公司貸款擔保申請書

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公司貸款擔保申請書范文第1篇

（一）企業客戶申請擔保需遞交書面的《擔保申請書》，同時應提供以下文件資料，并保證其真實性：

1.經工商行政管理部門年檢合格的《企業法人營業執照》復印件，事業單位的《事業單位登記證》復印件和其他申請人的有效證明材料或批準文件復印件。

2.國家技術監督部門頒發年檢合格的《中華人民共和國機構代碼證書》復印件。

3.企業稅務登記證（國稅、地稅）復印件。

4.外資企業需提供外資批準書、外匯管理證復印件及帳號。

5.企業經營的資質證書復印件，特殊行業需提供經營許可證復印件。

6.法定代表人或負責人的有效身份證件（身份證、外籍護照、回鄉證等）復印件及簡歷證明材料。

7.具體經辦人員授權書及身份證復印件。

8.企業章程復印件。

9.企業驗資報告復印件。

10.企業貸款卡及貸款卡信息復印件；銀行開戶許可證或基本帳戶核準通知書復印件。

11.企業董事會或股東會決定對外借款、申請擔保的決議及董事會成員簽字樣本。

12.經有資質的會計師、審計事務所審計確認的企業前三年度會計報表及最近一個月的會計報表。

13.企業前三年度12月份增值稅或營業稅納稅申報表；年度企業所得稅匯算清繳納稅申報表以及最近一期增值稅或營業稅、企業所得稅納稅申報表。

14.企業簡介（包括但不限于產品簡介、業務合作伙伴及組織體系）。

15.主要經營產品的銷售合同復印件或業務合作協議復印件。

16.提供保證反擔保企業需提供1——14項的資料。

17.提供抵押或質押反擔保需提供的資料：

(1)抵（質）押物權證書復印件；

(2)企業董事會（國有資產管理局或企業主管部門）同意抵（質）押的證明文件或財產共有人同意抵（質）押聲明；

(3)抵（質）押財產委托處理書。

18.需提供其他證明材料。

（二）農村合作經濟組織提交資料同（一）

備注：

1.企業在提供復印件的同時，應同時帶原件，由公司核對后退回原件；

2.企業提供資料復印件均需加蓋公章；

3.企業提供資料中有正、副本，需同時提供正、副本復印件；

4.企業由于項目貸款提出貸款擔保申請的，應同時提供項目相關資料（包括但不限于項目立項、可行性研究報告等資料）；

5.如上述資料企業不能完全提供，應由申請企業出具單位證明，并加蓋公章；

6.法定代表人授權委托需法定代表人親筆簽字授權；

7.各單位所提供的一切資料，只限于本公司內部使用，對外保密。

（三）自然人

自然人客戶申請擔保需遞交書面的《擔保申請書》，同時應提供以下文件資料，并保證其真實性：

1.本人及配偶身份證原件及復印件；

2.戶口簿原件及復印件；

3.結婚證原件及復印件；

4.家庭收入證明；

5.資產證明；

公司貸款擔保申請書范文第2篇

中國民用航空湖北省管理局原局長、黨委書記(正廳級)吳順義任職期間，草率拍板，致使二千九百四十萬元人民幣的國有資產流失。今日上午，武漢市中級人民法院以國有公司、企業、事業單位人員失職罪判處其有期徒刑三年，緩刑四年執行。 

法院查明，吳順義在擔任中國民用航空湖北省管理局局長、黨委書記期間，違反工作程序，于一九九五年三月二十五日在僅聽取本單位原財務處朱某(另行處罰)一次匯報后，既未認真審查，又未進行集體研究，就草率決定與武漢七環實業公司聯合成立湖北民航經濟發展有限責任公司，并簽署《聯合經營合同》。 

同年三月二十八日和五月十九日，吳順義又先后簽署申辦湖北民航經濟發展有限責任公司人的《委托書》、《湖北民航經濟發展有限責任公司章程》以及《關于設立湖北民航經濟發展有限責任公司的申請書》等，致使在湖北省民航局和武漢七環實業公司均未實際出資的情況下，湖北民航經濟發展有限責任公司領取企業法人執照，并由武漢七環實業公司單獨經營。 

一九九六年二月初，武漢七環實業公司原總經理魏祝銜(已判刑)因公司銀行貸款到期，便以湖北民航經濟發展有限責任公司業務資金缺乏為由找到吳順義，要求湖北省民航局開出貸款擔保承兌匯票。吳順義在未核實湖北民航經濟發展有限責任公司經營的情況下，違規為該公司提供三千萬元貸款擔保，并被武漢七環實業公司挪作他用，一直未能歸還，導致武漢市中級人民法院依法強制從湖北省民航管理局劃賬二千九百四十萬元歸還銀行。 

