如何購買企業(yè)保險

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如何購買企業(yè)保險范文第1篇

最近三鹿問題奶粉事件鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，公眾在質(zhì)疑奶制品市場混亂、監(jiān)管不力，和企業(yè)缺乏起碼道德責(zé)任心的同時，更關(guān)心的是，當(dāng)自身因為問題產(chǎn)品而造成傷害，該如何索賠？消費(fèi)者能獲得什么保障呢？目前中國的乳制產(chǎn)品有多少有責(zé)任保險？記者走訪了多家保險公司。

是否“意外”還待界定

一旦中招問題奶粉，引發(fā)腎結(jié)石，這樣的“意外”，保險公司能否埋單？

對此，中國人壽廣東分公司專家指出，僅就“腎結(jié)石”評判，應(yīng)當(dāng)將其劃為疾病一類，不屬于“意外”；但從此次“腎結(jié)石”的成因來看，確實是一次“意外”事故。“意外險能不能賠付，關(guān)鍵要看國家相關(guān)部門對這次事故的界定”，該人士指出。

不僅如此，由于“腎結(jié)石”不屬于各保險公司重大疾病險的“重大疾病”之列，所以，即便家長為孩子投保了重大疾病險，也沒有可能得到賠償。

不過，一旦受害者購買有住院津貼保險，發(fā)生住院時保險公司一定會理賠。而在這次事故中，不幸夭折的幼童如果其家長為其購買了以死亡為給付條件的壽險，則保險公司也要負(fù)責(zé)埋單。

產(chǎn)品責(zé)任險或為企業(yè)脫困

對于檢查出奶粉中含有三聚氰胺的多家企業(yè)來說，如果他們投保了產(chǎn)品責(zé)任保險，也有可能在這次事故中獲得保險公司一定賠付。

“廠家生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品發(fā)生事故，造成消費(fèi)者的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，是產(chǎn)品責(zé)任險承保的主要內(nèi)容之一”，業(yè)內(nèi)人士指出。不過， 這一險種也規(guī)定，如果被保險人故意違法生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品造成他人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。“因此，產(chǎn)品責(zé)任險能不能幫這些企業(yè)脫困，關(guān)鍵還要看對事故的定性”，該人士稱。

隨著社會公眾自我保護(hù)意識和法律意識的提高，以及公眾獲得媒介傳播能力的巨大提高，越來越多由于產(chǎn)品對消費(fèi)者和使用者造成傷害的個案被曝光。這些產(chǎn)品通常是由于產(chǎn)品本身存在缺陷造成傷害，而這些缺陷可能是由產(chǎn)品的設(shè)計、制造以及標(biāo)簽說明的不足造成。

在國外，特別是歐美發(fā)達(dá)國家，對于產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致的產(chǎn)品傷害責(zé)任有嚴(yán)格的法律管轄，一旦發(fā)生，生產(chǎn)廠商和經(jīng)銷商往往面臨巨額的賠償和罰款。

特別是如果產(chǎn)品同時導(dǎo)致許多人受到傷害，受害人會提起集體訴訟，一旦勝訴，上十億美金的賠償也不罕見。在中國，現(xiàn)有的《民法通則》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》和《合同法》都有保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的相關(guān)內(nèi)容，但是對造成產(chǎn)品責(zé)任事故的生產(chǎn)者和銷售者懲罰的力度不夠，造成類似案件頻頻發(fā)生。如果自己碰上了類似的傷害事件，消費(fèi)者應(yīng)該如何應(yīng)對才能最大程度地保護(hù)自身的利益呢？

美亞保險的理賠專家指出最關(guān)鍵的兩點(diǎn)：保全證據(jù)和及時索賠。

（1）保全證據(jù)。包括導(dǎo)致傷害的產(chǎn)品，包裝和單據(jù)，如果廠商要求召回，應(yīng)該保留產(chǎn)品被回收的收據(jù)；還包括傷害的現(xiàn)場和目擊者證詞、傷害檢驗證明等所有可以證明你受到損害的事實以及損害的程度；產(chǎn)品的缺陷與受害人的損害事實之間存在因果關(guān)系的證據(jù)。能否提供有力的證據(jù)，是獲得廠商足額賠償和官司勝訴的關(guān)鍵因素。

（2）及時索賠。我國在《產(chǎn)品質(zhì)量法》中對因產(chǎn)品責(zé)任造成人身損害賠償?shù)脑V訟時效規(guī)定為兩年，對于受害者來說，及時索賠可以保證在廠商不予賠償時，受害人還有足夠的時間。不能在法律規(guī)定的有效期內(nèi)提出訴訟將導(dǎo)致喪失勝訴權(quán)。

