保險公司營銷企劃方案

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇保險公司營銷企劃方案范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

保險公司營銷企劃方案范文第1篇

1、與合川電視臺、廣播電臺建立通信聯動機制，讓廣大市民能經常聽到醫院發展建設的聲音，看到醫院“一切以病人為中心”，持續提高服務質量的動人畫面。及時宣傳報道醫院多項工作動態。上半年合川電視臺、廣播電臺派記者跟蹤報道我院8次，合川電視臺播放我院新聞10次。其中區人民醫院積極救助困難高危病員戴順容；區人民醫院開展專項救治活動為兒童先天性疾病和貧困白內障患者帶去福音；科學發展觀動員大會；邀請黨校唐老師講課—關于科學發展觀；醫院百名醫院走村入戶活動等新聞影響空前。

2、充分利用與合川報社建立的“聯辦”平臺，09年上半年共發文章32篇，超額完成“聯辦協議”的工作要求。其中愛心揮灑康復路——區人民醫院積極救助困難高危病員戴順容；鋼絲定位在觸診陰性的包塊切除術中的應用；把健康送到農村患者心坎上——區人民醫院“百名醫生進村入戶”活動小記；心血管病的二級預防策略；三把尺子論發展等文章影響深遠。

3、及時組織撰寫有份量的稿件，《合川衛生與健康》上半年發表5篇文章。

4、制作“醫院名片”和區宣傳部、科協、區健康教育所合作開展健康知識進家庭進社區活動，各科業務骨干就大眾常見病、多發病在老干部活動中心，廣場，醫院健康教育中心進行免費科普知識講座14次。

5、包裝打造名醫名院，與醫務部等科室銜接，有計劃地在合川報分期推出了急救中心特色專科和名醫介紹兩期。

6、強化門診內宣傳展板的作用。更換了門診外現有的固定宣傳展板13版，重點宣傳醫院概況、專家組成員、臨床副高以上人員的簡介；醫院主要先進設備展示；醫院主要榮譽；公共衛生健康教育；衛生改革和相關衛生法律法規；醫院新業務新技術的開展；重點學科和特色專科等。

7、協辦衛生局網站，醫院拓展部與區衛生局辦公室協商向人民醫院開放衛生信息網部分權限成功，達到了醫院重要新聞信息、圖片稿件等可以在其網站及時目的。在該網站的新聞信息、圖片稿件由醫院供稿部門交分管院長審查后，送達拓展部審核后掛網。利用網站把醫院近期新技術、醫院新情形，名醫名科等內容向外做深層次宣傳報道，對復雜問題進行剖析解釋。以展現成果、消息、傳播人文、布道標準；提供知識；拓展品牌。

8、加強與工會合作，利用工會紐帶橋梁作用，開展2次豐富、健康、寓教于樂的活動，提升了醫院的團隊建設水平和醫院文化內涵建設。

9、開展聯誼活動，利用各種節假日，與院外各有關單位廣泛開展聯誼活動，如和合瑞運輸公司：重慶長途運輸公司：祥合運輸公司平安保險公司中國人壽保險公司合川區交警大隊、合川教委、武勝勞動局、廣安市人事局等。努力營造積極的有利于醫院發展的外部環境。

10、強化體檢中心的宣傳，完成了體檢中心的內部流程，導示和各門牌標示，制作了固定和可移動的宣傳展板，正在印制彩色宣傳聯系冊，在體檢候診大廳增設了電視機。

11、完成了體檢中心的順利搬遷。

12、完成了《救助困難高危病員戴順容企劃案》；《加強急救中心平臺建設企劃案》；《春節聯誼活動企劃案》；《電梯內飾企劃》；《合川區人民醫院協辦合川區衛生信息網企劃》；《區人民醫院院內宣傳方案》；《合川區人民醫院《合川醫苑》內刊可行性方案》；《合川區人民醫院協辦合川廣電、合川日報社企劃》；《協辦醫院內網企劃》；《宣傳資料定點制作企劃》《落實科學發展觀，女性乳腺義檢企劃》《為兒童先天性疾病和貧困白內障患者送福音企劃》《學習踐行科學發展觀宣傳企劃》；《急救中心宣傳企劃》；《名醫推介企劃》；《醫院形象宣傳企劃》；〈踐行科學發展觀；送醫送安全進礦山企劃〉

13、完成了《踐行科學發展觀；創二甲醫院醫院調研報告》

14、體檢中心實現了時間過半，任務早超半。

但是，雖然我們相信“發展是硬道理，硬發展沒有道理，不顧安全的發展更沒道理。”我們也相信拓展部在關鍵時刻能做到“頂得上去、幫得上忙、管得上用”。同時我們也信守“眼界決定境界,思路決定地位,理念決定道路,性格決定命運,細節決定成敗,腦袋決定口袋”的道理。我們也希望建立一種理念——規制是市場經濟的中心和準則. 拓展部工作人員也曾經通力合作草寫了2012年工作計劃，對硬性職能做了比較認真的設想，對軟性職責也做了真誠建議，希望審定后能組織實施。但畢竟拓展部是醫院新成立的職能部門，加之醫院近期工作分繁復雜，醫院對拓展部認識有異、定位不明，到目前為止，職能職責還不清楚，工作范圍尚待圈定，計劃的落實無論從理論上或者是實際操作上都未令領導滿意，更不能令我們自己高興。有鑒于此我們希望：

【2012年醫院拓展部工作總結】相關文章列表：到 部門工作總結 欄目查看更多內容 >>

1、對拓展部做出正式的定位，劃清職能職責。以便按職盡責，規制運行，有章可循，有制可依。

2、規范醫院內外宣傳——包括管理、方式、部門。統一性、協調性、操作性的介定。避免越位、脫為的發生。努力做好宣傳形式的規范和“五統一”（即：位置統一、字體顏色統一、大小統一、制作統一、管理統一）。

3、醫院形象的包裝、醫院精神的張揚。醫院文化的培養，醫院品牌的鑄造，醫院名醫的推介是一項長期持續的綜合工程，醫院應該預算相當的的拓展宣傳費用作為長期投入，并盡可能保證經費到位。此乃常抓之策；更乃久治之方。

保險公司營銷企劃方案范文第2篇

[關鍵詞]保險公司，組織結構，設計

組織結構設計是保險公司經營管理的一個重要課題，在很大程度上決定了保險公司的經營管理效率。筆者對組織結構做出如下定義：組織結構是組織通過專業化分工與協作來完成各項任務的方法總和。組織結構的內容包括部門設置、崗位設置、業務流程設計、決策權分配和管理報告關系，其中，部門設置是組織結構設計的核心。

一、保險公司的經營管理活動和影響組織結構設計的主要因素

(一)保險公司經營管理活動和保險公司組織結構設置

保險公司的經營管理活動是保險公司組織結構設置的基礎。保險公司從事風險管理業務，需要進行程度較高的專業化分工。其主要經營管理活動包括：產品開發、市場營銷和銷售、承保、再保險、客戶服務、投資、理賠，以及其他支持性經營管理活動。大體而言，保險公司基于這些基本經營管理活動所設置的部門可以分為三類：前臺部門、中臺部門和后臺部門。前臺部門負責業務發展和客戶開發，包括營銷管理部門和銷售部門。中臺部門管理運營環節，為前臺部門提供支持服務，對業務風險進行管控，為客戶提供售后服務，具體包括產品開發部門、客戶服務部門、核保部門、再保險部門、理賠部門等。后臺部門為整個公司提供支持，具體包括辦公室或行政部、人力資源部、財務會計部、信息科技部、法律部、企劃部等。

保險公司前臺部門和中臺部門的設置充分體現出保險行業的經營管理特色和各家保險公司的發展戰略，也是本文的研究重點。

(二)保險公司組織結構設計的主要因素

1.公司戰略

公司戰略在很大程度上決定了組織結構的設計，組織結構設計必須充分體現公司戰略，并支持公司戰略的實施。采用成本領先戰略的保險公司，其組織結構強調較高的權力集中度，較高的資源共享程度，標準的運作流程，要求組織結構設計有利于提高經營效率。采用差異化戰略的保險公司，其組織結構相對靈活，權力集中度較低，部門間橫向協調能力較強，組織結構設計注重提高市場反應能力和創新能力。另外，一些保險公司依據自身優勢資源，制定了大力發展特定業務的戰略，并在組織結構設置方面做出相應的安排。

2.信息技術

信息技術的發展對保險公司的經營管理產生了深遠的影響，為保險公司進行組織結構變革創造了重要的條件和手段。保險信息技術被廣泛運用于保險核心運營系統、數據集中、客戶服務系統、辦公自動化系統和管理信息系統等領域，為保險公司實現集中化、標準化、自動化管理提供了外部技術手段。

3.有影響力的外部機構

保險行業屬于受到政府嚴格監管的行業，保險公司組織結構設計必須符合法律、法規、行業監管政策的規定和要求。母公司或大股東是另一類具有影響力的外部機構。母公司或大股東的資源和偏好也會對保險公司組織結構產生較大的影響。

4.主流的組織結構形式

參考和借鑒同業主流的組織結構形式是保險公司組織結構設計的通常做法。主流的組織結構形式一般為行業內公司所普遍采用，并被長期實踐證明是切實可行的。一般而言，主流的組織結構形式會不同程度地體現在各家保險公司組織結構之中。

除了上述列出的主要因素之外，保險公司的組織結構還受到組織規模、經營管理環境、組織的歷史沿革等因素的影響。

二、保險公司組織結構現狀分析——國內外保險公司的組織結構實踐

(一)西方保險公司組織結構變革的最新發展趨勢和動因

自20世紀90年代以來，西方國家保險市場出現了以下新的發展趨勢：第一，市場監管放松造成市場競爭日趨激烈；第二，消費者購買行為發生演變，越來越多的消費者愿意在一家金融機構購買系列金融產品；第三，各家保險公司都在信息技術領域進行了大量的投資，信息技術被廣泛運用于經營管理的各個環節。

上述發展趨勢對西方保險公司的組織結構和經營管理產生了如下主要影響：

第一，保險公司的管理方式發生了深刻的變化。一方面，保險公司對中臺部門采用了集中管理的方式；另一方面，保險公司對前臺部門采用了授權管理的方式。中臺部門職能的集中式管理有利于保險公司共享在承保、理賠領域的資源，取得規模經濟優勢，降低運營成本；而前臺部門的授權式管理(分權)有利于保險公司降低在營銷和銷售環節的控制成本，更加靈活地參與地區保險市場的競爭。荷蘭aegon保險集團將其組織結構和管理方式的特點描述為“分權式管理，集中式支持”，即aegon保險集團對各地區業務單元的經理人員授予充分的經營自主權，各地區業務單元的經理人員有權做出關于品牌管理、產品組合和分銷渠道管理等領域的決策；同時，在一些控制職能領域，特別是資金管理和風險管理領域，由集團總部實施集中管理。

