農(nóng)村金融發(fā)展論文

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農(nóng)村金融發(fā)展論文范文第1篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融區(qū)域；非均衡性；影響因素

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，因?yàn)槲覈?guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)。但是在我國(guó)各個(gè)地域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平表現(xiàn)出較大的差別，使得農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展出現(xiàn)非均衡性，農(nóng)村區(qū)域金融發(fā)展存在一定的制約因素。不管在區(qū)域金融發(fā)展的效率上還是結(jié)構(gòu)上都存在明顯的差別，因此，在各個(gè)地域之間，區(qū)域內(nèi)部還是存在較大的差異，這一因素使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重失調(diào)，同時(shí)也對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展造成了一定的影響。所以有必要對(duì)農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展的非均衡性以及影響因素進(jìn)行探討分析。

一、農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性的影響因素分析

當(dāng)前，農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性影響因素主要有發(fā)展制度上的弊端、發(fā)展環(huán)境方面的弊端以及扶持力度方面的影響。下面我們就來(lái)對(duì)其進(jìn)行詳細(xì)的探討：

（一）農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展制度上存在弊端

在我國(guó)農(nóng)村金融區(qū)域的發(fā)展制度具有非常濃重的政府色彩，各農(nóng)村金融區(qū)域在各地政府的統(tǒng)一強(qiáng)制安排下正在進(jìn)行金融改革。這是一種壟斷性的做法，對(duì)地區(qū)在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和社會(huì)環(huán)境上的差異沒(méi)有引起足夠的重視，所以造成各地區(qū)金融發(fā)展出現(xiàn)一定程度的非平衡性。這種由上而下的強(qiáng)制性制度是由政府執(zhí)導(dǎo)的，脫離了以微觀經(jīng)濟(jì)主體金融需求為基本點(diǎn)的原則，是一種為政府利益而制定的金融制度，

（二）農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展環(huán)境的影響

雖然當(dāng)前農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展取得了一定的成績(jī)，但是從農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展的整體環(huán)境來(lái)看，還是存在很多弊端。一方面，是因?yàn)槲鞑哭r(nóng)村地區(qū)沒(méi)有完善自身的農(nóng)村信用體系，貧困地區(qū)人們的誠(chéng)信意識(shí)也較為薄弱，再加上信息的獲取成本較大，農(nóng)村信用體系建設(shè)也較為落后，導(dǎo)致了農(nóng)村區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境得不到完善和進(jìn)化；另外一方面，是因?yàn)橹形鞑控毨У貐^(qū)的金融服務(wù)能力較低，且金融產(chǎn)品和金融工具比較單乏，落后的金融服務(wù)體系并不能較好的滿足人們的實(shí)際需求，時(shí)間一久，這樣的發(fā)展環(huán)境會(huì)對(duì)農(nóng)村金融區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成嚴(yán)重的影響，使區(qū)域間的差距逐漸拉大。從我國(guó)區(qū)域整體結(jié)構(gòu)來(lái)看，也可以看到地域差異也是較大的，可以看到東部沿海的金融區(qū)域發(fā)展環(huán)境相較于西部地區(qū)占據(jù)明顯優(yōu)勢(shì)。

（三）政府扶持力度方面的影響

在農(nóng)村區(qū)域發(fā)展過(guò)程中，政府行為對(duì)其差異性的形成有著關(guān)鍵性作用，主要體現(xiàn)在中央政府區(qū)域經(jīng)濟(jì)非均衡發(fā)展中。在對(duì)各個(gè)區(qū)域的扶持過(guò)程中，因?yàn)闁|部地區(qū)有較為明顯的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，所以扶持作用較為明顯。政府也在對(duì)我國(guó)中西部地區(qū)實(shí)施相應(yīng)的扶持，但是扶持力度較弱，這是中西部農(nóng)村金融區(qū)域至今仍然還較為落后的主要原因，使得農(nóng)村金融區(qū)域差異化不斷加大。

二、平衡農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展差異的有效措施

（一）建立完善的金融機(jī)構(gòu)

我國(guó)普遍存在農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展差異狀況，為了能使區(qū)域和內(nèi)部的發(fā)展差異盡量縮小，政府應(yīng)該將自身的作用和優(yōu)勢(shì)全面發(fā)揮出來(lái)，對(duì)各地區(qū)金融性機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的扶持，特別是對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較為落后的中西部地區(qū)，更應(yīng)該加大扶持力度。為了能帶動(dòng)貧困地區(qū)的發(fā)展，應(yīng)該進(jìn)行金融中心的培養(yǎng)，并提升其引導(dǎo)性作用，然后以金融中心作為基礎(chǔ)，向四周進(jìn)行引導(dǎo)性輻射，實(shí)現(xiàn)完善金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)。

（二）實(shí)施差別化調(diào)控政策

因?yàn)橛械赜蛞约吧鐣?huì)歷史因素的影響，所以我國(guó)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有一定的差異。我國(guó)東部地區(qū)的資源條件較為豐富，發(fā)展水平也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)中部和西部地區(qū)。而且國(guó)家對(duì)各個(gè)差異化區(qū)域?qū)嵤┝私y(tǒng)一金融政策，造成一些地區(qū)的發(fā)展條件受到限制，這并不利于縮小地區(qū)間發(fā)展差異。據(jù)于此，相關(guān)政府部門(mén)應(yīng)該先對(duì)各地區(qū)的區(qū)域差異性進(jìn)行充分考慮，再進(jìn)行相關(guān)政策的制定，按照因地制宜的原則，制定能滿足各地方區(qū)域發(fā)展需求的經(jīng)濟(jì)金融政策，使政府的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)控作用得到充分發(fā)揮，實(shí)現(xiàn)金融調(diào)控的彈性化，最大限度縮小金融發(fā)展差異。

