信用監管存在的問題
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信用監管存在的問題范文第1篇
思想觀念陳舊。一是對目前農村金融改革的重要性認識不足，創新意識不強，許多信用社主任平時不注重學習，對先進的管理經驗和服務理念不采納、不推廣應用，愛用傳統的老觀念、老思想、老辦法、老經驗去開展工作。二是得過且過思想嚴重。許多信用社員工缺乏工作責任心，對待工作馬馬虎虎、應付了事，不思進取，有得過且過、不求功勞，但求無過的思想。
競爭意識不強。農村信用社經營機構主要分布在農村鄉鎮，具有網點多、人員多、服務范圍廣、同業競爭少的優勢，因此，農村信用社普遍缺乏競爭意識。
“官商”作風嚴重。一是營銷觀念淡薄，工作主動性和創造性不強，習慣于等客上門，缺乏主動到戶預約存款、攻關潛在客戶、營銷貸款觀念。二是部分信用社干部職工在業務經營中存在全局觀念、效益觀念不強，對待經營目標習慣于搞數字游戲，有的信用社對組織資金工作，往往是臨時搞“水份”，考核期一過，存款余額就直線下降。三是同吃“大鍋飯”現象仍然存在。由于存在干多干少一個樣、干好干壞一個樣，部分員工不做運動員，只做觀察員，你看我，我看你，就是不行動，沒實績，到經營目標考核兌現時，只好大呼隆、打和牌、搞平均主義。
隱性風險較多。一是信貸管理制度執行力度不到位，容易導致貸款“三查”制度、審貸分離制度、大額貸款會辦制度流于形式。二是道德風險時有發生。近年來，隨著社會經濟的快速發展，受一部分個體大戶、私營企業老板先富起來的影響，部分信用社干部職工心理失衡，拜金主義、享受主義思想嚴重、價值觀發生了扭曲，難以抵制金錢誘惑，有的以貸，吃、拿、卡、要現象嚴重；有的為了撈取好處違章發放冒名頂替貸款、壘大戶貸款；有的直接挪用貸款用于經商、辦企業；有的甚至利用手中權利到借款企業強行入干股，享受企業利潤分成。三是風險識別能力差。目前，農村信用社缺乏信貸專業人才，信貸人員普遍存在法律意識、管理意識、風險意識淡薄，對大額貸款風險識別能力欠缺，容易產生信貸決策風險。
對策與建議
解放思想，與時俱進。當前，農村信用社必須確立以下觀念：即一切阻礙改革的思想必須拋棄，一切制約發展的做法必須革除，一切僵化的體制必須打破，一切陳舊的觀念必須更新。敢于突破舊框框和傳統思想的束縛，革除思想觀念守舊，小農意識濃厚，“官辦”、“官商”氣息嚴重等問題，樹立人才意識、服務意識、營銷意識、經營意識、效益意識和管理意識，不斷拓寬經營思路，一切從實際出發，遵循經濟發展規律，以全新的經營理念指導業務工作朝著正確的方向闊步邁進。
轉換機制，除舊創新。一要革除農村信用社內部存在的經營體制不順，經營形式僵化，內部管理松懈，員工精神不振，工作缺乏激情等問題，積極引導員工自覺找準市場定位，轉變經營角色，拓寬服務領域，改進工作作風，充分挖掘潛力。二要深化勞動用工改革，大力推行中層干部競聘上崗，重要崗位人員定期輪換制度，實行“工效掛鉤、按績計酬”的激勵機制，以“實績論英雄”為指導思想，重新整合經營體制，不斷創新管理模式，充分調動廣大干部職工的工作積極性，大力培育業務精英，積極拓寬高端客戶，切實解決“要為我要干”的思想。
加強監督，防范風險。一要對農村信用社主任任職目標、道德行為等實行定期綜合考評，對履職不力、品行不端、業績不明顯的從主任崗位上撤換下來，大膽起用業務精、素質高、善管理的年輕人。二要對信貸人員日常行為進行多角度、多渠道的監督。重點關注信貸人員思想動態，掌握其生活圈，交際圈、家庭收入、消費等情況，及時制止案件發生的苗頭，切實做好道德風險防范工作。
信用監管存在的問題范文第2篇
關鍵詞：城投債；問題；對策
中圖分類號：F830.91 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）04-0-02
近年來我國債券市場發展迅速，但其中也蘊含著較大的風險，如何促進債券市場的持續、健康發展是一個值得探討的課題。特別是，十八屆三中全會提出要健全多層次資本市場體系，發展并規范債券市場……這就為深化債券市場改革，強化債券市場管理提供了動力和保障。