第二，保險公司的組織結構發生了深刻的變化：大多數西方保險公司已將原來基于產品線的組織結構變革為基于客戶類型的組織結構。安聯保險集團和蘇黎世金融集團在實施組織變革時，都明確提出使組織結構變得更加“以客戶為中心”，以便于實施“以客戶為中心”的商業戰略，提高市場反應速度。保險公司建立基于客戶類型的組織結構不僅迎合了消費者購買行為的演變趨勢，而且使各銷售渠道能更好地共享客戶和產品有關的信息，實現交叉銷售，更好地了解并滿足客戶多元化的需求。

第三，保險公司的銷售渠道更加趨于多元化。首先，信息技術的運用提高了中臺部門和銷售渠道的整合能力，有效降低了中臺部門和銷售渠道之間的溝通協調成本，使保險公司能低成本地利用更多的銷售渠道實現銷售，如銀行保險渠道。同時，利用信息技術開發直接銷售的方式，包括電話營銷和互聯網營銷因具有明顯的成本優勢而變得日益流行。安盛保險在集團層次專門設立了直效營銷(direct marketing)服務事業部。aig集團非壽險事業部下設了專門從事直效營銷業務的aigdirect。

第四，保險公司的經營方式更趨靈活，一些公司選擇了外包部分經營管理活動。信息技術的運用提高了保險公司對整個經營管理活動價值鏈的控制力。在確保控制力的前提下，西方保險公司開始將更多的不具備競爭優勢的經營管理活動外包給效率更高的第三方公司。西方保險公司最常外包的經營管理職能包括：銷售職能、營銷職能、精算職能、理賠職能和客戶服務職能。ibm咨詢公司的調研結果顯示，80%接受調研的保險公司經理人員完全認同或部分認同保險公司將與外部第三方公司建立更多的合作關系的發展趨勢。

(二)國內外保險公司組織結構的比較研究

1.前臺部門設置

(1)前臺部門設置的選擇標準

保險公司前臺部門的設計是組織結構設計的關鍵，充分體現出各家公司的發展戰略和發展階段。各家公司往往依照以下三類標準設置前臺部門。

第一，依照不同客戶類型，保險公司可以設置個人業務部和團體業務部。該種設置方法的依據在于個人保險業務和團體保險業務在產品、承保、客戶服務、理賠和分銷渠道等方面存在較大的差異性。依據客戶類型設置前臺部門，有利于保險公司實施“以客戶為中心”的發展戰略，及時、準確地了解客戶的需求，為客戶提供一攬子的保險產品和服務，滿足客戶的綜合保險需求。

第二，依照不同渠道進行設置。在實踐中，最具特點的銷售渠道包括個人人渠道、專業和兼業中介渠道、銀行渠道和直效營銷渠道。依據渠道類型設置前臺部門，有利于保險公司實施大力發展特定銷售渠道的戰略，有利于開發、管理和維護重要銷售渠道，充分挖掘渠道的潛力。

第三，依照不同產品設置部門。按照產品設置部門對于財產保險公司而言更為普遍。最常設置的部門包括車輛保險部、水險部、財產保險部、特殊風險保險部、意健險部等。這種組織結構可以體現出保險公司大力發展特定產品線的戰略，有利于公司加強對產品線業務的開拓和管理，促進與產品線相關的知識和技能縱深發展。但是，這種設置方法不利于公司全面深人地了解客戶需求，不利于公司向客戶提供綜合保險產品和服務。

(2)西方保險公司在前臺部門設置方面的做法

按客戶類型設置前臺營銷部門是國外人壽保險公司的主流做法。比如美國大都會人壽的前臺部門分為個人客戶部和團體客戶部；ing保險美國公司下設個人金融服務事業部和機構金融服務事業部；荷蘭aegon保險集團英國公司下設個人業務事業部和公司業務事業部。一些壽險公司采用了以客戶類型為主，渠道類型為輔的設置方法。如忠利泛歐保險公司下設了公司業務部、個人營銷部和中介銷售部。另外一些壽險公司采用了以客戶類型為主，產品類型為輔的設置方法。如安盛人壽公司在設有個人財富管理事業部、公司業務事業部之外，還設立了保障產品事業部來重點開發保障類保險市場。

大多數國外產險公司的前臺部門設置同時采用了多種設置標準。第一種常見的做法采用了客戶類型和產品類型相結合的方法。比如美亞保險公司(aiu)設置了兩個按客戶類型命名的事業部(商險事業部、個險事業部)和兩個按產品類型命名的事業部(意外及健康險事業部、能源險事業部)。chubb保險公司設置了商險部、個險部，以及特殊險部和保證保險部。另一種常見的做法采用了客戶類型和渠道類型相結合的方法。安盛保險(安盛集團的財產保險分支)下設四個事業部：公司合作事業部、個人保險中介事業部、商業保險中介事業部、安盛解決方案事業部。cgnu保險公司下設了零售業務部、公司合作部和保險中介業務部。

 

事業部制已普遍為西方保險公司所采用。依據產品類型、客戶類型和渠道類型設置事業部是常見的做法。一些大型跨國經營的保險公司在集團層次設立地區事業部也是常見的做法。以英杰華保險公司為例，在集團層次設立了英國事業部、歐洲事業部和國際事業部3個事業部。安盛保險在集團層次也設立了11個地區事業部。另外，一些大型保險公司在集團層次引入了矩陣式組織結構。例如，蘇黎世金融服務公司在集團層次設置了4個業務線和地域相結合的事業部，包括全球公司事業部、北美商險事業部、歐洲非壽險事業部和全球人壽事業部。應該說，全球化和綜合化經營是歐美大型保險公司設立事業部的基礎。

(3)國內保險公司在前臺部門設置方面的做法

國內人壽保險公司已普遍依據客戶類型設置業務部門，大多數壽險公司都設有個險業務部和團險業務部。另外，鑒于銀行保險渠道的重要性，大多數國內壽險公司都設立了銀行保險部。

各家中資壽險公司的前臺部門設置大體相同，這與國內壽險公司的發展歷程有關。早期經營壽險業務的保險公司僅開展團體人身保險業務。自友邦保險在1992年率先引入了保險人機制之后，個人壽險業務在國內取得了快速發展，各家壽險公司都增設了個人業務部。在2000年之后，平安保險、太平壽險率先在銀行保險領域取得了突破式發展，促使各家壽險公司設立了銀行保險部。目前，雖然各家壽險公司的業務發展重點各有差異，但基本上都按照個人業務、團體業務和銀行保險業務來設置其前臺部門(見表1)。

相比較而言，財產保險公司在前臺部門設置方面具有一定的差異性。長期以來，依照產品線設置前臺部門一直是國內財產保險公司的普遍做法。近年來，按照客戶類別和渠道設置前臺部門的做法逐步為更多的產險公司所接受(見表2)。例如，平安財產保險公司依照客戶類別和產品類別相結合設置前臺部門，都邦產險也是依照客戶類別設置前臺部門。

國內一些規模較大的保險公司，包括人保財險、平安壽險等公司已在前臺引入了事業部制。對于業務規模較大、經營能力較強的保險公司而言，事業部制已成為一種現實的選擇。對于新興保險公司而言，由于整體業務規模較小，業務結構不均衡，各職能的專業能力亟需加強，采用職能部制可能是更好的選擇，有助于公司快速提高各職能的專業能力，實現職能規模經濟，建立職能資源的共享機制。

2.中臺部門設置

(1)中臺部門設置的關鍵問題

中臺部門設置需要解決以下關鍵問題：第一，中臺部門能否在各職能領域建立專長和技能優勢，向客戶和前臺部門提供優質服務并有效控制經營風險；第二，中臺部門能否在各職能領域實現規模經濟，降低經營成本；第三，中臺部門設置能否降低前臺部門和中臺部門之間的協調成本，提高市場反應速度。

長期以來，如何實現中臺部門職能和前臺部門職能的融合、是否對某些中臺部門職能例如核保與理賠實行獨立和集中式的管理，成為保險公司的兩難選擇。對中臺部門的特定職能實行集中式管理有利于加強在特定職能領域的專長和技能，有利于控制業務風險，有利于在特定職能領域實現規模經濟，有利于建立資源共享機制。但是，保險公司對于風險的識別能力、經營管理經驗、業務流程的標準化程度、信息系統的支持程度等因素，均對保險運營的集中化構成挑戰。另外，設立獨立的中臺部門并實行集中式管理，可能提高前臺部門和中臺部門之間的協調成本，影響市場開發的效率。伴隨著保險行業的發展和數據的積累，尤其是信息技術的運用，保險公司承保、理賠等運營流程的標準化水平和自動化水平顯著提高，前臺部門和中臺部門之間的溝通和協調成本顯著較低，有力支持了對核保和理賠等中臺部門職能實行集中式管理的做法。

(2)西方保險公司在中臺部門設置方面的做法

西方保險公司在承保和理賠管理領域大多采用了集中式管理的做法。在承保管理方面，由于西方保險公司已掌握了較為先進的風險評估和風險定價技能，并已積累了大量的經驗數據，除了少數較為復雜和規模較大的風險之外，西方保險公司已基本能將承保的風險因子程式化，并將業務流程標準化，借助于信息技術系統實現遠程電子核保。依據集中程度的不同，集中的承保管理可以分為完全集中模式、分險種集中模式、分地域集中模式、分客戶集中模式和混合集中模式。例如，蘇格蘭皇家銀行保險公司在英國國內采用了完全集中模式，設置了獨立的保險服務部，統一負責下屬各保險品牌的業務承保。美亞保險公司采用了分險種集中模式，按照不同險種設立了若干個承保中心。友邦保險公司對分客戶集中模式進行了探索，設置了專門面向小型商業客戶的承保中心。在理賠管理方面，大多數西方保險公司也設置了專門的理賠部門對全公司的理賠進行統一管理。例如，美亞保險公司專門設立了理賠事業部對其全球2000多名理賠人員進行了統一的管理。另外，許多西方保險公司，例如蘇格蘭皇家銀行保險公司充分借助于信息技術系統，實現理賠流程的標準化和自動化，能對簡單賠案進行快速定損、理算和賠款，大幅提高了理賠環節的管理效率。