（三）促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)化改革

造成各地區(qū)金融發(fā)展水平差異的主要原因是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度差異。所以，應(yīng)該加快中西部市場(chǎng)化建設(shè)，通過(guò)對(duì)中西部資源優(yōu)勢(shì)的利用進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)拓，以此來(lái)提高貧困地區(qū)人民的市場(chǎng)觀念意識(shí)。另外，為了使整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力得到加強(qiáng)，應(yīng)該實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的多樣化，并鼓勵(lì)中部和西部地區(qū)進(jìn)行個(gè)人私有制經(jīng)濟(jì)、基金經(jīng)濟(jì)等所有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，培育多元化競(jìng)爭(zhēng)主體。同時(shí)，為了能使各群體的融資需求得到滿足，應(yīng)該對(duì)市場(chǎng)機(jī)制進(jìn)行完善，加強(qiáng)農(nóng)村信用社改革，堅(jiān)持合作金融思想觀，使農(nóng)村信用社對(duì)金融發(fā)展的正面作用得到充分發(fā)揮。

三、總結(jié)

在整個(gè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性的出現(xiàn)會(huì)對(duì)其造成嚴(yán)重的影響。所以，各地區(qū)政府應(yīng)該根據(jù)本地的實(shí)際情況，按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)各個(gè)區(qū)域進(jìn)行相應(yīng)金融體系的構(gòu)建，實(shí)施差別化的區(qū)域金融政策，建立一個(gè)完善的金融機(jī)構(gòu)，使周邊貧困地區(qū)的金融發(fā)展得到帶動(dòng)，以此來(lái)促進(jìn)金融市場(chǎng)化改革發(fā)展。這樣一來(lái)，就能使農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性得到減小，并促使農(nóng)村金融區(qū)域而得到協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到全面發(fā)展。

作者:郭棟 張雨佳 單位:山東理工大學(xué)

參考文獻(xiàn)：

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農(nóng)村金融發(fā)展論文范文第2篇

1.1農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效率低下的問(wèn)題

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是在農(nóng)村的金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)上建立以及發(fā)展的，由于農(nóng)村市場(chǎng)不同于城市居民那么密集，所以在部分相對(duì)窮困落后的地區(qū)，主體居住對(duì)信貸的需求十分分散，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)需要擴(kuò)大范圍來(lái)進(jìn)行服務(wù)，使得監(jiān)管這些金融機(jī)構(gòu)信貸的難度增大，由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是在農(nóng)村金融市場(chǎng)上進(jìn)行的，因此其相當(dāng)一部分員工都是農(nóng)村來(lái)的，且整體素質(zhì)和水平都不高，從而限制了農(nóng)村金融的進(jìn)步和發(fā)展。其主要體現(xiàn)在：從業(yè)人員的文化素質(zhì)較低，知識(shí)結(jié)構(gòu)無(wú)法滿足活動(dòng)經(jīng)濟(jì)的需求，尤其是部分人員思想觀念比較保守，且知識(shí)老化，已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)前進(jìn)和發(fā)展的需要了。

1.2農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)制的缺陷問(wèn)題

農(nóng)村的金融發(fā)展與城市的發(fā)展水平相比而言是比較落后的，在我國(guó)目前的城市金融市場(chǎng)中，部分資本產(chǎn)品已經(jīng)融入到了城市各類主體的生活當(dāng)中，有的還包括了衍生類的金融產(chǎn)品，比如期貨和期權(quán)等，它們算是經(jīng)常見(jiàn)到的金融工具，不過(guò)在農(nóng)村市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)才起步不久，且發(fā)展不完善，部分農(nóng)民甚至對(duì)這些金融工具都沒(méi)見(jiàn)過(guò)。目前在農(nóng)村市場(chǎng)中，除了信貸作為了農(nóng)村的金融工具，還有保險(xiǎn)，不過(guò)我國(guó)目前的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)也才起步不久，還沒(méi)有完善的保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)。金融工具還沒(méi)有進(jìn)行一定創(chuàng)新，且金融電子化的產(chǎn)品相對(duì)缺乏，使得存戶以及農(nóng)村企業(yè)享受不到現(xiàn)代金融的益處，并且農(nóng)村的金融市場(chǎng)不符合農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，因要發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)需要要求農(nóng)村進(jìn)行多種渠道的融資，但是長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村金融市場(chǎng)的融資渠道都很單一，并且其主要方式都是通過(guò)間接融資，小部分是通過(guò)直接融資，但這些都導(dǎo)致了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的效率降低，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到了限制。

2農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響關(guān)系

2.1農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響關(guān)系

要想使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到發(fā)展，就應(yīng)該使農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的供求關(guān)系保持平衡。農(nóng)村金融的發(fā)展使農(nóng)村的生產(chǎn)要素獲得了更加合理的配置。農(nóng)村金融隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)逐步的尋求發(fā)展，其需求也正逐漸地增加。但就目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)農(nóng)村的金融供應(yīng)需求還不能得到滿足，還處在不平衡的狀態(tài)中。所以，我國(guó)農(nóng)村目前還是需要一定的資金來(lái)支撐其發(fā)展。因?yàn)檗r(nóng)村的各地區(qū)的分布狀況非常不平衡，嚴(yán)重影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和發(fā)展。要想農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得以發(fā)展就應(yīng)該發(fā)揮農(nóng)村金融的支撐作用，不過(guò)長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村的金融融量在不斷地減少，且從頭到晚都都追不上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。對(duì)其原因進(jìn)行具體分析，其主要原因是農(nóng)村的金融供應(yīng)不合理有失平衡，而造成失衡的原因又是因?yàn)檗r(nóng)村的信貸資金無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的使用需求，這些都是造成農(nóng)村金融發(fā)展緩慢而跟不上經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的因素。

2.2農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響關(guān)系

在金融的發(fā)展過(guò)程中金融結(jié)構(gòu)能對(duì)其的實(shí)際狀況體現(xiàn)出來(lái)，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)可以有效地推進(jìn)金融的發(fā)展，同時(shí)金融結(jié)構(gòu)還能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。金融作為經(jīng)濟(jì)的核心，投資者通過(guò)減少費(fèi)用以此來(lái)獲得更多的資金，從而使投資的生產(chǎn)率得以提高。對(duì)金融結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化還能使金融的功能得以提升，從而有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。從金融的發(fā)展角度來(lái)說(shuō)，農(nóng)村的發(fā)展速度與城市相比較而言更落后，農(nóng)村金融主要是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量增加來(lái)得以發(fā)展的。優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)可以給農(nóng)戶以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)更多的渠道進(jìn)行融資，從而滿足他們的資金需求，使農(nóng)戶的積極性更好的激發(fā)出來(lái)。

