反洗錢調研報告

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反洗錢調研報告范文第1篇

存在問題

1、反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約我們郵儲銀行特別是我們這些農村支行反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市（縣）人行和郵儲銀行也做了大量工作，并進行了所謂的培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規范的反洗錢技術模式，從而培訓學習也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現實指導意義不大。在實際工作中多數職工不熟知與其業務相關的金融法規和行業制度規范，憑感覺、憑經驗辦理，業務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農村的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現在：一方面認為農村地區交通不便，信息閉塞，經濟發展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地網點機構進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔心業務流失，影響自身經濟效益，發現疑點后沒有深入調查。

2、反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由于農村郵儲銀行的服務對象主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關洗錢工作的開展。

3、郵儲銀行存在“重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業務管理”的現象，市、縣上級部門雖制訂了相關審批辦法，但我們科技手段相對落后，對上報到事后監督和業務部門審批的大額現金及轉賬業務也只是走過場，而上級相關人員無法現場審核交易的真實性，只得放任自流，致使審批監督流于形式。

4、雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規程，但只停留在操作人員的口頭匯報上，且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規范、隨意性較強。

5、未制定內部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規范。由于郵儲銀行機構人力資源不足，農村網點人員配備不齊，而營業員面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調查開戶資料真實性。因此開戶資料真實性調查不到位的現象普遍。同時，我們營業員對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。

6、反洗錢工作協調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協調和資源共享的機制，我們郵儲銀行與其他商業銀行、工商、稅務、紀檢監察部門沒有實行橫向聯網，無法真正實現客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯系機構屬于同一級別，制約了區域性人民銀行反洗錢聯席機構，不能有效發揮反洗錢聯系部門的職能，難以將金融機構、工商、*、紀檢監察部門聯合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯動網絡，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。而這些機制的建立對我們這些深扎在農村的郵儲銀行來說，是一個望塵莫及的事。

對策建議

1、加強制度建設，完善反洗錢工作體系。建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。

2、加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮、鬧市和營業窗口宣傳的同時，聯合人行、*、國有商業銀行、信用社和保險公司以及相關政府部門聯合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農村的農戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用我們郵儲銀行自身的網點多、人員多、覆蓋面廣的優勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。

3、加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為。郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監督檢查，進一步規范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。

反洗錢調研報告范文第2篇

目前，中國各家商業銀行已經開始十分重視私人銀行業務的開展，其根本原因就在于，中國已成為全球最大和最具潛力的私人銀行市場，這一市場蘊藏著巨大的商機。2011年6月，波士頓咨詢公司（BCG）的調研報告顯示，中國百萬美元資產家庭的數量2010年比2009年增長了31%，已超過100萬大關，而2005年僅為12萬，6年間增加了將近100萬，中國百萬美元資產家庭的數量僅次于美國的522萬和日本的153萬，位居全球第三。毫無疑問，隨著中國經濟的長期平穩快速發展，這一數字將會進一步擴大，在中國開展私人銀行業務的條件已經具備。

一、美國私人銀行的基本概況

（一）發展歷史

美國自二戰結束后，一直占據著頭號經濟強國的地位，金融領域自然也不例外，美國是一個金融業務十分發達的國家，一共有10000多家銀行。在美國從事私人銀行業務的主要可以分為獨立型、投資型和商業銀行型三大類。其中大部分都是在二戰以后發展起來的非傳統家族型私人銀行。在美國，獨立型的私人銀行還處于發展階段，市場占有率并不是很高，例如花旗集團、哈里斯銀行、五三銀行、美國大通曼哈頓銀行、摩根大通等；投資型私人銀行從上個世紀六七十年代開始起步，在美國資本市場上得到了蓬勃的發展，企業成功上市后，會在很短的時間內產生很多新生代富豪，這些富豪們掌握大量的財富以后需要有熟悉資本市場動作的私人銀行來管理，這種私人銀行除了具有資本市場運作的技術專長和獨到的交易能力外，還可以在企業上市過程中與客戶建立全面深入的聯系，從而使得私人銀行成為這些股市富商們可信賴的資產管理伙伴，例如美林公司、美國信托、北方信托、貝西默信托、美國合眾銀行等；商業銀行型的私人銀行在美國的規模并不是很大，只是起到增加商業銀行業務的作用，例如美國銀行、美國萬通投資銀行、美國運通銀行、美國大通銀行、美國美聯銀行、美國道富銀行、美國商業銀行、美國交通銀行、美國富通銀行等。

