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摘要:近年來隨著我國社會經濟的發展,人們生活水平、收入水平得到顯著改善和提高,“理財”作為一種金融經濟觀念對人們產生了廣泛的影響。隨著相關經濟、金融知識的普及,人們的理財意識逐漸增強,企業員工也受到該觀念的一定影響。但當前我國企業員工的投資理財狀況發展仍有待提高,其中存在著一些問題,本文通過系列統計調查數據結果進行分析研究,提出了其中存在的問題,最后提出一定的對策建議。
關鍵詞:企業員工;投資理財;狀況
一、企業員工投資理財狀況的統計調查
為深入了解企業員工理財投資狀況,以分析和研究其存在的問題和不足,筆者自2018 年3 月——2018 年5 月進行了為期兩個月的統計調查及分析研究。為了使統計結果具有隨機性、普遍性、代表性,考慮到數據收集的可獲得性及便捷性,此次調查采用統計學隨機抽樣調查的方法,對河北唐山地區進行了實地調查問卷抽樣調查。調查問卷的具體調查提問內容如下:(1)調查對象年齡、性別、學歷、收入情況;(2)月基本生活費數額;(3)月消費水平、觀念及方式;(4)月投資理財相關情況等四個部分,分別以填空、客觀選擇題、主觀簡答題、是非判斷題等形式進行調查提問。根據最終所獲得的有效的調查問卷得到相關統計結果。結果顯示,對于企業員工的生活費來源及數額方面,近79%的員工的生活費來源于企業收入,近11%的企業員工有一定的業余兼職所取得,近6%的企業員工在外面有第二職業,且占比較大,近4%的企業員工目前停薪留職,主要從事企業工作以外的經營活動。對于企業員工的月消費水平方面,就該調查數據而言,近32%的企業員工的月消費水平在3000—3500 元之間,近43%的企業員工的月消費水平在3500-4000元之間,近15%的月消費水平在4000-4500 元之間,近10%的消費水平在4500 元以上。對于企業員工的月理財投資狀況方面,有近79%的企業員工有理財投資活動,而21%的企業員工沒有或很少進行理財投資活動。
二、企業員工投資理財存在的問題
投資理財觀念不強,相關理財投資知識欠缺。從此次抽樣調查所取得的數據結果及當前社會企業員工投資理財整體狀況分析可知,企業員工整體理財投資觀念不強、意識淡薄,相關理財投資知識的學習認知程度不高,由于多數企業員工都能獲得穩定的生活費用等,大部門企業員工沒有養成投資理財的日常習慣,對自身生活的經濟規劃有待完善。投資理財模式單一,目標不清、定位不準。從此次抽樣調查所取得的數據結果分析可知,當前企業員工除參與普通銀行儲蓄存款外,主要投資理財的渠道和途徑為“余額寶”等互聯網金融手機APP 等平臺,而參與股票投資、基金投資、期貨期權投資的企業員工在調查中所占比例極少。大部分企業員工對投資理財的目標認識不清,其原因是企業員工的閑置資金數額有限,進行一定的投資理財獲得實際上是對資金的保值,在此基礎上再求得一定數額的增值。相較于余額寶等系列線上日常閑置資金理財產品,股票、期貨期權等投資理財活動風險性大、不確定因素多,故企業員工對此選擇較少。投資理財與日常消費的關系處理不當,消費觀念有待改善。根據此次調查結果統計數據結果可知,大部分企業員工在日常消費后,自身所剩余的閑置資金數額有限,很難再進行一定規模的投資理財活動以獲得一定規模的收益,因此,大部分企業員工對相關投資理財活動的熱情度、積極度不高。
三、企業員工投資理財狀況的相關對策建議
要加強企業員工投資理財觀念培育,進一步普及投資理財相關專業知識。相關培訓機構應加強對廣大企業員工的理財投資觀念的教育和引導,開設系列經濟學、金融學及投資理財相關專業知識課程,注重企業員工自身經濟能力、經濟狀況的規劃指導,不斷完善理財投資教育體系。要加強與金融機構的合作交流,依據企業員工自身的特點及需求,不斷創新開發系列適合企業員工投資理財的金融產品。不斷進行進課堂等系列投資理財知識、安全風險知識等相關課程培訓,在理論與實踐中全面提高企業員工投資理財的綜合素質能力。要提高風險防范意識,加強金融市場風險管理。有關部門應不斷加強互聯網金融市場相關金融產品和服務的監督管理,對違法違規的互聯網金融企業、實體金融機構進行嚴格懲罰處理,切實保障企業員工的權益。企業員工自身也要全面學習金融經濟、投資理財相關知識以提高自身風險防范和鑒別能力,以更安全高效地進行投資理財。
參考文獻
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作者:李鸞鸞 單位:唐山市古冶區自來水公司