2.3農(nóng)村金融效率對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響關(guān)系

衡量金融效率在這里借鑒了周國(guó)富的金融研究成果，從以下3個(gè)方面對(duì)金融效率進(jìn)行了宏觀評(píng)價(jià)：第一是儲(chǔ)蓄動(dòng)員能力，第二是儲(chǔ)蓄投資的轉(zhuǎn)化效率，第三是投資投向效率。在農(nóng)村出現(xiàn)資金不平衡是經(jīng)常發(fā)生的事，所以，農(nóng)村的金融系統(tǒng)使資源得到了更好的合理配置。所以要合理的運(yùn)用金融手段，把閑置的資金有效地分配到缺少資金的地方。在農(nóng)村金融充分發(fā)展的體系中，資金的供求狀態(tài)對(duì)利率的多少有決定性的作用，投資者想要獲得更多的效益，一般都會(huì)選擇收益比較高且風(fēng)險(xiǎn)低的項(xiàng)目。在這個(gè)期間，農(nóng)村金融體系調(diào)配資金不但讓資金得到了更好的利率，還對(duì)資金流動(dòng)創(chuàng)造了更好的道路。農(nóng)村金融在發(fā)展期間往往都會(huì)伴著金融制度的改革和更新以及農(nóng)村金融市場(chǎng)不斷地完善，還有多樣的金融工具種類，這些因素都更好的為農(nóng)戶提供了多樣的方式和途徑進(jìn)行投資和儲(chǔ)存。金融的功能主要在于使成本降低，使農(nóng)村能夠更好地對(duì)儲(chǔ)蓄以及投資者資料不對(duì)稱的問(wèn)題進(jìn)行解決，使儲(chǔ)蓄資金的情況能夠透明化，從而提升農(nóng)村儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)投資的數(shù)量。

3農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)關(guān)系

3.1健全農(nóng)村金融體系以此促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)深化改革

農(nóng)村的金融規(guī)模對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有主要的影響。首先，對(duì)我國(guó)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)要合理的運(yùn)用，早貫徹把農(nóng)村信用社作為中心的基礎(chǔ)上，還要使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能有效地發(fā)揮出來(lái)。其次，要對(duì)農(nóng)村信用社中的資金優(yōu)勢(shì)進(jìn)行合理地運(yùn)用，使農(nóng)村資金短缺狀況得到緩解。一直以來(lái)都是農(nóng)村信用社都支撐著農(nóng)村金融，它所起到的效果是另外一些農(nóng)村機(jī)構(gòu)不能達(dá)到的，不過(guò)農(nóng)村信用社的運(yùn)作過(guò)程也含有一些的問(wèn)題，比如：不明確產(chǎn)權(quán)，既不算合作制也不符合股份制；信貸質(zhì)量比較差等。所以，農(nóng)村信用社需要在今后的經(jīng)營(yíng)中要明確產(chǎn)權(quán)，讓農(nóng)村信用社向金融的道路發(fā)展；農(nóng)村信用社還應(yīng)該有效地展開(kāi)貸款業(yè)務(wù)，規(guī)范貸款制度對(duì)農(nóng)村難以貸款的情況進(jìn)行解決。

3.2優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)以此促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展

在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)過(guò)程中農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)有著一定的促進(jìn)作用，有效調(diào)整農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)使我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)也能得到協(xié)調(diào)，也是農(nóng)村金融發(fā)展的必然趨勢(shì)。農(nóng)村金融經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的發(fā)展，只有多元化才能使國(guó)內(nèi)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要得到滿足。所以，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在今后的發(fā)展中，應(yīng)該進(jìn)行必要的改革。想要使金融的供給得到有效提高，政府需要激勵(lì)農(nóng)村信用社多采用各樣的融資方式，建立和完善金融融資體系。從我國(guó)目前的農(nóng)村融資方式來(lái)看，主要是間接融資與外源融資這兩種方式為主，外源融資主要是進(jìn)行銀行貸款，而間接融資運(yùn)用不太多。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展速度比較快且對(duì)外開(kāi)放的程度也在不斷增加，對(duì)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及是必不可少的了。要積極開(kāi)拓一些其他的融資渠道，減少貸款次數(shù)。同時(shí)，要盡量把融資的成本降低，通過(guò)優(yōu)化農(nóng)村融資結(jié)構(gòu)，使農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)得到調(diào)整。從我國(guó)目前的農(nóng)村金融市場(chǎng)來(lái)看，大部分都是使用存款和貸款這種基礎(chǔ)產(chǎn)品來(lái)實(shí)行融資的，不過(guò)這樣不能使農(nóng)戶以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的需要得到滿足。所以，對(duì)于目前的農(nóng)村金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)便捷靈活的金融方式是最需要的。根據(jù)農(nóng)村的具體狀況，政府可把農(nóng)戶的土地等轉(zhuǎn)成資本。因?yàn)檗r(nóng)村大部分都是處在比較偏遠(yuǎn)的地區(qū)，想要提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)就需要進(jìn)行更加全面的服務(wù)，及時(shí)給農(nóng)戶提供全面最新的消息。

3.3提高農(nóng)村金融效率，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)

對(duì)農(nóng)村金融的結(jié)構(gòu)以及規(guī)模來(lái)說(shuō)，雖然農(nóng)村金融的效率給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增城帶來(lái)的作用比較弱，但也體現(xiàn)了農(nóng)村的金融功能。所以，提高金融體系的效率也是使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得以增長(zhǎng)的主要因素。從內(nèi)部結(jié)構(gòu)的角度來(lái)看，應(yīng)該在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中設(shè)置互相制約的平衡制度。我國(guó)目前農(nóng)村金融的發(fā)展關(guān)鍵是靠融量的支撐，所以應(yīng)該完善和提高金融結(jié)構(gòu)和金融效率。借助完善的農(nóng)村金融體系不但可以使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得以發(fā)展，還能使金融效率有效地推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和提升。

4結(jié)語(yǔ)

