養老行業發展報告

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養老行業發展報告范文第1篇

1.1堅持以社會需求為導向

以行業發展為引領以區域衛生事業發展規劃和行業發展方向作為產學研工作開展的依據，通過人才培養、技術研發等發揮引領行業發展的作用。

1.2堅持協同創新

政校行院協同推進主動與政府、行業、醫院對接，利用各方資源和力量，使產學研工作有平臺，人員有保障，項目能落地，成果能轉化。

2協同創新提升護理專業服務能力

2.1搭建合作平臺，服務護理行業發展

2.1.1搭建合作平臺

完善合作機制成立寧波市衛生職業教育指導委員會及院校合作理事會，促進專業與行業對接。與寧波市技術力量雄厚、行業影響力大的6家三級醫療衛生機構合作組建了6家臨床學院，重建教學團隊，共同承擔人才培養，專業調研，專業建設，課程、教材建設，教育教學改革，頂崗實習質量監控及整體護理考核工作；制定臨床學院示教室和實訓室建設方案，開展科學研究等。

2.1.2借力合作平臺

服務行業發展護理專業帶頭人為寧波老年照護與管理學院、浙江省首家家政學院———寧波家政學院的副院長及建設領導小組成員，積極參與組建寧波市家政與養老服務人才培養培訓聯盟、浙江省家政服務人才培養培訓聯盟寧波分中心，發揮專業對行業的指導作用。

2.2優化專業結構，服務護理專業改革

2.2.1修訂人才培養方案

以社會需求、崗位勝任力為導向，深入調研行業需求及國內外人才培養現狀，在衛生行業指導委員會的指導下，依托臨床學院分析專業崗位的基準性勝任力和鑒別性勝任力，完成人才培養方案修訂，進一步完善“校院協同、仁術融合、選擇多樣”人才培養模式。

2.2.2完善“平臺+模塊”課程體系

在5個崗位方向（臨床護理、康復護理、社區護理、口腔護理、涉外護理、老年護理）基礎上，增設美容護理和中醫護理兩個方向，給學生提供更多的選擇；增加職業素質拓展模塊，進一步保證學生個性發展與崗位的有效對接。通過設置思政與公共素質課程教育平臺、職業能力素質課程教育平臺，培養學生基準性崗位勝任力；增加職業素質拓展模塊，開設大量選修課、課外活動等拓展素質教育，培養學生鑒別性勝任力。

2.3深化培養模式改革，服務學生成長成才

2.3.1加強課程建設

專業建設過程中牢牢抓住課程建設這一重要環節，與行業專家合作，共同進行課程開發和建設，積極創建各級各類精品課程，開展課程改革，為護理人才培養提供優質課程。

2.3.2推進雙化基地建設

加強校內實訓基地職場化建設。依托校院合作平臺，進行護理實訓中心擴建和改建，將實訓中心建成高度仿真，具有人文環境、職業氛圍的仿真醫院，實現校內實訓基地職場化。同時，借助臨床學院開展校外實訓基地課堂化建設。

2.3.3加強雙師型教學團隊建設

（1）整合院校師資組建雙師型教師隊伍。聘請臨床學院優秀護理人員擔任兼職教師，充分發揮兼職教師在課程與教材開發、教學改革、教學質量評價等方面的重要作用，緩解專職教師數量不足的問題。（2）開展兼職教師教學化培養。為提高兼職教師的教學水平和積極性，實施“同聘用、同培養、同考核、同獎勵”機制。通過定期召開兼職教師教學研討會，選派兼職教師參加國內、外學習進修等，提升兼職教師教學水平。鼓勵兼職教師考取教師資格證書、申報教師系列職稱，舉辦專兼職教師技能大賽，開展兼職教師優秀課堂教學評選等多種形式的激勵機制，吸引更多、更優秀的臨床骨干參與教學工作。（3）解決專職教師注冊和下臨床問題。專職教師均要進入臨床學院學習，教師注冊、臨床實踐均在相應臨床學院完成，提升了專職教師的實踐能力，極大地推動了雙師型教師隊伍建設。

2.3.4推進校院協同育人

（1）理論與實踐并重，學校教育與醫院教育并舉。改革傳統的教學方式，把臨床護理過程搬到課堂上，實施項目化、情境化教學，做到“教、學、做”一體化，實現了教學過程與生產過程的有效對接。頂崗實習時，組建由6位專職教師與兼職教師共同組成的實習指導教學團隊，承擔150～200名學生的實習指導、實習質量監控及整體護理考核工作，提高了護生頂崗實習質量。（2）依托醫院資源，開展職業發展教育。根據護理專業特點及各臨床學院特色，開展社會實踐活動，提高學生綜合素質。例如，針對臨終護理，與寧波市李惠利醫院合作，以“仁愛”為主線，以“關注生命、發揮專長、服務社會”為宗旨，成立生命關懷志愿服務隊，為臨終患者及其家屬提供生理與心理護理。

3成效

3.1人才培養質量顯著提升

近3年學生“雙證書”獲取率、就業率、專業對口率均保持在95%以上；學生綜合素質明顯提升，2010—2013年在各項技能競賽中獲國家級榮譽17項，省級榮譽42項，市級榮譽36項；學生職業發展教育成效顯著“，臨終守望：用愛心點亮生命”生命關懷實踐被評為寧波市高校校園文化品牌，愛心互助社被評為寧波市精品社團等。

