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      保險下鄉對農業經濟的影響研究

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      保險下鄉對農業經濟的影響研究

      【內容摘要】本文利用“保險下鄉”和江蘇省農業經濟的相關數據,以主成分分析法及道格拉斯生產函數為基礎對理論進行實證檢驗。結果表明,“保險下鄉”能促進農業經濟的發展。

      【關鍵詞】保險下鄉;農業經濟;影響因素

      一、“保險下鄉”的內涵

      “保險下鄉”實施主體是商業保險公司,“保險下鄉”是一種保險企業下沉市場的行為,是保險公司開拓農村保險市場的行為。“保險下鄉”有以下特征。

      (一)保險營銷網點“下鄉”。因為我國保險企業起初都在經濟發展較好的大城市進行展業,各家的服務網點也會貼近客戶身邊,選在城市周圍。隨著農村市場的崛起,為了更加了解農民需求,也為了樹立公司形象,很多大型的保險企業將服務網點覆蓋到了鄉、村一級。

      (二)農業保險的完善與發展。“保險下鄉”的對象是農民,從需求角度去分析,農民最基本的需求是生存需求,農業是農民的生存之本,所以作為首要和重要的需求來說,也是保險公司的切入點。

      (三)人的“下鄉”。除了團體險、鄉鎮企財險,很多個險都是靠人去完成宣傳和銷售的“最后一公里”。

      二、“保險下鄉”的必然性

      (一)政策導向。2019年1月,銀保監會與農業農村部等五部聯合的《關于金融服務鄉村振興的指導意見》中要求,建立完善金融服務鄉村振興的市場體系、組織體系、產品體系,促進農村金融的發展。2019年12月,國務院《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》中要求,提高農業保險的服務能力,優化農業保險運行機制。

      (二)市場發展。根據《2018年中國保險市場白皮書》中顯示,2017年中國農村壽險市場的規模約為2600億元,農村市場的家財險規模約12億元左右,縣域地區的壽險業務增長已經超過一、二線城市,增速高達26%,說明中國農村壽險市場活力十足。再看農村的家財險市場,目前規模還是很小的,但是中國農村平均每百戶擁有小汽車24.8臺,廣大農村市場蘊藏著巨大的機動車輛保險潛力。從整個保險業來看,市場發展活力十足,潛力很大。無論是保險深度還是保險密度都是一個增長趨勢,并且未來的方向也都是朝著繼續上升的勢頭發展。

      三、江蘇省農業經濟發展現狀

      (一)農林牧漁業結構合理。江蘇有著獨特的地理優勢,氣候、水源、土壤對于農業的發展都十分有利。2010~2018年江蘇省農業總產值大體上是呈上升的趨勢。農業總產值在農林牧漁業總產值中占比最高,說明江蘇省種植業的比重在農業經濟中占比大。而林業的比重較小,這也符合江蘇省的地理情況。江蘇省屬于平原,多丘陵,適合農作物種植,不適合高大樹木的種植。

      (二)農業生產能力較高。2019年糧食總產量達到3706.2萬噸,比2018年增產45.9萬噸,增長1.3%。其中,夏糧1356.6萬噸,增長2.3%;秋糧2349.6萬噸,增長0.7%。總體來說,農業生產能力在提高。江蘇省在全國32個省份中,總產量排名為第7位,單位產量是361.21噸/平方千米,在全國來說產量都是很大的。

      (三)農業現代化水平不斷提高。江蘇省從傳統農業發展到現代化農業不斷深入。2019年,江蘇省高標準農田已有350萬畝,農業機械化水平已經達到86%,農業科技進步貢獻率在69.1%,新增設施農業面積4.5萬公頃,2019年末農業機械總動力5114.0萬千瓦,比上年增長1.4%。從2000年江蘇省農作物農業機械總動力一直增長,說明江蘇省對于農業機械化的使用一直在進步。主要農作物的播種面積除了在2007年~2010年期間有一點下降,其余基本平穩。這說明,在2010年開始,政府意識到不能一味的城鎮化,農業播種地必須要有保證。