法院認為，被告人吳順義身為國有企業負責人，對工作嚴重不負責任，不正確履行自己的工作職責，給企業造成二千九百四十萬元的直接經濟損失，致使國家利益遭受特別重大損失，其行為已構成國有公司、企業、事業單位人員失職罪。

公司貸款擔保申請書范文第3篇

20xx年安徽省融資擔保公司管理辦法全文第一章 總 則

第一條 為了規范融資擔保公司經營行為，促進融資擔保行業健康運行，改善中小企業融資環境，支持實體經濟發展，根據有關法律法規和規定，結合本省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本省行政區域內融資擔保公司的設立、變更、終止、經營及其監督管理活動。

本辦法所稱融資擔保，是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資擔保公司，是指依法設立，經營融資擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

第三條 縣級以上人民政府應當建立融資擔保行業扶持政策體系，落實稅收優惠政策。省人民政府和有條件的市、縣(區)人民政府設立融資擔保扶持資金。

縣級以上人民政府應當完善融資擔保風險補償、分散和處置機制，推動建立融資擔保公司與銀行業金融機構間的風險分擔機制。

第四條 縣級以上人民政府金融工作行政主管部門或者政府確定負責監督管理融資擔保公司的部門(以下統稱監管部門)，具體負責本行政區域內融資擔保公司的監督管理工作。

縣級以上人民政府發展改革、經濟和信息化、財政、公安、工商等部門按照各自職責，共同做好融資擔保公司監督管理工作。

第二章 設立、變更和終止

第五條 設立融資擔保公司，應當具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程;

(二)有符合規定條件的股東;

(三)有符合國家規定的注冊資本;

(四)具備任職資格的董事、監事、高級管理人員和從業人員;

(五)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度;

(六)有符合要求的營業場所;

(七)法律、法規、規章規定的其他條件。

第六條 融資擔保公司申請設立分支機構，應當具備下列條件：

(一)連續經營融資擔保業務兩年以上;

(二)撥付給分支機構的營運資金不超過其注冊資本的50%;

(三)近兩年無違法經營記錄;

(四)擬任分支機構主要負責人符合任職資格;

(五)有符合要求的營業場所;

(六)法律、法規、規章規定的其他條件。

第七條 融資擔保公司的股東，應當具備下列條件：

(一)法人和其他組織股東應當具有良好的公司治理和健全有效的內部控制制度，自然人股東應當具有完全民事行為能力;

(二)具有良好的誠信記錄;

(三)近三年財務狀況良好并具有較強的經營管理能力和資金實力;

(四)法律、法規、規章規定的其他條件。

第八條 設立融資擔保公司及其分支機構，應當經省監管部門審查批準、頒發經營許可證。

未經批準，任何單位和個人不得經營融資擔保業務，不得在名稱中使用融資擔保字樣。法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 申請設立融資擔保公司，應當向監管部門提交下列文件、資料：

(一)申請書，載明擬設立融資擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項;

(二)股東或發起人會議有關公司設立、通過公司章程、選舉董事監事的決議，以及章程草案;

(三)股東名冊及其出資額、股權結構及關聯關系;

(四)股東出資的驗資證明以及股東的資信證明和有關資料;

(五)擬任職的董事、監事、高級管理人員的資格證明;

(六)營業場所證明材料;

(七)公司名稱預先核準通知書;

(八)法律、法規、規章規定其他條件的證明材料。

第十條 融資擔保公司申請設立分支機構，應當向監管部門提交以下文件、資料：

(一)申請書，載明擬設立分支機構的名稱、住所、營運資金和業務范圍等事項;

(二)近兩年向監管部門報送的經營報告、財務會計報告;

(三)營運資金證明材料;

(四)監管部門出具的近兩年無違法經營記錄的證明;

(五)擬任分支機構主要負責人的任職資格證明;

(六)營業場所證明材料;

(七)法律、法規、規章規定其他條件的證明資料。

第十一條 融資擔保公司經批準可以經營下列融資擔保業務：

(一)貸款擔保;

(二)票據承兌擔保;

(三)信用證擔保;

(四)金融產品發行擔保;

(五)再擔保;

(六)國家規定的其他融資擔保業務。

第十二條 融資擔保公司經批準可以兼營下列業務：

(一)訴訟保全擔保、投標擔保、工程履約擔保、財產保全擔保等非融資擔保業務;

(二)與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問、物流監管等中介服務;

(三)以自有資金進行投資;

