銀行網點負責人

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銀行網點負責人范文第1篇

大家好！

我是來自xx銀行xx基層網點負責人xxx，今天，我能站在這里與大家一起交流學習，我感到十分榮幸！感謝中行黨委為我提供的種種機遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀行合規企業文化的建設”。希望能對大家有些幫助和啟發！

作為一個人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名中行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經濟大潮中去創造良好的效益，同時防范和規避風險。多為國家和企業做貢獻。道路有兩條：只有努力發展業務，才能創造可觀的經濟效益；只有努力去建立適合企業發展的合規文化，才能更好的防范和規避風險。業務發展和合規文化，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應有的靈性和活力。因此業務發展離不開合規文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規文化，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延。現在在我們銀行業中有存在這樣一些現象。表現為：一些地方仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規管理，有的不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規經營風險；一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕！

如今，經濟在飛速而迅猛的發展，也帶來了諸多問題和風險。以利益最大化為目的，不遵守商業游戲規則的行為，屢屢發生。曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經忠實奉獻的干部，沒有經受住誘惑而不惜違紀違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國家蒙羞蒙恥。還有其它發生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須建立合規文化，并矢志不渝的去遵守和實施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑！作為我們每一名中行人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點！也更沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個全新的中行，不講合規，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財路的，從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現持續健康發展的內在要求，是完善中行全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是中行實現戰略轉型、提高發展質量、持續穩健經營的重要保障。

為此，一要從我們領導層做起，從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯誤觀念，法律和上級文件規定嚴格禁止的事項，就要嚴格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區”。對沒有明文規定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。同時要教育全體員工進一步增強法治意識、制度意識，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養合規文化意識，其中領導者的示范作用就是一種導向，是一種潛移默化的教育方式。

二要重視合規文化的培訓，要將合規文化建設，同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來，搞好規劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創優服務與合規經營的關系理順，形成規定動作、示范動作，把優質服務貫穿于中行的整個業務活動和領域，把合規文化建設貫徹于中行每個員工的整個職業生涯，把合規文化理念扎根于整個中行的管理與決策之中。

三要搞好風險關口前移，逐日排查，逐月分析，隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風險的本領。

四要抓保障。要加大輔導和督查力度，加大問責力度，嚴禁我們的工作人員違規經營，加大處罰力度，增大違規成本，使合規者得益，違規者受損，以達到令行禁止，確保合規文化建設落到實處。

合規文化是是我們中行企業文化的延伸，是需要我們全體中行員工認同和遵守的經營理念、價值觀念、職業道德行為規范的總和，是該企業行業化、個性化的具體體現。就我們中行系統來說，概括地講就是十二個字，即“敬業、守紀、規范、務實、和諧、創新”。作為我們經營者和管理者，就是圍繞這十二個字把它細化、量化、具體化、形象化，進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化。因為合規文化對企業生存與發展的至關重要。一個沒有經營思路的企業缺乏靈氣，一個沒有經營活力的企業缺乏人氣，一個沒有文化底蘊的企業缺乏底氣。

我作為一名中行人，一個經常與客戶和社會打交道的中行基層網點負責者，更應該理解基層銀行網點合規文化建設的重要意義和作用，把握其實質和內涵，不抱怨，不放棄，不氣餒！從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學習是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標，踏踏實實做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業務素質，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，用實實在在的人生，來為中行基層事業貢獻自己一份微薄的貢獻。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。

銀行網點負責人范文第2篇

創新投訴管理機制 提高客戶滿意度

根據民生銀行北京分行統計，截至5月末，北京分行受理客戶投訴38件，客戶投訴化解辦結率達96%。據悉，自2016年以來，中國民生銀行北京分行積極探索建立投訴聯動協作機制，建立客戶投訴平臺，實現客戶投訴有效處理全覆蓋。

民生銀行北京分行相關負責人表示，為實現客戶投訴有效處理，北京分行從四點著手落實工作。一是完善管理體制，加強組織領導。據了解，該行行長親自掛帥，成立消費者權益保護工作委員會，成員來自服務、運營、監控、法律、安保等各個部門。委員會通過分析總結，加大投訴案件化解力度，增強了各項業務推動工作的前瞻性。

