投資理財心得

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投資理財心得范文第1篇

什么是貴金屬？構(gòu)成自然界的109種元素分為金屬元素、半金屬元素、非金屬元素和氣體元素。其中金屬元素有81種，金屬元素又分為黑色金屬和有色金屬。有色金屬依據(jù)元素的性質(zhì)、在地殼中的豐度以及用途等劃分為有色重金屬、有色輕金屬、貴金屬、稀有輕　金屬、稀有高熔點金屬、稀散金屬、　稀土金屬、天然放射性金屬元素和人造放射性金屬元素等幾大類。貴金屬元素為：　鋨（Os），銥（Ir），釕（Ru），　銠（Rh），鉑（Pt），鈀（Pd），　金（Au），銀（Ag）。所以，貴金屬除了人們?nèi)粘Ｊ煜さ狞S金、白銀和鉑金外，還包括鈀金、釕、銠、鋨、銥等，稀缺性是貴金屬的主要特性。

為什么要投資貴金屬？貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。貯藏手段是貨幣退出流通、以社會財富的直接化身被貯藏起來的職能。充當(dāng)貯藏手段的貨幣，必須是實在的足值的金銀貨幣。只有金銀鑄幣或金銀條塊等貴金屬才能發(fā)揮貨幣的貯藏手段職能，紙幣不具備貯藏手段的職能。馬克思稱之為貨幣的“暫歇”，弗里　德曼則稱之為“購買力的暫棲處”。貨幣作為一般等價物可以購買到任何商品，因而成為社會財富的一般代表和直接化身，這引起人們貯藏它的欲望。而作為貯藏手段的貨幣必須是實在的足值的金屬貨幣，以確保貯藏價值的穩(wěn)定，這也是貨幣執(zhí)行貯藏手段職能的一個基本前提。國際上公認(rèn)的觀點是，在經(jīng)濟前景不明朗、高通脹、低利率的情況下，增加家庭資產(chǎn)配置中貴金屬投資的比例和份額能夠有效地對抗和緩解通貨膨脹所帶來的負(fù)面影響。各國中央銀行每年均增加貨幣投放增量，使貨幣持續(xù)流入市場，不斷助推通脹的加劇，而且貨幣凈投放的趨勢短期內(nèi)很難得到逆轉(zhuǎn)，所以黃金中長期上漲的預(yù)期越來越得到各方的認(rèn)同。有“金融期貨之父”之稱的梅拉梅德近日訪華接受內(nèi)地媒體采訪時更是說出了：“只要不斷印新鈔，金價就會漲。”黃金在閃耀著其金色的光芒的同時再次彰顯了它自身貨幣屬性的價值。

如何科學(xué)選擇貴金屬投資？

黃金——貴金屬的代表，資產(chǎn)保值的首選。金自身的特性決定了它既是一種帶有黃色光澤具有良好的物理屬性、穩(wěn)定的化學(xué)性質(zhì)、高度延展性的不易變質(zhì)的金屬，同時也是易于分割便于流通且能夠擔(dān)負(fù)資產(chǎn)保值的貨幣資產(chǎn)。目前國內(nèi)黃金投資主要有七種投資方式：實物黃金、紙黃金、黃金期貨、黃金期權(quán)、黃金T＋D、黃金股票與黃金ETF。綜合上述七種投資方式分析之下，實物黃金和紙黃金比較適合家庭貴金屬資產(chǎn)配置的需要，便于操作是一方面，管理費用低、風(fēng)險相對較低是最主要的原因。需要說明的一點是“實物黃金”如果上升到家庭貴金屬資產(chǎn)配置的高度，所指的就不是從商場買回來的首飾金而是如金條、金幣之類的投資品種，原因很簡單，首飾金的價格不但有首飾的加工成本更有商品流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)加入的各種稅費，買入成本相對投資金條高出許多。但是投資者在進(jìn)行黃金買賣之前，第一步要進(jìn)行的就是投資分析，了解黃金市場的現(xiàn)狀，分析金市是下跌還是會繼續(xù)上漲，市場狀況是否過熱，應(yīng)該入市還是離市，投資資金應(yīng)該增加還是減少，未來趨勢如何等。所以黃金投資分析方法是非常重要的。

金條——價格低廉、回購簡便。目前各家商業(yè)銀行基本都有銷售各種規(guī)格的投資類金條，比如工商銀行的如意金、建設(shè)銀行的龍鼎金等，各家銀行也都提供投資金條的回購業(yè)務(wù)，回購價格多為上海黃金交易所當(dāng)天黃金現(xiàn)貨時點價格下浮15元左右，但是有一點需要格外注意的是各家銀行都只回購本行出售的投資金條。除了商業(yè)銀行之外諸如“中金黃金”這樣的黃金業(yè)務(wù)上市公司也推出了標(biāo)有“中國黃金”字樣的投資金條，投資人可以在當(dāng)天上金所黃金現(xiàn)貨價格的基礎(chǔ)上每克加價2元預(yù)約購買投資金條半年后取貨，也可以直接每克加價8元當(dāng)天拿走實物金條，回購價格更是只需每克2元。因著低廉的價格和簡便的回購方式“中金黃金”的投資金條成為許多投資人的首選。

熊貓金幣——兼具投資與收藏價值。“熊貓金幣”是由中國人民銀行自1982年開始發(fā)行的一款成系列的法定金幣。熊貓金幣的主圖采用中國的國寶熊貓且每年更換不同的主題圖案。作為中國人民銀行發(fā)行的普制金幣，三十年來和美國的“鷹揚”金幣、加拿大的“楓葉”金幣、奧地利的“音樂”金幣、新加坡的“獅子”金幣、澳大利亞的“袋鼠鴻運”金幣等一同成為當(dāng)今世界最主要的知名金幣。熊貓金幣早已經(jīng)聲名遠(yuǎn)播更是在實物黃金投資和收藏兩個領(lǐng)域得到眾多的認(rèn)同。和其它實物黃金產(chǎn)品最大的區(qū)別在于“熊貓金幣”是國家法定發(fā)行，有面值屬于法定貨幣的一種，受國家法律的保護(hù)且圖案精美不易于仿冒。發(fā)行渠道也相對安全，熊貓金幣統(tǒng)一由中國金幣總公司負(fù)責(zé)，由批準(zhǔn)的特約經(jīng)銷商和特許零售商統(tǒng)一銷售，變現(xiàn)較為容易。由于是國家法定貨幣熊貓金幣在世界各個國家的銀行可以自由兌換，因為兼具了收藏的屬性在國內(nèi)各大城市的收藏品市場也可以方便的變現(xiàn)價差較小。此外由于每年熊貓金幣每款的發(fā)行數(shù)量都有所不同更加強化了它的收藏價值。國家法定發(fā)行更是決定了如果有人膽敢仿冒熊貓金幣，其行為等同于偽造假鈔屬于重罪。熊貓金幣既然是法定貨幣，它可以用于流通，但市面上流通過程中一般見不到它的身影是因為它更具收藏價值，所以一般不會出現(xiàn)在商品流通中使用。

