保險公司內(nèi)控管理制度

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保險公司內(nèi)控管理制度范文第1篇

國內(nèi)保險業(yè)經(jīng)過近幾年的快速發(fā)展，在公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域、目標客戶群體、銷售渠道等方面，在對公司組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進行計劃、監(jiān)督、評估和管理等方面，進行了許多大膽和有益的改革創(chuàng)新，在防范和化解經(jīng)營風(fēng)險和加強公司內(nèi)部控制管理制度方面取得了顯著的成效。但同時，由于保險公司數(shù)量的增加、規(guī)模的擴大和業(yè)務(wù)活動日益復(fù)雜化，保險市場中也出現(xiàn)了一些違法違規(guī)的突出問題，在國內(nèi)保險市場對外開放步伐加快和市場競爭日益加劇的情況下，為了防范和及早發(fā)現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，從而避免或者減少可能遭受的經(jīng)營損失，保證保險業(yè)能夠穩(wěn)定健康快速發(fā)展，在加強保險監(jiān)管的同時，各保險公司經(jīng)營決策者應(yīng)該認真制定和切實執(zhí)行公司控制風(fēng)險、加強管理、穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)部控制管理制度。

在日益激烈的市場競爭中，保險公司的競爭優(yōu)勢主要取決于公司的人才技術(shù)優(yōu)勢和組織管理優(yōu)勢，而不是傳統(tǒng)的資源優(yōu)勢和資金優(yōu)勢，保險資源配置和經(jīng)營管理能力的差異性和保險公司利用這些資源的獨特方式，形成了各自公司的競爭優(yōu)勢和比較優(yōu)勢。建立內(nèi)控制度和管理制度的目的是提高保險公司自我約束意識，防范和及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，建立公司內(nèi)部相互制衡機制，確保正確反映公司的經(jīng)營效益，提高公司的核心競爭力。健全有效的內(nèi)控制度可以監(jiān)督和彌補公司管理功能可能存在的缺陷，使公司在市場環(huán)境變化和人員素質(zhì)差異的情況下，實現(xiàn)公司的市場經(jīng)營目標。

保險公司的內(nèi)部控制管理制度建設(shè)應(yīng)注重體制創(chuàng)新和機制創(chuàng)新，應(yīng)參照國際先進的管理模式進行公司內(nèi)部管理體制方面的改革創(chuàng)新，比如公司價值鏈管理、組織結(jié)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)績效管理、客戶關(guān)系管理、公司價值管理、銷售渠道管理、服務(wù)質(zhì)量管理、公司品質(zhì)管理、人力資源管理、激勵約束機制管理等。按照公司內(nèi)部控制管理制度，保險公司總分支公司之間應(yīng)該建立嚴格的管控機制和費率反饋機制，總公司對分支公司的經(jīng)營活動必須做到心中有數(shù)，及時指導(dǎo)，監(jiān)控到位；應(yīng)建立嚴格的核保和核賠分離制度，建立必要的審核制度和檢查制度；對分支公司擅自越權(quán)和違法違規(guī)的經(jīng)營行為，對違反公司內(nèi)部控制管理制度的行為，必須認真進行內(nèi)部監(jiān)督和檢查，加大處罰力度，并及時修改和完善內(nèi)部控制管理制度，否則，保險監(jiān)管部門可以追究總公司的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

二、以監(jiān)管為核心，監(jiān)控和指導(dǎo)公司內(nèi)控管理制度建設(shè)

加強保險監(jiān)管部門對保險公司內(nèi)部控制管理制度建設(shè)的目的是在新的市場和法律環(huán)境下，將以往部分監(jiān)管責(zé)任轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU公司的管理責(zé)任。保險監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任是保護被保險人的利益，保證投資人的正當(dāng)投資回報權(quán)益不受侵害，監(jiān)督保險公司合法合規(guī)經(jīng)營，具備足夠的償付能力，以往這種監(jiān)管職能是通過對保險公司現(xiàn)場和非現(xiàn)場的例行檢查來實現(xiàn)的，但由于保險公司管理體制和業(yè)務(wù)經(jīng)營的復(fù)雜程度增高，增加了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險，保險監(jiān)管部門例行的檢查和抽查的真實性、準確性、及時性、有效性遇到了現(xiàn)實的挑戰(zhàn)，增大了保險有效監(jiān)管的難度。在國際化競爭的大背景下，保險監(jiān)管部門必須認真研究和充分發(fā)揮保險公司的內(nèi)部控制管理制度的積極作用，將內(nèi)部控制管理制度建設(shè)作為強化監(jiān)管的重要內(nèi)容，加強事后監(jiān)管和償付能力監(jiān)管，保險公司則應(yīng)該認真檢討和審視公司內(nèi)部控制管理制度執(zhí)行的現(xiàn)狀，增強對公司內(nèi)部機構(gòu)、業(yè)務(wù)、財務(wù)、投資等方面的風(fēng)險管理，完善和彌補內(nèi)部控制管理制度方面的缺陷和不足。保險監(jiān)管部門在加強保險法律法規(guī)建設(shè)的同時，應(yīng)督促保險公司加強公司內(nèi)部控制管理制度建設(shè)，兩者是相輔相成、不可替代、互為補充、缺一不可的。

國際上一般對內(nèi)部控制按職能劃分為內(nèi)部會計控制和內(nèi)部管理控制兩類。保險公司內(nèi)部會計控制包括涉及直接與財產(chǎn)保護和財務(wù)記錄可靠性有關(guān)的所有方法和程序，包括分支機構(gòu)授權(quán)和批準制度、責(zé)任分離制度以及對財產(chǎn)的實物控制和內(nèi)部審計等。保險公司內(nèi)部管理控制包括與管理層業(yè)務(wù)授權(quán)相關(guān)的組織機構(gòu)的計劃、決策程序、控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制手段、信息交流、監(jiān)督管理以及各種內(nèi)部規(guī)章制度的執(zhí)行狀況。

保險公司總公司必須對分支公司的經(jīng)營范圍和經(jīng)營規(guī)模是否相適應(yīng)，內(nèi)部控制管理制度建設(shè)是否完備和完善，權(quán)力與責(zé)任的平衡是否對稱，重要職能和關(guān)鍵崗位的設(shè)立是否相互制約，獨立的內(nèi)部稽核和公正的外部審計是否健全，內(nèi)部制度建設(shè)和內(nèi)部監(jiān)督機制是否執(zhí)行落實，職業(yè)道德水平和培訓(xùn)質(zhì)量是否提升，違法違規(guī)行為和有意誤導(dǎo)行為是否得到遏制，財務(wù)制度和會計準則是否得到執(zhí)行等進行研究和評估。所有這些內(nèi)容要求保險公司必須建立科學(xué)完善的內(nèi)部控制管理體系，提高操作效率，確保現(xiàn)有規(guī)章制度的執(zhí)行，同時，保險監(jiān)管部門必須對公司內(nèi)部控制管理制度的建立和執(zhí)行情況進行認真檢查和監(jiān)督指導(dǎo)。

