銀行助投資者網(wǎng)上買國債探析

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儲蓄國債(電子式)上線手機銀行,為金融消費者增加了購買渠道,提升消費體驗。商業(yè)銀行豐富了理財品種,有助于提升儲蓄國債(電子式)總銷量,進一步拓寬客戶群體,帶動相關業(yè)務發(fā)展。近日,財政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《手機銀行銷售儲蓄國債(電子式)試點辦法》(以下簡稱《辦法》),儲蓄國債承銷團成員可申請試點上線手機銀行銷售。這意味著,投資者購買儲蓄國債(電子式)又增加了一種渠道,將可隨時隨地在“掌上”購買。

儲蓄國債具有利率高、安全性好、可提前兌取等特點,一直是個人投資者關注的投資品種。儲蓄國債分為憑證式和電子式兩種,除付息方式不同外,購買方式、提前贖回的利息計算方式也有所不同,但利率一致。

自2012年起,憑證式國債僅面向個人投資者發(fā)行。2017年,為便于國債分類管理,憑證式國債正式更名為儲蓄國債(憑證式)。今年3月1日,《儲蓄國債(憑證式)管理辦法》正式施行,進一步完善了儲蓄國債管理制度體系。

3隨著我國銀行大部分業(yè)務分流至電子渠道,手機銀行成為離柜交易的主要方式。本次《辦法》的,正是順應了國內(nèi)金融市場的發(fā)展。一方面,智能終端普及,信息技術發(fā)展,很多金融業(yè)務通過線上方式辦理節(jié)約成本、提升服務效率,滿足金融消費者多元、個性化場景式需求。另一方面,金融消費者對通過手機購買理財產(chǎn)品已較為熟悉,試點在手機銀行銷售儲蓄國債(電子式)是一項便民舉措。

《辦法》明確了手機銀行銷售儲蓄國債(電子式)的資質(zhì)條件、信息系統(tǒng)、辦理流程等要求。在試點銀行范圍上,要求按照國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行四類,分別選擇儲蓄國債承銷團成員參與試點。在試點業(yè)務范圍上,明確試點銀行可通過手機銀行渠道辦理儲蓄國債(電子式)銷售、個人債券二級托管賬戶開立、托管余額信息查詢業(yè)務,不可辦理提前兌取、質(zhì)押貸款、非交易過戶、資金清算賬戶變更等業(yè)務。同時,《辦法》要求試點銀行必須進一步加強手機銀行安全管理,辦理業(yè)務時采取不低于轉(zhuǎn)賬業(yè)務的驗證標準。投資者通過手機銀行辦理儲蓄國債(電子式)試點相關業(yè)務時,試點成員不得向投資者收費。

對消費者來說,此舉可有效提升購買儲蓄國債(電子式)的便利性,原來使用網(wǎng)銀購買的投資者可使用更加普及便捷的手機,隨時隨地操作購買,提升消費體驗。隨著宣傳的深入,原來習慣排隊購買的中老年投資者也將逐漸轉(zhuǎn)向手機銀行渠道。

對商業(yè)銀行來說,儲蓄國債(電子式)上線手機銀行豐富了銀行理財品種,有助于提升儲蓄國債(電子式)總銷量,也有助于銀行獲客,帶動相關業(yè)務發(fā)展。以往國債投資主要受年紀偏大投資者歡迎,隨著增加手機銀行購買渠道,當市場波動較大時,將吸引部分年輕、穩(wěn)健型投資者參與申購。作為承銷團成員的商業(yè)銀行應積極配合有關部門宣傳推廣,進一步增強客戶黏性。此外,儲蓄國債象征國家信用,業(yè)務系統(tǒng)是否安全至關重要。銀行應進一步評估和提升儲蓄國債業(yè)務系統(tǒng)的安全性,制定應急預案,確保系統(tǒng)和業(yè)務安全。

作者:高翔 單位:無