投資理財心得范文第2篇

關(guān)鍵詞：投資公司 財務(wù)管理 會計核算

隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，各地積極開展政府投融資平臺搭建工作，逐步組建相關(guān)行業(yè)的投資公司，在拓寬資金籌措渠道、推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加快城市化進(jìn)程中發(fā)揮了積極作用。但是，投資公司財務(wù)管理方面的問題也逐漸顯露，制約企業(yè)的規(guī)范運作和科學(xué)發(fā)展。因此，進(jìn)一步加強投資公司財務(wù)管理，已成為一項迫切需要解決的現(xiàn)實問題。

一、投資公司財務(wù)管理水平存在問題

投資公司是實行政府主導(dǎo)與市場運作相結(jié)合的特殊法人實體，其財務(wù)管理工作受多方面因素的制約。個人認(rèn)為，目前投資公司財務(wù)管理水平參差不齊，總體上還比較落后，主要存在以下問題：

（一）財務(wù)決策體系有待進(jìn)一步理順

投資公司大多采取國有獨資及國有控股公司形式，其公司章程是公司組織和活動的基本準(zhǔn)則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員均具有約束力，但不少公司往往套用示范文本作為本公司章程，缺乏針對性；有的公司領(lǐng)導(dǎo)由公務(wù)員及黨政領(lǐng)導(dǎo)干部兼任，有悖《公務(wù)員法》及黨政領(lǐng)導(dǎo)干部不得在企業(yè)兼職的規(guī)定；有的對黨政領(lǐng)導(dǎo)干部在企業(yè)兼職進(jìn)行了清理，但調(diào)整后的董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層成員缺乏相應(yīng)的管理能力，實際仍由行業(yè)主管部門領(lǐng)導(dǎo)履行公司法人代表有關(guān)職權(quán)，法人治理結(jié)構(gòu)形同虛設(shè)；部分公司管理體系不順，職、責(zé)、權(quán)、利脫節(jié)，其財務(wù)決策缺乏科學(xué)性和合理性。

（二）會計基礎(chǔ)工作有待進(jìn)一步規(guī)范

部分投資公司的財務(wù)會計工作由行業(yè)主管部門有關(guān)人員兼任，往往以應(yīng)付為主，投放的精力較少；部分公司雖然配備了專職財務(wù)會計人員，但綜合素質(zhì)不高，財務(wù)會計知識和工程管理知識欠缺。不少公司財務(wù)管理力量薄弱，會計基礎(chǔ)工作不夠規(guī)范，存在未按相關(guān)會計制度建賬、憑證填制項目不全、會計科目使用不當(dāng)、明細(xì)賬戶記載不清等現(xiàn)象；有的不按期進(jìn)行財產(chǎn)清查，造成賬實長期不符；有的所投資企業(yè)已經(jīng)注銷，而賬面上對外投資依然存在。

（三）資金使用效率有待進(jìn)一步提高

重投資輕管理、重融資輕效率現(xiàn)象在部分公司比較突出，資金使用效率低下。有的銀行賬戶過多過濫，大部分存款按活期計息，存放效益不高；有的缺乏投融資計劃，融入的資金長期沉淀在銀行里，大量資金閑置，而同時資產(chǎn)負(fù)債率居高不下，債務(wù)負(fù)擔(dān)不斷增加；有的對基本建設(shè)項目缺乏科學(xué)論證和成本分析，不重視項目的投資控制，工程概算超估算、預(yù)算超概算、決算超預(yù)算的“三超”現(xiàn)象時有發(fā)生；有的對外股權(quán)投資未按規(guī)定程序報批，股利收繳滯后；有的債權(quán)債務(wù)缺乏專人負(fù)責(zé)，應(yīng)收應(yīng)付款項沒有及時清理，部分應(yīng)收款沉淀，甚至形成呆賬、壞賬。

二、做好投資公司財務(wù)管理的對策與措施

財務(wù)管理是企業(yè)管理的核心，財務(wù)管理的好壞直接影響企業(yè)的生存和發(fā)展。為了充分發(fā)揮財務(wù)管理在企業(yè)管理中的重要作用，根據(jù)投資公司財務(wù)管理現(xiàn)狀，作者提出以下對策措施：

（一）健全法人治理結(jié)構(gòu)，理順財務(wù)決策體系

從建立健全企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)入手，重點完善兩個環(huán)節(jié)：

1、完善公司章程

投資公司要按照《公司法》、《企業(yè)國有資產(chǎn)法》等法律法規(guī)，結(jié)合企業(yè)實際，制定、修改和完善公司章程，建立權(quán)責(zé)明確、有效制衡的企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督管理和風(fēng)險控制制度，重點要規(guī)范董事會、經(jīng)理層、監(jiān)事會的職責(zé)權(quán)限、任免程序、成員構(gòu)成及議事規(guī)則，明確董事的忠實勤勉義務(wù)和監(jiān)事會行使權(quán)力的途徑及保障，維護(hù)出資人權(quán)益。

2、完善治理結(jié)構(gòu)

投資公司要按照產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度要求，科學(xué)合理地配備董事會、經(jīng)理層、監(jiān)事會成員，選派綜合素質(zhì)好、業(yè)務(wù)能力強、管理水平高的優(yōu)秀干部擔(dān)任相關(guān)機構(gòu)負(fù)責(zé)人，做到在其位謀其事，在其職盡其責(zé)。

（二）制定費用開支預(yù)算，嚴(yán)格費用開支審批

規(guī)范企業(yè)費用開支，重點做到三個“合理”：

1、合理制定費用限額

國資監(jiān)管機構(gòu)及有關(guān)部門要根據(jù)投資公司的工作職能、業(yè)務(wù)特點、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)濟效益，分類核定費用開支限額，細(xì)化費用開支有關(guān)規(guī)定，增強費用開支管理的科學(xué)性和合理性；建立健全費用開支考核機制，嚴(yán)肅財經(jīng)紀(jì)律，杜絕亂支、超支的隨意性現(xiàn)象。特別要本著“必需、合理、節(jié)約”的原則，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)招待費開支。

2、合理制定預(yù)算方案

投資公司要根據(jù)經(jīng)營狀況，按照費用開支限額標(biāo)準(zhǔn)，編制費用開支預(yù)算方案，層層落實控制指標(biāo)，實行統(tǒng)籌安排，綜合控制；建立費用開支臺賬，加強費用開支情況的動態(tài)監(jiān)控，完善考核機制，確保費用開支預(yù)算方案的落實到位。

