經(jīng)濟(jì)視角論文

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經(jīng)濟(jì)視角論文范文第1篇

摘要：一系列金融危機(jī)的爆發(fā)，使我們必須重新審視在金融深化過(guò)程中，有必要進(jìn)行金融監(jiān)管以及如何進(jìn)行金融監(jiān)管。基于金融創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行了探討，分析了金融創(chuàng)新監(jiān)管的外部性和“公共性”特征、信息不對(duì)稱(chēng)與金融創(chuàng)新監(jiān)管、不完全競(jìng)爭(zhēng)與金融創(chuàng)新監(jiān)管。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新；外部性；信息不對(duì)稱(chēng)

1金融創(chuàng)新監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)理由

現(xiàn)實(shí)中，由金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)所造成的金融系統(tǒng)不穩(wěn)定，最終導(dǎo)致金融危機(jī)，其主要表現(xiàn)有以下幾個(gè)方面：

（1）對(duì)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性產(chǎn)生的影響。金融創(chuàng)新是使各種金融機(jī)構(gòu)原有的分工界限日益模糊，各種新型的金融交易已經(jīng)不在舊監(jiān)管的框架之內(nèi)。隨著金融創(chuàng)新與證券化趨勢(shì)的迅速發(fā)展，創(chuàng)造了大量有別于傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債的表外業(yè)務(wù)，有的甚至超過(guò)表外業(yè)務(wù)的一到二倍，成為金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容。

（2）對(duì)于金融市場(chǎng)穩(wěn)定性的影響。在金融市場(chǎng)上出現(xiàn)與基本經(jīng)濟(jì)因素?zé)o關(guān)的不正常波動(dòng)，往往是因?yàn)橛型稒C(jī)力量的操縱，并有因信息不對(duì)稱(chēng)造成的從眾心理從旁助陣。當(dāng)代大量金融創(chuàng)新工具，為投機(jī)活動(dòng)創(chuàng)造出了大批撼動(dòng)市場(chǎng)的先進(jìn)手段。由于大量衍生交易成本低，保值者和套利者在衍生市場(chǎng)用同樣的資本可做數(shù)倍于現(xiàn)貨市場(chǎng)的交易。而且利用衍生證券的杠桿特性，進(jìn)攻更具數(shù)倍威力。1997年上半年，以量子基金為代表的一些大型基金，大規(guī)模運(yùn)用杠桿能量，不斷進(jìn)攻泰國(guó)金融市場(chǎng)，觸發(fā)泰國(guó)金融危機(jī)。

（3）對(duì)發(fā)生金融系統(tǒng)危機(jī)可能性的影響。當(dāng)代金融創(chuàng)新一方面直接加強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)之間、金融市場(chǎng)之間、金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)之間的密切聯(lián)系，另一方面間接推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)國(guó)際化、金融市場(chǎng)國(guó)際化、資本流動(dòng)國(guó)際化為主要表現(xiàn)的金融國(guó)際化趨勢(shì)，致使局部的金融風(fēng)險(xiǎn)極易轉(zhuǎn)化為全局性的金融風(fēng)險(xiǎn)，從而削弱了金融體系抵御局部風(fēng)險(xiǎn)的能力，使整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性也隨之降低。

2金融創(chuàng)新監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

由金融創(chuàng)新所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致金融危機(jī)，而金融危機(jī)所造成的直接和間接的社會(huì)成本又十分巨大，因而，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家主張政府介入進(jìn)行監(jiān)管，以降低有其可能產(chǎn)生的社會(huì)成本。若從市場(chǎng)失靈的角度分析，我們也將得到同樣的結(jié)果。在經(jīng)濟(jì)學(xué)界，幾乎一致的觀點(diǎn)認(rèn)為：在存在外部性、信息不完全、不完全競(jìng)爭(zhēng)、公共物品等領(lǐng)域內(nèi)，僅通過(guò)市場(chǎng)進(jìn)行資源配置是無(wú)法保證其資源的配置符合帕累托效率的。