三、以競爭為手段，建立內(nèi)外資保險公司競爭合作機制

國內(nèi)保險市場的對外開放，為內(nèi)外資保險公司提供了一個競爭與合作的大市場，使國內(nèi)保險公司實際上直接或間接地參與了國際保險業(yè)的競爭，因此，保險公司應(yīng)該從國際競爭的高度，提高公司的經(jīng)營管理水平和質(zhì)量，應(yīng)該具備全球化的經(jīng)營視野和更強的合作意識，積極主動地參與業(yè)內(nèi)的競爭與合作。內(nèi)外資保險公司各自具有不同的優(yōu)勢，如何在激烈的競爭中獲得最低成本、最佳產(chǎn)品、最優(yōu)服務(wù)、最大份額、最高利潤，是公司競爭所追求的目標。在全球經(jīng)濟一體化的過程中，保險公司共同開發(fā)和利用保險資源、保險科技、保險信息，以及保險公司經(jīng)營過程中的合作與聯(lián)系，是國際化經(jīng)營的必然要求和發(fā)展趨勢。

從管理的層面上看，外資保險公司在內(nèi)部控制管理制度建設(shè)方面的先進經(jīng)驗和做法值得國內(nèi)保險公司學(xué)習(xí)和借鑒。首先，內(nèi)外資保險公司應(yīng)該加強對國際通行的內(nèi)部控制管理制度的信息溝通和交流，增強公司管理者對加強內(nèi)部控制管理的意識；其次，應(yīng)注重公司內(nèi)部控制管理水平和質(zhì)量的提高，以適應(yīng)競爭與合作的要求；第三，應(yīng)加強對業(yè)務(wù)無序競爭的管控，在管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機制創(chuàng)新等方面開展競爭活動；第四，共同營造一種合作創(chuàng)新、共同發(fā)展的市場協(xié)作精神和協(xié)作方式，提高公司的獲利水平和競爭力。

四、以管理為目標，提高公司經(jīng)營管理整體素質(zhì)和水平

保險公司的組織結(jié)構(gòu)是保證公司各部門和總分支公司各司其責(zé)、有序結(jié)合、分工明確和有效運作的組織保障，合理的組織管理結(jié)構(gòu)可以把分散的、單個的力量聚集成為集中的、強大的集體力量；可以使保險公司每個員工的工作職權(quán)在組織管理結(jié)構(gòu)中以一定形式固定下來，保證保險公司經(jīng)營活動的連續(xù)性和穩(wěn)定性；有利于明確經(jīng)營者的責(zé)任和權(quán)利，避免相互推諉，克服，提高工作效率，克服辦事拖拉的弊端；可以確保公司領(lǐng)導(dǎo)制度的實現(xiàn)，公司各級領(lǐng)導(dǎo)只有依靠一套完善的組織管理機構(gòu)才能有效地行使自己的權(quán)力。

圍繞風(fēng)險控制和增進效益兩個目標，保險公司應(yīng)該如何加強內(nèi)部控制管理水平，增強競爭能力，在日漸市場化和日益開放的經(jīng)營環(huán)境中立于不敗之地，一是應(yīng)建立起高效的風(fēng)險管理機制，以風(fēng)險管理為核心，嚴格控制經(jīng)營風(fēng)險，保證其業(yè)務(wù)收益的穩(wěn)定，滿足被保險人日益增長的保險需求；二是運用高新技術(shù)手段和先進方法對風(fēng)險變動趨勢進行科學(xué)的預(yù)測，有效地進行公司經(jīng)營風(fēng)險的控制和管理；三是完善保險風(fēng)險內(nèi)部控制機制，對經(jīng)營風(fēng)險實行嚴格的監(jiān)控，建立科學(xué)的風(fēng)險監(jiān)測反饋系統(tǒng)，提高公司經(jīng)營效益；四是完善公司內(nèi)部控制管理制度，用制度管人、管機構(gòu)、管業(yè)務(wù)、管經(jīng)營，并接受保險監(jiān)管部門的指導(dǎo)和檢查。

五、以服務(wù)為理念，提升產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新的科技含量

首先，產(chǎn)品創(chuàng)新能力反映公司管理和競爭水平，保險產(chǎn)品的系列結(jié)構(gòu)、規(guī)格品種，特別是產(chǎn)品更新?lián)Q代的頻度，對保險公司產(chǎn)品管理能力的高低有著十分重要的影響，因此，根據(jù)競爭的客觀需要，保險公司都把優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、增加和更新產(chǎn)品作為提高其管理水平和國際競爭力的一個重要方面，但同時必須看到，國內(nèi)保險市場中仍然不同程度地存在保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、業(yè)務(wù)單一、創(chuàng)新不足、粗放經(jīng)營等問題。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，財產(chǎn)險保險費收入來源80％以上為機動車保險，經(jīng)營缺乏特色和品牌；業(yè)務(wù)品種方面，財產(chǎn)險傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)比重大，創(chuàng)新型業(yè)務(wù)、高附加值業(yè)務(wù)和延伸型業(yè)務(wù)比較少或基本上沒有開展。

隨著新《保險法》的實施，保險監(jiān)管部門對保險條款費率的管制得以放松，保險公司有了更大的條款費率制定權(quán)，因此，在日益激烈的市場競爭中，保險公司應(yīng)該跳出傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)框架，認真分析市場需求，建立推進產(chǎn)品更新?lián)Q代的產(chǎn)品管理制度，加速開發(fā)和創(chuàng)新公司自身的產(chǎn)品系列，提高公司產(chǎn)品的國際化、多樣化、專業(yè)化水平，努力開拓各種市場空間。培養(yǎng)適應(yīng)產(chǎn)品創(chuàng)新的人才隊伍，造就一支掌握現(xiàn)代產(chǎn)品風(fēng)險管理技能和方法的高素質(zhì)管理隊伍，是對保險公司管理水平和內(nèi)控機制是否完善的考驗。因此，保險公司應(yīng)該注重培養(yǎng)自己的專業(yè)技術(shù)人才，建立適應(yīng)市場發(fā)展的產(chǎn)品創(chuàng)新機制。

其次，科技創(chuàng)新引導(dǎo)保險公司的服務(wù)創(chuàng)新。北京市保險市場近年來能有快速發(fā)展，同保險公司重視服務(wù)創(chuàng)新密切相關(guān)。目前，北京市保險市場中的服務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)為：服務(wù)科技方面有電話語音服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)、銀行結(jié)算支付方式；服務(wù)管理方面有計算機網(wǎng)絡(luò)管理、承保、理賠、結(jié)算中心、人業(yè)績管理、營銷管理；服務(wù)方式方面有服務(wù)之家、客戶回訪、24小時電話咨詢服務(wù)；服務(wù)理念方面得到不斷提升和轉(zhuǎn)變。

保險公司應(yīng)在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，加快電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的步伐，采用電子計算機和現(xiàn)代通訊技術(shù)設(shè)備，促進辦公自動化、電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)保險以及由此延伸的服務(wù)手段和領(lǐng)域，提高保險公司的業(yè)務(wù)處理能力和運作效率，以高效、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極參與保險業(yè)的國際和國內(nèi)競爭。

在信息技術(shù)引發(fā)的保險創(chuàng)新浪潮中，公司間競爭的重點不再是產(chǎn)品的價格競爭，而是服務(wù)質(zhì)量和方式的競爭。只有通過高質(zhì)、高效、高附加值的服務(wù)競爭，才能將各種保險產(chǎn)品更快更好地送達顧客，才有利于擴大和穩(wěn)定客戶關(guān)系，占有更高的市場份額，增加業(yè)務(wù)創(chuàng)新的機會。