3、合理制定審批規(guī)則

完善費用開支審批管理辦法，對大額費用開支，必須堅持“先請示、再審批”的原則，實行集體研究、上報審批制度，杜絕先斬后奏、斬而不奏現(xiàn)象。對不合規(guī)、不合理的開支項目，堅決不予批準(zhǔn)。定期對重點費用支出情況進(jìn)行通報和公開，接受民主監(jiān)督，增加費用開支的透明度和嚴(yán)肅性。對控制不嚴(yán)、管理不力，違反費用開支規(guī)定的，要嚴(yán)肅追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

投資公司要按照內(nèi)部控制制度要求，規(guī)范組織結(jié)構(gòu)控制，完善崗位職責(zé)分工，確保不相容職務(wù)相互分離、相互制約、相互監(jiān)督；對關(guān)鍵崗位進(jìn)行定期輪換控制，避免同一人長期在同一個崗位上工作；加強會計監(jiān)督和內(nèi)部審計，不斷完善內(nèi)部控制工作。國資監(jiān)管機構(gòu)及有關(guān)部門要加大對企業(yè)內(nèi)部控制狀況的監(jiān)督檢查力度，促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制的有效運行。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫利娟，常潔.淺淡利率與財務(wù)管理[J].河南水利，2003

投資理財心得范文第3篇

關(guān)鍵詞：投資學(xué)專業(yè)；課程設(shè)置；人才培養(yǎng)

作者簡介：何平均（1973-），女，湖南邵東人，湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院，副教授。（湖南 長沙 410128）

基金項目：本文系2010年湖南省普通高等學(xué)校教學(xué)改革項目“高等農(nóng)業(yè)院校經(jīng)濟類專業(yè)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)模式研究與實踐”（項目編號：148）、湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)教學(xué)改革研究課題“投資學(xué)專業(yè)理論課教學(xué)體系的改革與實踐”（項目編號：A2013120）的研究成果。

中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1007-0079（2013）10-0053-02

理論課程教學(xué)是本科生培養(yǎng)工作的主要部分和基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，科學(xué)完善的理論課程教學(xué)體系是教學(xué)成功的必要基礎(chǔ)，也是實施素質(zhì)教育的根本保證，對人才培養(yǎng)質(zhì)量的提高起著重要作用。近年來，國內(nèi)外對高素質(zhì)投資學(xué)專業(yè)人才的需求日益增加，投資學(xué)專業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢。目前，全國共有20余所學(xué)校開辦了投資學(xué)專業(yè)，湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)是湖南省內(nèi)第一個開設(shè)投資學(xué)專業(yè)的高校，2013年第一屆投資學(xué)專業(yè)學(xué)生即將畢業(yè)。經(jīng)過四年的教學(xué)實踐，發(fā)現(xiàn)專業(yè)課程教學(xué)體系還存在一些亟待完善和優(yōu)化的地方，而且隨著國內(nèi)外社會經(jīng)濟形勢的快速發(fā)展，對投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)提出了更高的要求，因此，在科學(xué)定位投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，厘清理論課程設(shè)置的基本思路，進(jìn)一步完善課程教學(xué)體系，優(yōu)化課程設(shè)置和人才培養(yǎng)方案，提高專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量，提升內(nèi)涵式發(fā)展水平具有重要的理論和現(xiàn)實意義。

一、投資學(xué)專業(yè)發(fā)展背景與人才培養(yǎng)目標(biāo)定位

1.投資學(xué)專業(yè)發(fā)展沿革及背景

從投資學(xué)的發(fā)展歷史與背景來看，國外最初的投資學(xué)研究是從實物投資及商業(yè)投資開始的，西方現(xiàn)資學(xué)專業(yè)分為兩類。一類是以房地產(chǎn)投資、工程及項目管理等實體投資為主講內(nèi)容的專業(yè)，另一類以金融（財務(wù)管理）專業(yè)（投資方向）為代表的虛擬投資作為主講內(nèi)容，并沒有單純設(shè)立投資學(xué)專業(yè)。如賓西法尼亞大學(xué)?沃頓商學(xué)院的房地產(chǎn)系、丹佛大學(xué)?丹尼爾商學(xué)院的房地產(chǎn)和建筑管理學(xué)院、伊利諾伊理工大學(xué)?斯圖爾特商學(xué)院的金融市場（投資方向）專業(yè)。

我國投資學(xué)專業(yè)建設(shè)起源于20世紀(jì)50年代中南財政政法大學(xué)的基本建設(shè)財務(wù)與信用專業(yè)，在其發(fā)展過程中曾使用過基本建設(shè)財務(wù)與信用系、基本建設(shè)經(jīng)濟系。這與當(dāng)時我國解放初期需要大力發(fā)展與改善落后基礎(chǔ)設(shè)施狀況以及實施計劃經(jīng)濟體制相適應(yīng)。到了80年代，在改革開放的大背景下，從計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)型市場經(jīng)濟的過程中，實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟得到了迅速發(fā)展，投資類專業(yè)的學(xué)科建設(shè)不斷拓展，許多高校成立了單獨的投資系，在投資系分別設(shè)立與實體投資緊密聯(lián)系的房地產(chǎn)金融專業(yè)、工程管理專業(yè)等，同時也設(shè)立了金融投資學(xué)、投資經(jīng)濟學(xué)等專業(yè)，還通過單獨開設(shè)投資學(xué)專業(yè)以兼顧實體投資與虛擬投資兩方面的學(xué)科內(nèi)容，形成了獨特的中國投資專業(yè)及學(xué)科體系。

2.投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的科學(xué)定位

《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010―2020年）》區(qū)分了“學(xué)術(shù)型、應(yīng)用型、復(fù)合型”三類人才，首次明確提出“應(yīng)用型”人才培養(yǎng)。應(yīng)用型本科人才具有理論與實踐相結(jié)合的復(fù)合性特征、注重應(yīng)用與重視能力的實踐性特征、強化適應(yīng)能力與創(chuàng)新精神的發(fā)展性特征。創(chuàng)新教育是應(yīng)用型人才培養(yǎng)的本質(zhì)要求。投資學(xué)作為一個理論性和應(yīng)用性都很強的學(xué)科，由于在本科層面招生時間還不長，加上各高校的實際情況也有所不同，所以不同高校在投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的設(shè)計上也有所差異。湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)投資學(xué)專業(yè)作為湖南省內(nèi)第一個投資學(xué)本科專業(yè)，教學(xué)與研究特色是從經(jīng)濟體生命周期的角度去把握投（融）資理論及實務(wù)，并以公共投資（尤其是農(nóng)村公共投資）的方式與效率作為研究特色。