(四)國家規定的其他業務。

第十三條 融資擔保公司變更公司名稱、注冊資本、持股20%以上的股東、業務范圍，跨設區的市遷移住所，分立或者合并，以及因此修改公司章程的，應當向省監管部門提出申請;變更公司住所、持股5%以上20%以下的股東、分支機構營運資金，以及因此修改公司章程的，應當向省監管部門委托的設區的市監管部門提出申請。更換董事長、監事會主席、總經理，應當報省監管部門審查其任職資格;更換其他董事、監事和高級管理人員，應當報省監管部門委托的設區的市監管部門審查其任職資格。

申請人提交的文件、資料不齊全或者不符合法定形式，監管部門應當當場或者5日內一次告知申請人需要補正的全部內容;申請人提交的文件、資料齊全，符合法定形式，監管部門應當予以變更登記。

變更登記事項涉及變更經營許可證的，應當自變更登記之日起5日內，由省監管部門換發新的經營許可證。

第十四條 首次頒發的經營許可證有效期為2年。

融資擔保公司及分支機構需要延續經營許可證有效期的，應當在有效期屆滿30日前，向作出經營許可決定的監管部門提出申請。監管部門應當在有效期屆滿前作出是否準予延續的決定。逾期未作決定的，視為準予延續，延續有效期為5年。

第十五條 融資擔保公司因分立、合并或者出現章程規定的解散事由需要解散的，應當經省監管部門批準，并憑批準文件向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十六條 融資擔保公司及分支機構取得營業執照之日起，無正當理由超過6個月未開展融資擔保業務的，或者開展融資擔保業務后自行停業連續6個月以上的，由公司登記機關撤銷其營業執照后，原批準機關注銷其經營許可證，并予以公告。

第三章 經營和風險控制

第十七條 融資擔保公司應當遵守審慎經營規則，建立健全擔保項目評審、保后管理、追償處置等業務規則和風險管理、內部控制制度。

前款規定的審慎經營規則，包括資產質量、資金運用、準備金、風險集中度、關聯交易、資產流動性等內容。

第十八條 融資擔保公司風險管理部門、合規審查部門的主要負責人，應當由取得經濟、金融、法律等相關專業資格，并具有三年以上相應從業經驗的人員擔任。

第十九條 融資擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度和內部審計制度。

第二十條 融資擔保公司對單個被擔保人提供的除金融產品發行擔保以外的融資擔保責任余額，不得超過其凈資產的10%;對單個被擔保人及其關聯方提供的除金融產品發行擔保以外的融資擔保責任余額，不得超過其凈資產的15%;對單個被擔保人及其關聯方提供的貸款擔保和金融產品發行擔保等融資擔保責任余額，不得超過其凈資產的30%。

第二十一條 融資擔保公司的融資擔保責任余額，一般不得超過其凈資產的10倍。對近兩年監管評價和信用評級保持良好以上的融資擔保公司，可以適當放寬其融資擔保責任余額占凈資產的比例，但最高不得超過15倍。法律、行政法規另有規定的除外。

第二十二條 融資擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券、大型企業債務融資工具等固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。對近兩年監管評價和信用評級保持良好以上的融資擔保公司，可以適當放寬其他投資占其凈資產的比例，但最高不得超過35%。融資擔保公司出資設立或者參股其他融資擔保公司，可不受投資比例限制。

其他投資主要用于股票二級市場以外的股權、經營性房地產、信托和基金投資，以及委托銀行貸款。

融資擔保公司持有的固定資產凈值超過同期凈資產10%的部分，計入其他投資。

在計算融資擔保公司擔保放大倍數、集中度等風險指標時，應當將其他投資總額從其同期凈資產中扣除。

第二十三條 融資擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%，提取未到期責任準備金。

融資擔保公司應當按照不低于當年年末擔保責任余額1%，提取擔保賠償準備金。

第二十四條 融資擔保公司的擔保業務涉及跨設區市的，應當向當地監管部門和被擔保人所在地監管部門備案;發生重大風險的，被擔保人所在地監管部門應當參與風險處置工作。

融資擔保公司的關聯交易應當于30日內報當地監管部門備案，并在會計報表附注中披露。

第二十五條 融資擔保公司不得從事下列活動：

(一)發放貸款;

(二)吸收存款或者以其他形式借入資金;

(三)為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔保;

(四)受托發放貸款或受托投資、理財;

(五)對其控股股東、實際控制人提供融資擔保;

(六)通過向銀行等金融機構、單位或者個人借款等途徑增加營運資金。

融資擔保公司有前款規定行為之一，嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門依法予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。

第四章 監督管理

第二十六條 監管部門應當建立健全融資擔保公司市場準入、非現場監管和現場檢查制度，并與司法機關、工商等部門建立融資擔保公司監管協調機制和信息共享機制。

第二十七條 監管部門應當建立健全融資擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度，對其經營風險狀況進行持續監測。