(3)國內保險公司在中臺部門設置方面的做法

在核保和理賠等中臺職能領域，國內人壽保險公司和財產保險公司在組織結構設置方面存在著差別。國內人壽保險公司基本都設立獨立的核保部(或履行核保職能的業務管理部)、理賠部。對財產保險公司而言，其中臺部門設計存在一定的差異。一些財產保險公司設置了獨立的核保和理賠部門，而另一些財產保險公司則將核保職能納入了前臺部門。例如，太平洋財險設立了單獨的核保和核賠中心，而人保財險則將核保職能納入各相關產品事業部中，設立了獨立的理賠部。造成這種差異的主要原因是產險公司的主要業務領域，如大型工商保險、水險，要求核保職能與銷售職能實現更為緊密的結合，有利于核保和銷售環節的融合，提高展業的效率。

總體而言，國內保險公司在承保和理賠管理領域采取集中式管理的做法尚處于探索階段，一些領先保險公司，如平安保險集團已取得顯著進展。平安保險集團選擇了完全集中管理模式，并于2004年啟動全國后援管理中心的建設。后援管理中心將逐步集中平安保險3000多個分支機構的運營管理職能。截至2006年底，平安保險的后援中心已經完成全部個人壽險業務和銀行保險業務的核保和理賠集中，完成60%的產險業務的理賠作業集中，車險核保自動化比率達到50%。”其他國內大型保險集團，包括太保集團、中國保險集團、中國人壽也紛紛開始建設全國后援管理中心。

三、西方保險公司組織結構研究的幾點啟示

(一)建立基于客戶類型的組織結構

如前所述，西方保險公司普遍采用了基于客戶類型設置前臺部門的做法。采用這種做法的動力主要源自于“客戶第一”的理念和消費者趨向于“一站式”購買金融服務產品的購買行為。同時，西方大型保險公司都實現了綜合化經營，基于客戶類型設置前臺部門的做法有利于提高公司內部交叉銷售產品的成功率，有利于保險公司降低經營管理的復雜程度。在我國，保險公司基于客戶類型設置組織結構將成為一種發展趨勢。例如，平安保險集團旗下的壽險公司和財險公司都采用了依據客戶類型設置前臺部門的做法。

(二)對承保、理賠等職能領域實施集中管理

隨著信息技術的運用，在承保、理賠等領域實施集中式管理具有明顯的優勢：第一，承保、理賠技能和專長能在公司內部低成本地實現共享；第二，業務風險能得到有效的控制。在實踐中，西方各家保險公司都在承保、理賠等領域實現了不同程度的集中式管理。運營管理的集中化已成為國際保險行業的通行做法。

然而，國內保險公司要成功推行承保和理賠等運營領域的集中管理，必須充分考慮公司現有的經營管理能力、經營管理環境、自身業務規模、發展階段、人才隊伍狀況、核保技術以及信息系統建設情況、險種差異性和地域差異性，選擇合適的集中管理模式，還需要為集中式管理模式配備相應的工作流程、管理制度和專業技能強的人員，并需要克服許多執行方面的困難。

(三)更為廣泛地運用信息技術，優化經營管理流程，提高經營管理效率

西方保險公司已完全將其經營管理模式承載在信息技術系統之上。信息技術廣泛運用于經營管理各主要環節，包括營銷管理、銷售管理、承保、理賠等。在保險公司經營管理體系中，經營管理模式和業務流程設計是基礎，而信息技術則為經營管理模式和業務流程的運用提供了技術條件。因此，保險公司必須持續改善經營管理水平和業務流程，并不斷通過信息技術實現管理進步，提高管理水平和效率。

(四)明晰公司的戰略定位，基于公司的戰略需求設置組織結構

組織結構設計體現出保險公司的經營發展戰略。由于西方保險市場已發展得較為成熟，西方保險公司一般具有清晰的戰略定位和發展戰略，充分體現在其選定的業務范圍、經營地域、分銷渠道、經營管理活動之中。許多國內保險公司還處于初創期，尚未確立清晰的戰略定位。為了在市場競爭中更好地生存與發展，各家國內保險公司應盡早明晰戰略定位，對重點業務領域、重點經營地域和重點分銷渠道做出選擇和取舍，并對組織結構進行相應調整。

(五)因地因時制宜，加強變革管理

保險公司營銷企劃方案范文第3篇

婦女節是女性同胞們一個重要的節日，在這天社會各界都會舉辦相關的慶祝活動，舉辦一次成功的活動少不了詳盡的活動方案。下面是小編為大家帶來的2021年婦女節主題活動流程方案五篇，歡迎大家查閱!

2021婦女節活動方案1三八婦女節是世界的傳統節日，為了更好地展現__女性的風采，以健康向上、充滿活力的精神面貌樹立__女性形象，培養我們婦女團隊合作精神，用健康的身體素質和心理素質投身于工作中，通過此次活動的舉辦，不僅讓長期在一線勞作的員工心情得到了調節，緩解了緊張的工作氣氛，同時充分體現了“快樂工作、幸福生活”的良好氛圍。增強了員工的集體榮譽感，增進了員工對公司企業文化的了解，使其深切體會到公司對員工關心和愛護。圍繞這個主旨__公司擬定于2020年3月8日上午舉辦“三八婦女節”慰問女職工的關愛計劃活動。具體活動方案如下：

一、活動時間

暫定為3月8日上午9：00-11：30(時長：2.5小時)。

二、活動地點

餐廳二樓多功能廳

三、參會人員

公司部分領導(人員待定)、全體女職工(__本部__、__、__，共__名)。

四、活動流程

(一)主持人講話，宣布活動開始(時間9：00);

(二)公司領導致辭;

(三)給所有女職工發放節日禮品;

(四)游戲活動;

游戲項目：超級主婦、銜紙杯傳水。

1.超級主婦

道具：食品類：米、面、白糖、蘿卜、青瓜;日用品類：毛巾、香皂、牙刷、拖把、鐵鍋;小電器類：電吹風、電燒水壺、煮蛋器、電磁爐、電飯煲;

游戲規則：

(1)本游戲的三類道具，每類都是5樣商品，按“1-5”編上號，比如：“米1”、“面2”……“青瓜5”;“電吹風1”、“電燒水壺2”;

(2)每輪比賽參賽人員都必須從事先準備好的抽獎箱中抽取自己的號碼，即是自己的組編號，也是所猜商品的編號如：“米1-①”為第一組第一號，“米1-②”為第一組第二號……“米1-⑩”第一組第十號，1組所猜商品都是大米;“面2-①”為第二組第一號，“面1-②”為第二組第二號，2組所猜商品都是面。以此類推，將人員分成5組，每組約10人左右，按抽簽方式組合;每一輪比賽結束后都需要重新再抽簽，組合成新組參加下一輪比賽;

(3)第一輪為選拔賽，這一環節主要是猜食品重量，選手通過日常生活經驗，估出米、面等食品的重量，每組取越接近重量的前5名進入第二輪比賽，即有25人進入下一環節比賽;

(4)第二輪比賽是對日用品進行估價，每組取越接近商品價格的前3名進入下一環節比賽，即有15人進入決賽;

(5)第三輪是終極賽，猜小電器價格，每組取最接近商品價格的1名選手為獲勝者，即最后優勝者為5人;

(6)每輪比賽所猜中的商品作為獎勵帶入下一環節，直到最后第三輪比賽，每組1名勝出者將贏得三輪比賽所猜中三件商品;

(7)每輪比賽中如果出現相同的估價，可加賽一場，任選其余四組中一樣商品進行估價，以最接近商品價格的人獲勝。

2.銜紙杯傳水：(每組8人)

道具：紙杯一包、四個小盆、水

游戲規則：選8名職工為一組，分4組同時進行比賽。另有一名員工輔助每組第一個參賽者倒水至銜得紙杯內，再傳遞至下一個人銜得紙杯內，最后一人將銜得紙杯內的水倒入一個小缸內，最后在限定的五分鐘內，看誰在缸內倒的水最多，誰就獲勝。(獲勝組獎品：抽紙一提、洗潔精一瓶、洗衣粉一袋)

(五)主持人宣布活動圓滿結束

五、活動中安排照相、攝像等宣傳工作(政工部負責)

六、前期準備

(一)活動所需文案資料(政工部、人資部、負責編輯、打印);

(二)各單位上報所在單位女職工(數量、姓名、工齡、學歷、崗位)人資部負責收集、整理;政工部負責聯絡、通知各單位活動相關事宜;

(三)會議室布場、清場;

(四)女職工禮品。

七、經費預算

本次慶祝“三八”節活動，預計費用__元左右，其中：

(一)節日慰問禮品：(由各單位各自承擔相應的費用)

①__公司本部__元/人___人=__元;

②__公司__元/人___人=__元;

③__公司__元/人___人=__元

(二)布置舞臺和宣傳、道具費用__元。

(三)游戲獎品費用__元。

2021婦女節活動方案2活動目的：三八婦女節是全體女性同胞的共同節日，為了增加社區女性同胞的幸福感，促進婦女同胞的身心健康，社區決定于三月八日當天下午舉行“撐起半邊天，我的權益我做主”暨三八節社工宣傳活動，讓廣大女性朋友歡度一個開心節日。

一、地點：社區大院

二、時間：3月8日(周四)或本周日(義工可參與)

四、活動內容

1、婦女健康知識宣傳

婦女身心健康常識、愛疾病(aids)防護、乳腺癌常識與預防、人流知識知多少、

2、婦女權益政策法規宣傳

準備工作：搜集婦女權益保護法相關法規

3、計劃生育宣傳

可與工作站合作

4、家庭暴力防護服務

可以機構家暴防護中心聯系，獲取資料

5、夕陽紅絲襪花手工作坊展示級現場招募

現場展示、手工作品派發、現場招募成員

6、東曉點社工服務宣傳

常規活動宣傳

7、親子游戲

五、資源

1、人力

社工兩名、東曉社區工作站資源、義工：東曉義工、深中義工、絲襪花成員

2、物資

橫幅、宣傳冊、婦女健康知識宣傳冊(東曉社區借)、婦女權益法規(自行打印)、避孕藥具(工作站取得)、游戲資料、桌椅(四張桌子、椅子若干)、音響(需查看公園是否有電源)、相機等

2021婦女節活動方案3“三八”國際勞動婦女節即將來臨，為了增加節日氣氛，豐富女職工的文化生活，增強女職工的凝聚力，學校工會決定，在“三八”節期間開展系列文體活動。現將有關事項通知如下：

一、活動時間、內容、地點及負責人

時間：3月8日下午。

內容：跳繩，自行車慢騎，雙腳跳遠。

地點：辦公樓前。

負責人：__。

二、報名時間、地點

報名時間：3月1日。

報名地點：學校工會辦公室。

聯系方式：__

三、比賽方法及規則

1、跳繩比賽方法：五人一組比賽，1分鐘內跳的多者進入第下輪比賽，比賽采取淘汰制，取前六名進行獎勵;

2、自行車慢騎比賽方法：參賽者自己準備女式坤車，在規定的范圍內進行，騎車行進中不得停車、定車、腳踏地。

如從車上掉下來或出線，均為失敗。最后到達終點者為贏。比賽實行淘汰制，取前六名進行獎勵;

