
投資理財?shù)募记煞段牡?篇
1. 個人規(guī)劃投資理財?shù)淖饔?/p>
1.1 個人規(guī)劃好理財能使自身處于最佳的財務狀態(tài)
實際上，在日常生活規(guī)劃中投資理財無時不有、無處不在，它并非在當下才興起。自有了工資收入，在每月支付水電、生活費，準備購買各種家用物品時，就由此開始了投資理財。但理財?shù)恼嬲饬x不僅僅是這些，個人生活質量的好壞受其直接影響。個人時常忽略了投資理財，追根溯源，部分人考慮到自身資產不足，沒到投資理財?shù)牡夭剑徊糠秩丝紤]到已處理好當下財務，不存在其它問題；部分人考慮到金融項目投資繁雜，不能輕而易舉做出投資決策，隨時有資產貶值的風險；部分人因繁忙的工作而對個人財務無暇顧及；部分人考慮到與理財相伴的常是風險、失業(yè)、疾病等，在生活中這些都很忌諱；還有的人考慮到有必要請教專家才能理財，顯得比較麻煩。當下社會確實沒有普及科學理財觀，這與快速成長的經濟步伐不一致。如果每個個體都能科學地投資理財，就有事半功倍的效果，享受到輕松的人生。就富人而言，科學投資理財?shù)闹饕饬x在于財富的保值增值，及代際之間的傳承；即便更多的人屬于工薪階層，沒有富余的資金及殷實的財產，也需要懂得投資理財。學業(yè)能否順利完成、婚姻是否幸福美滿、晚年是否安然無憂，這些都是人生旅途中的必須考慮的生活目標，而在這些目標的實現(xiàn)過程中金錢通常扮演著重要角色。怎樣將每一分錢利用好，怎樣將任一投資機會把握好，都屬于理財要解決的范圍。投資理財并非簡單的發(fā)財，它是關于整個人生的財產規(guī)劃。投資理財如果成功就能增加財富，減少不必要的支出，改善個人生活水平，讓經濟能力寬裕，安享充足的養(yǎng)老資金儲備。
1.2 個人投資活動能為循環(huán)社會資金創(chuàng)造條件
社會的大量資金通過工資等形式從企業(yè)流向居民，居民又通過消費購買行為，將產品消費掉，這樣資金回流企業(yè)再生產。如果居民收入比消費多，居民手中多余的資金就必然形成怎樣回流企業(yè)的問題，個人投資便成了循環(huán)社會資金，實現(xiàn)再生產的保障環(huán)節(jié)。所以每個人在經濟中既是消費者又是投資者，人人都有理財問題。可見，個人追求理財利益，非但滿足自身精神、物質要求，從其效果看還能不斷優(yōu)化社會財富結構，所以個人規(guī)劃好投資理財同時也是一種社會貢獻。
2. 個人規(guī)劃投資理財?shù)娜毕?/p>
2.1 不清楚投資目標或期望收益過高
確定好理財目標是投資理財?shù)氖滓ぷ鳎繕舜_定好了，離成功也就近了一半。人們在確定理財目標時更多的選擇是存一筆錢用來買一套房，存錢用于結婚、買車，籌集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的養(yǎng)老金。誠然這些理財愿望都是很好的，但理財目標卻不明確。我們將理財目標選定后，在概念上更多的還是比較模糊，通常不用貨幣對理財結果進行準確計算，實現(xiàn)目標也具體缺少期限，通常我們在這樣概念模糊的狀態(tài)下只能被置于空想中，無法科學制定理財計劃，盡管有這樣的理財計劃也會顯得無比空洞、盲目。每個人理財自己都會選擇理財目標，都渴望借助必要的理財方式達到自身夢想，然而并非能實現(xiàn)所有目標，首先期望收益過高不切實際，導致人們的理財被置于空想中，缺少相應計劃來實現(xiàn)該目標，另外在理財計劃內它能催生人們多用高風險方式博取更多利益，此做法與一貫以來遵守保值增值、安全穩(wěn)健的理財原則并不相符。