融資擔保公司應當真實、準確、完整、及時地向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資擔保公司年度財務會計報告須經具有資質的社會中介機構審計。

第二十八條 監管部門可以根據需要，依法采取下列措施進行現場檢查：

(一)查閱、復制與檢查事項有關的會計賬簿、文件、資料;

(二)檢查融資擔保公司計算機信息管理系統，復制有關數據和資料;

(三)詢問融資擔保公司的工作人員。

對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備，經監管部門負責人批準，予以先行登記保存。

第二十九條 融資擔保公司經營可能產生重大風險的，監管部門應當約見其董事長、監事會主席和高級管理人員進行監管談話，提示防范風險。必要時，建議其調整董事、監事、高級管理人員，并將有關經營風險情況向債權人通報。

第三十條 市、縣(區)監管部門應當對本行政區域內擬申請設立的融資擔保公司，進行投資、公司治理和內部控制、審慎經營規則、風險控制、法律法規等業務輔導，出具輔導報告。

第三十一條 建立對融資擔保公司的監管評價制度。監管部門應當定期對融資擔保公司的經營合法性、風險性進行評價。監管評價結果作為審慎經營管理的依據。

征信管理部門應當將融資擔保公司信用信息接入國家和省信用信息平臺，為融資擔保公司查詢被擔保人信用信息提供便利。

鼓勵融資擔保公司進行信用風險評級，提高與銀行業金融機構合作的信任度。

第三十二條 融資擔保公司發生重大風險事件的，應當及時向市、縣(區)監管部門報告簡要情況，24小時內報告具體情況;市、縣(區)監管部門根據重大風險事件的性質、事態變化和風險程度等情況，采取相應的應急處置措施，并向上級監管部門報告。對可能影響地區金融秩序和社會穩定的，省級監管部門應在事件發生24小時內報告省人民政府。

前款規定的重大風險事件包括：

(一)融資擔保公司引發群體性事件的;

(二)融資擔保公司發生擔保詐騙、擔保代償或者投資損失金額可能達到其凈資產5%以上的;

(三)融資擔保公司重大債權到期未獲清償致使其資金流動困難，或者無力清償到期債務的;

(四)融資擔保公司主要資產被查封、扣押、凍結的;

(五)發現融資擔保公司主要股東虛假出資、抽逃出資或者主要股東對公司造成重大不利影響的;

(六)公司董事、監事和高級管理人員涉嫌違法犯罪，被行政機關、司法機關立案調查或者依法采取強制措施的;

(七)融資擔保公司董事會、監事會的成員或者高級管理人員在連續3個月內有一半以上辭職的;

(八)融資擔保公司主要負責人失蹤、非正常死亡或者喪失民事行為能力的。

第五章 法律責任

第三十三條 監管部門及其工作人員有下列行為之一的，依法給予處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)違法審批融資擔保公司及分支機構的;

(二)違法進行現場檢查的;

(三)違法采取監管措施或者實施行政處罰的;

(四)未及時報告或者處置重大風險事件的;

(五)其他濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的。

第三十四條 違反本辦法規定，未經批準擅自經營融資擔保業務的，由縣級以上監管部門會同有關部門依法予以取締。

違反本辦法規定，未經批準擅自在公司名稱中使用融資擔保字樣的，由縣級以上監管部門責令改正，并可處5000元以上20xx0元以下的罰款。

第三十五條 融資擔保公司違反本辦法規定，有下列行為之一的，由縣級以上監管部門責令改正，給予警告，并可處10000元以上30000元以下的罰款：

(一)未經批準設立分支機構的;

(二)未經辦理變更手續擅自變更的;

(三)超出批準經營范圍開展業務的;

(四)董事、監事、高級管理人員未經核準資格任職的;

(五)阻礙或者拒絕監管部門實施現場檢查的;

(六)未按照規定進行信息披露或者向監管部門報送文件、資料、統計數據的;

(七)違反審慎經營規則和風險控制規定的。

第三十六條 融資擔保公司違反本辦法規定，有下列情形之一的，由縣級以上監管部門責令改正，并處10000元以上30000元以下的罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)發放貸款的;

(二)吸收存款或者以其他形式借入資金的;

(三)為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔保的;

(四)受托發放貸款或受托投資、理財的;

(五)對其控股股東、實際控制人提供融資擔保的;

(六)通過向銀行等金融機構、單位或者個人借款等途徑增加營運資金的。

公司貸款擔保申請書范文第4篇

關鍵詞：商業銀行；信貸操作；風險

中圖分類號：F83

文獻標識碼：A

文章編號：16723198（2014）05011101

當前，各家商業銀行都將提高信貸資產質量作為信貸管理工作中的重中之重，但在實踐中，一些基層行仍然存在操作隱患，如擔保抵押失效、合同填寫不規范，客戶未當面簽字等。如何防范這些風險，建立相應的防范機制已成為商業銀行發展過程中所面臨的十分迫切的問題。

