經(jīng)濟(jì)視角論文

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經(jīng)濟(jì)視角論文范文第1篇

摘要：一系列金融危機(jī)的爆發(fā)，使我們必須重新審視在金融深化過程中，有必要進(jìn)行金融監(jiān)管以及如何進(jìn)行金融監(jiān)管。基于金融創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對金融監(jiān)管進(jìn)行了探討，分析了金融創(chuàng)新監(jiān)管的外部性和“公共性”特征、信息不對稱與金融創(chuàng)新監(jiān)管、不完全競爭與金融創(chuàng)新監(jiān)管。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新；外部性；信息不對稱

1金融創(chuàng)新監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)理由

現(xiàn)實(shí)中，由金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)所造成的金融系統(tǒng)不穩(wěn)定，最終導(dǎo)致金融危機(jī)，其主要表現(xiàn)有以下幾個(gè)方面：

（1）對金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性產(chǎn)生的影響。金融創(chuàng)新是使各種金融機(jī)構(gòu)原有的分工界限日益模糊，各種新型的金融交易已經(jīng)不在舊監(jiān)管的框架之內(nèi)。隨著金融創(chuàng)新與證券化趨勢的迅速發(fā)展，創(chuàng)造了大量有別于傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債的表外業(yè)務(wù)，有的甚至超過表外業(yè)務(wù)的一到二倍，成為金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容。

（2）對于金融市場穩(wěn)定性的影響。在金融市場上出現(xiàn)與基本經(jīng)濟(jì)因素?zé)o關(guān)的不正常波動(dòng)，往往是因?yàn)橛型稒C(jī)力量的操縱，并有因信息不對稱造成的從眾心理從旁助陣。當(dāng)代大量金融創(chuàng)新工具，為投機(jī)活動(dòng)創(chuàng)造出了大批撼動(dòng)市場的先進(jìn)手段。由于大量衍生交易成本低，保值者和套利者在衍生市場用同樣的資本可做數(shù)倍于現(xiàn)貨市場的交易。而且利用衍生證券的杠桿特性，進(jìn)攻更具數(shù)倍威力。1997年上半年，以量子基金為代表的一些大型基金，大規(guī)模運(yùn)用杠桿能量，不斷進(jìn)攻泰國金融市場，觸發(fā)泰國金融危機(jī)。

（3）對發(fā)生金融系統(tǒng)危機(jī)可能性的影響。當(dāng)代金融創(chuàng)新一方面直接加強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)之間、金融市場之間、金融機(jī)構(gòu)和金融市場之間的密切聯(lián)系，另一方面間接推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)國際化、金融市場國際化、資本流動(dòng)國際化為主要表現(xiàn)的金融國際化趨勢，致使局部的金融風(fēng)險(xiǎn)極易轉(zhuǎn)化為全局性的金融風(fēng)險(xiǎn)，從而削弱了金融體系抵御局部風(fēng)險(xiǎn)的能力，使整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性也隨之降低。

2金融創(chuàng)新監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

由金融創(chuàng)新所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致金融危機(jī)，而金融危機(jī)所造成的直接和間接的社會成本又十分巨大，因而，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家主張政府介入進(jìn)行監(jiān)管，以降低有其可能產(chǎn)生的社會成本。若從市場失靈的角度分析，我們也將得到同樣的結(jié)果。在經(jīng)濟(jì)學(xué)界，幾乎一致的觀點(diǎn)認(rèn)為：在存在外部性、信息不完全、不完全競爭、公共物品等領(lǐng)域內(nèi)，僅通過市場進(jìn)行資源配置是無法保證其資源的配置符合帕累托效率的。

（1）外部性與金融創(chuàng)新監(jiān)管。

外部性是指在提供一種產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)社會成本或利益與私人成本或所得之間存在的偏差，也就是一些經(jīng)濟(jì)主體在其生產(chǎn)、消費(fèi)過程中對其他經(jīng)濟(jì)主體所產(chǎn)生的附加效應(yīng)。它反映了個(gè)經(jīng)濟(jì)主體在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)對其他微觀主體非價(jià)格方面的影響，即這種影響并沒有通過價(jià)格機(jī)制發(fā)生作用。這種影響對他人來說，可能是正的，也可能是負(fù)的。正的效應(yīng)通常我們稱之為正外部性，又叫外部經(jīng)濟(jì)，負(fù)的效應(yīng)我們稱之為負(fù)外部性或外部不經(jīng)濟(jì)。盡管從理論上如“科斯定理”所說私人會有走到一起協(xié)商消除外部效應(yīng)的積極性，但是，由于“搭便車”問題難以避免，各方協(xié)商的成本太高，因此，人們偏好以加強(qiáng)管制的辦法來消除外部性。金融創(chuàng)新領(lǐng)域的外部性，實(shí)質(zhì)與金融創(chuàng)新的雙面性有關(guān)。金融創(chuàng)新主體推出一次金融創(chuàng)新措施后，可以增加創(chuàng)新受眾的福利，同時(shí)會給經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行乃至金融制度的變革帶來積極的影響。具體表現(xiàn)為：①促進(jìn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的多樣化，滿足客戶需要。②提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力和避險(xiǎn)能力。金融創(chuàng)新產(chǎn)品為各種金融機(jī)構(gòu)增加盈利能力和避險(xiǎn)能力提供了更大的回旋空間。③提高金融市場的有效性。金融市場是金融產(chǎn)品交易的市場，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，使得交易的參與者不斷增加，交易量也不斷擴(kuò)大。這樣金融市場就日趨成熟，市場的有效性不斷增加，從而降低了金融市場的交易成本。這就是金融創(chuàng)新外部經(jīng)濟(jì)的表現(xiàn)。至于金融創(chuàng)新外部不經(jīng)濟(jì)的表現(xiàn)也是多面的，主要可以歸納為以下幾個(gè)方面：①金融產(chǎn)品創(chuàng)新的外部不經(jīng)濟(jì)。由于金融創(chuàng)新產(chǎn)品的高度虛擬性和高杠桿性，使得金融創(chuàng)新產(chǎn)品的交易規(guī)模急劇擴(kuò)大。金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行在利潤的驅(qū)動(dòng)下會積極的參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品的交易，倘若某家銀行因從事金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易發(fā)生倒閉，由于公眾的心理預(yù)期，因而可能在同業(yè)內(nèi)產(chǎn)生“多米諾骨牌效應(yīng)”，引起其它金融機(jī)構(gòu)倒閉。在經(jīng)濟(jì)政策方面則削弱了貨幣政策的發(fā)揮。②金融創(chuàng)新市場的負(fù)外部性。衍生金融市場運(yùn)作的復(fù)雜性導(dǎo)致了交易價(jià)格的波動(dòng)性和傳染性。由于一些衍生工具的交易本身涉及到多個(gè)國家，本質(zhì)上具有傳染性，這樣就使得金融機(jī)構(gòu)之間建立起了遠(yuǎn)比衍生工具出現(xiàn)之前復(fù)雜的多的債券債務(wù)關(guān)系，一旦某一市場出現(xiàn)波動(dòng)，便會迅速傳導(dǎo)到世界其他地區(qū)的市場，甚至使市場交易主體和監(jiān)管當(dāng)局猝不及防。③金融創(chuàng)新加大了支付系統(tǒng)的脆弱性。由于金融創(chuàng)新在金融機(jī)構(gòu)之間創(chuàng)造出遠(yuǎn)比過去復(fù)雜的債券債務(wù)鏈條，再加上達(dá)到天文數(shù)字的金融規(guī)模，使得支付清算體系的脆弱性更加嚴(yán)重，一旦支付系統(tǒng)發(fā)生故障，那么給金融交易帶來的混亂不可想象，從而由此而產(chǎn)生的負(fù)外部性將會十分嚴(yán)重。