第三，加強人管理制度促進服務(wù)質(zhì)量提升。新《保險法》修改的一條重要內(nèi)容，是加重了保險公司對保險中介人和中介業(yè)務(wù)管理的法律責(zé)任和管理責(zé)任，保險公司應(yīng)根據(jù)中介業(yè)務(wù)發(fā)展的實際，制定相應(yīng)的保險中介業(yè)務(wù)管理辦法，加強和完善對保險中介業(yè)務(wù)的管理。國內(nèi)保險業(yè)的營銷方式最終將建立在市場導(dǎo)向型、客戶需求型這樣一種新的發(fā)展模式基礎(chǔ)上，使人壽保險這一“以人為本”的保險服務(wù)行業(yè)在服務(wù)意識、服務(wù)效益、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)渠道、服務(wù)方式、服務(wù)內(nèi)容等多方面和多層次發(fā)生根本變化。

保險服務(wù)質(zhì)量的提高關(guān)鍵是靠保險公司的服務(wù)意識的提高，靠保險公司服務(wù)創(chuàng)新。我國加入世界貿(mào)易組織后，保險業(yè)的制度體制改革、機構(gòu)業(yè)務(wù)管理、人事分配制度等方面的改革，歸根結(jié)底都將落實在服務(wù)競爭上，因此，提高保險服務(wù)與促進保險發(fā)展是相輔相成的，是保險公司在今后激烈的市場競爭中能否立于不敗之地的客觀要求。保險公司必須高度重視售前服務(wù)、售中服務(wù)、售后服務(wù)的各個環(huán)節(jié)，應(yīng)該遵循公司的工作流程和管理制度運行，不能因人而易，降低服務(wù)水平和質(zhì)量。

第四，高度重視銀行保險的發(fā)展機遇和經(jīng)營風(fēng)險。銀行保險最直接的含義就是通過銀行網(wǎng)絡(luò)來銷售保險產(chǎn)品。充分利用龐大的金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，增加保險的銷售渠道，高效率地覆蓋市場與客戶是保險公司熱衷于銀行保險的最現(xiàn)實的愿望。銀行保險所顯示出來的獨特魅力和廣闊前景對保險公司拓展銷售渠道意義重大，一是可以建立客戶資源共享機制，為雙方客戶提供綜合性互惠服務(wù)；二是加強銀行保險業(yè)務(wù)的深層次合作；三是適應(yīng)網(wǎng)上保險的需求，實現(xiàn)雙方網(wǎng)站的方便連接，為客戶提供更方便，更快捷的網(wǎng)上保險、網(wǎng)上查詢和網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等多方面、多渠道的服務(wù)。

銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭迅猛，已經(jīng)成為人壽保險另一個主要銷售渠道，但同時，各保險公司應(yīng)該清醒地認識到，銀行保險不是零風(fēng)險，由于保險公司在內(nèi)部控制管理制度方面的滯后性，目前有些問題已經(jīng)暴露，如經(jīng)營效益風(fēng)險、資金回報風(fēng)險、資產(chǎn)負債匹配風(fēng)險、違規(guī)操作和誤導(dǎo)宣傳等事件也時有發(fā)生，必須引起保險公司的高度重視，同時加快制定相關(guān)的風(fēng)險控制管理規(guī)定。銀行保險注重的是品牌形象和誠信經(jīng)營，保險公司要嚴格依法合規(guī)經(jīng)營，塑造自己穩(wěn)健經(jīng)營、誠信經(jīng)營、合法守規(guī)的品牌形象，形成自己值得信賴的品牌優(yōu)勢。銀行保險需要強調(diào)的是加強人才培養(yǎng)和培訓(xùn)，保險公司必須加強培訓(xùn)內(nèi)容和時間。銀行保險的核心產(chǎn)品是服務(wù)，服務(wù)質(zhì)量是決定銀行保險業(yè)務(wù)經(jīng)營成敗的關(guān)鍵所在。

六、以效益為中心，用內(nèi)控制度管控公司所有經(jīng)營行為

保險公司的經(jīng)營目標是實現(xiàn)股東價值的最大化，這就需要保險公司對其分支公司的管理層進行監(jiān)督，保證分支公司的管理層能夠按照公司的既定目標履行職責(zé)，有序、有效地開展業(yè)務(wù)，確保公司的經(jīng)營目標能夠得以實現(xiàn)。以實現(xiàn)股東價值的最大化為基礎(chǔ)的管理是一個綜合的管理工具，它可以用來推動創(chuàng)造價值的觀念深入到公司一線員工中去，用效益的觀點，通過內(nèi)部控制管理制度和經(jīng)營目標的實施，監(jiān)督和控制公司管理層的所有經(jīng)營行為。內(nèi)部控制管理制度是保證保險公司經(jīng)營效益的實現(xiàn)，而分支公司的管理層既是相關(guān)制度的制定者，又是執(zhí)行者，其經(jīng)營行為直接影響內(nèi)部控制管理制度的執(zhí)行績效。

保險公司內(nèi)控管理制度范文第2篇

從國內(nèi)保險公司組織機構(gòu)形式和職能分配看，多數(shù)是實行總、分、支公司管理模式。保險公司分支機構(gòu)作為最基層經(jīng)營單位，其主要職能是銷售保險產(chǎn)品、提供保險服務(wù)，保險公司分支機構(gòu)是保險公司運營系統(tǒng)的終端和服務(wù)窗口，是保險公司微觀經(jīng)營基礎(chǔ)的重要組成部分，是保險公司業(yè)務(wù)收入和利潤的直接來源，其經(jīng)營管理水平的高低在一定程度上決定保險公司的整體經(jīng)營狀況，直接反映保險公司的形象和發(fā)展水平。加強基層保險公司的管理，提高基層公司業(yè)務(wù)發(fā)展能力和管理、服務(wù)水平，對于夯實保險公司發(fā)展的基礎(chǔ)、實現(xiàn)良好的經(jīng)營業(yè)績至關(guān)重要。

一、基層保險公司經(jīng)營管理中存在的主要問題

（一）在經(jīng)營理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營過程中，為了保證完成保費計劃指標，基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費計劃上，理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境，基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風(fēng)險管理意識和風(fēng)險控制水平不高，部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，為完成保費任務(wù)不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù)，經(jīng)營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發(fā)展和壯大。

（二）在市場開拓思路上，業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新力度小，銷售渠道管理不完善。隨著我國市場的日益發(fā)展，國民經(jīng)濟所有制結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生巨大的變化，個體、私營經(jīng)濟已成為國民經(jīng)濟的重要力量。然而，保險公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有跟上形勢的變化，大、大項目仍然是各公司競相爭奪的焦點，存在巨大市場潛力的個體、私營經(jīng)濟領(lǐng)域和地域廣闊的保險市場幾乎沒有得到有效的開發(fā)。從各保險公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，部分市場需求接近飽和的傳統(tǒng)產(chǎn)品仍然是基層公司的主要保費收入來源，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、單一，不能適應(yīng)快速變化的市場需求；基層公司對新產(chǎn)品開發(fā)推廣的積極性不高，工作力度太小，新興保險市場領(lǐng)域亟待加強開發(fā)。在銷售渠道上，雖然擴大了營銷業(yè)務(wù)和專、兼職業(yè)務(wù)，但在管理上沒有建立落實相應(yīng)的制度，比較混亂。

（三）在市場競爭上，表現(xiàn)為“三高一低”的違規(guī)經(jīng)營行為仍然是部分基層保險公司競爭的主要手段。近年來，部分專、兼職機構(gòu)和個人人受自身經(jīng)濟利益的驅(qū)動，違反保險監(jiān)管部門的規(guī)定抬高手續(xù)費；部分基層保險公司為了搶占市場，不計成本地采取高返還、高手續(xù)費、高傭金、降低費率等違規(guī)手段招攬業(yè)務(wù)，并且有愈演愈烈的趨勢。保險市場的惡性價格競爭嚴重影響了市場秩序和保險公司的社會形象，影響了保險公司的經(jīng)營效益，損害了被保險人的利益，造成大量保源流失，不利于保險業(yè)的健康發(fā)展。