2.2 將理財混淆為簡單的存款、投資
人們思想中對理財?shù)睦斫饩褪谴婵睢⑼顿Y，通常把投資理財視為傳統(tǒng)使用資金的形式，也就是有了收入后不是存在銀行保證穩(wěn)定利息收入，就是購買債券、股票，期待合理收益。人們生活在經濟發(fā)展快軌中得到大為改觀，個人怎樣運用與管理好財富的增加，日益成為人們的焦點話題。我們一直翹首以待有效使用財富，借助有效的儲蓄、投資股票、投資期貨、投資保險及投資外匯等不同投資組合與投資形式，不斷保值增值財富，以期達到提高生活質量、穩(wěn)步增加財富的目的。當下市場上名目繁多的投資機構與投資產品，并且在短期內較難完全掌握必備的專業(yè)投資方法與知識，這就應運而生了個人投資理財，日益成為管理個人資產的協(xié)助者、參與者。由此提供個性化投資理財服務的機構形成，且競相推出理財產品，迅速發(fā)展個人理財業(yè)務。客觀上看人們雖然都渴望有理財機構服務，借助它們的專業(yè)人員及專業(yè)方式來降低風險、配置好資產組合，但在選擇一些理財品與機構上仍有認識誤差，在某種層面上將理財品、理財機構及單個投資者的聯(lián)系隔斷，無法讓個人理財?shù)玫饺妗氐椎臐M足。
2.3 個人金融管理混亂
在頻繁的個人金融活動的當下，難以僅憑自己大腦將海量金融信息完整清楚的記住，這便引發(fā)種種境遇：有的人因丟失或被盜走有價證券與銀行存單而拿不出必要資料，在金融機構無法掛失；有的股民買進賣出的股票種類過多沒有實時記賬，部分上市公司經幾番派股，個人賬上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高價拋出收益更多的良機；有的人亂放人身意外險或財產險等憑據(jù)，萬一出了事情，就會因保險單據(jù)找不到而增加保險公司理賠的麻煩，如此等等。
3. 個人設計規(guī)劃投資理財?shù)木唧w思路
3.1 打好設計投資理財?shù)幕A
首先，理財目標要制定好。對此要考慮到方方面面，首要的就是量化理財這個目標，例如：我想要買一套住房，這個算不算理財目標呢，當然不算。想要買的住房價值多少，在哪年買住房，是明年還是后年，這才算得上真正的理財目標，也就是量化，給個明確的時間、價值限制，并且還可合理想象在這房里住可能會出現(xiàn)什么情況，這樣一來能夠更加有效的實現(xiàn)自己的目標。若是需要達到理財?shù)哪繕耍敲催@一目標必須具備有期限、可量化的標準。其次，對風險偏好的了解。有人認為自身是積極進取的人，有人則認為自身比較保守，怎樣對自身風險偏好正確評價，有幾種方式：一是需要對自身情況充分的了解并考慮好，單身還是已經組建家庭，養(yǎng)活自己還是需要養(yǎng)活一個家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需養(yǎng)育一個孩子，那么還是一味喜好冒進投資高風險，充分說明缺少清醒認識，主要是家庭負擔跟以往已不相同；二要對投資傾向考慮充分，諸如有的人在股市很有建樹，有的人在投資方面可圈可點等等；三要對個人性格取向充分考慮，面對同一事情性格不同的人做出的選擇有天壤之別，理財中性格決定著他們的一些行為。最后，科學分配資產。要做出戰(zhàn)略性的分配資產，這種資產分配是在極其理性的情況下進行的，不能盲目跟風，隨便聽他人說法，今天人家說投資某個項目好，明天就傾其所有去投資。應該分配好資產，如從戰(zhàn)略高度看，只用總資產的三成去投資股票，無論他人做什么，三成是自己的紅線，另外在銀行放三成資產，剩余的投資其他方向，這是對資產的戰(zhàn)略性分配。