農(nóng)村金融發(fā)展論文范文第3篇

（一）研究模型

文中對(duì)于農(nóng)村金融的研究主要集中于對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響，在研究的過(guò)程中相應(yīng)的變量包括農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融，將農(nóng)村的相應(yīng)投資作為控制變量，使用對(duì)于傳統(tǒng)金融環(huán)境評(píng)析的函數(shù)模式進(jìn)行計(jì)算，通過(guò)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系可以得出相應(yīng)的方程，并可以表示為：Y=（fK，F(xiàn)），其公式當(dāng)中Y主要的表示農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的現(xiàn)狀，K表示為農(nóng)村的資本投入，F(xiàn)則是代表農(nóng)村金融的發(fā)展水平。通過(guò)這個(gè)模型進(jìn)行響應(yīng)變量的實(shí)際調(diào)整能夠有效的減少誤差的產(chǎn)生，確保在衡量實(shí)際的相互之間的關(guān)系的過(guò)程出現(xiàn)偏差。

（二）指標(biāo)選擇

在進(jìn)行農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系的研究當(dāng)中，實(shí)際涉及到農(nóng)村金融和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)兩個(gè)方面的內(nèi)容。在農(nóng)村金融指標(biāo)的選擇方面，包含兩個(gè)方面的指標(biāo)內(nèi)容，其中農(nóng)村經(jīng)融發(fā)展規(guī)模指標(biāo)和農(nóng)村金融發(fā)展效率指標(biāo)。在衡量農(nóng)村發(fā)展規(guī)模指標(biāo)時(shí)涉及到一個(gè)相關(guān)的公式FIR=DL/RGDP，這個(gè)公式表示的是農(nóng)村的存款金額和農(nóng)村的信貸總余額之和。農(nóng)村金融發(fā)展效率指標(biāo)指的是農(nóng)村金融中介將農(nóng)村的金融存款進(jìn)行轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)化成信貸行業(yè)的支持，促進(jìn)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)效率。因此，指標(biāo)的正確選擇能夠有效地減少實(shí)際在進(jìn)行計(jì)算當(dāng)中的差值。

二、實(shí)證分析與檢驗(yàn)

（一）數(shù)據(jù)來(lái)源

本文選取在20世紀(jì)末期以及21世紀(jì)初期進(jìn)行實(shí)際的選擇和控制，對(duì)于相應(yīng)的農(nóng)村資本投入、存款余額以及貸款余額進(jìn)行有效的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。通過(guò)這樣的資源的和數(shù)據(jù)的收集，在實(shí)際計(jì)算當(dāng)中的準(zhǔn)確性是對(duì)于社會(huì)發(fā)展當(dāng)中農(nóng)村金融的真實(shí)性有著重要的保證。因此，在模型RGDP=（fK，F(xiàn)IR，RLD）中，其中RGDP代表的是自然數(shù)值K代表的是在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的固定投資額自然對(duì)數(shù)值，以及RLD貸款比的自然對(duì)數(shù)值。

（二）單位根檢驗(yàn)

在進(jìn)行分析之前，應(yīng)該對(duì)于相應(yīng)的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)VAR進(jìn)行單位根的檢驗(yàn)工作，確定數(shù)據(jù)在實(shí)際計(jì)算當(dāng)中的準(zhǔn)確性和運(yùn)行的平穩(wěn)性。因此，在進(jìn)行單位根的檢驗(yàn)當(dāng)中應(yīng)該重視農(nóng)村金融當(dāng)中包含的各個(gè)項(xiàng)目，并對(duì)于其中的平穩(wěn)變量和不平穩(wěn)變量進(jìn)行相關(guān)的控制工作，并報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)的穩(wěn)定性，在對(duì)于單位根的檢測(cè)當(dāng)中。

（三）Granger因果檢驗(yàn)

Granger因果檢驗(yàn)是對(duì)于標(biāo)量之間的因果關(guān)系的檢驗(yàn)工具，這個(gè)因果檢驗(yàn)的結(jié)果是在20世紀(jì)70年代當(dāng)中進(jìn)行提出并實(shí)用的，其實(shí)際的操作過(guò)程對(duì)于X和Y之間的研究進(jìn)行實(shí)際英國(guó)關(guān)系的評(píng)測(cè)，并且在X變量能夠?qū)τ赮進(jìn)行精度的改善能夠有效地預(yù)測(cè)Y的精準(zhǔn)度，則確定X是Y的Granger原因，如果不能預(yù)測(cè)Y的精準(zhǔn)程度則認(rèn)為其不是Y的Granger原因。農(nóng)村的金融環(huán)境長(zhǎng)期的影響著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并且二者之間具備一定程度的協(xié)調(diào)關(guān)系。

三、實(shí)證分析結(jié)果評(píng)述

通過(guò)上述的研究結(jié)果，并且通過(guò)相應(yīng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，得出農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系的相關(guān)性的實(shí)際結(jié)論，下面對(duì)相關(guān)結(jié)論進(jìn)行敘述。

（一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化的正向相關(guān)性

在實(shí)際的農(nóng)村貨幣的現(xiàn)金流通和實(shí)際的貸款金額的增加，以及農(nóng)村的GDP的比重的增加在農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程當(dāng)中真有重要的比重，同時(shí)也是貨幣現(xiàn)象的重要形式。并且相應(yīng)的貨幣現(xiàn)象的增加，有利于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提升經(jīng)濟(jì)交易的環(huán)節(jié)和交易的速度，使得相應(yīng)成本有效地節(jié)約，同時(shí)金融環(huán)境的提升使得農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度逐漸地加快，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供相應(yīng)的保障。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)使得貨幣大量的增加，呈現(xiàn)出正相關(guān)的關(guān)系，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有強(qiáng)有力的支撐，符合經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與貨幣化的基本規(guī)律。

（二）農(nóng)村的金融貸款對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的負(fù)相關(guān)性

對(duì)于農(nóng)村的金融貸款呈現(xiàn)出以下的特點(diǎn)：一是農(nóng)村的金融貸款具有表面化的特點(diǎn)，其中的貸款僅僅是形式上的信貸模式。在農(nóng)業(yè)當(dāng)中的實(shí)際應(yīng)用并不是很多，非農(nóng)業(yè)化的現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重。二是農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)對(duì)于金融的實(shí)際運(yùn)用存在相應(yīng)的弊端，沒(méi)有重視到農(nóng)業(yè)的發(fā)展規(guī)律，其在活動(dòng)的過(guò)程中沒(méi)有將農(nóng)資發(fā)展作為重點(diǎn)。三是金融制度的問(wèn)題，金融是維持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素，金融制度的正確實(shí)施能夠有效地推動(dòng)社會(huì)的發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的提升。