1主要操作風險

1.1擔保抵押方面的問題

（1）擔保無效。部分企業之間通過互保、連環保等方式形成了“貸款擔保圈”，涉及的債權債務關系極為復雜，一旦出現問題，會導致貸款擔保懸空，造成“擔而不保”。此外，對抵押物狀況審查不到位，抵押物價值縮水、變現困難等因素，也使擔保能力大大弱化。

（2）擔保資料有瑕疵。新的《公司法》對公司章程的效力規定越來越嚴格，一些擔保活動，如擔保范圍、擔保內容、擔保事項沒有嚴格按照公司要求審批；公司出具的董事會、股東會決議以及提供的擔保不在企業允許的范圍內等等，常常導致擔保失效。

（3）最高額抵押合同與主債權不對應。在基層行信貸業務操作過程中，仍有不少主合同項下的全部信貸業務不在最高額抵押合同約定的“債權確定期間”內，合同約定“最高債權限額”沒有涵蓋全部債項到期后產生的本金、利息、違約金、賠償金及其他費用等。

1.2合同文本填寫方面的問題

（1）合同中關于簽名的約定未有效落實。如合同文本中約定簽字蓋章生效，實際執行中存在用個人名章或簽字章代替簽字的情況，甚至個別合同中僅加蓋公章沒有簽字。

（2）合同內容填寫不夠規范。如抵押信息、借款人住所、賬戶信息、地址等相關信息填寫不完整，合同簽署日期填寫不完整或未進行填寫，未要求對方當事人就修改后的合同內容進行簽章確認，合同空白處未蓋空白章等情況。

（3）混淆法律性文件和非法律性文件。如將金融服務承諾書、項目投標書或項目合作確認書等具有重要權利、義務、責任內容的法律性文件界定為非法律性文件。且在沒有經過法律部門審核的情況下出具，不但違反了銀行法律性文件審查規定，對外出具后如雙方就文件內容產生糾紛或爭議，也可能會使銀行處于不利地位。

1.3客戶簽字的真實性問題

目前在處理公司類不良貸款過程中，往往遇到公司法人或公司股東聲稱借款合同簽字非本人所簽，或者其配偶抗辯個人連帶保證合同上的簽字非本人所簽，一旦通過筆跡司法鑒定證實此類說法屬實，意味著該擔保人將不再承擔擔保責任，操作風險凸顯。

1.4信貸檔案管理不規范

信貸經理辦完貸款業務后，在規定的時限內，未及時將信貸檔案資料移交檔案管理人員，隨意存放，不但容易造成遺失，而且還存在操作風險隱患。

2應對措施

（1）嚴格貸款合同等法律性文件的簽訂。在簽訂各類合同前，應客戶方面有權簽字人、自然人股東、第三方抵押人進行身份確認、核實，如有必要，可以采取現場照相方式進行留檔處理。對法律性文件的填寫應完整規范，特別是金額、期限、起止時間、費率、利率等要素應與實際一致。因上級行貸款指標的限制，一些貸款實際投放金額、投放時間無法確定，除需報送政府登記管理部門備案的貸款合同外，其他貸款合同在借款人無異議的前提下，貸款合同的貸款金額、貸款起止時間可暫時空白，待貸款指標落實后，由信貸經理填寫完整。

（2）嚴格押品管理。信貸經理加強押品審查，原則上不接受超過分行管轄范圍的異地財產抵押。確有必要接受的，經辦行應提出異地財產風險控制措施，并經上級行信貸經營部門批準。堅持雙人辦理抵質押手續，對公經營管理部門和信貸經理雙人到政府登記管理部門辦理抵質押登記手續，取得他項權證后入庫。信貸經理在信貸系統中新建押品信息，并定期與會計結算部門、押品權證保管部門和政府登記部門核查押品信息，密切關注債務人、抵押人及抵押財產的現狀。

公司貸款擔保申請書范文第5篇

第一條為支持居民購置住房，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、中國人民銀行《貸款通則》和《個人住房貸款管理辦法》等有關法律、法規和規章制度，制訂本辦法。

第二條本辦法所稱個人住房貸款是中國建設銀行用信貸資金向在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。

第三條發放個人住房貸款要堅持效益性、安全性和流動性原則，遵守國家有關法律、法規、政策和中國建設銀行的有關信貸規章制度。

第四條本辦法適用于中國建設銀行所屬各級分支機構發放的個人住房商業性貸款。

第二章貸款的對象和條件

第五條貸款對象。具有完全民事行為能力的中國自然人及在中國大陸有居留權的境外、國外自然人。

第六條貸款條件。借款人必須同時具備下列條件：

一、有合法的身份；

二、有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

三、有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

四、有所購（建造、大修）住房全部價款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購（建造、大修）住房的首付款；