（四）在服務(wù)水平上，技術(shù)含量較低，仍然存在過分依賴關(guān)系和人情的現(xiàn)象。基層公司在展業(yè)過程中，主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù)，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開拓市場，保險從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，誤導(dǎo)消費，坑害被保險人利益等行為時有發(fā)生，部分業(yè)務(wù)人員忽視消費者心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式。基層保險公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”和“關(guān)系業(yè)務(wù)”的過度膨脹，使國民對保險的作用產(chǎn)生誤解，有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險意識，損害了保險業(yè)的社會聲譽和保險從業(yè)人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務(wù)過程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關(guān)系客戶另眼相待，服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差，違背保險經(jīng)營的損失補償原則和最大誠信原則。

（五）在保險隊伍建設(shè)上，干部職工主人翁意識減弱，企業(yè)文化氛圍不濃，團隊協(xié)作精神不強。基層公司領(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時的政績和小集體的利益，短期行為突出，當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠發(fā)展的意識。在對員工管理方面，多為簡單的“一包一掛”（包保費任務(wù)、掛費用），忽視了對管理水平和經(jīng)營效益的考核。對公司文化建設(shè)重視不夠，忽視對員工的經(jīng)營理念、專業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)。在“績效掛鉤”的考核機制下，基層公司業(yè)務(wù)人員和營銷人員過分地注重自身的經(jīng)濟收入，沒有把從事保險工作當(dāng)作終身的事業(yè)，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團隊協(xié)作精神。

二、基層保險公司經(jīng)營管理中問題產(chǎn)生的原因

（一）尚處于發(fā)展初級階段的國內(nèi)保險市場，沒有形成高效有序的市場運行規(guī)則。改革開放以來，國內(nèi)保險業(yè)得到了長足的發(fā)展，保險業(yè)務(wù)快速增長，保險市場不斷發(fā)展，保險立法不斷健全。但與保險業(yè)發(fā)達國家相比，國內(nèi)保險業(yè)還處于初級階段，市場主體較少，市場壟斷程度較高，市場競爭層次較低，規(guī)范有序的市場環(huán)境尚未形成，價值在保險市場中的作用尚未得到正常的發(fā)揮，國民保險意識有待進一步提高。在這種尚欠完善的保險市場環(huán)境下，市場供給大于需求，傳統(tǒng)市場領(lǐng)域趨向飽和而導(dǎo)致競爭激烈，新興市場領(lǐng)域因國民收入水平和行業(yè)發(fā)展水平的差異較大而沒有形成規(guī)模需求效應(yīng)。直接經(jīng)營業(yè)務(wù)和面向市場的保險公司基層單位受各自計劃任務(wù)的壓力和經(jīng)濟利益的驅(qū)動，在市場監(jiān)督管理力度不夠的情況下，難以避免地導(dǎo)致經(jīng)營管理中的短期行為和違法違規(guī)行為。

（二）基層保險公司管理的精細化程度不高，內(nèi)控管理制度不健全。1.部分基層公司在制定年度業(yè)務(wù)發(fā)展計劃指標時，缺乏對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平和保險市場發(fā)展水平等因素的，下達的計劃指標難免簡單化和針對性不強，導(dǎo)致基層公司完成保費任務(wù)的壓力過大而盲目追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，業(yè)務(wù)質(zhì)量不高，效益水平低下；或者是違規(guī)經(jīng)營，采取一些不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)。2.基層公司在經(jīng)營管理過程中缺乏長遠發(fā)展的眼光，對保險市場開發(fā)沒有長遠的計劃和措施，著眼于短期利益。如在新興市場開發(fā)和新的保險產(chǎn)品推廣上，因為市場對保險的認知需要一個較長的過程，并且要求保險公司進行大量的宣傳和加大前期投入，一些基層公司考慮到投入大、收效慢而喪失了積極性，遇到困難就退縮，新興保險市場開發(fā)工作難以展開。3.基層公司內(nèi)控制度不健全，統(tǒng)一法人制度執(zhí)行不力，貫徹落實上級公司要求不到位。部分基層公司對管理工作重視不夠，沒有根據(jù)形勢的變化健全和完善內(nèi)控管理制度，部分制度缺乏現(xiàn)實操作性，形同虛設(shè)，使管理工作無章可循而出現(xiàn)混亂的局面。部分基層公司統(tǒng)一法人意識不強，對上級公司制定的承保理賠、規(guī)范經(jīng)營、財務(wù)管理等方面的制度和要求搞“上有政策、下有對策”，越權(quán)行為和違規(guī)行為時有發(fā)生。4.管理技術(shù)落后。部分基層公司化水平較低，運用電子化管理的認識和措施也有差距，有的還大量依賴和使用手工操作，給管理工作的精細化造成障礙。

（三）基層保險公司從業(yè)人員整體素質(zhì)不高。據(jù)調(diào)查，部分基層公司業(yè)務(wù)人員90％以上沒有接受過正規(guī)的保險專業(yè)知識，文化水平較低，接受新生事物的能力較差。對員工培訓(xùn)缺乏一套行之有效的制度，也沒有長期性的計劃。當(dāng)前，基層公司大部分業(yè)務(wù)員依靠經(jīng)驗和關(guān)系網(wǎng)展業(yè)，對保險的職能和作用認識不清，缺乏市場營銷、風(fēng)險管理等學(xué)科知識的支持，承保理賠工作技術(shù)含量低，服務(wù)水平停滯不前，對公司的戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、經(jīng)營管理辦法，以及多項改革措施和公司發(fā)展前景缺乏足夠的了解。也有相當(dāng)一部分基層公司高管人員不完全具備職業(yè)經(jīng)理人的素質(zhì)，對于發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標、市場營銷、成本核算、人力資源配置、考核機制、統(tǒng)一法人制度等重要管理職能缺乏足夠的認識和綜合靈活地加以運用。

三、提高基層保險公司經(jīng)營管理水平的措施

基層保險公司要在競爭日益激烈的保險市場上占有一席之地，必須認真并解決經(jīng)營管理中存在的和不足，做好以下四個方面的工作，不斷實施新的競爭戰(zhàn)略和提高經(jīng)營管理水平。

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，變粗放式經(jīng)營為集約化經(jīng)營。我國加入WTO后，國內(nèi)保險公司發(fā)展已經(jīng)面臨各方面的挑戰(zhàn)。基層保險公司過去那種粗放式的經(jīng)營管理模式，已經(jīng)不能適應(yīng)形勢發(fā)展的需要。基層保險公司在經(jīng)營管理過程中必須樹立成本效益觀念，苦練內(nèi)功，以增強盈利能力和提高市場競爭實力為中心，實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)速度和效益的同步增長，不斷發(fā)展壯大。在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，要深入調(diào)查了解當(dāng)?shù)匕l(fā)展情況，認真分析市場變化，不斷市場動態(tài)，多角度、全方位地挖掘市場潛力，以先進的經(jīng)營理念、靈活的展業(yè)方式、豐富的保險產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)參與市場競爭，促進業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康發(fā)展。要不斷和借鑒同業(yè)發(fā)展的先進經(jīng)驗，彌補自身的不足，增強發(fā)展的后勁。基層保險公司領(lǐng)導(dǎo)班子要有長遠發(fā)展的眼光，避免經(jīng)營管理中的短期行為，堅持依法依規(guī)經(jīng)營，加強公司各項管理和基礎(chǔ)建設(shè)，為公司長遠發(fā)展打好基礎(chǔ)。