關(guān)于產(chǎn)品傷害的賠償范圍，從我國法律規(guī)定來看，對受害人賠償其因缺陷產(chǎn)品所致的實際損失，包括因受傷害導(dǎo)致的誤工損失等。同時，對于事件中的另一方，造成傷害的產(chǎn)品的生產(chǎn)廠家來說，一旦陷入類似事件，廠家的商譽(yù)和經(jīng)營都會大受影響。所以提高產(chǎn)品責(zé)任以及食品污染風(fēng)險的意識，控制相關(guān)的產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險是十分必要的。

一些業(yè)內(nèi)人士也很贊同保險行業(yè)的觀點(diǎn)，他們認(rèn)為，其實有許多辦法可以控制由于產(chǎn)品造成傷害需要承擔(dān)的賠償責(zé)任，如對整個生產(chǎn)流程和供應(yīng)鏈進(jìn)行風(fēng)險鑒別排查，將風(fēng)險控制的流程書面化，對于發(fā)生產(chǎn)品召回的應(yīng)急預(yù)案，在供貨合同上要求原料部件供應(yīng)商承擔(dān)供貨產(chǎn)品責(zé)任等。

除了一系列的工藝改造及管理優(yōu)化之外，還有一個簡便易行的風(fēng)險管理辦法，就是購買產(chǎn)品責(zé)任保險。向一家有信譽(yù)的保險公司購買合適的產(chǎn)品責(zé)任險，可以在意外發(fā)生的時候幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

如何購買企業(yè)保險范文第2篇

隨著保險業(yè)的發(fā)展，企業(yè)和職工的保險意識逐漸增強(qiáng)。據(jù)一些地方和企業(yè)反映，企業(yè)在國家規(guī)定的社會保險統(tǒng)籌之外，職工個人購買商業(yè)保險所需資金如何列支，不同行業(yè)、不同所有制的企業(yè)財務(wù)處理不一致，不利于財務(wù)管理規(guī)范化。為了加強(qiáng)企業(yè)財務(wù)管理，維護(hù)企業(yè)所有者和職工的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)的健康發(fā)展，現(xiàn)就企業(yè)為職工購買保險有關(guān)財務(wù)處理問題通知如下：

一、各類型企業(yè)按照《中華人民共和國勞動法》以及國家有關(guān)規(guī)定參加基本養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險等社會保險統(tǒng)籌，為職工繳納的除基本醫(yī)療保險費(fèi)以外的社會保險費(fèi)，作為勞動保險費(fèi)列入成本（費(fèi)用），為職工繳納的基本醫(yī)療保險費(fèi)，從應(yīng)付福利費(fèi)中列支；由職工繳納的社會保險費(fèi)從職工個人的應(yīng)發(fā)工資中扣繳。

二、有條件的企業(yè)為職工建立補(bǔ)充養(yǎng)老保險，遼寧等完善城鎮(zhèn)社會保障體系試點(diǎn)地區(qū)的企業(yè)，提取額在工資總額4％以內(nèi)的部分，作為勞動保險費(fèi)列入成本（費(fèi)用）；非試點(diǎn)地區(qū)的企業(yè)，從應(yīng)付福利費(fèi)中列支，但不得因此導(dǎo)致應(yīng)付福利費(fèi)發(fā)生赤字。

參加基本醫(yī)療保險的企業(yè)，為職工建立補(bǔ)充醫(yī)療保險，所需費(fèi)用在工資總額4％以內(nèi)的部分，從應(yīng)付福利費(fèi)中列支，應(yīng)付福利費(fèi)不足部分作為勞動保險費(fèi)直接列入成本（費(fèi)用）。

三、職工向商業(yè)保險公司購買財產(chǎn)保險、人身保險等商業(yè)保險，屬于個人投資行為，其所需資金一律由職工個人負(fù)擔(dān)，不得由企業(yè)報銷。

四、企業(yè)按照內(nèi)部議事規(guī)則，經(jīng)過董事會或者經(jīng)理（廠長）辦公會決議，改革內(nèi)部分配制度，在實際發(fā)放工資和社會保險統(tǒng)籌之外，為職工購買商業(yè)保險，作為職工獎勵的，所需資金從應(yīng)付工資中列支；作為職工福利的，所需資金從結(jié)余的應(yīng)付福利費(fèi)中列支，但不得因此導(dǎo)致應(yīng)付福利費(fèi)發(fā)生赤字。涉及的稅收問題，按照國家稅收政策的有關(guān)規(guī)定處理。

五、公益金屬于企業(yè)所有者權(quán)益的組成部分，企業(yè)在IE常生產(chǎn)經(jīng)營期間，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)用于職工集體福利設(shè)施方面的資本性支出，不得用于支付職工的保險費(fèi)用。