（2）信息不對稱與金融創(chuàng)新監(jiān)管。

信息不對稱是指當(dāng)事人并不了解全部的與交易有關(guān)的信息，這可能是由于當(dāng)事人的有限理性，也可能是由于當(dāng)事人的策略行為或機(jī)會主義。特別的，在信息不對稱的條件下，知情較多的當(dāng)事人一方還會出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。

以衍生工具為主的金融創(chuàng)新工具市場也普遍存在著信息不對稱。在衍生工具的交易過程中，交易者之間不可能具有完全相同的信息，信息在不同的交易者直接的分布是非對稱的，擁有信息優(yōu)勢的一方可能產(chǎn)生機(jī)會主義傾向，即具有信息優(yōu)勢的當(dāng)事人為獲得更有利于自己的交易條件，可能故意隱瞞某些不利于自己的信息，甚至制造一些扭曲的、虛擬的信息，機(jī)會主義將會導(dǎo)致契約風(fēng)險(xiǎn)或契約行為的不確定性。

因而，在做出決策時(shí)，必須依靠預(yù)測和判斷，這也意味著金融市場在信息不完全條件下，包括金融創(chuàng)新產(chǎn)品市場也存在無法通過市場機(jī)制進(jìn)行調(diào)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）不完全競爭與金融創(chuàng)新監(jiān)管。

雖然金融衍生產(chǎn)品市場上的競爭程度已經(jīng)相當(dāng)高，然而并非不存在不完全競爭。某些交易所的會員與交易規(guī)模龐大的機(jī)構(gòu)投資者，可能利用掌握的內(nèi)部信息為己牟利。個(gè)別大戶憑借自己的資金實(shí)力，可能認(rèn)為的操縱市場，使得衍生工具的交易價(jià)格嚴(yán)重偏離其內(nèi)在價(jià)值，導(dǎo)致衍生市場的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。另外，在市場經(jīng)濟(jì)中還存在一個(gè)壟斷與競爭的悖論問題，即競爭是市場發(fā)生機(jī)制發(fā)生作用的前提，也是市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，然而，在自然的競爭狀態(tài)下，市場競爭往往最后導(dǎo)致行業(yè)的積累和集中，形成壟斷。壟斷一旦形成，壟斷的一方則會在衍生產(chǎn)品的交易過程中占據(jù)優(yōu)勢，破壞這個(gè)市場本身所需要的產(chǎn)品成本——價(jià)格結(jié)構(gòu)，影響服務(wù)質(zhì)量的提高，最終導(dǎo)致金融衍生工具的市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)增加，以及金融資源配置的扭曲，導(dǎo)致金融資源配置的無效率。

總而言之，由于金融創(chuàng)新領(lǐng)域市場失靈的種種因素，決定了政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融創(chuàng)新實(shí)施監(jiān)管的必要性，從而確保整個(gè)金融體系安全和金融秩序的穩(wěn)定。

參考文獻(xiàn)

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經(jīng)濟(jì)視角論文范文第2篇

在我國的醫(yī)療保險(xiǎn)體系中，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)在2007年才開始實(shí)施，在短短3年之內(nèi)就實(shí)現(xiàn)了基本全覆蓋，因此，為了考察我國醫(yī)療保險(xiǎn)中的選擇效應(yīng)，只有新農(nóng)合是合適的對象。本節(jié)的實(shí)證分析利用Culter等人（2007）的思路，通過考察風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度這一“隱形的手”分別對是否參保和是否生病的影響，并以此來驗(yàn)證是否存在選擇效應(yīng)以及選擇效應(yīng)的方向。

（一）計(jì)量模型與策略

關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)中的向選擇問題的計(jì)量模型為：；其中，Ii,t為表達(dá)是否參保的虛擬變量，di,t為表達(dá)疾病史的虛擬變量，xi,t為表達(dá)其他個(gè)人特征的變量，bi,t為表達(dá)健康習(xí)慣的虛擬變量，si,t為表達(dá)是否生病的虛擬變量。對于上述兩個(gè)方程，結(jié)果變量均為二元虛擬變量，因此我們分別在線性概率、Probit模型和Logit模型的設(shè)定下進(jìn)行估計(jì)。其中，線性概率采用最小二乘法，Probit和Logit模型采用極大似然估計(jì)。