（1）外部性與金融創(chuàng)新監(jiān)管。

外部性是指在提供一種產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)社會(huì)成本或利益與私人成本或所得之間存在的偏差，也就是一些經(jīng)濟(jì)主體在其生產(chǎn)、消費(fèi)過(guò)程中對(duì)其他經(jīng)濟(jì)主體所產(chǎn)生的附加效應(yīng)。它反映了個(gè)經(jīng)濟(jì)主體在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)對(duì)其他微觀主體非價(jià)格方面的影響，即這種影響并沒(méi)有通過(guò)價(jià)格機(jī)制發(fā)生作用。這種影響對(duì)他人來(lái)說(shuō)，可能是正的，也可能是負(fù)的。正的效應(yīng)通常我們稱(chēng)之為正外部性，又叫外部經(jīng)濟(jì)，負(fù)的效應(yīng)我們稱(chēng)之為負(fù)外部性或外部不經(jīng)濟(jì)。盡管從理論上如“科斯定理”所說(shuō)私人會(huì)有走到一起協(xié)商消除外部效應(yīng)的積極性，但是，由于“搭便車(chē)”問(wèn)題難以避免，各方協(xié)商的成本太高，因此，人們偏好以加強(qiáng)管制的辦法來(lái)消除外部性。金融創(chuàng)新領(lǐng)域的外部性，實(shí)質(zhì)與金融創(chuàng)新的雙面性有關(guān)。金融創(chuàng)新主體推出一次金融創(chuàng)新措施后，可以增加創(chuàng)新受眾的福利，同時(shí)會(huì)給經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行乃至金融制度的變革帶來(lái)積極的影響。具體表現(xiàn)為：①促進(jìn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的多樣化，滿(mǎn)足客戶(hù)需要。②提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力和避險(xiǎn)能力。金融創(chuàng)新產(chǎn)品為各種金融機(jī)構(gòu)增加盈利能力和避險(xiǎn)能力提供了更大的回旋空間。③提高金融市場(chǎng)的有效性。金融市場(chǎng)是金融產(chǎn)品交易的市場(chǎng)，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，使得交易的參與者不斷增加，交易量也不斷擴(kuò)大。這樣金融市場(chǎng)就日趨成熟，市場(chǎng)的有效性不斷增加，從而降低了金融市場(chǎng)的交易成本。這就是金融創(chuàng)新外部經(jīng)濟(jì)的表現(xiàn)。至于金融創(chuàng)新外部不經(jīng)濟(jì)的表現(xiàn)也是多面的，主要可以歸納為以下幾個(gè)方面：①金融產(chǎn)品創(chuàng)新的外部不經(jīng)濟(jì)。由于金融創(chuàng)新產(chǎn)品的高度虛擬性和高杠桿性，使得金融創(chuàng)新產(chǎn)品的交易規(guī)模急劇擴(kuò)大。金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行在利潤(rùn)的驅(qū)動(dòng)下會(huì)積極的參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品的交易，倘若某家銀行因從事金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易發(fā)生倒閉，由于公眾的心理預(yù)期，因而可能在同業(yè)內(nèi)產(chǎn)生“多米諾骨牌效應(yīng)”，引起其它金融機(jī)構(gòu)倒閉。在經(jīng)濟(jì)政策方面則削弱了貨幣政策的發(fā)揮。②金融創(chuàng)新市場(chǎng)的負(fù)外部性。衍生金融市場(chǎng)運(yùn)作的復(fù)雜性導(dǎo)致了交易價(jià)格的波動(dòng)性和傳染性。由于一些衍生工具的交易本身涉及到多個(gè)國(guó)家，本質(zhì)上具有傳染性，這樣就使得金融機(jī)構(gòu)之間建立起了遠(yuǎn)比衍生工具出現(xiàn)之前復(fù)雜的多的債券債務(wù)關(guān)系，一旦某一市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)，便會(huì)迅速傳導(dǎo)到世界其他地區(qū)的市場(chǎng)，甚至使市場(chǎng)交易主體和監(jiān)管當(dāng)局猝不及防。③金融創(chuàng)新加大了支付系統(tǒng)的脆弱性。由于金融創(chuàng)新在金融機(jī)構(gòu)之間創(chuàng)造出遠(yuǎn)比過(guò)去復(fù)雜的債券債務(wù)鏈條，再加上達(dá)到天文數(shù)字的金融規(guī)模，使得支付清算體系的脆弱性更加嚴(yán)重，一旦支付系統(tǒng)發(fā)生故障，那么給金融交易帶來(lái)的混亂不可想象，從而由此而產(chǎn)生的負(fù)外部性將會(huì)十分嚴(yán)重。

（2）信息不對(duì)稱(chēng)與金融創(chuàng)新監(jiān)管。

信息不對(duì)稱(chēng)是指當(dāng)事人并不了解全部的與交易有關(guān)的信息，這可能是由于當(dāng)事人的有限理性，也可能是由于當(dāng)事人的策略行為或機(jī)會(huì)主義。特別的，在信息不對(duì)稱(chēng)的條件下，知情較多的當(dāng)事人一方還會(huì)出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。

以衍生工具為主的金融創(chuàng)新工具市場(chǎng)也普遍存在著信息不對(duì)稱(chēng)。在衍生工具的交易過(guò)程中，交易者之間不可能具有完全相同的信息，信息在不同的交易者直接的分布是非對(duì)稱(chēng)的，擁有信息優(yōu)勢(shì)的一方可能產(chǎn)生機(jī)會(huì)主義傾向，即具有信息優(yōu)勢(shì)的當(dāng)事人為獲得更有利于自己的交易條件，可能故意隱瞞某些不利于自己的信息，甚至制造一些扭曲的、虛擬的信息，機(jī)會(huì)主義將會(huì)導(dǎo)致契約風(fēng)險(xiǎn)或契約行為的不確定性。

因而，在做出決策時(shí)，必須依靠預(yù)測(cè)和判斷，這也意味著金融市場(chǎng)在信息不完全條件下，包括金融創(chuàng)新產(chǎn)品市場(chǎng)也存在無(wú)法通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制進(jìn)行調(diào)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）不完全競(jìng)爭(zhēng)與金融創(chuàng)新監(jiān)管。

雖然金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)程度已經(jīng)相當(dāng)高，然而并非不存在不完全競(jìng)爭(zhēng)。某些交易所的會(huì)員與交易規(guī)模龐大的機(jī)構(gòu)投資者，可能利用掌握的內(nèi)部信息為己牟利。個(gè)別大戶(hù)憑借自己的資金實(shí)力，可能認(rèn)為的操縱市場(chǎng)，使得衍生工具的交易價(jià)格嚴(yán)重偏離其內(nèi)在價(jià)值，導(dǎo)致衍生市場(chǎng)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。另外，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中還存在一個(gè)壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論問(wèn)題，即競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)發(fā)生機(jī)制發(fā)生作用的前提，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，然而，在自然的競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)往往最后導(dǎo)致行業(yè)的積累和集中，形成壟斷。壟斷一旦形成，壟斷的一方則會(huì)在衍生產(chǎn)品的交易過(guò)程中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，破壞這個(gè)市場(chǎng)本身所需要的產(chǎn)品成本——價(jià)格結(jié)構(gòu)，影響服務(wù)質(zhì)量的提高，最終導(dǎo)致金融衍生工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)增加，以及金融資源配置的扭曲，導(dǎo)致金融資源配置的無(wú)效率。

總而言之，由于金融創(chuàng)新領(lǐng)域市場(chǎng)失靈的種種因素，決定了政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融創(chuàng)新實(shí)施監(jiān)管的必要性，從而確保整個(gè)金融體系安全和金融秩序的穩(wěn)定。

參考文獻(xiàn)

［1］平狄克，魯賓費(fèi)爾德.微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)［M］.北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社,2000.

［2］劉宇.國(guó)際金融監(jiān)管的新發(fā)展［M］.北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,1999,（4）.