（二）從業人員

美國的私人銀行從業人員大多年齡在40歲以上，都是在金融業工作了二十年甚至更長的時間，大多經歷過一到兩次的金融風暴的磨煉，具備高素質的EQ和IQ。而且同時還擁有良好的個人修養和老練的為人處事作風。美國從事私人銀行業務的人員往往具備工商管理碩士、法律博士學位、注冊財務分析師、注冊公共會計師、律師等專業等資格證書。例如，大部分理財顧問都有CFP（Certified Financial Planner）或CFA（Chartered Financial Analyst）證書，而要想取得CFP和CFA，必須要經過嚴格的考試方能實現。

（三）服務對象

美國私人銀行業務服務的對象從中產階級到富人家庭，涵蓋多個階層。比爾·蓋茨、邁克·代爾、沃倫·巴菲特以及洛克菲勒等富翁都是美國私人銀行爭相追逐的目標。據調查，2010年福布斯美國富豪排名前三名依次為：比爾·蓋茨、沃倫·巴菲特和拉里·埃里森。根據美國波士頓管理咨詢公司的統計顯示，全球擁有100萬美元金融資產以上的家庭有960萬戶，其中美國占據了30%以上。美國私人銀行除了把目光瞄準大富豪外，還為美國的中產階級量身定做了很多業務產品，美國的私人銀行業務可以說是涵蓋了全美各個階層。當然，隨著美國經濟的持續下滑，美國還在積極開拓海外市場，吸引國外的客戶進入美國私人銀行的業務范圍，大力發展私人銀行離岸市場，最近幾年來看，針對亞洲的中國市場更為普遍。

（四）產品和服務介紹

美國大部分的私人銀行都有幫客戶管理資金和不動產的業務，也有安排客戶出國旅行的，更有提供藝術顧問服務也是家常便飯的。以花旗銀行為例，所提供的產品和服務是“一條龍”的騎士管理。在信托保險方面，花旗銀行提供私人信托服務、慈善信托、集合投資工具、保險服務等；投融資服務方面提供貸款服務、投資建議、客戶自主投資、另類投資等；專家咨詢方面提供移民服務、鉆石或珠寶、家庭辦公室顧問、不動產服務、財產及稅收顧問等；銀行特殊服務方面提供出國旅游、貴賓待遇等。

二、盈利模式及風險監管分析

（一）盈利模式

1. 咨詢服務收益。以花旗銀行為例，客戶接受銀行理財經理咨詢指導將100萬美元投資風險型債券，以20%的年化收益率計算，首次申購時銀行收取手續費1.5%，贖回時再收取1%的手續費，每年的投資顧問費0.4%及托管費0.5%，另外花旗銀行每年至少還要收0.8%的其他費用。

2. 投資理財收益。美國私人銀行將客戶資產用于投資股票、基金等產品時，這樣的投資交易使客戶資產大幅增值之外，私人銀行也可以獲得一定的收益。美國私人銀行將投資理財收益分為兩大類：一是以費用為基礎的收益（Fee-based income），以費用為基礎的收益按資產的一定比例收取，類似基金公司的管理費，相當于傭金，是一種相對穩定的收入，即使出現不利的市場狀況，這樣的收益也不會減少；另一類是以交易為基礎的收益（Transaction-based income），這樣的收益會隨著資產縮水的比例相應減少，當然只要資產存在，收益就不會消失。

3. 借貸差收益。由于美國金融界實行的是開放式利差，存貸利差本身就比較小，根據美聯儲近5年來公布的一年期定期存款利率來看，均是圍繞在1%左右附近。即使當私人銀行客戶發生資金周轉困難的時候，美林銀行也規定，對于本銀行重要客戶，要發放貸款時，可以在市場貸款利率的基礎上打8折，所以美國私人銀行依靠存貸差的盈利空間也就比較小。無論哪種盈利模式，在美國，私人銀行業務占據了銀行利潤的半壁江山。以2011年為例，美國四大私人銀行業務利潤占全部總利潤均超過了20%。