二是強化協作機制，發揮聯動職能。該行專門成立消費者權益保護中心作為客戶服務和投訴處理的綜合管理部門，該中心承擔統一管理、協調、指導、監督的職能。據了解，該行借助投訴聯動機制，投訴率較去年同期下降11%。實現了客戶投訴事件“第一時間發現，第一時間反應，第一時間處置”的目標。

三是健全考核制度，規范處理流程。該行將投訴項納入全行綜合績效考評體系之中，對各營業網點及各業務部門進行監督與考核。一旦發生客戶投訴，由分行在第一時間內對投訴進行核實。該行通過規范投訴處理流程、完善投訴管理等措施，實現100%投訴回訪。

四是建立數據庫，實現信息共享。為加強部門之間的信息互通，避免同質同類客戶投訴問題在不同網點反復發生，民生銀行北京分行建立了及時總結典型性投訴案例機制。此外，分行對于員工在與客戶交流及辦理業務過程中容易發生投訴的情況，進行分類整理與總結，提出相應的建議或解決方案，供員工學習與借鑒。

民生銀行北京分行負責人進一步表示，將繼續做好源頭治理和預防性工作，全面推進“零投訴”工作目標，保證消費者權益保護工作的持續開展，以全新的服務姿態為客戶提供更優質的服務，以實際行動充分踐行民生銀行“服務大眾，情系民生”的理念，展現銀行業的良好精神風貌。

啟動“卓越領航” 網點能力提升項目 強化服務水平

為提高在本市銀行中的競爭力，民生銀行北京分行啟動了支行網點理財經理“營銷能力提升及營銷流程培育”培訓項目。此次培訓項目旨在為理財團隊傳遞正確的營銷理念，標準化營銷工作流程，提升營銷能力。

民生銀行北京分行相關負責人指出，在日益激烈的同行業競爭、利率市場化、以及客戶需求的提高的大環境改變的情況下，如何在既有基礎上保持可持續增長同時兼顧銷售風險管理，以客戶需求為中心的營銷模式是其中關鍵。為了使培訓更加接地，在開展本次行動培訓前，民生銀行通過與顧問公司合作，透過分行零售條線相關人員的溝通與調研，梳理現況與問題，總結支行網點零售隊伍平日工作可能主要面臨以下難點：

一是欠缺標準化客群經營管理流程，對存量客戶欠缺深入了解，影響了客戶價值的提升；二是零售支行長缺乏一套以營銷過程管理為主軸，務實與長效的理財團隊精細化管理及輔導模式；三是理財經理隊伍可能受限舊有單向銷售思維及慣性，缺乏新型零售業務的客戶經營及復雜中收產品（基金、保險等）專業銷售能力，以致無法達成重要業績指標。

透過以上分析，民生銀行北京分行圍繞自身網點產能提升目標的本質，以網點隊伍建設為抓手，強化營銷能力建設及過程管理，通過對理財經理進行系統性的網點咨詢輔導，通過高效客戶經營及產品專業銷售能力，不斷強化客戶體驗提升客戶滿意度，夯實自身零售核心競爭力、專業優勢與品牌形象，逐步達成民生銀行北京分行成為市內零售銀行領跑者的目標。

據負責人進一步介紹，民生銀行北京分行從過程管理、營銷能力建設兩方面著手，期望實現以下愿景：通過組織與個人的活動量管理，優化營銷的量質利漏斗，建立網點過程管理理念；通過客戶分群經營，實現新客戶轉化沉淀，老客戶催熟生根，從而實現客戶整體結構的優化，為產能提升奠定客群基礎；梳理工作流程，提高工作效率，保障工作效率和實戰活動量；以客戶需求為中心，提升客戶體驗，提升學員保險/基金產品方案落地能力，從個人營銷能力與活動量兩方面進行實踐督導。最終實現民生銀行北京分行的每個工作人員都能更加專業的服務客戶的愿景。