如何購買企業(yè)保險范文第3篇

保險是我國城市居民家庭重要的理財和保障措施之一。我國保險市場巨大消費(fèi)潛力已經(jīng)吸引眾多國內(nèi)外的保險公司的關(guān)注。特別是我國加入WTO后，隨著外資保險企業(yè)的進(jìn)入，我國保險市場消費(fèi)環(huán)境、消費(fèi)需求、保險公司資金規(guī)模、服務(wù)水平、行業(yè)監(jiān)管以致整個市場體系都將發(fā)生深刻變化。根據(jù)我國加入WTO后在保險市場開放地域限制條款規(guī)定，中國入世時，允許外國保險公司在上海、廣州、大連、深圳、佛山提供服務(wù)；中國加入WTO后兩年內(nèi)，允許外資保險公司在北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、沈陽、武漢、天津提供服務(wù)；中國入世后3年內(nèi)，取消地域限制。因此，調(diào)查這些最具發(fā)展?jié)摿Φ某鞘芯用窦彝ゼ捌淦髽I(yè)對保險產(chǎn)品的消費(fèi)現(xiàn)狀以及對保險產(chǎn)品的消費(fèi)預(yù)期，就可以有效地把握我國保險市場的可拓展空間。

據(jù)對我國46個城市的22182個居民家庭的調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析后指出，當(dāng)前我國保險市場基本上呈現(xiàn)六個特征。

消費(fèi)者對保險的認(rèn)知有限

通過對實際調(diào)查的46個城市22182年居民家庭的調(diào)查表明，當(dāng)前我國城市居民對保險、保險公司、保險產(chǎn)品的認(rèn)知度較低。大多數(shù)居民對保險知識只有一般性的了解，只有6%的居民家庭認(rèn)為自己對保險知識了解的較多，而36%的居民家庭表示自己對保險知識的了解甚少，甚至完全不了解。同樣，被訪者對保險公司的服務(wù)和所推出的保險產(chǎn)品了解程度也很低。

造成城市居民對保險知識關(guān)注程度低的主要原因是受傳統(tǒng)思想的影響，認(rèn)為當(dāng)前我國社會穩(wěn)定、自己的收入逐年提高，不需要保險；另一方面的原因是目前我國保險市場尚處在培育階段，保險公司對保險產(chǎn)品知識的宣傳力度不夠。但相反也有39.2%消費(fèi)者認(rèn)為隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革，人們將面臨著工作、學(xué)習(xí)、就業(yè)、醫(yī)療等方面的種種壓力和風(fēng)險，因此需要通過保險來降低或轉(zhuǎn)移所承受的風(fēng)險。課題組的專家認(rèn)為他們是現(xiàn)階段中外保險公司的主要服務(wù)對象。

由于受多種社會及經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素的影響，我國城市居民家庭在收入可投向的比較上，保險尚處于較次要的地位，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，銀行儲蓄仍然是居民處置閑置資金最普遍的選擇；其次是隨著我國大中城市住房制度改革，城市居民的資金轉(zhuǎn)向房產(chǎn)市場，選取購買商業(yè)保險的消費(fèi)者只有9%。

消費(fèi)者對中資保險公司的滿意度較低

在對擁有保險購買經(jīng)歷的城市居民對保險公司的滿意度調(diào)查顯示，絕大多數(shù)消費(fèi)者對保險的購買過程和保險公司賠付的滿意度較低。在購買過程中，有31％的消費(fèi)者認(rèn)為保險人過于糾纏，有26．2％的消費(fèi)者認(rèn)為保險人對合同條款的解釋不清楚。專家分析認(rèn)為，造成保險消費(fèi)者這種不良印象的主要原因是保險公司對保險人的選擇不夠慎重，保險人素質(zhì)不高，過于追求眼前利益，或是保險公司對保險人的業(yè)務(wù)培訓(xùn)不夠充分，造成了對消費(fèi)者的過度承諾，使一部分消費(fèi)者感覺受到一定程度的欺騙。此外，保險人的過度流動、保險公司在保單確定方面的繁瑣，也影響了消費(fèi)者對保險公司銷售過程的滿意程度。

調(diào)查結(jié)果顯示，消費(fèi)者對目前各家保險公司產(chǎn)品銷售過程的滿意度較為接近，這反映出各家保險公司在銷售手段上的雷同，缺乏創(chuàng)新意識。而消費(fèi)者對保險公司的售后服務(wù)總體上看，滿意度也同樣較低，對保險公司售后服務(wù)表示滿意或是非常滿意的消費(fèi)者只占消費(fèi)者總數(shù)的37％。消費(fèi)者對保險公司售后服務(wù)不滿意之處主要集中在三個方面，即投保后保險人態(tài)度的變化；履行合同時保險公司與消費(fèi)者理解的差異，以及保險公司處理賠付的態(tài)度和方式。