（二）風險監管

1. 交易風險監管。花旗銀行成立了專門的交易風險管理委員會，通過建立數據庫、定期對員工進行培訓來最大限度地避免由私人銀行業務交易帶來的風險。道富銀行嚴格規定客戶經理在打理客戶資金時，用于股票投資、基金投資、房地產等高風險項目的投資比例不會超過30%，對投資組合制定不同的風險系數進行監控；投資過程中，如果出現股價下跌等虧損情況，及時向董事會報告，董事會通過健全的內部控制系統盡量降低因交易風險造成的損失。

2.市場風險監管。1992年，美聯儲正式頒布《私人銀行業務健全風險管理指引》；由于私人銀行業務擴展迅速，美聯儲于1998年又對《銀行控股公司監管手冊》進行了修改補充，專門增設了“私人銀行職能和業務的監管”一節，進一步對私人銀行業務風險加以完善。美洲銀行規定，當全球金融市場出現動蕩，國際間利率和匯率劇烈波動時，一方面要加大監管力度，對變幻莫測的金融市場加強預警；另一方面，把交易賬戶分為低風險、中風險、高風險的市場級別，按照地區不同分開監管，最后把投資風險值（VAR）進行定期估算，降低因市場風險帶來的損失。

3. 洗錢風險監管。進入21世紀，尤其是經歷了2008年金融危機以后，美國對于私人銀行客戶財富來源、背景和私人銀行賬戶使用制定了嚴格的規定，其主要目的是為了進行反洗錢行為。紐約銀行在1995年就出臺了對私人銀行業務反洗錢的細則，2008年金融危機以后，紐約銀行更是將反洗錢工作作為本銀行的重要任務來抓，銀行對開立個人賬戶的客戶有責任和義務核準其真實身份，拒絕接受客戶開設匿名賬戶，對于政治人物如高級官員及其家人的資金必須進行嚴格的審查。花旗銀行在20世紀80年代也建立了自己的反洗錢方案，該方案包括銀行內部指定一名反洗錢合規員，定期對員工進行培訓以增強他們的反洗錢意識，對反洗錢方案進行獨立的審計。

三、對我國的啟示

（一）加強品牌建設

好的品牌體現了私人銀行的口碑、核心價值、經營理念和外在形象。當人們一提到摩根大通，就代表了財富和身份的象征，品牌顯然已經成為富人們選擇私人銀行時首要考慮的因素。目前，我國四大國有銀行均開展了私人銀行業務，但都缺乏對品牌的宣傳力度。私人銀行品牌應具有一流的服務質量與效率和個性化的服務特色，其品牌的核心價值應具備強大的號召力，能夠反映對人性的至高關懷，應包容與高凈值客戶相關的個人金融業務的所有產品，最終形成私人銀行的產品品牌、服務品牌和象征品牌。一個優秀的品牌可以提高私人銀行的聲譽，增加客戶對私人銀行的信賴度與忠誠度，有助于我國私人銀行在處理聲譽危機時減少負面影響，降低聲譽風險造成的損失。

（二）加大產品和服務的創新力度

目前，我國大部分的私人銀行業務還只限于代為理財、投資和咨詢等。要想和國外老牌私人銀行相互競爭，應學習借鑒美國私人銀行的做法，加大產品和服務的創新力度，除了傳統的基金、債券、股票等產品外，還應增加更多可供穩健升值的金融衍生產品；服務項目上，通過私人銀行團隊加大為客戶稅收、收藏、繼承、藝術品投資等方面的開發；針對目前女性客戶比例逐漸增多，她們比男性客戶更注重私人銀行提供的服務質量，所以應加強對女性客戶的營銷服務策略，盡可能地為其提供人性化的服務。

