銀行計算機犯罪法律探討論文
前言：本站為你精心整理了銀行計算機犯罪法律探討論文范文，希望能為你的創作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。
(一)內部人員作案占比高。由于銀行業務都是通過內部計算機網絡完成的,所以了解銀行業務流程、熟悉計算機系統運行原理、對銀行內控制度上存在的漏洞和計算機程序設計上的缺陷比較清楚的內部職員往往比其他人員更容易達到犯罪的目的。據有關部門統計,我國銀行系統發生的計算機犯罪案件,九成以上是內部人員或內外勾結作案的。
(二)作案手段更加隱蔽、狡猾。計算機犯罪智能化程度高,大多數犯罪分子熟悉計算機技術,可運用正常的操作規程,利用合法的帳戶進入銀行計算機網絡,篡改計算機源程序或數據,這種犯罪一般情況下短時期不易被發覺。
(三)破壞性和風險性大。當犯罪分子突破計算機安全防護系統后,盜竊多少資金全由犯罪分子任意輸入,會導致銀行資金的巨大損失。
(四)作案現場不易勘查,偵破比較困難。犯罪分子作案迅速,所留痕跡甚少,隱蔽時間較長,一時不易暴露。
(五)對銀行和保持社會穩定影響程度比較大。由于銀行的特殊地位和它在保持社會穩定方面所起的重要作用,一旦發生計算機犯罪,會帶來不堪設想的后果。
二、銀行計算機犯罪的成因
(一)防范意識和能力差,是導致計算機犯罪案件發生的重要原因。不少計算機主管領導和系統管理人員對計算機犯罪的嚴重危害性認識不足,防范意識低,堵截能力差,計算機安全組織不健全,安全教育不到位,不能形成強有力的安全抵御防線。
(二)內控機制不完善,管理制度不落實。一是主管部門對計算機安全檢查不到位,監督檢查不力,不能及時發現和堵塞安全漏洞。二是不少單位在系統開發運行過程中,缺乏有效的內部制約機制。
(三)現代管理手段滯后。銀行電子化項目從立項、開發,到驗收、運行等各環節沒有形成一套完整、科學的安全防范體系,使犯罪分子有機會利用計算機進行犯罪。
三、銀行計算機犯罪的防范措施
(一)銀行各級領導要充分認識計算機犯罪對銀行信譽和資金危害性的認識,認真部署計算機安全防范工作,提高系統、網絡的管理能力;強化系統開發、管理、操作人員的政治思想和安全教育,嚴格要害崗位人員的審查和管理。
(二)加大銀行計算機業務應用系統開發運行全過程的安全管理力度,凡提出的業務需求書,其中必須有安全的要求。要實行嚴格的權限管理,防止一人身兼數職,責任不清。
(三)建立健全銀行計算機管理各項制度,盡快完成從手工作業到全面采用電子化運行過程中銀行內部新舊制度的更替和管理方式的轉變,形成一套完整、科學的計算機安全防范體系。
(四)制定相應的防范措施。一是建立健全計算機源程序、密鑰密碼、客戶帳務信息等機密資料的管理制度,使其置于嚴密的內部控制之中。二是對有關資金清算、劃轉等重要應用程序,盡可能由行內人員開發,確需交由行外公司開發的,要簽訂安全責任書,并且對參與開發人員的情況建立個人檔案,實行永久責任制。三是建立項目安全監測制度,對重要項目,特別是新開發、新推出的項目要反復進行安全監測和論證,發現問題立即修改、完善,不留后患。