3.2科技服務能力顯著提高

近3年立項各類教科研課題64項；撰寫論文124篇；獲校級及以上教學成果獎10項；申報專利7項，其中1項已產業化。社會培訓成效顯著，開展多項實用技術培訓，包括首次開展的國培項目———全國高職院校護理專業師資培訓班，美國心臟協會(AHA)心血管培訓項目，育嬰師、養老護理員培訓，臨床帶教教師培訓班等,共培訓八千人次。

3.3行業引領作用

日趨顯現受相關部門及衛生機構委托，開展了寧波市養老機構規范和評價標準兩個行業標準以及浙江省醫學護理類專業高職單考單招考試方案和大綱的制定工作；參與了教育部委派的高等職業教育專業目錄修訂工作；承辦了行業技能大賽并開展專業人員、行業人員、社會在職人員實用技術培訓，起到了助推行業發展的作用。

3.4校內外示范輻射作用顯著

3.4.1護理專業改革得到護理同行的認可

國內有百余所院校來我院參觀學習，在全國會議上多次受邀報告改革經驗，供兄弟院校參考借鑒。

3.4.2改革成果

在校內全面實施“平臺+崗位方向模塊”課程體系在校內各專業中全面推廣實施，基于崗位勝任力的人才培養方案在2013級護理專業實施，還為校內其他專業提供相關課程、實訓資源、圖書等共享。

4結語

養老行業發展報告范文第2篇

關鍵詞：社會化養老　服務體系　以人為本　創新

隨著我國的經濟高度發展，人民生活水平和醫療技術水平的不斷提高，人均壽命延長，高壽的老人日益增多，使我國社會過早地進入老齡化社會。從我國當前的經濟水平來看，采用公共資源進行養老已經越來越不能滿足當前養老需求。調查顯示，到2012年為止，我國60歲及以上老年人口總數已達1.5億，占全球老年人口的21.4％，居世界首位。而我國《中國人口老齡化發展趨勢百年預測》這份報告也顯示：到2020年為止，我國老年人口將達到2.48億，占全國總人口的17.2％，并且呈現加速增長的趨勢。

1.當前養老總體概況分析

根據第六次全國人口普查數據，全國60歲及以上老年人口17765萬人，占總人口的13.26%，其中65歲及以上人口11883萬人，占總人口的8.9%。截至2010年底，全國共有老年法律援助中心18295個，比上年減少1614個，降低了8.1％；老年維權協調組織8.3萬個，比上年減少5.3萬個，降低了39.0％；老年學校49289個，比上年減少10254個，降低了17.2％；在校學習人員586.9萬人，比上年增長了8.4％；建立各類老年活動室36.8萬個，全年接待來信來訪41.8萬次，這些都有力地保障了老年人的合法權益。（如表1所示）

盡管老年人數在不斷增加，養老機構和相關養老政策也在不斷完善，中央也積極部署加快對社會養老服務體系的建設，但這畢竟還需要很長一段時間。從目前我國養老的現狀來看，現有養老資源還遠遠達不到標準。有數據顯示，我國目前各類老年福利機構共3.8萬余個，養老床位在120萬張左右，但這僅占老齡人口的0.8％。換句話說，就是8張床位有1000位老人排隊等用。

2.我國養老存在的問題分析

社會化養老在我國還處在發展階段，從市場環境到政策法律支持等都還不太完善。雖然發展前景廣，政府也大力支持，但依然存在這樣那樣的問題有待解決。

困境一：政府角度分析

針對社會化養老機構，政府雖出臺了多種優惠政策，但整體缺乏監督力度，存在落實不到位的現象。另外，由于社會化養老相關的法律法規還沒有完善。要想讓我國社會化養老機構更好地發展下去，我國政府還有很長一段路需要走。遇到一些法律糾紛，養老院處在弱勢地位，這讓經營者失去信心。從我國當前來講，只有在法制環境的保護下，才能讓養老機構發展壯大。

困境二：投資環境分析

政府的優惠政策給了社會化養老機構良好的經營環境，但是從整個養老行業的投資環境來看，其并不樂觀。養老，從傳統觀念上來講，是一個公益性的事業。在時代環境下，社會化資本涌入該行業。盡管養老行業并不是一個賺大錢的行業，也依然有大量內外資流入這個領域。這無疑是看好了社會化養老機構未來巨大的發展潛力，和社會養老需求激增的趨勢。

困境三：自身經營狀況分析。

與其他社會事業相似，養老行業的服務人員主要來自于周邊居民或者退休職工，缺乏專業的護理知識。這就大大限制了養老機構的發展。人才，在企業的發展中具有很多的作用，經濟吸引優質的人才，才能讓我國養老機構發展起來。如，信息化時代的到來，要求辦公電腦網，但就當前養老機構員工來講，很多都還不會使用電腦。這就大大限制了養老機構的發展。人才，在企業的發展中具有很多的作用，經濟吸引優質的人才，才能讓我國民營養老機構發展起來。

3.社會化養老服務體系的建設

3.1樹立以“以人為本”的思想

社會化養老，是一項有利于百姓的事業。因此，就應該樹立起“以人為本”的思想。一方面，以周邊居民為養老服務對象，爭取讓周邊居民的養老服務都拉過來，并且重視每一位養老對象。另一方面，要擴寬客戶群，與相關醫療機構、心理咨詢機構等保持合作關系，給養老機構內的老人提供最優質的服務。樹立以“以人為本”的思想，應該體現在多個方面：