在此基礎(chǔ)上，根據(jù)投資學(xué)學(xué)科特點，社會經(jīng)濟發(fā)展對投資學(xué)人才的需求，遵循人才培養(yǎng)的教育教學(xué)規(guī)律，根據(jù)高等農(nóng)業(yè)院校本科人才綜合素質(zhì)全面發(fā)展和專業(yè)知識深厚扎實的人才培養(yǎng)目標(biāo)，按照“寬口徑、厚基礎(chǔ)、強能力、高素質(zhì)、廣適應(yīng)”的要求，立足湖南，面向全國，放眼世界，培養(yǎng)能夠進(jìn)行創(chuàng)造性學(xué)習(xí)、專業(yè)基礎(chǔ)扎實、專業(yè)知識面寬、專業(yè)能力強、綜合素質(zhì)高及知識、能力、素質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展、具有創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神、創(chuàng)新思維和創(chuàng)新實踐能力的應(yīng)用創(chuàng)新型投資專業(yè)高級專門人才。重點系統(tǒng)培養(yǎng)學(xué)生的金融投資、產(chǎn)業(yè)投資、農(nóng)村農(nóng)業(yè)投資、風(fēng)險投資、創(chuàng)業(yè)投資、戰(zhàn)略投資等投資業(yè)務(wù)技術(shù)、投資機構(gòu)管理、風(fēng)險投資與管理等方面需要的投資理論和管理基本技能，提高綜合分析和解決問題的能力。

二、投資學(xué)專業(yè)理論課程設(shè)置的基本思路

關(guān)于課程體系的設(shè)置，不同學(xué)校、專業(yè)的定位、要求不同，其課程設(shè)置存在差異。哈佛大學(xué)本科生課程體系主要包括核心課程要求（2009年秋季以后改為“通識教育計劃”）、專業(yè)要求、寫作和外語三部分內(nèi)容，并不斷致力于課程體系改革，新的課程改革計劃通過制訂各類標(biāo)準(zhǔn)使通識課程與專業(yè)課程實現(xiàn)相互融入，避免了因強調(diào)通識教育而削弱專業(yè)教育的弊端，取得了很好的效果，為課程體系改革提供了很好的思路。

投資學(xué)專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)從中國與世界政治、經(jīng)濟、文化等背景的深刻變化出發(fā)，立足于投資學(xué)專業(yè)教育教學(xué)的實際，本著“通識教育、技能培養(yǎng)、創(chuàng)新教學(xué)、特色領(lǐng)先”的指導(dǎo)思想，圍繞教、學(xué)一體化和理、實一體化，從課程設(shè)置、教學(xué)模式重構(gòu)等方面處理好理論課程體系內(nèi)部之間的協(xié)調(diào)、理論課程與實踐課程相銜接、專業(yè)理論提高與綜合素質(zhì)培養(yǎng)等方面的關(guān)系，整合教育教學(xué)資源，提高教學(xué)效果，促進(jìn)課程體系的科學(xué)合理構(gòu)建，為投資學(xué)專業(yè)進(jìn)一步深化課程教學(xué)體系改革、提高教學(xué)質(zhì)量、更好地實現(xiàn)應(yīng)用創(chuàng)新型投資專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)服務(wù)。其特色主要體現(xiàn)在：以應(yīng)用創(chuàng)新型人才培養(yǎng)為主要目的，兼顧實體投資與虛擬投資，理論與實踐緊密聯(lián)系，并結(jié)合農(nóng)業(yè)院校的特點，突出自己的辦學(xué)特色，加強對農(nóng)業(yè)投融資領(lǐng)域的關(guān)注，使投資學(xué)專業(yè)的教學(xué)內(nèi)容與實踐較好地與“三農(nóng)”領(lǐng)域進(jìn)行融合。

三、基于應(yīng)用創(chuàng)新型投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)的理論課程建設(shè)實踐

按照專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)總要求，結(jié)合專業(yè)教師的學(xué)科淵源，依托農(nóng)經(jīng)重點學(xué)科，既與金融學(xué)專業(yè)共建平臺又突出投資專業(yè)的教學(xué)、人才培養(yǎng)和科學(xué)研究，豐富和提升專業(yè)內(nèi)涵。以“課堂教學(xué)提質(zhì)、實踐教學(xué)提檔、拓展教育提量”為手段，堅持課程體系結(jié)構(gòu)與內(nèi)容的優(yōu)化，注重教學(xué)內(nèi)容的改革與更新，正確處理好公共基礎(chǔ)課、學(xué)科專業(yè)基礎(chǔ)課、學(xué)科專業(yè)主干課和選修課間的知識整合與銜接；加強理論教學(xué)與實踐教學(xué)體系的邏輯搭配、有效協(xié)同；打破課程間的學(xué)科專業(yè)壁壘，加強課程體系間的邏輯和結(jié)構(gòu)上的聯(lián)系、綜合。具體包括幾個方面的內(nèi)容：

1.專業(yè)理論課程體系結(jié)構(gòu)與內(nèi)容的優(yōu)化與完善

課程設(shè)置既要根據(jù)學(xué)科發(fā)展趨勢適時進(jìn)行新的突破，按照投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)與培養(yǎng)模式的要求構(gòu)建特色鮮明、層次清晰、融會貫通、緊密配合、有機聯(lián)系的理論課程體系。正確處理好公共基礎(chǔ)課、學(xué)科專業(yè)基礎(chǔ)課、學(xué)科專業(yè)主干課和選修課間的知識整合與銜接，重點加強核心課程體系建設(shè)，注意把握專業(yè)精髓，逐步成熟與完善現(xiàn)有理論教學(xué)課程體系。

在具體理論課程設(shè)置上，著眼于投資學(xué)專業(yè)的寬口徑特點，認(rèn)為單純的金融投資與實體投資都不能概括本專業(yè)的內(nèi)容，故采取虛擬投資與實體投資并重的模式。專業(yè)主干課的設(shè)置上包括了證券投資學(xué)、期貨與期權(quán)兩門虛擬投資課程，項目融資、項目評估兩門實體投資課程，以及風(fēng)險投資與管理這門綜合虛擬與實體投資的課程。另把項目管理設(shè)置成必選課，以完善實體投資的課程體系。整體上來講，這種設(shè)置與安排體現(xiàn)了投資專業(yè)理論課程體系的完備性，有利于學(xué)生全面地了解與掌握投資領(lǐng)域的知識。

