信用工具和外匯政治教案

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一、學習指導

（一）知識網絡

（二）課程標準要求

根據課程標準要求，本框要求掌握的主要內容有：識記經濟往來結算中常用的信用工具；外匯和匯率的含義。理解信用工具的用途和使用；人民幣外匯牌價。運用初步掌握的信用工具的知識，聯系實際，談談信用工具在現代經濟生活的作用。通過演繹信用卡、支票等信用工具的使用，解釋幾種常見的信用工具的用途，感受現代經濟生活中學會正確使用信用工具的好處和便利，增強在日常生活中積累相關知識和能力的意識。

（三）學法指導

（1）展示介紹法。有條件的同學，可以向大家展示、介紹信用卡辦理的程序和使用中的注意事項，這一方面可以調動學生的學習興趣和主動性，另一方面也可以加深對相關信用卡知識的理解。

（2）運用比較、概括等方法。通過這種方法，可以弄清信用卡、支票以及外幣與外匯的相同點和不同點，準確掌握知識。

（3）理論聯系實際。有條件的同學，可以親自上銀行辦張銀行卡，并初步運用銀行卡消費、理財，在實踐中深化對所學知識的理解，同時也可以提高自身的社會實踐能力。

二、知識點撥

（一）信用工具

學習貨幣的產生、本質和職能等基礎知識，更主要的是要在現實經濟生活中運用，因此，了解和掌握信用卡、支票等信用工具的知識既是理論的落腳點，也是現實經濟生活的需要。隨著科技和現代經濟的發展，使用信用工具在現實生活中越來越普遍，掌握理解有關信用工具這一知識，將有助于今后順利參與經濟生活。這部分教材編寫的邏輯順序是：現代經濟往來結算常用的信用工具有信用卡、支票等──銀行信用卡是銀行對資信良好的客戶發行的信用憑證──支票是活期存款的支付憑證，包括轉賬支票和現金支票兩種。

要準確理解信用工具這一知識，需要掌握以下內容。

1.信用卡

（1）信用卡的含義。信用卡是具有消費、轉賬結算、存取現金、信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡。其中，銀行信用卡是商業銀行對資信狀況良好的客戶發行的一種信用憑證。

（2）信用卡的功能和優勢。信用卡的使用可以集存款、取款、消費、查詢、理財為一體，能減少現金的使用，簡化收款手續，節省交易費用，方便購物消費，增強消費安全，給持卡人帶來極大的便利。

2.支票

（1）支票的含義。支票是活期存款的支付憑證，是出票人委托銀行等金融機構見票時無條件支付一定金額給收款人或者持票人的票據。

（2）在我國，支票主要分為轉賬支票和現金支票兩種。轉賬支票是付款單位開出轉賬支票后，收款單位憑借此票到銀行把這筆錢轉入自己的賬戶；現金支票由付款單位開出，收款人憑票到銀行支取現金。支票一般用于同城結算。

例題：下列有關信用工具的說法，正確的是（）

①信用卡、支票、外匯是經濟往來結算中經常使用的信用工具②信用卡是活期存款的支付憑證③支票一般用于同城結算④支票不能夠被直接用于購物消費

A.①②B.③④C.②③D.①④

解析：本題主要考查對信用工具的理解和比較能力。如果準確理解了每種信用工具的特點，就不難選出正確答案。外匯是以外幣表示的用于國際間結算的支付工具，不屬于信用工具，排除①選項；活期存款的支付憑證是支票，這樣也就排除了②選項。正確答案為B。

（二）外匯

隨著我國對外開放水平的提高，人們的國際交往越來越密切。同外國人做生意，出國旅游、購物等，都需要使用外匯。尤其是在經濟全球化趨勢日益增強的今天，了解和掌握外匯的相關知識，有利于我們融入世界經濟大潮，適應經濟全球化的需要。

要準確理解外匯這一知識，需要掌握以下內容。

1.外匯

（1）外匯的含義。外匯是指以外幣表示的用于國際間結算的支付工具。1996年2月，國務院公布的《中華人民共和國外匯管理條例》第一章第三條規定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產：外國貨幣，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證，包括票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；外幣有價證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息票等；特別提款權（SDR）；歐洲貨幣單位（歐元現已取代歐洲貨幣單位）；其他外匯資產?！?/p>

（2）外匯的特征。一是以外國貨幣表示，二是可自由兌換。

（3）外幣與外匯。外幣與外匯是兩個既相互聯系、又有區別的范疇。首先，外匯包括外幣，但外匯不等于就是外幣，外匯中還包括其他內容。其次，外匯包括外幣，但外幣并非都是外匯。通常情況下，只有可以自由兌換的外幣才是外匯。