（三）適當參加收購行為

花旗、道富銀行的實踐證明，參與國外收購行為，不但有利于本國私人銀行拓展國外業務，占領海外離岸市場，而且可以獲得領先的產品、技術和專業人才。目前，我國私人銀行業雖剛處于起步階段，但隨著中國經濟的穩定拉長，私人銀行業務必將成為金融領域重要的組成部分，國內銀行也將參與到收購的行為中來。例如，中國銀行在2008年7月斥資900萬瑞士法郎成功收購了瑞士和瑞達基金管理公司，此次收購主要是看重這家公司擁有豐富基金管理經驗的專業人才，成熟的投資產品；2008年9月，中國銀行再次斥資約2.363億歐元成功收購法國洛希爾銀行20％的股權，這是中國銀行參與國際私人銀行業競爭的重要事件，為中國銀行引進國外高級專業管理人才、搭建私人銀行業務平臺、提高整體服務水平打下了扎實的基礎。

（四）細分我國私人銀行市場

私人銀行最明顯的一個特點就是起點高，目前我國各大銀行都規定了相應的準入門檻，中國銀行和招商銀行均需要600萬元人民幣才能成為其會員，最低的華廈銀行也需要200萬元人民幣。如果我國私人銀行業務局限于高凈值人群，勢必會影響整個私人銀行市場的拓展。比如美國美洲銀行就把不同級別的客戶和不同的金融需求聯系起來，提供個性化和差別化的服務，細分國內私人銀行市場。在客戶類型上可以細分為企業主、職業白領、文體人士、國際客戶、普通家庭等，為其提供個性化的服務。就目前的市場情況而言，國內商業銀行拓展私人銀行業務重點放在高凈值人群的同時，應兼顧中產階級的需求，不宜將服務門檻定得過高，將業務擴展至各個需求階層。

（五）完善監管體系

反洗錢調研報告范文第3篇

——農村信用合作聯社學習弘揚雷鋒精神的調研報告

近年來，雷州農村信用合作聯社緊密結合行業特點，聯系當前工作實際，開展一系列“學習雷鋒、造福企業，回饋社會”的活動，逐步形成了具有農信特色的以“學習雷鋒精神，全心全意為客戶服務”為內涵的企業文化，創造了企業效益和社會效益的雙贏。

一、關于對雷鋒精神的認識和思考

（一）雷鋒精神是企業文化的核心內容

雷鋒認為，“一滴水只有放進大海里才能永遠不干，一個人只有當他把自己和集體融合一起的時候才能有力量。力量從團結來，智慧從勞動來，行動從思想來，榮譽從集體來”。雷鋒這種胸懷全局的觀念，對農信社來說，就是全體員工拿出“一滴水融入大海”的精神，主動融入到農信社的大家庭中去，樹起起全局觀念、集體榮譽觀念。全局觀念的集中體現就是團隊精神，團隊精神是企業文化的重要組成部分，是一種無形的向心力、凝聚力和塑造力。當員工把與企業榮辱與共、和衷共濟作為一種人生信條時，農信社才能真正提高核心競爭力，不斷創造新的輝煌。

（二）雷鋒精神體現了以人為本的服務宗旨

雷鋒處處關心別人，服務人民，他常說，“凡是腦子里只有人民、沒有自己的人，就一定能得到崇高的榮譽和威信。反之，如果腦子里只有個人、沒有人民的人，他們遲早會被人民唾棄。”雷鋒同志這番話體現了當代所亟需的以人為本的情懷。對農信社來說，全面提升服務水平，高效率、高質量滿足人民群眾日益增長的金融服務需求就是最大的以人為本的情懷。要改進對客戶的金融服務，使服務向更高層次演變，必須從多方面認識，充分認識了農村信用社特殊服務區域、內容、性質、重要性，增強服務意識，完善服務機制，拓寬服務功能，提高服務水平。重點在拓寬服務領域、服務種類、服務質量和服務檔次上做文章，使服務逐步向多元化方向發展。