2.理論教學(xué)與實踐（驗）教學(xué)課程的邏輯搭配、有效協(xié)同

投資學(xué)專業(yè)不但是理論性強而且是實務(wù)性極強的領(lǐng)域，不僅要學(xué)習(xí)經(jīng)濟學(xué)的基礎(chǔ)知識，更要扎實的專業(yè)知識基礎(chǔ)作后盾。既要熟悉宏觀的投資政策背景，又要精通各種投資的微觀技巧。因此，課程教學(xué)改革要與學(xué)生創(chuàng)新能力培養(yǎng)相結(jié)合，加強理論研究與實踐教學(xué)的結(jié)合。在安排課程教學(xué)體系時理論教學(xué)應(yīng)與實踐教學(xué)邏輯搭配、有效協(xié)同，體現(xiàn)核心專業(yè)能力和創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的要求。理論教學(xué)重點講授基本理論與原理，提高專業(yè)綜合素質(zhì)和思維能力，培育職業(yè)素養(yǎng)。實踐教學(xué)突出培養(yǎng)投資思維，訓(xùn)練實務(wù)操作。如何促進(jìn)理論與實踐的緊密結(jié)合，這也是當(dāng)初制訂培養(yǎng)方案的核心考慮要素，由于投資學(xué)的理論與實踐性都很強，在培養(yǎng)方案別注重學(xué)生的實踐能力，讓學(xué)生學(xué)以致用的能力得以提升，特開設(shè)虛擬投資模擬實習(xí)與實體投資實習(xí)，使得實踐環(huán)節(jié)的課時設(shè)置超過了32%。

3.專業(yè)核心課程與特色課程的強化與凸顯

由于湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)是農(nóng)業(yè)院校，所屬學(xué)科擁有農(nóng)業(yè)經(jīng)濟管理省級重點學(xué)科、校級金融學(xué)、經(jīng)濟學(xué)特色專業(yè)。以農(nóng)為依托，借助湖南省“三農(nóng)”問題研究基地和農(nóng)村發(fā)展研究所的平臺開展和強化農(nóng)業(yè)投資相關(guān)研究，如農(nóng)村公共投資、農(nóng)產(chǎn)品期貨與期權(quán)等是一大特色。特別是結(jié)合農(nóng)業(yè)院校的特點，特設(shè)置必選課《農(nóng)村投融資專題》講座，為培養(yǎng)新農(nóng)村建設(shè)以及城鎮(zhèn)化建設(shè)的投資類新型人才打下堅實的基礎(chǔ)。農(nóng)村投融資專題采取講座的方式，就農(nóng)村投融資理論及實踐前沿問題進(jìn)行專題講座和討論，在第五學(xué)期開設(shè)農(nóng)村投融資專題一側(cè)重于基本理論知識的介紹，第六學(xué)期開設(shè)農(nóng)村投融資專題二側(cè)重于投融資案例分析，理論與實踐相結(jié)合。這樣，不但體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)特色，同時也增加了學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣。

此外，打破課程間的學(xué)科專業(yè)壁壘，加強課程體系間的邏輯和結(jié)構(gòu)上的聯(lián)系和綜合；與經(jīng)濟學(xué)院其他經(jīng)濟管理類課程公共基礎(chǔ)課設(shè)置上，利用好的師資和教學(xué)條件，凸顯教學(xué)優(yōu)勢和特色。

4.課程教學(xué)模式創(chuàng)新與課程設(shè)置要求相匹配

根據(jù)課程設(shè)置安排，與投資學(xué)專業(yè)創(chuàng)新型應(yīng)用人才培養(yǎng)目標(biāo)相適應(yīng)，開展啟發(fā)式、參與式、情境探索式教學(xué)，以質(zhì)疑問難、自主延伸、激發(fā)創(chuàng)新的課堂形態(tài)，樹立自主創(chuàng)新的教學(xué)模式，以期解決目前大學(xué)教育存在的教與學(xué)、教與育、教學(xué)與科研、理論與實踐四大分離問題，實現(xiàn)從被動型轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃有停瑥闹R型轉(zhuǎn)化為能力創(chuàng)新型的人才培養(yǎng)目標(biāo)。借鑒創(chuàng)新班的培養(yǎng)模式，實施啟發(fā)式教育；在實驗教學(xué)中，讓學(xué)生參與到證券交易當(dāng)中來，參與到就業(yè)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)模塊中來。在創(chuàng)新項目中，讓學(xué)生們自由組成小組，輪流匯報，相互提出建設(shè)性建議。通過定期舉辦學(xué)術(shù)沙龍、小規(guī)模學(xué)術(shù)研討會進(jìn)一步增強學(xué)院的學(xué)術(shù)氛圍，繁榮學(xué)術(shù)活動的環(huán)境，加強教師之間、教師與學(xué)生之間的科研交流與溝通，為全院師生搭建更為多元化的科學(xué)研究平臺。讓學(xué)生在參與中提高，在參與中培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神。

參考文獻(xiàn)：

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投資理財心得范文第4篇

投資理財工作，其核心內(nèi)容簡單點說就是做好融投資，目前我們公司的融資工作做得比較出色，已經(jīng)擁有一支比較成熟的融資隊伍和較為完整的融資模式，但相對而言，投資理財部門相對較弱，只具備了一個基金公司投資部門的雛形。下面由小編來給大家分享理財管理工作心得，歡迎大家參閱。

理財管理工作心得1一、由于營業(yè)部目前基數(shù)較小，未來一年我們擴大基數(shù)是營業(yè)部重要目標(biāo)，理財顧問部會發(fā)揮咨詢實力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務(wù)工作，爭取進(jìn)一步擴大營業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體，將長期固定安排配合營銷團(tuán)隊的協(xié)作講座，堅持把營銷團(tuán)隊的“投資者交流會”活動做好，做大，做強，讓“投資者交流會”成為我們營業(yè)部營銷團(tuán)隊的品牌推介服務(wù)之一。

二、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí)中臺服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進(jìn)度，提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工作，要確實利用好中臺的服務(wù)平臺，體現(xiàn)出中臺服務(wù)的及時性，實現(xiàn)核心客戶一對一服務(wù)，讓客戶真實感受到新服務(wù)模式帶來的便捷。

三、建立客戶多層級回訪機制，根據(jù)目前回訪情況，再結(jié)合新服務(wù)模式逐步完善營業(yè)部的回訪機制，并將客戶回訪納入考核機制，要求營業(yè)部每一個部門及員工都要有客戶維護(hù)意識，提升回訪質(zhì)量。

四、建立營業(yè)部詳細(xì)的客戶分級數(shù)據(jù)庫，根據(jù)客戶回訪情況，搭建營業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí)，盡快的讓員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容，以客戶回訪為基礎(chǔ)，做好客戶資料收集工作。

五、建立客戶分級服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在公司客戶分級標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，再細(xì)分客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類，根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營業(yè)部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務(wù)項目。

六、繼續(xù)加強對營業(yè)部前后臺員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據(jù)營業(yè)部目前情況，提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動的質(zhì)量。