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銀行網點負責人范文第3篇

與時俱進，提高學習能力。建設銀行在經歷了**年的發展過程中，其業務的范圍、辦理的方式、管理的要求等方面都發生了巨大變化，這就要求基層網點負責人要首先轉變觀念，與時俱進，加強自身學習，熟練掌握全面的經濟及金融專業理論知識和基礎知識，跳出原有的思維模式，改進原有的工作方法，適應當前建設銀行的發展要求，更加富有創造性的、高效率的、科學化的引領基層團隊實現全局戰略目標。我行現除傳統金融產品外，還有有電子銀行、利得盈、 貴金屬、保險等多種產品，產品更新也快，作為主任，我首先必須熟悉了解各種產品的特點、功能，每日晨會上同員工們一起學習討論，在員工辦理業務過程中有不到位的地方也能積極參與，認真做好領頭羊，做到以身作則。

臨危不亂，具備應變能力。管理是一門實踐性的科學，需要管理者在各種新問題、新情況、新矛盾層出不窮中，靈活、機智、臨危不亂的面對突發狀況及時應對，妥善處置。

尤其建設銀行的大多金融網點扎根于農村，遠離縣城，案防工作是其弱點，也是難點。這就要求網點負責人具有處事不驚，臨危不亂的應變能力，具備危機意識，在突然發生、關系安危的突發事件中，靈活冷靜、當機立斷的選擇最優方案，盡可能減少損失，控制影響。對于已發生的事件，基層負責人要善于總結，舉一反三，準確找到突發危機的癥結，完善制度，杜絕漏洞，標本兼治。

融通內外，提高協調能力。首先要贏得職工的認可與支持。我在日常生活和工作中注意不斷地加強個人修養，以明明白白做人，實實在在做事為信條，踏實干事，誠實待人。

網點負責人的任職目標靠員工的行為來直接實現，只有贏得下屬群體或個體的支持，才可使下屬員工自覺完成既定目標。在生活上關心、體貼職工，經常問寒問暖；在日常工作中，網點負責人要善于協調員工關系，以職工利益為重，要大事講原則，小事講風格，做到以理服人，以情服眾，工作上以身作則，嚴于律己，率先垂范；要善于調動和發掘職工潛能，采取合理的目標激勵，從而有效提升團隊的向心力、凝聚力和戰斗力。其次，作為營業網點負責人，要大力拓展業務，融洽各方關系，包括與上級之間、員工之間、社會各單位和部門之間、營銷客戶之間的溝通與協調，良好的公關協調能力是其必備的能力要求。在日常工作中，做到靈活運用協調與溝通的技巧與方法，進行良好的溝通與富于感染力的表達，從而巧妙的達到業務營銷、融通關系的目的。 開拓進取，加強創新能力。隨著農村金融體制改革的深入，建設銀行將逐步走向商業化，要在金融市場的激烈競爭中立于不敗之地，建設銀行網點負責人必須具有一定的開拓進取、自主創新的能力，在業務拓展、清收不良等工作中，能善于根據市場變化和區域特點制定新舉措、新辦法；要放眼未來，善于抓住機遇，敢于決策、敢冒風險，大膽負責。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

二、提高個人思想素質和風險防范意識，增強依法合規經營的理念加強個人的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。

銀行網點負責人范文第4篇

一、商業銀行主管會計委派制的主要內容

1.明確會計人員的委派范圍和管理方式。商業銀行對其內部分支機構實行會計委派制，按照委派機構劃分主要包括三種類型，即總行對各一級分行和直屬分行實行會計人員委派制度；一級分行對各二級分行和直屬支行實行會計人員委派制度；二級分行對各分支機構網點實行會計人員委派制度。按照委派對象劃分主要包括委派主管會計行長、會計經理、主管會計、會計稽查人員四種類型。針對目前商業銀行基層機構網點內部管理薄弱的現狀，筆者認為商業銀行直采取由二級分行向基層營業機構網點委派主管會計，作為基層營業機構領導班子成員，專司基層機構網點柜臺內部管理。按照成本效益原則，推行主管會計委派的基層分支機構網點范圍宜界定為同時開辦對公、對私業務的基層分支機構網點。委派的主管會計人事關系隸屬二級分行，工作關系受委派行和基層機構網點負責人雙重領導。