一、城投債的相關概念及產生和發展的原因
城投債在我國有近20年的歷史，目前其規模已經較為龐大，其中蘊含著較大的風險，需要采取積極的舉措進行防范。
1.城投債的基本概念
城投債又稱“準市政債”，伍毅蓉、魏劭琨（2013）認為城投債是指由地方政府投融資平臺作為發行主體公開發行的企業債券，多用于地方基礎設施建設或公益性項目①， 本文認為，城投債主業包括公開發行的企業債、短期融資券和中期票據，其發行主體是地方投融資平臺，主業則多為地方基礎設施建設或者公益性項目。
2.城投債的發展現狀
我國城投債最早出現在1992年，是上海為支持浦東新區而發行的，進入2005年后，我國城投債進入了快速發展期，當前，城投債保持較大的規模，《2012年度債券市場統計分析報告》數據顯示，2011、2012銀行間債券市場發行的城投類債券（僅包括中期票據和企業債兩種形式）分別累計達到2562、6367.9億元，2012年底銀行間市場城投債余額達到14365.68億元，2013年更是達到61539.6億元（包括中期票據和企業債），由此可見，我國城投債的發行規模已經達到較高的歷史水平。
3.城投債發展迅速的原因
城投債產生的原因可以從兩個維度來考察，首先，從需求來看，近年來各地投資熱情高漲，2013年全國固定資產投資額累計達到43.65萬億元，但在中央和地方分稅制管理體制下，地方政府財力明顯難以滿足投資需求，并且地方政府對土地出讓金的依賴較大，工業等方面的稅收占比不高，在中央強化房地產調控的宏觀背景下，地方政府財力將進一步受到限制，這就使得地方政府積極謀求通過投融資平臺獲取資金支持，推動了城投債的發展。實際上，由于當前城投債已經達到一定的規模，地方政府難以對到期的城投債進行償還，因此，采用展期等方式處理將大量出現，這就會進一步加大城投債的規模。其次，從供給來看，隨著債券市場的發展，發行城投債的可操作性大幅度的增強，而由于城投債收益率較高，大量的市場主體參與到這一行為當中，這就進一步激發了供給方的發現行為。特別是，城投債的監管方國家發改委對城投債券的監管相對寬松，從而使得城投債的發現更為便利，這就加大了城投債的供給。
二、城投債的國際比較
城投債在國外大多是以市政債等形式存在的，各國在城投債發行主體、目的等方面具有較大的相似性，但也存在一定的差異。
1.發行主體
從發行主體來看，城投債基本是由地方政府發行的，并由地方政府提供擔保，如美國是由州和地方政府及其下設機構和特別行政區，這種地方政府具有發行債券的權利與國內形成一定的差異。此外，德國等國家發行主體除地方政府外，地方性公共機構也具有發債權利。值得指出的是，澳大利亞是通過成立“州國庫公司”作為平臺發行債券的，這與我國具有較大的相似性。
2.發行的目的
發行城投債的目的一般包括為建設項目籌集資金、解決財政資金不足問題等方面，如美國等國家。當然，在發行目的上也可能存在一定的差異，如日本城投債可以用于住宅建設等，值得指出的是，法國等國家規定市政債不能用于彌補財政缺口。
3.城投債的種類
不同國家將城投債劃分為不同的種類，如美國城投債又稱為市政債，分為短期市政債和長期市政債，長期市政債又劃分為普通債券、收益債券以及混合債券，在日本，城投債是以公社債的形式存在，并可以進一步細分為地方公共債券和地方公營企業債券。
4.城投債的監管
發達國家特別強調城投債的監管，并構建了較為完善的監管體系，如美國構建了政府部門和社會共同監督的監管體系，日本則通過對發行數量和總額的審批來進行監管，并由證券市場監管機構等實施監管。
三、我國城投債信用風險及增信方式分析
2013年底，國家發改委警示地方城投債風險，這既表明城投債總體風險可控，也表明風險已經引起國家監管部門的關注，需要引起投資者的重視。
1.我國城投債的信用風險
城投債的信用風險是指發現城投債的主體難以履行到期義務即償還到期債務所產生的風險，雖然我國地方政府不存在破產等問題，但從實踐來看，地方政府財力有限，一旦城投債難以實現“借新還舊”或者說債務置換，則部分地方政府必然會面臨難以償還到期債務，只能采取“拖字訣”或者其他方式應對，這實際上就會引發信用風險。特別是部分城投債相關主體信用風險意識不強，將政府視為城投債發行擔保者，并簡單的認為中央政府會為基礎政府城投債發行“擔保”，從而導致部分風險被忽視。