（二）數(shù)據(jù)介紹

本文采用中國營養(yǎng)與健康調(diào)查數(shù)據(jù)（CHNS），該調(diào)查由北卡羅來納州立大學(xué)人口研究中心設(shè)計(jì)并實(shí)施，是針對中國家庭和個(gè)人層面社會與經(jīng)濟(jì)狀況（socio-economicstatus）和健康狀態(tài)最完整、跨度最長的面板數(shù)據(jù)。新農(nóng)村合作醫(yī)療的試點(diǎn)開始于2003年，到2008年末實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。但是由于業(yè)務(wù)辦理時(shí)滯等問題，在數(shù)據(jù)中2009年尚有少部分農(nóng)村居民沒有參合，因此我們使用的數(shù)據(jù)為2004、2006和2009三次調(diào)查。我們只保留具有農(nóng)村戶籍的居民，并且刪除了年齡小于18歲的樣本，而只考察男性成年人。CHNS調(diào)查記錄了受訪者的保險(xiǎn)狀態(tài)，據(jù)此，我們生成二元變量“是否參加新農(nóng)合”，即計(jì)量模型中的Ii,t變量。CHNS記錄了受訪者的疾病史，我們定義了一組疾病變量（主要是慢性病）：是否有高血壓、是否患有糖尿病和是否患有心肌梗塞。根據(jù)疾病史，我們也生成了“是否患有慢性病”這一變量，即第一部分模型中的di,t變量。CHNS記錄了受訪者過去四周的就醫(yī)和發(fā)病情況。我們生成“過去四周中患病”這一變量，即第二部分模型中的si,t變量，將過去四周中患有如發(fā)燒、腹瀉、胃痛、關(guān)節(jié)痛等疾病中的任何一種記為“過去四周中患病等于1”。CHNS記錄了個(gè)人的吸煙、飲酒情況。我們生成兩個(gè)虛擬變量，一是是否有吸煙習(xí)慣，二是是否飲酒，即第二部分模型中的bi,t變量的一部分。CHNS記錄了受訪者是否常規(guī)性參加跑步、游泳、球類等體育運(yùn)動(dòng)，如果受訪者匯報(bào)參與任何一項(xiàng)運(yùn)動(dòng)，則我們將其“是否體育運(yùn)動(dòng)”這一變量記為1，這是第二部分模型中的bi,t變量的另一部分。其他人口特征變量包括年齡、年齡的平方、性別、教育年限、家庭人均年收入，即計(jì)量模型中的xi,t變量。

（三）計(jì)量模型結(jié)果

因?yàn)楸疚牟捎梦鼰煛⒑染坪捅容^劇烈的體育運(yùn)動(dòng)等指標(biāo)來揭示個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，因?yàn)槲鼰煛嬀坪腕w育運(yùn)動(dòng)多發(fā)生于男性身上，所以我們在考察模型時(shí)只保留男性樣本。我們發(fā)現(xiàn)，就男性樣本而言，“是否飲酒”這一變量對“是否參合”有弱顯著的影響，而其他代表健康行為的變量沒有顯著影響，但其方向與“是否飲酒”保持一致。我們接下來考察健康習(xí)慣對是否生病的影響，見表2。與考慮健康習(xí)慣對是否參合的影響一樣，我們發(fā)現(xiàn)，在男性樣本中，“是否飲酒”這一變量對是否生病具有顯著的正的影響。

（四）分析與推測

基于以上實(shí)證結(jié)果，如果將健康習(xí)慣中“是否飲酒”作為度量風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的好的衡量指標(biāo)，則在男性樣本中，我們認(rèn)為新農(nóng)合參保過程存在顯著的逆向選擇。因?yàn)轱嬀仆瑫r(shí)可以導(dǎo)致男性更可能生病和更可能參加新農(nóng)合，因此更可能生病與更可能參加新農(nóng)合同時(shí)出現(xiàn)，這表明了逆向選擇的存在。但是，由于只有少數(shù)變量驗(yàn)證了新農(nóng)合發(fā)展過程中逆向選擇問題，因此我們認(rèn)為，新農(nóng)合實(shí)施過程中存在弱的逆向選擇問題。由于新農(nóng)合在具體實(shí)施過程中體現(xiàn)了很強(qiáng)的政府推動(dòng)的作用，因此個(gè)人自由選擇的余地比較小，則弱逆向選擇的存在也是可以理解的。值得注意的是，本文的實(shí)證結(jié)果可以基于Culter等人提出的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度這一角度來進(jìn)行分析。以男性樣本中的“是否飲酒”變量為例，飲酒表明風(fēng)險(xiǎn)偏好，這一方面導(dǎo)致更高的生病概率，從而使得個(gè)人更有可能參加新農(nóng)合，但在另一方面，風(fēng)險(xiǎn)偏好直接導(dǎo)致更低的保險(xiǎn)購買意愿。本文的實(shí)證結(jié)果表明，以飲酒來衡量的風(fēng)險(xiǎn)偏好，對購買保險(xiǎn)行為的效應(yīng)小于風(fēng)險(xiǎn)本身的效應(yīng)，這與Culter等人的實(shí)證結(jié)果恰恰相反。同時(shí)我們也可以推測，吸煙和參加體育活動(dòng)并沒有對保險(xiǎn)購買行為產(chǎn)生顯著的影響，其內(nèi)在原因可能就是風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度效應(yīng)的相互抵消。與本節(jié)的實(shí)證研究結(jié)果類似的是，劉宏、王俊（2012）雖然從自評健康等表示健康的指標(biāo)驗(yàn)證了我國城鄉(xiāng)居民對購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)存在逆向選擇，但同時(shí)也表明，無論是城鎮(zhèn)居民還是農(nóng)民，吸煙與預(yù)防保健等表示風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的變量，對購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)并無顯著影響，類似地，我們推測這里面的原因就是風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度效應(yīng)相互抵消。