3、雙腳跳遠比賽方法：參賽者雙腳并攏，在規定的范圍內進行跳躍前進(雙腳必須同時起跳)，每條跑道一人，共五條跑道，五人同時進行，最先跳到終點者為贏，比賽采取淘汰制。

取前六名進行獎勵。

四、要求

1、各單位工會要重視支持女職工積極參加各項活動;

2、為使各項活動順利、有序開展，各單位工會必須于3月1日前上報各項活動參賽人員名單，同時上報1名活動負責人;

3、比賽進行時，各單位參賽選手必須服從裁判員的指揮。

小結：婦女節是專門為女性的節日，我們的女性同胞在歡度假日的時候，也可以策劃一些有趣、有意義的集體活動。

2021婦女節活動方案4一、前言：

又是草長鶯飛的時節，我們迎來了國際勞動婦女節__周年。至此三八佳節到來之際，為了回饋廣大__女性朋友對我院的關懷和支持，特此佳節向廣大__女性朋友節日的祝福，同時在節日期間我院開展迎‘三八’送祝福、關愛__女性朋友生活健康每一天活動。

二、主題：

醫院，在人們的心中的概念都是醫者和患者之間的關系，這讓人在心里總有種不舒適的感覺，其實這是可以用全新的闡述改變人們的觀點的。醫院，她不僅僅是只為人們的健康狀況而服務，她也可以是人們生活中的知心朋友，給人們關懷、給人們愛，在送給人們健康的同時，能讓大眾感覺去醫院不是看病而是去做一次快樂的旅途，去見見好朋友的的那種心態。

三、廣告語創意：

世界由你們而美麗，生命由你們而完美。

倡導婦女學習，傳播家庭美德。

巾幗建功創偉業，和諧社會共創建。

關愛“半邊天”，免費做體檢。

過節不在家中歇，女子醫院做體檢。

女人自己的節日女人自己的醫院。

四、市場背景：

__，經過__年改革開放的發展，這塊避暑之都，當《爽爽的__》唱響大江南北時，__已經不是那個黔驢技窮的林中山城了，她在《爽爽的__》唱響中走向大江南北，而客人被她那阿娜多姿風采從大江南北翩翩引來。當經濟發展到一定程度時，同時也會帶來社會生活等各方面的發展、進步。在__這塊避暑之都寶的打造，追求時尚、高品位的生活，成為現代都市人的生活目的，她們要的是生活水平、生活質量，而與此同時，各色各樣大大小小的服務機構如雨后春筍般聳立在__各地，作為一家打造專為女性朋友服務的專科醫院，現代女子醫院有她的優勢同事也有她的不足，優勢她是一家由中國博生醫療投資集團斥資興建，專業面向現代女性，以特色專科為主要診療模式，是__市首家集醫療、教研、預防、保健、咨詢為一體的現代化綜合性女子醫療機構。但不足在于她還很’年輕’雖然在__有一定的知名度，但在全省她的知名度卻很弱小。為了在新的一年有個新起點，新發展，同時三八婦女節又即將到來，在回饋__女性朋友的同時，也借此機會在全省打出之名度。

五、現狀分析：

在__市，為女性朋友服務的醫院不計其數，競爭是很激烈很慘烈的，作為一家招商引資重點項目之一的醫院，有著極大的優勢。從地理位置上看，__現代女子醫院坐落在繁華的市中心地帶，人流量大，這樣就能在第一時間第一視覺上走進廣大群眾的眼中;從醫資力量上看，__現代女子醫院有著雄厚的團隊支持和保障，總投資達1億，醫療用房面積數千平方米，擁有技術精湛、經驗豐富、科研能力突出的各科專家。引進德、美、英及瑞士等國研制的腹腔鏡、宮腔鏡、陰道鏡、彩超，全自動生化分析儀、新柏氏TCT膜式液基細胞學檢測儀、國內一流的層流凈化無菌手術室等，開展輸卵管導絲介入再通術、子宮動脈栓塞法、聚焦超聲綜合療法等先進治療手段。從服務模式上看__現代女子醫院專注于研究女性健康問題，開設有婦科微創中心、婦科腫瘤專科、不孕不育專科、婦科炎癥專科、計劃生育專科、乳腺疾病專科、內分泌專科、健康體檢會所、心理咨詢?少女門診、女性肛腸科、泌尿外科、內科、外科、中醫科、耳鼻咽喉科等20多個診療專科。在“以人為本”服務理念的推動下，醫院推行全面的“換位思考模式”，提供酒店式就醫環境，實行全程導診、“一站式”醫療服務、“一人一醫一診室”問診方式及術后回訪、貼心夜診等人性化服務。并堅持以醫療質量為基礎、以醫療安全為前提、以新特技術為主導、以人性化服務為宗旨、以品牌經營為中心，崇尚“顧客，醫德至上，醫技至精，服務至誠”的企業精髓，致力于呵護女性健康，打造品牌名院，創辦__省“綠色醫療、人文醫院”。這些都是__現代女子醫院獨有的資源和優勝。

六、媒體選擇：

__現代女子醫院有自己主辦的月刊和網絡營銷，這是一大優勢。根據__各大媒體在市場上的占有量和知名度，比較合適的有如下媒體：辦刊類有A：__晚報，B：__都市報，C：新報，E：星期五周刊，F：金錢在線，H：__信息網，同時也可以在個報刊讀物中夾帶宣傳單等資料;電視媒體有：__電視臺，__地方臺等。

七、三八婦女節活動策劃方案：

新年剛過春天到來，女性朋友們都沉浸在喜悅和規劃新一年起點中，在此時，抓住女性朋友們歡快的心情，同時又在給她們送上專屬女性朋友自己的節日祝福和禮品，用美麗、青春、年輕和健康時尚去吸引她們的眼球。主要有以下幾點方案：

一：活動總體思路：

1、3月1日-8日，推出婦科體檢優惠卡與當地婦女雜志或報紙牽手，優先選擇在我院自辦的月刊上在第二頁打廣告、送折疊小讀本，其次選擇__各報刊、雜志讀物媒體等以夾頁方式送達讀者手中，同時在大眾媒體版面上做廣告、軟文宣傳。

另外，在當地電視中以新聞方式做其宣傳。通過活動，吸引__的女性群體參與到醫院組織的活動中來，認可醫院，接受醫院，達到宣傳醫院的目的。

2、3月7日是女生節，借這個時機走進校園做活動，把潛在女性消費者培養為后備消費者，因為醫院經營周期相當長，要搶先提前培訓3年-5年后的女性消費群體的醫院品牌意識，并由此挖掘學校老師這個消費群體。

3、各大銀行或者保險公司都針對女性消費群體有專門的理財產品或者是保險產品。

銀行或保險公司的業務員和工作人員很多都是女性，將婦科項目與意外保險項目進行互動整合，同步影響兩大消費群體，保險公司女性職員和她的女性醫療保險客戶，整合其它公司企業共同的需要互相提供客服資料。

4、3月8日各單位大都給女性放半天假，也就是下午。

傳統的優免活動不能丟，因為別人都在做，你不做，就會失去市場，但是作為一家針對女性朋友的專科醫院，不能像婦幼保健院一樣以婦聯、衛生局名義做健康普查，也不能以專門女性醫院那樣，為少數人服務，所以，應該以大面積宣傳小范圍運作，給特定的消費群體打造特定的項目，不要局限在某一個品牌某一個項目和某一個消費全體這樣但一中去。

5、3.8是婦女節，在這個節日當中，作為男性來說，多多少少會有不平衡，而且，在此時，很少有媒體或者單位對男性進行關注和關懷。

那么針對這種現象，醫院推出和諧家庭卡通過3月8日來我院就診的女士的手，將這個卡送達到其與她關系不錯的男性手中，在隨后的周六或周日，進行男性關愛專場活動，用女性朋友吸引她的熟悉男性朋友，擴大和吸引消費全體。

二、推廣活動策略：

第一階段：導入期(新聞、媒體造勢和市場預熱期)2月15日-3月8日

結合我院的性質，加之三八婦女節的特點，在“以我為主，借市造勢”的前提下，借助媒體的社會影響力對項目進行充分的形象塑造和環境包裝，而我院將在活動進行的同時融入相應的促銷和關愛活動，同時并借活動本身進行的宣傳炒作，將醫院的實力、服務特色、專家設備等進行充分宣傳，利用新聞炒作和自身夾報炒作，造勢驅動活動順利開展，打響更加有影響的知明度。

宣傳目標：節日促銷活動前的新聞鋪墊和市場預熱，全力塑造專業、先進服務的美好形象，引發目標受眾關注，造市并營造好現場氣氛。

宣傳手法：導入此次活動的核心主題“健康女人，幸福長伴”、“幸福是人生的最美好愿望，而健康是幸福的體溫計”。推廣“健康就是幸福”這個概念

三、宣傳策略：

1、在當地主流大眾平面媒體的健康版塊，設立專欄，以醫院健康咨詢師的名義女性健康、飲食等信息

2、在當地主流大眾平面媒體進行相關軟文的投放，輔以少量的硬性廣告

3、在3月6、7、8日三天在當地電視媒體以新聞形式進行宣傳造勢，因為新聞相對于廣告來說，成本低而且觀眾容易相信，信息的到達率也要比廣告高得多

4、拓展延伸：(1)與__知名的雜志，比如《__時尚企劃廣告城市檔案》、《財富故事》雜志或者是健康類雜志如《__醫藥雜志》、《__民族醫藥報》等聯手，以訂閱冊數換取版面的方式，比如訂閱200冊，換取四個版面。

其中兩個版面做醫院形象宣傳，另外兩個版面以雜志右側豎條廣告的形式做6頁活動宣傳，在封二版面粘帖我院制作的優惠卡，憑卡在我院就診享受優先掛號、掛號費減免、免費婦科檢查等優惠內容。訂閱的雜志用于醫院贈送給來醫院的客戶。

5、本著“互惠互利，三方受益”的原則，與其他單位合作，在宣傳我院的同時，給合作單位的女職工以優惠，憑合作單位的工作證，來我院就診的病客可享受掛號費減免等優惠政策，或者贈以小禮品作為促品促銷。

第二階段：升溫期(市場升溫)2月25日-3月5日

醫院這個項目，運營周期長，且帶有有明顯的區域特征。三八婦女節這個活動是短期行為，要確立“速戰速決”的指導思想，三八節一過，誰還拿婦女節做文章?同時，醫院也有自身的業務，不能讓三八節活動拖累。但對整個醫院來說，要有著打持久戰的準備。根據市場升溫這一時期的特點，著手建立強有力的推廣、促銷活動。