2.我國城投債的增信方式
由于信用風險等風險的存在，特別是，部分城投債信用等級較低，債券持有人風險較大，因此，城投債能否順利發現、流通，債務發行主體還本付息的能力以及增信保障是否得力便成為重要的影響因素。增信的目的主要是增進債券信用，降低債券違約率，減少違約后債券持有人可能遭受的損失，目前我國城投債增信的方式主要包括第三方擔保、應收賬款質押、土地抵押等，如在BT項目中通過地方政府回購款質押提供增信，通過增信后，城投債的信用等級將得到較大幅度的提升。
四、城投債發展過程中存在的問題
從城投債發行的實踐來看，目前其存在的問題可以從發行主體、監管體系以及評估與增信等角度來考察。
1.發行主體存在的問題
首先，部分發行主體盈利能力受到限制，表現在業務結構相對單一，盈利水平容易受到外部因素影響，這就容易導致收益的不穩定，難以保持城投債的高收益率，實際上，我國城投債的收益率出現過較大幅度的波動。其次，部分主體內部治理結構不完善，內部資產良莠不齊，部分地方政府為推動城投債的發行采取大量注入資產的模式，但投融資平臺的管理能力卻沒有得到提升，導致發行主體整體經營水平和能力難以保障，降低了城投債的保障。
2.評估與增信存在的問題
首先，從評估體系來看，城投債信用評級體系尚不完善，難以有效揭示潛在信用風險。目前上海市、深圳市、浙江省、廣東省開展地方政府已經具有自行發債的權限，但目前我國地方政府債務信用評級制度尚不完善，表現在統一、規范的信用評級方案尚未建立，評級機構獨立性不強等方面。其次，從增信來看，目前市場化增信手段尚未得到全面推廣應用，增信更多的依靠政府行為。
3.監管體系存在的問題
首先，多頭監管等導致監管中存在較多問題，目前發改委、銀監會等部門都具有監管權限，這種多頭監管容易導致監管真空如兩個部門都不管等問題。其次， 城投債監管法律法規尚不完善，在城投債發行上存在法律空白、法律沖突等方面的問題，如城投債發行的主體是公司，但實際上政府卻成為城投債的“股東”，這就與法律上所明確的公司內涵不相符合。
五、對我國城投債發展的建議
推動我國城投債的發展，需要多策并舉，具體而言可以從完善法律強化監管、強化信用評級和增信管理、完善風險預警等方面著手。
1.完善法律體系強化城投債監管
首先，要不斷完善城投債相關法律法規，要根據城投債發行、管理、分紅、償債等各階段的業務特征，完善相關的法規制度，使城投債管理有制度可依，有規章可循。其次，要構建完善的監督執法體系，一方面，政府部門要加大監管力度，整合部門監管力量，建立發行審批、政府預算、財政擔保、部門監管等在內的多重監管體系，形成無縫合作的監管體系，另一方面，要借鑒美國等國家經驗，充分調動社會力量進行監督，以此形成完備的監管體系。
2.強化信用評級與增信管理
首先，要完善信用評級管理體系，一方面，國家要根據城投債的特征，建立城投債信用評級管理體系，包括信用評級中應該公開的信息、信用評級的基本內容等事項，另一方面，國家有關部門要加強對信用評級機構的管理，對各種信用評級報告，要進行抽樣檢查，對不合格的信用評級單位要進行處置。其次，要建立市場化的增信管理體系，鼓勵各種擔保公司參與城投債擔保，明確地方政府對城投債的擔保責任，保護債權人的合法權益。
3.完善風險預警
首先，要建立完善的風險預警模型，信用評級等中介機構、城投債承銷單位可以根據城投債的特征建立風險預警模型，并利用計算機信息系統等對城投債風險進行測算，定期向社會城投債風險報告，以幫助投資者決策。其次，要對城投債的風險進行動態的監督，有關主體要動態的收集宏觀環境變化、城投債相關項目經營情況等可能影響城投債風險指標的信息，動態的監測城投債的風險，一旦達到不同風險水平的臨界值就自動進行預警，以此提高風險預警能力。
注釋：
①伍毅蓉、魏劭琨.中國城投債現狀、風險與機遇[J].銀行家，2013（1）：106.