      四、“保險下鄉”對江蘇省農業經濟影響的實證研究

      (一)數據來源。在指標選取方面,體現“保險下鄉”的核心解釋變量用農業保險原保費收入(I);被解釋變量用江蘇省農林牧漁業總產值(Y1)、農業機械化總動力值(Y2)、農村常住居民人均可支配收入(Y3)來體現。考慮到農業經濟不僅僅是由于保險業這一個因素影響的,所以從農業的勞動力與資本角度考慮,加入控制變量———農業從業人數(Lx)、農業固定資產投資額(Kx)。1.江蘇省農業保險原保費收入(I)。農業保險原保費收入數據,可以反應“保險下鄉”中農民保險意識提高的反饋,從而表現“保險下鄉”的效果。2.江蘇省農業從業人數(Lx)。用第一產業從業人數作為農業經濟發展中勞動力投入量,數據來源江蘇統計年鑒和中國統計年鑒。3.江蘇省農業固定資產投資額(Kx)。用這個數據代表農業經濟中的資本投入量,數據來源中國統計年鑒,2018年的數據來自于江蘇政府網。

      (二)實證模型構建。1.計量模型構建。將計量模型擬構建如下:Y=C+αI+α3lx+α4Kx+μ(式1)這里的Y是通過YZD、YZD、YRJ三個具體指標主成分分析提取的,μ為隨機干擾項。2.基于主成分分析方法的農業經濟水平測算指標。由于農業經濟是由三個代表性指標構成,會方便計量進行降維。如果通過指標得分、賦權重的方法來實現,主觀性可能更強,從而影響實證結果。本文通過主成分分析方法,將原指標之間可能存在的相關性去除,通過線性轉換成一組完全不相關的變量,從而優先避免多重共線性問題。根據KMO&Bartlett檢驗結果,KMO值大于0.5,且P值小于0.05。所以三個指標通過了內部一致性檢驗,可以進行主成分因子分析。接下來,通過三個成分的解釋總方差來看出各自所占的比例,具體如表1所示。根據綜合性指標Y具體結果表,通過提取一個特征值大于1的因子,可以解釋總方差的99.027%,具有較強的解釋力。且因子載荷分別為0.992、0.996、0.997,主成分分析較好。所以將此因子視為“農業經濟(Y)”,以此作為體現農業經濟發展的指標,并且得到最終指標數據。

      (三)參數估計。1.ADF檢驗。由于本文選取的是時間序列,所以運用ADF檢驗對變量進行單整性檢驗。根據檢驗結果,I、lx變量是平穩的,其余的都是二階差分平穩。所以可以看成是二階單整序列,然而考慮到可能會有偽回歸現象,需要對各時間序列進行協整檢驗。協整檢驗結果中顯示軌跡值至少有一個拒絕假設,最大特征值檢驗也至少有一個存在協整關系。綜上來看,模型估計中的解釋與被解釋變量存在協整關系。2.基于回歸結果分析。可決系數為0.987323,且相應的F值具有顯著性該方程的擬合度很高。而且在5%顯著條件下,都通過t檢驗。去掉控制變量后,“保險下鄉”與“農業經濟”變量的關系與加入控制變量后的結果性一致。并且加入控制變量后,可決系數更高,方程的擬合度更好。

      (四)模型分析結果。最終模型結果是:Y=9094.247+304.8905I-3.472258Lx+14.45399Kx農業保險保費收入作為“保險下鄉”的核心指標,通過了檢驗,并且其系數為正,說明“保險下鄉”給江蘇省的農業經濟發展帶來了促進作用。對比資本投入與人力投入這兩個控制變量的系數,發現“保險下鄉”在農業經濟發展的比重中還是很大的,這驗證了第三章影響分析的推測。通過查閱相關理論資料發現,農村人口太多會出現勞動力過剩。也就是在經濟快速發展增加就業,增加農村人口向城鎮轉移的同時,卻趕不上由于科技進步導致的大量農村剩余勞動力出現。

      五、結語

      江蘇省農業保險是從2007年開始試點,真正的“保險下鄉”年分至今也不長。江蘇農業保險保費收入作為“保險下鄉”的核心指標,不僅體現了“保險下鄉”中農業保險整體的提高與完善。而且人的下鄉,促進了農民保險意識的提高,從而在農業保險保費收入中得到體現,進一步體現了“保險下鄉”整體結果給農業經濟的影響程度。若想促進農業經濟發展,不能將過多的勞動力滯留在農村。可以將目前多余的農村勞動力,通過培訓,轉換成保險業的“人”。既減少多余農村剩余勞動力對于農業經濟發展的影響,又讓“保險下鄉”更好地促進農業經濟的發展。對于農業經濟的資本流向,除了固定資產投入,還可以增加其他方向的投入。因為由上式可以看出固定資產的投入對于農業經濟的影響并不是很大,將資本引入農業科技的研發或許能帶來更好的成效。

      作者:李馨 單位:三江學院

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