銀行信貸主管履職報(bào)告

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銀行信貸主管履職報(bào)告范文第1篇

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 對(duì)策

中圖分類號(hào)：F830

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2014）10-165-03

村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)前，我國(guó)的農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)構(gòu)單一，存在金融支持面狹窄，功能服務(wù)不全，農(nóng)村信貸需求無(wú)法滿足等問(wèn)題，在一定程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。為解決上述問(wèn)題，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，2006年12月銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，為村鎮(zhèn)銀行設(shè)立開(kāi)辟了通道。自此，村鎮(zhèn)銀行作為我國(guó)農(nóng)村金融領(lǐng)域的一支新生力量，開(kāi)始逐步在農(nóng)村金融市場(chǎng)上發(fā)揮其為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的重要作用。

一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況

截至2013年末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1071家，其中開(kāi)業(yè)987家、籌建84家。從覆蓋范圍看，全國(guó)已有31個(gè)省份，1083個(gè)縣（市）設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行，占縣（市）總數(shù)的57.6%；從地域分布看，組建的1071家村鎮(zhèn)銀行中，中西部地區(qū)665家，東部地區(qū)406家，占比分別為62.09%和37.91%；從經(jīng)營(yíng)情況看，已開(kāi)業(yè)的987家村鎮(zhèn)銀行中，有739家實(shí)現(xiàn)盈利，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款1455億元，累計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款1825億元，占發(fā)放貸款總額的90.31%。

從2007年3月首家村鎮(zhèn)銀行――四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行成立，到2013年末的1071家，短短數(shù)年間我國(guó)的村鎮(zhèn)銀行獲得了空前的發(fā)展，成為我國(guó)農(nóng)村金融領(lǐng)域“增量改革”的重要成果。然而，向好的發(fā)展局面并不能掩蓋村鎮(zhèn)銀行所面臨著的嚴(yán)峻風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年末，村鎮(zhèn)銀行吸收存款4631億元，發(fā)放貸款3632億元，村鎮(zhèn)銀行整體的存貸款比率為78.43%，已經(jīng)超出了中國(guó)人民銀行限定的存貸款比率近4個(gè)百分點(diǎn)。說(shuō)明有數(shù)量眾多的村鎮(zhèn)銀行在自身規(guī)模小、底子薄的情況下，過(guò)度追求高盈利，盲目擴(kuò)大信貸規(guī)模，信貸風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)相當(dāng)嚴(yán)峻。

二、村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)及成因

村鎮(zhèn)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)是指村鎮(zhèn)銀行在從事傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)或其他表外業(yè)務(wù)的過(guò)程中，由于貸款對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況的多變性以及外部不確定因素的影響，不能按期收回貸款本金和利息或?qū)嶋H收益小于期望收益而承受損失的不確定性。信貸風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)大量不良貸款，在危及資產(chǎn)存量安全的同時(shí)，使信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體惡化，甚至可能引發(fā)村鎮(zhèn)銀行倒閉。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的不同，大體可以將村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)劃分為內(nèi)源性風(fēng)險(xiǎn)和外源性風(fēng)險(xiǎn)兩類。

（一）內(nèi)源性風(fēng)險(xiǎn)

1.管理風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，許多村鎮(zhèn)銀行管理者的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)較為淡薄，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)往往不夠重視。由于沒(méi)有引入精確管理、定量分析的風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)，使得部分村鎮(zhèn)銀行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理還處于經(jīng)驗(yàn)判斷階段，這就很可能出現(xiàn)因管理者判斷決策失誤而造成重大信貸資產(chǎn)損失的情形。另外，由于村鎮(zhèn)銀行規(guī)模有限，雖為股份制銀行，但多數(shù)法人治理結(jié)構(gòu)不完善，內(nèi)控機(jī)制不健全，可能出現(xiàn)“內(nèi)部人控制”現(xiàn)象，由行長(zhǎng)或大股東一人左右村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)行為，將金融機(jī)構(gòu)變成個(gè)人的小金庫(kù)，致使村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)大量?jī)?nèi)部關(guān)聯(lián)人貸款或關(guān)聯(lián)方貸款，在損害小股東權(quán)益的同時(shí)，使村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)嚴(yán)重信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.操作風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行本質(zhì)上是小型社區(qū)銀行。社區(qū)銀行的地域性決定了村鎮(zhèn)銀行只能在有限的范圍內(nèi)發(fā)展。因經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)受限、業(yè)務(wù)范圍小、網(wǎng)點(diǎn)布局單一，部分中西部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的中間業(yè)務(wù)收入非常有限，利潤(rùn)主要來(lái)源為存貸款利差。為維持自身生存，這部分村鎮(zhèn)銀行必須在不斷吸收外來(lái)存款的同時(shí)，最大限度發(fā)放貸款。在合乎貸款條件的客戶數(shù)量較少的情況下，受績(jī)效壓力驅(qū)動(dòng)，村鎮(zhèn)銀行部分信貸人員就可能會(huì)為一些不滿足貸款條件的客戶擅自放寬貸款條件或幫助其達(dá)到貸款條件。這將嚴(yán)重削弱村鎮(zhèn)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為信貸風(fēng)險(xiǎn)蔓延埋下隱患。另外，村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制還有待完善。部分村鎮(zhèn)銀行重制度建設(shè)、輕貫徹執(zhí)行，內(nèi)控制度流于形式。還有部分村鎮(zhèn)銀行為節(jié)約資金成本、提高放貸效率，“重發(fā)放、輕管理”，對(duì)貸后管理重視不夠，檢查監(jiān)督流于形式，對(duì)資金流向和可能存在的問(wèn)題了解有限，增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

3.道德風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融領(lǐng)域的新成員，多數(shù)員工在入行前沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)資質(zhì)或經(jīng)驗(yàn)，對(duì)信貸工作和與之相關(guān)的制度缺乏了解。因部分村鎮(zhèn)銀行培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)不足、培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)欠缺，新招錄人員的崗前培訓(xùn)效果往往并不理想。這些人員對(duì)信貸崗位的勝任度不高，從事該崗位工作，只會(huì)使村鎮(zhèn)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力長(zhǎng)期處于一個(gè)較低水平。而部分有經(jīng)驗(yàn)的信貸人員，因村鎮(zhèn)銀行工作環(huán)境相對(duì)較差、機(jī)構(gòu)小、發(fā)展空間有限，很難扎根留住。基于以上情況，村鎮(zhèn)銀行很可能由于信貸人員專業(yè)素質(zhì)低，風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)差，對(duì)小企業(yè)和農(nóng)戶的信用狀況把握不準(zhǔn)確，而產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)。此外，個(gè)別道德素質(zhì)低下的信貸人員，可能利用我國(guó)農(nóng)村的“熟人文化”，以貸謀私、假冒貸款，甚至串通客戶惡意騙取貸款，給村鎮(zhèn)銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失。

（二）外源性風(fēng)險(xiǎn)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)村大部分地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境較為脆弱，農(nóng)戶和當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的信用意識(shí)普遍較差，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展缺乏一個(gè)良好的信用環(huán)境，極易產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。一是農(nóng)村與大中城市在征信體系建設(shè)方面有較大差距。村鎮(zhèn)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制分析客戶信息時(shí)，沒(méi)有相對(duì)便捷完備的信息系統(tǒng)提供支持，容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制出現(xiàn)漏洞，無(wú)法及時(shí)對(duì)不良貸款做出判斷和處理。二是村鎮(zhèn)銀行主要服務(wù)于“三農(nóng)”，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期性長(zhǎng)、前期投入大、見(jiàn)效緩慢，一旦發(fā)生自然災(zāi)害或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，將直接轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)；另外，農(nóng)村小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力也較差，容易在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)侵襲下停業(yè)或倒閉，無(wú)法按期償還貸款，也會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。三是農(nóng)村某些個(gè)人誠(chéng)信意識(shí)淡薄，對(duì)申請(qǐng)貸款沒(méi)有清晰的認(rèn)識(shí)，將貸款視同為“政府補(bǔ)助”，主觀還款意愿不強(qiáng)，經(jīng)常逾期拖欠甚至惡意逃債，也會(huì)給村鎮(zhèn)銀行帶來(lái)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.政策風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行的政策風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于宏觀和微觀兩個(gè)層面。在宏觀層面，由于國(guó)家在宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策上的不連續(xù)性，可能惡化村鎮(zhèn)銀行生存環(huán)境，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行不能持續(xù)健康經(jīng)營(yíng)，從而形成信貸風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下，這類政策風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率較小，但隨著我國(guó)銀行破產(chǎn)條例的加快醞釀和制定，這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性將大幅增加。在微觀層面，村鎮(zhèn)銀行作為一級(jí)法人機(jī)構(gòu)較易受當(dāng)?shù)卣绊憽．?dāng)?shù)卣龀值闹攸c(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目往往是村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)介入的融資項(xiàng)目，在不對(duì)等的依附關(guān)系下，當(dāng)?shù)卣籼岢霾缓侠硪蠡蜻M(jìn)行行政干預(yù)，將可能造成村鎮(zhèn)銀行信貸資產(chǎn)發(fā)生損失。