（三）雷鋒精神是農信社改革的發展動力。

學習雷鋒就是要學習雷鋒銳意進取的精神。雷鋒總是把工作作為一種無窮的動力，要鉆進去、要吃透它，而且還不斷地提升自己、不斷地通過學習豐富自己。當前，我們聯社一直在不斷改革中發展，從統一法人到邁向商業銀行之路，每一步都任重道遠。全體員工要時時處處以農信社改革發展的大局為重，“權為改革發展所用，情為改革發展所系，利為改革發展所謀”，不謀一己之私，不計較個人的榮辱得失，不計較額外的報酬，說對改革發展有益的話，提對改革發展有益的意見建議，做對改革發展有益的事，農信社改革發展的任務就會高質量的迅速完成。

（四）雷鋒精神是一種持之以恒的敬業精神

學習雷鋒精神，還要學習弘揚雷鋒干一行愛一行、專一行精一行的“螺絲釘”精神。雷鋒做過多種崗位，但是干一行他熱愛一行、干一行他精通一行，立足本職、忠于職守、兢兢業業、精益求精。”干事業更需要這種持之以恒的事業心，鍥而不舍的釘子精神。對于農信社來說，改革和發展是一個永恒的主題，是一項長期的艱巨的系統工程，不是一蹴而就的，也不可能一勞永逸，所以我們要拿出愚公移山的精神，堅韌不拔的干勁，保持干事業的干勁和斗志。生命不息、追求不逝，只有這樣，農信社改革和發展大業才能在不懈的奮斗中實現。否則，做事虎頭蛇尾，終將一無所成。

二、學習弘揚雷鋒精神的實踐和成效

基于上述的認識，近年來，我們以多種方式，廣泛開展踐行雷鋒精神活動，取得了可喜的成績。

（一）支持三農發展，認真履行社會責任。

雷鋒當年總是自問：“如果你是一滴水，你是否滋潤了一寸土地？如果你是一線陽光，你是否照亮了一分黑暗？”從這句話可以看出，履行社會責任是實踐自身價值的途徑。是農業大市，農業人口占全市總人口三分之二以上。近年來，我聯社在雷鋒精神的燭光下，把支持三農發展、促進經濟發展和社會進步作為雷州農信社責無旁貸的義務。我們通過靈活運用小額信用貸款、農戶聯保貸款，訂單農業貸款，公司+農戶+信用社等貸款模式，實現了社會責任和自身價值的有機結合，而且開創了共存共利的大好局面。據統計，多年來我們發放的涉農貸款均占全部貸款一半以上，全市支農貸款90%以上由我們農信社發放。在信用社的支持下，成為全國著名蔗糖基地、林業基地、北運菜基地、水產養殖基地，亞熱帶水果基地，被譽為“南珠”之鄉，“菠蘿”之鄉、“芒果”之鄉，這一切凝結著雷州農信社為社會進步和經濟發展所做的不懈努力，雷州農信社因此先后榮獲“全省支農先進集體”和“全國支農先進集體”等榮譽稱號。

（二）實行扶危濟困，弘揚無私奉獻精神

扶危濟困、無私奉獻是雷鋒精神的精髓。9月份，遭遇一場百年一遇的大雨，全市暴雨成災，受災面積達80%以上。到處橋梁沖斷，交通隔絕，房屋摧毀，莊稼失收。在這危急時候，農村信用聯社連夜召開抗災復產專題會議，全面部署抗災復產工作，并當場決定拔出抗災復產專項資金1億元，為農民兄弟打造保衛家園“諾亞方舟”。會后，聯社領導班子帶隊奔赴災區，不僅給老百姓送去了第一批賑災物資，而且還把一筆筆災后復產的貸款，親自送到災民手中。有了信用社的支持與幫助，農民便有了與天抗爭的勇氣。這一年，實現了大災之年不減產，創造了“奇跡”。農村信用社這種“急農所急，雪中送炭”的行為，贏得了上級的嘉獎，政府的褒揚，社會的口碑和農民的稱贊。在這次水災中，雷州聯社還先后三次舉辦賑災獻捐活動，積極弘揚農信人“大愛無邊”精神。

據統計，近年來雷州聯社已發動賑災倡儀書份，獻捐愛心活動次，收到捐款人次，一共捐款元。聯社還通過資助 計生對象、貧困學生，慰問困難職工，優恤職工遺屬以及給職工“送溫暖、送春聯”等實質性活動，將雷鋒精神發揚光大。