階段目標：在第一時間，搶占市場占有率。

三、營銷策略：

宣傳策略：以報紙、電視廣告為主附以街道、路邊、墻體等廣告，事件行銷為輔，為廣大女性朋友提供更多便利優惠就醫條件，針對主要賣點做純導醫式廣告，與現場活動有力配合，同時發揮軟性文章與新聞炒作的感性訴求配合宣傳，達到就醫熱潮之目的。

促銷活動：

1、與當地銀行聯手，(1)三八節期間(2月25日-3月25日)，凡是合作單位銀行卡女性用戶，來我院就診時，如遇所帶診金不夠，那么可以進行分期付款(2)針對合作單位女性職工，以團體婦科健康檢查方式，對其進行優惠互利。

2、與當地保險公司聯手，將婦科項目與意外保險項目進行互動整合。

也就是說，以婦科檢查優惠卡和意外保險卡互動贈與保險業務員和她的客戶。同步影響兩大消費群體，保險公司女性職員和她的女性醫療保險客戶

3、與進行合作，在3月5日、8日進行女性健康專題講座。

吸引知性女性到__省圖書館聽講座，在現場發放我院所制作的宣傳資料和優惠卡

第三階段：主推期3月6日-3月8日

階段目標：提升形象，強調服務

階段目的：通過前兩階段的銷售反饋總結經驗，做出各方面的快速調整，包括價格、付款辦法、促銷手法、宣傳包裝等，務求可以更切合市場需求，此階段的宣傳速度可以適時放緩，承接第一階段所建立的聲譽逐步達到階段目標。

營銷策略方式：以報紙廣告為主，以形象廣告、證言方式、墻體廣告形成規模促銷廣告，同時配合短程促銷活動，解決實際中存在的問題與矛盾。

2021婦女節活動方案5一、活動目的：

三八婦女節是世界的傳統節日，也是廣大婦女的節日，為了體現社區對女同胞的特別關愛，同時豐富大家的業余文化生活，特舉辦此次活動，同時將慶祝活動與加強婦女思想教育，創先爭優活動緊密結合，激勵廣大婦女滿懷熱情投身于工作當中，促進社區和諧發展。

二、活動主題：

慶祝三八婦女節。

三、參賽禮品：

考慮到婦女生活習慣和喜好，活動獎勵可選擇婦女同胞適用的經濟實惠的物品，預計人均十元，如養顏補品，保潔用品，衛生用品等女性為主的使用用品。

四、活動內容：

1、猜謎語(共三十無道謎語，十五道關于婦女節知識的節日，可為選擇題，提高大家對三八婦女節的認識。

二十道關于腦筋急轉彎方面的一些簡單的謎語。

2、轉凳子。

3、頂氣球。

4、掂乒乓球。

(每次由2到4人進行，用乒乓球拍墊球來回一圈，中途不能把球掉下去，誰先完成誰贏)

5、做動作，猜東西。

(2人為一組，每次2到3組參賽，準備一個盒子，盒子里面放上一些紙條，紙條上寫一些簡單的東西，比如拖鞋，饅頭，蔬菜之類的，然后甲乙兩人面對面，先讓甲抽盒子里面的一張紙條，看完之后不能說出來，只能通過語言或者肢體語言的描述讓乙猜紙條上寫的是什么，2分鐘內哪個組猜的最多為贏)

6、齊心協力。

(2人一組，每次3到4組參賽，用一根繩子綁住兩個人的腳，來回一圈，哪個組先完成哪個組就勝出)

7、踩你沒商量。

(每次由4人參加，每個人的雙腳腕上都綁上8個氣球，然后相互踩氣球，最后誰的腳腕上剩下氣球了誰就勝出)

8、丟筷子。

(每次由3到4人參加，參賽選手坐在凳子上，腳下放一個啤酒瓶，嘴里叼著筷子在離瓶口半米的地方對準啤酒瓶然后松開嘴，看能不能把筷子丟到酒瓶里面，1分鐘內，誰丟的最多誰勝出)

9、叼皮筋。

保險公司營銷企劃方案范文第4篇

說到這個問題，可以問問 Bowne & Co公司高級副總裁朗·恩斯。兩年前，公司幫助一家領先的財務管理公司升級了其客戶通信系統，通過應用按需印刷解決方案提高了效率。那時，來自該財務公司母公司和其客戶當地經紀人的郵件如雪片般飛來，新客戶的信息全被淹沒在這厚厚的郵件堆里了。這一方面，對該公司自身來說，沒有任何效率可言；另一方面，又令客戶困惑，他們往往收到無論從論調、外觀還是目的都與之不符的信件。于是，該財務公司與Bowne公司以及一家專做內容簡化的第三方公司合作，簡化整個流程，提高效率。

“我們過去有時需要將多達30頁的資料減少到一頁。”恩斯說道。現在，Bowne每天都會充實新建經紀人賬戶的數據，并用來創建客戶證書套件。建立賬戶之后不久，新客戶就會收到一封個性化的郵件，同時帶有一個無線膠訂的小冊子，包含了他們所需要的所有文檔。小冊子內容包含有∶賬戶細節、母公司的信息，以及需要簽名的表格等。

表格都已按照新賬戶的數據填好，客戶只需簽字并返回即可。小冊子還包括一個需要返回的打孔信封，上面有打印好了的當地經紀人地址，這能幫助經紀人接受并適應新系統，恩斯如此表示。由舊系統到新系統的過度，從提出概念到實現全過程，用了大約6個月的時間，而Bowne的客戶則無需做出太大的改變。更重要的是，新客戶的滿意度上升了，同時混亂程度降低了。“并且，單單這簡化了的通信系統就令投資者對其決定更放心。”他補充道。

挖掘客戶

有時，當人們談到可變數據時，就好像它簡單到只意味著改變標注在信封上的名字而已。“但對我們來說，事情可不是那樣的。”助聽器制造商Beltone Electronics公司市場副總裁芭芭拉·馮·薩默倫表示，“這是一個對話溝通的過程，我們花力氣尋找客戶，在合適的時間以合適的信息為之提供服務。”

而這種溝通過程往往很漫長。薩默倫說，客戶開始需要的只是一般的信息。然后，他們需要的是對某種程度聽力喪失的建議。最后，他們想要的是可用的技術信息。“如果這樣，人們會花上平均5~7年的時間才能購買一款助聽器。”薩默倫說。“因此，我們要做的就是挖掘潛在客戶，而直效營銷在這個過程中尤其重要。”

重要不一定就簡單，其原因在于Beltone并不向客戶銷售助聽器。公司的直接客戶大約有300家，都是獨立分銷商，他們把Beltone助聽器分銷到全國各地1，400個不同的地方。這些分銷商有些有醫療工作經歷，其他的則在零售點工作。許多是生意老手，但也有些是幾乎沒有什么營銷經驗的聽覺病矯治專家。“他們都有不同的期望和需求。”薩默倫說道。

Beltone決心找到一個能支持其供應商獨特營銷需求的系統。但當公司在20世紀90年代末開始尋找時，才發現找到正確的技術不是件容易的事兒。幾年后，結束了與其他兩家服務供應商的合作關系，Beltone找到了Darwill Press。雙方合作了5年多，但直到2004年11月，Beltone才找到了它夢寐以求的簡單、靈活、快速并且有效的系統—也就是那時，Darwill開始實行Beltone的第二版定制營銷工具，這個版本是以印刷服務商自己的ForSite系統為基礎的。

現在，Beltone助聽器的分銷商可直接登錄到該公司網站，購買、創建并分發資料，而這些資料是根據其自身經驗并為其現有和潛在客戶定制的。舉例來說，有些分銷商在20多個地方銷售產品，他們需要為客戶提供本地銷售點專業人員的照片、簡單介紹等資料。而借助Darwill系統，他們就能上傳照片、添加文本、校正材料或資料更新，甚至可以購買訪問郵件發送清單的權限。這些清單是Beltone為得到更高的反饋率而建立并進行了細分的。改進了的系統“確實表現突出，幫助他們吸引了大量有聽力保健需求的病人，” 薩默倫說。

個性化印刷的魅力

印刷專家、克萊蒙森大學圖形通信教授約翰·雷恩格認為，可變數據印刷技術—經常被視作按需印刷—已經有約30幾年的歷史了。此前，它屬于私人專有技術，既粗糙又很大程度上局限于黑白印刷。1995年后，隨著Indigo彩色數字印刷機的問世，現代按需印刷成為可能。由于更多功能復雜的數字印刷機的出現，可變數據印刷技術逐漸成為主流，但在操作上還不夠方便。印刷機的可靠性不夠高，色彩輸出不夠完美，而軟件設計卻過于細致。因此，要教會經銷商們把數據庫管理和一對一營銷與他們的傳統角色結合起來就會存在一些小問題。按照傳統，這些經銷商們的工作主要是圖形設計、內容創建和管理，以及色彩打印等。

在這種情況下，如果按需印刷的宣傳推廣遠快于它的實際采用，也并沒有什么令人驚訝的。但美國市場研究及戰略咨詢顧問公司InfoTrends/CAP Ventures估計，到2006年，數字處理色彩生產行業的零售印刷收入，將從2001年的173億美元上升至334億美元。正如協雷恩格教授所指出的那樣，除了要求最為苛刻的應用之外，今天的數字色彩質量已足夠優異、足夠恰當。并且，現在的技術對于營銷人員來說，應用起來也相對容易，這要部分歸功于那些帶有網絡界面的模板系統，才使一對一營銷能夠變得如此輕松。

“它使用起來非常方便。”紐約一家出版公司Institutional Investor的市場運營總監格溫·托馬索羅如此說道，“如果你看到某些復雜、深奧的東西與某種極強的個性結合在一起，你一定會覺得這會給人噩夢一般的感受，但實際上真的不是那樣。”大約18個月之前，Institutional Investor開始使用印刷商W.A. Wilde提供的按需印刷系統，這家公司同時也提供直效營銷服務。Institutional Investor希望與客戶之間建立更私人化的聯系，并針對其續訂和貨品計價系列信函，引進了至少12種可變文本和其他有創建性的元素。托馬索羅介紹說，Wilde公司只花了很短的時間即完成了實現此轉變所需的規劃。

“我們剛寄出續訂通知書的那幾個月，馬上就在反饋中看到了明顯的變化。”托馬索羅說，“出版部門的20個人，每個人都注意到訂量有了極大的增長。在出版業，如果能將續訂率提高幾個百分點的話，那就是很了不起的事了。”

Institutional Investor每周將訂戶數據傳給Wilde一次，然后Wilde根據預先通過的模板定制并印刷信函。由于系統非常靈活，因此托馬索羅能夠大膽鼓勵那些個人用戶，只要在最后的編輯工作—比如即將發表的專題文章或者特別企劃—結束之前，都可以根據各自喜好隨時更新其訂閱。而之后出版公司所需要做的，只是及時給Wilde發一封電子郵件請求。