3.法律風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，國(guó)家加強(qiáng)了銀行業(yè)立法，對(duì)包括商業(yè)銀行法在內(nèi)的一系列法律法規(guī)進(jìn)行了修訂，為銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供了相對(duì)充分的法律依據(jù)。但總體而言，村鎮(zhèn)銀行所處的法律環(huán)境仍需改進(jìn)，與其經(jīng)營(yíng)直接或間接相關(guān)的法律法規(guī)仍不完善、不配套。受到法律環(huán)境的種種限制，村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)營(yíng)運(yùn)作過(guò)程中，無(wú)法可依、有法不依、有法難依的現(xiàn)象仍大量存在。另外，因村鎮(zhèn)銀行規(guī)模較小，大多沒(méi)有專門(mén)的法律事務(wù)部門(mén)和法律人員，員工法律知識(shí)水平普遍不高，在利用法律武器防控信貸風(fēng)險(xiǎn)方面存在短板。

三、加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策建議

（一）構(gòu)建高效的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

由于農(nóng)業(yè)屬弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，加之我國(guó)農(nóng)村信用資本欠發(fā)達(dá)，村鎮(zhèn)銀行發(fā)生重度信貸風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率較大。根據(jù)JP摩根等大型商業(yè)銀行的研究數(shù)據(jù)：在信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露前180天預(yù)警并采取預(yù)防措施的，平均損失率為1%至2%；提前90天預(yù)警并采取預(yù)防措施的，平均損失率為3%至6%；提前30天預(yù)警并采取預(yù)防措施的，平均損失率為10%至20%；沒(méi)有采取任何預(yù)警措施的，風(fēng)險(xiǎn)損失率達(dá)50%以上。因此，構(gòu)建高效的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，可以幫助村鎮(zhèn)銀行改變傳統(tǒng)管理模式下風(fēng)險(xiǎn)判斷表面化和風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)滯后的狀況，使信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式從粗放走向集約，從依靠主觀判斷走向量化分析，從事后處理走向事前預(yù)警，提高貸前分析效率，改善貸中決策質(zhì)量，優(yōu)化貸后管理技術(shù)，最終減低或規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。

由于人力、財(cái)力資源有限，村鎮(zhèn)銀行可以借助外部力量，如與專業(yè)機(jī)構(gòu)或大型商業(yè)銀行合作，由其代為提供信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警服務(wù)，以節(jié)省時(shí)間和成本。也可以集中自身力量，在綜合分析客戶守信狀況和守信程度、客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)程度、客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況和程度的基礎(chǔ)上，通過(guò)歸集信貸項(xiàng)目指標(biāo)、動(dòng)態(tài)環(huán)境指標(biāo)以及貸款風(fēng)險(xiǎn)度、單個(gè)貸款比、不良貸款比、貸款集中度等內(nèi)部控制指標(biāo)，建立一套符合自身實(shí)際且具有遞階層次結(jié)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，再通過(guò)運(yùn)用層次分析法（AHP）和本征向量法（TE）來(lái)確定指標(biāo)體系權(quán)重、搭建數(shù)理框架模型，利用SAS、MATLAB等軟件平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，進(jìn)而構(gòu)建完成整個(gè)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。此外，村鎮(zhèn)銀行還應(yīng)強(qiáng)化對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，以提升預(yù)警體系的可靠性和有效性。

（二）健全風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控機(jī)制

1.完善法人治理結(jié)構(gòu)。當(dāng)前部分村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄、風(fēng)險(xiǎn)管控能力較差，很大程度上是由于自身法人治理結(jié)構(gòu)不完善、權(quán)力制衡機(jī)制不健全所引起的，可以考慮從以下方面完善：一是健全董事會(huì)運(yùn)作架構(gòu)。2013年7月銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行公司治理指引》中明確指出：商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。村鎮(zhèn)銀行作為股份制商業(yè)銀行，其董事會(huì)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，建立風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，督促管理層有效應(yīng)對(duì)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)應(yīng)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審貸委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，各委員會(huì)間相互獨(dú)立、有明確的議事規(guī)則和決策程序。二是董事會(huì)與管理層各司其職、互相監(jiān)督。董事會(huì)授權(quán)管理層經(jīng)營(yíng)，有否決權(quán)。管理層應(yīng)向董事會(huì)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。行長(zhǎng)不得兼任審貸委員會(huì)主任，并且銀行前臺(tái)與中后臺(tái)相互監(jiān)督制衡。三是不斷優(yōu)化內(nèi)部決策機(jī)制。完善議事規(guī)則，建立民主、科學(xué)、高效的決策流程，從根本上降低因決策失誤而導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。

2.強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)。周密嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控制度是村鎮(zhèn)銀行做好信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)和保障。因此，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，必須先行健全內(nèi)控制度體系。一是修訂完善已有制度。根據(jù)內(nèi)外部情況的變化，對(duì)操作效果欠佳、不符合當(dāng)下實(shí)際的制度條文予以修訂或廢止，以構(gòu)建符合內(nèi)外部監(jiān)管需要、操作性強(qiáng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度體系。二是建立靈活的制度更新機(jī)制。建立信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度的動(dòng)態(tài)更新機(jī)制，定期或根據(jù)實(shí)際需要，靈活組織開(kāi)展內(nèi)控制度的修訂完善工作，以更好地應(yīng)對(duì)信貸工作中出現(xiàn)的各種新情況、新問(wèn)題。三是不斷優(yōu)化操作流程。明確風(fēng)險(xiǎn)控制要求和不同崗位職責(zé)，制定規(guī)范的業(yè)務(wù)操作指引和內(nèi)控管理指引。在指引中細(xì)化信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程和工作流程，將內(nèi)控制度條文轉(zhuǎn)化為信貸人員的具體行動(dòng)守則，進(jìn)一步增強(qiáng)內(nèi)控制度的明晰性和操作性。

3.加強(qiáng)信貸文化建設(shè)。信貸文化是銀行在長(zhǎng)期的信貸管理工作過(guò)程中積淀形成的價(jià)值取向、行為規(guī)范的總稱，相比制度規(guī)定，其影響力更加深遠(yuǎn)持久。健康的信貸文化既能為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供助力與支撐，又可以有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，村鎮(zhèn)銀行基于自身的高風(fēng)險(xiǎn)特性，應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)信貸文化建設(shè)。一是加強(qiáng)信貸人員的思想道德教育。幫助其樹(shù)立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，培養(yǎng)高度的責(zé)任感和敬業(yè)精神，形成良好的職業(yè)操守，自覺(jué)抵制各種違反信貸工作制度、有損職業(yè)形象的行為或事件發(fā)生。二是高度重視信貸業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。應(yīng)以打造高素質(zhì)信貸人員隊(duì)伍為目標(biāo)，不斷加大投入，通過(guò)“請(qǐng)進(jìn)來(lái)、送出去”、“傳、幫、帶”等豐富多樣的培訓(xùn)形式，使信貸人員牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷提升業(yè)務(wù)理論和工作技能，成長(zhǎng)為信貸工作和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的“行家里手”。三是加強(qiáng)內(nèi)、外部監(jiān)督。構(gòu)建內(nèi)外聯(lián)動(dòng)無(wú)死角的監(jiān)督機(jī)制，推行貸款監(jiān)督、崗位監(jiān)督，對(duì)違規(guī)貸款責(zé)任人加大處罰力度，提高監(jiān)督工作威懾力，消除個(gè)別信貸人員的僥幸心理，防止操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