2.明確主管會計任職資格條件。主管會計必須符合《會計法》規定的任職資格，具有較高的業務素質和政治素質，任職條件是：（l）堅持原則，廉潔奉公，具備良好的職業道德，（2）熟悉國家財經法規和商業銀行各項規章制度，熟練掌握商業銀行會計業務知識，具有良好的組織工作能力和協調能力；（3）從事銀行會計工作滿五年（本科以上學歷者從事銀行會計專業工作滿三年），本行會計工作兩年以上；（4）取得中國建設銀行會計人員業務資格等級三級以上，具備會計及相關專業中專以上學歷并取得助理會計師技術資格；（5）身體狀況能夠適應本職工作要求。

3.明確主管會計權利。（l）賦予受派網點會計人員和會計事項管理權。對違反國家有關財經法律法規和總分行各項會計規章制度的事項，有權拒絕辦理或按職權予以糾正。（2）重大經濟事項研究參與權。主管會計對所在單位對外投資、資產處置、資金調度和其他重要經濟事項有參與決策權。（3）重要業務操作審核機。凡需要進行確認、計量、授權、記錄和報告的業務，委派會計人員有權依據建設銀行各項業務會計核算規定，對重要業務處理的合規性、業務資料要素的完整性和真實性進行審核。

4.明確主管會計職責。（l）負責貫徹執行國家有關法律法規和總行制定的各項規章制度，保證所在單位會計活動合法、合規，加強前臺業務風險點的控制，防范化解操作風險。（2）支持、協助單位負責人合法依章地經營管理工作，維護單位的經濟利益，做好領導的參謀和助手。（3）對上級行職能管理和監督部門要求了解的有關情況，如實匯報，并積極協助和配合上級行開展的各項檢查工作。（4）負責對本人單位會計人員的配備、任免及考核。（5）完成所在單位領導和上級行委派主管部門交辦的其他工作。

5.明確主管會計考核辦法。主管會計的考核包括定期考核與日常評價兩部分。定期考核是指委派行以主管會計年度述職報告為依據，按年對其會計工作給予的綜合評價日常評價是指委派行通過會計檢查等方法對主管會計所在單位會計工作質量給予的整體評價。

6.規范主管會計委派運行程序。商業銀行推行主管會計委派應實行競聘上崗制。運行程序如下：（1）公告。由人事和會計部門依據需要委派主管會計的數量和工作崗位情況，以公告的形式在全行范圍內進行公開。（2）資格審查。人事和會計部門根據委派制主管會計任職條件和競聘人選“德、能、勤、績”等方面的現實表現，進行綜合評定，確定參加公開競聘人圍的人選。（3）競聘。公開競聘方式采取筆試、面試和現場答辯，具體事宜由人事和會計部門規競聘入圍人選和其他情況安排。（4）培訓。具備任職資格的主管會計，應通過委派機構的業務培訓，培訓內容主要是會計事務、會計法規、會計內控等相關業務知識。（5）清查。在主管會計上崗前，應由派出機構對受派單位的會計工作進行清查，以分清責任。（6）委派。根據公開競聘的結果，由人事部門公布委派主管會計人選，并以文件形式進行聘任，聘任期限二年（含試用期一年）。主管會計一經委派，人事關系隨之調人委派行，受派分支機構網點必須無條件地移交或安排相應的工作。（7）考核。派出機構根據主管會計考核辦法按年對主管會計工作進行考核。考核結果不及格的，應撤消其受派資格；考核結果合格的，可再次委派，但應遵循輪崗交叉原則，即此次受派機構不是前次受派機構。

二、商業銀行實行主管會計委派制的作用

商業銀行實行主管會計委派制，對于加強分支機構網點監管、加大內部監督力度、提高會計信息質量和風險防范能力具有非常現實的積極作用。

1.實行主管會計委派制，可使基層分支機構網點領導班子成員分工更趨合理。主管會計負責單位內部管理工作，審核重要會計事項，既有利于防范風險，又可使單位負責人從繁雜的日常事務中解脫出來，有更多時間考慮單位長遠發展，集中精力開拓市場。