3.2 學習理財知識，掌握專門技能
投資者了解現(xiàn)實市場離不開掌握必要技能與金融知識，又或以技能與金融知識為前提。所謂知識涵蓋財稅知識、經營知識、法律知識及市場交易與其它知識。個人規(guī)劃好投資理財?shù)募寄芎w收獲與分析信息、交易結算、使用網絡技術等。個人在做好投資理財準備工作以前，要掌握必要的理財品對口知識，以此在投資中審時度勢，緊抓參與投資的機會，達到正確理財。雖然無法要求每個人都要了解全部理財產品，但起碼對運用基本原理及過程要懂得，以防投資的盲目跟風現(xiàn)象。個人也可征詢規(guī)劃理財師及專業(yè)機構，選擇理財工具要合理，綜合自身特征及優(yōu)勢，達到財富積累。
3.3 構建完整的自身金融檔案
投資理財?shù)募记煞段牡?篇
一、什么是個人投資理財
個人投資理財簡單來說就是對個人或者家庭所擁有的財富進行合理的、有計劃的、科學的、系統(tǒng)的安排和管理，通過各種投資手段增進現(xiàn)有的財富值，以滿足個人或家庭的正常生活需求。投資理財?shù)男问桨ǎ簝π睢⒆C券、期貨、收藏、保險、住房投資等等。個人投資理財是長期的對財富的一種管理的過程，一蹴而就是不可能實現(xiàn)財富短期的累積，需要人們從長期打算來考慮。
二、我國個人投資理財?shù)默F(xiàn)狀及存在的問題
個人投資理財通不僅是財富的積累的過程，還是對財富的一種保障。我國的個人理財由于各種經濟和文化的因素還處在發(fā)展階段，存在很多不成熟的地方，接下來介紹一些個人投資理財中常見的問題。
（一）人們對個人投資理財?shù)恼J識不夠
一方面，人們對投資理財?shù)挠^念很多都還停留在傳統(tǒng)的理財上，對理財?shù)恼J識不夠，缺少理財技巧導致理財水平過低。在我國，人們的投資方式相對比較保守，很多人都只接受儲蓄這唯一的方式，在他們的潛意識中，除了儲蓄，其他的投資理財方式都是風險投資。另一方面，盲目的跟從他人選擇投資理財?shù)姆绞剑赡軙箓€人或家庭的狀況失衡，造成不必要的麻煩。個人經濟狀態(tài)不同、要求不同，對理財?shù)倪x擇也是不同的，人們應該根據(jù)自身的實際情況，在可承受的風險范圍內，選擇適合的理財方式確保個人和家庭的現(xiàn)實需求和未來支出的滿足。
（二）專業(yè)的投資理財知識宣傳不夠
在我國，理財意識沒有深入人心，金融教育知識缺乏普及，或普及范圍相對較窄，一般個人和家庭都不夠了解投資理財。我國的商業(yè)銀行的理財主要是對收益的宣傳，大部分都沒有宣傳理財?shù)娘L險知識，致使普通居民對理財?shù)娘L險和收益沒有足夠的認識，在這樣一個未知的選擇下，人們往往不會去進行選擇。相對而言，人們容易接受那些沒有任何風險或者銀行承諾能夠保本類的基本的理財業(yè)務，比如儲蓄，但這僅僅只是理財?shù)囊恍€分支而已。人們只是淺顯的認為，在銀行進行的這些業(yè)務就是理財，從而導致了投資理財行業(yè)的發(fā)展僅僅是這些低風險或者說是無風險的理財產品上，不利于投資理財穩(wěn)定全面的發(fā)展。投資理財?shù)男麄鞑粦痪窒抻谛》秶麄鳎Ａ粼趥鹘y(tǒng)媒介進行宣傳，二應該拓寬宣傳的渠道，加大宣傳的力度，只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認識到投資理財。
（三）理財產品不豐富