（三）完善信貸業(yè)務(wù)管理體系

1.探索新的信貸抵押擔(dān)保模式。基于我國(guó)農(nóng)村相當(dāng)一部分農(nóng)戶和小企業(yè)難以實(shí)現(xiàn)“完全抵押”的現(xiàn)實(shí)，村鎮(zhèn)銀行有必要探索嘗試一些新的抵押擔(dān)保模式。一是借鑒孟加拉國(guó)格萊珉銀行的“貸款小組”模式。按照生產(chǎn)相關(guān)性，將農(nóng)戶分成若干小組，以村民聯(lián)保的方式進(jìn)行貸款。這種模式將個(gè)人與集體的利益、信用關(guān)系緊密聯(lián)接，既可以幫助貧困地區(qū)農(nóng)戶改善經(jīng)濟(jì)狀況，又有助于農(nóng)戶增強(qiáng)還款自覺(jué)性，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是采用企業(yè)聯(lián)合農(nóng)戶的信貸模式。將處于同一生產(chǎn)鏈條上游的企業(yè)和下游的農(nóng)戶聯(lián)合起來(lái)，互相為對(duì)方擔(dān)保貸款。這種模式可以有效支持當(dāng)?shù)啬骋划a(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，增強(qiáng)還款的持續(xù)性和穩(wěn)定性。三是探索新的抵押方式。銀監(jiān)會(huì)和林業(yè)局已于2013年7月出臺(tái)了《關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實(shí)施意見(jiàn)》，規(guī)定銀行可以接受借款人以其本人或第三人合法擁有的林權(quán)作抵押擔(dān)保發(fā)放貸款。這使得村鎮(zhèn)銀行在傳統(tǒng)方式外，又多了一種新的抵押方式。此外，村鎮(zhèn)銀行還應(yīng)積極行動(dòng)，探索嘗試包括農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押在內(nèi)的其他新方式，在更好滿足農(nóng)戶和小企業(yè)貸款需求的同時(shí)，盡可能降低規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.健全信用等級(jí)評(píng)價(jià)機(jī)制。一方面，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)成立多方參與、公正高效的資信評(píng)定小組。該小組應(yīng)由村鎮(zhèn)銀行信貸人員以及農(nóng)戶、小企業(yè)代表等多方人士組成，有科學(xué)、合理的信用等級(jí)評(píng)價(jià)程序和量化的指標(biāo)體系，能夠客觀高效地對(duì)申請(qǐng)貸款對(duì)象償債能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。信貸人員應(yīng)充分搜集農(nóng)戶家庭人員、承包土地面積、產(chǎn)出、年收入等方面的情況，掌握小企業(yè)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、收入、利潤(rùn)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的情況，并由此形成真實(shí)可靠的調(diào)查意見(jiàn)，以便為資信評(píng)定小組評(píng)定貸款者信用等級(jí)提供參考依據(jù)和數(shù)據(jù)支持。另一方面，政府應(yīng)加快農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境建設(shè)。大力推進(jìn)個(gè)人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)的建設(shè)，將農(nóng)村信貸全面納入國(guó)家信貸登記系統(tǒng)，形成城鄉(xiāng)統(tǒng)一、覆蓋全國(guó)的信用信息網(wǎng)，以便村鎮(zhèn)銀行更好地開(kāi)展信貸工作。

3.進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)針對(duì)自身信貸客戶數(shù)量多、分布廣、交通通信不便等特點(diǎn)，建立一整套科學(xué)完備、實(shí)用便捷的貸款貸后管理責(zé)任制度，通過(guò)“誰(shuí)經(jīng)手、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的方式，將貸后責(zé)任落實(shí)到具體的信貸人員身上，促使其高度重視貸后管理環(huán)節(jié)，主動(dòng)加強(qiáng)有關(guān)工作，從而減少村鎮(zhèn)銀行發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)損失的可能。另外，村鎮(zhèn)銀行還應(yīng)健全相關(guān)的激勵(lì)約束機(jī)制。強(qiáng)化對(duì)信貸人員貸后管理情況的監(jiān)督檢查，將監(jiān)督檢查的結(jié)果直接與信貸人員的考核以及工資獎(jiǎng)金發(fā)放情況掛鉤，確保信貸人員認(rèn)真履職，在貸后管理工作方面不走過(guò)場(chǎng)。

（四）增強(qiáng)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)能力

村鎮(zhèn)銀行底子薄、實(shí)力弱，要抵御政策風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的影響，最有效的方法就是增強(qiáng)自身的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)能力。首先，必須提高自身吸儲(chǔ)能力。充分發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”職能，打造本土品牌形象，在加大宣傳力度的同時(shí)，盡可能增布經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大服務(wù)半徑，提升結(jié)算便捷程度，通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，引導(dǎo)農(nóng)戶儲(chǔ)蓄閑置資金。此外，還可憑借自身熟悉當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗、物產(chǎn)、民情的優(yōu)勢(shì)，充分吸納農(nóng)企、農(nóng)產(chǎn)資金，拓展資金來(lái)源渠道。其次，要增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性。應(yīng)注意調(diào)控對(duì)公存貸款規(guī)模，以免同政府形成依附關(guān)系，喪失經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性。對(duì)當(dāng)?shù)卣?a href="http://www.jiamaocode.com/haowen/8771.html" target="_blank">主管部門(mén)推薦的貸款項(xiàng)目，要嚴(yán)格執(zhí)行信貸審批制度，堅(jiān)持獨(dú)立審貸、實(shí)地考察、自主決策、擇優(yōu)選擇，降低政府因素對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響。再次，要持續(xù)關(guān)注農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。充分了解當(dāng)?shù)夭煌袠I(yè)的發(fā)展情況，分析掌握其發(fā)展前景，根據(jù)客戶所屬行業(yè)的不同，提供差異化信貸服務(wù)，以進(jìn)一步提升村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)能力。同時(shí)，掌握不同行業(yè)的發(fā)展前景，可以有效降低某些客戶因所屬行業(yè)與國(guó)家發(fā)展政策不符，而造成信貸風(fēng)險(xiǎn)損失的可能。

（五）建立配套的法律法規(guī)體系

村鎮(zhèn)銀行與其他商業(yè)銀行一樣，也以追求營(yíng)利為目標(biāo)，但不同之處在于村鎮(zhèn)銀行以服務(wù)我國(guó)“三農(nóng)”事業(yè)為根本宗旨，并在經(jīng)營(yíng)規(guī)模、客戶群體、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)等方面存在一定的特殊性。為防范降低村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家應(yīng)在綜合考慮農(nóng)村地區(qū)信貸風(fēng)險(xiǎn)情況和村鎮(zhèn)銀行自身特殊性的基礎(chǔ)上，建立與之配套的法律法規(guī)體系，如：以法律法規(guī)形式明確村鎮(zhèn)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)中的信貸市場(chǎng)定位、營(yíng)業(yè)范圍、經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，以及村鎮(zhèn)銀行與地方政府間的關(guān)系，以期在進(jìn)一步規(guī)范村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)發(fā)展的同時(shí)，為確保村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性得到有效維護(hù)、與之相關(guān)的優(yōu)惠政策得到真正落實(shí)提供法律支持。

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銀行信貸主管履職報(bào)告范文第2篇

【關(guān)鍵詞】 中小企業(yè)； 應(yīng)收賬款質(zhì)押； 風(fēng)險(xiǎn)分析； 風(fēng)險(xiǎn)防范

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資作為一種新的擔(dān)保融資方式，可以有效解決企業(yè)由于應(yīng)收賬款積壓而造成的流動(dòng)資金沉淀與流失問(wèn)題。對(duì)應(yīng)收賬款余額日趨增加的中小企業(yè)而言，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資已成為化解中小企業(yè)融資難題的重要途徑。基于應(yīng)收賬款資產(chǎn)的特殊性，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)控制難度大、管理成本高，加之融資機(jī)構(gòu)與融資企業(yè)之間信息的不對(duì)稱性等，眾因素導(dǎo)致應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。建立健全中小企業(yè)征信體系，構(gòu)建中小企業(yè)征信平臺(tái)，增強(qiáng)中小企業(yè)信用透明度，提升企業(yè)信用價(jià)值，完善加快中小企業(yè)信用機(jī)制，降低融資機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)及信貸成本，改善融資機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)，提高融資機(jī)構(gòu)信貸效益，是促進(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的重要內(nèi)容。

一、中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分析

我國(guó)企業(yè)征信體系建設(shè)從20世紀(jì)80年代后期開(kāi)始起步，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，已初步建立了企業(yè)基本征信體系。作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)行的征信體系有利于大企業(yè)的信用評(píng)級(jí)與融資。對(duì)實(shí)物性資產(chǎn)匱乏、應(yīng)收賬款居高不下、信用管理滯后的中小企業(yè)而言，其征信環(huán)境現(xiàn)狀難以滿足應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制要求。

（一）信用意識(shí)薄弱，缺乏信用價(jià)值觀念

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用是企業(yè)賴以生存的基礎(chǔ)。信用意識(shí)不僅體現(xiàn)在交易付款方面，還體現(xiàn)在誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)技術(shù)、客戶服務(wù)等多個(gè)方面。從目前的市場(chǎng)表現(xiàn)看，許多企業(yè)的信用意識(shí)依然非常淡薄，“以誠(chéng)實(shí)守信為榮”的意識(shí)尚未深入人心。合同違約、偷稅漏稅、債務(wù)拖欠、商業(yè)欺詐、假冒偽劣等失信行為時(shí)有發(fā)生。“守信受益、失信懲戒”的信用激勵(lì)約束機(jī)制不健全，失信的經(jīng)濟(jì)成本及社會(huì)成本依然偏低，多數(shù)中小企業(yè)缺乏信用價(jià)值觀念，信用意識(shí)滯后，信用管理粗放。作為企業(yè)融資重要依據(jù)的信用信息，在披露方式上，缺乏必要的業(yè)務(wù)流程及制度規(guī)范；在披露內(nèi)容上，缺乏專門(mén)的信用分析評(píng)價(jià)報(bào)告及信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；在信息披露質(zhì)量方面，未能滿足信息全面性、及時(shí)性及可靠性要求。

