中小企業(yè)對外貿(mào)易融資問題研究

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隨著我們國家的經(jīng)濟不斷發(fā)展和改革開放穩(wěn)步進行，我國加入WTO以及與一些國家簽訂自由貿(mào)易協(xié)定。發(fā)展至今，很多的外國企業(yè)都進入了我國的市場，我們國家的市場已經(jīng)和國際市場緊密的聯(lián)合在一起，從而使得我國的中小型對外貿(mào)易企業(yè)得到一個更好的發(fā)展機會，但與此同時也出現(xiàn)了融資難的問題。

一、我國中小企業(yè)在對外貿(mào)易融資上存在的問題

我國中小企業(yè)對外貿(mào)易融資確實是一件比較困難的事情，因為涉及到對外貿(mào)易的中小企業(yè)不但要面臨著企業(yè)本身實力不強、可以流動的資金比較少、沒有足夠的抵押擔保等情況之外，還要考慮到一些國際政治問題、經(jīng)濟上容易出現(xiàn)的風險、外匯管制、匯率容易出現(xiàn)的風險以及出口退稅率下調(diào)等方面的問題。

（一）我國中小企業(yè)對外貿(mào)易融資的過程中地位相對弱勢

首先，根據(jù)我們國家的相關規(guī)定，我國外貿(mào)公司的注冊資金必須達到50萬元人民幣以上才能得到進出口的資格，同時我們國家的中小對外貿(mào)易企業(yè)的進出口額度也才勉強達到平均幾十萬美元，所以我們可以看到我國的中小對外貿(mào)易企業(yè)在注冊資金和進出口額度方面是非常弱勢的。其次，我國的大多數(shù)中小對外貿(mào)易企業(yè)都是勞動相對密集型的企業(yè)，科技創(chuàng)新能力較弱，所以在國際市場上的競爭力也處于比較弱勢的地位。最后，我國中小對外貿(mào)易企業(yè)由于自身實力不足，在業(yè)務方面非常容易受到一些國際匯率變化等方面外在因素的影響，這些都是導致我國中小對外貿(mào)易企業(yè)無法保證自身的穩(wěn)定發(fā)展的因素，同時也就使得中小對外貿(mào)易企業(yè)很難獲得銀行方面的融資。上述這些問題都會對我國中小企業(yè)對外貿(mào)易融資方面產(chǎn)生比較大的影響，再加上近些年發(fā)生的國際金融危機，這就更加加劇了中小企業(yè)對外貿(mào)易融資的難度。由于中小對外貿(mào)易企業(yè)面對以上這些問題無法保證足夠的信用度，同時又沒有足夠的抵押資產(chǎn)，這就造成了我國中小企業(yè)對外貿(mào)易的融資越來越難，融資的風險也越來越大。

（二）我國中小企業(yè)對外貿(mào)易融資對于風險的控制力比較薄弱

由于對外貿(mào)易融資涉及到國家與國家之間的貿(mào)易問題，所以在風險性上就會更加的高，會涉及到貿(mào)易術語的選擇和使用等相關問題，貿(mào)易實施過程中存在的操作問題，銀行以及相關的進出口企業(yè)融資的信譽問題。我國的中小對外貿(mào)易企業(yè)只有很少的一部分擁有內(nèi)部信用監(jiān)管系統(tǒng)，這也就側面的表現(xiàn)出我國中小對外貿(mào)易企業(yè)的融資信譽風險是非常高的事實。我國中小對外貿(mào)易企業(yè)不注重內(nèi)部信用的結果就是會產(chǎn)生很多的欠款情況，再加上國際上的一些政治經(jīng)濟風險和外匯、匯率風險等方面的綜合因素，最終導致我國中小對外貿(mào)易企業(yè)對于風險的控制和融資都難上艱難。

