中小企業融資供應鏈金融探討

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一、供應鏈金融提升中小企業貸款的原因分析

如前所述，在了解了供應鏈金融的基本內涵后，那么供應鏈金融究竟為何能夠有效的提高中小企業的貸款通過率？如何實實在在的幫助中小企業解決其融資難問題呢？究其原因主要有：

（一）供應鏈金融業務提高了銀行對中小企業的認知

導致我國中小企業融資難的內部因素有很多，主要可以歸納為：第一，中小企業落后的管理模式。我國中小企業大部分采取的是家族式的管理模式，但是隨著現代企業的不斷發展與管理方式的不斷改進，這種家族式的管理模式已經無法再適應經濟的發展與時代的進步，其管理方式的弊端與不足逐漸顯現出來。第二，缺乏誠信意識。我國中小企業雖然解決了就業問題，但是，我國的中小企業信用狀況十分堪憂。很多中小企業生產規模較小，缺乏專業的管理人才與財務管理人員，很難做出合格的財務報表，甚至還出現做假賬的現象。第三，缺乏有效的資本。這是困擾我國中小企業融資的一個主要問題。一般情況下，我國中小企業的資產組成結構中，固定資產的比例較小，主要是以流動資產的形式出現的，例如：存貨、原材料等。而在一些高新科技企業中，資產的組成結構主要以無形資產為主，而無形資產的量化是很難的，因此，銀行在要求貸款抵押時中小企業就很難滿足銀行的要求了。第四，會計信息嚴重失真。我國中小企業的會計與財務經常出現角色錯位的問題，大多數中小企業存在會計信息嚴重是真的情況，一般是一個企業會保存有兩三本賬目，一本用于應付上級部門的檢查，另一部分為真實的會計信息。這就為銀行等金融機構對中小企業的貸款申請判斷增加了難度，也為銀行放貸增加了經營風險。但是，供應鏈金融業務的出現是銀行可以依托一些大型核心企業，并以此為條件了解我國中小企業的生產經營狀況，了解中小企業是否在圍繞著供應鏈中的核心企業在發展、生產，中小企業的經營狀況是否處于正常運轉狀態。

（二）供應鏈金融有效的緩解了我國中小企業擔保不足的問題

中小企業由于其自身經營規模問題、缺乏大額可抵押固定資產問題、自身經濟實力缺乏約束性問題、無法承擔高額的貸款中介擔保費用問題而導致中小企業在向銀行等金融機構進行貸款時缺乏銀行認可的擔保方式，最終使得我國中小企業的融資出現問題。供應鏈金融則是以供應鏈中的核心企業為基礎，由供應鏈中的核心企業為供應鏈中的中小企業提供具有連帶責任的擔保而有效的緩解了中國小企業缺乏貸款擔保的問題，同時也為銀行等金融機構增加了第二還款來源，降低了銀行的信貸風險。

（三）供應鏈金融有效的保證了貿易背景的真實性

在供應鏈金融中包含有保兌倉、廠倉銀、國內保理等標準的業務。這些業務的開展使得銀行在意供應鏈中核心企業為基礎、或第三方物流企業為基礎的情況下及時了解供應鏈中中小企業的經營狀況，及時了解中小企業貿易背后的真實性，及時了解中小企業的貸款需求是否真正實現了與自身經營需求的匹配，從而有效的降低了銀行信達資金被挪用風險的發生。

二、基于供應鏈金融的中小企業融資

目前，我國大部分商業銀行大多數追求的是資金的流動性、安全性和利益性，這就與我國信用約束軟化之間形成了矛盾。因此，緩解我國中小企業的融資難問題，為我國中小企業的融資提供最佳選擇關鍵就是要從強化信用硬約束著手。同時，還應該積極為中小企業的融資渠道拓寬做出努力。供應鏈金融的出現正好彌補了這一困難。

（一）對中小企業的建議

1、在中小企業中搭建信用信息平臺。為了讓銀行等其他金融機構對中小企業的信用度增加，可以由供應鏈中的核心企業牽頭，在中小企業中建立企業信用聯合征信服務系統，并向銀行不定期的對中小企業的信用評價進行信息反饋。現代信息技術的發展和網絡技術的普及，為中小企業信用信息平臺的搭建提供了技術保障。可以充分利用現代信息與網絡技術將中小企業信用體系的建設與企業的納稅信息、企業家的個人信息、財務會計信用等體系的建設進行有機的結合。中小企業信用信息平臺的搭建可以對中小企業的信用進行嚴格管理。對于失信的中小企業將采取嚴格的制裁，可以通過工商部門、稅務部門、銀行、司法機構、宣傳機構等部門的共同努力與密切配合，對那些不能夠嚴格守信的中小企業予以制裁或曝光，特別是金融機構必須加強同業的聯合制裁。2、圍繞核心企業的需求發展，努力提升其在供應鏈中的地位。中小企業為了謀求發展之路，必須一生很長的需求為導向，積極探尋市場發展的需求，并結合自己在供應鏈中的位置努力向核心企業的方向發展，并以核心企業為中心，急核心企業所急、想核心企業所想，以核心企業的需求作為企業的戰略發展目標。我國中小企業在與核心企業進行合作的過程中應該由表及里、由淺及深的切實了解核心企業的自身運作模式，并靈活的調整企業的經營思路、優化自身產品結構、努力顯示出在供應鏈核心企業面前的地位，為企業自身的發展尋求新的融資之路。

（二）對銀行等金融機構的建議

供應鏈金融作為銀行金融服務的創新業務，在其發展的過程中將面臨諸多風險。因此，這就要求銀行等金融機構建立核心企業的甄別機制，并在供應鏈中引入管理嚴格、信譽良好的第三方物流公司，努力降低銀行的供應鏈金融風險。

三、結語

總之，中小企業在我國的經濟發展中占有重要的地位，它的健康、持續發展將對我國的經濟發展、和諧社會的建設有著積極的推動作用。解決我國中小企業的融資難問題、努力拓寬我國中小企業的融資渠道與選擇將是解決我國中小企業融資難問題的關鍵。

作者：駱曉宇 單位：江蘇船港物流有限公司