消費(fèi)者普遍對當(dāng)前保險公司賠付條款的滿意度較低。他們認(rèn)為保險公司所推出的賠付范圍以及賠付費(fèi)用上與自己的心理期望偏差較大，同時對保險公司在賠付過程的態(tài)度和及時性也較為失望。專家認(rèn)為，消費(fèi)者對保險公司較低的滿意率表明目前我國保險市場競爭程度較低，這就為保險行業(yè)新進(jìn)入者，特別是外資保險公司的進(jìn)入提供了市場機(jī)會。消費(fèi)者對保險公司滿意度的降低，是導(dǎo)致消費(fèi)者退保的主要原因之一。調(diào)查顯示，有8．9％的消費(fèi)者有過退保行為。從地域上看，哈爾濱、北京、石家莊等城市的退保率較高，造成退保的原因是多方面的，從總體上看，保費(fèi)高、保障低是造成退保的主要原因，其次是保險的回報率低。此外，有19．5％的保戶退保原因是由于感覺上當(dāng)受騙。在有過賠付經(jīng)歷的消費(fèi)者中，有31．3％的消費(fèi)者認(rèn)為保險公司在理賠和勘查工作不太及時。相對而言，在當(dāng)前幾個較大的全國性保險公司中，消費(fèi)者對中國人壽保險公司的售后服務(wù)滿意度較高。

保險公司在今后的銷售過程中，應(yīng)不斷創(chuàng)新，提高銷售過程的滿意度，提高保險產(chǎn)品銷售的成功率。同時，如何提高保險銷售過程和賠付過程的透明度，是保險公司進(jìn)行市場競爭的焦點(diǎn)。

當(dāng)前城市居民保險消費(fèi)狀況

當(dāng)前我國城市居民保險消費(fèi)主要構(gòu)成是社會保險和商業(yè)保險兩部分。其中，商業(yè)保險市場的規(guī)模主要取決于居民的收入，對保險知識的了解，保險公司對推出產(chǎn)品的宣傳推廣力度等多種因素。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在我國城市市場，有46．5％的城市居民已擁有社會保險，僅有4．5％的居民購買了商業(yè)保險；有21．1％的居民既擁有了社會保險又購買了商業(yè)保險。此外尚有27．9％的居民沒有購買任何保險產(chǎn)品。這說明目前我國保險市場的家庭滲透率較低，從個人商業(yè)人壽保險滲透角度看，我國城市個人商業(yè)人壽保險的滲透率更低，這表明我國城市商業(yè)保險市場具有相當(dāng)大的可拓展空間。

通過我國分城市對比家庭社會保險擁有率和商業(yè)保險購買率比照，就可以發(fā)現(xiàn)兩者所形成的圖形基本吻合，這說明兩者具有一定的正相關(guān)關(guān)系。城市社會保險普及率較高，相對應(yīng)的商業(yè)保險擁有率上升，反映出當(dāng)前我國城市居民通過對社會保險認(rèn)識的加深，會增加購買商業(yè)保險的信心。但是，由于我國各個地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異性較大，因此在一些社會保險滲透率較底的東北、西北地區(qū)城市的居民家庭為了提高對各種風(fēng)險的防范和出于投資需要而對商業(yè)保險產(chǎn)生較大的需求。

通過對比保險消費(fèi)者家庭收入與購買商業(yè)保險的關(guān)系，可以清晰地看出，月收入在2000元-20000元之間的家庭，購買商業(yè)保險的比重隨著收入的增加而呈上升趨勢；而家庭月收入超過20000元時，購買商業(yè)保險的比例明顯下降，專家們認(rèn)為，這是因為高收人家庭抵御各種風(fēng)險的能力明顯提高的緣故。

城市居民對保險的預(yù)期需求

我國保險市場的開發(fā)需要有一個漸進(jìn)的過程，城市居民對保險尤其是商業(yè)保險的需求在短期內(nèi)不可能得到相當(dāng)大的提高，有相當(dāng)一部分人對保險繼續(xù)持觀望和等待的態(tài)度。在未來三年里，中國城市居民仍然將社會保險作為自己主要的保障手段。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，有11．5％的被訪問者表示在未來三年里肯定購買保險產(chǎn)品；表明可能購買保險產(chǎn)品的比例為38．4％，也就是說，在未來三年里有49．9％的城市居民在考慮購買保險產(chǎn)品。由于當(dāng)前我國社會保險已具有相當(dāng)?shù)纳疃群蛷V度，在消費(fèi)者心目中已具有較強(qiáng)的信譽(yù)和可信任度，自然成為保險消費(fèi)者購買的首選。因此有51．9％的預(yù)期消費(fèi)者選擇購買社會保險；有27．6％的預(yù)期消費(fèi)者選擇購買商業(yè)保險；而選擇兩者均買的預(yù)期消費(fèi)者為20．5％。