（二）加快創(chuàng)新步伐，提升市場競爭力。創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動力，是提高競爭實力的客觀要求。要加快產(chǎn)品創(chuàng)新，在深入分析和研究市場需求的基礎(chǔ)上，加大對新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度，加大宣傳和投入力度，努力開拓新的市場領(lǐng)域，不斷形成新的業(yè)務(wù)增長點，徹底擺脫業(yè)務(wù)發(fā)展依賴于傳統(tǒng)險種的束縛。基層保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，對我國國民經(jīng)濟所有制結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化要有充分的認識，不能老是把眼光局限于一些國有大上，應(yīng)充分挖掘個體、私營經(jīng)濟和廣大市場的潛力，充分利用保險人、經(jīng)紀人等中介機構(gòu)資源，培養(yǎng)一批忠誠于公司、職業(yè)道德素質(zhì)高的營銷隊伍，完善落實好營銷員管理制度、人管理制度、經(jīng)紀人管理制度，開辟新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。要加快服務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)新服務(wù)的內(nèi)涵和形式。基層保險公司要突破保險服務(wù)僅限于承保和理賠的局限，強化對客戶的延伸服務(wù)，倡導(dǎo)增值服務(wù)和跟蹤服務(wù)。加強對承保前的風(fēng)險評估和承保后的風(fēng)險管理，對客戶提出全面合理的風(fēng)險防范建議，既有利于提升服務(wù)質(zhì)量和水平，又有利于提高公司經(jīng)營效益。

保險公司內(nèi)控管理制度范文第3篇

關(guān)鍵詞：重要性；存在問題；建議

一、保險公司建立有效內(nèi)部控制的重要性

保險公司由于其行業(yè)自身所具有的特殊性，對于內(nèi)部控制制度的建立和健全顯得尤為重要，也應(yīng)當(dāng)較其他行業(yè)有更高的要求和標準。

首先，保險公司不僅要實現(xiàn)與其他各行各業(yè)一樣所共同追求的公司利益最大化的目標，更要實現(xiàn)對保單持有人履行保險責(zé)任的保障，履行為金融穩(wěn)定和社會安定服務(wù)的社會責(zé)任。具體來說，保險公司必須保證充足的償付能力，防止保險經(jīng)營的失敗，以威脅到被保險人的保險利益，保險公司必須保證保險交易的公正性和公平性，防止保險公司經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)的各種誤導(dǎo)、欺詐等行為，保險公司還必須保證經(jīng)營管理的效率，切實提高被保險人的經(jīng)濟利益。以上的各項“保證”無不來自于保險公司規(guī)范的經(jīng)營管理，而規(guī)范的經(jīng)營管理必然需要健全和強大的內(nèi)部控制體系作為支撐。

其次，保險公司要實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標，謀求生存和持續(xù)發(fā)展，建立有效的內(nèi)部控制同樣具有特殊的意義。隨著國內(nèi)保險市場的競爭日益激烈，筆者認為，保險公司的競爭優(yōu)勢主要取決于公司的人才技術(shù)優(yōu)勢和組織管理能力，而資源配置是否合理有效以及經(jīng)營管理是否科學(xué)高效，決定了保險公司在市場競爭中的強與弱。有效的內(nèi)部控制是實現(xiàn)有效的資源配置和經(jīng)營管理的保證，從這個意義上說，保險公司建立有效的內(nèi)部控制也是企業(yè)實現(xiàn)價值最大化的手段之一。

最后，保險作為一個關(guān)系國計民生的重要行業(yè)，來自政府和社會的外部監(jiān)管是保證整個行業(yè)健康發(fā)展必不可少的工具和手段之一， 目前保險外部監(jiān)督可分為政府保險監(jiān)督保險行業(yè)監(jiān)督和保險信用評級幾個層次，相對于保險公司自身的內(nèi)部控制監(jiān)督， 它是一種外在的強制的監(jiān)督。從實現(xiàn)保險監(jiān)督的目的來看，外部監(jiān)督離不開內(nèi)部監(jiān)督，政府或社會的外部監(jiān)督只有通過保險公司自身的自我約束，才能真正發(fā)揮作用，因此，保險公司建立有效的內(nèi)部控制也是保證外部監(jiān)督體系真正發(fā)揮其作用和實現(xiàn)其監(jiān)督目標的前提和有力保證。

二、目前內(nèi)控制度建設(shè)存在的問題

（一）內(nèi)控環(huán)境不理想

1.對內(nèi)部控制建設(shè)的認識模糊，事前防范意識不強

有人把內(nèi)部控制建設(shè)理解為各種規(guī)章制度的制定和匯總，認為做了整章建制工作就等于建立了內(nèi)控機制，而沒有把內(nèi)部控制建設(shè)作為內(nèi)部管理的基礎(chǔ)性工作加以重視，把管理與內(nèi)部控制建設(shè)混淆，有的甚至把內(nèi)部控制建設(shè)與發(fā)展和效益對立起來。

2.職責(zé)不清對權(quán)力缺乏有效的監(jiān)督約束，事中控制不力，使內(nèi)部控制流于形式

從目前情況看，盡管公司制定的規(guī)章制度和辦法不少，但仍存在職責(zé)不清，特別是某些公司的個別管理人員仍存在游離于內(nèi)部控制之外的現(xiàn)象，形成較大的風(fēng)險隱患。事實證明，一些基層公司目前存在的一些重大違規(guī)違紀甚至違法行為，多數(shù)是因為缺乏對領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)督制約措施，以及管理人員違規(guī)越權(quán)造成的。

3.事后監(jiān)督形式單一，權(quán)威性缺乏，連帶責(zé)任追究制度需要進一步完善、落實

目前，公司的監(jiān)督檢查主要是依靠自查和各類工作的常規(guī)、專項檢查，檢查方法仍基本停留在傳統(tǒng)的印章、單證、會計憑證和賬簿、核保、核賠等的檢查上，未能做到適時地根據(jù)綜合業(yè)務(wù)處理及其延伸的推廣應(yīng)用而相應(yīng)改進檢查方法。在檢查方式上，現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查也相互脫節(jié)，加之礙于情面和“家丑不可外揚”思想的束縛，監(jiān)督?jīng)]有權(quán)威性，致使許多風(fēng)險控制點成為“盲區(qū)”，得不到及時的發(fā)現(xiàn)和糾正。由于缺乏嚴格的違規(guī)處罰措施以及連帶責(zé)任追究制度，因此最基本的通報也是“隔靴搔癢”，不能切準要害，甚至查出的問題有的大事化小、小事化了，使檢查起不到監(jiān)督和威懾的作用，留下風(fēng)險隱患。

4.內(nèi)控優(yōu)先原則說起來重要，忙起來次要，風(fēng)險評估體系不夠完善

新型業(yè)務(wù)開辦的同時沒有及時建立起風(fēng)險控制制度，內(nèi)部制約出現(xiàn)斷層，往往是等到出現(xiàn)了問題才去尋求控制措施。