（二）缺乏專業(yè)而全面的征信法律法規(guī)體系

目前，我國(guó)征信管理方面的法律法規(guī)尚處于探索和起步階段，落后于西方等發(fā)達(dá)國(guó)家，難以適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求。在歐美日等征信業(yè)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家，與征信管理直接相關(guān)的法律法規(guī)已成為征信管理的重要法律依據(jù)。包括征信數(shù)據(jù)的采集、存儲(chǔ)、核實(shí)、處理、加工、傳播及使用，征信的全流程均做到有法可依。以美國(guó)為例，涉及征信管理的相關(guān)法律有16項(xiàng)，包括公平信用報(bào)告法、平等信用機(jī)會(huì)法、公平債務(wù)催收作業(yè)法、公平信用結(jié)賬法、誠(chéng)實(shí)租借法、信用卡發(fā)行及公平信用和貸記卡公開(kāi)法、電子資金轉(zhuǎn)賬法等，各項(xiàng)征信法規(guī)構(gòu)成了一個(gè)完整的信用法律體系。我國(guó)盡管也出臺(tái)了一些與征信關(guān)聯(lián)的法律法規(guī)，如《民法通則》、《民事訴訟法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《票據(jù)法》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《中小企業(yè)促進(jìn)法》等，但在法規(guī)體系及法規(guī)條文方面，缺乏與征信行為直接關(guān)聯(lián)的內(nèi)容條款，致使在征信數(shù)據(jù)采集、信息披露、開(kāi)放與使用等方面無(wú)法可依，無(wú)法通過(guò)法律手段對(duì)各種失信行為進(jìn)行有效的約束與制衡。征信法律法規(guī)的缺失使應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)呈倍增效應(yīng)，成為中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資發(fā)展的法律瓶頸。

（三）企業(yè)征信平臺(tái)建設(shè)的一體化程度低

我國(guó)已于2006年建成了由政府主導(dǎo)，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，統(tǒng)一管理的企業(yè)基礎(chǔ)信用信息中央數(shù)據(jù)庫(kù)，即企業(yè)征信系統(tǒng)。覆蓋各金融機(jī)構(gòu)的征信系統(tǒng)，逐步解決了商業(yè)銀行與企業(yè)之間信用信息不對(duì)稱的問(wèn)題，在防范及控制融資風(fēng)險(xiǎn)方面起到了一定的作用。但在如何處理好中央數(shù)據(jù)庫(kù)與地方、行業(yè)關(guān)系，區(qū)別大中型企業(yè)與中小企業(yè)征信管理等方面仍困難重重。地方政府及各級(jí)行政部門(mén)各自為政，建設(shè)獨(dú)立的、非共享的地方性征信平臺(tái)，形成了許多的“信息孤島”。各行業(yè)內(nèi)部組建的征信數(shù)據(jù)庫(kù)，缺乏不同行業(yè)信用信息的聯(lián)動(dòng)和共享。征信平臺(tái)的多頭建設(shè)，導(dǎo)致多個(gè)征信機(jī)構(gòu)對(duì)同一主體進(jìn)行重復(fù)的信息采集及信用評(píng)級(jí)，使信用評(píng)級(jí)的可靠性大打折扣。尤其在中小企業(yè)征信管理方面，缺乏針對(duì)不同類型、不同經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的征信標(biāo)準(zhǔn)與評(píng)價(jià)辦法，導(dǎo)致中小企業(yè)征信信息不完整、透明度不高，難以對(duì)中小企業(yè)信用做出客觀真實(shí)的評(píng)價(jià)。征信體系發(fā)展滯后使應(yīng)收賬款質(zhì)押管理決策的不確定因素增加，風(fēng)險(xiǎn)控制的難度增大。

（四）企業(yè)征信平臺(tái)建設(shè)水平低、管理滯后

通過(guò)征信平臺(tái)對(duì)企業(yè)守信經(jīng)營(yíng)及個(gè)人誠(chéng)信行為進(jìn)行全面、連續(xù)、及時(shí)、真實(shí)的記錄，并進(jìn)行信用考核和信用評(píng)級(jí)，是征信平臺(tái)管理的重要內(nèi)容。目前，我國(guó)征信平臺(tái)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)涵蓋能力及輻射能力不足，系統(tǒng)缺乏兼容性，信息更新速度慢，信息處理水平低，平臺(tái)運(yùn)行效率差。尤其在企業(yè)征信系統(tǒng)與個(gè)人征信系統(tǒng)協(xié)調(diào)方面，未能實(shí)現(xiàn)資源疊加效應(yīng)。在征信信息管理方面，企業(yè)虛報(bào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、征信信息更新不及時(shí)、信用記錄不夠全面、信息智能化水平低、查詢功能服務(wù)不健全、信息錄入及歸類統(tǒng)計(jì)不完整等多方因素，直接影響到征信數(shù)據(jù)的質(zhì)量，增加了應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度。

（五）企業(yè)征信管理的社會(huì)化程度低

根據(jù)西方等發(fā)達(dá)國(guó)家信用管理經(jīng)驗(yàn)，由于征信中介機(jī)構(gòu)具有專業(yè)性、獨(dú)立性屬性，可實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)信用進(jìn)行科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、客觀公正的評(píng)級(jí)，具備較強(qiáng)的公允性及權(quán)威性。因此，征信管理服務(wù)的社會(huì)化已成為各國(guó)征信體系建設(shè)的主要途徑。目前，我國(guó)征信機(jī)構(gòu)主要包括政府主導(dǎo)和行業(yè)設(shè)立兩種方式。前者包括了由政府主導(dǎo)的，以商業(yè)銀行為主體的銀行信貸征信系統(tǒng)，負(fù)責(zé)信貸記錄及根據(jù)信貸記錄對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。此外，政府主導(dǎo)的征信機(jī)構(gòu)還包括以工商稅務(wù)、海關(guān)檢驗(yàn)檢疫、質(zhì)量監(jiān)督及主管機(jī)關(guān)等行政部門(mén)為主體的征信系統(tǒng)。后者主要是指以行業(yè)為主導(dǎo)的社會(huì)化的信用中介組織。由于我國(guó)信用中介機(jī)構(gòu)規(guī)模小、征信業(yè)務(wù)流程不規(guī)范、信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、監(jiān)管力度不足、競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)、地區(qū)發(fā)展不平衡、缺乏行業(yè)自律機(jī)制等因素，導(dǎo)致征信中介企業(yè)發(fā)展滯后，征信產(chǎn)品及服務(wù)缺乏專業(yè)性和權(quán)威性。培育專業(yè)化的權(quán)威信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，提升征信管理水平，加快征信行業(yè)的社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)應(yīng)成為我國(guó)征信體系的重要內(nèi)容。

（六）政府在征信建設(shè)中的錯(cuò)位與缺位

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府應(yīng)主要承擔(dān)市場(chǎng)調(diào)控與市場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)，并通過(guò)健全的征信法律法規(guī)，建立健全全社會(huì)失信約束和懲罰機(jī)制，嚴(yán)格監(jiān)督信用履行情況，確保征信的可靠性和開(kāi)放性。由于我國(guó)處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型期，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)認(rèn)識(shí)不足，政府在中小企業(yè)征信體系建設(shè)方面存在錯(cuò)位與缺位現(xiàn)象。如政府直接從事征信活動(dòng)，既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員、又當(dāng)裁判員，違背了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)則。加之在中小企業(yè)征信管理方面，由于政出多門(mén)，政策多變，部分地區(qū)地方保護(hù)主義色彩濃厚，為追求地方利益最大化甚至縱容地方企業(yè)的失信行為，通過(guò)破產(chǎn)、重組或轉(zhuǎn)制逃避債務(wù)。征信監(jiān)管不力，助長(zhǎng)了失信的泛濫，增加了應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)。

二、中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)防范

優(yōu)化信用環(huán)境，加強(qiáng)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建中小企業(yè)征信體系，已成為破解中小企業(yè)融資難題的迫切要求。

（一）樹(shù)立信用效益意識(shí)

增強(qiáng)信用經(jīng)濟(jì)意識(shí)，加快征信法制建設(shè)是構(gòu)建中小企業(yè)征信體系的基礎(chǔ)前提。提高信用意識(shí)，應(yīng)提升對(duì)信用經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)自身信用體系建設(shè)，將信用價(jià)值納入企業(yè)重要的發(fā)展戰(zhàn)略。通過(guò)信用建設(shè)提升企業(yè)形象和自身競(jìng)爭(zhēng)力，提高企業(yè)的社會(huì)影響力和自身的經(jīng)濟(jì)效益。加快征信法律法規(guī)體系建設(shè)，盡快出臺(tái)適合中國(guó)國(guó)情的《征信管理?xiàng)l例》、《政府信用信息公開(kāi)管理辦法》、《企業(yè)、個(gè)人信用信息管理?xiàng)l例》等征信法律法規(guī)。通過(guò)法律法規(guī)，明確征信管理權(quán)屬；確定征信企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)作方式及法律責(zé)任；確認(rèn)征信數(shù)據(jù)的收集范圍、征信對(duì)象，征信產(chǎn)品的傳播路徑、傳播范圍；規(guī)范信用信息采集、分析、整理、披露及使用等征信工作流程；明確融資各方在征信管理體系建設(shè)中的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；明確征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出機(jī)制等。通過(guò)立法，保障征信企業(yè)公平、合理地采集和使用信用信息，為征信管理提供有效的法律保障。