（三）農(nóng)村投資對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作用不明顯

在實(shí)際的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，投資對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不會(huì)產(chǎn)生顯著的成效。這與投資和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系相悖。在改革開(kāi)放的初期階段，國(guó)家解放農(nóng)村的剩余勞動(dòng)力，使得農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)得到相應(yīng)的發(fā)展。但是在發(fā)展進(jìn)程中，還是存在很多的問(wèn)題，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀不能夠良好地利用投資。并且在實(shí)際投資時(shí)造成農(nóng)村金融環(huán)境和投資脫節(jié)，造成無(wú)效投資和投資浪費(fèi)等深層次的原因。

四、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)村金融發(fā)展論文范文第4篇

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟(jì)發(fā)展農(nóng)村金融優(yōu)先序

一、引言

有關(guān)金融支持與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究方面,戈德史密斯最早提出了金融相關(guān)比率總結(jié)出各國(guó)金融發(fā)展與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面帶有的規(guī)律性的趨勢(shì)。其后麥金農(nóng)與肖分別提出了發(fā)展中國(guó)家發(fā)展過(guò)程中的“金融深化論”和“金融抑制論”闡述了貨幣金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系。20世紀(jì)90年代,赫爾曼等人提出了“金融約束理論”,這一理論強(qiáng)調(diào)政府干預(yù)的重要作用,認(rèn)為有選擇的政府干預(yù)有助于金融發(fā)展,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持,但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特性、“金融抑制”、資本的“趨利性”和國(guó)家金融政策的調(diào)整,使商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)大批退出農(nóng)村,金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)弱化趨勢(shì)。因此,如何通過(guò)適當(dāng)?shù)恼咴O(shè)計(jì)讓金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù),使其切實(shí)解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金的需求發(fā)揮配置金融資源的功能是我們要考慮的一個(gè)重要問(wèn)題,本文結(jié)合寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況,試圖在制度上對(duì)當(dāng)前的農(nóng)村金融支持提供發(fā)展的優(yōu)先序依據(jù)。

二、寧波農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度分析

1.寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)

寧波經(jīng)濟(jì)一種外向型經(jīng)濟(jì),有天然的深水港,貿(mào)易發(fā)達(dá),這樣的地理環(huán)境使得寧波的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也是一種外向型經(jīng)濟(jì)。與傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不一樣,在寧波X縣Y村調(diào)研的過(guò)程中我們發(fā)現(xiàn),該村1000余戶農(nóng)民,仍然經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)即農(nóng)林牧漁業(yè)的不足40%,而這40%經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶中有87%主要經(jīng)濟(jì)收入為規(guī)模養(yǎng)殖水產(chǎn)所得,剩下的13%雖然也經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè),但是規(guī)模小、數(shù)量少,農(nóng)業(yè)收入平均只占總收入的10%左右。該村中另外60%的農(nóng)戶主要從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)制造業(yè)的工作,其中80%的人靠辦廠生活,不在從事傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。大多是生產(chǎn)汽車零部件或紐扣之類的技術(shù)含量低、附加值低但銷量好、訂單多的產(chǎn)品。從以上數(shù)據(jù)我們看出,寧波貿(mào)易及物流的發(fā)展帶動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí),也使得其實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型。盡管還是粗放式的增長(zhǎng)方式,但是基本上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已經(jīng)不是我們傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì),實(shí)現(xiàn)了從第一產(chǎn)業(yè)向第二產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變。在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn),即使是從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)如水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶,其中一部分人也有自己的原產(chǎn)品初加工流程。寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的這種特點(diǎn)對(duì)金融支持的要求和其他地區(qū)農(nóng)村是不一樣的,在有限的金融資源約束下,怎樣更加有效的配置資金,讓其發(fā)揮最大的價(jià)值,這就產(chǎn)生了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)先序問(wèn)題。

2.寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持

經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持形式有很多,從產(chǎn)業(yè)的角度可以分為:銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè),再加上財(cái)政支農(nóng)方面的金融支持,基本上包括了金融支持的各個(gè)方面,另外還有民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持,但是由于民間金融是農(nóng)村內(nèi)部自發(fā)性的是內(nèi)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)我們暫且不考慮政策上對(duì)其的影響。寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在基本上可以分為兩種形式,即農(nóng)戶的生產(chǎn)活動(dòng)基本上分為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性經(jīng)營(yíng)和制造業(yè)生產(chǎn)性經(jīng)營(yíng)。這兩種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式有其各自的特征,所以對(duì)金融支持的需求也是有差別的。