經(jīng)濟(jì)視角論文范文第2篇

在我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)體系中，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)在2007年才開(kāi)始實(shí)施，在短短3年之內(nèi)就實(shí)現(xiàn)了基本全覆蓋，因此，為了考察我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)中的選擇效應(yīng)，只有新農(nóng)合是合適的對(duì)象。本節(jié)的實(shí)證分析利用Culter等人（2007）的思路，通過(guò)考察風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度這一“隱形的手”分別對(duì)是否參保和是否生病的影響，并以此來(lái)驗(yàn)證是否存在選擇效應(yīng)以及選擇效應(yīng)的方向。

（一）計(jì)量模型與策略

關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)中的向選擇問(wèn)題的計(jì)量模型為：；其中，Ii,t為表達(dá)是否參保的虛擬變量，di,t為表達(dá)疾病史的虛擬變量，xi,t為表達(dá)其他個(gè)人特征的變量，bi,t為表達(dá)健康習(xí)慣的虛擬變量，si,t為表達(dá)是否生病的虛擬變量。對(duì)于上述兩個(gè)方程，結(jié)果變量均為二元虛擬變量，因此我們分別在線性概率、Probit模型和Logit模型的設(shè)定下進(jìn)行估計(jì)。其中，線性概率采用最小二乘法，Probit和Logit模型采用極大似然估計(jì)。

（二）數(shù)據(jù)介紹

本文采用中國(guó)營(yíng)養(yǎng)與健康調(diào)查數(shù)據(jù)（CHNS），該調(diào)查由北卡羅來(lái)納州立大學(xué)人口研究中心設(shè)計(jì)并實(shí)施，是針對(duì)中國(guó)家庭和個(gè)人層面社會(huì)與經(jīng)濟(jì)狀況（socio-economicstatus）和健康狀態(tài)最完整、跨度最長(zhǎng)的面板數(shù)據(jù)。新農(nóng)村合作醫(yī)療的試點(diǎn)開(kāi)始于2003年，到2008年末實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。但是由于業(yè)務(wù)辦理時(shí)滯等問(wèn)題，在數(shù)據(jù)中2009年尚有少部分農(nóng)村居民沒(méi)有參合，因此我們使用的數(shù)據(jù)為2004、2006和2009三次調(diào)查。我們只保留具有農(nóng)村戶(hù)籍的居民，并且刪除了年齡小于18歲的樣本，而只考察男性成年人。CHNS調(diào)查記錄了受訪者的保險(xiǎn)狀態(tài)，據(jù)此，我們生成二元變量“是否參加新農(nóng)合”，即計(jì)量模型中的Ii,t變量。CHNS記錄了受訪者的疾病史，我們定義了一組疾病變量（主要是慢性病）：是否有高血壓、是否患有糖尿病和是否患有心肌梗塞。根據(jù)疾病史，我們也生成了“是否患有慢性病”這一變量，即第一部分模型中的di,t變量。CHNS記錄了受訪者過(guò)去四周的就醫(yī)和發(fā)病情況。我們生成“過(guò)去四周中患病”這一變量，即第二部分模型中的si,t變量，將過(guò)去四周中患有如發(fā)燒、腹瀉、胃痛、關(guān)節(jié)痛等疾病中的任何一種記為“過(guò)去四周中患病等于1”。CHNS記錄了個(gè)人的吸煙、飲酒情況。我們生成兩個(gè)虛擬變量，一是是否有吸煙習(xí)慣，二是是否飲酒，即第二部分模型中的bi,t變量的一部分。CHNS記錄了受訪者是否常規(guī)性參加跑步、游泳、球類(lèi)等體育運(yùn)動(dòng)，如果受訪者匯報(bào)參與任何一項(xiàng)運(yùn)動(dòng)，則我們將其“是否體育運(yùn)動(dòng)”這一變量記為1，這是第二部分模型中的bi,t變量的另一部分。其他人口特征變量包括年齡、年齡的平方、性別、教育年限、家庭人均年收入，即計(jì)量模型中的xi,t變量。

（三）計(jì)量模型結(jié)果

因?yàn)楸疚牟捎梦鼰煛⒑染坪捅容^劇烈的體育運(yùn)動(dòng)等指標(biāo)來(lái)揭示個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，因?yàn)槲鼰煛嬀坪腕w育運(yùn)動(dòng)多發(fā)生于男性身上，所以我們?cè)诳疾炷Ｐ蜁r(shí)只保留男性樣本。我們發(fā)現(xiàn)，就男性樣本而言，“是否飲酒”這一變量對(duì)“是否參合”有弱顯著的影響，而其他代表健康行為的變量沒(méi)有顯著影響，但其方向與“是否飲酒”保持一致。我們接下來(lái)考察健康習(xí)慣對(duì)是否生病的影響，見(jiàn)表2。與考慮健康習(xí)慣對(duì)是否參合的影響一樣，我們發(fā)現(xiàn)，在男性樣本中，“是否飲酒”這一變量對(duì)是否生病具有顯著的正的影響。

（四）分析與推測(cè)

基于以上實(shí)證結(jié)果，如果將健康習(xí)慣中“是否飲酒”作為度量風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的好的衡量指標(biāo)，則在男性樣本中，我們認(rèn)為新農(nóng)合參保過(guò)程存在顯著的逆向選擇。因?yàn)轱嬀仆瑫r(shí)可以導(dǎo)致男性更可能生病和更可能參加新農(nóng)合，因此更可能生病與更可能參加新農(nóng)合同時(shí)出現(xiàn)，這表明了逆向選擇的存在。但是，由于只有少數(shù)變量驗(yàn)證了新農(nóng)合發(fā)展過(guò)程中逆向選擇問(wèn)題，因此我們認(rèn)為，新農(nóng)合實(shí)施過(guò)程中存在弱的逆向選擇問(wèn)題。由于新農(nóng)合在具體實(shí)施過(guò)程中體現(xiàn)了很強(qiáng)的政府推動(dòng)的作用，因此個(gè)人自由選擇的余地比較小，則弱逆向選擇的存在也是可以理解的。值得注意的是，本文的實(shí)證結(jié)果可以基于Culter等人提出的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度這一角度來(lái)進(jìn)行分析。以男性樣本中的“是否飲酒”變量為例，飲酒表明風(fēng)險(xiǎn)偏好，這一方面導(dǎo)致更高的生病概率，從而使得個(gè)人更有可能參加新農(nóng)合，但在另一方面，風(fēng)險(xiǎn)偏好直接導(dǎo)致更低的保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意愿。本文的實(shí)證結(jié)果表明，以飲酒來(lái)衡量的風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)行為的效應(yīng)小于風(fēng)險(xiǎn)本身的效應(yīng)，這與Culter等人的實(shí)證結(jié)果恰恰相反。同時(shí)我們也可以推測(cè)，吸煙和參加體育活動(dòng)并沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為產(chǎn)生顯著的影響，其內(nèi)在原因可能就是風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度效應(yīng)的相互抵消。與本節(jié)的實(shí)證研究結(jié)果類(lèi)似的是，劉宏、王俊（2012）雖然從自評(píng)健康等表示健康的指標(biāo)驗(yàn)證了我國(guó)城鄉(xiāng)居民對(duì)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)存在逆向選擇，但同時(shí)也表明，無(wú)論是城鎮(zhèn)居民還是農(nóng)民，吸煙與預(yù)防保健等表示風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的變量，對(duì)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)并無(wú)顯著影響，類(lèi)似地，我們推測(cè)這里面的原因就是風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度效應(yīng)相互抵消。