（二）構(gòu)建中小企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)體系

信用標(biāo)準(zhǔn)是征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)，是進(jìn)行企業(yè)信用考評(píng)的依據(jù)，也是衡量企業(yè)及社會(huì)成員守信經(jīng)營(yíng)及誠(chéng)信行為的標(biāo)準(zhǔn)。統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)體系，有利于統(tǒng)一信用評(píng)價(jià)和對(duì)比基準(zhǔn)，使不同信用主體具有可比性，促進(jìn)各級(jí)、各類征信數(shù)據(jù)的交流與共享，發(fā)揮數(shù)據(jù)整合的規(guī)模效應(yīng)與質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)。尤其是建立適應(yīng)中小企業(yè)征信建設(shè)的信用標(biāo)準(zhǔn)體系，發(fā)揮信用標(biāo)準(zhǔn)的制約和規(guī)范作用，對(duì)及時(shí)準(zhǔn)確、全面系統(tǒng)了解中小企業(yè)信用狀況具有重要意義。

構(gòu)建中小企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)體系，應(yīng)做好五方面工作。一是信用基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，包括規(guī)范信用、信用信息、征信等與信用有關(guān)的信用數(shù)據(jù)元，形成對(duì)信用界定和信用規(guī)范的統(tǒng)一認(rèn)識(shí)。二是信用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，主要規(guī)范征信數(shù)據(jù)采集、加工、使用、披露過(guò)程中的技術(shù)以及安全環(huán)境，保障信用信息系統(tǒng)的聯(lián)通與共享。三是信用產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，主要規(guī)范征信服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告、信用調(diào)查報(bào)告、信用評(píng)級(jí)報(bào)告等信用產(chǎn)品的格式、內(nèi)容和質(zhì)量等，提高信用服務(wù)水平。四是信用服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，主要規(guī)范開(kāi)展信用服務(wù)活動(dòng)時(shí)必須遵循的執(zhí)業(yè)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則等，促進(jìn)信用服務(wù)行業(yè)合法經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展。五是信用管理標(biāo)準(zhǔn)，主要規(guī)范信用監(jiān)管部門(mén)在資質(zhì)審批、監(jiān)督檢查、行政處罰等方面的履職行為，加強(qiáng)對(duì)信用服務(wù)市場(chǎng)的監(jiān)管。

（三）搭建中小企業(yè)征信信息平臺(tái)

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)模式主要有兩種，即美國(guó)模式和歐洲模式。兩者的相同之處是：信用中介機(jī)構(gòu)根據(jù)征信法律法規(guī)要求，接受政府監(jiān)管和行業(yè)自律，通過(guò)政府免費(fèi)提供的工商信息、納稅登記、信用記錄、法院訴訟等信息，結(jié)合新聞媒體、公司財(cái)務(wù)資訊披露等方式，采取一定的技術(shù)手段和測(cè)試模型，全面客觀地搜集、整理、分析、判斷及評(píng)價(jià)企業(yè)信用狀況，對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。中小企業(yè)可通過(guò)即時(shí)查詢，隨時(shí)了解自身信用狀況。兩者不同之處在于美國(guó)模式是典型的商業(yè)化運(yùn)作模式，征信體系主要以具有良好法人治理結(jié)構(gòu)的第三方征信公司為主體，通過(guò)少數(shù)幾家有國(guó)際影響力的大聯(lián)合征信公司完成企業(yè)征信的評(píng)級(jí)工作，政府的職責(zé)是提供立法支持及對(duì)征信企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歐洲模式突出政府和中央銀行的主導(dǎo)作用，政府通過(guò)建立公共的征信機(jī)構(gòu)，強(qiáng)制性要求企業(yè)和個(gè)人向這些機(jī)構(gòu)提供信用數(shù)據(jù)，并通過(guò)立法保證這些數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

我國(guó)征信體系建設(shè)的主要任務(wù)是要建成一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、覆蓋全國(guó)，為金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)服務(wù)的涵蓋企業(yè)和個(gè)人征信的中央征信數(shù)據(jù)庫(kù)。建立全國(guó)統(tǒng)一的、開(kāi)放式的數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，為企業(yè)信用評(píng)級(jí)提供及時(shí)全面、客觀可靠、功能強(qiáng)大的技術(shù)支持和征信服務(wù)。

（四）優(yōu)化征信系統(tǒng)功能與結(jié)構(gòu)

從理論上講，征信體系可以被視為實(shí)物抵押或擔(dān)保之外的一種“信譽(yù)擔(dān)保”。因此，征信體系可適當(dāng)降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制條件，幫助應(yīng)收賬款質(zhì)押人通過(guò)信譽(yù)擔(dān)保實(shí)現(xiàn)融資。就銀行征信系統(tǒng)而言，銀行間信息交流與共享機(jī)制，可以消除征信獨(dú)占而存在的“信息租金”現(xiàn)象，促進(jìn)借款人為維護(hù)自身信用等級(jí)而守信履約，最終達(dá)到降低違約率的目的。

為完善銀行及質(zhì)押人的借貸契約機(jī)制，須進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)有的征信系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，完善其功能，提高系統(tǒng)運(yùn)作的效率。對(duì)現(xiàn)行的征信系統(tǒng)優(yōu)化與完善包括：一是要保證征信系統(tǒng)內(nèi)容的真實(shí)性、有效性，加快信息的更新速度。二是加大非銀行信貸信息采集，滿足金融機(jī)構(gòu)和其他查詢者的需求。三是優(yōu)化系統(tǒng)功能，采用網(wǎng)絡(luò)智能技術(shù)，增加明細(xì)清單、模糊查詢功能及貸款卡年審功能，放寬征信查詢權(quán)限，提高數(shù)據(jù)導(dǎo)入頻率，簡(jiǎn)化信用評(píng)估異議處理程序。四是改進(jìn)錄入模板，增加自驗(yàn)和試算平衡功能，提高系統(tǒng)工作效率。

（五）完善企業(yè)失信懲罰機(jī)制

國(guó)際上對(duì)失信的懲罰方式一般有兩種，一是通過(guò)法律手段，失信企業(yè)須承擔(dān)民事、行政或刑事責(zé)任；二是實(shí)施道德制衡，通過(guò)將企業(yè)的失信行為公之于眾，設(shè)立不良信用行為企業(yè)“黑名單”，增加失信企業(yè)信用成本。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的征信體系采取立法和監(jiān)管相結(jié)合，實(shí)行全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的失信懲戒制度，一旦企業(yè)或個(gè)人有不良信用行為發(fā)生，將招致嚴(yán)厲的懲處。失信行為結(jié)果不僅會(huì)使失信者短期利益受損，對(duì)其長(zhǎng)期利益的傷害更是難以估量。失信的高成本，震懾了企業(yè)及個(gè)人的違約及失信行為，規(guī)范了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。

我國(guó)失信懲罰機(jī)制尚不健全，企業(yè)及個(gè)人的失信成本總體偏低，在“失信收益”大于失信成本曲扭效應(yīng)下，誠(chéng)信變成了一種稀缺資源，失信卻成為普遍現(xiàn)象。因此，必須加大立法和執(zhí)法力度，完善企業(yè)失信懲戒機(jī)制，引導(dǎo)鼓勵(lì)企業(yè)守信經(jīng)營(yíng)。在立法環(huán)節(jié)，要提高懲罰標(biāo)準(zhǔn)、加大處罰力度。在執(zhí)法環(huán)節(jié)，要切實(shí)解決行政執(zhí)法軟弱無(wú)力及以罰代管的問(wèn)題。在信用道德建設(shè)方面，要增加失信者的經(jīng)濟(jì)成本和道德成本，對(duì)失信者實(shí)行“四不”政策，即不開(kāi)立新賬戶、不發(fā)放貸款、不提供結(jié)算和現(xiàn)金服務(wù)，運(yùn)用征信網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建立企業(yè)及個(gè)人失信檔案，完善失信者違約信息披露機(jī)制。對(duì)嚴(yán)重的失信犯罪行為，如破壞征信建設(shè)，篡改、竊取信用信息，販賣個(gè)人信息等違法行為，應(yīng)通過(guò)刑事立法，追究其法律責(zé)任。

（六）提高征信管理社會(huì)化水平

解決中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資難題，關(guān)鍵是要解決中小企業(yè)擔(dān)保難和信用不足兩方面的難題。扶持專業(yè)化征信機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和水平，應(yīng)成為解決中小企業(yè)擔(dān)保難和信用不足的重要手段。