理財管理工作心得2一、深入學(xué)習(xí)各項產(chǎn)品知識，不斷提升自身綜合素質(zhì)

制定了詳細(xì)的學(xué)習(xí)計劃，堅持每周學(xué)習(xí)最新的金融理論和某種特定產(chǎn)品的有關(guān)政策、文件，使理論水平、業(yè)務(wù)能力明顯提高。做到了知識更新、業(yè)務(wù)更新，在辦理客戶業(yè)務(wù)的時候就能夠準(zhǔn)確把握該筆業(yè)務(wù)的難點及風(fēng)險點，能夠及時發(fā)現(xiàn)，盡早補齊，做到事半功倍。

二、強化團(tuán)隊意識，樹立集體觀念

年底收官戰(zhàn)的時候讓我們團(tuán)隊的每一個人動容，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶不是很配合，雖然有巨大的數(shù)需要我們想辦法去完成，但是當(dāng)團(tuán)隊的每一個人都參與進(jìn)來，都為了的目標(biāo)在拼盡全力的時候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動，也正是因為這樣的精神存在，才讓我們堅持到了最后，實現(xiàn)了完美的收官。

三、努力提升業(yè)務(wù)水平，提高客戶服務(wù)質(zhì)量

一位學(xué)者說：真正的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對規(guī)章條例的機械遵循。為此，作為公司業(yè)務(wù)的初學(xué)者，我應(yīng)該花更多的時間去學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識，業(yè)務(wù)技能，并不能因為接觸時間短，就降低要求，必須努力在開門紅期間完成自身素質(zhì)的搭建，為進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，爭創(chuàng)服務(wù)品牌，提升顧客滿意度做好一切努力。

四、加大營銷力度，做好貸款工作

一是充分利用我行授信的優(yōu)勢，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達(dá)標(biāo)的同時，我們的存款任務(wù)也能夠達(dá)成60%以上。二是爭攬他行資金，面對眾多的客戶，我們不斷跟企業(yè)聯(lián)系，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準(zhǔn)單位找關(guān)系，全面出擊。

理財管理工作心得3投資理財工作，其核心內(nèi)容簡單點說就是做好融投資，目前我們公司的融資工作做得比較出色，已經(jīng)擁有一支比較成熟的融資隊伍和較為完整的融資模式，但相對而言，投資理財部門相對較弱，只具備了一個基金公司投資部門的雛形。我們應(yīng)該清醒的認(rèn)識到，作為一家專業(yè)的投資公司，建立一整套科學(xué)合理的投資方法和模式，保證客戶融資能夠安全有效地運轉(zhuǎn)，讓錢生錢，才是一個投資公司的命脈所在，這個問題對我們而言必須立刻著手解決，刻不容緩。

假如我們想要保證公司能夠持續(xù)、穩(wěn)定和長遠(yuǎn)的發(fā)展，就必須要解決兩個關(guān)鍵的問題。第一：變革公司的融投資模式，打造真正意義上的投資基金;第二：健全和完善投資理財部，讓理財部具備持續(xù)穩(wěn)定盈利的能力。我們應(yīng)該在首先保證公司和客戶資金安全的前提下，通過資金運作和金融杠桿投資讓資產(chǎn)不斷增值，可能的追求絕對的利益化，并利用投資標(biāo)的的區(qū)別化投資，不斷尋找新的投資品種和領(lǐng)域，并對沖投資風(fēng)險。

(一)投資資金的風(fēng)險控制

索羅斯說過一句話："對于追求資產(chǎn)增值，我更關(guān)心的是資金安全。"不錯，金融投資屬于高風(fēng)險行業(yè)，高回報必定意味著高風(fēng)險，如何有效地控制風(fēng)險，如何保障投資人的本金安全，是作為一個基金管理者首先要考慮的問題。在這個問題上，就目前我們公司而言，我個人有三點建言：第一，將企業(yè)成本支出控制在一個合理的水平，尤其是固定利息支出等;逐步變革公司的基金構(gòu)成和運作模式(關(guān)于這個問題我會在后面單獨說明);第二：改革現(xiàn)在理財部的投資、管理和操作模式，完善和強化理財部的投資操作流程。目前我們的風(fēng)險控制方式采取的是個人分散化投資，但是在個人分析和投資水平受限的情況下，這種分散化投資意義并不大，因為個人投資風(fēng)險的減小并不能直接帶來整個部門的投資效益的整體提升;第三：不斷研發(fā)和增加新的投資標(biāo)的和品種，真正將投資風(fēng)險分散化，并在某一個品種沒有市場機會的時候，在另外的投資品種上追求收益。

(二)投資標(biāo)的的多樣化

作為一個投資理財公司，對沖風(fēng)險和最求投資收益的方法和模式有許多，就目前我們公司而言，在不遺余力的以黃金為主要投資標(biāo)的，將大部分資金投入到黃金投資的同時，可以積極開發(fā)新的投資標(biāo)的，分散黃金單一投資的風(fēng)險。我個人認(rèn)為前期可以考慮的投資標(biāo)的有：外匯、商品期貨及套期保值業(yè)務(wù)、原油指數(shù)、股指期貨等，后期可考慮國債期貨、期權(quán)、港股和美股等。

依據(jù)公司目前的情況和我個人的考慮，201_年伊始就應(yīng)該有計劃有策略的開展外匯交易，因為我認(rèn)為201_年黃金仍然是大牛市，可供做空的機會并不多，這樣我們現(xiàn)在針對黃金的單一投資就缺乏一個有效地做空風(fēng)險對沖機制。這段時間我一直在做外匯交易當(dāng)中歐元兌美元的投資價值分析、交易策略的制定等工作。我認(rèn)為選擇歐元兌美元主要因為歐元的交易量比較穩(wěn)定，技術(shù)上表現(xiàn)也較穩(wěn)定一些，不太容易出現(xiàn)虛假性的破位信號。另一方面，在基本面方面，歐元區(qū)與美國之間的多重因素，其中包括經(jīng)濟數(shù)據(jù)、國家事件等，信息披露比較直接和透明，抓住其中的焦點，比如近來歐債危機和美國經(jīng)濟的表現(xiàn)情況是其中的焦點，抓住與之相關(guān)的細(xì)節(jié)就能有效地把握基本面。歐元現(xiàn)在仍然處于下跌趨勢中，可很好的作為黃金的風(fēng)險對沖工具。此外，201_年上半年還可考慮開展部分商品期貨、股指期貨或原油指數(shù)的交易;下半年可考慮開展套期保值業(yè)務(wù)、國債期貨的交易。