3.1.1心理關愛，保證入住老年人身心健康

除提供給老人相關的養老服務，如醫療服務、疏導服務、日常服務等，還應該根據每個老人的實際情況，定期進行心理交流，以保證入住老年人身心健康。

3.1.2硬件投入，保證服務機構的質量標準

對于養老機構的硬件設施而言，養老院應該以方便老年人的設施為主，多注意一些細節上的設計，如廁所、盥洗室等容易導致老年人危險的地方，要進行特別的設置。比如多鋪設防滑墊等。另外，對于內部員工，要定期組織培訓，以提高其職業技能，還應該積極引進具有專業技能的人才，重視“人”的作用。

3.2在養老模式上要積極創新

隨著70、80后等獨生子女的長大，其父母的養老問題凸現出來。隨著人們對“進養老院”就是不孝思想的轉變和老年人本身對養老院需求等的影響下，養老這個行業發展前景可觀。從早期社會化養老機構來看，我國目前養老院的養老方式是單純的機構養老，模式單一，且養老環境差，可以說進養老機構是那些經濟條件實在很差的家庭才會采取的方式。隨著養老越來越受到社會各界重視，社會化養老要拓寬了思路，想要改變原先這種陳舊的養老模式。

3.2.1作為是居家養老的補充

可以以嘗試用機構養老與居家養老相結合的方式，租用民居進行分散式養老服務的模式來發展養老事業，就是對傳統居家養老模式的一種補充。這種模式主要可以在民營養老機構中實施起來。

3.2.2建設成養老家政服務員的培訓中心

一方面，企業自身的家政服務員定期來中心做培訓，以提高技能；另一方面周圍居民家屬也可以定期來聽課，以提高對自家老人養老相關知識的補充。同時，還能通過中心培養，將國內外最新養老理念傳達給所有有需求的人員。

3.3重視養老行業人才隊伍的建設

人才始終是企業發展的強大動力。隨著政府對養老事業的重視和民眾對養老需求的提高，社會化養老機構開始朝著專業化、規模化的方向發展。養老機構只有積極引進現代管理的專業人才，建立起現代企業制度，通過吸引外部優秀人才和進行內部員工職業培訓等方式讓自身員工素質提升，才能緊跟市場經濟對人才要求提高的趨勢，才能長久發展。對員工服務流程進行規范化：應當按照國家養老護理員培訓標準教材，讓所有員工通過理論學習、實踐模擬、競賽等形式，從企業制度、從業道德、心理素質、護理技能等多個方面提高員工專業技能。

21世紀是人口老齡化的時代，發展養老服務事業、服務越來越多的老年人口，不僅是經濟社會發展的客觀要求，也是社會文明進步的具體體現。隨著70、80后等獨生子女的長大，其父母的養老問題凸現出來。隨著人們對“進養老院”就是不孝思想的轉變和老年人本身對養老院需求等的影響下，社會化養老這個概念將被人們廣泛認識。

參考文獻：

養老行業發展報告范文第3篇

[關鍵詞]開放式基金;產業發展;競爭

[中圖分類號] F112.2[文獻標識碼] A

[文章編號] 1673-0461(2009)06-0094-04

一、美國開放式基金產業基本特點

截至2006年底,美國共有8,726個基金管理公司,管理著超過10萬億美元的資產(參見圖1)。開放基金已成為普通美國居民首要的投資渠道,同時也是金融市場上最重要的投資者,它對塑造現代美國金融市場結構和競爭環境發揮著舉足輕重的作用。根據ICI2007年的數據,基金管理公司持有美國上市公司25%以上的股票[1]。另外,基金管理公司還是美國公司商業票據(commercial paper)以及州和地方政府債券的最大持有人。

1.美國擁有世界上最大的開放式基金市場。表1比較了美國與其他主要發達國家基金市場規模,從中可以看出,美國不論在基金數目和資產規模等方面都處于絕對領先地位。另外,Roger和Mark(2002)[2]的研究發現,美國基金的業績平均來說要好于歐盟國家基金業績,表明美國基金產業具有很強的全球競爭力。美國的基金產業發展得益于以下幾個主要因素:一是健全的法律法規和監管機制。Khorana、Servaes和Tufano(2005)指出[3],當基金投資者利益受到法律的有效保護時,投資者才有信心將資金委托給基金管理公司。重要的基金治理機制包括:基金管理費用和業績披露制度、基金信賴義務的規范以及基金管理公司的內部控制;二是較低的進入門檻和多種金融替代產品的存在;三是美國較高的國民經濟發展水平。Khorana、Servaes和Tufano(2005)對56個國家和地區的證券投資基金行業比較研究發現,GDP水平是基金規模在國家間變動的最重要解釋因素。除了GDP水平,國民富裕程度、受教育程度以及Internet設施建設等也都有力地促進了美國基金產業發展.