在扶持征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展措施方面，一是可以借鑒吸收國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)特許經(jīng)營(yíng)模式，引進(jìn)外資征信機(jī)構(gòu)，學(xué)習(xí)消化國(guó)外征信企業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，形成市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，實(shí)行征信服務(wù)的規(guī)模化經(jīng)營(yíng)。二是加強(qiáng)征信市場(chǎng)監(jiān)管，實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，提高征信服務(wù)的質(zhì)量與效率，加強(qiáng)人才培訓(xùn)，提高征信從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)技能。三是確保征信機(jī)構(gòu)以合法方式及時(shí)取得全面、系統(tǒng)、連續(xù)、客觀的企業(yè)基礎(chǔ)征信數(shù)據(jù)，保障征信企業(yè)的有效有序運(yùn)行。四是征信機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，提高征信服務(wù)的質(zhì)量和水平。五是加強(qiáng)征信服務(wù)特色建設(shè)。尤其在信用評(píng)級(jí)、人才培養(yǎng)、中小企業(yè)信用管理指導(dǎo)等方面，各征信機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)，為融資企業(yè)提供定制化的個(gè)。

（七）健全多元化的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系

目前，我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)均有較完整的企業(yè)信用登記制度，并實(shí)現(xiàn)了不同金融機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)與共享。金融機(jī)構(gòu)信用系統(tǒng)對(duì)融資企業(yè)按時(shí)還貸，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)起到較好的監(jiān)控作用。但僅僅依靠銀行單方面的監(jiān)管，還不足以防范應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)建立由征信專業(yè)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，工商、質(zhì)檢、稅務(wù)等部門(mén)參與，多方協(xié)同的企業(yè)信用監(jiān)管及評(píng)級(jí)組織，對(duì)不同類型企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，實(shí)行企業(yè)信用信息公開(kāi)披露制度，銀行等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)融資企業(yè)的信用評(píng)級(jí)確定應(yīng)收賬款質(zhì)押融資授信額度及信用政策。

【參考文獻(xiàn)】

［1］ 陳晶.企業(yè)信用體系的建立與中小企業(yè)融資［J］.財(cái)經(jīng)界，2006（4）：27-28.

銀行信貸主管履職報(bào)告范文第3篇

促進(jìn)企業(yè)提高本質(zhì)安全水平，為推動(dòng)企業(yè)進(jìn)一步落實(shí)《安全生產(chǎn)法》市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)賦予的安全生產(chǎn)主體責(zé)任。構(gòu)建安全生產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，根據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的通知》國(guó)發(fā)〔〕23號(hào)）和市政府《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任的決定》渝府發(fā)〔〕3號(hào)）關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的意見(jiàn)》渝府發(fā)〔〕93號(hào)）及市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)市開(kāi)展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任行動(dòng)實(shí)施方案的通知》渝辦發(fā)〔〕261號(hào)）等文件要求，決定在全縣開(kāi)展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任行動(dòng)。結(jié)合我縣實(shí)際，制定本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

牢固樹(shù)立安全發(fā)展理念，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀。按照《安全生產(chǎn)法》等法律法規(guī)規(guī)定，推動(dòng)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和行政部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)化安全生產(chǎn)責(zé)任意識(shí)，實(shí)行安全生產(chǎn)分級(jí)管理，強(qiáng)化“一崗雙責(zé)”和行政問(wèn)責(zé)；推動(dòng)法律法規(guī)賦予企業(yè)在安全生產(chǎn)保障方面應(yīng)當(dāng)執(zhí)行的有關(guān)規(guī)定、應(yīng)當(dāng)履行的工作職責(zé)、應(yīng)當(dāng)具備的安全條件、應(yīng)當(dāng)執(zhí)行的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任等落實(shí)到位，進(jìn)一步落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任，夯實(shí)安全生產(chǎn)工作基礎(chǔ)，提高企業(yè)本質(zhì)安全水平，有效防范生產(chǎn)安全事故，構(gòu)建安全生產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。

二、工作目標(biāo)

使國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)賦予企業(yè)的安全生產(chǎn)責(zé)任，通過(guò)開(kāi)展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任行動(dòng)。特別是企業(yè)在主體合法、設(shè)備設(shè)施、安全投入、機(jī)構(gòu)人員、規(guī)章制度、宣傳教育、安全管理、應(yīng)急管理等共性部分“八個(gè)方面”和行業(yè)特殊要求（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化）責(zé)任得到有效落實(shí)。通過(guò)對(duì)企業(yè)安全評(píng)級(jí)，實(shí)施分級(jí)監(jiān)管，強(qiáng)化激勵(lì)約束，促使企業(yè)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，做到依法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)員工權(quán)益，保障安全條件”著力構(gòu)建安全生產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。

三、工作重點(diǎn)

（一）主要是通過(guò)對(duì)企業(yè)安全現(xiàn)狀進(jìn)行級(jí)別評(píng)估，工作范圍。開(kāi)展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任行動(dòng)。針對(duì)不同級(jí)別的企業(yè)實(shí)施分級(jí)監(jiān)管、重點(diǎn)督促、治理隱患、整改提升。結(jié)合我縣安全生產(chǎn)實(shí)際，第一輪行動(dòng)重點(diǎn)在非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、建筑施工、交通運(yùn)輸、民用爆炸物品、冶金、消防等8個(gè)行業(yè)（領(lǐng)域）開(kāi)展，其他行業(yè)（領(lǐng)域）由縣政府有關(guān)部門(mén)結(jié)合實(shí)際部署推進(jìn)。

（二）作為企業(yè)安全狀況等級(jí)評(píng)定的依據(jù)。評(píng)估細(xì)則》另行文下發(fā)。級(jí)別評(píng)定。依據(jù)安全生產(chǎn)有關(guān)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)、市落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任評(píng)估細(xì)則》以下簡(jiǎn)稱《評(píng)估細(xì)則》強(qiáng)化企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任量化考評(píng)。評(píng)估細(xì)則》采用“千分制”由共性部分“八個(gè)方面”主體合法、設(shè)備設(shè)施、安全投入、機(jī)構(gòu)人員、規(guī)章制度、宣傳教育、安全管理、應(yīng)急管理）600分和行業(yè)特殊要求400分組成。

其中：企業(yè)安全生產(chǎn)現(xiàn)狀劃分A級(jí)（優(yōu)良）B級(jí)（較好）C級(jí)（一般）D級(jí)（較差）四個(gè)級(jí)別。

經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估分值達(dá)到0分以上的――A級(jí)：共性部分“八個(gè)方面”和行業(yè)特殊要求落實(shí)到位。

經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估分值在700分以上0分以下的――B級(jí)：共性部分“八個(gè)方面”和行業(yè)特殊要求落實(shí)到位。

經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估分值在600分以上700分以下，――C級(jí)：共性部分“八個(gè)方面”和行業(yè)特殊要求落實(shí)不到位。但不存在重大安全隱患的

――D級(jí)：對(duì)共性部分“八個(gè)方面”和行業(yè)特殊要求現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估分值在600分以下的存在重大安全隱患或者出現(xiàn)否決項(xiàng)的

否則下降一個(gè)等次定級(jí)。ABC級(jí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任“八個(gè)方面”和行業(yè)特殊要求每個(gè)大項(xiàng)得分必須達(dá)到60%以上。

四、實(shí)施步驟

2012年12月全部通過(guò)評(píng)估驗(yàn)收。從2013年起，縣第一輪落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任行動(dòng)從年9月開(kāi)始。組織對(duì)企業(yè)進(jìn)行新一輪級(jí)別評(píng)定和考評(píng)驗(yàn)收。此次行動(dòng)分三個(gè)階段進(jìn)行。

（一）宣傳發(fā)動(dòng)和級(jí)別評(píng)定階段（年9月－2011年3月）

舉辦各類培訓(xùn)班，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和有關(guān)部門(mén)要認(rèn)真組織開(kāi)展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任行動(dòng)的宣傳發(fā)動(dòng)。解讀《評(píng)估細(xì)則》使級(jí)別評(píng)定人員熟練掌握評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和程序，使各級(jí)干部職工做到應(yīng)知、應(yīng)會(huì)和主動(dòng)參與，為級(jí)別評(píng)估和分類整改工作奠定基礎(chǔ)。

企業(yè)的安全級(jí)別評(píng)估由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、縣級(jí)有關(guān)行業(yè)主管部門(mén)按全市統(tǒng)一的評(píng)估細(xì)則》進(jìn)行。采取“企業(yè)自評(píng)申報(bào)，按照“分級(jí)負(fù)責(zé)、屬地管理”原則。鄉(xiāng)鎮(zhèn)初審分類，行業(yè)主管部門(mén)評(píng)估確認(rèn)”程序進(jìn)行，并以公告、文件、授牌等形式公布。

報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)安監(jiān)辦初審。1．自查自評(píng)：企業(yè)對(duì)照《評(píng)估細(xì)則》和日常安全管理狀況進(jìn)行自查自評(píng)后。