參考文獻：
信用監管存在的問題范文第3篇
【關鍵詞】 產業鏈 互聯網金融 信用體系 P2P
0 前言
中藥文化是中國傳統文化重要的組成部分。亳州作為華佗之鄉，四大藥都之一，其適宜的溫度和濕度以及悠久的中藥種植歷史使其成為我國重要的中藥材產地。近年來亳州市的中藥產業鏈的發展得到了長足的進步。中藥的生產模式由以前的純手工的種植模式逐漸轉變為機械化的種植，種植的規模也逐漸擺脫了過去的小規模種植，大規模現代化的種植模式正被逐步的推廣。隨著國家對中藥產業的關注度逐步提高，國家千億產業基地計劃落地，中藥產業鏈也得到了進一步拓展。目前亳州市中藥產業存在的主要問題包括種植規模較小、產業鏈集中在基礎加工階段，生產加工企業以中小企業為主，加工出來的藥材相對粗糙，產品質量不高，相對分散的中藥加工企業使得當地中藥材的品牌效應不夠，在市場競爭中缺乏核心優勢。中小企業融資難的問題一直沒有得到很好的解決，究其原因主要是由于中小企業本身的問題以及當前的金融體系的不完善。互聯網金融以其方便靈活等特點得到迅速的發展，線上的信用審核和業務辦理降低了成本，同時借助于大數據和互聯網技術，客戶的信用審核能夠更加全面，審核結果更加真實有效，保證借出資金的安全，降低了違約風險。將互聯網金融應用到亳州市中藥產業鏈中，一方面有助于解決產業鏈發展過程中存在得資金短缺的問題，另一方面互聯網金融目前處于起步階段，對于該領域的市場監管較弱，控制市場風險，加強市場監管是目前需要解決的問題。
1 文獻綜述
對于互聯網金融在解決中小企業產業鏈問題的可行性分析，我國許多學者都進行了相應的研究。對于亳州市中藥產業鏈的發展現狀，豐志培（2015）從亳州市的中藥產業的發展入手，分析中藥產業鏈的完整度、空間布局以及產業鏈的各層次的構架，找出影響產業鏈發展的瓶頸所在，并針對產業鏈不完整，層次低布局不完善等問題提出集群化、點軸等政策建議。該學者雖然從產業鏈的宏觀角度分析目前產業鏈存在的問題，但是對于問題的挖掘不夠深入，沒有看到問題的本質[2]。王馨（2015）[1]分析了互聯網金融在解決中小企業融資難問題的可行性。她主要是從“長尾”理論的角度出發，濃墨分析互聯網本身具有的外部經濟、規模經濟和范圍經濟等效應，并提出互聯網金融的出現必將促進資源的合理配置。劉金燕（2014）在分析互聯網金融在解決中小企業融資難問題上主要將關注點集中于實施的過程中可能遇到的困難，并針對可能存在的問題提出相應的政策建議[3]。當前學者對于互聯網金融在中小企業融資問題方面的研究缺乏整體的把握，本文將從宏觀的角度分析互聯網金融在中藥產業鏈運用的過程中所存在的問題和風險，并提出相應的政策建議。
2 中藥產業鏈存在的問題
首先亳州市中藥產業鏈面臨的主要的問題是中藥產業鏈中，中小企業的占比較大，在生產經營過程中缺乏生a性融資渠道，使得中藥產業在實際的發展過程中面臨著資金不足、生產滯后，產能難以滿足實際的需求，其結果必然導致一部分客戶的流失。其次是企業在擴大生產規模的過程中必然面臨著資金困難的問題，企業難以從銀行等傳統的金融渠道獲得資金，通過民間借貸的資金難以滿足企業擴張的需要，而小貸公司的借款利率太高，不能作為可靠的資金來源。在新型的融資渠道尚未建立之前中小企業的發展必然會受到影響。在傳統金融行業中，資金的融通必然要滿足兩方面的要求，一方面如果企業的規模較大，資質較好的企業可以通過信用貸款實現資金的融通，另一方方面，如果企業的資質難以滿足從金融行業中貸款的要求必然要擁有一定的資產作為抵押來保證其未來的還款能力。以上兩個方面主要是針對銀行中資質較好的客戶，銀行的嫌貧愛富得以充分的體現。而對于中小企業甚至農戶則難以達到相應的標準，一方面，中小企業或者農戶并沒有較好的信用記錄，比如對于農戶來說，農戶很少能夠從銀行貸到資金，對于中小企業來說，中小企業由于規模較小短期的資金短缺可能會導致其資金逾期的可能，資金的逾期使得其信用記錄難以滿足銀行的要求。而且中小企業和農戶由于其生產規模較小，生產經營過程中缺乏資產的積累使得其沒有相應的可供抵押的資產，綜上所述中小企業很難從正規的銀行渠道獲得資金。
3 互聯網金融的發展現狀