二、結(jié)論

經(jīng)濟(jì)視角論文范文第3篇

（一）生態(tài)文明的內(nèi)涵

生態(tài)文明是繼工業(yè)文明、農(nóng)業(yè)文明之后出現(xiàn)的一種新型文明型態(tài)，生態(tài)文明產(chǎn)生的重要現(xiàn)實(shí)背景是生態(tài)環(huán)境的不斷惡化。工業(yè)文明雖然帶來(lái)物質(zhì)的極大豐富，但同時(shí)也導(dǎo)致環(huán)境的嚴(yán)重污染，在這種背景之下，人們開(kāi)始反思工業(yè)文明，提出生態(tài)文明建設(shè)這一概念。生態(tài)文明的核心思想是尊重自然、保護(hù)自然、順應(yīng)自然，人與環(huán)境要和諧相處。生態(tài)文明建設(shè)的具體路徑是大力發(fā)展綠色生產(chǎn)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳發(fā)展，從而減少各類(lèi)資源的消耗，減少污染物排放，將人類(lèi)活動(dòng)控制在生態(tài)環(huán)境承載力的范圍之內(nèi)。

（二）生態(tài)文明與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系

生態(tài)文明與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間是相輔相成、互為依賴(lài)的關(guān)系，而不是一對(duì)不可調(diào)和的矛盾。經(jīng)濟(jì)發(fā)展為生態(tài)文明建設(shè)提供了堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，生態(tài)文明建設(shè)需要大量的資金投入，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大，生態(tài)文明建設(shè)也就沒(méi)有必要的物質(zhì)保障。生態(tài)文明建設(shè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)路徑，西方發(fā)達(dá)國(guó)家以及我國(guó)一些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)證明，先污染、后治理的道路行不通，沒(méi)有生態(tài)文明，經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然會(huì)嚴(yán)重受阻。生態(tài)文明與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最終目的是一致的，二者并不存在所謂的沖突，這是實(shí)現(xiàn)二者和諧發(fā)展的基礎(chǔ)所在。

二、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問(wèn)題

我國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題頗多，這些問(wèn)題與生態(tài)文明建設(shè)要求之間存在沖突與相悖，對(duì)于未來(lái)縣域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展是巨大威脅。

（一）發(fā)展理念落后

我國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)在發(fā)展理念方面比較落后，長(zhǎng)期以來(lái)，在政績(jī)考核重心為GDP的情況下，各縣級(jí)政府都將經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為第一要?jiǎng)?wù)，片面追求經(jīng)濟(jì)總量的提升，忽視環(huán)境保護(hù)以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量，對(duì)于生態(tài)文明建設(shè)的重要性認(rèn)識(shí)不足。舉例而言，一些縣級(jí)政府在招商引資方面，往往不顧本地區(qū)的生態(tài)承載力，一味引進(jìn)三高一低的產(chǎn)業(yè)，給地區(qū)生態(tài)環(huán)境帶來(lái)巨大的危害。

（二）生態(tài)經(jīng)濟(jì)滯緩

生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯緩是很多縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中普遍存在的問(wèn)題。生態(tài)經(jīng)濟(jì)本身屬于朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，具有廣闊的發(fā)展前景，廣義層面的生態(tài)經(jīng)濟(jì)是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)、物質(zhì)文明與精神文明、自然生態(tài)與人類(lèi)生態(tài)高度統(tǒng)一的，具有可持續(xù)發(fā)展特性的經(jīng)濟(jì)。縣域經(jīng)濟(jì)在生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面重視不足、基礎(chǔ)薄弱，生態(tài)農(nóng)業(yè)、生態(tài)觀光等產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較滯后，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺少新的增長(zhǎng)極。

（三）發(fā)展模式粗放

我國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式比較粗放，只重視經(jīng)濟(jì)總量，忽視經(jīng)濟(jì)質(zhì)量。這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式與生態(tài)文明建設(shè)要求的構(gòu)建資源節(jié)約型產(chǎn)業(yè)相悖，容易導(dǎo)致縣域經(jīng)濟(jì)核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式粗放還表現(xiàn)在低水平重復(fù)性建設(shè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比過(guò)高、科技水平整體偏低、生產(chǎn)設(shè)備落后等方面，這些經(jīng)濟(jì)問(wèn)題往往意味著更多的資源消耗、更多的環(huán)境污染，會(huì)給生態(tài)文明建設(shè)帶來(lái)更大的阻力。

（四）人力資本不足

我國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的一個(gè)主要問(wèn)題是人力資本不足，尤其是一些新興的高科技行業(yè)發(fā)展更是嚴(yán)重依賴(lài)于人力資本。當(dāng)前我國(guó)縣域在人力資本方面儲(chǔ)備不足，不僅難以吸引優(yōu)秀人才的流入，同時(shí)本地區(qū)一些優(yōu)秀的人才資源也不斷流失，給地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等帶來(lái)危害，不利于生態(tài)文明建設(shè)。

三、生態(tài)文明視角下縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展路徑

生態(tài)文明建設(shè)為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了更高的要求，針對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問(wèn)題，本文認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)從多個(gè)方面推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（一）更新發(fā)展理念

在生態(tài)文明建設(shè)這一大背景下，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要更新發(fā)展理念，樹(shù)立經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)保護(hù)并重的理念，進(jìn)一步提升生態(tài)保護(hù)工作的重要性，不僅要“金山銀行”，更要“綠水青山”。在政績(jī)考核模式方面，政府要將綠色GDP納入到政績(jī)考核中去，將環(huán)境保護(hù)作為一個(gè)堅(jiān)決不能突破的底線，在生態(tài)保護(hù)方面進(jìn)一步發(fā)力，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)齊頭并進(jìn)。