（二）制度落實打折扣

1.重制度、輕落實，造成有章不循、違章操作。有了規(guī)矩，不去落實，即使內(nèi)控制度制定得再嚴密，那也只能是紙上談兵，制度本身的約束力和威懾力都會大打折扣。從近年來檢查發(fā)現(xiàn)的問題反映出，不是公司沒有制定詳細具體的規(guī)章制度，而是沒有去認真執(zhí)行和落實，讓別有用心的人鉆了空子，究其原因，主要是來自上傳下達中各級管理者對制度理解的扭曲和打折扣，以及執(zhí)行者的責(zé)任心、自覺性和落實力度不夠。

2.重效益、輕制度，無意之中造成內(nèi)控“盲區(qū)”。實現(xiàn)利潤的最大化是公司的根本目標，也是追求的最終結(jié)果，但利潤的最大化離不開內(nèi)部控制作保證，二者互為條件，相輔相成。然而，在實際操作中仍存在一些矛盾，如人力資源和崗位的合理配置、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程和人力組合，操作環(huán)節(jié)和事后監(jiān)督檢查的投入等等，但由于強調(diào)高效益、減員增效緊縮人員，以及相互制約手段的滯后等因素，產(chǎn)生內(nèi)控制度落實上的實際困難，從而為有效防范差錯事故等管理風(fēng)險留下了隱患。

3.重開拓、輕管理。在實際操作中，往往是開拓在先，內(nèi)控列后。例如：為了搶占保險市場，新興業(yè)務(wù)先辦起來再說，管理制度不能及時配套跟上、制度滯后造成管理上的真空。

（三）對員工的內(nèi)控制度教育相對薄弱

公司雖然采取各種措施不斷強化、完善內(nèi)控管理，但基層公司相關(guān)人員差錯事故、違規(guī)事件仍然時有發(fā)生。反思深究，內(nèi)控環(huán)境不理想、制度落實不力是其主要原因，而另一個重要原因就在于對員工思想政治工作、職業(yè)道德、法律法規(guī)等方面的教育培訓(xùn)相對薄弱，使相當(dāng)一部分員工對內(nèi)控制度的遵守和執(zhí)行表現(xiàn)出“無所謂”的思想。

三、加強內(nèi)控制度建設(shè)的幾點建議

（一）充分認識內(nèi)部控制的重要性

有效的內(nèi)部控制制度是促使企業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營、防范經(jīng)營風(fēng)險的必要條件，加強和健全企業(yè)的內(nèi)控機制，已成為共識。作為經(jīng)營管理中重要手段的內(nèi)部控制，將顯得越來越重要。

（二）明確內(nèi)部控制與經(jīng)營管理的關(guān)系

內(nèi)部控制貫穿于公司整個業(yè)務(wù)、資金流動的全過程，又與經(jīng)營管理融為一體，是經(jīng)營管理活動的一種極其重要的手段或方式。內(nèi)部控制提供合理的保證，為管理目標的實現(xiàn)“保駕護航”，應(yīng)與時俱進，有前瞻性。不僅把內(nèi)部控制作為一種自律行為始終規(guī)范業(yè)務(wù)行為，更重要的是要充分利用這種機制，發(fā)揮整體功能，在業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣，不斷體現(xiàn)監(jiān)督制約的動態(tài)控制，并把內(nèi)部控制作為經(jīng)營管理不可缺少的一部分，常抓不懈，落到實處，防范經(jīng)營風(fēng)險，保障公司業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運行，從而為確保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康以及實現(xiàn)自身的良性發(fā)展提供根本保證。

（三）內(nèi)控工作要與時俱進

內(nèi)部控制是實現(xiàn)規(guī)范化管理、防范經(jīng)營風(fēng)險，在競爭中立于不敗之地、在經(jīng)營過程中實現(xiàn)自我約束、自我調(diào)節(jié)和提高經(jīng)營管理水平的重要手段，是不可缺少的重要內(nèi)容。它既是日常經(jīng)營管理活動的一項不可缺少的內(nèi)容，也是一項長期的系統(tǒng)工程，內(nèi)部和外部的環(huán)境是在不斷變化的，各項業(yè)務(wù)也在不斷地創(chuàng)新和發(fā)展。因此，內(nèi)部控制體系也需要不斷優(yōu)化、逐漸適應(yīng)的過程、隨著新業(yè)務(wù)的不斷推出，過去行之有效的方法，現(xiàn)在不一定適用所以，內(nèi)控機制既要有宏觀上的戰(zhàn)略體系，又要有微觀上的不斷修正，以形成完善提高再完善再提高的良性循環(huán)過程。

應(yīng)堅持業(yè)務(wù)開拓、內(nèi)控先行的原則，凡是各專業(yè)部門新辦的新興業(yè)務(wù)操作規(guī)程、制度和辦法均要通過內(nèi)部控制部門審查會簽后方可印發(fā)執(zhí)行，以確保新業(yè)務(wù)安全、有序、穩(wěn)步發(fā)展特別是新業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用與電子化水平的不斷提高，業(yè)務(wù)管理部門要及時加強對內(nèi)控管理環(huán)節(jié)的摸索和探討，從制度上保證消除隱患死角和風(fēng)險育區(qū)，確保業(yè)務(wù)和制度的更新同步進行。

（四）內(nèi)控工作要健全組織

在內(nèi)部控制和風(fēng)險防范重要性日益突出的形勢下，公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的控制建設(shè)，不僅要體現(xiàn)精簡高效的要求，關(guān)鍵是要把決策、執(zhí)行、監(jiān)督三權(quán)相互制衡的原則落到實處，在內(nèi)部控制組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置上，應(yīng)形成集中管理、各司其職、各負其責(zé)、互相制衡的組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力結(jié)構(gòu)，為不斷提高經(jīng)營效益和防范風(fēng)險提供堅強的組織保證。

（五）加強法制與廉政教育，提高全員的綜合素質(zhì)

在內(nèi)部控制的諸多因素中，人是最具有決定性的因素一個公司經(jīng)營管理水平的高低，也正是其全員綜合素質(zhì)的反映。所以，內(nèi)部控制建設(shè)必須以人為本，把提高全員的綜合素質(zhì)作為一項長期的任務(wù)來抓。實踐證明，加強法制與廉政教育，對提高全體員工遵紀守法、拒腐防變的自覺性，是一種行之有效的措施。尤其應(yīng)重點抓公司分支機構(gòu)負責(zé)人的廉政教育，使他們正確對待手中的權(quán)力，遵章守紀，依法經(jīng)營，自覺地把自己的責(zé)、權(quán)置于制度監(jiān)督之中。只有這樣，才能對員工起到示范作用和帶頭作用，并通過開展形式多樣的法制與廉政教育活動，使廣大員工樹立正確的價值觀、人生觀和世界觀。

保險公司內(nèi)控管理制度范文第4篇

安邦財產(chǎn)保險股份有限公司是一家經(jīng)營財產(chǎn)保險、意外傷害保險和短期健康險業(yè)務(wù)的全國性保險公司，于XX年6月9日獲得中國保監(jiān)會批準籌建，XX年9月30日獲準開業(yè)。安邦保險實力雄厚，注冊資本37.9億元。股東包括上海汽車集團股份有限公司(saic)、中國石油化工集團公司（sinopec corp）等“世界500強”企業(yè)。憑借著雄厚的股東實力，一流的企業(yè)文化，安邦保險發(fā)展態(tài)勢迅猛。目前已在全國37個省、市、自治區(qū)及重點城市設(shè)立分公司。XX年營業(yè)額超過10億元。安邦保險期望通過優(yōu)秀的資源配置能力，與客戶、與股東、與戰(zhàn)略伙伴、與員工的相互依存，共贏發(fā)展。