如果將預(yù)期消費(fèi)者細(xì)分，可以看出在未來三年里肯定購買保險的消費(fèi)者較多傾向購買社會保險；而表示可能購買者則對商業(yè)保險興趣較大。

在未來三年里有購買商業(yè)保險預(yù)期的被訪者中，有49％的消費(fèi)者已經(jīng)有過購買商業(yè)保險的經(jīng)歷，今后準(zhǔn)備繼續(xù)購買或增加購買其他的保險品種。

在預(yù)期消費(fèi)者對保險產(chǎn)品的選擇上可以看出，目前國內(nèi)保險公司成熟的保險業(yè)務(wù)都具有廣闊的市場前景。醫(yī)療、養(yǎng)老保險是未來三年里我國城市居民最希望購買的商業(yè)人壽保險產(chǎn)品，其預(yù)期購買率分別達(dá)到預(yù)期消費(fèi)者總數(shù)的76％和50％。有37％的預(yù)期消費(fèi)者選擇了意外傷害保險。此外，機(jī)動車輛險、少兒類險也都具有較大的需求。但是一些個別險種消費(fèi)者還較為生疏，如女性保險等。

消費(fèi)者獲取保險信息途徑

隨著我國保險市場漸趨活躍和信息傳播媒體的發(fā)達(dá)，廣大保險消費(fèi)者可以較方便的獲取有關(guān)保險方面的各種知識。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前報刊雜志是城市居民獲取保險信息最主要的媒體；其次是通過親戚朋友處得到的保險方面的知識，此外，電視、廣播也是重要的保險信息傳播途徑。近年來各保險公司加大了保險宣傳資料工作，這對消費(fèi)者較為詳盡的了解保險知識起到了重要的作用。除此之外，各保險公司的保險人上門講解的作用也是顯而易見的。至于各種形式的課堂講授、網(wǎng)上咨詢等傳播形式尚待進(jìn)一步發(fā)展。

那么當(dāng)前保險消費(fèi)者最迫切需要了解哪些方面的信息呢?統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)者最為關(guān)注的是保險公司的信譽(yù)介紹，其次是保險公司推出的各種產(chǎn)品介紹，再次是保險公司服務(wù)內(nèi)容的介紹以及各種有關(guān)保險公司規(guī)模實力方面的相關(guān)信息。對此，保險公司應(yīng)密切結(jié)合自己的經(jīng)營理念，產(chǎn)品種類，通過各種相關(guān)媒體的信息傳遞給自己的目標(biāo)消費(fèi)群體，可以預(yù)見到，今后隨著中國保險市場競爭的加劇，對保險信息傳播媒體的爭奪也將成必然趨勢。

專家們認(rèn)為盡管保險公司的保險人本身存在著許多未盡人意之處，但是他們?nèi)匀皇俏磥硐M(fèi)者購買保險產(chǎn)品的主要選擇方式。他們最突出的優(yōu)勢是對所介紹的保險公司方面的知識較其他傳播媒體詳盡；另外他們具有上門服務(wù)的特點(diǎn)，這是其他媒體無法替代的。在已購買商業(yè)保險的被訪者中，有41．5％的人接觸過保險人，而且其中大部分是保險人主動上門拜訪。對于保險人上門拜訪這一新生事物大多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)為能夠接受，只有12．6％的消費(fèi)者對此表示反感。

在預(yù)期購買商業(yè)保險的消費(fèi)者中對養(yǎng)老保險的預(yù)期購買率最高，達(dá)到了50％。表示不購買養(yǎng)老保險的消費(fèi)者主要是有更好的資金投向，其次是有的人對自己生活具有較強(qiáng)自信，不用買保險，而對保險公司報不信任態(tài)度的消費(fèi)者占到了26．2％。