二、結(jié)論

經(jīng)濟(jì)視角論文范文第3篇

（一）生態(tài)文明的內(nèi)涵

生態(tài)文明是繼工業(yè)文明、農(nóng)業(yè)文明之后出現(xiàn)的一種新型文明型態(tài)，生態(tài)文明產(chǎn)生的重要現(xiàn)實(shí)背景是生態(tài)環(huán)境的不斷惡化。工業(yè)文明雖然帶來物質(zhì)的極大豐富，但同時(shí)也導(dǎo)致環(huán)境的嚴(yán)重污染，在這種背景之下，人們開始反思工業(yè)文明，提出生態(tài)文明建設(shè)這一概念。生態(tài)文明的核心思想是尊重自然、保護(hù)自然、順應(yīng)自然，人與環(huán)境要和諧相處。生態(tài)文明建設(shè)的具體路徑是大力發(fā)展綠色生產(chǎn)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳發(fā)展，從而減少各類資源的消耗，減少污染物排放，將人類活動(dòng)控制在生態(tài)環(huán)境承載力的范圍之內(nèi)。

（二）生態(tài)文明與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系

生態(tài)文明與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間是相輔相成、互為依賴的關(guān)系，而不是一對不可調(diào)和的矛盾。經(jīng)濟(jì)發(fā)展為生態(tài)文明建設(shè)提供了堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，生態(tài)文明建設(shè)需要大量的資金投入，沒有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大，生態(tài)文明建設(shè)也就沒有必要的物質(zhì)保障。生態(tài)文明建設(shè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)路徑，西方發(fā)達(dá)國家以及我國一些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)證明，先污染、后治理的道路行不通，沒有生態(tài)文明，經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然會嚴(yán)重受阻。生態(tài)文明與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最終目的是一致的，二者并不存在所謂的沖突，這是實(shí)現(xiàn)二者和諧發(fā)展的基礎(chǔ)所在。

二、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題

我國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題頗多，這些問題與生態(tài)文明建設(shè)要求之間存在沖突與相悖，對于未來縣域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展是巨大威脅。

（一）發(fā)展理念落后

我國縣域經(jīng)濟(jì)在發(fā)展理念方面比較落后，長期以來，在政績考核重心為GDP的情況下，各縣級政府都將經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為第一要?jiǎng)?wù)，片面追求經(jīng)濟(jì)總量的提升，忽視環(huán)境保護(hù)以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量，對于生態(tài)文明建設(shè)的重要性認(rèn)識不足。舉例而言，一些縣級政府在招商引資方面，往往不顧本地區(qū)的生態(tài)承載力，一味引進(jìn)三高一低的產(chǎn)業(yè)，給地區(qū)生態(tài)環(huán)境帶來巨大的危害。

（二）生態(tài)經(jīng)濟(jì)滯緩

生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯緩是很多縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中普遍存在的問題。生態(tài)經(jīng)濟(jì)本身屬于朝陽產(chǎn)業(yè)，具有廣闊的發(fā)展前景，廣義層面的生態(tài)經(jīng)濟(jì)是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)、物質(zhì)文明與精神文明、自然生態(tài)與人類生態(tài)高度統(tǒng)一的，具有可持續(xù)發(fā)展特性的經(jīng)濟(jì)。縣域經(jīng)濟(jì)在生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面重視不足、基礎(chǔ)薄弱，生態(tài)農(nóng)業(yè)、生態(tài)觀光等產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較滯后，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺少新的增長極。

（三）發(fā)展模式粗放

我國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式比較粗放，只重視經(jīng)濟(jì)總量，忽視經(jīng)濟(jì)質(zhì)量。這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式與生態(tài)文明建設(shè)要求的構(gòu)建資源節(jié)約型產(chǎn)業(yè)相悖，容易導(dǎo)致縣域經(jīng)濟(jì)核心競爭力不強(qiáng)。縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式粗放還表現(xiàn)在低水平重復(fù)性建設(shè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比過高、科技水平整體偏低、生產(chǎn)設(shè)備落后等方面，這些經(jīng)濟(jì)問題往往意味著更多的資源消耗、更多的環(huán)境污染，會給生態(tài)文明建設(shè)帶來更大的阻力。

（四）人力資本不足

我國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的一個(gè)主要問題是人力資本不足，尤其是一些新興的高科技行業(yè)發(fā)展更是嚴(yán)重依賴于人力資本。當(dāng)前我國縣域在人力資本方面儲備不足，不僅難以吸引優(yōu)秀人才的流入，同時(shí)本地區(qū)一些優(yōu)秀的人才資源也不斷流失，給地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級、生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等帶來危害，不利于生態(tài)文明建設(shè)。

三、生態(tài)文明視角下縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展路徑

生態(tài)文明建設(shè)為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了更高的要求，針對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題，本文認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)從多個(gè)方面推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（一）更新發(fā)展理念

在生態(tài)文明建設(shè)這一大背景下，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要更新發(fā)展理念，樹立經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)保護(hù)并重的理念，進(jìn)一步提升生態(tài)保護(hù)工作的重要性，不僅要“金山銀行”，更要“綠水青山”。在政績考核模式方面，政府要將綠色GDP納入到政績考核中去，將環(huán)境保護(hù)作為一個(gè)堅(jiān)決不能突破的底線，在生態(tài)保護(hù)方面進(jìn)一步發(fā)力，力爭實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)齊頭并進(jìn)。

（二）發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟(jì)

縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要將生態(tài)經(jīng)濟(jì)作為一個(gè)重點(diǎn)，將生態(tài)經(jīng)濟(jì)打造成為拉動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新的增長極，重點(diǎn)發(fā)展生態(tài)旅游、生態(tài)農(nóng)業(yè)、高科技新興產(chǎn)業(yè)等，壯大生態(tài)經(jīng)濟(jì)規(guī)模，發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)及輻射作用。在生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，政府要?jiǎng)?chuàng)造良好的生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，從財(cái)稅、土地等方面給予大力支持，推動(dòng)生態(tài)經(jīng)濟(jì)更好地發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多的活力。

（三）轉(zhuǎn)變發(fā)展模式

縣域經(jīng)濟(jì)要切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，摒棄以往粗放的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，推進(jìn)集約經(jīng)濟(jì)模式。經(jīng)濟(jì)模式的轉(zhuǎn)變要從產(chǎn)業(yè)布局、技術(shù)創(chuàng)新、設(shè)備更新等方面著手，從產(chǎn)業(yè)布局方面來看，要逐步淘汰落后產(chǎn)業(yè)，引入高附加值產(chǎn)業(yè)；在技術(shù)創(chuàng)新方面，要依托技術(shù)創(chuàng)新來提升生產(chǎn)效益，減少污染；在設(shè)備更新方面，要鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行設(shè)備更新，從而提升生產(chǎn)效率，實(shí)現(xiàn)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。

（四）加強(qiáng)人才引進(jìn)

經(jīng)濟(jì)視角論文范文第4篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；經(jīng)濟(jì)資本

一、經(jīng)濟(jì)資本對現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的意義

最早提出經(jīng)濟(jì)資本并在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)用的是美國信孚商業(yè)銀行(現(xiàn)在已并人德意志銀行)，在20世紀(jì)90年代中期，它就開始根據(jù)所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)，確定交易方所占用的資本，根據(jù)所占用的資本向交易方收取費(fèi)用，目的是通過計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)條件下的收益及分配，反映風(fēng)險(xiǎn)水平的交易限額以降低風(fēng)險(xiǎn)。在上個(gè)世紀(jì)80年代，由于受到大量貸款損失的沖擊，一些領(lǐng)先的銀行認(rèn)為需要一個(gè)更好的量化信用風(fēng)險(xiǎn)的方法。早期包括JP摩根、蒙特利爾銀行和美洲銀行等，他們的經(jīng)驗(yàn)很快被同行所采納。經(jīng)濟(jì)資本這一體系不斷的傳播到更多的部門。銀行也逐步實(shí)現(xiàn)了這一體系在全行范圍的整合，包括巴克萊銀行、澳新銀行和花旗集團(tuán)等機(jī)構(gòu)，后來也陸續(xù)建立了各自的經(jīng)濟(jì)資本體系。

普華永道與經(jīng)濟(jì)學(xué)人智庫最新聯(lián)合發(fā)起的一項(xiàng)名為《有效資本管理：經(jīng)濟(jì)資本成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?》的調(diào)查研究。這項(xiàng)調(diào)查針對全球200多位資深金融服務(wù)高管人員，調(diào)查結(jié)果表明，有44%的受訪公司已經(jīng)開始使用經(jīng)濟(jì)資本，且另有13%的企業(yè)計(jì)劃在未來一年中使用經(jīng)濟(jì)資本。較之監(jiān)管資本模型，使用經(jīng)濟(jì)資本的受訪公司，95%已經(jīng)或者預(yù)期將實(shí)現(xiàn)更有效的資本分配。

經(jīng)濟(jì)資本可以幫助銀行更好地掌握風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)之間此消彼長的微妙關(guān)系，讓決策更加準(zhǔn)確犀利，讓價(jià)值創(chuàng)造持續(xù)更加長久。其作為一個(gè)強(qiáng)大的管理工具，對于商業(yè)銀行的意義體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，經(jīng)濟(jì)資本管理體系的建立，將是商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變的表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)資本管理體系的引入、運(yùn)用以及相應(yīng)管理體系的建立與完善，能夠促進(jìn)銀行管理模式由傳統(tǒng)的粗放式、外延式向集約式、內(nèi)涵式轉(zhuǎn)變。

第二，經(jīng)濟(jì)資本是銀行衡量資本充足率的有效工具。經(jīng)濟(jì)資本將銀行的風(fēng)險(xiǎn)考慮在內(nèi)，它的驅(qū)動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)因素，而不是簡單的監(jiān)管規(guī)則，因此它可以幫助確定銀行應(yīng)持有的資本的最佳水平，并且也可以用來測評銀行的資本充足率。

第三，經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)施戰(zhàn)略管理的基礎(chǔ)手段。全面計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)是銀行實(shí)施戰(zhàn)略化管理、贏得市場競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)手段。當(dāng)經(jīng)濟(jì)資本總量接近或超過監(jiān)管資本時(shí)，銀行應(yīng)通過某種途徑補(bǔ)充資本金、控制其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為，否則其安全性將在戰(zhàn)略上受到威脅。當(dāng)會計(jì)資本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于經(jīng)濟(jì)資本的時(shí)候，則表明銀行承擔(dān)了過度的風(fēng)險(xiǎn)；反之，若銀行的會計(jì)資本、監(jiān)管資本大大地超過了經(jīng)濟(jì)資本則表明銀行資本運(yùn)用缺乏效率，銀行應(yīng)該更有效利用剩余的資本，為股東創(chuàng)造更大的價(jià)值。

第四，經(jīng)濟(jì)資本是銀行開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行核心競爭力的重要內(nèi)容，其關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于風(fēng)險(xiǎn)的量化、分解、監(jiān)測以及應(yīng)對策略。經(jīng)濟(jì)資本通過對非預(yù)期損失的計(jì)算和預(yù)測，直接反映銀行的風(fēng)險(xiǎn)全貌，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)資本的配置能夠?qū)崿F(xiàn)銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)的匹配。經(jīng)濟(jì)資本常用于設(shè)定銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)的限額。