2.實行主管會計委派制，能有效地提高分支機構的核算質量。由于明確了主管會計相對獨立的監督地位，并賦予一定的權利和承擔相應責任，主管會計可充分發揮監督、規范、指導、橋梁作用，嚴格把好分支機構網點會計核算關。

3.實行主管會計委派制，能有效地加強銀行業務的會計事前、事中管理，一定程度地防范和化解分支機構網點的經營風險。主管會計“一線”辦公。對重要會計事項隨時進行審核，可在業務發生的第一時間進行現場操作指導、檢查，減少違章操作現象，提高分支機構網點案件風險防范能力。

4.實行主管會計委派制，有利于強化對基層機構網點負責人監督約束機制。權利失去制約必將導致腐敗。實行主管會計委派制，是維護財經法紀法規，堵塞管理漏洞，從源頭上治理金融腐敗的一項重要治本之策。

5.實行主管會計委派制，有利于提高會計隊伍素質。由于委派主管會計是面向會計人員公開選拔、競聘上崗，可使一批業務能力較高、責任心較強、具有良好品質的人員脫穎而出，有助于充分調動各級會計人員的積極性，在全行范圍內營造一個“學業務、比先進”的良好氣氛，為提高會計管理水平提供人力資源保證。

6.實行主管會計委派制，有助于消化解決一部分遺留問題。實行委派制的分行普遍反映，委派人員保持了很強的責任心和“工作活力”，對發現的歷史遺留問題，拋開畏難情緒，積極組織清理，并初見成效，為今后規范管理創造了條件。

三、商業銀行推行主管會計委派制需注意的問題

1.推行主管會計委派制應分步實施，循序漸進。主管會計委派制是會計管理方式的創新，理論與實踐都處在探索階段，各行應在試點的基礎上，研究總結好的經驗和做法，針對出現的新情況、新問題，完善配套措施，穩步推進。

2.推行主管會計委派制要處理好各業務部門之間的關系。主管會計委派是一項復雜的系統工程，涉及到人事、會計、計財、個銀、結算、信貸等部門，委派的主管會計主要負責基層機構網點內部管理，將會遇到前臺業務整合、制度解釋、人員管理等方方面面的問題，要處理好派出機構與其他業務部門監督的關系，避免多頭重復監督，要落實其職權、樹立其權威，絕不能“一派了之”，明確的職責、配套的激勵約束機制是決定委派會計能否發揮作用的關鍵。

3.推行主管會計委派制要解決好多頭管理問題。委派的主管會計通常受委派主管部門和營業機構的雙重領導，在實際工作中，要避免兩種情況：一方面由于委派人員受上級委派部門領導，導致營業網點負責人管理淡化，一味地依賴于被委派人員；另一方面被委派人員要接受營業機構負責人領導，使其獨立性和權威性受到一定程度影響。本文出自:

銀行網點負責人范文第5篇

【關鍵詞】銀行基層網點；風險；防范

近年來，隨著商業銀行的改革不斷深入，各項機制不斷建立和完善，案件防控機制也在不斷的建立，目前案件防控工作的重點應該放在基層網點，這是由于基層網點的特殊性所決定的。究竟如何才能落實商業銀行基層網點案件防控長效機制，是我們目前急需解決的問題，本文將從基層網點入手，對商業銀行案件防控工作進行探討，力求能夠不斷完善商業銀行基層網點工作，提高其安全性。

一、目前商業銀行基層網點案件風險分析

（一）規章制度落實不到位

近幾年，雖然我國商業銀行的規章制度在不斷的完善，但是在實際操作中還是易發生一些案件，究其原因主要是由于基層網點的操作人員違規操作，出現風險漏洞。如：亂用公章、沒有清點清楚錢數、沒有按時交接等。同時，在基層工作，容易出現人情高于規章制度的現象。再加上基層為了自身的業績沒有正確的處理發展業務與風險控制之間的關系。在基層由于人情突出，會出現對身邊違反規章制度的現象進行忽視或者包庇，尤其是對于領導出現的工作失誤更是不制止，有些甚至還會出現叫好的現象。在基層還會出現業績高于規章制度的現象，有些為了實現本季度的業績要求，降低對客戶的考核標準。如：大額客戶在進行開戶等業務時，沒有認真核實和登記身份信息的有效性和真實性。內部監控方面，監控只存在于流程上，檢查不順，查而不報，報而不整，責任缺乏明顯的落實不到位現象。

