信用評級與金融風險防范研究

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1信用評級預警功能

評級的最終目的是金融風險預報。需要選擇合適的預測技術完成該任務。另外預警主要是要求相關機構能夠按照預警的信號估計風險，以便及早準備，提出充足的風險資金。以便于金融機構能夠在風險中正常運行。多數金融機構都應有這種金融分先策略。例如，各大銀行都需要有充足的流動資金應對所有客戶的現金提取需求。在信用貸款行業中，銀行信用風險管理的一種重要手段是提取相應的呆壞帳準備金。

2信用評級參與金融風險防范的最終效果

信用評價的評價標準應該適應市場的需求，逐漸將市場的評級標準和產品需求統一起來。為了實現這一目標，首先要對信用評價的監管機構進行統一的評價，不僅如此還要將各個監管部門進行協調處理。另外從技術方面來看，該機構需要參照穆迪的做法根據期望違約損失來逐步統一評級標準，達到評級一，即將評級的重點放在期望違約損失上。通過對違約數據進行收集整理，檢驗評價，建立一個適合中國國情的違約概率模型。當各個部門評級機構自身的信用信息數據庫合理地對外開放時，把各個評級對象的違約定義和違約的度量方法統一起來，進而能夠保證評級機構合理完整的統計違約率所需要的數據來源。今后評級公司的規模不斷擴大、歷史數據積累越來越多、相關的業務不斷增加以及中國將來的信用體系的不斷完善，中國的各個評級機構也一定能建立起投資者所信賴的違約率度量預測模型。

3信用評級的作用路徑

所謂信用評級的作用路徑，是指讓信用評級在具體的領域中參與到金融市場上來，主要起到風險預警作用；以便于維護金融市場的規范、降低風險；從信用評級的角度來講，信用評級起到了對建立全社會普遍信用體系的作用；評級主要揭示了金融工具的風險性水平，進而提高了投資者的管理水平和投資；國家主權風險和信用評級的角度來闡述國家信用風險的重要性以及對一個金融體系穩定的重要性；從信用評級和金融監管的角度來看，國家政府對金融機構監管的一種重要手段是信用評級。例如：（1）信用評級和國家金融安全。（2）信用評級與投資者投資風險管理。（3）信用評級與金融機構主體信用風險識別。（4）信用評級與風險預警機制。（5）信用評級與社會信用體系建設。

4減小信用風險

要大力開發融資市場，加強金融方面的監管力度，建設層次分明，、結構多樣的金融體系。金融市場體系多樣化，減少了金融風險都存在銀行中，而在市場中分散的風險。目前雖然我國進行金融改革已經有多年歷史，但現階段仍然把銀行之間的融資作為主要的融資渠道。這樣極大的不利于構建和諧的金融和經濟發展環境。市場不是萬能的，監管起著重要作用。一個方面要加強國際間監管標準的統一性，防止出現監管套利的行為。另一方面需要確定評價機構的監管模式，現階段世界各國都在重視監管模式缺失的問題，另外在監管模式是存在邊界的，應該避免出現監管重復的現象。

5總結

創新包括新市場的開拓、創新信用評級業務、應用新技術、出現新工具、變革管理和組織方式、市場上新業務等等，它是衡量一個行業發展成績的主要標準。從國內信用評級行業來講，現階段主要學習和評級先進事物、引進學習發達國家評級制度，并且根據我國國情進行消化吸收載利用，例如個人信用評級、工程承包資質評級以及投標公司資格評級等。

作者：王若璇 單位：安徽財經大學金融學院