“實際上，這不過是通過應用此技術去測試各種不同的機會。”托馬索羅說，“因為所有內容都是數字格式的，因此這些測試工作做起來很容易，也很快。你不必大規模印刷，而只需做些改變，進行測試，然后很快就會看到成功的結果。”

不盲從于技術

跟幾個印刷專家談上一會兒，你很快就會被此技術的前景深深吸引。

客戶關系管理名譽不佳，是“因為許許多多的公司都在它身上投了難以計數的美元，但并沒有得到他們想要的東西。”一對一營銷專家、管理咨詢公司Peppers & Rogers集團創建人之一馬莎·羅杰斯如此表示，“個性化印刷也可能會出現同樣的情形。”

羅杰斯說，要避免這種糟糕的情形，就要回到“營銷101”。先設立你的目標，不管擴大店面流量、提升品牌知名度還是將直接郵遞反饋率提高某個特定的百分比。只有這時，你才能決定“達到目標的最佳方法是電視廣告，還是專注于年輕母親的細分市場策略，或者其他。”羅杰斯說，“所以，先制定策略，然后才是技術。”

如果最終證明按需印刷是個合理選擇的話，就要仔細分析你的客戶數據。“如果我們想讓花在此技術上的錢值得，就必須弄明白這些后臺數據，并將之聯系起來。”羅杰斯說。如果你把重點放在兩件事情上，這么做確實會有效∶首先，如何令自己對客戶更有價值，從而令每個客戶對你也更有價值；其次，如何更高效地工作，并且只向客戶發送其所需要的內容，從而降低你的成本。

1995年，美國St. Paul Travelers保險公司的子公司Travelers Personal Lines，率先為其保險商建立直接郵遞保持計劃，Travelers Personal Lines營銷副總裁莎倫·斯蒂斯說。它用以鼓勵那些加入此計劃的保險商，通過假日卡或其他形式與客戶保持聯系，開始幾年效果還不錯。2002年，公司為了讓這個計劃更具戰略性，開始對客戶月流失的時間和原因進行研究，并會因此做出相應的調整。

來自Travelers的每封郵件都同時署Travelers和獨立商之名，而且每個郵件都反應出客戶與Travelers之間的個人產品關系。Travelers每月一次將其保險客戶的數據發送給印刷服務巨頭RR Donnelley。而RR Donnelley保存這些數據，同時幫助Travelers建立起細分客戶的能力，進而從中獲得更多相關信息。

Travelers通過一對一郵件服務，令客戶了解到影響保險費率的行業因素，從而迅速擴大了一對一營銷在其業務中的所占份額。“我們尤其關心產品、費率和附加保險單的變數。”斯蒂斯說。當費率達到承諾值時，客戶自然會留下來，客戶保持率比以往任何時候都高。“這正是我們努力的價值。”她說。“因為擁有全部的數據，因此我們能通過應用一對一技術，及時對個人客戶市場發生的各種狀況和產生的機會作出反饋。我們了解自己的客戶是什么樣的人，我們也了解他們所面臨的處境；并且，我們盡量使我們的營銷戰略有針對性，既能利用這些優勢，又能將風險最小化。”

但這并不代表斯蒂斯只是單純地依賴按需印刷。她的營銷部門在修改客戶保持計劃時，還在營銷組合中增加了一個控制小組。基于這種思路，Travelers通過將收到特別信函的客戶的保持率，與那些沒有收到特別信函的一組客戶的保持率進行對比，即能對直郵的效果進行度量。斯蒂斯說，通過控制小組這種方式，公司再次驗證了一個事實∶“實行客戶保持計劃后，客戶保持率較之以前提高了5個百分點。”

個性化印刷的未來

如果按需印刷能帶來如此大的利益，又有誰不愿意使用它呢？來聽聽某個對之厭倦透了的營銷先鋒是怎么說的吧。2002年，某公司曾采取相當個性化的直郵措施，從而結束了已經運行了幾年的幾個項目。某個不愿透露姓名的主管表示，顯然，結果并沒有證明用于數據準備所需的花費和資源。此外，當公司被迫以不變的格式來處理數據問題時，隨著時間的流逝，直郵服務的新鮮感也就漸漸消失了。另一個對此持懷疑的人表示，她職業生涯的早期與一家無名的快餐連鎖店VanSomeren有密切關系。這家餐飲店曾“針對其附近居民做過一次龐大的調查，以了解按客戶的個性化需求定制的比薩餅是否更受歡迎。”她說，“你猜結果怎樣？每個人對比薩餅的感覺都是完全一樣的。個性化服務根本不適合快餐領域。”

作為旅行服務公司Backroads的銷售與市場副總裁，Massimo Prioreschi并非對按需印刷持懷疑態度的人。盡管如此，他還是愿意對此發表看法。“按需印刷真是棒極了。”這就是他的看法。2001年，Backroads公司開始向過去的客戶發送28種個性化的明信片，鼓勵他們繼續參與公司組織的新旅游線路。明信片的正面設計看起來像張剪貼畫照片。那是一張這個客戶上次旅行的最終目的地的雅致的、全彩色照片，同時還配有個性化的文字，像“2000年8月，騎腳踏車游覽意大利的托斯卡納”。明信片的背面則是公司推薦的新旅行目的地點的一張小照，同時還附有公司的網址，以及邀請客戶參與此趟新旅程的致辭。Prioreschi說，此項活動令他們的銷售業績突飛猛進。但是，2003年，一些意外發生的事Backroads結束了這種照片促銷方式。“打印價格令人難以置信地飛漲。”他這樣說道。現在，公司采用個性化的電子郵件方式與客戶保持聯系，這雖然不像按需印刷的效果那樣好，但它的優點是不那么昂貴。

按需印刷也比傳統印刷要貴—單價是傳統印刷的兩倍。行業專家說，按張比較成本不夠合理，因為數據印刷和傳統印刷的能力和應用范圍都不盡相同。那些選擇長期按需印刷服務的公司，要依不同的服務提供商，而支付不等的安裝成本，少到零，多到幾十萬美元。支持者表示，這些投資通常是值得的，因為按需印刷能提高反應速度、客戶滿意度，并通過提升效率而節約成本。“我們想做得更多些。”托馬索羅說，“我們還僅僅是小試牛刀。我夜里會輾轉難眠，思考我們還可以做些什么。”

保險公司營銷企劃方案范文第5篇

作者簡介：何德旭，男，中國社會科學院財貿經濟研究所副所長、中國社會科學院金融研究中心副主任，教授，博士生導師；

張雪蘭，女，中南財經政法大學講師，中國社會科學院財貿經濟研究所博士后研究員。

摘要：綠色信貸是銀行業貫徹落實科學發展觀的一項重大舉措。本文借鑒國際經驗，闡述了綠色信貸的涵義、商業銀行推行綠色信貸的必要性以及綠色信貸與傳統信貸的區別，并對當前我國銀行業推行綠色信貸的幾個問題進行了探討。

關鍵詞：綠色信貸；可持續發展；環境風險管理

中圖分類號：F830.5文獻標識碼：A文章編號：1006-1428（2007）12-0004-06

黨的十七大報告強調，要“深入貫徹落實科學發展觀”，改變以往過度透支環境和能源的粗放發展模式，“加強能源資源節約和生態環境保護，增強可持續發展能力”，“建設生態文明，基本形成節約能源資源和保護生態環境的產業結構、增長方式、消費模式。”資金是經濟活動的血液，要轉變經濟發展方式，作為社會資金融通樞紐的銀行業也必須做出相應的調整，把履行企業的經濟責任與社會責任統一起來，努力推進生態文明，為實現全面協調可持續的經濟增長做出貢獻。2007年7月，國家環保總局和中國人民銀行、銀監會聯合推出的“綠色信貸政策”，通過在金融信貸領域確立環境準入門檻，切斷高耗能、高污染行業無序發展和盲目擴張的資金來源，正是貫徹落實科學發展觀、推動可持續發展的一項重大舉措。為此，有必要從理論上對我國商業銀行推行綠色信貸的相關問題進行深入的分析。

一、綠色信貸及綠色信貸產品

所謂綠色信貸，指的是商業銀行和政策性銀行等金融機構依據國家的環境經濟政策和產業政策，對研發、生產治污設施，從事生態保護與建設，開發、利用新能源，從事循環經濟生產、綠色制造和生態農業的企業或機構提供貸款扶持并實施優惠性的低利率，而對污染生產和污染企業的新建項目投資貸款和流動資金進行貸款額度限制并實施懲罰性高利率的政策手段。目的是引導資金和貸款流入促進國家環保事業的企業和機構，并從破壞、污染環境的企業和項目中適當抽離，從而實現資金的“綠色配置”（鄧聿文,2007）。國際上普遍認同的綠色信貸規范是2006年7月重新修訂的赤道原則，該原則適用于項目資本成本超過1000萬美元（含1000萬美元）的項目，這也將是我國銀行業綠色信貸標準的藍本。

綠色信貸要求商業銀行采取“三重底線”的方法管理其業務，即商業銀行開展業務不僅要滿足合作伙伴（客戶、股東、員工、供貨商、社會）的需要，同時還要意識到自身的行為必須對社會以及生態環境負責。從國際經驗來看，綠色信貸產品一般包括（UNEP FI，2007）：

1.住房抵押貸款（home mortgage）。如花旗集團旗下的Fannie Mae于2004年針對中低收入顧客推出的結構化節能抵押產品（Energy Efficient Mortgage），將省電等節能指標納入貸款申請人的信用評分體系；再如英國聯合金融服務社（CFS）自2000年推出生態家庭貸款(Eco-home loan)以后，每年為所有房屋購買交易提供免費家用能源評估及二氧化碳抵銷服務，僅2005年，就成功地抵銷了5萬噸二氧化碳排放。

2.商業建筑貸款（commercial building loan）。如美國新資源銀行（New Resource Bank）向綠色項目中商業或多用居住單元提供0.125%的貸款折扣優惠；美國富國銀行（Wells Fargo）為LEED認證的節能商業建筑物提供第一抵押貸款和再融資，開發商不必為“綠色”商業建筑物支付初始的保險費。

3.房屋凈值貸款（home equity loan）。如花旗集團與夏普（Sharp）電氣公司簽訂聯合營銷協議，向購置民用太陽能技術的客戶提供便捷的融資；美洲銀行則是根據環保房屋凈值貸款申請人使用VISA卡消費金額，按一定比例捐獻給環保非政府組織。