理財類型過于相似，選擇性不高是制約理財業(yè)務發(fā)展的因素。比如在一些商業(yè)銀行里，普遍都會給客戶提供業(yè)務，代繳各項費用、保險等；定期為客戶提供股市行情，國內外經濟形勢等信息；在客戶辦理業(yè)務時，銀行適當?shù)倪M行一些減免或其他優(yōu)惠等。這些業(yè)務相對來說層次比較低，沒有新穎性，容易造成同類似產品的出現(xiàn)。
（四）缺乏高素質的理財人員
投資理財業(yè)務的發(fā)展需要更多專業(yè)的高素質人才。現(xiàn)在很多商業(yè)銀行的個人理財服務的人員很多都是在銀行工作的員工，他們大多都是從事銀行的基礎的業(yè)務，對投資理財?shù)恼J識不夠深入，只會處理一些簡單的業(yè)務，滿足低層次的理財業(yè)務的需求。一旦涉及較為復雜的金融、資本、貿易等多個領域的業(yè)務時，難以滿足客戶的正常業(yè)務需求。具有高素質的理財專員還可以對產品進行開發(fā)和對投資進行組合設計。
（五）金融市場的法律體系尚不健全
各行各業(yè)的運作都需要有相應的規(guī)范和體系對其進行管理和監(jiān)督，才能保證正常高效的運作。個人投資理財也是如此，需要健全的法律法規(guī)來保障各方的利益，促使其規(guī)范運轉。在我國，金融市場采用的是分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管的體制，我們可以看到，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)都在不斷的完善各自的法律法規(guī)制度，但是由于這些體制的建設還處在初期階段，只是對其理財服務的各個環(huán)節(jié)進行了相應的指導，但是要想完全解決在這些行業(yè)的理財服務中出現(xiàn)的各種問題是遠遠不足的。個人投資理財業(yè)務涉及的行業(yè)范圍比較廣，所以對相關的法律法規(guī)的建設要求更為嚴格，法律法規(guī)的不健全，阻礙著個人投資理財業(yè)務的快速發(fā)展。
三、如何應對我國個人投資理財出現(xiàn)的問題
（一）投資理財者應加強學習，提高認識
個人投資理財中個人的了解和認識是很必要的。目前在我國，人們對投資的意識和風險意識比較缺乏，投資者需要通過多種渠道、多方面的了解理財?shù)挠嘘P信息，樹立正確的投資意識和風險意識，自覺加強對相關專業(yè)知識的學習，能夠選擇適合自己的正確理財產品。另外，對投資理財有了足夠的認識和了解之后，理財者可以對自己的權力和義務有基本的認識，發(fā)現(xiàn)自己被侵犯權益后可以向有關部門投訴從而保障自己的合法權益。
（二）完善個人理財業(yè)務的政策和體系，加強監(jiān)管
隨著社會經濟的發(fā)展，金融市場的壯大，個人理財業(yè)務也在不斷的發(fā)展。因此需要完善的法律法規(guī)來保證個人理財業(yè)務的有序發(fā)展，為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供有利的保障。雖然，我國通過法律法規(guī)對理財業(yè)務進行了規(guī)范和管理，但是仍然有很多的不足之處適應不了日益發(fā)展的個人投資理財業(yè)。為了保障各方參與主體的利益，可以建議理財業(yè)務的法律法規(guī)制定以下的內容：
1、對從事理財業(yè)務資質的要求。
應該具備能夠專業(yè)理財?shù)哪芰εc素質，能夠盡職盡責，誠信的履行受托的義務。
2、簽訂理財合同。
理財業(yè)務參與者雙方應簽訂相應的合同，承諾并保障雙方的合法權益。