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的特點(diǎn)是投資期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大,但是資金的回報(bào)率也高。在我們的調(diào)查中了解到,2009年受海洋氣候影響,該村養(yǎng)殖蝦的農(nóng)戶基本上都虧本,而2010年養(yǎng)殖的蝦蟹產(chǎn)量和銷路都很好,初步測(cè)算其資金回報(bào)率都在200%以上。在從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶中,60%的人需要資金來(lái)擴(kuò)大規(guī)?；蛐枰Y金引進(jìn)新的養(yǎng)殖技術(shù)或設(shè)備,但只有不到三分之一的人曾取得過(guò)銀行或信用社貸款。由于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特性,現(xiàn)階段商業(yè)銀行基本上都撤出了鄉(xiāng)級(jí)營(yíng)業(yè)點(diǎn)甚至某些比較落后的縣級(jí)營(yíng)業(yè)點(diǎn)。農(nóng)村現(xiàn)在最重要的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)只要農(nóng)村信用合作社,但是相對(duì)于資金需求量龐大的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體,有限的信用合作社顯然無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需求。其次農(nóng)村房屋及土地產(chǎn)權(quán)的不完全、不清晰使得農(nóng)戶無(wú)法通過(guò)抵押或質(zhì)押來(lái)取得貸款,在我們的調(diào)查中農(nóng)戶們反映很多時(shí)候的貸款要靠村里或鎮(zhèn)里的干部或有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人的擔(dān)保,這樣無(wú)疑會(huì)加大農(nóng)戶的貸款成本,形成了一種新的租金,同時(shí)也無(wú)法保證資金配置到最需要的人的手中。最后農(nóng)村信用合作社改制為事業(yè)單位后,其績(jī)效考核和職工工資待遇都同營(yíng)業(yè)利潤(rùn)有關(guān),因此作為一個(gè)理性人,信用社更多的是將農(nóng)戶的儲(chǔ)蓄存款拿到工商企業(yè)處發(fā)放貸款,盡量避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)較大的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,不僅沒(méi)有為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持,反而是從農(nóng)村“抽血”供應(yīng)其他產(chǎn)業(yè)。基于以上分析,農(nóng)村傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展所需要的資金很難從銀行產(chǎn)業(yè)取得,也不具備發(fā)展證券業(yè)的條件。所以只能依靠財(cái)政在農(nóng)業(yè)方面的投入,財(cái)政支農(nóng)的形式可以是多種形式的,可以直接通過(guò)項(xiàng)目投入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),比如養(yǎng)殖基地的建設(shè)投入或農(nóng)戶的免費(fèi)技術(shù)培訓(xùn)等;也可以通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行的補(bǔ)貼來(lái)激勵(lì)其加大對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的金融支持。另外要大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè),鑒于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大的特性,發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)是必須的也是必要的,有保險(xiǎn)的支撐會(huì)消除農(nóng)戶對(duì)未來(lái)預(yù)期的不確定性,激勵(lì)農(nóng)戶自身對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投資。但是低的保費(fèi)收入賠付比使得保險(xiǎn)公司對(duì)此并不熱衷,這也同時(shí)需要政策上對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域給予支持,如稅收減免等,也可以由財(cái)政出資設(shè)立專門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。財(cái)政支農(nóng)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)于金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是相輔相成的,缺一不可,但要有所側(cè)重,前期已財(cái)政直接投入為主,以此來(lái)增加農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和贏利能力;后期通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)的介入來(lái)激勵(lì)農(nóng)戶的自發(fā)投資,同時(shí)減少財(cái)政直接投入對(duì)私人投資的擠出效應(yīng)。

農(nóng)村的非農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)鹑诘闹С中枨笥钟兴煌?。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)即制造業(yè)的農(nóng)戶中,其中90%曾取得過(guò)信用社或農(nóng)業(yè)銀行的貸款,而大部分人認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足自己的貸款需求,但是該村中的民間金融很發(fā)達(dá),親戚朋友甚至是錢(qián)會(huì)、合會(huì)等的資金拆借活動(dòng)很頻繁。寧波農(nóng)村的制造業(yè)一個(gè)很重要的特點(diǎn)是分工程度特別高,多數(shù)家庭的工廠產(chǎn)品單一,只做一道工序,正是這種生產(chǎn)單一產(chǎn)品的模式使得他們的產(chǎn)品專業(yè)化程度高。但是資金的短缺使得他們無(wú)法擴(kuò)大生產(chǎn),形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)。當(dāng)產(chǎn)品逐漸從勞動(dòng)密集型向資金密集型轉(zhuǎn)變時(shí),顯然僅僅依靠農(nóng)村經(jīng)濟(jì)自身的投資再生產(chǎn)無(wú)法滿足對(duì)資金的需求,這就需要城市反哺農(nóng)村。如果通過(guò)財(cái)政支農(nóng)來(lái)解決農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,顯然這樣發(fā)展起來(lái)的制造企業(yè)不具備自生能力,遲早會(huì)被淘汰掉。只有通過(guò)政策上對(duì)銀行業(yè)傾斜,誘導(dǎo)銀行重返農(nóng)村扎根,在現(xiàn)階段農(nóng)村還是以勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的情況下其資金回報(bào)率必然高于城市里其他資金密集型產(chǎn)業(yè),在激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)后,將會(huì)有更多的資金從城市流向農(nóng)村,直到城市與農(nóng)村的資金回報(bào)率大致相同。另外也要發(fā)展證券業(yè),規(guī)范民間資金流轉(zhuǎn)。

三、簡(jiǎn)要結(jié)論及對(duì)策建議

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持,在資源有限的情況下需要對(duì)金融支持的形式有所側(cè)重。通過(guò)以上分析我們得出:寧波農(nóng)村的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域要優(yōu)先發(fā)展財(cái)政支農(nóng)和保險(xiǎn)業(yè);在非農(nóng)產(chǎn)業(yè)要優(yōu)先發(fā)展銀行業(yè)和證券業(yè)。基于此提出以下建議:

1.前期要加強(qiáng)財(cái)政支農(nóng)力度,通過(guò)加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用合作社的補(bǔ)助激勵(lì)其對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融支持,但是要做到補(bǔ)助或其他形式的投入要以其對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融支持力度為考核標(biāo)準(zhǔn),做到?？顚Ｓ?同時(shí)免費(fèi)或資助農(nóng)戶引進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)以及收集相關(guān)信息。

2.建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系,完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制,通過(guò)政策引導(dǎo)促進(jìn)保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域或直接由政府組建保險(xiǎn)公司專門(mén)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

3.在非農(nóng)生產(chǎn)領(lǐng)域要大力引導(dǎo)商業(yè)銀行的進(jìn)入,在政策上為銀行在農(nóng)村設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)或提供貸款提供方便,吸引資金從城市流向農(nóng)村。

參考文獻(xiàn):

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[2]葉敬忠汪淳玉:新農(nóng)村建設(shè)的優(yōu)先序[J].浙江大學(xué)學(xué)報(bào)(人文社會(huì)科學(xué)版),2008(3)

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農(nóng)村金融發(fā)展論文范文第5篇

論文關(guān)鍵詞：金融功能，金融體系，新農(nóng)村

 