（二）內部監管缺乏

在基層網點交易中，操作流程銀行都對其進行了規定，但是由于內部監控，尤其是對基層網點的監控大多數監管不到位，監督檢查多流于形式，沒有進行現場突擊檢查，就使得一些問題不能夠及時的反應到上一層，進而不能夠及時的得到調整和處理。但是當以紙質形式按照規定的期限匯報到上級或者銀行的審計部門時，一般會出現較大的披露，甚至影響到重要的工作環節。這種現象的出現主要是內部監管的缺乏，造成問題的發展擴大，整改措施的不及時，效果不明顯，也造成了對銀行規章制度的破壞。使得銀行員工對企業的歸屬感喪失。

（三）員工風險防控意識不足

近幾年，我們從銀行案件可以看出，案件的發生主要是由于員工操作失誤和責任心不強所造成的。“風險控制”的理念沒有深入到每個員工的心中，造成業務不熟和風險意識不強主要在于崗前業務培訓時主要是開展產品和營銷的培訓，沒有對操作流程和風險控制進行培訓或者培訓不多。這就使得員工在實際工作中沒有形成風險意識和流程不熟等現象。再加上僥幸心理，認為業務失誤不會造成事故或者造成的事故完全可以彌補等想法。就更加加重了在業務操作中不按規章制度辦事，遇到問題不及時改正，最終導致了案件的發生。

（四）案件防控措施不能夠滿足當前要求

目前，銀行實行的案件風險防控手段相對滯后，風險防控工作主要是采取人盯人的做法。這種做法在原來銀行業務較少，服務群體較少的情況下，還可以開展。但是目前，銀行業務種類不斷增加，不僅僅只是局限于柜臺交易，還開展了網上交易，同時服務對象也在不斷增多，還采取原來的防控措施，不僅會增加銀行的經營成本，還會出現手續繁瑣，效率低下等問題。因此，要采取一些高新技術手段來改善風險防控滯后的現象。

二、出現案件風險點的原因分析

（一）經營理念的偏差

近些年來，銀行的經營模式逐漸發生變化，由原來依靠存款、貸款實現利潤增長轉變為經營理財產品，收取服務費來實現。這種轉變使得某些基層的銀行網點將業務重點放在開發客戶、增長利潤上，對銀行的資金安全和風險防控漠不關心。就出現了犯罪分子利用風險漏洞進行違規操作，埋下極大的風險隱患。

（二）員工教育缺失

目前針對銀行員工的培訓主要是根據業務開展的，風險教育類培訓并沒有引起重視。同時，針對風險教育對象涉及不夠全面。首先，處于基層機構的管理人員、主要操作人員等關鍵人員，在目前監管機制不健全的情況下，完全依靠自我監督。其次，剛參加工作的員工，由于剛剛處于工作階段，還不能夠適應高效率的工作環境，容易產生挫敗感，加強對這方面員工的教育，引導他們，樹立正確的服務意識。

（三）案件防控認識不足

現階段基層網點的負責人或者管理層并沒有對案件防控有一個正確的認識。他們仍然認為案件的發生不是由于管理或者操作失誤所造成的，而是運氣不好；他們還認為銀行作為高風險行業，案件發生是正常的現象，不可能消失。

（四）內部監管制度貫徹不夠

銀行作為一個特殊的行業，強調的是制度的連貫性，因此，其制度的制定和執行都是一個長期的過程。這就使得員工在貫徹和執行中，易產生心態，進而忽視案件防控。同時，內部監管質量不高，機制不順，問題得不到及時的反應，調整力度得不到充分觀察，責任追查不嚴。

三、商業銀行案件防控工作的建議

（一）建立貫徹和落實案件防控機制