3、理財機構加大信息公開。
理財機構應當誠信、真實、完整、及時、準確的向投資者說明相關的信息，比如投資風險、機構的資質、業(yè)績、委托者的各項費用等等這些信息都要準確無誤的及時的向投資者進行表明。法律法規(guī)可以規(guī)范的內容還有很多，需要在實際的工作中繼續(xù)不斷的完善。
（三）豐富理財業(yè)務內容，發(fā)展獨立理財服務
想在競爭如此激烈的金融市場取得成功，需要樹立具有競爭優(yōu)勢的理財精品，金融品牌已經成為現(xiàn)在金融行業(yè)競爭的核心所在。傳統(tǒng)的理財產品容易模仿，發(fā)展壽命比較短，要想在客戶心中留有印象，必須大力發(fā)展品牌效應，不斷推出品牌化的理財產品，加大品牌宣傳力度，才能在競爭中留住老客戶、吸引新客戶。在競爭中強化個人理財業(yè)務。在我國商業(yè)銀行是發(fā)展個人理財業(yè)務的主力，因為商業(yè)銀行擁有絕對的客戶群體，利于發(fā)展投資理財客戶，目前商業(yè)銀行一直在業(yè)務上發(fā)展，力求達到多方跨行的結合，商業(yè)銀行已經是很多人理財投資的不二選擇，但是為了金融市場的良性競爭發(fā)展，在大力發(fā)展商業(yè)銀行理財業(yè)務的同時，也應加快發(fā)展獨立理財服務，比如投資公司或理財公司，這種專門獨立的理財機構的出現(xiàn)，是更專業(yè)高要求的投資者的選擇，商業(yè)銀行有其優(yōu)勢，但是畢竟它還需要涵蓋自己分內的業(yè)務，所以，獨立的這種中介機構的發(fā)展也是一種正確的趨勢，在這樣的一種良性競爭下，可以促使理財行業(yè)劍圣發(fā)展。
（四）加強對專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高理財人員素質
不論是商業(yè)銀行還是獨立機構，對人才的需求都是一樣的。專業(yè)的理財服務是具備金融、保險、稅務、法律、證券為一體的，是為客戶提供全面的、合適的個人理財業(yè)務是發(fā)展個人理財業(yè)務所需要的，合理的個人理財可以實現(xiàn)資產增值最大化。因此，要加強這種復合型人才的培養(yǎng)才能滿足不斷發(fā)展著的更專業(yè)的理財服務。對于這個行業(yè)來說，應該建立有公信力的理財人員的專業(yè)培訓和管理機構，以保證為金融市場的專業(yè)人才輸送。
四、結束語
投資理財?shù)募记煞段牡?篇
【關鍵詞】個人；投資理財；誤區(qū)
社會發(fā)展了，人們生活水平提高了，這追使人們追求更高層次的生活，資金的增加又成為了必然，個人會想方設法使手中的資金升值，故投資理財越來越成為人們生活中不可或缺的重要環(huán)節(jié)，然而人們投資理財過程中存在的各種誤區(qū)也逐漸暴露出來，現(xiàn)歸納如下：
誤區(qū)一：有錢多花，沒錢少花，我不需要理財
有人說了，我就不怎么理財，當然我也不會把每月工資都花光，自己這樣過挺好，有這樣認識的人不在少數(shù)。這些人正常情況下生活得的確不錯，有錢多花，沒錢少花。悠閑自在還不用為投資理財去費神。但是，細想一下，你真不需要理財嗎?即使近幾年你不考慮可能面臨結婚、買房等事情(假設你家里能幫你解決這筆費用)，你能保證你老有所養(yǎng)、老有所安嗎?若你或你的家人突得大病又需要很多錢，您能保證病有所醫(yī)嗎?到那時再為當初沒能理財而后悔為時已晚。合理的理財既能增強你和家人抵御風險的能力，又能使你的手頭更加寬裕。生活質量更高，何樂而不為呢!