五、有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；

六、貸款行規定的其他條件。

第三章貸款的額度、期限和利率

第七條貸款額度最高為所購（建造、大修）住房全部價款或評估價值的80％。

第八條貸款期限最長為30年。

第九條貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。

第四章貸款程序

第十條借款人申請個人住房貸款應填寫《中國建設銀行個人住房借款申請書》（略）并向貸款行提交下列資料：

一、身份證件（居民身份證、戶口本、居留證件或其他身份證件）；

二、借款人償還能力證明材料；

三、合法的購（建造、大修）房合同、協議或（和）其他批準文件；

四、抵押物和質押權利清單、權屬證明文件，有處分權人出具的同意抵押或質押的證明，貸款行認可的評估機構出具的抵押物估價報告書；

五、保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明；

六、借款人用于購買（建造、大修）住房的自籌資金的有關證明；

七、借款行規定的其他文件和資料。

第十一條貸款行應對借款人提交的全部文件、資料的真實性、合法性和貸款的可行性進行審查、評估，并在借款人提交上述全部文件、資料之日起15個工作日內向借款人作出正式答復。

第十二條貸款行同意借款人的貸款申請后，與當事人各方簽訂借款合同和擔保合同（附件二、三、四、五、六）。

第十三條簽訂借款合同和擔保合同后，應根據國家和當地的法律法規，辦理抵押登記、保險及其他必須的手續，并視實際情況辦理合同公證。

第十四條貸款行同意發放的貸款，辦妥有關手續后，貸款行應按照借款合同約定的用款計劃和用途按下列方式劃款；

一、直接劃款。按照貸款合同約定，將款項直接劃入借款人在貸款行開立的存款帳戶內。

二、專項劃款。按照借款合同約定，將款項直接劃入售房人、其他有關單位在貸款行開立的存款帳戶內。

貸款行可根據貸款的具體種類、金額、用途及借款人的信用程度，規定采取其中一種方式。

第五章貸款擔保

第十五條個人住房貸款實行抵押、質押、保證、抵押加階段性保證等擔保方式。

貸款可根據借款人的具體情況，采用上述一種或同時采用幾種貸款擔保方式。

在貸款期間，經貸款行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。

第十六條抵押

抵押貸款指貸款行以借款人或第三人提供的、經貸款行認可的符合規定條件的財產作為抵押物而向借款人發放的貸款。

一、貸款的抵押物必須是貸款行認可的、能夠進行抵押登記的借款人所購房屋或其他符合法律規定的財產。

二、抵押物價值按照抵押物的市場成交價或評估價確定。需要評估的抵押物其評估費用由借款人負擔。

三、借款人以所購住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，其貸款額度不得超過所購住房價值的80％；若以貸款行認可的其他財產作為抵押物，其貸款額度不得超過抵押物價值的70％。

四、貸款行與抵押人簽訂抵押合同后，雙方必須依照法律規定辦理抵押登記，抵押登記費用由借款人負擔。

五、抵押權設定后，所有能夠證明抵押物權屬的證明文件（原件），均應由貸款行保管并承擔保管責任。貸款行收到上述文件后，應向抵押人出具保管證明。

六、抵押人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，并隨時接受貸款行的監督檢查。

七、對設定的抵押物，在貸款本息未清償前，未經貸款行書面同意，抵押人不得將抵押物轉讓、出租、重復抵押或以其他方式處分。

八、抵押擔保的期限自抵押登記完成之日起至擔保的債權全部清償之日止，抵押終止后，當事人應按合同的約定，到原登記部門辦理抵押注銷登記手續，解除抵押權。

第十七條質押

質押貸款指貸款行以借款人或第三人提供的，貸款行認可的符合規定條件的權利憑證作為質押權利而向貸款人發放的貸款。

一、個人住房貸款可以用1999年以后（含1999年）財政部發行的憑式國債、國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券質押。

二、借款人以符合條件的有價證券作質押，其貸款額度最高不得超過質押權利憑證票面價值的90％。

三、貸款行應對出質人提交的有價證券進行查詢和認證、并將有價證券質押的事實書面通知出具有價證券的金融機構。質押期間，出質人對用作質押的權利憑證不得以任何理由掛失。

四、貸款行與出質人簽訂質押合同的同時，出質人應將確認后的質押權利憑證交付貸款行。質押擔保的期限自權利憑證交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止。