互聯網金融是指利用互聯網技術，將傳統的金融業務例如資金的融通和資金的轉移支付、信息中介等轉移到線上從而提供金融服務的一種新型金融模式。互聯網金融作為互聯網時代的衍生品，具備了互聯網本身所存在的大數據，信息處理能力強，信息來源廣等諸多的優點。通過整合互聯網上的個人信息，建立個人的征信體系比傳統的征信體系建設模式更加可靠。目前互聯網金融模式主要有：眾籌、P2P、第三方支付以及傳統金融的互聯網化。針對解決中小企業融資難的問題，P2P模式在我國已經有了較多的實踐：
4 P2P模式應用的可行性分析
P2P即網絡借貸，它是指通過建立網絡平臺的方式，將少量的資金聚集起來實現資金的融通的一種互聯網金融模式。其發展具有三個重要的作用：首先它通過網絡平臺的方式將社會上的閑散資金聚集起來，滿足了一部分人的投資的需要，提高了社會閑散資金的利用率。其次P2P平臺中匯集了大量的客戶，通過平臺信息的搜集可以建立相應的信用體系，對社會信用體系的建設具有重要的意義。最后通過將平臺聚集的閑散資金融通給資金的需求者，滿足了一部分人的資金需求。
P2P模式應用于中藥產業鏈融資具有以下的優勢：1.互聯網金融模式的優點在于它可以借助互聯網的大數據的特點，通過搜集借款方存在于互聯網上的相關的信息，通過對信息的整合對借款方進行相應的信用的評級，并將結果公布于平臺上供投資者參考。2.線上交易的模式相比于傳統的模式具有巨大的成本優勢。傳統的金融市場都具有固定的場所，昂貴的租金加之較高的人力成本都將由借款方來承擔，無疑增加了借款方的借款成本。而網絡借貸模式由于不需要固定的場所，人力成本的也僅包括平臺的維護和信用的審核兩大塊，融資的成本大大的降低。3.審批的速度快。P2P網絡信貸的這一特點主要是由互聯網的特點決定的。通過借款方資料的提交以及信用的審核，到最終獲得資金都是在網上進行，避免了傳統金融的審批流程復雜，審核周期較長的問題。
P2P模式存在的問題：1.目前P2P模式在我國發展迅猛，但是在由于發展時間較短，對于這一新型融資模式的監管尚且不到位，監管制度相對較為落后，平臺建立的標準還不成熟，監管措施也沒有具體的標準使得其很容易偏離方向。2.網絡信貸平臺應當作為整個融資流程中的中介的角色。但是由于監管的缺失，部分網絡信貸平臺將自有資金融通給資金的需求方，或者為投資者做擔保或者抵押，嚴重違反了平臺作為中介者的原則。
5 政策建議
5.1 加強信用體系的建設
信用體系的建設是一個社會資金融通的基礎，然而目前我國的信用體系的建設仍處于起步階段，信用體系的建設的內容主要是中國人民銀行通過匯總客戶在銀行的借貸款信息，從而判定客戶的信用等級。但是這種信用體系的建設方式存在著諸如信息來源不足，社會上大量人員的信用記錄缺失的問題。借助互聯網的大數據的優勢，搜集相應的信用信息，建立適合于市場中絕大多數參與者的信用體系，以便對客戶進行全方位的信用評價。同時積極鼓勵倡導種植農戶或者中小企業注重維護個人的信用記錄，建立誠實守信的良好風氣。
5.2 加強對于互聯網融資平臺的監管
網絡信貸平臺以其靈活方便的特點迅速占領市場的同時監管機制卻未能及時的落實。近年來，網絡信貸平臺跑路事件屢見不鮮，究其原因主要是網絡信貸平臺作為中介平臺由于監管的缺失而卷入非法集資的范疇。加強網絡信貸平臺的監管對于規范互聯網金融行業，保護投資者的利益，充分發揮網絡融資平_對于中小企業的以及種植農戶的支持作用，促進中藥產業的快速健康發展。
5.3 充分發揮政府的引導作用
中藥產業是亳州市乃至全國的朝陽產業，中藥相比于西藥具有諸多無法比擬的優點。解決中藥產業鏈的融資問題對于充分發掘這一產業的潛力，帶動地區經濟的發展，同時發揚中華文化具有重要的意義。在這一過程中政府應當充分發揮自身的引導作用，一方面規范融資市場的發展，引進較為成熟的融資渠道，結合本地區的經濟發展情況進行相應的調整，尋求適合自身情況的融資模式，同時制定相應的法律制度，規范普惠金融融資市場。另一方面在引導農戶以及中小企業選擇正確的融資渠道，遠離非法融資市場，保護自身的利益，同時加強對融資者的信用引導，樹立良好的信用意識，促進普惠金融融資市場的良性發展。
【參考文獻】
[1] 王馨.互聯網金融助解“長尾”小微企業融資難問題研究[J].金融研究，2015，（09）：128-139.