誤區(qū)二：理財是有錢人的事
一些人認為，我除了吃喝外節(jié)余不下多少錢，對我來說談不上理財。等我有錢了再理吧，或者說理財是有錢人的事。殊不知“大錢”可理，小錢更需要理。根據(jù)“二八定律”，有錢人在蕓蕓眾生中始終只是少數(shù)。大多數(shù)人都是工薪階層。但是同樣要面對教育、購房、養(yǎng)老等現(xiàn)實需求。在“人生經營”過程中，愈窮的人愈輸不起，對理財更應嚴肅而謹慎地對待。個人理財實際體現(xiàn)在日常生活的細節(jié)之中，要求人們有理性的消費理念。一般來說，個人收入總是相對穩(wěn)定的，但是個人支出卻表現(xiàn)出極大的隨意性。價格的漲落、供求的變化、新潮商品的不斷涌現(xiàn)、廣告和經銷商的誘惑、周圍消費者的選擇等等，都可能引起個人消費的變化，從而影響理財規(guī)劃的實施。因此，人們一方面要盡量在可選的商品中作出正確的決策，力求滿足預期的最大需求；另一方面要力圖使消費決策帶來的未來悔恨和懊惱減少到最低程度，只有這樣才能保證一定的結余比率用于投資規(guī)劃。
誤區(qū)三：別人干啥啥
有一部分投資者聽人說啥掙錢就投資啥，跟風涌入，不考慮自己的實際需求和風險承受能力。結果往往是投資了不適合自己的產品，給自己帶來麻煩。理財產品千差萬別，沒有最好的，只有最適合自己的。高風險的產品可能帶來高回報，但自己不具備風險承受力，或資金使用周期與該投資不匹配，這樣的產品顯然并不適合自己，不應該只看到別人的高收益，而忽視了遭受損失的嚴重后果。其實投資理財也和穿鞋一樣，適合的才是最好的。對于一個投資理財者來說，財力或許有大小。知識或許有多寡，能力或許有高低，要根據(jù)自身實際情況，有的放矢地選擇投資理財對象和確立投資理財策略，則是共通的原則。
誤區(qū)四：投資目標不明確
成功的理財不僅需要正確的財富觀。還需要具備相關的知識、相應的能力和必要的技巧。為了使理財達到預期的目的和效果。首先要設定明確與合理的目標。知道目標行動就成功一半。但是現(xiàn)實生活中，有很大比例的投資者投資目標有問題：要么沒有目標、也不知道自己該干什么時就盲目投資；要么目標制定得模糊不清(如想退休后過上舒適的生活、想讓孩子到國外讀書、想換一所大房子等等)，將來無法有效地評估目標完成情況和投資效益；要么目標制定得過高，遠遠超出自己的能力。無疑會打擊自己的投資積極性；要么目標制定的過低，不費多大勁就能實現(xiàn)，既盲目增加自己的自信心，又沒能使自己的財富最大化增長。建議在設立投資目標時考慮兩個基本要素：①目標結果可以用貨幣精確計算，②有實現(xiàn)目標的最后時間。同時，目標要有合理性，合理的目標應該是可望也是可及的，雖然有一定的難度，但經過努力是完全可以實現(xiàn)的。
誤區(qū)五：對風險認識不足
風險包括影響未來收益的一切不確定性因素。不同的投資者根據(jù)自己的條件與個性，面對風險表現(xiàn)出來的態(tài)度也不相同。目前有相當大的一批投資者面對投資項目和投資機會要作投資決策時，對風險的認識與評估存在嚴重誤區(qū)：要么夸大風險，既喪失投資機會，又挫傷投資信心；要么忽視風險或低估風險，造成投資目標難以實現(xiàn)或者虧本。投資者在投資決策時必須充分認識到：理財目標是對未來的美好憧憬，在享受這種美好感覺的同時。還應該看到另一方面：收益必然伴隨著風險，這些風險會阻礙理財目標的實現(xiàn)。面對風險有人很保守，有人又非常激進。但是任何人在承受風險時都有一定的限度。超過了限度，風險就變成了一種重負。可能會對投資者的情緒和心理造成傷害。更嚴重的是影響投資者的投資決策程序。所以在進行投資理財時，必須考慮自己能夠或者愿意承擔多大風險。