1問(wèn)題提出

解決農(nóng)村“三農(nóng)”問(wèn)題是每一屆政府施政的最大重點(diǎn)和難點(diǎn)。農(nóng)村勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移和農(nóng)業(yè)的持續(xù)發(fā)展均需農(nóng)村金融的支持(林毅夫，2003)。中國(guó)農(nóng)村仍然是一個(gè)資金高度稀缺的經(jīng)濟(jì)地域，農(nóng)業(yè)是資金要素過(guò)度稀缺的產(chǎn)業(yè)，阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要問(wèn)題是資本高度稀缺(溫鐵軍，2001)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)通過(guò)金融渠道和郵政儲(chǔ)蓄渠道每年實(shí)現(xiàn)的農(nóng)村資金凈流出總額約為4000億元左右(何廣文、歐陽(yáng)海洪，2003)。農(nóng)村資金的大量外流使農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到嚴(yán)重制約（何廣文，2009）。缺乏合適有效的金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村和農(nóng)民提供金融服務(wù)、無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的融資需求構(gòu)成當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的困境，也是造成農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢的主要原因之一。

國(guó)內(nèi)外學(xué)者多從強(qiáng)化供給，完善體系等方面提出解決途徑，如閆先東、魏曉麗（2009）提出需強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)政策性功能，同時(shí)深化信用社改革，積極培育民間信貸組織，允許和引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)展資金互助組織。王彬（2008）從農(nóng)村合作金融功能異化角度提出合作金融形式的重構(gòu)金融論文，提出通過(guò)強(qiáng)制性的農(nóng)村信用社制度改革來(lái)滿足農(nóng)村合作金融需求可行性不高，必須打破原有的農(nóng)村合作金融體系，因地制宜地發(fā)展新型農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。目前關(guān)于中國(guó)農(nóng)村金融體系構(gòu)建的研究較少，大部分研究農(nóng)村金融問(wèn)題主要是著眼于金融總量、結(jié)構(gòu)、制度等方面，而把農(nóng)村金融體系作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的一個(gè)子范疇，從金融功能的視角研究各種金融體系構(gòu)建的還比較少，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融體系的弊端有哪些?如何構(gòu)建創(chuàng)新型農(nóng)村金融體系？對(duì)于這些問(wèn)題本論文將進(jìn)行進(jìn)一步的深入研究和探討。

2 農(nóng)村金融體系功能異化的現(xiàn)狀

本文就金融體系的設(shè)立對(duì)象及設(shè)立目的不同，把農(nóng)村金融體系分為政府設(shè)立非營(yíng)利性政策性金融體系；民間自發(fā)設(shè)立非盈利性合作性金融體系；盈利性商業(yè)性金融體系。

2.1農(nóng)業(yè)政策性金融功能異化的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題

我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融目前的功能狀況，與農(nóng)業(yè)政策性金融所應(yīng)該具有的功能以及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要極不相稱，出現(xiàn)了“農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行難以支持農(nóng)業(yè)發(fā)展”的現(xiàn)象。這是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融功能的最大的缺陷。

目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資功能弱化，資金來(lái)源渠道單一，資金來(lái)源過(guò)度依賴于中央銀行再貸款，難以獲得足夠的資金，特別是無(wú)法獲得發(fā)放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的中長(zhǎng)期資金，不適應(yīng)農(nóng)業(yè)政策性金融長(zhǎng)期發(fā)展的需要。1993年和1996年，農(nóng)業(yè)銀行成為國(guó)有商業(yè)銀行后， 其涉農(nóng)貸款余額占總貸款余額的比重更是逐年降低，其在農(nóng)村金融市場(chǎng)上的重要地位大大弱化。

2.2商業(yè)性金融功能異化的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題

（1）對(duì)于商業(yè)銀行，一方面由于農(nóng)村金融業(yè)務(wù)稀少單一，成本高收益低，各商業(yè)銀行出于經(jīng)濟(jì)效益考慮不愿在農(nóng)村投入資金。另一方面，商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村資金的“倒吸”，使大量資金由農(nóng)村流向城市。

（2）郵政儲(chǔ)蓄方面，國(guó)家《郵政體制改革方案》出臺(tái)以及郵政儲(chǔ)蓄小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的開(kāi)展之前，郵儲(chǔ)是“只存不貸”，使得大量農(nóng)村存余資金大量集中于政府手中被用于其他行業(yè)而非農(nóng)業(yè)。

（3）民間金融方面，由于其自身固有的缺陷，使得民間金融在一定程度上又不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。民間金融大都追求資金的高時(shí)間價(jià)值，容易引發(fā)“高利貸”的出現(xiàn)金融論文，使得農(nóng)村的融資成本高，農(nóng)民承擔(dān)不起。追求自身利益的最大化，使得民間金融并不能很好地支持新農(nóng)村建設(shè)。

（4）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也有過(guò)長(zhǎng)足的發(fā)展，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展嚴(yán)重滯后于農(nóng)民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需求和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，表現(xiàn)為“三高三低”，即高風(fēng)險(xiǎn)、高虧損、高需求和低覆蓋率、低供給、低投保率。商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的盈利性目標(biāo)最終不堪承受高風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的壓力，紛紛撤離農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則是保險(xiǎn)基金規(guī)模較小，理賠及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建立滯后，為農(nóng)保險(xiǎn)制度不盡完善。這些都是得使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)沒(méi)有充足的保障，農(nóng)業(yè)發(fā)展艱難。

2.3合作性金融功能異化的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題

農(nóng)村信用合作社作為合作性金融已經(jīng)失去了其合作的性質(zhì)。當(dāng)前我國(guó)大部分農(nóng)村信用合作社轉(zhuǎn)型為農(nóng)村銀行，實(shí)行商業(yè)化管理，致使大量資金外流，由于非農(nóng)化傾向不斷加強(qiáng)，農(nóng)戶間互助合作的性質(zhì)不斷減弱。

民間資金互助合作社受參與人員的資金、信譽(yù)等方面的限制，成員規(guī)模及適用范圍局限性很大，實(shí)際運(yùn)行中由于資金互助社的業(yè)務(wù)定位有問(wèn)題，一些互助社也面臨著吸存難、內(nèi)部管理混亂、合作性減弱、內(nèi)部人控制初露苗頭以及外部環(huán)境制約發(fā)展等問(wèn)題。

3 農(nóng)村金融體系功能異化原因分析

政策性金融體系、商業(yè)性金融體系、合作性金融體系作為農(nóng)村金融體系的主要構(gòu)成并沒(méi)有發(fā)揮降低農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)資金有效配置的功能，究其原因主要在于農(nóng)村金融投資風(fēng)險(xiǎn)收益不對(duì)稱、國(guó)家長(zhǎng)期政策發(fā)展導(dǎo)向、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身服務(wù)方面的缺陷等方面。

4.1 農(nóng)村金融投資風(fēng)險(xiǎn)收益不對(duì)稱

（1）農(nóng)民信譽(yù)問(wèn)題導(dǎo)致農(nóng)村金融投資風(fēng)險(xiǎn)高。我國(guó)農(nóng)民整體素質(zhì)較低，一些農(nóng)戶的和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織信用觀念淡薄，加之金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有健全的?突信用體制，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)巨大，金融機(jī)構(gòu)出于自身利益的考慮，不愿涉足信用狀況不佳的農(nóng)村市場(chǎng)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的融資渠道進(jìn)一步縮小?