兩周前帶著繼續(xù)學(xué)習(xí)基本功，學(xué)牢專業(yè)知識的心情來到安邦保險，在新的公司體驗新的工作環(huán)境、接觸新的同事、感受新的不同的企業(yè)文化、接受新一輪的挑戰(zhàn)，讓自己之前所學(xué)的理論和實踐知識得到錘煉加以鞏固。

一、實習(xí)內(nèi)容

實習(xí)的主要內(nèi)容是學(xué)習(xí)安邦保險車險條款，錄單及出單以及整個工作流程

1、接待客戶，向客戶介紹保險條款并根據(jù)客戶具體情況做出保險方案計算保險費。

2、負責(zé)填寫投保單；先收集好客戶的行駛證、身份證復(fù)印件等資料新車則要提供購車發(fā)票和合格證，然后對照證件上的內(nèi)容填寫投保單，再用電腦進行錄入。

3、經(jīng)核保無誤通過后，交強險打印保險單和保險標志、商業(yè)險打印保險單和保險卡，核對確定準確無誤后，將保險單交到財務(wù)，再用專門的筆記本把客戶的資料登記好。

4、把單證按類別整理并裝訂，最后送至檔案管理室并按月份將其歸類。

心得體會

二、 實習(xí)體會

（一）、通過進一步的對保險公司及行業(yè)的了解，也發(fā)現(xiàn)一些保險公司經(jīng)營管理中存在的問題。

1、在經(jīng)營理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營過程中，為了保證完成保費計劃指標，基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費計劃上，理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境，基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風(fēng)險管理意識和風(fēng)險控制水平不高，部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，為完成保費任務(wù)不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù)，經(jīng)營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發(fā)展和壯大。 

2、在服務(wù)水平上，技術(shù)含量較低，仍然存在過分依賴關(guān)系和人情的現(xiàn)象。基層公司在展業(yè)過程中，主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù)，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開拓市場，保險從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，誤導(dǎo)消費，坑害被保險人利益等行為時有發(fā)生，部分業(yè)務(wù)人員忽視消費者心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式。基層保險公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”和“關(guān)系業(yè)務(wù)”的過度膨脹，使國民對保險的作用產(chǎn)生誤解，有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險意識，損害了保險業(yè)的社會聲譽和保險從業(yè)人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務(wù)過程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關(guān)系客戶另眼相待，服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差，違背保險經(jīng)營的損失補償原則和最大誠信原則。

3、在保險隊伍建設(shè)上，干部職工主人翁意識減弱，企業(yè)文化氛圍不濃，團隊協(xié)作精神不強。基層公司領(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時的政績和小集體的利益，短期行為突出，當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠發(fā)展的意識。在對員工管理方面，忽視了對管理水平和經(jīng)營效益的考核。對公司文化建設(shè)重視不夠，忽視對員工的經(jīng)營理念、專業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)教育。在“績效掛鉤”的考核機制下，基層公司業(yè)務(wù)人員和營銷人員過分地注重自身的經(jīng)濟收入，沒有把從事保險工作當(dāng)作終身的事業(yè)，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團隊協(xié)作精神。

（二）、提高保險公司經(jīng)營管理水平的措施

1、強化管理意識，提高管理質(zhì)量和水平。基層保險公司要提高對加強管理工作重要性的認識，增強內(nèi)控管理自覺性，樹立起管理是企業(yè)發(fā)展生命的觀念。加強內(nèi)控管理制度建設(shè)，建立起高效率的管理機制，加強電子化建設(shè)，為管理工作的開展提供強有力的技術(shù)保障和支持。具體講，業(yè)務(wù)上要重點加強市場營銷管理、核保管理和單證控制管理；理賠上要重點加強查勘定損管理和報價核賠管理；財務(wù)上要重點加強收付費系統(tǒng)管理；人員上要重點加強職業(yè)行為管理和考核機制管理。上級公司要加強對基層保險公司管理工作的監(jiān)控和指導(dǎo)，確保統(tǒng)一法人制度的順利執(zhí)行和政令的暢通，同時建立配套的責(zé)任追究制度和獎懲措施，加強對基層公司經(jīng)營管理行為的約束。保險監(jiān)管部門要加強對基層公司市場行為的監(jiān)督和管理，加大對違法、違規(guī)行為的查處力度，培育有利于基層保險公司發(fā)展的規(guī)范有序的市場環(huán)境。

2、加強保險隊伍建設(shè)。人是生產(chǎn)力中最積極的因素，解決好人的問題是解決一切問題的根本。配備一支業(yè)務(wù)能力強、管理水平高、具有創(chuàng)新能力的領(lǐng)導(dǎo)班子，是基層保險公司發(fā)展的組織保證和重要基礎(chǔ)。基層保險公司領(lǐng)導(dǎo)班子要不斷學(xué)習(xí)新知識、新事物，不斷提高領(lǐng)導(dǎo)能力和經(jīng)營管理水平，才能適應(yīng)現(xiàn)代保險公司發(fā)展的需要。要加強對基層保險公司員工的教育和培訓(xùn)，提高員工的綜合素質(zhì)，不斷培養(yǎng)符合現(xiàn)代保險公司發(fā)展要求的員工隊伍。加強基層保險公司企業(yè)文化建設(shè)，增強公司的凝聚力和向心力，倡導(dǎo)團隊協(xié)作，倡導(dǎo)激勵，宣揚先進，并通過分配結(jié)構(gòu)和分配機制的改進，穩(wěn)定員工隊伍，充分調(diào)動每位員工的積極性和創(chuàng)造性，為公司發(fā)展提供強大的人力資源保證。

保險公司內(nèi)控管理制度范文第5篇

一、保險中介市場存在的問題

1.市場秩序不規(guī)范

在保險中介市場，個別中介機構(gòu)和保險公司片面追求規(guī)模和短期利益，不能正確處理“好”和“快”，當(dāng)前利益和長遠利益的關(guān)系，違規(guī)經(jīng)營表現(xiàn)突出。一是無證現(xiàn)象較為普通，一些不具備資格的機構(gòu)和個人擅自開辦保險業(yè)務(wù)；二是部分中介機構(gòu)和個人以業(yè)務(wù)為籌碼，哄抬手續(xù)費，降低費率，加劇了保險公司之間的惡性競爭；三是部分中介機構(gòu)虛開中介發(fā)票，為保險公司套取費用，業(yè)務(wù)財務(wù)嚴重失真；四是銀行、郵政等兼業(yè)機構(gòu)索要高額手續(xù)費，消費誤導(dǎo)等較為突出；五是個別保險公司營銷員，多頭“買單”、“賣單”，壽險公司營銷員誤導(dǎo)欺詐保戶，保險中介的不規(guī)范對加劇保險市場混亂起到推波助瀾的作用。

2.專業(yè)優(yōu)勢不明顯

部分中介機構(gòu)人員東拼西湊，沒有專業(yè)知識，他們根本不具備保險中介機構(gòu)資質(zhì)，沒有真正認識到中介市場的作用，沒有認真規(guī)劃，思考經(jīng)營發(fā)展的突破點、著力點，沒有充分發(fā)揮保險中介貼近市場，貼進投保人的優(yōu)勢，只滿足于“業(yè)務(wù)尋租，手續(xù)費詢價”或“轉(zhuǎn)買、轉(zhuǎn)賣”，在人才、技術(shù)、經(jīng)營管理上沒有特色，專業(yè)化優(yōu)勢不明顯，只追求與保險公司在低層次上進行同質(zhì)化競爭，不能適應(yīng)走專業(yè)化創(chuàng)新發(fā)展的要求。