[2] 豐志培，彭代銀，劉志迎.亳州中藥產業鏈與空間布局發展研究[J].科技管理研究，2015，（02）：165-170.
[3] 劉金燕.基于互聯網金融的中小企業融資模式探討[J].中國市場，2014，（43）：102-103.
信用監管存在的問題范文第4篇
關鍵詞：信用評級機構 法律責任 法律監管
一、信用評級機構概述
（一）信用評級機構概念
信用評級機構是依法設立的從事信用評級業務的中介機構，法律上目前并沒有對信用評級機構做出統一明確的定義，比較典型的是美國《1934年證券交易法》的定義："信用評級機構"是指符合以下條件的任何人：（1）在網絡上或者通過其他容易獲得的形式免費或者收取合理費用，從事信用評級的業務，但不包括商業信用報告公司；（2）采取定性或者定量的模型，或者兩者相結合，以確定信用評級；（3）從發行人、投資者，或者其他市場參與者分別收取或者兼而有之地收取費用。
（二）次貸危機反映出的信用評級機構所存在的問題
1、信用評級機構的法律地位模糊產生的利益沖突問題
法律地位模糊導致評級收費模式必然存在利益沖突問題。美國早在20世紀30年代就開始利用信用評級作為金融監管的一種手段。然而，隨著信用評級機構的優勢地位和市場聲譽得到了投資者的認可以及某種程度上的官方權威性，使得信用評級由最初的免費轉為向受評對象收取評級費用。這種收費模式必然會導致其與投資者之間存在天然的利益沖突，也必然會使信用評級機構為了商業利益，對于發行人提供的數據不恰當的審查，這就使信用評級結果喪失了中立性。同時由于法律對信用評級機構定位的模糊，加之信用評級自身的獨立性專業性，使得信用評級機構自然而然的擁有了強大的壟斷地位，這無疑都是不利于投資者的。
2、對信用評級機構的監管存在問題
次貸危機中，信用評級機構的公正性受到質疑，其評級預警功能幾乎完全喪失，評級結論朝令夕改的現象，動搖了全球投資者市場的信心，同時也反映出了監管部門對于信用評級機構的監管不到位甚至在一定程度上是無效的。信用評級機構市場準入制度的缺失、利益沖突未能得到有效的防范、信息披露制度的不健全、信用評級機構是否以及如何對投資這損失承擔責任？這些無疑都是信用評級機構的監管存在的問題，因此要對信用評級機構的監管采取措施，尤其是要完善對信用評級機構法律監管制度。
二、國際社會信用評級機構法律監管制度的新發展
（一）美國信用評級監管制度改革
2006年9月29日，美國國會通過了《信用評級機構改革法案》，確定了證券交易委員會（SEC）是唯一有權授予NRSRO資格的部門，信用評級機構的市場準入實施登記制，列明SEC的監管職責、履行和NRSRO的義務及從業守則。2007年，證券交易委員會從NRDRO的注冊申請、利益沖突、禁止行為、信息披露、重大非公開信息、檔案保存六方面做出對國家認可的信用評級機構的進一步規定，至此美國對信用評級機構監管框架形成。但同年，次貸危機爆發，而對次貸產品的"信用評級機構評估缺陷"被視為了"主要的可能原因"。于是，2010年7月，美國總統奧巴馬簽署了"多得--弗蘭克華爾街改革與消費者保護法"這部金融監管改革法案。該法案提出在證券交易委員會內設信用評級辦公室，作為信用評級機構的監管部門，強化了信用評級機構的內部控制，增加了信用評級機構的法律責任。該法案對監管機構及其職責做了更加明確的規定，以保證其切實履行監管職責，促進評級行業的合法發展，保護投資者的利益。
（二）歐盟信用評級監管制度的新發展