2.開放式基金投資領域日益多樣化,但仍集中在國內股票和債券領域。2006年美國國內股票型(或偏股型)基金和債券型(或偏債型)基金分別占全部開放式基金資產的44%和14%。但是新興領域投資增長迅速,特別是貨幣資金市場(23%)和對沖基金市場(6%)。另外,隨著美國國外特別是一些新興資本市場的繁榮,國際股票型基金比例在2006年達到總資產的13%。新興領域的投資有利于提高開放式基金資產多樣性和分散風險能力,但同時也對基金管理公司的業務模式改進、組織結構和業務程序變革提出了新的要求。

3.開放式基金占美國家庭金融資產比例穩步上升。截至2006年末,基金管理公司管理著約23%的美國家庭金融資產,而這一比例在1990年僅為8%。開放式基金產業的迅速擴張對于美國金融體系演化具有重要的潛在涵義。隨著開放式基金的異軍突起,銀行等金融機構傳統的儲蓄存款業務對居民吸引力顯著降低,銀行的盈利模式開始由收取存貸款利率差轉變為組合和出售各種資產支持下證券。基礎資產價格的膨脹和銀行過分追求利潤而進行的資產證券化行為,對于目前美國愈演愈烈的次貸危機具有不可推卸的責任。

4.股票型基金持股的平均時間顯著縮短,反映出基金的投機性增強。John(2005)發現,1945年～1965年間,基金持有投資組合的年度平均換手率保持在17%左右,說明基金持有一只股票的平均時間約為6年。而2004年的換手率上升到110%,反映出基金持有股票的平均時間不足1年。換手率的增加使得基金由傳統的投資者向市場投機者轉變,不利于市場的穩定和上市公司長期治理的改善。[4]

5.長期來看,股票型基金的業績接近市場平均水平,但是,隨著基金產業競爭加劇以及基金投資換手率增加導致的交易費用增加,基金平均業績較早期有一定下降。John(2005)研究發現,1945年～1965年間,標準普爾500指數年度平均收益率為14.9%,基金平均收益率為13.2%。1983年～2003年間,標準普爾500指數和開放式基金年度平均收益率分別為13.0%和10.3%。標準普爾指數收益率與開放式基金收益率差異由1945年～1965年間的1.7%上升到1983年～2003年間的2.7%,上升了近1個百分點。

二、美國開放式基金發展原因

美國的開放式基金市場是一個高度競爭的金融服務市場,激烈、有序的競爭不僅為投資者帶來的諸多利益,還有助于美國基金產業在全世界范圍內長期出于領先地位。具體考察美國開放基金市場競爭狀況可以發現:

首先,行業集中度較低,市場結構穩定。盡管隨著近年來美國混業擴張和金融并購的興起,出現了一些巨無霸型的基金管理公司或金融集團,例如美國最大的基金管理人資產已經超過2萬億美元,但是從整個行業平均水平來看,市場仍處于典型的自由競爭狀態。從表2可以看出,1990年～2006年間,美國開放式基金市場最大5家公司市場份額一致保持在40%以下,最大的10家和25家公司市場分額也一致穩定地保持在較低水平。反映市場集中度的重要指標HHI在近年來同樣保持很低水平(一般來說,該指標低于1000,說明市場競爭較為充分)。

其次,開放式基金管理公司不僅在行業內相互競爭,還需要同各種傳統的金融產品提供者(如銀行、保險公司、封閉式基金)以及各種新興的金融服務(如對沖基金、交易所交易基金等)競爭。目前,共同基金產品占美國普通家庭金融資產比例約為23%左右,并且同樣在較長時期內保持穩定。各種替代產品的存在,加劇了行業內競爭壓力。

第三,從行業內來看,競爭主要表現在三個方面。一是基金管理公司重視產品和服務的創新和差異化。例如,許多基金公司在網站上為目前和潛在的投資者提供大量關于基金歷史業績、投資策略和投資指導的信息;許多基金公司開始在目標市場城市設立辦事處,面對面的為投資者提供咨詢服務;一些基金為吸引不通收入層次的用戶,在手續費的計算和收取方面不斷進行改進。二是基金管理費用和其他費用呈下降趨勢。盡管投資者購買基金主要是購買其專業化投資服務,但競爭的加劇使的美國開放式基金行業整體的管理費用和其他費用(如銷售、贖回費用等)呈顯著下降趨勢(ICI,2006)[5]。三是銷售渠道多樣化,更加方便投資者選擇、購買和贖回。目前主要銷售渠道包括:由基金公司直接銷售;退休基金計劃;專門金融服務公司;基金超市;做市商;直接向其他機構投資者配售等。(Coates和Hubbard,2007)[6]各種銷售渠道為贏得更多的客戶群體,會發揮其規模經濟優勢,承擔部分“信托責任”義務,除了為客戶提供“適用性”咨詢服務外,還會對基金業績進行密切審查、從買方的角度對基金管理公司進行監管和控制,并督促基金公司降低服務費用(王雪松,2007)[7]。

第四,有序競爭對投資者具有重要的引導和教育作用。與直接投資股票和債券相比,投資基金的優勢在于能夠分散風險和實現資產的長期保值增值。激烈的市場競爭對基金行業發展具有“雙刃劍”的作用,它可能迫使基金管理公司和普通投資者更加關注短期收益,從而不利于基金行業的健康發展;另一方面,基金產業長時間的優勝劣汰會使投資者認識到正確的投資理念是采用更加長期的投資視角,關注和評價基金的長期業績。從美國基金產業現狀來看,資金較為明顯的流向那些在較長時期內保持優良業績的基金管理(Erik和Peter,2001;Judith和Glenn,2001)[8][9]。從圖2可以看出,2005年,長期業績處于前10%的基金占有46%的市場份額,長期業績處于前20%的基金占有的市場份額高達77%。換句話說,長期業績處于后80%的基金僅分得了不足30%的市場份額。