（三）我國中小企業(yè)對于貿(mào)易融資的相關產(chǎn)品沒有足夠的了解

我國的中小對外貿(mào)易企業(yè)由于自身的實力問題導致相關的從業(yè)人員業(yè)務能力都不是非常專業(yè)，無法和銀行方面實現(xiàn)有效的溝通，這就會影響到中小對外貿(mào)易企業(yè)對銀行對外貿(mào)易融資產(chǎn)品沒有足夠的了解，在銀行對外貿(mào)易融資產(chǎn)品進行更新的時候，中小對外貿(mào)易企業(yè)也無法得到相關的信息，從而無法獲得適合自身的相關對外貿(mào)易融資產(chǎn)品。

二、我國中小企業(yè)對外貿(mào)易融資解決相關問題的對策

（一）選擇合理的融資方式

隨著我們國家整體經(jīng)濟的發(fā)展，市場上出現(xiàn)了很多新型的金融機構，這些金融機構可以給中小對外貿(mào)易企業(yè)提供更豐富的融資服務。這樣在一方面滿足了外貿(mào)融資的相關需求，另一方面，這些新型的金融機構也同時具有成本相對來說比較低廉，效益相對更高效的優(yōu)勢，可以提高我國中小對外貿(mào)易企業(yè)融資成功的機會。在我們國家，很多中小型對外貿(mào)易企業(yè)由于資金匱乏，各個方面的知識也夠不充足，因此如何選擇對外貿(mào)易的融資方法是非常重要的。如果能選擇一個適合自身發(fā)展的融資方式是非常有利于中小型對外貿(mào)易企業(yè)進行長期穩(wěn)固的發(fā)展的。中小對外貿(mào)易的企業(yè)在選擇使用對外貿(mào)易融資的方法時應當先要注意性價比的問題和風險指標的相關問題。要優(yōu)先選擇成本比較低、風險比較分散、貿(mào)易方式與融資互相結合、交易過程都非常適合對外貿(mào)易融資的方式來進行融資。然后與專業(yè)的對外貿(mào)易融資工具一起使用，加強與供應鏈融資業(yè)務和結構性國際貿(mào)易融資這方面的問題的關注，這樣一來對我國中小企業(yè)對外貿(mào)易融資的發(fā)展具有非常大的幫助。

（二）對于企業(yè)內(nèi)部的出口風險進行控制

國內(nèi)中小對外貿(mào)易企業(yè)在進行對外貿(mào)易的活動中應該逐步的培養(yǎng)自身的融資風險意識，把對外貿(mào)易進行融資的過程中容易遇到的風險都進行研究和總結，從而能夠在融資的過程中使用科學合理的不同種類的結算方式來規(guī)避可能遇到的各種風險。出口信用保險是國際上非常流行的一種相關政策方面的金融工具，但是在我們國家使用出口信用保險這類政策相關方面的金融工具的中小對外貿(mào)易企業(yè)非常的少見。出口信用保險可以在中小對外貿(mào)易企業(yè)沒有條件對國際上的客戶進行融資信用調(diào)查或者沒有足夠的成本進行調(diào)查的時候會起到很大的幫助，它可以從很大程度上避免由于國外客戶資信不夠或者銀行資信不夠而引發(fā)的經(jīng)濟損失。如果中小對外貿(mào)易企業(yè)能夠有效使用出口信用保險這種金融工具來應對收受海外賬款時所面對的風險，那么中小企業(yè)就能夠有效的提升自身在國際市場的競爭力以及擴展自身的貿(mào)易規(guī)模，也從另一方面提升了對外貿(mào)易企業(yè)自身的信用等級，為獲得貿(mào)易融資鋪平了道路。另外，國際保險理賠這項服務也可以為中小對外貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易融資、賬務相關方面的管理提供很大的幫助。有一種比較特別的出口貿(mào)易融資方法叫做“福費廷”，中小對外貿(mào)易企業(yè)通過這種方法可以在履行合同的前提下更加簡單的獲得融資，同時能夠有效的抵抗外匯方面、銀行方面、商業(yè)方面的風險以及政治風險。所以說，中小對外貿(mào)易企業(yè)在使用出口信用保險這種金融工具搭配上上述的這種融資方法就可以從根本上來規(guī)避中小對外貿(mào)易企業(yè)所面臨的國外信用風險。