第五，經(jīng)濟(jì)資本是銀行績效評價(jià)的重要依據(jù)。在經(jīng)濟(jì)資本配置的基礎(chǔ)上，通過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率指標(biāo)對銀行的各分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和業(yè)務(wù)線的評價(jià)，既考察了其盈利能力，又充分考慮了該盈利能力背后承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，從而斷定是否增加了銀行的整體價(jià)值。經(jīng)濟(jì)資本管理的實(shí)施為銀行市場營銷提供指引。銀行決策者判斷不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的市場進(jìn)退標(biāo)準(zhǔn)是經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)的大小。銀行應(yīng)保留和發(fā)展較大資本回報(bào)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，否則應(yīng)予收縮或退出市場。從績效評價(jià)的角度。將各種不同的風(fēng)險(xiǎn)、不同的交易通過經(jīng)濟(jì)資本這樣一個(gè)可比的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行比較，從而確定銀行、各個(gè)交易的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的盈利水平，達(dá)到揭示銀行、每筆交易對銀行整體價(jià)值創(chuàng)造的貢獻(xiàn)水平，從而為銀行整體發(fā)展戰(zhàn)略中的資本預(yù)算、為制定激勵(lì)和薪酬方案奠定基礎(chǔ)。新古典理論不足以解釋銀行中介角色和風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性。同時(shí)，由于M＆．M理論認(rèn)為銀行的資本結(jié)構(gòu)與價(jià)值創(chuàng)造無關(guān)，所以銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和所需保持的資本比例之間沒有關(guān)系。銀行的資本結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)。銀行資本可以替代風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，起到緩沖的作用。

二、經(jīng)濟(jì)資本的內(nèi)涵及其管理框架

(一)經(jīng)濟(jì)資本的概念。

商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的問題是，如果在沒有任何監(jiān)督當(dāng)局的監(jiān)管規(guī)定的情況下，為了抵御銀行的非預(yù)期的損失，銀行到底需要多少資本?銀行的所有利益關(guān)聯(lián)方分別承擔(dān)了各自愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，他們都不希望銀行發(fā)生“擠兌”現(xiàn)象，不希望銀行發(fā)生破產(chǎn)、關(guān)閉的財(cái)務(wù)危機(jī)，因此所有的利益關(guān)聯(lián)方會關(guān)心這一臨界點(diǎn)的位置，并且會一致的尋找防止“擠兌”現(xiàn)象發(fā)生的最低資本數(shù)量。這個(gè)資本是純粹從經(jīng)濟(jì)利益的角度出發(fā)提出來的，被定義為經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本(EconomicCapital，EC)是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)概念。不同于賬面資本和監(jiān)管資本，它是銀行實(shí)際需要的資本，因此也比其他資本概念具有豐富得多的含義和特征：

首先，它不僅僅是一個(gè)概念，一個(gè)數(shù)量，而且是一家銀行計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，衡量業(yè)績，制定戰(zhàn)略，計(jì)劃業(yè)務(wù)，計(jì)算和配置資本的管理系統(tǒng)。它的最主要功能是避害和趨利：防備風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造價(jià)值。不同于RC，EC作為銀行的管理系統(tǒng)，它參透到銀行管理的各個(gè)方面和層次，包括銀行經(jīng)營最終目標(biāo)、戰(zhàn)略決策等最高層次的管理；風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)開發(fā)、業(yè)績衡量等中級層次的管理；個(gè)人業(yè)績評估、報(bào)酬和激勵(lì)機(jī)制等最基層的管理。

第二，它是在沒有監(jiān)管要求的狀態(tài)下，銀行開展業(yè)務(wù)必須持有的資本量。其數(shù)量由銀行每日從事業(yè)務(wù)面對的實(shí)實(shí)在在的風(fēng)險(xiǎn)量所決定。

第三，它對資本的計(jì)量不是基于歷史或賬面價(jià)格，而是基于現(xiàn)有或市場價(jià)格(marktomarket)。銀行一旦上市，即有了市場價(jià)值——市場對其股票的估價(jià)。并且股票的流動(dòng)性隨著二級資本市場的發(fā)展而提高。這對銀行意味著：資本雖然是最為穩(wěn)定永久的資金，但其持有人——股東卻不是。股東作為理性的投資人，他們選擇投資某家銀行，是因?yàn)樵诮?jīng)過比較之后，認(rèn)定投資該銀行可以帶來最大回報(bào)，或者說，同量投資的機(jī)會成本最低。這就決定了他們和銀行的關(guān)系是：只能同甘，不能共苦，銀行業(yè)績好，股價(jià)高，投資者峰涌而至，一旦銀行出現(xiàn)危機(jī)，跑得最快的正是這些股東。這又意味著，銀行在最需要資本的時(shí)候，往往也是最難從市場上籌集資本的時(shí)候。并且股東拋售股票，會使銀行的市場價(jià)值迅速下跌。銀行資產(chǎn)的市場價(jià)值低于負(fù)債的市場價(jià)值，市場凈值為負(fù)，則意味著經(jīng)濟(jì)破產(chǎn)。這就迫使上市銀行，特別是交易活躍的銀行，必須時(shí)時(shí)關(guān)注其市場價(jià)值波動(dòng)，并用市場價(jià)值，而不能僅僅用帳面價(jià)值計(jì)算資本充足。

第四，由于EC是用銀行資產(chǎn)和負(fù)債的市場價(jià)格的差額來反映銀行的資本額，所以只有它可以代表銀行真實(shí)的凈值。

第五，從定性上看，銀行的EC總量由表內(nèi)外資產(chǎn)和業(yè)務(wù)中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)量確定。由于風(fēng)險(xiǎn)是一種損失可能性，而非已經(jīng)發(fā)生的損失。所以在定量上，不能