（三）加強金融服務，弘揚為人民服務精神。

雷鋒說：“人的生命是有限的，可是，為人民服務是無限的，我要把有限的生命，投入到無限的為人民服務之中去。可見，雷鋒的精神實質和核心是全心全意為人民服務。農村信用聯社在深入開展學雷鋒活動中，用實際行動弘揚雷鋒精神，致力于向廣大客戶提供專業、迅捷的金融服務，用辛勤和智慧開拓市場，用責任和愛心贏得客戶，促進全社各項業務迅速發展。如我們農信社在開展日常的金融業務工作的同時，還肩負著為全市五保、低保、糧食直補、新型農民養老保險等繁瑣的工作。但這些人絕大部分都是上了年紀的農民，他們對信用社的自動取款機、排隊機、密碼機的操作一竅不通，給他們取款帶來極大的不便。為及時把黨和政府的關心與照顧送到農民手中，我聯社全體員工積極傳承雷鋒精神，學習“奉獻精神，顧全大局，不講個人利益，不求個人得失，積極幫助身邊需要幫助的人”。通過增設一個咨詢窗口，安排工作人員在營業廳專門為老人取款排憂解難，對不識字的客戶，手把手地教，按辦理業務排隊機，填寫憑條及按密碼機。如老人是憑卡領取的，工作人員又帶他們到自動取款機辦理，未辦理到的客戶安排他們在營業廳休息等候，用真摯情感和愛心來換取老人的歡心。

（四）開展支農取款，造福偏遠農村百姓

雷鋒精神實質是造福社會和服務大眾，這種精神在我們農村信用社可以說是無處不在，無微不至。近年來，國家陸續出臺了支農補貼以及新農保、新農合等惠農政策，銀行卡逐步成為各類補貼資金發放的主要載體。為體現國家對偏遠地區農戶的政策傾斜，切實解決百姓“小額取現難”的問題，真正改善農村地區金融服務環境，實現“造福百姓，回饋社會”的初衷，我聯社先后在奮勇農場和英利鎮舉辦了二次“助農取款”宣傳活動。這些活動的開展，不僅普及了銀行卡業務辦理、使用和風險防范的常識，增強了群眾對助農取款政策的認識，更拉近了農戶與農村信用社的距離，提升了助農取款設備的認可度，提高了農村信用社atm機使用率。

（五）普及金融知識，送“金融知識下鄉”

哪里有需要，有里就有雷鋒的影子。當前，農村地區對于金融知識的匱乏，已經嚴重制約了農村進一步發展的步伐，影響了農村金融安全和發展，又制約了農民的發家致富和農村社會經濟的發展，加上當前金融詐騙屢見不鮮，令人防不勝防，因此，農民需要了解金融知識，保護自身利益。為把金融知識送到農民手中，推動農村金融知識普及，幫助農民增強金融意識，讓金融知識走入“尋常百姓家”，我聯社初步擬定雷城信用社、英利信用社、龍門信用社三家信用社為“普及金融知識萬里行”現場宣傳點。在“普及金融知識萬里行”活動中，我們按照上級的統一部署認真組織好各階段的活動，在農村金融網點設立專門咨詢臺、服務熱線電話、播放vcd(dvd)、散發金融知識書等方式，充分發揮報刊、網絡、廣播、電視等媒體作用，全方位宣傳、介紹現代金融知識和產品以及黨和國家的金融政策方針。據統計，在這些活動中，一共發放宣傳材料達5種5200多份。組織客戶座談會1場，與會300多人；開展農民座談會2場；組織現場宣傳1場，并懸掛橫幅標語，派發宣傳材料，發放識別假幣宣傳單1300份，銀行卡宣傳單份，調查問卷1800份，小額農貸宣傳單1150份，結算業務宣傳單350份，反洗錢業務宣傳單1200份，當面給農民朋友講解業務知識102人次。這些活動有利于在農村和全社會營造人人了解金融、人人關注金融、人人運用金融的良好氛圍，全面提高國民金融素質，實現農村與城市和諧發展。