3.內(nèi)控管理不健全

絕大部分中介機構(gòu)存在“重業(yè)務(wù)，輕管理”的思想，合規(guī)經(jīng)營意識淡薄。一是法人治理機構(gòu)不健全，股東會和董事會形同虛設(shè)；二是內(nèi)控制度不健全，缺乏完善的業(yè)務(wù)財務(wù)管理制度，已有的制度只停留在紙上，墻上，執(zhí)行不到位；三是基礎(chǔ)管理薄弱，90%以上的中介機構(gòu)無專門的財務(wù)人員，財務(wù)和業(yè)務(wù)管理不規(guī)范，不合規(guī)，大多數(shù)中介機構(gòu)不設(shè)立專門的代收保費賬戶，甚至個別機構(gòu)長期不建立業(yè)務(wù)檔案和專門賬薄，不進行會計核算。

二、產(chǎn)生這些問題的主要原因

1.發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，增長后勁不足

資金，人才匱乏是制約保險中介發(fā)展的最主要因素。一是資本實力較弱。大多數(shù)保險中介公司注冊資金僅為幾十萬元，有的公司成立伊始，就以各種名義將注冊資本進行抽逃，后續(xù)發(fā)展缺乏資金支持；二是專業(yè)人才匱乏。中介公司持證率普遍不高，高層次專業(yè)性人才更是鳳毛麟角，高管人員中熟悉業(yè)務(wù)的人才較少，有的高管根本從未涉足保險行業(yè)，無法適應(yīng)保險中介的發(fā)展需求，小作坊的保本經(jīng)營狀況，難以維系長期發(fā)展，更無法吸引更多資金和人才，致使大多數(shù)保險中介機構(gòu)難以形成持續(xù)發(fā)展的良性循環(huán)。

2.投機動機過強，發(fā)展模式畸形

近幾年，投資保險中介行業(yè)主要有兩種情況。一是部分積累了一定客戶資源的保險業(yè)務(wù)員，看好保險中介的發(fā)展前景，出于自己當(dāng)老板的考慮開設(shè)了保險中介公司；二是部分掌握了一定資源的個人，出于開設(shè)保險中介機構(gòu)的門檻低，收益見效快的考慮，抱著趁早撈一把的心理開設(shè)保險中介公司。這些人大多是缺乏長期戰(zhàn)略投資者，只是投機逐利意識驅(qū)使，缺乏長遠打算。在保險業(yè)務(wù)的拓展上，主要依托過去積累的點滴人脈關(guān)系或股東背景承接了一些零散業(yè)務(wù)，強調(diào)人際關(guān)系，不注重專業(yè)人員的培養(yǎng)，從而弱化了市場競爭的作用，導(dǎo)致大多數(shù)保險中介公司發(fā)展后勁不足，可信任度不高，無法和保險公司形成長期的穩(wěn)定的合作關(guān)系，無法滿足保險消費者及保險公司的需求。

3.市場環(huán)境失范，經(jīng)營行為扭曲

在當(dāng)前競爭激烈而缺乏有效自律的市場中，個別保險公司的不規(guī)范經(jīng)營行為和對規(guī)模的極度膨脹心理，成為滋生中介違規(guī)的土壤。保險公司為獲取保費，對部分強勢中介（主要是兼業(yè)機構(gòu)）過高的手續(xù)費要求，只能忍痛接受，有的保險公司或保險營銷員為了完成任務(wù)，更是不管其風(fēng)險大小，費用多高，統(tǒng)統(tǒng)拿來，個別保險公司或個別營銷員為了彌補費用不足，動起歪腦筋，走上旁門左道，采取從其他渠道變相套費，在業(yè)務(wù)上違規(guī)批退，虛掛應(yīng)收，在財務(wù)上虛列費用，通過專業(yè)中介虛開發(fā)票。個別專業(yè)中介機構(gòu)為維護“良好”的兄弟合作關(guān)系，獲取“開票費”等，也都給予積極配合。個別保險中介機構(gòu)逐漸成為保險公司違規(guī)經(jīng)營的幫手和重要渠道。在當(dāng)前保險中介市場上，部分保險中介機構(gòu)正是依附于不規(guī)范的保險市場， 通過（下轉(zhuǎn)43頁）（上接41頁）虛開發(fā)票，哄抬手續(xù)費等違規(guī)行為獲得其生存的空間。

三、監(jiān)管的相關(guān)對策

1.完善監(jiān)管，營造良好的市場環(huán)境

保險中介市場環(huán)境的好壞，決定參與市場競爭對手的優(yōu)劣。要想營造良好的市場環(huán)境必須做到以下幾點。一要提高中介機構(gòu)市場準入門檻。適當(dāng)提高中介機構(gòu)的準入門檻，在注冊資本下限，股東及企業(yè)高管人員的審查方面設(shè)立更加嚴格的條件，減少行業(yè)的投機性。對兼業(yè)機構(gòu)進入市場也應(yīng)從嚴把關(guān)，對注冊資本過低，經(jīng)營管理混亂的機構(gòu)及個體戶不予發(fā)證；二要建立聯(lián)合監(jiān)管機制，加強機關(guān)單位、部門的協(xié)調(diào)溝通，形成保監(jiān)會與保監(jiān)局之間的縱向聯(lián)動，保監(jiān)部門與工商、稅務(wù)、銀監(jiān)等部門之間的橫向協(xié)同的聯(lián)合檢查機制，加大中介市場的查處力度；三要不斷探索實施分類監(jiān)管，從保險中介從業(yè)人員，兼業(yè)機構(gòu)，專業(yè)中介機構(gòu)等分別研究制定符合市場實際，具有統(tǒng)籌兼顧，分類指導(dǎo)，既保持政策的連續(xù)性，又有很強的可操作性的分類檢查制約標準，不斷提高監(jiān)管的有效性。

2.優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，推動市場多元化發(fā)展

針對保險中介市場主體良莠不齊，依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的現(xiàn)狀，作為監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)中介市場的實際情況，重點培育發(fā)展保險經(jīng)紀公司，特別是那些資金實力雄厚，經(jīng)營目標明晰，能在很短的時間內(nèi)迅速形成經(jīng)營規(guī)模的經(jīng)紀公司；支持發(fā)展保險評估公司，發(fā)揮評估公司在提高理賠效率，解決理賠難方面的積極作用；引導(dǎo)和提倡專業(yè)機構(gòu)深入基層、社區(qū)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立門店式服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；限制發(fā)展兼業(yè)，支持管理規(guī)范的銀行、郵政等兼業(yè)機構(gòu)的發(fā)展，清理違規(guī)嚴重，內(nèi)控薄弱的兼業(yè)，加快構(gòu)建結(jié)構(gòu)優(yōu)化，主體多元的保險中介市場體系。

3.強化公司管控，從源頭規(guī)范市場秩序

保險公司是保險中介機構(gòu)違規(guī)行為的源頭和原發(fā)地。要想規(guī)范保險中介市場，要強化保險公司的管控責(zé)任。首先，保險公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，從追求短期效益，向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)化，從非理性價格競爭，向追求效益更大化轉(zhuǎn)化，確保業(yè)務(wù)財務(wù)的真實性。其次，要通過加強對保險公司的監(jiān)管力度，強化省級公司對中介業(yè)務(wù)的管控，設(shè)立專門的中介管理部門，研究制定相關(guān)的管控制度，落實管理責(zé)任，實行責(zé)任追究。