只用資產(chǎn)負(fù)債表上資產(chǎn)和負(fù)債的差額衡量，而必須通過對某一時(shí)間內(nèi)銀行全部資產(chǎn)和業(yè)務(wù)中隱藏的全部風(fēng)險(xiǎn)，或損失發(fā)生的可能性(概率)大小來分析計(jì)算EC實(shí)際需要量。

第六，EC和RC都是銀行為了彌補(bǔ)可能發(fā)生的損失而提留、儲備的資金，必須具有永久和隨時(shí)可動(dòng)用的特性，不得用作銀行業(yè)務(wù)需要的固定和流動(dòng)資金支出，最多只可投入最具有安全性和流動(dòng)性的政府債券。如美國監(jiān)管規(guī)定外國銀行在美國的分行將其資本等值存款存放在其他美國銀行的信托帳戶，作為損失擔(dān)保，即是對經(jīng)濟(jì)資本留置備用的具體要求。因此EC不應(yīng)當(dāng)包括營運(yùn)資本支出部分。

經(jīng)濟(jì)資本雖然是虛擬的資本，但仍屬于資本的范疇，表明銀行需要這個(gè)數(shù)量的資本才能抵御銀行面臨著的風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)濟(jì)資本數(shù)量大于股東投入的資本，則表明銀行承擔(dān)了過度的風(fēng)險(xiǎn)；非預(yù)期損失是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，是銀行所承擔(dān)或所面臨的風(fēng)險(xiǎn)一個(gè)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)濟(jì)資本與非預(yù)期損失兩者聯(lián)系如此緊密，正好驗(yàn)證了銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，即銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就需要占用資本，資本對銀行風(fēng)險(xiǎn)自然產(chǎn)生了約束的作用，銀行只能承擔(dān)與其資本實(shí)力相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，否則將受到監(jiān)管部門、市場的約束；風(fēng)險(xiǎn)最終需要由銀行股東投入的資本來抵御，最終將對銀行股東權(quán)益造成影響。

(二)經(jīng)濟(jì)資本的基本管理框架。

銀行資本管理必須實(shí)現(xiàn)銀行各利益關(guān)聯(lián)方(監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管、法規(guī)規(guī)定股東實(shí)際投資資本最低限制、內(nèi)部資本營運(yùn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理)的協(xié)調(diào)一致，最終的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。這個(gè)目標(biāo)在短期表現(xiàn)為創(chuàng)造資本收益，長期看為股東創(chuàng)造持續(xù)穩(wěn)定的資本回報(bào)，使股權(quán)價(jià)值的增值或銀行市值的持續(xù)穩(wěn)定上漲。

資本管理是一套比較復(fù)雜且嚴(yán)密的體系，圍繞著最終的目標(biāo)，必須制定一系列中介目標(biāo)，對銀行的各層次經(jīng)營與管理形成有效的激勵(lì)和約束機(jī)制。由于資本的約束商業(yè)銀行就要積極主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)增長和盈利經(jīng)營模式，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營理念和銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變，就要立足現(xiàn)代金融業(yè)的本質(zhì)。Zaik(1996)，James(1996)和Matten(2000)先后提出了經(jīng)濟(jì)資本管理的三個(gè)主要的內(nèi)容，它們是經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量、經(jīng)濟(jì)資本配置和基于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績效考核。經(jīng)濟(jì)資本管理模式的基本框架，大致可以分為以下三個(gè)步驟。

第一，以至上而下的方式來評價(jià)銀行總體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。主要通過收益波動(dòng)的方法，用風(fēng)險(xiǎn)盈利來進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量。這是由市場以及銀行在市場上開展的經(jīng)營活動(dòng)決定的。

第二，從信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、集中性風(fēng)險(xiǎn)等銀行主要的風(fēng)險(xiǎn)類型風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的基礎(chǔ)上，由下而上來確定經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量，這種方式與自上而下的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法形成一種補(bǔ)充。

第三，以經(jīng)濟(jì)資本配置為基礎(chǔ)，建立起以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績效評價(jià)和考核體系實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化的目標(biāo)。這個(gè)指標(biāo)體系，以EVA、RAROC為核心，構(gòu)成了銀行EVA管理模式。

三、基于經(jīng)濟(jì)資本的我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化

(一)我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀。

我國部分管理領(lǐng)先的銀行已經(jīng)開始注重將管理手段與國際接軌，并已初見成效。如國有商業(yè)銀行中，中國建設(shè)銀行從1999年開始推行經(jīng)濟(jì)資本管理和EVA考核，2002年進(jìn)入全面實(shí)施階段。到目前為止，該行通過經(jīng)濟(jì)資本EVA和KPI指標(biāo)，形成一套完整的考核體系，對資源優(yōu)化配置、總行戰(zhàn)略傳導(dǎo)發(fā)揮著重要的作用。中國工商銀行從2005年開始計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本，并在2006年提出“一個(gè)中心，兩個(gè)手段，三個(gè)統(tǒng)一”的經(jīng)濟(jì)資本管理新思路。中國銀行在2004年和2005年在對境內(nèi)分行實(shí)行經(jīng)濟(jì)資本配置管理的基礎(chǔ)上，2006年又進(jìn)一步自行設(shè)計(jì)并開發(fā)了經(jīng)濟(jì)資本配置管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對境內(nèi)分行經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)表現(xiàn)的監(jiān)測、分析與考核。股份制商業(yè)銀行中的招商銀行自2005年引入經(jīng)濟(jì)資本和資本回報(bào)要求的概念，并在對分支機(jī)構(gòu)的考核和收入分配過程中開始采用經(jīng)濟(jì)利潤，2006年該行全面。推行經(jīng)濟(jì)資本管理，對經(jīng)營單位下達(dá)經(jīng)濟(jì)資本年度增量計(jì)劃，同時(shí)取消傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)，經(jīng)營管理進(jìn)入了一個(gè)以風(fēng)險(xiǎn)為本的新層次。