(三)健全理財部投資管理流程

目前公司的理財部管理比較松散，假如我們要提升理財部的整體投資收益，就必須改變現(xiàn)在各自為戰(zhàn)的個人分散化投資方式，完善整個部門的組織管理機制，建立一套資源整合的投資管理模式，包括投資標(biāo)的的確立、投資標(biāo)的的研究和分析機制、分析和操盤人員的合理配置、投資策略和交易風(fēng)格的確立、投資晨會、投資計劃和下單、風(fēng)險控制和后期監(jiān)控等。

在具體的投資流程管理方面，依據(jù)我多年的經(jīng)驗，杠桿投資不能太強化個人的能力，將資金分散到不同的操盤手身上并不能有效的化解投資風(fēng)險，我們應(yīng)當(dāng)成分發(fā)揮集體的力量和智慧，建立科學(xué)的群體決策機制，這樣才能真正有效的避免人性在交易行為中不合理不可控因素的負(fù)面效應(yīng)。另外我們必須保持市場分析員的專業(yè)性，保證分析員和交易員配置的相互獨立和制約性。這實際上就是一個投資專業(yè)化和風(fēng)險可控化的問題。

理財部改革初期的人員建制：

1.投資運營總監(jiān)(基金經(jīng)理)：全面負(fù)責(zé)投資理財部的投資運營、管理和監(jiān)督工作;

2.首席分析師：負(fù)責(zé)理財部現(xiàn)所有投資標(biāo)的的總的市場研究和分析工作;

3.黃金投資部：分析師兼趨勢交易操盤手1人;

短線交易操盤手1人，總共2人。

4.外匯投資部：分析師兼趨勢交易操盤手1人;

短線交易操盤手1人，總共2人。

(備注：后期公司條件容許分析師和操盤手應(yīng)完全獨立分開，各自完成專業(yè)工作，這樣操盤手至少應(yīng)該有2人，也就是一個投資標(biāo)的的投資部門，至少應(yīng)該配備3人。)

(四)最后的建言：將公司打造成真正意義上的投資基金

這份文件只是一個工作大綱，由于時間原因我無法將其中的事項一一展開闡述，尤其是投資理財部的建設(shè)與管理我會在以后的工作當(dāng)中逐一落實。最后我還要再一次為公司的長遠(yuǎn)發(fā)展進(jìn)一家之言。投資理財公司在中國是一個新興事物，高回報的融資條件的確可以吸收大量的社會投資，但是高額的固定利息支出也將成為企業(yè)長期沉重的負(fù)擔(dān)。每年30-50%的投資回報率放在任何一個國家，任何一個基金公司都是一個巨大的挑戰(zhàn)。另外，國內(nèi)目前的金融環(huán)境還不是很穩(wěn)定成熟，我們這種性質(zhì)的投資公司還要承受一定的政策風(fēng)險。所以我們應(yīng)積極把握現(xiàn)在的有利時機，努力用一年左右的時間完成公司資金運作的模式和性質(zhì)，將問題化解在醞釀期，將公司打造成真正的投資基金公司。

1.循序漸進(jìn)，平穩(wěn)的將固定保本保息的融資模式向純私募基金過度：在此過程中我們也應(yīng)充分考慮工作的難度，讓習(xí)慣了保本保息的客戶逐漸放棄這種高收益，和公司共擔(dān)風(fēng)險需要我們公司和業(yè)務(wù)人員付出大量的和耐心的工作。

公司可以制定一些相應(yīng)的補償和穩(wěn)定政策，逐漸化解客戶的抵抗情緒和不理解，讓客戶逐漸接受公司這樣變革的長遠(yuǎn)意義。當(dāng)然這個過程也不可操之過急，新的問題需要我們隨時調(diào)整應(yīng)對策略，但大勢所趨勢在必行，我們要打造一個健康和穩(wěn)健的基金公司，暫時犧牲一些客戶和發(fā)展速度也是值得的。

2.大力開發(fā)單倉和委托理財客戶，逐漸淡化和退出保本保息的融資模式：可以在業(yè)務(wù)提成獎勵上加大單倉和委托理財客戶的獎勵，鼓勵業(yè)務(wù)人員將業(yè)務(wù)重點向這兩項業(yè)務(wù)傾斜。

我們想要打造真正的基金公司，就應(yīng)該重點開發(fā)保本不保息或保證一定虧損比例的基金形式，假如我們的理財收益很好，客戶也不會比以前拿的少，假如我的投資收益不理想，我們也不必承受高額的利息支出，這樣才是保證公司健康長遠(yuǎn)發(fā)展的根本。

理財管理工作心得4為著力完善萍鄉(xiāng)陶瓷產(chǎn)業(yè)基地中小企業(yè)融資擔(dān)保體系，向中小企業(yè)提供便利的融資渠道和優(yōu)質(zhì)的融資擔(dān)保服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，經(jīng)區(qū)委批準(zhǔn)于20__年6月成立了萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保中心和江西萍鄉(xiāng)燎原投資有限公司，鑒于融資擔(dān)保工作的特殊性，根據(jù)《江西省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定：凡是設(shè)立擔(dān)保機構(gòu)須經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，并頒發(fā)融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證后方可開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于省金融辦1、2月份對全省融資性擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行規(guī)范整頓，暫時不批新成立的擔(dān)保機構(gòu)，所以目前我個人認(rèn)為可以從以下幾個方面來開展工作：

一、迅速按《江西省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備好相關(guān)資料，爭取盡早到省金融辦把經(jīng)營許可證辦下來。

二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化_款手續(xù)，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發(fā)展，推進(jìn)與金融機構(gòu)合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實“利益共享，風(fēng)險共擔(dān)”機制和進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦收{(diào)整，從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系，為企業(yè)融資牽線搭橋。

三、建立和完善中小企業(yè)信用體系

第一、開展中小企業(yè)資信評估。深入企業(yè)了解其財務(wù)、生產(chǎn)、銷售等情況，通過查詢收集企業(yè)的具體信息，由企業(yè)申報資金需求，將征集的信息統(tǒng)一提交管委會，評審。

第二，建立中小企業(yè)動態(tài)信用信息數(shù)據(jù)庫。對所有評定等級的中小企業(yè)建立信用信息庫，包含中小企業(yè)的信用等級、法定代表人、注冊資產(chǎn)、經(jīng)營范圍、納稅額度等信息，提供可供查詢的開放式渠道。

第三，建立企業(yè)的守信褒揚與失信懲戒機制。企業(yè)的信用與擔(dān)保機構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)相銜接，對資信等級高的中小企業(yè)，登記審核機構(gòu)應(yīng)簡化年檢手續(xù)，逐步實行備案制;對于失信企業(yè)，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場自動淘汰，或者促其強化信用觀念、履約守信。

理財管理工作心得5一、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)

我單位是國有大型銀行，在_市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，發(fā)展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