（4）匯率的含義。匯率又稱匯價，是兩種貨幣之間的兌換比率。

（5）保持人民幣幣值穩定，即對內保持物價總水平穩定，對外保持實際有效匯率穩定。保持人民幣幣值穩定，對實現擴大就業、經濟增長和國際收支平衡，促進國民經濟持續快速健康發展，具有重要意義。

（6）匯率變化對經濟的影響

對貨幣升值的具體分析。貨幣升值后，出口商品價格隨之提高，進口商品價格相應降低，這會導致出口減少，進口增加，對國際收支產生不利影響。貨幣升值，使一國的對外貿易環境惡化，造成國內生產下降，失業增加，國內矛盾加劇。本國貨幣的升值，使這個國家的外匯儲備或從外國調回的資金，折成本國的貨幣計算，也相應減少。

對貨幣貶值的具體分析。貨幣貶值后，有利于本國的出口，減少進口；有利于吸引外國游客，擴大旅游業發展，有利于本國企業“走出去”。主要工業國的貨幣貶值，會影響其他國家的貿易收支，由此可能引起貿易戰和匯率戰。主要工業國的匯率變化，還會引起國際金融領域的動蕩。

例題：中國人民銀行宣布：自2005年7月21日起，人民幣對美元升值2％，即1美元兌換8.11元人民幣。至2008年6月25日，1美元可兌換6.86元人民幣。下列對匯率的認識，正確的是（）

A.匯率是用外幣表示的用于國際間結算的支付手段

B.匯率又稱匯價，是兩種貨幣之間的兌換比率

C.匯率是指本國貨幣在國際市場的購買力

D.外匯匯率是一成不變的

解析：本題主要考查對外匯和匯率的理解。A選項混淆了匯率和外匯的含義，用外幣表示的用于國際間結算的支付手段是外匯；外匯匯率根據市場等因素的影響是不斷變化的，因此，D選項錯誤；本國貨幣在國際市場的購買力是影響匯率的因素之一，C選項錯誤。正確答案為B。

三、學習自評

（一）單項選擇題

1.銀行對資信狀況良好的客戶發行的信用憑證是（）

A.匯票B.支票C.信用卡D.存折

2.隨著經濟的發展，中國已經成為全球信用卡發展潛力最大的市場。信用卡的迅速發展表明（）

A.信用卡是銀行發給有穩定收入的個人、以便利其購物的信用憑證

B.使用信用卡已日漸成為現代社會流行的一種支付手段

C.使用信用卡可以集存款、取款、消費于一體

D.持卡人可以到那些和銀行簽有合約的商店、飯店等消費場所購物、就餐

3.現代生活中，使用信用卡的優點有（）

①簡化收款手續②節省交易費用③任何人都可以申請④方便購物消費

A.①②③B.②③④C.①②④D.①③④

4.下列關于外匯的說法，正確的是（）

A.外匯能夠在我國直接消費B.外幣就是外匯

C.外匯可用來償還對外債務D.外匯就是外幣

5.2005年7月21日，人民幣匯率中間價為8.12人民幣元/1美元；2008年6月25日，人民幣匯率中間價為6.86人民幣元/1美元。這表明（）

A.外匯匯率下降，人民幣升值B.外匯匯率下降,人民幣貶值

C.外匯匯率升高，人民幣升值D.外匯匯率升高,人民幣貶值

6.我國改革人民幣匯率形成機制后，人民幣對美元有所升值。在其他條件不變的情況下，人民幣升值會使（）

A.出口商品的獲益增加B.同樣數量人民幣可兌換的美元更少

C.來華購物的外國游客增多D.同樣數量人民幣能進口的商品更多

（二）非選擇題

1.截至2007年12月末，我國外匯儲備余額為1.53萬億美元。請簡述外匯的含義及外匯儲備的作用。

2.有人認為，外匯就是外幣。請簡要評述這一觀點。

四、能力拓展

1.截至2007年底，我國銀行卡發卡總量為15億張，較上年同期增長32.6%。2007年，銀行卡消費額占同期社會商品零售總

額的比重達21.9%，比2006年提高4.9個百分點。銀行卡給持卡人帶來了諸多便利，促進了經濟的發展。

請回答：（1）簡述銀行卡及其種類、功能和優點。

(2)結合實際，談談銀行卡的申請程序和注意事項。

2.在人民幣匯率問題上,三位同學展開了如下辯論:

第一位同學笑著說：“如果現在人民幣升值，咱口袋里的人民幣就值錢了，出國也神氣多了。”

第二位同學反對:“如果現在升值，恐怕你還沒出國，就失業了?！?/p>

第三位同學總結：“如果人民幣匯率穩定，隨著經濟發展，咱口袋里的人民幣還會多起來，出國時還能神氣起來。”

運用所學知識，談談你對上述問題的看法。

五、相關信息

（一）信用

信用（Credit）是與市場經濟和貨幣流通緊密聯系的經濟范疇，它是商品生產、貨幣流通、市場貿易發展到一定階段的產物。信用關系是在商品交換和貨幣流通的基礎上產生的，反映了商品生產者之間的經濟關系，因而也為商品經濟和市場經濟所共有。

一般而言，“信用”一詞包含三層含義：其一，信用作為一種基本道德準則，是指人們在日常交往中應當誠實無欺、遵守諾言的行為準則?！盁o信不立”是我國傳統道德的核心，一個人失去信用就意味著與之交往的相對人將面臨不可預測的道德風險。其二，信用作為經濟活動的基本要求，是指一種建立在授信人對受信人償付承諾的信任的基礎上，使后者無須付現金即可獲取商品、服務或貨幣的能力。由于現代市場經濟中的大部分交易都是以信用為中介進行的交易，因此，信用是現代市場交易的一個必須具備的要素。其三，信用作為一種法律制度，即依法可以實現的利益期待，當事人違反誠信義務的，應當承擔相應的法律責任。

在現實生活中，合同債權、擔保、保險、票據等均以信用為基礎，同時，誠信也是民商事活動的基本原則。從市場經濟角度看，信用是市場經濟的生命和靈魂，西方人將誠信看作是“最好的競爭手段”。從這個意義上講，市場經濟就是信用經濟，誠信為本是市場經濟的基本準則。

（二）我國的浮動匯率制度

2005年7月21日，中國人民銀行公告稱，為建立和完善我國社會主義市場經濟體制，充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，建立健全以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度。自2005年7月21日起，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，注重形成更富彈性的人民幣匯率機制。中國人民銀行將根據市場發育狀況和經濟金融形勢，適時調整匯率浮動區間。同時，中國人民銀行負責根據國內外經濟金融形勢，以市場供求為基礎，參考一籃子貨幣匯率變動，對人民幣匯率進行管理和調節，維護人民幣匯率的正常浮動，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩定，促進國際收支基本平衡，維護宏觀經濟和金融市場的穩定。第二課多變的價格

答案

第二框信用工具和外匯

【學習自評】

（一）單項選擇題

1.C2.B3.C4.C5.A6.D

（二）非選擇題

1.外匯是指以外幣表示的用于國際間結算的支付工具。外匯儲備是一個國家經濟實力的重要組成部分，可用于平衡國際收支、穩定匯率、償還對外債務等，增強抵御國際經濟風險的能力。

2.外幣與外匯是兩個既相聯系、又有區別的范疇。首先，外匯包括外幣，但外匯不等于就是外幣。外匯中還包括其他內容，外匯的主要內容是外幣支付憑證。其次，外匯包括外幣，但外幣并非都是外匯。通常情況下，只有可以自由兌換的外幣才是外匯，因為外匯的實質是國際支付手段，如果某種貨幣不能自由兌換，它就不能成為國際支付手段。

【能力拓展】

1.（1）①銀行卡是指由商業銀行向社會發行的具有消費、信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡包括信用卡和借記卡。信用卡是銀行簽發給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購物和消費，或在指定銀行機構存取現金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。借記卡是指先存款后消費（或取現）、沒有透支功能的信用卡。借記卡按功能不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。②信用卡集存取款、消費、結算、查詢為一體。③使用信用卡能減少現金的使用，簡化收款手續，節省交易費用，方便購物消費，增強消費安全，給持卡人帶來極大的方便。

（2）略

2.（1）匯率是一個國家進行宏觀經濟調控的重要桿杠。一個國家的匯率制度和政策，應當根據本國經濟發展水平、經濟運行狀況和國際收支狀況通盤考慮，慎重決策。

（2）匯率變化好比一柄“雙刃劍”，對經濟、金融的影響有利有弊。人民幣升值意味著人民幣地位的提高，中國老百姓手中的人民幣更加值錢。但人民幣升值在一定程序上會抑制出口增長，造成出口企業的生產萎縮，加大就業壓力。

(3)保持人民幣匯率基本穩定，對實現人民生活安定、國民經濟持續快速健康發展，對世界金融的穩定、經濟的發展，具有重要意義。