誤區(qū)六：有錢只會存銀行
多數(shù)人出于安全考慮，會將大部分積累進行儲蓄。的確在諸多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、變現(xiàn)性較好、操作最為簡易的一種。同時儲蓄也是收益相對較低的一種，它的唯一收益就是利息，更何況國家經常通過調整利率來進行宏觀調控。在這種情況下，依靠存款實現(xiàn)個人資產增值的可能性極小。一旦遇到通貨膨脹，存在銀行的個人資產還會在無形中“縮水”。存在銀行里的錢永遠只是存折上一個空洞的數(shù)字，它不具備股票的投資功能或者保險的保障功能。所以，普通百姓應轉變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財觀念，尋求既穩(wěn)妥、收益又高的多樣化投資渠道，以最大限度地增加個人的理財收益。對基本的投資工具都要稍有了解，“量力而為”。選擇較有興趣的幾種投資方式，搭配組合。“以小博大”。個人投資理財?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。
誤區(qū)七：投資過分集中或過分分散
雞蛋不能放在一個籃子里，多嘗試各種理財產品才能分散投資風險。所謂“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢，這也是眼下不少人奉行的理財之道。這種理財方式，確實有助于分散投資風險。其缺陷也是顯而易見的：在實際運用中，雞蛋放在過多的籃子里，沒有足夠的精力關注每個市場的動向，使得投資分析不到位，結果可能在哪兒都賺不到錢，甚至會出現(xiàn)資產減值的危險。追求廣而全的投資理財組合，并不適合資金量小的普通老百姓。故此，對于資金最較多的客戶而言，有必要分散投資來規(guī)避風險，但對于資金不多的投資者，過于分散的投資也會使收益下降、使自己疲于應對，因此最好進行一個理智判斷，把有限的資產相對集中干一些自己看好的能掌握的投資項目上，才能使有限的資金實現(xiàn)最大收益。
誤區(qū)八：過分追求短期投資或過分追求長期投資
有些人過分追求短期投資，樂于短線頻繁操作，以此獲取投機差價。今年或這段時期流行什么，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念，但這類投機客往往希望“一夕致富”，若時機好也許能大賺一筆，但時機壞時亦不乏血本無歸的例子。一味地看重短期成果會影響到理財計劃的實施。而另外一些人卻過分追求長期投資，過分強調貨幣時間價值。其實大多數(shù)理財產品不同于銀行儲蓄，投資時間越早、持續(xù)時間越長，其收益越高。譬如股票投資，它的市場價格要受公司業(yè)績、公司預期發(fā)展、國家宏觀政策、國內外相關環(huán)境變化、證券市場運行規(guī)律等因素的制約，不管哪種因素發(fā)生變化都會導致股票價格的波動。過分追求長期投資有時不但不能實現(xiàn)投資價值增值，反而使自己失去很多獲利機會。若是2007年年初入市一直持有某種股票到現(xiàn)在，和2007年底清倉相比，在收益上前者是遠遠低于后者的。
誤區(qū)九：盲目自信，缺乏理財咨詢