（二）發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟(jì)

縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要將生態(tài)經(jīng)濟(jì)作為一個(gè)重點(diǎn)，將生態(tài)經(jīng)濟(jì)打造成為拉動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新的增長(zhǎng)極，重點(diǎn)發(fā)展生態(tài)旅游、生態(tài)農(nóng)業(yè)、高科技新興產(chǎn)業(yè)等，壯大生態(tài)經(jīng)濟(jì)規(guī)模，發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)及輻射作用。在生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，政府要?jiǎng)?chuàng)造良好的生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，從財(cái)稅、土地等方面給予大力支持，推動(dòng)生態(tài)經(jīng)濟(jì)更好地發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多的活力。

（三）轉(zhuǎn)變發(fā)展模式

縣域經(jīng)濟(jì)要切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，摒棄以往粗放的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，推進(jìn)集約經(jīng)濟(jì)模式。經(jīng)濟(jì)模式的轉(zhuǎn)變要從產(chǎn)業(yè)布局、技術(shù)創(chuàng)新、設(shè)備更新等方面著手，從產(chǎn)業(yè)布局方面來(lái)看，要逐步淘汰落后產(chǎn)業(yè)，引入高附加值產(chǎn)業(yè)；在技術(shù)創(chuàng)新方面，要依托技術(shù)創(chuàng)新來(lái)提升生產(chǎn)效益，減少污染；在設(shè)備更新方面，要鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行設(shè)備更新，從而提升生產(chǎn)效率，實(shí)現(xiàn)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。

（四）加強(qiáng)人才引進(jìn)

經(jīng)濟(jì)視角論文范文第4篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；經(jīng)濟(jì)資本

一、經(jīng)濟(jì)資本對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的意義

最早提出經(jīng)濟(jì)資本并在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)用的是美國(guó)信孚商業(yè)銀行(現(xiàn)在已并人德意志銀行)，在20世紀(jì)90年代中期，它就開(kāi)始根據(jù)所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)，確定交易方所占用的資本，根據(jù)所占用的資本向交易方收取費(fèi)用，目的是通過(guò)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)條件下的收益及分配，反映風(fēng)險(xiǎn)水平的交易限額以降低風(fēng)險(xiǎn)。在上個(gè)世紀(jì)80年代，由于受到大量貸款損失的沖擊，一些領(lǐng)先的銀行認(rèn)為需要一個(gè)更好的量化信用風(fēng)險(xiǎn)的方法。早期包括JP摩根、蒙特利爾銀行和美洲銀行等，他們的經(jīng)驗(yàn)很快被同行所采納。經(jīng)濟(jì)資本這一體系不斷的傳播到更多的部門(mén)。銀行也逐步實(shí)現(xiàn)了這一體系在全行范圍的整合，包括巴克萊銀行、澳新銀行和花旗集團(tuán)等機(jī)構(gòu)，后來(lái)也陸續(xù)建立了各自的經(jīng)濟(jì)資本體系。

普華永道與經(jīng)濟(jì)學(xué)人智庫(kù)最新聯(lián)合發(fā)起的一項(xiàng)名為《有效資本管理：經(jīng)濟(jì)資本成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?》的調(diào)查研究。這項(xiàng)調(diào)查針對(duì)全球200多位資深金融服務(wù)高管人員，調(diào)查結(jié)果表明，有44%的受訪公司已經(jīng)開(kāi)始使用經(jīng)濟(jì)資本，且另有13%的企業(yè)計(jì)劃在未來(lái)一年中使用經(jīng)濟(jì)資本。較之監(jiān)管資本模型，使用經(jīng)濟(jì)資本的受訪公司，95%已經(jīng)或者預(yù)期將實(shí)現(xiàn)更有效的資本分配。

經(jīng)濟(jì)資本可以幫助銀行更好地掌握風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)之間此消彼長(zhǎng)的微妙關(guān)系，讓決策更加準(zhǔn)確犀利，讓價(jià)值創(chuàng)造持續(xù)更加長(zhǎng)久。其作為一個(gè)強(qiáng)大的管理工具，對(duì)于商業(yè)銀行的意義體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，經(jīng)濟(jì)資本管理體系的建立，將是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變的表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)資本管理體系的引入、運(yùn)用以及相應(yīng)管理體系的建立與完善，能夠促進(jìn)銀行管理模式由傳統(tǒng)的粗放式、外延式向集約式、內(nèi)涵式轉(zhuǎn)變。

第二，經(jīng)濟(jì)資本是銀行衡量資本充足率的有效工具。經(jīng)濟(jì)資本將銀行的風(fēng)險(xiǎn)考慮在內(nèi)，它的驅(qū)動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)因素，而不是簡(jiǎn)單的監(jiān)管規(guī)則，因此它可以幫助確定銀行應(yīng)持有的資本的最佳水平，并且也可以用來(lái)測(cè)評(píng)銀行的資本充足率。

第三，經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)施戰(zhàn)略管理的基礎(chǔ)手段。全面計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)是銀行實(shí)施戰(zhàn)略化管理、贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)手段。當(dāng)經(jīng)濟(jì)資本總量接近或超過(guò)監(jiān)管資本時(shí)，銀行應(yīng)通過(guò)某種途徑補(bǔ)充資本金、控制其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為，否則其安全性將在戰(zhàn)略上受到威脅。當(dāng)會(huì)計(jì)資本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于經(jīng)濟(jì)資本的時(shí)候，則表明銀行承擔(dān)了過(guò)度的風(fēng)險(xiǎn)；反之，若銀行的會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本大大地超過(guò)了經(jīng)濟(jì)資本則表明銀行資本運(yùn)用缺乏效率，銀行應(yīng)該更有效利用剩余的資本，為股東創(chuàng)造更大的價(jià)值。

第四，經(jīng)濟(jì)資本是銀行開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要內(nèi)容，其關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于風(fēng)險(xiǎn)的量化、分解、監(jiān)測(cè)以及應(yīng)對(duì)策略。經(jīng)濟(jì)資本通過(guò)對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)算和預(yù)測(cè)，直接反映銀行的風(fēng)險(xiǎn)全貌，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)資本的配置能夠?qū)崿F(xiàn)銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)的匹配。經(jīng)濟(jì)資本常用于設(shè)定銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)的限額。