比較中美兩國開放式基金產業結構可以發現,阻礙我國基金產業競爭的因素主要包括:(1)銷售渠道單一。目前基金的主要銷售渠道依賴銀行網點。雖然從地域上看,投資者可以方便的購買和贖回基金,但是很少能夠獲得人性化和專業的投資指導及建議;(2)行業準入門檻過高。基金行業的特殊性在于投資者將資金委托基金管理公司理財。在行業發展初期設置較高的資本、管理制度等要求,目的是為了保障投資者權益,但是也在一定程度上阻礙了市場競爭的有效性。隨著投資者投資理念的成熟和投資能力的提高,以及基金行業立法、自律的機制的發展,應當逐步降低準入門檻,加快行業發展速度;(3)相關替代性產品較少。盡管在近年來有了相當大的改進和提高,我國居民目前投資渠道仍較為單一,這使得投資者難以根據自身得財務狀況、投資目標選擇合適得投資渠道,也沒有對基金產業形成外在競爭壓力。(4)投資者教育有待進一步加強。袁皓(2008)的研究發現基金凈值的波動與收益率呈顯著的正相關關系,反映出基金投資者“追漲殺跌”的投機策略[10]。這種投資策略不僅不會為投資者帶來長期收益,而且還會對基金經理產生過重的短期業績壓力。因此,必須加強投資者教育,在增進基金產業競爭的同時,保證資金能夠流入長期業績穩定和優良的管理公司手中,促進行業的優勝劣汰、良性發展。

三、開放式基金成為一種成熟的家庭投資方式

(一)是美國普通家庭最為普遍的投資渠道

在美國,開放式基金作為普通家庭投資渠道興起于上世紀80年代。持有開放式基金的家庭占全美家庭比例從1980年的不足6%上升到2001年的最高點47.8%。隨著2001年前后美國高科技股票泡沫破滅,出現了一次較大的贖回外,近年來該比例一致保持在43%左右。近半數的美國家庭(約5000萬個家庭)通過各種方式持有開放式基金表明該種投資已經成為普通居民一種成熟的和最重要的投資渠道。

(二)在美國居民養老計劃中發揮重要作用

目前,美國第二次世界大戰后“嬰兒潮”一代出生的人已經步入老齡階段。開放式基金產業在美國居民的養老計劃中發揮日益重要的作用,同時養老法律制度的變革和人口統計學的變化反過來也成為開放式基金發展的重要驅動力。截至2006年,美國退休投資資產達到16萬億美元,比2000年和2005年分別上升了40%和12%。由開放式基金管理的退休資產比例近年來呈穩步上升趨勢,由2000年的21.4%上升到2006年末25%(參考圖4)。另一方面,根據2006年底的數據,開放式基金管理的4.1萬億養老資產占當年開放式基金總資產的39%。

在開放式基金管理的退休資產中,增長最快的部分是由雇主發起得“固定繳費型”養老計劃(參見表3)。美國退休計劃改革促使基金業務重新整合和創新,促進了基金管理公司與保險公司在資產管理業務方面的緊密合作。由于許多基金管理公司不具備企業財務管理的優勢,而保險公司也不具有成功設計和發行某些投資產品的技能,因此,隨著養老計劃對于收益型產品及風險保證型產品需求的顯著增長,對開放式基金的需求將會進一步增長。與此同時,退休計劃改革也促使基金管理公司更為注重基金產品業績表現和產品運作成本,并在全面整合衍生產品、保險產品及其他結構性產品的基礎上,開發出更多新產品,推動新一輪基金產品創新浪潮(王學松,2007)。

從國內退休基金的發展來看,目前我國養老制度已經從傳統的現收現付制轉變為以社會基本養老保險為基礎、以養老保險個人賬戶和企業年金為補充的資金積累型現代制度轉變。在大力發展社會保障體系的進程中,我國企業年金、養老金和社會保障基金將在經濟生活中扮演更加重要的角色,其內在投資需求客觀要求基金行業的逐步壯大和完善。

(三)美國居民教育儲蓄的重要手段

根據美聯儲的一份調查報告,美國12%的家庭認為儲蓄的最重要目的是為未來教育支出做準備。而ICI 2004年的調查報告表明,持有開放式基金的家庭中,30%的人表示開放式基金是一種低風險、預期穩定的教育籌資方式。開放式基金已經在教育儲蓄和投資中發揮重要作用。根據ICI 2007年報告,用于教育儲蓄的免稅計劃(529條款)賬戶余額從1998年2億美元上升到2006年900億美元,其中投資于開放式基金部分約占全部余額的96%。

隨著近年來我國高等教育收費制度的改革,教育經費呈明顯上升趨勢,傳統的以存款和當期收入作為教育支出的單一融資手段將逐漸被多元化的籌集渠道所取代。美國的歷史經驗表明,開放式基金將成為一種重要的教育融資方式。目前我國在有關稅收和監管制度方面仍存在需要改進的地方。例如,美國2001年頒布的“經濟增長與稅收減免協調法案”給予教育儲蓄收益較大的免稅空間,直接促進了教育儲蓄資產賬戶的迅速擴張。而目前我國教育儲蓄免稅僅限于銀行存款和某些保險產品,且嚴格限制在一定的教育階段。實際上,隨著我國向知識型和學習型社會轉型,教育開支的主要部分將發生在高等教育和各種后續性職業教育上。這些階段的教育支出特點表現在金額較大、支出時間和數量難以預期,需要高收益率和更加靈活同時又具有一定流動性的投資手段加以滿足,開放式基金相對于普通存款和保險產品無疑具有諸多優勢。