4.汽車貸款（auto loan）。如加拿大VanCity銀行的清潔空氣汽車貸款（Clean Air Auto Loan），向所有低排放的車型提供優惠利率；再如澳大利亞MECU銀行的goGreen汽車貸款，是世界公認的成功的綠色金融產品，也是澳大利亞第一個要求貸款者種樹以吸收私家汽車排放的貸款，此項貸款產品自推出以來，該銀行的車貸增長了45%。

5.運輸貸款（Fleet Loan）。如美洲銀行的小企業管理快速貸款（Small Business Administration Express loans），以快速審批流程，向貨車公司提供無抵押兼優惠條款,支持其投資節油技術，幫助其購買節油率達15%的SmartWay升級套裝（SmartWay Upgrade kits）。

6.綠色信用卡。如歐洲的Rabobank推出的氣候信用卡（Climate Credit Card），該銀行每年按信用卡購買能源密集型產品或服務的金額捐獻一定的比例給世界野生動物基金會（WWF）；再如英國巴克萊銀行的信用卡（BarclayBreathe Card ），向該卡用戶購買綠色產品和服務提供折扣及較低的借款利率，卡利潤的50%用于世界范圍內的碳減排項目。

7.項目融資（Project financing）。對綠色項目給予貸款優惠，如愛爾蘭銀行對“轉廢為能項目(energy-from-waste project)”的融資，給予長達25年的貸款支持，只須與當地政府簽訂廢物處理合同并承諾支持合同范圍外廢物的處理。

二、商業銀行推行綠色信貸已是大勢所趨

1.推行綠色信貸是我國經濟社會可持續發展的必然要求。

商業銀行作為經濟社會發展的重要中介角色，決定了其在可持續發展中的特殊地位（UNEP，1997；European Commission DG XI, 1998）。商業銀行根據持續期、規模、剩余額度和風險等要素進行資金的配置，其高效的審貸體系使其在風險衡量和定價方面具有突出優勢，因而商業銀行推行綠色信貸，通過差異化定價引導資金投向有利于環保的產業、企業和項目，可有效地促進可持續發展。尤其是以幫助企業提高經濟和環境效益為重點，使企業努力達到環保法律法規的要求。而自覺地進行無害環境的實踐，增強控制風險的能力，創造條件積極推行綠色信貸，進一步降低資源消耗和減少污染，提高清潔生產水平，也有利于商業銀行擺脫過去長期困擾的貸款“呆賬”、“死賬”的陰影。

2.推行綠色信貸有助于商業銀行管理環境風險。

據全球金融界估計，1970-1979年氣候天災水災給金融業造成的經濟損失大約為500億美元，1988-1997年更暴增為3000億美元（UNEP,2000）。這些數據揭示，環境破壞不僅直接增加了銀行業的經營風險，甚至可能危及銀行業的可持續經營和生存。在我國，“一些地區建設項目和企業的環境違法現象較為突出，因污染企業關停帶來的信貸風險加大，已嚴重影響了社會穩定和經濟安全。”由于各國政府對企業污染環境責任的追究日益嚴格，銀行業若不加強其環境風險管理，一旦發生給予貸款的企業發生污染事件時，不但影響銀行的社會形象，也將損及其債權的收回。推行綠色信貸，把環境和社會責任標準融入商業銀行的經營管理活動中，對環境和社會風險進行動態評估和監控，就為商業銀行通過保險和衍生金融市場等轉移環境風險提供了可行的路徑。

3.推行綠色信貸有助于提升商業銀行的經營績效。

推行包括綠色信貸在內的綠色金融服務（或產品）的收益具體表現在：擴大市場份額；利潤增長；吸引顧客并獲得顧客忠誠；高員工滿意度及保留率；聲譽收益（提升品牌形象）；媒體的正面關注；環保意識和收益；獲得更多的經營許可；鞏固與外部利益相關者的合作關系等（UNEP FI,2007）。實證研究亦表明，環境績效與財務績效之間存在顯著的正相關關系，推行綠色信貸有助于商業銀行獲得競爭優勢。Feldman et al.(1997)、Schaltegger et al.(2000)、Repetto et al(2000)檢驗了企業環境管理投資與其金融利益相關者（如銀行、保險公司、投資者）績效之間的關系，發現企業的環境管理戰略與企業績效之間存在正向相關關系。可持續資產管理公司(Sustainable Asset Management，SAM)對58個產業的2006年可持續年報披露的可持續風險與機會進行分析亦支持了這一觀點。SAM提出，商業銀行從環境生態或社會議題的風險與機會（如氣候變遷對企業的影響）作為切入點，將極大地增強競爭優勢。

4.推行綠色信貸是商業銀行應對利益相關者環境關注的重要舉措。

商業銀行將環境因素納入貸款決策，其中的主要原因是因為越來越嚴格的環境政策和環保市場的迅速發展，以及來自利益相關者――如NGO、股東和員工的壓力。例如，美國銀行之所以成為最早考慮環境政策、特別是與信貸風險相關的環境政策的銀行，是由于1980年美國政府提出了“全面環境響應、補償和負債法案”(CERCLA，Comprehensive Environmental Response, Compensation and Liability Act)。根據該法案，銀行必須對客戶造成的環境污染負責，并支付修復成本。法案頒布實施以來，一些銀行甚至因此而破產。

5.推行綠色信貸已成為國際銀行業的營運規范。

20世紀90年代早期，聯合國環境規劃署金融計劃項目( United Nations Environmental Program Finance Initiative, UNEP FI)就發表了銀行業《金融業環境暨可持續發展宣言》（Statement by Financial Institutions on the Environment and Sustainable Development），強調要把環境因素納入標準的風險評估流程的必要性。其主要目標就是要求銀行業在經營管理活動中必須考慮環境因素，并且鼓勵民間部門投資于有益環境的技術與服務。而世界銀行集團的國際金融公司倡導的赤道原則（Equator Principles）更是為項目融資中環境和社會風險評估提供了一個框架，包括不同類型項目的風險分類，還列示了與環境評估流程、監控和后續指導相關的議題。目前，已有包括花旗、渣打、匯豐等在內的56家金融機構成為赤道原則金融機構（Equator Principles Financial Institutions，以下簡稱“EPFIs”），這些金融機構遍布全球，占全球項目融資市場的90%以上。

三、商業銀行推行綠色信貸的內在要求

為應對信貸中可能面臨的環境風險，商業銀行將環境標準納入其整體信貸戰略及貸款項目評估之中，并發展出風險管理體系，強調客戶的環境風險和銀行責任，作為綠色信貸盡職調查（due diligence）的基礎。相對于傳統的貸款管理，綠色信貸管理的特殊之處或內在要求在于把環境與社會責任融入到商業銀行的貸款政策、貸款文化和貸款管理流程之中。

（一）實施綠色信貸要求商業銀行制定相應的環境信貸政策

環境信貸政策通常由商業銀行高級管理層制定，并作為銀行員工及顧客的工具和指導信號長期存在。完善的環境信貸政策將有助于：①為員工及顧客提供商業銀行關于環境風險及有關環境議題的清晰指南；②向員工及顧客闡明商業銀行如何通過特定的程序、承擔哪些責任來實現其經營目標；③確保與環境風險相關的貸款以一貫且公平的方式承做；④為與環境風險相關的銀行業績的評價提供明晰的標準。

很顯然，銀行環境信貸政策應具有可操作性及成本效率，同時還應考慮環境風險敞口、人力資源限制和市場限制，并對以下問題作出回答：銀行現有的貸款及投資組合在哪些領域暴露于環境風險之下？不同類型、不同地區、不同行業貸款的風險敞口是否具有較大的差異？環境風險管理需要哪些人力資源、需要對他們進行哪些培訓？銀行環境信貸的主要競爭者有哪些？環境信貸產品價格及質量層面的競爭程度如何？環境風險調查及轉移成本是否影響到商業銀行的競爭地位？哪些細分市場的顧客對交易成本的增加更為敏感？等等。

（二）實施綠色信貸要求商業銀行進行環境及社會風險管理

一般而言，環境及社會風險可分為三類：①直接風險（direct risk），指的是銀行因清理被其借款人污染土地所蒙受的直接法律責任（如借款人破產）。②間接風險（indirect risk），反映了借款人的環境負債可能影響其償付貸款能力而造成的風險。由于政府環境管制日益嚴格，企業必須在環保方面投入大量資金以滿足政策要求，從而可能影響借款人的現金流繼而影響其償貸能力。如果貸款企業不遵守環保政策，就會面臨罰款、支付治理成本、暫時或永久停業。③名譽風險，反映的是銀行因與環境問題投資關聯而遭受的名譽損失(Thompson,1998)。勿庸置疑，聲譽與形象是銀行最重要的“資產”，隨著政府、監管部門、非政府組織和媒體對銀行信貸政策關注程度的日漸提高，銀行在貸款項目環境風險審查上有失謹慎而導致的環境及社會影響將會對銀行的聲譽造成極大的負面影響，繼而影響銀行的市場價值和業務開展。

實踐證明，有效的環境及社會風險管理有助于減少不良資產的數量繼而改進銀行的經營績效。環境及社會風險管理作為商業銀行辨識、評價、控制、轉移和監測環境及社會風險的過程，不僅適用于單筆貸款，而且適用于集合貸款和投資組合。其目的在于使可預見的環境風險敞口最小化的同時，對不可預見的環境風險提供足夠的保護。商業銀行對環境風險進行評估時，必須重點關注環境風險發生的概率、環境風險的級數（嚴重程度）、環境風險影響的持續期、環境風險的敏感性和不可逆轉性、環境風險和收益的社會影響（即特定的環境影響是正面的還是負面的、是否有助于環境風險和收益的均衡分享）、是否符合相關立法特別是環保法的要求等因素。

環境及社會風險管理流程可分為環境及社會風險識別、環境及社會風險評估、環境風險控制及轉移、環境風險監測等。相對于傳統的貸款管理，綠色信貸管理的特殊之處主要體現在：

1.貸款項目按環境與社會標準進行分類過濾。

根據赤道原則，貸款項目發起時，EPFIs應當參照IFC的環境與社會標準將貸款項目分為A、B、C三類，分別代表環境或社會層面的高、中、低風險。A級及B級的貸款申請者必須完成社會及環境評估，且在與當地利益相關者磋商后，須備妥環境管理企劃書，說明如何減少或監測項目在環境與社會方面的風險。

商業銀行在具體操作中，為了提高審貸效率，往往會結合具體情況，按貸款項目環境風險高低進行分類（如加拿大皇家銀行將貸款劃分為三類，參見表1），不同環境風險類別的授信項目，其風險識別和評估、內部研究及外部專家認證亦有所不同。如果貸款項目落入表內所列的范疇，則貸款申請將提交至地區分行或總行，視具體情況請外部咨詢人員進行評估。對于I類項目，銀行有選擇地請外部專家進行環境風險評估；II類項目需請外部專家提出行業的具體風險；III類項目則需請資深外部專家對項目進行調查。