消費(fèi)者對外資保險公司期望值較高

從總體上看，目前我國城市保險市場的競爭度還較低，特別是經(jīng)營商業(yè)人壽保險的企業(yè)很少，大部分城市的商業(yè)人壽保險企業(yè)不到3家，經(jīng)營范圍也較窄，這必然會導(dǎo)致保險消費(fèi)者對保險公司的認(rèn)知降低。在所調(diào)研的46個城市中，當(dāng)回答問卷中"你所知道的保險公司"時，有54．6％的被訪者首先想到中國人壽保險公司，其次是中國平安保險公司，這兩家保險公司成為我國保險市場品牌知名度最高和市場占有率最高的保險企業(yè)，是我國保險市場的主體。但是這兩家保險公司在商業(yè)壽險的重度消費(fèi)者(年保費(fèi)支出超過5000元)市場上的競爭能力有所降低。專家們認(rèn)為這一市場將是外資保險公司重點(diǎn)爭奪的市場。因此，如何有效地提高對重度消費(fèi)者的吸引力，是擺在當(dāng)前中國商業(yè)人壽保險市場的領(lǐng)先者的重要課題。

如何購買企業(yè)保險范文第4篇

作為企業(yè)的一種無形資產(chǎn)，企業(yè)的品牌具有非凡價值。從企業(yè)品牌的開發(fā)到建立、品牌的推廣，逐漸形成品牌的經(jīng)濟(jì)價值，這是企業(yè)的無形資產(chǎn)。在眾多的保險公司及產(chǎn)品中，消費(fèi)者很難全面了解保險公司的產(chǎn)品信息，往往是通過保險公司的品牌產(chǎn)生購買欲望，并最終成為保險客戶。

因此，保險業(yè)具有如下品牌特征：一是保險產(chǎn)品具有不可感知性。保險產(chǎn)品是無形產(chǎn)品，是保險賦予投保人關(guān)于未來的承諾。二是保險產(chǎn)品具有不可分離性。當(dāng)保單形成后，表明該產(chǎn)品已經(jīng)生成，同時被消費(fèi)者購買，其生產(chǎn)與消費(fèi)處于同一時間、地點(diǎn)。三是保險產(chǎn)品具有不可保存性。保險產(chǎn)品不像其他產(chǎn)品一樣可以被儲存，保險公司根據(jù)其公司特點(diǎn)、經(jīng)驗開發(fā)出適合市場的險種，只有當(dāng)投保人購買時，保險產(chǎn)品才真正出現(xiàn)。四是保險產(chǎn)品具有不可對比性。保險產(chǎn)品是無形的產(chǎn)品，因此無法從產(chǎn)品實體上比較。即使不同保險公司提供的產(chǎn)品性質(zhì)相似，也無法進(jìn)行簡單比較，其質(zhì)量不單取決于價格，還與保險公司提供的服務(wù)、償付能力及財務(wù)狀況相關(guān)。

二、保險業(yè)品牌建設(shè)的誤區(qū)

當(dāng)前，保險公司品牌建設(shè)存在如下誤區(qū)：

一是行業(yè)品牌整體形象水平較差。普通消費(fèi)者對專業(yè)保險知識仍處于一知半解或完全不了解的狀態(tài)，而保險合同專業(yè)度高，充分理解和掌握需花費(fèi)大量成本，加之早期保險銷售人員在銷售產(chǎn)品的過程中，對免責(zé)條款部分告知或未告知，使得保險業(yè)在經(jīng)過多年的風(fēng)霜洗禮后，在消費(fèi)者心里仍然存在“保險理賠難”、“保險公司騙人”等刻板認(rèn)知，保險行業(yè)品牌的知名度、美譽(yù)度等指標(biāo)仍處于較低位置。

二是品牌建設(shè)管理環(huán)節(jié)較薄弱。就整個保險公司內(nèi)部布局來看，雖有品牌相關(guān)部門，但在省級分公司以下機(jī)構(gòu)，大部分公司未設(shè)置專崗負(fù)責(zé)品牌宣傳建設(shè)工作，或缺乏相關(guān)費(fèi)用及考核制度，而在部分保險企業(yè)的管理層，對品牌建設(shè)的認(rèn)識度、關(guān)注度不夠，認(rèn)為品牌建設(shè)就是做廣告、花費(fèi)用，對促進(jìn)業(yè)務(wù)的提升無直接作用。因此，隊伍不健全、支持力度不夠等造成品牌建設(shè)管理薄弱，企業(yè)品牌建設(shè)成果有限。

三是企業(yè)品牌影響力不夠。就國內(nèi)保險業(yè)與其他行業(yè)相比，如石油、IT等領(lǐng)域，保險行業(yè)的品牌影響力著實難以啟齒。同樣與金融領(lǐng)域的銀行、證券業(yè)相比，保險業(yè)品牌的知名度、美譽(yù)度仍舊低下。