四、研究結論

文章分析了美國基金產業現狀,我們發現,美國開放式基金產業是美國普通居民最為重要的投資渠道,有效滿足了居民為養老和教育等方面支出而進行儲蓄和投資的需要。另外,作為金融市場的最為重要的投資者,開放式基金對于塑造現代美國金融結構和競爭環境同樣發揮了重要作用。

美國的基金產業發展得益于良好的法律法規和監管機制等基礎制度建設,同時較低的準入門檻和金融市場的有序競爭,促進了基金產業不斷進化和創新。另外,退休計劃改革,特別是“固定繳費型”養老計劃(defined contribution pension plans)的實施大幅促進了基金產業的擴張。這些研究發現對于發展我國新興的基金產業具有重要的借鑒意義。盡管中美兩國在許多方面存在顯著差異,但是保證美國基金產業持續健康發展的一些基本原則同樣適用于中國,特別是:(1)基金管理公司作為基金持有人的受托者,應當秉承忠于投資者的理念和和采用經濟有效的方式管理開發式基金;(2)對于所有的基金持有人,基金管理公司具有同等的受托義務,即基金應當等同的服務于個人和其他機構投資者,這一點對于現代金融市場中養老基金的機構投資者成為基金最大持有人時,顯得更為重要;(3)任何共同基金都不應當誘導投資者產生對基金管理能力的過高預期,因為使用不同樣本、采用不同設計的大量經驗證據表明積極管理的基金并不能戰勝市場,基金的投資價值更多的來源于其規模效益、分散化和相關專業化服務;(4)基金的主要職能是管理其投資組合,并且應當關注所投資的公司長期業績,而不是市場在短期內對股票的估值。

[參考文獻]

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The Development and Enlightenment of Mutual Funds Industry in U.S.

Lu Wenhao,Yuan Hao

(Central University of Finance and Economics, Beijing 100081, China)

養老行業發展報告范文第4篇

分享經濟

【報告原文】支持和引導分享經濟發展，提高社會資源利用效率，便利人民群眾生活。

【解讀】共享單車、共享停車位、共享廚房對很多人來說已經不再陌生，分享經濟正走進我們的生活。有報告指出，2016年我國分享經濟市場交易額約為3.45萬億元。今年分享經濟有望迎來更大的發展機遇。

體育產業

【報告原文】做好冬奧會、冬殘奧會籌辦工作，統籌群眾體育、競技體育、體育產業發展，廣泛開展全民健身。

【解讀】中國籌辦冬奧會工作已納入了京津冀協同發展戰略中。推動“3億人上冰雪”目標的實現，必將有助于帶動冰雪體育產業的發展。2015年我國體育產業總規模已達1.7萬億元，在多項利好刺激下，體育產業發展前景相當可觀。

新興產業

【報告原文】全面實施戰略性新興產業發展規劃，加快新材料、人工智能、集成電路、生物制藥、第五代移動通信等技術研發和轉化。

【解讀】“人工智能”、“第五代移動通信”這些概念寫入政府工作報告，意義非凡。2020年我國人工智能市場規模預計將達到91億元。而5G網絡一旦正式商用，除了使通信業進入新一輪發展期外，還將帶動多個規模萬億級別的新興產業。新興產業發展將迎來新的發展局面。

智能制造

【報告原文】把發展智能制造作為主攻方向，推進國家智能制造示范區、制造業創新中心建設。

【解讀】智能制造不僅能實現各種制造過程自動化、智能化，還具有高速、高精度等特征，市場前景廣闊。據預測，2020年我國智能制造產值有望超過3萬億元。智能制造有望打開更加廣闊的空間。

數字家庭

【報告原文】擴大數字家庭、在線教育等信息消費。

【解讀】“數字家庭”是今年政府工作報告中的新詞之一。數字家庭，能夠在家庭范圍內實現各種電子設備的互聯和管理，推進健康醫療、電子政務、電子商務向居民家庭延伸，形成家庭信息服務新業態。政府工作報告從政策上肯定了行業發展的意義，對該領域是大大的利好。

醫養結合

【報告原文】推動服務業模式創新和跨界融合，發展醫養結合、文化創意等新興消費。

【解讀】隨著我國老齡化趨勢的加劇，養老服務業的市場規模越來越大。如何有效整合醫療和養老服務資源，方便老年人獲得連續、及時和專業的服務，這樣的需求越來越迫切。醫養結合這種新興消費正進入歷史機遇期，值得關注。

清潔能源汽車

【報告原文】基本淘汰黃標車，加快淘汰老舊機動車，對高排放機動車進行專項整治，鼓勵使用清潔能源汽車。

【解讀】為了保衛藍天，過去一段時間，各級政府出臺了多項鼓勵清潔能源汽車發展的相關政策法規。這次政府工作報告在機動車治理上也提出了具體要求。而隨著充電樁等基礎設施的進一步完善，清潔能源汽車勢必成為越來越多人的選擇。

全域旅游

【報告原文】完善旅游設施和服務，大力發展鄉村、休閑、全域旅游。

【解讀】以前，提及旅游業很多地方都是建景點、建景區、建賓館。然而旅游業發展到現在，已經到了全民旅游、個人游等為主的新階段。實現區域資源的有機整合，做到既開發又保護，既宜居又宜游，從景點旅游模式向全域旅游模式轉變無疑是一個趨勢。

電商快遞

【報告原文】促進電商、快遞進社區進農村，推動實體店銷售和網購融合發展。

【解讀】據統計，2016年我國農村網絡零售額達8945.4億元，約占全國網絡零售額的17.4%。促進電商、快遞進社區進農村，一些企業已開始布局。進一步解決好物流成本高、人才培訓等問題仍需漫長過程，機遇也蘊含其中。