投資理財心得范文第5篇

“不管是生活還是工作,我都用心去對待自己的每一次登場。盡自己能力,做到最好。雖然拼搏,但并不厭倦。我的能量來自于內(nèi)心,而不是外表。柔美不是我的定義,勇敢的展現(xiàn)自己,好壞任由評說。過去的就是歷史,應(yīng)該放眼向前看。”這段文字摘自翁虹的博客,文字間折射出翁虹柔弱的外表下有一顆堅忍的內(nèi)心,自強、自立,這樣一個美麗的女人怎能不讓人心動? 翁虹13歲時代表香港地區(qū)參加了亞洲小姐的選美大賽,并獲得了六個大獎。此后被電視臺培養(yǎng),并進(jìn)入了演藝圈。當(dāng)時年輕好強的翁虹出于對自己的自信,做了一些讓很多人質(zhì)疑的嘗試,遭到了非議。人都會成長和轉(zhuǎn)變,翁虹也不例外。“人的成長和價值觀都會轉(zhuǎn)變,過去做過的事情今天不一定還會再做,而如果重新再做一次的話,也許整個感覺和品質(zhì)會完全不一樣。所以過去的就是歷史,我們都應(yīng)該放眼向前看。”對以前的自己,翁虹這么說。

家是一件作品

采訪翁虹時,翁虹的愛人一直陪在她的身邊,不時地幫翁虹遞水,或是干脆替她回答。翁虹則會表現(xiàn)出小鳥依人狀態(tài)。在簡短的采訪時間里,記者看到了這對夫妻的幸福甜蜜,因為經(jīng)常溝通彼此建立了信任和默契。翁虹說愛人不是靠金錢打動自己,而是每天做著很平實的事情,真正地去關(guān)心自己,給她所需要的幫助,像朋友一樣溝通、交流以及分享。“找到一個比自己還了解自己的人,那份信任是最幸福的事情。”翁虹幸福的說。

翁虹是個非常戀家的人,在家庭與事業(yè)中,她把家庭擺在首位。但是工作使她必須四處奔波,于是她練就了把工作的地方變成家的本事。只要拍戲期間的個人居所,不論是酒店,還是牛棚樣的木板房,她都會花心思布置一番,讓臨時的居所具有自己家的味道。

翁虹是個很有韌性的女子,不管是演藝道路上的曲折歷程,還是生命中許多不盡如人意的遭遇,都讓她歷盡了世事的浮沉。這些坎坷的人生歷練豐富了她生命的厚度,使她今日才能散發(fā)出如陳釀美酒般味甘而醇香的女人魅力。

這個為了理想而勤懇、拼博的女子,最終得到了上天的回饋,同時擁有了令人羨幕的美滿家庭與值得驕傲的成功事業(yè)。可愛女兒“小水晶”的到來,讓她的美麗更添了一層母愛的光輝。 這個幸福的家不僅給她帶來了更多的幸福感與歸屬感,也還原了她最真實的女人本色,讓她感受到了更多為人妻與為人母的快樂。

理財心態(tài)要平和

外表美麗溫婉的翁虹,在理財上卻不讓須眉。女性細(xì)致敏感的特質(zhì),在她的理財生活中發(fā)揮得淋漓盡致。她說,理財無關(guān)乎男女,關(guān)鍵在于有沒用心研究。翁虹理財?shù)暮芏嘧龇?體現(xiàn)了投資理財?shù)幕居^念,通過房產(chǎn)投資、鉆石收藏、資本市場投資、以及企業(yè)經(jīng)營等多領(lǐng)域多渠道的投資方式,分散了風(fēng)險,規(guī)劃了財富。

翁虹說,良好的生活環(huán)境和條件是每個人都追求的,但需要在力所能及的范圍之內(nèi),消費要與勞動成正比。合理的吃穿住行安排,可以避免不必要的浪費。相對來說,精神上的富足比金錢揮霍更能給人帶來快樂和滿足感。翁虹很少碰股票等高風(fēng)險的投資品種。相比股票基金,翁虹更傾向于實物資產(chǎn)。她認(rèn)為,房地產(chǎn)投資比起炒股風(fēng)險要小。她先后在香港、北京等地投資了房產(chǎn),由于頻繁在內(nèi)地工作,她也想在上海買房,但還在觀望中。她說,買房子不是買衣服,不喜歡了就可以不穿,一定要謹(jǐn)慎,多打聽多看,不能沖動。

除了房產(chǎn)外,她也會聽取一些理財專家和專業(yè)顧問的意見,購買一部分基金,讓存在銀行的閑錢得到更好的發(fā)揮。“賺錢不容易,投資都是有風(fēng)險的,所以必須有一筆錢是比較穩(wěn)定的,基金風(fēng)險相對比較小,比較放心。”偶爾,她也會涉足股市,但一定要聽專業(yè)人士的意見再入市。翁虹說,炒股心態(tài)要好,不要以投機的想法去投資,不要指望炒股暴利,應(yīng)該拿得起放得下,見好就收。

逆勢而上開經(jīng)紀(jì)公司

九十年代初,翁虹擔(dān)任香港一家珠寶公司的代言人,之后便成功參股成為股東,一開始公司就開了兩家分店,后來更擴張到19家分店并成功上市,珠寶店的經(jīng)營為翁虹積累了一筆寶貴的經(jīng)驗,這也是她認(rèn)為最成功的一筆投資。

雖然因為演藝事業(yè)放棄了蒸蒸日上的珠寶公司,但翁虹卻始終沒有放棄創(chuàng)業(yè)的念頭,開間美甲店是翁虹想創(chuàng)業(yè)的項目。首先,她是香港最早一批做指甲護(hù)理美容的,美甲是她一直以來的興趣,她想將自己的美甲心得與眾人分享。她還將自己的美容、時尚和理財?shù)男牡贸霭娉蓵?/p>

在翁虹的眼里,短期的投資回報并非直接目的,她更傾向項目的可持續(xù)發(fā)展,用宏觀和長遠(yuǎn)的眼光去投資。2008年金融風(fēng)暴席卷全球,保守的投資者都在觀望,而翁虹和老公卻逆勢出擊,投資創(chuàng)辦了自己的經(jīng)紀(jì)公司,醞釀在今年投資一部電影和一部電視劇。翁虹夫婦認(rèn)為,投資經(jīng)紀(jì)公司一方面有利于翁虹演藝事業(yè)的發(fā)展,而一方面則是看中了危機中的機會。

理財心得

投資不能盲目,需要理智對待,不要抱有一夜暴富的心態(tài),要拿得起放得下,科學(xué)理財,從容應(yīng)對。

投資理財要“快、狠、準(zhǔn)”,“有時投資也是講靈感的,該出手時就出手;準(zhǔn),認(rèn)真分析,多方參考,請教專業(yè)人士;狠,舍得,有舍才有得。