歐盟成立以來，并沒有專門的法律法規來監管信用評級機構，次貸危機和歐債危機的爆發促使歐盟加快了對信用評級監管制度改革的步伐。2008年12月，歐盟委員會出臺了《歐盟委信用評級機構監管法規》，建議對信用評級機構加強監管，擬在整個歐盟范圍內實施相同的監管方法。該法案規定了信用評級機構的組織規則、行為規則、評級的條件、信息披露，明確了監管機構的相關權利等，主要從保證信用評級機構實際獨立性和避免利益沖突的角色出發，加強對享有壟斷優勢的信用評級機構的監管和懲罰力度，來實現對投資者的保護。然而就在2011年11月10日，標準普爾錯誤地了法國降級的消息并引發了金融市場的動蕩后，歐盟對信用評級機構的不滿情緒更是達到了頂點，并在幾天之后出臺了新的立法建議，進一步加強現有的信用評級機構監管框架。新的立法建議在延續現有立法的基礎之上，要求加強對評級的監管，要求金融機構在進行投資時應該做出自己的信用評價而不是完全以來外部的評級，并首次提出針對信用評級機構的民事責任。
三、法律責任問題
（一）信用評級機構與投資者之間的法律關系
信用評級機構與被評級公司之間存在著合同關系，而投資者需要信用評級機構的專業服務來進行理性的投資，所以作為這樣一種中介的信用評級機構不僅僅要對合同相對方承擔義務，對廣大的投資者也應承擔一定的義務。法律之所以強調這些義務，是因為信用評級機構在社會所取得的地位，公眾不得不對他們有極大的信賴，而法律必須確保此種信賴不被濫用。所以，雖然投資者與評級機構之間不存在合同關系，但是基于其對評級機構的信賴關系，在評級機構對投資者失職的情況下，投資者也可以因信賴利益受損而信用評級機構以實現對自己權利的救濟。
（二）信用評級機構法律責任設想
1、民事責任
筆者認為在信用評級機構與投資者之間，適宜設置追究信用評級機構民事責任的機制，為投資者設立私人的訴權。當信用評級機構故意或者由于重大疏忽違反規定，影響到投資者賴以做出購買決策的評級，給投資者造成損害的應該承擔賠償責任，即從侵權責任角度來對信用評級機構進行約束。投資者在根據侵權法原理主張信用評級機構法律責任，需要符合信用評級機構存在違法行為、存在故意和重大過失、評級報告給投資者帶來損害、信用評級機構的行為與投資者的損害之間具有因果關系這四個要素。由于投資者證明信用評級機構在哪方面違反法律規定以及違法行為是由于重大過失造成的比較困難，筆者認為應要求信用評級機構承擔舉證責任，來證明自己沒有違法行為或該違法行為對評級結果沒有影響，投資者只需要證明損害的存在以及信用評級機構的違法行為與損害之間的因果關系。通過市場上的投資者對評級機構的行為進行約束，將會更有效的實現對信用評級機構監管作用。
2、專家責任
對于信用評級機構承擔的法律責任，也有主張其承擔"專家責任"。如美國《多德法案》對信用評級機構監管要求：因為信用評級機構與其他的金融"守門員"相似，為客戶提供評估及分析服務，所以信用評級機構的活動從根本性質上將是商業化的，并且應承擔適用于審計員、證券分析者和投資銀行家的同等標準的義務和監管。即美國更傾向于將信用評級機構的責任定性為會計師等的"專家責任"，以履行其高度注意義務為基礎。但是就"專家責任"而言，筆者認為，相對于侵權責任其為公眾的知悉程度較小，投資者對其中"專業化"的內容也不可能很了解，法院也會在相對缺乏相應的司法經驗和技能。因此，專家責任的有效性還值得商榷。
參考文獻：
[1]聶飛舟.信用評級機構法律監管研究--美國法的考察和中國借鑒[D].華東政法大學， 2011
[2]彭秀坤.國際社會信用評級機構規制及其改革研究[D].蘇州大學， 2012.
[3]張學安，檀嚇.信用評級機構國際監管問題研究[J].武大國際法評論，（第十四卷）.