五、貸款行負有妥善保管質押權利的責任。因保管不善造成質押權利憑證滅失或毀損的，貸款行應承擔民事責任。

六、質押權利憑證兌現日期先于貸款到期日的，可以選擇以下方式處理，并應在質押合同中注明：

1、到期兌現用于提前清償貸款；

2、轉換為定期儲蓄存單繼續用于質押；

3、轉換為貸款行認可的有價證券繼續用于質押；

4、用貸款行認可的等額債券、存款單調換到期債券、存款單；

5、用貸款行認可的財產替換質押權利用于抵押。

七、用憑證式國債質押的、貸款期限最長不得超過憑證式國債的到期日。若用不同期限的多張憑證式國債作質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。

第十八條保證

保證貸款行以借款人提供的、貸款行認可的具有代為清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向借款人發放的貸款。

一、保證人是法人、其他經濟組織的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力。保證人為自然人的，必須有穩定的經濟來源，具有足夠代償貸款本息的能力，并在貸款行存有一定數額的保證金。

二、保證人應與貸款行簽訂保證合同，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證。

三、保證期間，保證人為法人或其他經濟組織的，如發生變更、撤消或破產等，借款人應提前30天書面通知貸款行，保證合同項下的全部權利、義務由變更后的機構承擔或由對保證人作出撤銷決定的機構承擔。如貸款行認為變更后的機構不具備完全的保證能力，變更后的機構或作出撤銷決定的機構有義務落實為貸款行所接受的新的保證人。保證人為自然人的，如發生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等，借款人應立即通知貸款行，貸款行有權要求借款人提供新的擔保。

四、借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。

五、僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年（含5年）的貸款，其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值的50％。

第十九條抵押加階段性保證

抵押加階段性保證貸款指貸款行以借款人提供的所購住房作抵押，在借款人取得該住房的房屋所有權證和辦妥抵押登記之前，由售房人提供階段性連帶責任保證而向借款人發放的貸款。

一、保證人必須是貸款行與之簽訂了《商品房銷售貸款合作協議書》（附件九）（略）的，且又是借款人所購住房的開發商或售房單位。

二、本方法涉及的抵押、保證擔保按本辦法第十六條、第十八條的規定辦理。

三、在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據合同約定，保證人不再履行保證責任。

四、采用本貸款擔保方式的，貸款行應與借款人、抵押人、保證人同時簽訂措款合同（附件六）（略）。

第六章公證與保險

第二十條貸款行與借款人簽訂借款合同后，貸款行可以要求借款人辦理公證，公證費由借貸雙方各承擔50%。

第二十一條用財產作抵押的，須辦理抵押財產保險。有關保險手續借款人可到貸款行認定的保險公司或委托貸款行辦理，在保險單中注明貸款行為保險第一受益人，并特別約定一旦發生保險事故，保險人應將保險賠償金直接劃付貸款行指定的賬戶。該保險賠償金有幾種處理方法可供選擇：提前清償貸款；轉為定期存款，存單繼續用于質押；用于修復抵押物，以恢復抵押物價值。

保險期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本息，保險費用由借款人負擔。抵押期間，保險單正本由貸款行保管。

第二十二條借款合同有效期內，投保人不得以任何理由中斷或撤銷保險。

第二十三條保險期間，抵押財產如發生保險責任以外的毀損不足以清償貸款本息，借款人應重新提供貸款行認可的抵押物，并辦理保險手續。

第七章貸款償還

第二十四條借款人應按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

第二十五條借款人可采取以下方式償還貸款本息：

一、委托扣款方式即借款人委托貸款行在其于建設銀行開立的信用卡、儲蓄卡或儲蓄存折賬戶中直接扣劃還款。采用委托扣款方式的，借款人須事先向貸款行提出申請，并簽訂個人住房貸款委托扣款協議（附件八）（略）。

二柜面還款方式即借款人直接以現金、支票或信用卡、儲蓄卡到貸款行規定的營業柜臺還款。

第二十六條貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期本息一次性清償的還款方法。

第二十七條貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，不得更改。

一、等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。計算公式為：

每月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）還款期數/（1+月利率）還款期數-1

二等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計算公式為：

每月還款額=貸款本金/還款期數+（貸款本金-累計已還本金）×月利率

第二十八條借款人按照第二十七條的方法還款，在第一期和最后一期還款時，按照借款人的借款余額和合同約定期限的利率按實際占用的天數計算借款利息。

第二十九條貸款期限在1年以內（含1年）的，在借款期內，經貸款行同意，借款人可以提前結清全部貸款，并按原合同利率按實際使用期限結計利息，但不得提前部分還本。

第三十條貸款期限在一年以上的，在借款期內，借款人向銀行提出提前還款書面申請后（附表二）（略），經貸款行同意，可提前部分還本或提前清償全部貸款本息，提前清償的部分在以后期限不再計息，此前已計收的貸款利息也不再調整。