第五，經(jīng)濟(jì)資本是銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。在經(jīng)濟(jì)資本配置的基礎(chǔ)上，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率指標(biāo)對(duì)銀行的各分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和業(yè)務(wù)線的評(píng)價(jià)，既考察了其盈利能力，又充分考慮了該盈利能力背后承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，從而斷定是否增加了銀行的整體價(jià)值。經(jīng)濟(jì)資本管理的實(shí)施為銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)提供指引。銀行決策者判斷不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的市場(chǎng)進(jìn)退標(biāo)準(zhǔn)是經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)的大小。銀行應(yīng)保留和發(fā)展較大資本回報(bào)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，否則應(yīng)予收縮或退出市場(chǎng)。從績(jī)效評(píng)價(jià)的角度。將各種不同的風(fēng)險(xiǎn)、不同的交易通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本這樣一個(gè)可比的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行比較，從而確定銀行、各個(gè)交易的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的盈利水平，達(dá)到揭示銀行、每筆交易對(duì)銀行整體價(jià)值創(chuàng)造的貢獻(xiàn)水平，從而為銀行整體發(fā)展戰(zhàn)略中的資本預(yù)算、為制定激勵(lì)和薪酬方案奠定基礎(chǔ)。新古典理論不足以解釋銀行中介角色和風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性。同時(shí)，由于M＆．M理論認(rèn)為銀行的資本結(jié)構(gòu)與價(jià)值創(chuàng)造無(wú)關(guān)，所以銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和所需保持的資本比例之間沒(méi)有關(guān)系。銀行的資本結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)。銀行資本可以替代風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，起到緩沖的作用。

二、經(jīng)濟(jì)資本的內(nèi)涵及其管理框架

(一)經(jīng)濟(jì)資本的概念。

商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的問(wèn)題是，如果在沒(méi)有任何監(jiān)督當(dāng)局的監(jiān)管規(guī)定的情況下，為了抵御銀行的非預(yù)期的損失，銀行到底需要多少資本?銀行的所有利益關(guān)聯(lián)方分別承擔(dān)了各自愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，他們都不希望銀行發(fā)生“擠兌”現(xiàn)象，不希望銀行發(fā)生破產(chǎn)、關(guān)閉的財(cái)務(wù)危機(jī)，因此所有的利益關(guān)聯(lián)方會(huì)關(guān)心這一臨界點(diǎn)的位置，并且會(huì)一致的尋找防止“擠兌”現(xiàn)象發(fā)生的最低資本數(shù)量。這個(gè)資本是純粹從經(jīng)濟(jì)利益的角度出發(fā)提出來(lái)的，被定義為經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本(EconomicCapital，EC)是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)概念。不同于賬面資本和監(jiān)管資本，它是銀行實(shí)際需要的資本，因此也比其他資本概念具有豐富得多的含義和特征：

首先，它不僅僅是一個(gè)概念，一個(gè)數(shù)量，而且是一家銀行計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，衡量業(yè)績(jī)，制定戰(zhàn)略，計(jì)劃業(yè)務(wù)，計(jì)算和配置資本的管理系統(tǒng)。它的最主要功能是避害和趨利：防備風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造價(jià)值。不同于RC，EC作為銀行的管理系統(tǒng)，它參透到銀行管理的各個(gè)方面和層次，包括銀行經(jīng)營(yíng)最終目標(biāo)、戰(zhàn)略決策等最高層次的管理；風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)、業(yè)績(jī)衡量等中級(jí)層次的管理；個(gè)人業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估、報(bào)酬和激勵(lì)機(jī)制等最基層的管理。

第二，它是在沒(méi)有監(jiān)管要求的狀態(tài)下，銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)必須持有的資本量。其數(shù)量由銀行每日從事業(yè)務(wù)面對(duì)的實(shí)實(shí)在在的風(fēng)險(xiǎn)量所決定。

第三，它對(duì)資本的計(jì)量不是基于歷史或賬面價(jià)格，而是基于現(xiàn)有或市場(chǎng)價(jià)格(marktomarket)。銀行一旦上市，即有了市場(chǎng)價(jià)值——市場(chǎng)對(duì)其股票的估價(jià)。并且股票的流動(dòng)性隨著二級(jí)資本市場(chǎng)的發(fā)展而提高。這對(duì)銀行意味著：資本雖然是最為穩(wěn)定永久的資金，但其持有人——股東卻不是。股東作為理性的投資人，他們選擇投資某家銀行，是因?yàn)樵诮?jīng)過(guò)比較之后，認(rèn)定投資該銀行可以帶來(lái)最大回報(bào)，或者說(shuō)，同量投資的機(jī)會(huì)成本最低。這就決定了他們和銀行的關(guān)系是：只能同甘，不能共苦，銀行業(yè)績(jī)好，股價(jià)高，投資者峰涌而至，一旦銀行出現(xiàn)危機(jī)，跑得最快的正是這些股東。這又意味著，銀行在最需要資本的時(shí)候，往往也是最難從市場(chǎng)上籌集資本的時(shí)候。并且股東拋售股票，會(huì)使銀行的市場(chǎng)價(jià)值迅速下跌。銀行資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值低于負(fù)債的市場(chǎng)價(jià)值，市場(chǎng)凈值為負(fù)，則意味著經(jīng)濟(jì)破產(chǎn)。這就迫使上市銀行，特別是交易活躍的銀行，必須時(shí)時(shí)關(guān)注其市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)，并用市場(chǎng)價(jià)值，而不能僅僅用帳面價(jià)值計(jì)算資本充足。

第四，由于EC是用銀行資產(chǎn)和負(fù)債的市場(chǎng)價(jià)格的差額來(lái)反映銀行的資本額，所以只有它可以代表銀行真實(shí)的凈值。

第五，從定性上看，銀行的EC總量由表內(nèi)外資產(chǎn)和業(yè)務(wù)中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)量確定。由于風(fēng)險(xiǎn)是一種損失可能性，而非已經(jīng)發(fā)生的損失。所以在定量上，不能

只用資產(chǎn)負(fù)債表上資產(chǎn)和負(fù)債的差額衡量，而必須通過(guò)對(duì)某一時(shí)間內(nèi)銀行全部資產(chǎn)和業(yè)務(wù)中隱藏的全部風(fēng)險(xiǎn)，或損失發(fā)生的可能性(概率)大小來(lái)分析計(jì)算EC實(shí)際需要量。