三、保險公司品牌傳播的有效途徑

品牌形象主要由兩方面要素構(gòu)成：一是有形的內(nèi)容，一是無形的?熱蕁S行文諶菔親罨?本的、是生成形象的物質(zhì)基礎(chǔ)，主要指品牌的功能性，與產(chǎn)品或服務(wù)相聯(lián)系。站在消費(fèi)者角度來看，品牌的功能性即品牌的產(chǎn)品或服務(wù)是否能夠滿足其功能性需求的能力，使消費(fèi)者在接觸品牌之初便立即將其功能性特征與品牌形象有機(jī)結(jié)合，形成初步感性認(rèn)識。無形內(nèi)容指品牌的獨(dú)特魅力，是企業(yè)賦予品牌，并被消費(fèi)者感知、接受的個性特征。

品牌形象的塑造主要是在傳播過程中，將品牌信息經(jīng)由全方位傳播到達(dá)消費(fèi)者，并結(jié)合消費(fèi)者經(jīng)驗逐步累積形成整體形象。包括廣告、公關(guān)、整合營銷、企業(yè)其他傳播行為甚至企業(yè)管理者的行為等多方面?zhèn)鞑ァＲ虼嗽谄放菩蜗笏茉斓倪^程中，如何有效地將保險企業(yè)的品牌傳播出去就顯得尤為重要，也是本文所要探討的重點(diǎn)。

（一）多層次傳播策略結(jié)合，提升品牌知名度

保險公司在品牌宣傳上應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和發(fā)展特點(diǎn)，開展多手段、全方位、多層次的傳播宣傳方案，如企業(yè)形象宣傳、公司實力宣傳、客戶服務(wù)宣傳、新產(chǎn)品推介宣傳、公司取得成績宣傳、公司踐行社會責(zé)任等多種形式的宣傳活動，根據(jù)宣傳目標(biāo)和受眾進(jìn)行區(qū)分，通過宣傳媒介的不同，開展有針對性的宣傳策略，提高傳播效率，強(qiáng)化品牌特性，提升品牌在消費(fèi)者中的知名度。

（二）積極踐行企業(yè)社會責(zé)任，提升品牌美譽(yù)度

對于保險公司主要以人身、生命、財產(chǎn)等為保險標(biāo)的的企業(yè)來說，品牌形象的建立主要依靠整體形象和情感因素，應(yīng)在傳播過程中更多的表現(xiàn)出具備較強(qiáng)的社會責(zé)任感，關(guān)心人間疾苦、社會現(xiàn)狀，通過打“感情牌”獲得消費(fèi)者的信任和認(rèn)可。

邁克爾?波特指出：“企業(yè)從事公共事業(yè)的目標(biāo)，從表面上看是為了博得更多的認(rèn)同和社會影響，而實質(zhì)上，則應(yīng)該集中于公司競爭力的增強(qiáng)”。這句話實際上指出了企業(yè)開展公益活動與企業(yè)競爭力之間有著極度相關(guān)的統(tǒng)一性。公益活動是指一定的組織或個人向社會捐贈財物或開展與公益有關(guān)的其他活動。其內(nèi)容包括社區(qū)服務(wù)、環(huán)境保護(hù)、知識傳播、公共福利、社會援助、緊急援助、慈善活動、專業(yè)服務(wù)、文化藝術(shù)活動等。

為了獲得消費(fèi)者認(rèn)同，保險公司的品牌傳播應(yīng)在如何把企業(yè)品牌宣傳與有意義的社會活動聯(lián)系起來，將企業(yè)利益提升到公眾利益，體現(xiàn)出企業(yè)在積極承擔(dān)社會責(zé)任方面所做的貢獻(xiàn)。若結(jié)合開展公益活動的方式，將企業(yè)的商業(yè)目的與慈善目標(biāo)相結(jié)合，不僅能提高品牌知名度、美譽(yù)度，融洽企業(yè)與社會關(guān)系，更重要的是，通過公益化傳播，讓消費(fèi)者，包括潛在消費(fèi)者，從公益活動中關(guān)注企業(yè)品牌，對企業(yè)品牌及產(chǎn)品產(chǎn)生良好印象，提升品牌美譽(yù)度。

（三）提升優(yōu)化客戶服務(wù)水平，強(qiáng)化品牌忠誠度

與其他看得見摸得著、具有使用價值和價值的商品相比，保險公司銷售的產(chǎn)品是一種特殊商品，是無形的風(fēng)險保障責(zé)任，其實物是保險單，保險單所呈現(xiàn)的是保險公司對被保險人承擔(dān)的保險責(zé)任，是一種契約關(guān)系。消費(fèi)者通過從保險公司購買保險產(chǎn)品的目的是期望在日后預(yù)期以外的事故發(fā)生時，能通過保險公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險，而消費(fèi)者認(rèn)同公司的品牌實際上是認(rèn)同它能夠按照契約責(zé)任履約，影響其是否認(rèn)同的原因之一就是公司的服務(wù)水平。