一、提前清償全部貸款，經貸款行同意，根據合同約定期限的利率和貸款余額按照實際占用天數計收利息。

二、調整還款計劃的提前部分還本，應有一定的限制額度。超過限額提前還款的，借款人可根據需要調整還款計劃，即還款期限不變，分期還款額作相應調整；低于限額提前還款的不調整還款計劃。

第三十一條借款人在原合同履行期間，如不能按照還款計劃按期歸還貸款，可向貸款行提出延長借款期限的書面申請（附表三）（略），經貸款行批準后，簽訂個人住房借款延期還款協議（附件七）（略），并辦理有關手續，同時擔保人在延期還款協議上簽字。

抵押物、質押權利、保證人發生變更的，擔保人應與貸款行重新簽訂相應的擔保合同。抵押物、質押權利、保證人未發生變更的，擔保人只須與借款人和貸款行簽訂延期還款協議，同意繼續履行擔保責任，而無需與貸款行重新簽訂相應的擔保合同。

借款人申請借款延期只限一次，原借款期限與延長期限之和最長不超過30年。原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。已計收的利息不再調整。

第八章合同變更與終止

第三十二條借款合同需要變更的或借款人將借款合同項下的權利，義務轉讓給他人，必須經當事人各方協商同意，并簽訂相應變更協議。

在擔保期間內的，必須事先征得擔保人的書面同意；如需辦理抵押變更登記的，還應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續，同時應辦理公證、保險手續。

第三十三條借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，除其遺產或財產的繼承人、受遺贈人、監護人、財產代管人同意繼續履行借款人簽訂的借款合同外，貸款行在該債權未獲得清償前，有權請求人民法院取消繼承人、受遺贈人、監護人、財產代管人接受借款人所購（建造、大修）住房的權利，并將該住房折價、拍賣、變賣以清償借款人的債務。

借款人遺產的繼承人、受遺贈人同意繼續履行原借款合同義務的，應持經公證的繼續協議、文件與貸款行簽訂債務承擔協議，并辦理公證、保險、抵押、登記或貸款擔保手續等。原借款人所購（建造、大修）房產應繼續用于抵押。

第三十四條如借款人需變更原擔保方式的，應事先征得貸款行同意，并由當事人各方另行辦理有關變更手續。變更抵押物或質押權利后，貸款余額與重新提供的抵押物或質押權利的價值之比值不得高于原抵押物或質押權利的抵押率或質押率。

第三十五條借款人按借款合同規定清償全部貸款本息后，借款合同終止，貸款行將抵押物的權屬證明文件或質押的權利憑證等相關資料返還權利人。

第九章違約及處置

第三十六條貸款行未按借款合同約定及時、足額向借款人提供貸款，應按違約數額和違約天數按日向借款人支付違約金。

第三十七條下列情況屬借款人違約：

一、借款到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息；

二、擅自改變貸款用途，挪用貸款；

三、借款期間，借款人未按約定的分期還款計劃按時、足額歸還借款本息；

四、借款人擅自將抵押物拆除、轉讓、出租或重復抵押等；

五、拒絕或防礙貸款行對貸款使用情況和抵押物使用情況實施監督檢查；

六、提供的文件、資料不實、已經或可能造成貸款損失；

七、與他人簽訂有損貸款行權益的合同或協義；

八、保證人違反保證條款或喪失承擔連帶保證責任能力，抵押物因意外毀損不足以清償貸款本息或質押權利價值明顯減少影響貸款行實行質權，而借款人未按要求落實新保證或新抵（質）押；

九、借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，其遺產或財產繼承人、受遺贈人、監護人、財產代管人拒絕繼續履行原借款合同；

十、借款人在合同履行期間中斷或撤銷保險；

十一、違反本辦法和借款合同的其他行為。

第三十八條違反本辦法第三十七條第一、二款，從逾期、擠占挪用之日起，貸款行有權根據中國人民銀行規定分別按逾期、擠占挪用貸款計收利息。

第三十九條違反本辦法第三十七條第三款的，貸款行有權根據中國人民銀行規定，對貸款余額按貸款利率計收利息，對未收取利息部分按貸款利率計收復利，對拖欠的分期還款按日收取違約金。

第四十條發生下列情況之一時，貸款行有權停止發放貸款或提前收回已發放的貸款本息，或解除合同，并要求借款人承擔違約責任：

一、借款期間，借款人累計六個月（包括計劃還款當月）未償還貸款本息和相關費用的；

二、借款人出現本辦法第三十七條第一款至第二款、第四款至第十一款規定的違約情形之一的；

三、借款人有其他重大違約事項的。

第十章附則

第四十一條本辦法由中國建設銀行負責解釋。