并分行業(yè)上報(bào)縣級(jí)行業(yè)主管部門(mén)。行業(yè)界限不清或無(wú)行業(yè)主管部門(mén)的報(bào)縣人民政府指定的有關(guān)部門(mén)。2．初審分類：鄉(xiāng)鎮(zhèn)安監(jiān)辦根據(jù)企業(yè)自查自評(píng)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)比對(duì)、初審。

同時(shí)抄報(bào)縣政府安委會(huì)辦公室備案。3．評(píng)估確認(rèn)：縣級(jí)行業(yè)主管部門(mén)根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)上報(bào)的企業(yè)級(jí)別初審情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估確認(rèn)。確認(rèn)為AD級(jí)的由行業(yè)主管部門(mén)報(bào)送市級(jí)行業(yè)主管部門(mén)。

始終以最低一級(jí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的平均得分為定級(jí)依據(jù)，中、市在酉企業(yè)（集團(tuán)）安全級(jí)別評(píng)估。按照管轄范圍逐級(jí)確定。企業(yè)自查自評(píng)后，經(jīng)上一級(jí)企業(yè)簽署意見(jiàn)后送縣級(jí)行業(yè)主管部門(mén)初審分類，再報(bào)市級(jí)行業(yè)主管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)比對(duì)、評(píng)估確認(rèn)。

（二）分類整改階段（2011年4月―2012年6月）

對(duì)應(yīng)采取分類整改措施：A級(jí)抓鞏固，結(jié)合企業(yè)安全狀況分級(jí)檔次。B級(jí)抓提升，C級(jí)限期整改，D級(jí)掛牌督辦。

各行業(yè)主管部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)進(jìn)行分類指導(dǎo)。對(duì)A級(jí)和B級(jí)企業(yè)，1．企業(yè)級(jí)別評(píng)定后。要抓好鞏固和提升；對(duì)C級(jí)企業(yè)，要督促其對(duì)存在主要問(wèn)題制訂整改方案，落實(shí)整改資金，明確整改期限。對(duì)存在問(wèn)題多、整改難度大的應(yīng)組織有關(guān)專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行會(huì)診，提出具體措施和辦法，確保整改工作有效落實(shí)。整改落實(shí)情況應(yīng)報(bào)各行業(yè)主管部門(mén)審核。

由縣人民政府掛牌督辦，2．對(duì)D級(jí)企業(yè)。責(zé)令其全部或局部停產(chǎn)整頓，限期完成整改。整改結(jié)束后，由企業(yè)提出申請(qǐng)，相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)組織專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估合格后方可恢復(fù)生產(chǎn)。對(duì)重大隱患逾期不能完成整改或整改無(wú)望的由縣人民政府依法予以取締。

視企業(yè)的安全生產(chǎn)現(xiàn)狀和安全標(biāo)準(zhǔn)化限期達(dá)標(biāo)情況，3．企業(yè)安全級(jí)別實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。各行業(yè)主管部門(mén)應(yīng)結(jié)合安全檢查或?qū)ζ髽I(yè)主要負(fù)責(zé)人安全業(yè)績(jī)考核。決定是否調(diào)整其安全級(jí)別，如須調(diào)整，則按規(guī)定的程序調(diào)整和確認(rèn)。一是企業(yè)自評(píng)申報(bào)升降級(jí)的由各行業(yè)主管部門(mén)核定升降級(jí)。二是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府及其相關(guān)部門(mén)要采取分時(shí)段、集中組織專家或中介機(jī)構(gòu)方式，對(duì)ABC級(jí)企業(yè)日常檢查督查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)安全管理、安全投入不到位，隱患治理和重大危險(xiǎn)源監(jiān)控不到位以及有嚴(yán)重安全違法違規(guī)行為的立即予以降級(jí)處理，情節(jié)特別嚴(yán)重的直接降為D級(jí)。規(guī)模以下企業(yè)當(dāng)年發(fā)生死亡事故的規(guī)模以上企業(yè)當(dāng)年發(fā)生較大及以上事故的企業(yè)有重大隱患被列為市、縣人民政府掛牌并且未按期完成整改的一律確定為D級(jí)，并落實(shí)專人實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管。三是動(dòng)態(tài)監(jiān)管過(guò)程中，凡是被降級(jí)的企業(yè)，通過(guò)整改后申請(qǐng)升級(jí)的必須先通過(guò)專業(yè)技術(shù)人員的安全條件論證和安全評(píng)價(jià)，再按照評(píng)估程序和標(biāo)準(zhǔn)重新評(píng)估后升級(jí)。四是實(shí)行A級(jí)監(jiān)管連續(xù)滿3年且自律管理意識(shí)較強(qiáng)的企業(yè)可免予定期檢查，安全生產(chǎn)許可證換證時(shí)可不再進(jìn)行安全現(xiàn)狀評(píng)價(jià)，給予項(xiàng)目核準(zhǔn)、保險(xiǎn)費(fèi)率、企業(yè)信貸、證券融資、評(píng)先評(píng)優(yōu)的支持鼓勵(lì)，并由縣政府安委會(huì)辦公室授予“安全生產(chǎn)誠(chéng)信企業(yè)”稱號(hào)。

（三）考核驗(yàn)收階段（2012年7―12月）

縣政府安委會(huì)將組織有關(guān)部門(mén)對(duì)本輪行動(dòng)開(kāi)展情況進(jìn)行考核驗(yàn)收，從2012年7月份開(kāi)始。并實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

B級(jí)企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的50%以上，1．全縣企業(yè)安全級(jí)別總體上達(dá)到A級(jí)企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的30%以上。不存在D級(jí)企業(yè)。

2．高危行業(yè)、重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域C級(jí)企業(yè)不超過(guò)20%

安全基礎(chǔ)條件明顯改善，3．各行業(yè)建立起比較完善的安全生產(chǎn)管理體系和責(zé)任體系。安全生產(chǎn)狀況明顯好轉(zhuǎn)。

五、職責(zé)分工

明確職責(zé)分工，縣政府安委會(huì)辦公室牽頭負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、指導(dǎo)督促全縣開(kāi)展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任行動(dòng)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門(mén)按照“屬地管理”和“誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)審批誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則。落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，抓好工作推進(jìn)。各有關(guān)行業(yè)主管部門(mén)負(fù)責(zé)指導(dǎo)督促鄉(xiāng)鎮(zhèn)和企業(yè)開(kāi)展級(jí)別評(píng)估，促進(jìn)企業(yè)依法落實(shí)安全生產(chǎn)主體責(zé)任。

縣政府安委會(huì)有關(guān)成員單位具體分工如下：

縣安監(jiān)局負(fù)責(zé)檢查、指導(dǎo)、督促非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的級(jí)別評(píng)估及隱患排查整改工作。

縣交委負(fù)責(zé)檢查、指導(dǎo)、督促道路運(yùn)輸企業(yè)、客貨運(yùn)站場(chǎng)、高速公路運(yùn)營(yíng)企業(yè)、水上運(yùn)輸企業(yè)、港口企業(yè)等的級(jí)別評(píng)估及隱患排查整改工作。

縣城鄉(xiāng)建委負(fù)責(zé)檢查、指導(dǎo)、督促建筑施工企業(yè)的級(jí)別評(píng)估及隱患排查整改工作。

縣質(zhì)監(jiān)局負(fù)責(zé)檢查、指導(dǎo)、督促特種設(shè)備生產(chǎn)、使用企業(yè)的級(jí)別評(píng)估及隱患排查整改工作。

縣經(jīng)信委負(fù)責(zé)檢查、指導(dǎo)、督促民用爆炸物品生產(chǎn)、銷售企業(yè)的級(jí)別評(píng)估及隱患排查整改工作。

縣商務(wù)局負(fù)責(zé)檢查、指導(dǎo)、督促液化石油氣經(jīng)營(yíng)企業(yè)的級(jí)別評(píng)估及隱患排查整改工作。

縣工業(yè)園區(qū)管委會(huì)負(fù)責(zé)檢查、指導(dǎo)、督促冶金生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的級(jí)別評(píng)估及隱患排查整改工作。

縣公安消防大隊(duì)負(fù)責(zé)檢查、指導(dǎo)、督促企業(yè)消防安全方面的級(jí)別評(píng)估及隱患排查整改工作。

縣公安局交巡警大隊(duì)協(xié)助交通部門(mén)檢查、指導(dǎo)、督促道路交通企業(yè)的級(jí)別評(píng)估及隱患排查整改工作。

縣氣象局負(fù)責(zé)協(xié)助有關(guān)部門(mén)檢查、督促暴雨、大風(fēng)、雷電等氣象敏感企業(yè)安全氣象方面的級(jí)別評(píng)估及隱患排查整改工作。

分別負(fù)責(zé)指導(dǎo)督促城市公共設(shè)施、旅游、電力、鐵路、民航、水利、漁業(yè)等行業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任落實(shí)工作。其他縣政府安委會(huì)成員單位要按照職責(zé)分工做好相關(guān)工作。