第六，EC和RC都是銀行為了彌補(bǔ)可能發(fā)生的損失而提留、儲(chǔ)備的資金，必須具有永久和隨時(shí)可動(dòng)用的特性，不得用作銀行業(yè)務(wù)需要的固定和流動(dòng)資金支出，最多只可投入最具有安全性和流動(dòng)性的政府債券。如美國(guó)監(jiān)管規(guī)定外國(guó)銀行在美國(guó)的分行將其資本等值存款存放在其他美國(guó)銀行的信托帳戶(hù)，作為損失擔(dān)保，即是對(duì)經(jīng)濟(jì)資本留置備用的具體要求。因此EC不應(yīng)當(dāng)包括營(yíng)運(yùn)資本支出部分。

經(jīng)濟(jì)資本雖然是虛擬的資本，但仍屬于資本的范疇，表明銀行需要這個(gè)數(shù)量的資本才能抵御銀行面臨著的風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)濟(jì)資本數(shù)量大于股東投入的資本，則表明銀行承擔(dān)了過(guò)度的風(fēng)險(xiǎn)；非預(yù)期損失是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，是銀行所承擔(dān)或所面臨的風(fēng)險(xiǎn)一個(gè)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)濟(jì)資本與非預(yù)期損失兩者聯(lián)系如此緊密，正好驗(yàn)證了銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，即銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就需要占用資本，資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)自然產(chǎn)生了約束的作用，銀行只能承擔(dān)與其資本實(shí)力相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，否則將受到監(jiān)管部門(mén)、市場(chǎng)的約束；風(fēng)險(xiǎn)最終需要由銀行股東投入的資本來(lái)抵御，最終將對(duì)銀行股東權(quán)益造成影響。

(二)經(jīng)濟(jì)資本的基本管理框架。

銀行資本管理必須實(shí)現(xiàn)銀行各利益關(guān)聯(lián)方(監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管、法規(guī)規(guī)定股東實(shí)際投資資本最低限制、內(nèi)部資本營(yíng)運(yùn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理)的協(xié)調(diào)一致，最終的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。這個(gè)目標(biāo)在短期表現(xiàn)為創(chuàng)造資本收益，長(zhǎng)期看為股東創(chuàng)造持續(xù)穩(wěn)定的資本回報(bào)，使股權(quán)價(jià)值的增值或銀行市值的持續(xù)穩(wěn)定上漲。

資本管理是一套比較復(fù)雜且嚴(yán)密的體系，圍繞著最終的目標(biāo)，必須制定一系列中介目標(biāo)，對(duì)銀行的各層次經(jīng)營(yíng)與管理形成有效的激勵(lì)和約束機(jī)制。由于資本的約束商業(yè)銀行就要積極主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和盈利經(jīng)營(yíng)模式，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念和銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變，就要立足現(xiàn)代金融業(yè)的本質(zhì)。Zaik(1996)，James(1996)和Matten(2000)先后提出了經(jīng)濟(jì)資本管理的三個(gè)主要的內(nèi)容，它們是經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量、經(jīng)濟(jì)資本配置和基于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效考核。經(jīng)濟(jì)資本管理模式的基本框架，大致可以分為以下三個(gè)步驟。

第一，以至上而下的方式來(lái)評(píng)價(jià)銀行總體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。主要通過(guò)收益波動(dòng)的方法，用風(fēng)險(xiǎn)盈利來(lái)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量。這是由市場(chǎng)以及銀行在市場(chǎng)上開(kāi)展的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)決定的。

第二，從信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、集中性風(fēng)險(xiǎn)等銀行主要的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的基礎(chǔ)上，由下而上來(lái)確定經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量，這種方式與自上而下的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法形成一種補(bǔ)充。

第三，以經(jīng)濟(jì)資本配置為基礎(chǔ)，建立起以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核體系實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化的目標(biāo)。這個(gè)指標(biāo)體系，以EVA、RAROC為核心，構(gòu)成了銀行EVA管理模式。

三、基于經(jīng)濟(jì)資本的我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化

(一)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀。

我國(guó)部分管理領(lǐng)先的銀行已經(jīng)開(kāi)始注重將管理手段與國(guó)際接軌，并已初見(jiàn)成效。如國(guó)有商業(yè)銀行中，中國(guó)建設(shè)銀行從1999年開(kāi)始推行經(jīng)濟(jì)資本管理和EVA考核，2002年進(jìn)入全面實(shí)施階段。到目前為止，該行通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本EVA和KPI指標(biāo)，形成一套完整的考核體系，對(duì)資源優(yōu)化配置、總行戰(zhàn)略傳導(dǎo)發(fā)揮著重要的作用。中國(guó)工商銀行從2005年開(kāi)始計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本，并在2006年提出“一個(gè)中心，兩個(gè)手段，三個(gè)統(tǒng)一”的經(jīng)濟(jì)資本管理新思路。中國(guó)銀行在2004年和2005年在對(duì)境內(nèi)分行實(shí)行經(jīng)濟(jì)資本配置管理的基礎(chǔ)上，2006年又進(jìn)一步自行設(shè)計(jì)并開(kāi)發(fā)了經(jīng)濟(jì)資本配置管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)境內(nèi)分行經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)表現(xiàn)的監(jiān)測(cè)、分析與考核。股份制商業(yè)銀行中的招商銀行自2005年引入經(jīng)濟(jì)資本和資本回報(bào)要求的概念，并在對(duì)分支機(jī)構(gòu)的考核和收入分配過(guò)程中開(kāi)始采用經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，2006年該行全面。推行經(jīng)濟(jì)資本管理，對(duì)經(jīng)營(yíng)單位下達(dá)經(jīng)濟(jì)資本年度增量計(jì)劃，同時(shí)取消傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)入了一個(gè)以風(fēng)險(xiǎn)為本的新層次。