表1授信風險評估指南

資料來源：Gray,1994。

2.貸款項目進行環境及社會評估。

根據赤道原則，貸款項目的環境及社會評估應針對以下項目：社會及環境條件基準評估；更符合環保及社會責任的可行替代方案的考慮；東道國法律法規及適用的國際協定及協議的要求；人權和社會健康、安全及保障的保護（包括風險、影響及保障個人使用項目安全的管理）；文化遺產的保護；生物多樣性的保護（包括變更自然或重要居住地或法定保護區域中的瀕危物種與敏感性的生態系統）；可再生自然資源的可持續管理和使用（包括通過恰當的獨立認證體系認證的可持續資源管理）；危險物質的使用和管理；重大災害評估與管理；勞工問題（包括四項核心勞工標準）、職業健康和安全；防火與生命安全；社會經濟影響；土地的取得和非自愿安置；對社區和弱勢群體的影響；對原住民及其特有文化體系和價值觀的影響；現有項目、建議項目及未來預期項目累計影響；項目設計、評估及執行中受影響方的協商和參與；能源的有效生產、運輸及使用；污染預防、減廢、污染控制、固體廢棄物與化學廢棄物的處理。商業銀行根據這些項目評估結果決定是否繼續貸款提交、貸款審批或貸款發放。圖1為加拿大商業發展銀行（BDC）的環境評估決策樹。

圖1 加拿大商業發展銀行環境評估決策樹（BDC，2006）

3.借助環境保險及金融衍生品轉移貸款風險。

隨著金融市場的不斷深化，保險市場和金融衍生品市場為環境風險的轉移提供了有利條件。商業銀行通常可以通過以下保險政策實施風險保護：一是要求顧客考察使其免于環境責任的保險；二是要求顧客以銀行為受益人，購買環境責任險；三是以第一方保險將商業銀行全部貸款組合的環境風險轉移至保險公司；四是要求環境顧問掌握專業保險賠付知識。除保險市場外，金融衍生品市場亦為包括環境風險在內的信用風險的轉移提供了廣闊的空間。

4.進行動態的環境風險監控。

由于在貸款持續期間或投資期間，環境風險可能會發生重大變化，加之借款人有可能違反環保法規及貸款約定，因此，商業銀行必須對貸款的環境及社會風險進行動態監控。貸款環境風險監控對象包括單筆貸款和整體貸款組合，監控方法包括口頭詢問、信息披露以及對項目或場地的實地考察等。

四、我國銀行業推行綠色信貸的相關舉措

近年來，我國商業銀行已經意識到了環境蘊含的機遇和風險，以及銀行應當承擔的社會責任。例如，上海銀行、招商銀行、中國工商銀行已加合國環境署金融計劃項目(UNEP FI)；興業銀行因在能效融資產品開發和推廣方面的優秀表現，榮獲英國《金融時報》和國際金融公司聯合舉辦的2007年度可持續銀行獎評選活動中“年度可持續發展交易獎”，成為首次獲此殊榮的中國商業銀行。然而，也必須看到，盡管有關政府部門初步制定了綠色信貸的實施指導意見，但我國銀行業在實施綠色信貸方面仍有待于更新知識、積累經驗。特別是，在某種程度上，我國的環境惡化與個別地方政府官員腐敗、法規執行不力、缺乏公眾透明度等有著非常密切的關系。因此，我國商業銀行如何踐行可持續發展的理念、推廣綠色信貸，推動經濟與自然的和諧發展，仍然面臨著諸多需要解決的問題。從實際情況來看，我國銀行業綠色信貸的順利推廣、實施應當做好以下幾方面的工作。

（一）為實施綠色信貸做好充分的準備

從國際經驗來看，商業銀行要發展成為可持續銀行一般需經過四個階段：防御階段、預防階段、進攻階段以及可持續銀行階段（Jeucken,2001）。我國商業銀行絕大多數還處于防御階段，對環境風險的認識還有待加強。而要從防御階段逐步推進至可持續銀行階段，我國商業銀行至少要就以下幾個方面的內容做好準備：一是戰略準備，要把可持續發展與社會責任提升到銀行的戰略層面，確定環境目標，確立標竿和報告制度，明確決策者必要的溝通職能。二是政策準備，要結合實際制定商業銀行的環境信貸政策，編制環境風險管理方案，用以指導信貸活動及其他業務。三是人才準備（包括內部人才準備和外部人才準備），由于環境風險評估的專業性強，我國商業銀行能夠擔當此重任的內部人才并沒有特別儲備，因而需要加大引進此類人才的力度；外部人才準備則是需要對貸款項目環境及社會風險進行評估的外部咨詢公司或行業環保專家。四是組織機構準備，從職能和公司治理方面為綠色信貸提供支持。Ganzi && Tanner(1997)調查顯示，許多銀行均設立了環境部門，并開發了環境友好產品，如英國合作金融服務（CFS）設立了道德政策部門(Ethical Policy Unit)，并賦予該部門業務否決權；再如瑞士信貸銀行建立了環境執行委員會（Environmental Executive Board），由董事會直接領導，監督、記錄綠色信貸業務，并就與環境相關的議題提出戰略對策建議。五是產品準備，綠色信貸產品的設計不僅要融入環境及社會責任理念，而且要吸取傳統信貸產品的成功經驗，如彈性、友好度、便于個人管理、捆綁或低風險等等，這些特征均應成為綠色信貸產品設計的核心，唯其如此，才能最大限度地吸引顧客。

（二）商業銀行與政府監管部門共同著力，構建綠色信貸激勵機制

長期以來，我國銀行業在一股獨大的情況下，由于國資部門仍未完全實現公司化，股東本身對于長期利益以及短期利益的關注存在一定的矛盾。加之各銀行均實行分行制，管理鏈條較長，且績效考核體系以經濟指標為主，并未將環保績效納入其中，因而不排除一些分行為了完成考核指標而無視總行關于實施綠色信貸要求的可能。2007年二季度中國貨幣政策執行報告就顯示，截至6月末，投向高耗能行業的中長期貸款占比為12.1%，六大主要高耗能行業累計完成投資額同比增長24.1%，均呈逐季加快趨勢。基于這一背景，銀行業內部必須建立相應的激勵約束機制，為商業銀行各分支機構實施綠色信貸提供動力。在這里面，不僅要有對商業銀行違規向環境違法項目貸款的行為實行責任追究和處罰的措施，而且還要有對切實執行“綠色信貸”成效顯著的商業銀行實行獎勵的政策。另外，綠色信貸評估涉及面廣，評估成本高，更重要的是，從短期來看，銀行對企業豎立綠色屏障時，也就意味著有可能喪失部分優質客源。然而，中國人民銀行的信貸政策要求支持對環境有益的項目，通常的辦法就是降低利率、優惠貸款，加之從現有的經濟利益角度來考量，綠色信貸所支持的項目，有相當一部分是經濟效益并不太好的項目，如風電和垃圾發電等，從而在一定程度上減少了商業銀行的盈利。鑒于此，應該制定相應的配套政策，如減免稅收、財政貼息等財政政策，以調動并確保商業銀行推行綠色信貸的積極性。

（三）規范地方政府行為，為綠色信貸的推行掃清地方保護主義障礙

據國家環保總局公布的數據，2003-2005年間，由于地方政府的縱容和袒護，全國70000宗環保違法案件僅有500件得到處理，僅為全部案件的0.71%（Economy and Lieberthal,2007）。改革開放以來，地方政府始終存在很強的地方保護主義色彩，以各種方式對銀行進行信貸資源的爭奪并試圖轉嫁改革成本。甚至于有些地方政府無視國家的環保政策，以各種名目、各種形式干預商業銀行的業務，進而導致商業銀行經營行為扭曲。從國際經驗來看，政府部門行為的調整和約束、銀行與各級政府的共識是信貸政策有效支持環境保護的首要前提。因此，我國中央政府有必要將環保指標納入地方官員的績效考核指標體系，或是加大環保指標在地方政府績效考核指標中的比重，并以立法或規定等形式隔絕地方政府對商業銀行經營行為的干預。同時，可以考慮由中國人民銀行或中國銀行業監督管理委員會牽頭，促成商業銀行與各級地方政府就共同環保事項或流域性事務進行結盟或簽署環保協議，形成書面契約約束。

（四）加強與環境利益相關者的聯系與互動，營造良好的綠色信貸實施環境

首先，環保部門應建立并完善環保信息庫，與金融部門形成信息溝通機制。商業銀行可以借助環保部門的力量，加強貸款風險管理，補充銀行信用信息數據庫，強化“以法治貸”意識；同時，環保部門也可借助商業銀行的力量，強化環境監督管理，嚴格信貸環保要求，促進污染減排。目前，我國環保政策和信息零散、缺乏統一管理與機制，加上環保專業性強，銀行信息搜集成本高，所以在一定程度上制約了綠色信貸的推行，因而迫切需要盡快建立并完善環保信息庫。

其次，加強對全社會尤其是對顧客的綠色教育，幫助企業建立環境管理支持系統。Steger et al.(2003)對中國企業的調查表明，企業經理人對環境保護態度淡漠，不僅是由于企業盈利要求的限制，而且源于企業缺乏環境管理支持體系、相關的技術信息、員工環保培訓和教育等原因，從而導致商業銀行效益直接或間接地受損。與此同時，商業銀行可通過邀請具有傳統信貸意識的企業和顧客參加“綠色”研討會或產業論壇，以克服顧客的認知及知識障礙。例如，新資源銀行(NRB)就敞開大門，邀請200位以上顧客學習何為LEED認證設施，并邀請傳統開發商舉辦綠色建筑物研討會，幫助他們了解環境友好型建筑材料的應用及成本節約效果(NRB,2007)。

再次，實行綠色信息披露，借助市場力量加強社會監督。一方面，商業銀行應以積極而公開、透明的態度，定期披露其綠色信貸執行情況，接受環境-社會自覺意識公眾、環境組織、其他金融機構諸如世界銀行和UNEP等國際組織的監督。另一方面，如果僅僅有一個綠色信貸政策而沒有相應的監督程序和辦法、具體的約束和規范以及處理的規定，恐怕政策依然會流于形式。因此，我國應盡快啟動推行全球報告協會（GRI）制定的企業可持續報告規范（G3），要求企業各項環境績效及社會績效指標，通過社會監督促使企業承擔環境及社會責任。惟有市場參與者無法從違法使用環境資源的行為中得到額外利益，違規者被及時發現與阻止，環境友好型企業能得到社會的認可與充足的發展資金，才能真正實現依靠市場機制配置環境資源。

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