（2）農(nóng)業(yè)邊際收益低導(dǎo)致金融收益無(wú)法提高。農(nóng)業(yè)較低的邊際收益使得金融產(chǎn)品的成本無(wú)法提高，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，伴隨著我國(guó)各大政策性銀行、商業(yè)性銀行的改制，各經(jīng)濟(jì)主體均以追求經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)為最終目標(biāo)金融論文，依據(jù)比較利益來(lái)分配資源，使得農(nóng)業(yè)自身積累的資金很大部分通過(guò)商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等渠道流向工業(yè)領(lǐng)域和城市，出現(xiàn)所謂的“抽水機(jī)效應(yīng)”。

4.2 國(guó)家長(zhǎng)期傾向的工業(yè)化政策

對(duì)于發(fā)展中國(guó)家而言，發(fā)展本國(guó)經(jīng)濟(jì)、加快工業(yè)化進(jìn)度是提升本國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力的核心。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展很大一部分原因在于農(nóng)業(yè)對(duì)工業(yè)給予的資金支持。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，國(guó)家動(dòng)用一切力量來(lái)支持工業(yè)化進(jìn)程，不斷壓擠農(nóng)村剩余資金達(dá)到以農(nóng)促工的目的。而在改革開(kāi)放以后，國(guó)家仍可通過(guò)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的資金調(diào)撥來(lái)增加其在工業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的投資。國(guó)家的這種長(zhǎng)期政策性傾向造成了農(nóng)村金融匱乏，資金支持嚴(yán)重不足的歷史烙印。

4.3農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身服務(wù)方面的缺陷

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)功能、管理機(jī)制、人員素質(zhì)等方面遠(yuǎn)落后于城市金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受人才、交通、通訊、技術(shù)、資金等因素制約，其資金利用率低，金融服務(wù)產(chǎn)品單一，科技含量低，給客戶帶來(lái)諸多不便，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織及農(nóng)戶紛紛跑到商業(yè)銀行開(kāi)立賬戶，流失了大量資金。

5 基于功能論的金融體系重構(gòu)相關(guān)政策建議

只有通過(guò)體系重構(gòu)來(lái)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)的利益性，同時(shí)通過(guò)擔(dān)保來(lái)降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)才能提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)力度，加快新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程。以下從五個(gè)方面來(lái)分析：

5.1創(chuàng)新“銀銀”合作方式加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間功能整合

（1）創(chuàng)新貸款方式。根據(jù)農(nóng)業(yè)政策性金融生產(chǎn)扶持功能的內(nèi)在要求，借鑒國(guó)外政策性金融的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，考慮逐步實(shí)行農(nóng)業(yè)政策性金融與商業(yè)銀行聯(lián)合貸款的辦法，即政策性銀行通過(guò)對(duì)投資項(xiàng)目發(fā)放基礎(chǔ)性貸款，使之符合商業(yè)銀行的貸款條件，誘導(dǎo)商業(yè)性金融的進(jìn)入。

（2）創(chuàng)新?lián)C(jī)制，動(dòng)員商業(yè)銀行及其它社會(huì)資金流入。通過(guò)為農(nóng)戶和中小企業(yè)貸款提供信用擔(dān)保，為商業(yè)金融、合作金融信貸資金投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村創(chuàng)造條件，促進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村社會(huì)信用環(huán)境，從而以少量的資金動(dòng)員和吸引更多的社會(huì)資金流入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村。同時(shí)還可以考慮設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金，鼓勵(lì)農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)戶貸款，共同促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（3）創(chuàng)新貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)模式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)政策性金融生產(chǎn)扶持功能充分發(fā)揮。一是對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和農(nóng)業(yè)企業(yè)所持有的與農(nóng)業(yè)政策性金融扶持對(duì)象相關(guān)的短票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)。二是對(duì)商業(yè)銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)所持有的上述票據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。三是商業(yè)銀行因向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域發(fā)放符合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸政策和條件的貸款而持有的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)。

5.2創(chuàng)新“銀企”合作方式促進(jìn)金融體系功能實(shí)現(xiàn)

（1）研究和利用好“市場(chǎng)需求—利益主體”互動(dòng)聯(lián)系機(jī)制金融論文，通過(guò)“公司/協(xié)會(huì)+基地+農(nóng)戶”等模式，促進(jìn)“其他職能機(jī)構(gòu)+農(nóng)信社”合作模式的發(fā)展。以扶持龍頭企業(yè)為重點(diǎn)，積極開(kāi)展商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化和重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的建設(shè)，支持縣域中小企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展。

（2）在條件成熟的情況下，將部分金融業(yè)務(wù)通過(guò)外包形式給非金融企業(yè)，如將信貸營(yíng)銷職能轉(zhuǎn)包給信貸經(jīng)紀(jì)公司等，探索“銀企”間的金融合作方式。

5.3創(chuàng)新“銀政”合作方式保障金融體系功能運(yùn)行

（1）利用地方政府擁有信息網(wǎng)絡(luò)等資源優(yōu)勢(shì)，建立農(nóng)村村民信用體系與信用評(píng)估，以期降低農(nóng)村貸款風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)法律建設(shè)，加大對(duì)失信行為的打擊力度，大力加強(qiáng)信用教育，建立客戶信用檔案，完善誠(chéng)信體系構(gòu)建，促進(jìn)農(nóng)村金融環(huán)境的良性循環(huán)。

（2）加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持力度，通過(guò)完善合理的稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)、引導(dǎo)商業(yè)銀行為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)。

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