（三）對于外貿(mào)融資方面的相關人才進行培養(yǎng)

我國中小對外貿(mào)易企業(yè)對于對外貿(mào)易融資進行了充分的認識之后，就會發(fā)現(xiàn)對于相關專業(yè)人才的培養(yǎng)是非常重要的。因為對外貿(mào)易融資是需要非常專業(yè)的人才來操作的，這種人才必須具有非常廣泛的知識儲備以及非常專業(yè)的相關方面操作素質(zhì)，目前我們國家的中小外貿(mào)企業(yè)的人員素質(zhì)普遍不是很高，從下列圖標可以看出：所以想要把對外貿(mào)易融資發(fā)展的更好更專業(yè)，就要加強相關方面人才的培養(yǎng)。首先要把一些國際上通用的貿(mào)易方面的法律知識盡可能詳細的對相關的從業(yè)人員進行培訓，要讓相關的從業(yè)人員對于國際上經(jīng)常使用法律知識有一個充分的認識和了解。其次，要幫助相關的從業(yè)人員對于銀行方面的相關金融融資產(chǎn)品有一個具體的了解，使得相關的從業(yè)人員能夠更好的和銀行進行溝通，隨時的對于新的融資產(chǎn)品有一個良好的掌握。最后要在對外貿(mào)易融資的過程中注意經(jīng)驗的積累和總結，掌握國際上的最新相關信息，針對隨時變化的國際貿(mào)易情況采取相對應的有效方案。

（四）建立企業(yè)的商業(yè)信譽

中小型對外貿(mào)易企業(yè)融資困難的主要原因在于無法向融資方和擔保方證明自身對于賬款的償還能力。而成功的融資是建立在具有償還賬款的能力之上的。所以我國的中小對外貿(mào)易企業(yè)就應該在企業(yè)的管理中設立相關的系統(tǒng)用來提升自身的信譽度。為此，中小對外貿(mào)易企業(yè)就要從本身出發(fā)，結合具體的情況來對企業(yè)的具體任務進行相關參與，與此同時要不斷的對銀行方面新的融資方式進行掌握和了解，提高企業(yè)的還款能力。我們國家大多數(shù)的中小型對外貿(mào)易企業(yè)在資金鏈出現(xiàn)問題的時候，就必須要在私立的信貸機構進行借款，但這種信貸機構要求的利息又非常的高。我國很多中小企業(yè)在資金鏈斷裂后，就四處舉借民間信貸，但是高額的利息往往讓企業(yè)陷入惡性循環(huán)。產(chǎn)生這種情況的原因很重要的一點在于我國中小企業(yè)融資中的“病急亂投醫(yī)”心理，需要較長的時間逐步改變這種心理，要在適應社會平均利潤的基礎上來慢慢的進行，不能操之過急。

三、結束語

我國中小型企業(yè)對外貿(mào)易融資問題必須通過政府、銀行和企業(yè)三方面的共同努力來解決。政府為有潛力的中小對外貿(mào)易企業(yè)提供擔保融資的基金，提高企業(yè)的資信度。商業(yè)銀行方面也可以給更多具備創(chuàng)新、具備發(fā)展前景的企業(yè)降低信貸的門檻。同時企業(yè)自身也要學會應用國際貿(mào)易融資工具,選擇適當?shù)娜谫Y方式，通過對外貿(mào)易的實踐，不斷提升自身實力，提高企業(yè)資信。所以上述存在的這些問題必須要得到重視，因為它會直接影響到中小企業(yè)對外貿(mào)易的持續(xù)發(fā)展。雖然目前我國中小企業(yè)對外貿(mào)易融資存在的問題很多，但是我們相信有挑戰(zhàn)就會有更多的機會，這些問題在逐步解決之后，相信我國中小企業(yè)對外貿(mào)易融資一定能夠發(fā)展的更好。

作者：耿萌 單位：諾基亞通信系統(tǒng)技術（北京）有限公司