健全工作機(jī)制，縣政府安委辦要切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。明確職責(zé)分工，檢查、指導(dǎo)和督促各行業(yè)主管部門(mén)認(rèn)真履行職責(zé)，廣泛宣傳發(fā)動(dòng)，組織教育培訓(xùn)，熟悉評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容。各行業(yè)主管部門(mén)要檢查、指導(dǎo)和督促企業(yè)抓好安全生產(chǎn)主體責(zé)任落實(shí)，并對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)別初審分類工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核；指導(dǎo)企業(yè)制定安全隱患整改方案，為企業(yè)提供業(yè)務(wù)和技術(shù)服務(wù)；檢查、指導(dǎo)和督促企業(yè)抓好隱患排查整改和安全生產(chǎn)級(jí)別提升工作。

分類登記造冊(cè)；檢查、指導(dǎo)和督促企業(yè)推進(jìn)安全標(biāo)準(zhǔn)化和自查自評(píng)；對(duì)企業(yè)安全級(jí)別自評(píng)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)比對(duì)、初審，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府要對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查摸底。并分類報(bào)送行業(yè)主管部門(mén)；跟蹤檢查和督促企業(yè)認(rèn)真開(kāi)展安全隱患排查整改工作。各企業(yè)要切實(shí)履行安全生產(chǎn)主體責(zé)任，嚴(yán)格按照《評(píng)估細(xì)則》逐項(xiàng)逐條對(duì)照，開(kāi)展自查自評(píng)，對(duì)各類安全隱患，制定整改方案，落實(shí)整改資金，明確整改責(zé)任人和整改期限，切實(shí)把整改工作落到實(shí)處。各企業(yè)（集團(tuán)）要加強(qiáng)對(duì)所屬企業(yè)的安全管理和監(jiān)督檢查，實(shí)施對(duì)企業(yè)的日常分級(jí)監(jiān)管。

六、管理措施

實(shí)施分級(jí)管理和激勵(lì)獎(jiǎng)懲。嚴(yán)格按照安全生產(chǎn)“屬地管理”和“誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)審批誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則。

（一）全面掌握企業(yè)主體責(zé)任情況和管理信息，健全檔案。各行業(yè)主管部門(mén)要建立健全本行業(yè)企業(yè)基本情況檔案數(shù)據(jù)。包括：

1．各行業(yè)企業(yè)及安全生產(chǎn)基本情況；

2．各企業(yè)關(guān)閉、變更、遷出或注銷等情況；

3．各類企業(yè)安全狀態(tài)、分級(jí)以及升降級(jí)情況；

4．分級(jí)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的隱患和問(wèn)題及其整改情況；

5．各企業(yè)發(fā)生的生產(chǎn)安全事故或未遂事故情況；

6．企業(yè)受行政處罰以及其他獎(jiǎng)懲情況；

7．對(duì)新設(shè)立的各類企業(yè)應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)建立安全狀況信息檔案。

（二）對(duì)企業(yè)安全生產(chǎn)實(shí)施分級(jí)監(jiān)管。對(duì)監(jiān)督檢查中的重大隱患或者突出問(wèn)題，加強(qiáng)監(jiān)督檢查。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和各行業(yè)主管部門(mén)要按照A級(jí)抓鞏固、B級(jí)抓提升、C級(jí)限期整改、D級(jí)掛牌督辦的要求。要依法責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)整頓并實(shí)施行政處罰，并按規(guī)定將企業(yè)列入“黑名單”管理，必要時(shí)可提請(qǐng)縣人民政府予以關(guān)閉。對(duì)新建或者遷入企業(yè)，應(yīng)采取定期與屬地工商管理部門(mén)溝通方式，及時(shí)進(jìn)行安全現(xiàn)狀評(píng)估分級(jí)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和各有關(guān)部門(mén)要商請(qǐng)投資、國(guó)土資源、工商、銀行、證券、保險(xiǎn)、稅務(wù)等部門(mén)加強(qiáng)和完善對(duì)“黑名單”企業(yè)的聯(lián)合執(zhí)法、懲戒和抄告制度，嚴(yán)格限制新增的項(xiàng)目核準(zhǔn)、用地審批、證券融資等，并作為銀行貸款等的重要依據(jù)。要將級(jí)別評(píng)估、分級(jí)監(jiān)管和級(jí)別調(diào)整情況向社會(huì)公示。

應(yīng)定期開(kāi)展對(duì)企業(yè)的安全生產(chǎn)監(jiān)督檢查，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和各有關(guān)部門(mén)在實(shí)施企業(yè)安全分級(jí)監(jiān)管過(guò)程中。每季度將監(jiān)督檢查情況通報(bào)給安全生產(chǎn)綜合監(jiān)管部門(mén)：行業(yè)主管部門(mén)對(duì)A級(jí)企業(yè)的定期檢查原則上每年不少于一次，對(duì)B級(jí)企業(yè)的定期檢查原則上每半年不少于一次；鄉(xiāng)鎮(zhèn)安監(jiān)辦對(duì)C級(jí)企業(yè)的定期檢查原則上每月不少于一次，對(duì)D級(jí)企業(yè)必須落實(shí)專人實(shí)施有針對(duì)性的重點(diǎn)監(jiān)管。安全監(jiān)管監(jiān)察部門(mén)和行業(yè)主管部門(mén)要制訂年度安全生產(chǎn)監(jiān)察執(zhí)法計(jì)劃，加強(qiáng)對(duì)CD級(jí)企業(yè)的重點(diǎn)監(jiān)督檢查和督促整改落實(shí)。

（三）安全生產(chǎn)條件差，建立約束機(jī)制。CD級(jí)企業(yè)安全生產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱。要落實(shí)專人督促整改，并引導(dǎo)有條件的單位聘請(qǐng)專業(yè)技術(shù)人員提供安全技術(shù)和管理咨詢服務(wù)。

――確定為C級(jí)的取消其評(píng)優(yōu)評(píng)先資格并督促整改。

報(bào)縣政府安委會(huì)辦公室。1．行業(yè)主管部門(mén)函告有關(guān)部門(mén)及企業(yè)開(kāi)戶銀行。

2．有關(guān)部門(mén)暫緩或者停止其不屬于提升安全技術(shù)水平的新建、改建、擴(kuò)建和技改項(xiàng)目審批（核準(zhǔn)或備案）及財(cái)政專項(xiàng)資金的審批；暫停其企業(yè)和個(gè)人各級(jí)評(píng)優(yōu)評(píng)先資格；取消其“安康杯”平安企業(yè)”等評(píng)選資格。

――確定為D級(jí)的由縣人民政府掛牌督辦。

報(bào)縣政府安委會(huì)辦公室，1．行業(yè)主管部門(mén)函告有關(guān)部門(mén)及企業(yè)開(kāi)戶銀行。并在縣內(nèi)主要新聞媒體公布。

2．相關(guān)部門(mén)在行政許可、項(xiàng)目審批、銀行信貸、保險(xiǎn)費(fèi)率、評(píng)優(yōu)評(píng)先等方面予以約束。

整改期滿仍未達(dá)到要求的由縣人民政府依法予以取締；取消其安全技術(shù)改造以外的所有項(xiàng)目審批（核準(zhǔn)或備案）和評(píng)優(yōu)評(píng)先資格。3．責(zé)令其全部或局部停產(chǎn)停業(yè)整改。

取消其安全生產(chǎn)工作方面的評(píng)優(yōu)評(píng)先資格。對(duì)未開(kāi)展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任活動(dòng)的單位。

七、工作要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和各有關(guān)部門(mén)要切實(shí)把開(kāi)展落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任行動(dòng)擺上重要議事日程。主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓。縣政府成立分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，縣政府有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，并在縣政府安委會(huì)辦公室設(shè)立推進(jìn)辦公室，負(fù)責(zé)日常工作協(xié)調(diào)和督促檢查。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府要結(jié)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)際，研究、制訂、細(xì)化實(shí)施方案，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，設(shè)立推進(jìn)辦公室，負(fù)責(zé)日常工作；縣政府有關(guān)行業(yè)主管部門(mén)要根據(jù)市級(jí)相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)制定具體的標(biāo)準(zhǔn)，確定承辦科室，明確專人負(fù)責(zé)，推進(jìn)行動(dòng)有序開(kāi)展。

（二）健全安全監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，健全工作機(jī)制。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和各有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立落實(shí)企業(yè)主體責(zé)任工作機(jī)構(gòu)。明確專人負(fù)責(zé)行動(dòng)推進(jìn)工作。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要充分發(fā)揮村級(jí)安全信息員作用，協(xié)助收集信息并及時(shí)上報(bào)。安全監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)安全監(jiān)管人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可聘請(qǐng)專業(yè)人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)企業(yè)的日常安全管理工作。縣政府安委會(huì)要做好組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作，定期組織召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，研究、分析、部署行動(dòng)開(kāi)展。