可再生能源

養老行業發展報告范文第5篇

關鍵詞：PPP模式；供給方式；養老服務業

一、引言

當前我國老年人口增長迅速，區域內數量和增長率不均衡，老年消費方式發生轉變，如何有效地解決家庭養老問題，滿足老年人多層次的生活、消費需求，提高老年人的幸福指數成為我們關注的焦點。但是《中國養老服務行業發展回顧與市場前景預測報告（2015～2020年）》中的調研數據顯示，截止2010年我國老年人產品的平均供給量僅為實H需求量的10%，而且區域供給不均衡，低供給與高空置率并存，養老服務業存在嚴重的有效供給不足。然而，目前來看，中央政府、地方政府和市場都沒有解決好養老服務行業的有效供給問題，在此背景下，鼓勵社會資本進入的PPP模式（公私合作）作為提供公共產品或服務的新型模式，在我國的基礎設施建設中具備良好的實踐基礎，且在各方面作用顯著。然而其在我國養老服務行業的應用仍然處于起步期。那么，“PPP模式下，養老服務行業的供給方式如何呢”？

二、文獻綜述

聯合國發展計劃署（1998）、歐盟委員會（2003）、中國國家財政部（2013）等權威機構，皮爾遜和麥克彼得（1996）、曹遠征（2003）等學者都給出了PPP模式的解釋。綜合多方觀點，本文認為PPP是在基礎設施建設和公共產品或服務提供中，政府與政府之外的其他企業和組織之間的一種以特許協議和合同為紐帶和保證的合作關系，強調利益、風險共擔。

國內外關于PPP模式應用的研究文獻數量眾多。20世紀70年代，英國為了解決大蕭條帶來的財政危機，出臺一系列的政策積極引入私人部門參與公共項目的建設運營；20世紀80年代，中等發展中國家為了推動經濟的發展，推出BOT模式的融資方式，隨后經過發展成為現在的PPP模式。國內關于這方面的文獻數量達到千篇左右，梳理文獻的研究對象我們發現，PPP模式幾乎應用于所有的基礎設施建設，研究主題一般集中在必要性、存在問題、機構建設和政策建議等的研究上。然而PPP模式在養老服務行業的相關文獻數量相對較少，主要集中在討論應用的必要性和引入PPP模式的優勢、建設與管理研究以及風險的分擔等方面。其中，王經綾和華龍（2014）從我國養老機構供求差入手，理論分析了政府提供養老機構建設的義務，結合養老機構建設中的主要現實問題和PPP的特征和功能，認為我國養老機構引入PPP模式非常有必要；段洪波和楊竹晴運用SWOT分析法，分析了河北省養老服務行業推進PPP模式的必要性和兩者的對接能力，并從界定財政職能、提高社會資本積極性角度提出相應的建議。郜凱英（2015）分析了我國社區居家養老服務的現狀、存在的問題，以及PPP模式應用于社區居家養老服務的優勢；王海霞（2014）深入分析和總結了新加坡、美國和臺灣地區養老機構各自發展的經驗，結合我國的實際情況，提出了我國養老機構建設應用PPP模式的相關對策建議；王培培和李文（2016）探索了PPP模式下我國社會養老服務體系建設進行重構和具體模式的探索，重構了四種以合作為核心的社會養老服務體系。

雖然現有文獻對PPP在我國養老服務行業的應用中的很多問題都進行了不同程度的討論，但是“PPP模式下我國養老服務行業的有效供給”并沒有明確的介紹。因此，本文從供給側的角度，基于PPP模式的基本特征，從所有權、經營權、公私合作程度三個維度探討PPP模式下我國養老服務行業的供給方式。

三、我國養老服務行業供給問題和原因分析

目前，我國的養老服務行業主要有居家養老和社會養老，其中，居家養老主要為傳統家庭式和家政服務式兩種模式，社會養老主要為社區養老和機構養老模式，且已基本具有運行機制、監管機制、服務標準等相對高效的運營系統。綜合分析我國的養老服務行業的供給問題主要體現在三個方面：第一，居家養老作為我國養老的基本模式功能日漸弱化，缺乏對老年群體日常優質護理照料；第二，社會養老專業服務機構數量不足和供需失衡現象嚴重。2014年全國養老服務行業機構床位577.8萬張，每千名老年人僅擁有27.2個床位，全國各類養老服務機構有94110個，其中僅僅提供一般照顧的養老機構，如：社會福利院、敬老院、老年公寓、托老所等機構的空置率高達48%。但是具有完備設施和高水準服務的高級養老機構因為收費標準高于老年人的經濟支付能力，入住率也不高。同時，養老服務機構的特殊性使得其競爭力和發展空間較弱，難以滿足養老服務的多樣化需求；第三，老年人口的快速增長和相應專業人才的嚴重不足，形成明顯的供需失衡現象。如果按照老年人護理對護工需求量的3：1的標準來計算的化，全國目前養老護理員的缺口為1200萬人以上，是現有的具有資格證書的全部養老護理人員的200倍左右。此外，老年護理的醫生更接近于全科醫生、家庭醫生，而目前我國對老年護理全科醫生的培養和普及處于起步階段，培訓也相對匱乏。