(二)引入經(jīng)濟(jì)資本，提升我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

金融機(jī)構(gòu)意圖對所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有更清晰的認(rèn)識，但卻難以確保在集團(tuán)層面或業(yè)務(wù)單元層面有足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)。對很多金融機(jī)構(gòu)而言，穩(wěn)健、安全的經(jīng)營是計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本需求最顯著的動(dòng)因。花旗商業(yè)銀行的例子可以說明這一點(diǎn)。實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理體系的前幾年，花旗商業(yè)銀行一直受到來自各方面的壓力。先是花旗商業(yè)銀行被迫為20世紀(jì)80年代對南美洲的貸款進(jìn)行巨額的沖銷，然后又在90年代遭受了美國住房貸款損失的巨大打擊，集團(tuán)的經(jīng)營出現(xiàn)了問題。集團(tuán)未能對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確的測量無疑是一切損失的根源。我國商業(yè)銀行應(yīng)吸取其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，有計(jì)劃，分層次的提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平：

經(jīng)濟(jì)視角論文范文第5篇

(一)要有針對性。

當(dāng)代中職生有自己獨(dú)立的思維，認(rèn)為自己已長大，成熟，其實(shí)閱歷淺，看問題很簡單，欠周全。有時(shí)還會產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識。這就需要我們站在他們的角度去考慮，有針對性的去解決。講道理必須從學(xué)生思想實(shí)際出發(fā)，做到有的放失。因此，要求建立新型的民主平等的師生關(guān)系，并學(xué)會賞識學(xué)生，學(xué)生才能信任你。在經(jīng)常與學(xué)生真誠談心中，注重觀察學(xué)生的傾向性問題的出現(xiàn)，從而把握其思想的脈搏。比如，我針對學(xué)生法制觀念淡薄，但又對學(xué)習(xí)法律抱無所謂態(tài)度的思想狀況，第一堂課上就例舉了某廠長身為廠長，不懂法，雖為“公”偷稅，但最終入獄的實(shí)例，使一個(gè)活生生的法盲展現(xiàn)在學(xué)生的眼前。網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)有些學(xué)生認(rèn)為那是虛擬的，無拘無束。我以上海某女生網(wǎng)上發(fā)表言論，散布某企業(yè)食品的成分有毒的虛假信息，從而被該企業(yè)告上法庭，最終承擔(dān)了法律責(zé)任的教訓(xùn)，對全體學(xué)生無不是一個(gè)深深的震撼，促使學(xué)生自覺提高法律觀念。

(二)要有真實(shí)性。

當(dāng)代中職生，雖然有了自己的獨(dú)立思維，但網(wǎng)絡(luò)信息大量涌現(xiàn)可能會使信息中魚目混珠，特別是大量的負(fù)面信息事件使學(xué)生從過去學(xué)到的完全美好時(shí)代一下子掉入負(fù)面信息的灰暗時(shí)代，再結(jié)合聽到的身邊一些不公正或不透明事件的出現(xiàn)，導(dǎo)致其偏聽偏信。他們要求老師能實(shí)事求是的說明問題，而不要美化和掩蓋事實(shí)。否則對你就會缺乏信任感，對你的教育就會置之不理，認(rèn)為是假大空。因此，教師必須對學(xué)生要講真話，不要回避，把最真實(shí)的事情一面呈現(xiàn)出來，全面分析看待，學(xué)生相信了你這個(gè)人，才會相信你的話。比如我在講到“我國法制建設(shè)”這一問題時(shí)提到腐敗問題就不能回避，而要向?qū)W生講清腐敗問題是共性問題。在我國腐敗確實(shí)在少數(shù)黨員干部身上存在，但要清醒地看到主流是好的，我們不能一葉障目。同時(shí)我又列舉了近年來大量的國家對大案要案的追查，打“老虎”、拍“蒼蠅”，特別舉到山西政界高層的大動(dòng)驚。從而說明黨反腐敗的力度有多大，最終使學(xué)生更加堅(jiān)信黨的領(lǐng)導(dǎo)，相信明天會更好。

(三)有感染性。

以學(xué)生為本，要求教師講究教學(xué)方法，能夠把學(xué)生帶動(dòng)起來，使教學(xué)由外部的刺激轉(zhuǎn)為內(nèi)部的需求。即通過師生合作探究生成觀點(diǎn)，從而引導(dǎo)學(xué)生自覺踐行。這就要求教師教學(xué)設(shè)計(jì)要有趣，把直觀生動(dòng)的事例引入課堂，設(shè)計(jì)新穎有引導(dǎo)力的問題，使學(xué)生一直處于迫切想探究結(jié)果之中。教學(xué)方法要多樣，案例教學(xué)法就是一種非常好的方法。特別是運(yùn)用現(xiàn)代的教學(xué)手段，使問題更直觀、形象，更有說服力。教學(xué)語言或樸實(shí)簡練或風(fēng)趣幽默或凝重，從而把教育寓于具有藝術(shù)感染力的豐富多彩的教學(xué)活動(dòng)中。比如講知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)時(shí)，我以天津一家手風(fēng)琴廠為例。開始大講該廠“鸚鵡”牌手風(fēng)琴在國內(nèi)暢銷狀況，隨后話鋒一轉(zhuǎn)引向進(jìn)軍日本市場，當(dāng)談到在日本被迫更名時(shí)，學(xué)生們都很愕然，迫切想了解內(nèi)因。我順勢引入正題，問題獲得解答后每個(gè)同學(xué)都無不產(chǎn)生惋惜之情。乘勢我又引到中國產(chǎn)品“貼牌”問題，做外國名牌企業(yè)的“打工仔”。引導(dǎo)學(xué)生分析利弊，探究原因，增強(qiáng)了學(xué)生創(chuàng)中國名牌意識，無形中民族責(zé)任感、使命感油然而生。

(四)有時(shí)機(jī)性。