如何購買企業(yè)保險范文第5篇

提到“養(yǎng)老”，一般人想到的是“養(yǎng)老金”或“退休金”。但你應(yīng)該還記得，老一代人的工資水準(zhǔn)很低，那時的人會想到自己交納的那份養(yǎng)老保險太少了嗎？

什么是養(yǎng)老？

從理財?shù)慕嵌壬险f，應(yīng)該叫“退休規(guī)劃”，就是一個人或一個家庭怎樣在有工作、有收入的時期，合理籌集和鎖定資金，以實現(xiàn)退休后的長期生活收支平衡。在社保退休金已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足人們退休生活需求的情況下，越來越多的老百姓采取保險和理財?shù)榷喾N手段保障自己老有所養(yǎng)。

退休后的困惑與困擾

然而很多人在退休后，遭遇到很多倍感無奈的現(xiàn)實問題：一是退休后收入驟減，收入和支出開始出現(xiàn)逆差；二是身體逐漸老化，帶來了巨大醫(yī)療費(fèi)用。現(xiàn)實情況是，工作時所交的養(yǎng)老和醫(yī)療保險金或許僅能提供最基本的養(yǎng)老金和醫(yī)療保障水平，與期待中的高品質(zhì)退休生活和醫(yī)療條件仍有不小的差距。

一般而言，社會養(yǎng)老金有三個支柱：國家強(qiáng)制基礎(chǔ)養(yǎng)老金體系，即社會養(yǎng)老保險；保險企業(yè)職工補(bǔ)充養(yǎng)老金計劃，即企業(yè)年金；個人養(yǎng)老儲蓄，即企業(yè)團(tuán)體保險計劃和個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。既然短時間內(nèi)很大一部分人難以從企業(yè)年金中受惠，再加上目前社保相對較低的保障水平，退休后能否過上較為寬裕舒適的生活，很大程度上依賴于個人商業(yè)養(yǎng)老保險和理財規(guī)劃的配置是否合理。

養(yǎng)老規(guī)劃，越早越好

規(guī)劃老年生活，當(dāng)然越早越好。許多國家和地區(qū)的人一般都是從中年開始就規(guī)劃養(yǎng)老生活，如今，這種養(yǎng)老規(guī)劃的理念也正在逐漸進(jìn)入中國。那么，養(yǎng)老該如何規(guī)劃？

購買商業(yè)保險，作為社保的有益補(bǔ)充。養(yǎng)老商業(yè)保險是一種相對安全的投資產(chǎn)品。目前保險市場上的養(yǎng)老商業(yè)保險主要有年金險、定期壽險和終身壽險，一般都具有分紅功能，可在一定程度上起到抵御通貨膨脹的作用。還可以購買附加險，如：醫(yī)療、意外、健康等保險，使投保人得到更全面的保障。專家建議，購買商業(yè)保險越早越好，越早購買所付保費(fèi)越少。對50歲以上投保人，保險公司一般要對其進(jìn)行體檢，根據(jù)體檢情況進(jìn)行核保，核保沒通過，將不會接受投保請求。另外購買多少金額的商業(yè)保險，可依據(jù)具體情況而定，對于資金不多的人，可先購買一部分，到一定年齡后再追加。

另外，在有保證無風(fēng)險的養(yǎng)老保險滿足基本生活支出的基礎(chǔ)上，可以考慮以股票、基金等高風(fēng)險高收益投資來改善生活品質(zhì)。如基金定投、黃金定投、股票和房產(chǎn)購買等，不失為一種兼顧養(yǎng)老的資產(chǎn)配置。

TIPS:養(yǎng)老規(guī)劃要注意的四個問題

1、貨幣時間價值的概念

現(xiàn)在的1元錢5年、10年、20年后值多少錢？就是說一筆資金，拿去投資或運(yùn)作，實現(xiàn)一定的投資收益率，經(jīng)過一定的時間后這筆資金的最終價值。

2、通貨膨脹率的影響

投資收益率是決定貨幣最終價值的重要因素，而通貨膨脹率會對實際的投資收益率有負(fù)面影響。如果你的投資收益率不能夠高于通貨膨脹率，那么你的資金實際上是在貶值。

3、資產(chǎn)不等于資金

資產(chǎn)是一個家庭所擁有的包括房產(chǎn)、汽車、股票等在內(nèi)的有價值品。而在理財規(guī)劃中，能夠用來籌集和投資的是資金，而不是資產(chǎn)。