其深層次的原因主要是：首先，政府的財政支持力度不夠，一方面養老床位的建設需要大量的資金支持，另一方面政府還要給予養老服務機構在運營、稅費等方面補貼，公共產品（水、電等）的價格優惠。如此巨大的投資增量，單純依靠政府的財政投入，可能會使得養老滯后和養老供給的結構性矛盾更加突出；其次，社會力量參與養老的支持性政策缺失。一方面社會力量面臨著拿地難、融資難、門檻高等問題；另一方面，政策的偏向使得公辦養老機構享受大量的公共資源，公辦養老機構因其所有權性質和缺乏競爭等原因，出現公辦養老機構資源配置效率較低、管理無效率，民辦養老機構面臨更大的經營性風險等問題；最后，雖然國家現在鼓勵公私合營（PPP），然而因處于發展的初期，路徑選擇還處于摸索階段，對養老服務行業的結構改革沒有大的貢獻。

四、PPP模式下中國養老服務行業的供給方式探討

基于以上問題和產生的原因，本文擬從政府視角以所有權、經營權、公私合作程度三維度探討PPP模式下養老服務行業的供給模式。

首先，從所有權維度，根據PPP項目的分類和特點可以將所有權轉移的方式分為四種：（1）所有權歸政府所有，私人部門只承擔部分或全部的設計、融資、建設、運營等；（2）私人轉移到政府；（3）政府轉移到私人再轉移到政府，即政府在運營期內先將項目設施出售給私人部門并轉移所有權，運營期結束再轉移給政府部門；（4）政府轉移到私人，分為完全私有化和部分私有化。政府對所有權的控制程度越高，時間越長，所有權的收益就越大。

其次，從經營權維度，根據對項目的控制程度，從小到大分別是經營權屬于私人部門的私人經營、政府和私人部門共同經營、經營權歸屬政府的政府經營。

最后，從合作程度維度，根據PPP項目的特點和基本的實施流程我們選取招投標、設計、融資、建設、經營和移交六個環節為PPP項目選擇合作伙伴的關鍵步驟，每一關鍵步驟從共享、溝通和協作三個維度，反映和測量政府和私人部門的合作程度，且假定每個環節的得分均為1。

接下來我們從交易合作變化規律出發，在所有權和經營權兩個維度上采用定序變量進行測量，我們遵循越有利于政府得分越高，越有利于私人部門得分越低的原則，根據得分在三維圖像中得到每一模式的唯一點，然后根據路徑識別的原則，如：同一選擇路徑內所有權或經營權利控制程度相近，路徑內滿足合作程度從低到高等原則設計合適的路徑。結合我國養老服務行業的特征，認為養老服務行業比較適合采取的路徑有兩種，第一種部分私有化到全部私有化，這種模式適合政府財政支持力度較小、經營績效不是很好的公辦養老機構，充分調動民間資本的積極性，私人部門負責經營項目，改善養老機構的床位、專業人員的供給等問題。如果經營效果較好，且政府財政呈現出較好的上升趨勢的話，可以考慮僅僅采取部分私有化的模式；也可為了滿足較高增次的需求，將其全部私有化；第二種為政府回租到建設外包到政府回購，這種模式政府控制最終的所有權，同時也強化對經營權的控制。對已經有的養老服務機構政府通過短期讓渡所有權的形式獲得融資，在項目需要擴建的時候選擇合作程度更高的模式，完成項目的擴建，然后政府再收回機構的所有權和經營權。

當然上述的路徑選擇有三方面的缺陷，第一：以政府的角度來考慮的，比較適合公辦的養老服務機構；第二：打分時帶有強烈的主觀色彩，使得不同的得分具有不同的路徑選擇；第三：以公辦養老為主要考慮對象，忽視民辦養老，在實際的養老服務供給側的調結構過程中還要統籌民辦養老服務機構的格局，統籌城鄉養老機構格局和多層次的養老格局。

五、政策建議

首先，完善制度保障和政策支持。一方面要加強法律保障，完善立法實現PPP模式落地。加快PPP相關法律的建設，規范參與雙方的責任和義務，保證政策的連續性，促進風險和收益可預期，從根本上推動政府與社會資本合作的規范運作和健康發展。另一方面，加強政策支持，如建立養老機構轉項基金等。最后，建立違約金擔保制度，增強社會資本的信心。逐步使得民辦的養老機構或公私合營的養老機構享受和公辦養老機構同等的待遇。

其次，政府要科學引導和規劃，推動養老服務行業走差異化、個性化、專業化道路。不僅要開發基本的養老服務機構，還要開發大型社區養老、高檔養老，提供專業康復、醫療、臨終關懷等專業服務的醫養復合型養老服務機構。給予郊區和城鎮養老機構更多的資金支持和政策支持，使得養老機構成功的轉型升級。采用大量準確而生動的宣傳，讓廣大人民認識到各種養老的特點，并且要提供專業的人才，多方考慮為不同的老年人提供不同的養老機構選擇，避免因為認識不足和盲目選擇帶來的資源浪費。

再次，在養老服務行業的PPP模式的選擇上，政府要適當的借鑒其他公共服務領域的成功經驗，但是要逐漸避免常用PPP模式的選擇決策慣性，拓寬PPP模式的應用范圍和在養老服務行業的獨特性，制定“養老服務行業PPP模式選擇指南”。

最后，從高校醫學專業學生的培養中，改善養老服務行業全方位的、高服務水平的養老服務水平的空缺；養老服務機構要和當地的醫院建立良好的合作關系，借助醫院的醫療人才，提升自己的人才質量和彌補人才短缺。

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