（六）參與社區服務，提高企業形象。

我們聯社還多次利用周末休息時間，開展“傳承雷鋒精神，參與志愿服務”的社區義務便民服務活動。就社區居民較感興趣的個人貸款業務、手機銀行、電子銀行、貴金屬交易及反假幣、反洗錢知識等與日常工作生活息息相關的金融產品及服務進行了詳細的現場解答。

雷州聯社還加強社區活動，組織大型社會公益活動，如舉辦送電影下鄉，參與“春風行動”，開展“珠江平安卡杯”籃球邀請賽，處處充分體現了信合人“仁心如海”的泛愛精神，而這種“泛愛”精神，正是雷鋒同志一生最好的寫照。

通過廣泛開展踐行雷鋒精神活動，既提升廣大干部員工的思想道德素質，又樹立了農信服務社會的良好形象。

三、下一步弘揚雷鋒精神的思考和建議

雷鋒精神是社會主義核心價值體系的生動詮釋，充分體現了中華民族的優良美德、切實順應了文明進步的時代潮流、集中彰顯了黨的先進本色、生動反映了科學發展的內在要求。因而，如何結合行業實際，進一步弘揚雷鋒精神，值得企業思考。

（一）結合全年工作，推動學雷鋒活動常態化。

學雷鋒活動不是權宜之機，不是一朝一夕便可完成的工作任務，要把它當作一種凝聚著企業文化和企業精神的常規化工作去抓，結合工作實際，持續深入地開展。如結合全年工作實際開展“弘揚雷鋒精神，創建滿意信社”活動，將學雷鋒活動與深入開展“為民服務創先爭優”活動結合起來，與精神文明創建活動結合起來，與全行開展的“身邊的典型”學習宣傳活動結合起來，與“愛心行動”志愿服務活動結合起來，大力開展學雷鋒活動，大力弘揚雷鋒熱愛黨、熱愛祖國、熱愛社會主義的崇高思想和堅定信念，弘揚雷鋒服務人民、助人為樂的奉獻精神，弘揚雷鋒干一行愛一行、專一行精一行的敬業精神，弘揚雷鋒銳意進取、自強不息的創新精神，弘揚雷鋒艱苦奮斗、勤儉節約的創業精神。

（二）加大辨識假幣宣傳力度和殘鈔兌換工作，更好維護農民利益。

由于農村結算手段的單一化，貨幣流通量很大，這勢必造成大量的偽鈔流通——從大處講，這沖擊國家的金融秩序；從小處講，偽鈔最后坑害的還是農民的合法利益。因此，要加大送辨別假幣的知識下鄉，是利國利民的好事，同時也是急需解決的問題。加強農村地區殘幣兌換和零鈔兌換工作也是我們農信社服務百姓的重點任務。據統計，殘幣的流通量，農村比城市高一倍有余。大量殘幣的流通，一是有礙觀瞻，影響人民幣的形象；二是殘幣多次流通后極易從全額變為半額，從而影響到農民的利益。因此，及時給農民兌換殘損人民幣是對農民利益的維護，也是實踐雷鋒精神的需要。

（三）積極改進服務，深化支農工作內涵

支農服務是實踐雷鋒精神的一大舉措。一是要加快負債品種和資產業務的創新，開發適銷對路的新產品，通過向社會推出系列化的綜合性個人業務產品，逐漸形成有特色的產品開發戰略，促進個人金融一體化發展。在資產業務的創新方面，農村信用社要注重資產多元化，大力推行消費貸款、再就業貸款、個體 工商戶聯保貸款等信貸新品種，完善個人信貸體系。二是采取聯保、抵押等形式，對擁有資源優勢、產品好、市場廣闊、科技含量高、競爭力強的優勢農產品基地建設和農業龍頭企業進行大力扶持，支持農產品物流企業和農副產品批發市場的發展。三是加大中間業務的創新。要建立完善的中間業務服務體系，實現收益多元化和服務多樣化。主要以“三代”業務為主，即代收，代付，代辦保險、租賃業務。充分利用聯系面廣和信息靈通的優勢，為客戶傳遞市場、產品、項目、技術等實用信息，通過中間業務的突破培植新的利潤增長點，增強企業競爭力。

（四）夯實發展基礎，更好服務和造福社會