在個人投資理財中，過分自信是另一個最常見的誤區(qū)。尤其是當人們有過某些經驗或知道一些具體信息時，無論所知是多么有限，都傾向于自作主張，結果是一敗涂地。要知道：自信是建立在豐富的專業(yè)知識、良好的心理素質和靈活的綜合分析能力之上的。其實個人理財是一門高深的學問，雖然有些人能夠無師自通。但也無法避免犯些令自己懊悔不已的錯誤，更不要說那些一見到賬單就頭疼的人了。俗話說“術業(yè)有專攻”，多借助理財規(guī)劃師、律師、會計師、評估師等專業(yè)的服務，才能在投資理財過程中少走彎路，快速到達成功的彼岸。
國外發(fā)達國家，家庭理財、個人理財十分普遍和正常，大部分個人或家庭都有自己的投資理財顧問。一旦自己有投資意愿或投資渴望，首先找自己的投資理財顧問進行咨詢和探討，讓專家給出合理的投資理財建議，結合自己的風險偏好和財務情況制定合理的投資理財規(guī)劃。站在投資專家的肩膀上，您有機會賺得更多。
誤區(qū)十：買彩票也是投資
投資理財?shù)募记煞段牡?篇
富人何以能在一生中積累巨大財富？他們到底擁有什么致富訣竅呢？有人作了深入的探討，并對改革開放以來涌現(xiàn)的“大款”作了調查，得出一個結論：他們中三分之一的人靠繼承，三分之一靠創(chuàng)業(yè)積累財富，另外的三分之一是靠理財致富。而綜觀蕓蕓百姓，誕生富裕之家畢竟是少數(shù)，全社會能創(chuàng)業(yè)成功的比率也只有33％。因此，理財?shù)卯敳攀鞘芯∶褡詈玫闹赂煌緩健?/p>
假定有一個身無分文的20歲年輕人，從現(xiàn)在開始每年能夠積蓄1.4萬元，如此持續(xù)40年，并且他每年將存下的錢用作投資，并獲得年均20％的投資收益率，那么到60歲，他能累計起1.0281億元的財富，這是一個令大多數(shù)人都難以想象的數(shù)字，億萬富翁就是如此簡單地產生，真是不可思議！目前，儲蓄仍是大眾傳統(tǒng)的理財方式，隨著利率的多次降低，將錢存入銀行雖然安全，但就長期而言卻是最糟糕的理財方式，因為這種方式的年收益率太低，在當前通貨膨脹的情況下，銀行儲蓄成為“負利率”，更不適合作長期投資理財?shù)姆绞健?/p>
諾貝爾基金會成立于1896年，由諾貝爾捐獻980萬美元作為諾貝爾獎金。為了避免基金管理的風險，諾貝爾基金管理委員會訂立章程規(guī)定基金的投資范圍應該限制在安全和有固定收益的項目，因而早期的諾貝爾基金基本上以儲蓄或買公債等保守的理財方式進行。隨著每年獎金的發(fā)放與基金運作的開銷，50多年后，到1953年，該基金會的資產只剩下330萬美元。眼見基金的資產將消耗殆盡，基金管理者及時覺醒，意識到投資收益率對財富積累的重要性。隨后作出突破性決定，更改基金管理章程，將基金主要投資于股票和房地產上。理財觀念的改變徹底扭轉了基金的減少，到1993年，諾貝爾基金的總資產已增長到了2.7億美元。
投資理財其實沒有什么復雜的技巧，最重要的是投資觀念，觀念正確才會贏。但從另一個角度看，投資理財又是件相當困難的事，它之所以困難，并不是因為需要高深的學問，而是理財者必須經常做一些與大眾習慣背道而馳的事，這對絕大多數(shù)人而言并非易事，從而導致大多數(shù)人與富翁無緣。
面對現(xiàn)在日趨多元化的理財手段，您必須用敏銳的眼光去發(fā)現(xiàn)最值得投資的渠道，而不能只盯著一種方式運行。例如前期在房地產處于谷底時買入房地產，在B股不斷創(chuàng)新低時適時介入，均存在一定時期內獲大利的證明。其實，買股票不是一件傷腦筋的事，只要在股市低迷和成交量極度萎縮時堅持以“隨便買和隨時買”來分散投資風險，通過長期持股“不要賣”的原則，靠時間積累財富，則億萬富翁人人可為也。