(二)引入經(jīng)濟(jì)資本，提升我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

金融機(jī)構(gòu)意圖對(duì)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有更清晰的認(rèn)識(shí)，但卻難以確保在集團(tuán)層面或業(yè)務(wù)單元層面有足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)很多金融機(jī)構(gòu)而言，穩(wěn)健、安全的經(jīng)營(yíng)是計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本需求最顯著的動(dòng)因。花旗商業(yè)銀行的例子可以說(shuō)明這一點(diǎn)。實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理體系的前幾年，花旗商業(yè)銀行一直受到來(lái)自各方面的壓力。先是花旗商業(yè)銀行被迫為20世紀(jì)80年代對(duì)南美洲的貸款進(jìn)行巨額的沖銷(xiāo)，然后又在90年代遭受了美國(guó)住房貸款損失的巨大打擊，集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了問(wèn)題。集團(tuán)未能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確的測(cè)量無(wú)疑是一切損失的根源。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)吸取其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，有計(jì)劃，分層次的提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平：

經(jīng)濟(jì)視角論文范文第5篇

(一)要有針對(duì)性。

當(dāng)代中職生有自己獨(dú)立的思維，認(rèn)為自己已長(zhǎng)大，成熟，其實(shí)閱歷淺，看問(wèn)題很簡(jiǎn)單，欠周全。有時(shí)還會(huì)產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。這就需要我們站在他們的角度去考慮，有針對(duì)性的去解決。講道理必須從學(xué)生思想實(shí)際出發(fā)，做到有的放失。因此，要求建立新型的民主平等的師生關(guān)系，并學(xué)會(huì)賞識(shí)學(xué)生，學(xué)生才能信任你。在經(jīng)常與學(xué)生真誠(chéng)談心中，注重觀察學(xué)生的傾向性問(wèn)題的出現(xiàn)，從而把握其思想的脈搏。比如，我針對(duì)學(xué)生法制觀念淡薄，但又對(duì)學(xué)習(xí)法律抱無(wú)所謂態(tài)度的思想狀況，第一堂課上就例舉了某廠長(zhǎng)身為廠長(zhǎng)，不懂法，雖為“公”偷稅，但最終入獄的實(shí)例，使一個(gè)活生生的法盲展現(xiàn)在學(xué)生的眼前。網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)有些學(xué)生認(rèn)為那是虛擬的，無(wú)拘無(wú)束。我以上海某女生網(wǎng)上發(fā)表言論，散布某企業(yè)食品的成分有毒的虛假信息，從而被該企業(yè)告上法庭，最終承擔(dān)了法律責(zé)任的教訓(xùn)，對(duì)全體學(xué)生無(wú)不是一個(gè)深深的震撼，促使學(xué)生自覺(jué)提高法律觀念。

(二)要有真實(shí)性。

當(dāng)代中職生，雖然有了自己的獨(dú)立思維，但網(wǎng)絡(luò)信息大量涌現(xiàn)可能會(huì)使信息中魚(yú)目混珠，特別是大量的負(fù)面信息事件使學(xué)生從過(guò)去學(xué)到的完全美好時(shí)代一下子掉入負(fù)面信息的灰暗時(shí)代，再結(jié)合聽(tīng)到的身邊一些不公正或不透明事件的出現(xiàn)，導(dǎo)致其偏聽(tīng)偏信。他們要求老師能實(shí)事求是的說(shuō)明問(wèn)題，而不要美化和掩蓋事實(shí)。否則對(duì)你就會(huì)缺乏信任感，對(duì)你的教育就會(huì)置之不理，認(rèn)為是假大空。因此，教師必須對(duì)學(xué)生要講真話，不要回避，把最真實(shí)的事情一面呈現(xiàn)出來(lái)，全面分析看待，學(xué)生相信了你這個(gè)人，才會(huì)相信你的話。比如我在講到“我國(guó)法制建設(shè)”這一問(wèn)題時(shí)提到腐敗問(wèn)題就不能回避，而要向?qū)W生講清腐敗問(wèn)題是共性問(wèn)題。在我國(guó)腐敗確實(shí)在少數(shù)黨員干部身上存在，但要清醒地看到主流是好的，我們不能一葉障目。同時(shí)我又列舉了近年來(lái)大量的國(guó)家對(duì)大案要案的追查，打“老虎”、拍“蒼蠅”，特別舉到山西政界高層的大動(dòng)驚。從而說(shuō)明黨反腐敗的力度有多大，最終使學(xué)生更加堅(jiān)信黨的領(lǐng)導(dǎo)，相信明天會(huì)更好。

(三)有感染性。

以學(xué)生為本，要求教師講究教學(xué)方法，能夠把學(xué)生帶動(dòng)起來(lái)，使教學(xué)由外部的刺激轉(zhuǎn)為內(nèi)部的需求。即通過(guò)師生合作探究生成觀點(diǎn)，從而引導(dǎo)學(xué)生自覺(jué)踐行。這就要求教師教學(xué)設(shè)計(jì)要有趣，把直觀生動(dòng)的事例引入課堂，設(shè)計(jì)新穎有引導(dǎo)力的問(wèn)題，使學(xué)生一直處于迫切想探究結(jié)果之中。教學(xué)方法要多樣，案例教學(xué)法就是一種非常好的方法。特別是運(yùn)用現(xiàn)代的教學(xué)手段，使問(wèn)題更直觀、形象，更有說(shuō)服力。教學(xué)語(yǔ)言或樸實(shí)簡(jiǎn)練或風(fēng)趣幽默或凝重，從而把教育寓于具有藝術(shù)感染力的豐富多彩的教學(xué)活動(dòng)中。比如講知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)時(shí)，我以天津一家手風(fēng)琴?gòu)S為例。開(kāi)始大講該廠“鸚鵡”牌手風(fēng)琴在國(guó)內(nèi)暢銷(xiāo)狀況，隨后話鋒一轉(zhuǎn)引向進(jìn)軍日本市場(chǎng)，當(dāng)談到在日本被迫更名時(shí)，學(xué)生們都很愕然，迫切想了解內(nèi)因。我順勢(shì)引入正題，問(wèn)題獲得解答后每個(gè)同學(xué)都無(wú)不產(chǎn)生惋惜之情。乘勢(shì)我又引到中國(guó)產(chǎn)品“貼牌”問(wèn)題，做外國(guó)名牌企業(yè)的“打工仔”。引導(dǎo)學(xué)生分析利弊，探究原因，增強(qiáng)了學(xué)生創(chuàng)中國(guó)名牌意識(shí)，無(wú)形中民族責(zé)任感、使命感油然而生。

(四)有時(shí)機(jī)性。