信用監管存在的問題范文第5篇
【關鍵詞】水路運輸 運輸市場 市場監管
水路運輸作為我國整體交通體系中的重要組成部分，其對國內、國際的交通運輸工作發揮了關鍵的戰略意義。如今，伴隨世界經濟進入到了全新的二十一世紀，我國水路運輸市場的整體發展也需要在一個良好和規范的環境中全面成長。那么針對水路運輸市場的監管工作便是重中之重，其能夠從多元化監管手段的運用、高科技監管技術的應用以及合理的監管人員配置，來從各個角度實現水路運輸市場的全面監管，以此在更為合理、妥善與智能的狀態下推動水路運輸市場的高效化發展。
1 水路運輸市場監管中存在的問題分析
目前，我國針對水路運輸市場監管工作適用的法律條文仍舊以傳統規定為主，已施行多年，與當下快速發展的水路運輸市場來說存在很多不適應性，急需進一步完善相關法律法規；同時，在水路運輸市場的監管方法與監管制度上仍舊比較滯后，展現出來的計劃經濟思想仍就較多，無法滿足市場經濟條件下中國特色社會主義的良好發展；并且，關于水路運輸市場的監管力度也較為疲軟，伴隨各個港口的船舶數量、貨運量都大幅度增加，然而相應的監管機構設置與總體監管人員的配置卻無法滿足監管需求，導致對水路運輸市場的監管工作不盡完善，監管工作顯得力不從心[1]。
2 水路運輸市場監管問題的解決對策研究
2.1 完善多元化、全面化的監管制度體系
第一，行政許可制度。行政許可制度是針對國內各大港口關于船舶、經營人員以及運輸服務等多個項目實行的準予管理制度，為了對水路運輸市場實行更為全面和有效的監管，需要大力完善關于水路運輸市場的行政許可制度，對準予進入的各個主體進行嚴格的許可審核，相應主體也需要承擔一定的監督檢查與法律責任。
第二，信用制度。信用制度是管理水路運輸市場中關于信用征集、信用評價以及信用披露等形式的管理體系，其在水路運輸市場的監管工作中發揮了重要的導向性與管理監督力度的作用。通過進一步完善適用的信用制度，積極開展信用管理，并對各項水路運輸經營者與運輸者進行良好的信用培植與評價，以此來為監管工作奠定良好的保證[2]。
第三，風險預警制度。為了有效規避和預見水路運輸市場產生的風險，通過構建完善、全面的風險預警制度，來為水路運輸市場的監管工作發揮預見性的功能。在風險預警制度的構建中主要包括以下幾個內容：風險預警標準、風險預警檢查程序、風險預警機制啟動。
第四，定期檢驗與審核制度。為了更好的對水路運輸市場中的主體進行實時性的監管，要定期對各項經營主體、運輸人員等進行檢驗與審核，比如經營資質、安全生產情況以及航運費等方面[3]。
2.2 利用現代信息技術在水路運輸市場的監管工作中
為了更加高效且科學的對水路運輸市場實行有效化監管，需要在高科技技術快速發展的基礎上，將現代信息技術運用在水路運輸市場的監管工作中，從而來實現監管工作的智能化、集約化與現代化發展。首先，將具體船舶定位系統應用在監管活動中，能夠動態掌握水路運輸途中每個船只的運輸情況，并能夠及時、準確地建立聯系；其次，在港船舶監控系統，其指的是對每個在港口進行作業狀態下的船舶進行動態管理與監控，以便于全面掌握在港裝貨、運輸、卸貨的作業情況；最后，水路運輸信息管理系統，該項技術的功能是將整體水路運輸市場的相關信息在線傳輸給系統中心，監管人員能夠全面掌握市場每個環節的具體信息，以便于更為便利的提供技術保障、技術管理與技術支持[4]。
2.3 合理規劃水路運輸市場監管人員配置與機構設置
針對水路運輸市場內部的監管機構設置與總體監管人員的配置無法滿足監管需求，從導致對水路運輸市場的監管工作不完善的情況，應該合理規劃市場內部的監管機構設置與具體人員配置的情況。將監管機構按級別設置，比如支隊、大隊、分隊等，形成等級分明、職能遞進的監管機構，以便于更為充分的發揮監管效用。同時在人員配置方面要注重人員的監管范圍與監管工作量，要按照水路運輸作業量考慮具體的人員配置情況，做到“對號入座”。
3 結語
綜上所述，水路運輸不僅是我國大力開發的經濟建設項目，更是對整個國民經濟的發展、人們生活水平的提高以及區域經濟建設等方面具有著舉足輕重的影響與作用。在水路運輸市場的整體發展與規劃工作中，關于水路運輸市場的監管工作便是重中之重，良好的水路運輸市場監管工作能夠促進整體水路運輸行業的良性協調循環，并在市場內部中保持一個合理且穩定的運作規律。本文通過以上指出目前我國水路運輸市場中存在的一些問題，并立足于提出解決問題的相關對策，以此來保障我國水路運輸市場的整體發展也需要在一個良好和規范的環境中全面成長。
參考文獻：
[1]李雯，王妮妮.淺析水路運輸行業開展溫室氣體排放清單編制及碳排放交易的行業基礎及面臨的問題[J].中國水運（下半月），2015，08：58-61.
[2]黃云頭，陳豪.“防止船舶造成大氣污染規則”的實施對我國航運業的考驗及對策[J].南通航運職業技術學院學報，2015，02：79-83.
