詮釋組織架構(gòu)好管理成本低

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“我們的組織架構(gòu)比較好。”6月1日，南京銀行董秘湯哲新向《投資者報》記者表示，由于省去了中間環(huán)節(jié)的管理，因此他們的人均管理費用比較低。

在《投資者報》評選的最具管理效率的銀行中，南京銀行在16家上市銀行中，以81.25的總成績位列第二。

最具管理效率銀行的評選，主要考察人均凈利潤、人均凈收入、人均管理費用、單位股本實現(xiàn)的利潤和單位管理費實現(xiàn)的利潤五個指標。商業(yè)銀行的管理效率則最終體現(xiàn)在人力資源的管理和資本管理上。

上海證券銀行業(yè)分析師郭敏表示，南京銀行在最具管理效率的銀行中排名靠前，與城商行的業(yè)務模式有關(guān)。南京銀行在業(yè)務條線上對公占比比較高，在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，其債券的占比也比較高，這使得其成本費用比較低，人均創(chuàng)利更大。

考慮到未來個人金融業(yè)務的發(fā)展空間，湯哲新認為，這將是南京銀行未來的發(fā)展方向。

管理效率高

從人員總數(shù)上看，南京銀行是最“迷你”型的銀行。截至2010年末，其員工總?cè)藬?shù)為2926人，是上市銀行中人數(shù)最少的。這個數(shù)字連農(nóng)業(yè)銀行的百分之一都不到，不過其創(chuàng)造的凈利潤為23.18億元，卻是農(nóng)業(yè)銀行的2.44%。

南京銀行的創(chuàng)利能力很強，其單位管理費凈利潤為1.43元，僅次于北京銀行的1.44元，在單位管理費實現(xiàn)凈利潤排名中位列第二。

南京銀行的人均凈利潤為79.32萬元，在人均凈利潤排名中也位列第二。農(nóng)業(yè)銀行的人均凈利潤只有21.35萬元，南京銀行的人均凈利潤比農(nóng)業(yè)銀行人均凈利潤超出近三倍。而南京銀行的人均薪酬為27.58萬元，高出農(nóng)業(yè)銀行不到一倍。從這個角度看，南京銀行員工為公司創(chuàng)造了更多的價值。

與此同時，南京銀行的費用還在下降，2010年末費用收入比同比下降0.92個基點至30.46%；今年一季度更是繼續(xù)下降至29.01%。

“南京銀行的費用和成本控制比較好。”一位市場人士說。湯哲新表示，南京銀行的成本費用控制比較好的主要原因是組織架構(gòu)有優(yōu)勢。“員工主要都是在銀行業(yè)務的第一線，沒有中間環(huán)節(jié)，管理層壓縮比較緊，從而管理人員就比較少，總?cè)藬?shù)也相對的不太多。因此整理，費用也能控制得好了。”

對公為主成本低

南京銀行作為一家區(qū)域性的銀行，主要是對公業(yè)務。相比于零售銀行的網(wǎng)絡建設、業(yè)務推廣等費用，對公一般來說相對投入較少。

這一點也得到了湯哲新的認同。上海證券銀行業(yè)分析師郭敏表示，由于南京銀行對公業(yè)務的占比比較高，所以人員的成本會比較低。

郭敏同時表示，由于南京銀行以對公業(yè)務為主，因此，在IT投入等方面就會少一些，這也就降低了銀行的營運成本。當然如果要轉(zhuǎn)向零售銀行，那么南京銀行的成本必然會上升。

不過，她認為，如果以投資型業(yè)務為主的話，成本仍然可以控制住。

以南京銀行的中間業(yè)務收入數(shù)據(jù)分析，南京銀行對公業(yè)務發(fā)展重點明顯。2010年南京銀行實現(xiàn)非利息凈收入6.83億元，同比增長48.28%，今年一季度實現(xiàn)2.20億元，同比增長9.56%，但是中間業(yè)務發(fā)展趨勢良好，2010年、2011年一季度手續(xù)費及傭金凈收入分別同比增長44.64%、75.89%。兩者在營業(yè)凈收入中的占比均略有回升。

從2010年末手續(xù)費業(yè)務的構(gòu)成情況看，手續(xù)費收入的主要貢獻來自于業(yè)務、顧問咨詢業(yè)務和結(jié)算業(yè)務等。這些主要都是對公業(yè)務發(fā)展所產(chǎn)生的。

有意思的是，這兩年，南京銀行的銀行卡手續(xù)費收入?yún)s連續(xù)下降。2008年到2009年下降11.73%，2009年到2010年下降2.94%。其業(yè)務收入占比在中間業(yè)務中也只在1%左右，幾乎可以忽略不計。銀行卡主要是個人客戶。可見南京銀行對個人客戶的發(fā)展并沒有對公那么強勢。

此外，總部位于南京的南京銀行，其人員成本相對較低也是一個因素。一位行業(yè)分析師認為，“南京是二線城市，因此，人力成本相對較低。但是以南京為核心的江蘇地區(qū)的經(jīng)濟非常活躍，企業(yè)對資金的需求很大，南京銀行能賺的不會少。因此，其人均收入還是很高的。”

數(shù)據(jù)顯示，南京銀行的人均收入僅次于北京銀行，排列第二，人均薪酬同樣也低于北京銀行。

對于公司轉(zhuǎn)向零售銀行是否會提高成本的疑問，湯哲新表示，這也從另外一個角度說明南京銀行有一個新的成長性空間。債券特色銀行優(yōu)勢明顯

南京銀行的債券在總資產(chǎn)中的占比比較高，與其他銀行債券資產(chǎn)一般不高于總資產(chǎn)20%的比例不同，南京銀行的特色在于，這一占比多年來保持在1/3左右。

2010年，南京銀行的資產(chǎn)總額增加48.09%。除了貸款增加，就是理財產(chǎn)品及債券投資以及同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務的增加。

在營業(yè)收入占比中，雖然2010年債券投資的占比為18.01%，同比下降了6.33%，不過整個資金業(yè)務的占比仍然達到33.92%，同比增加了5.33%。

南京銀行的金融資產(chǎn)也在不斷增長。即使在2010年12月31日，南京銀行對持有的雷曼兄弟銀行債券、花旗銀行BETA債券計提減值準備8609萬元，但是其可供出售的金融資產(chǎn)凈額，仍然從2009年底的116.69億元增加到了2010年末的153.37億元，同比增加31.44%。

南京銀行的債券業(yè)務發(fā)展還在繼續(xù)。數(shù)據(jù)顯示，公司貸款與生息資產(chǎn)在2010年分別增長了25%和48%，2011年一季度則分別增長了7%和9%。一整理季度末生息資產(chǎn)中貸款、投資與同業(yè)分別占比38%、29%和23%，貸款的占比下降了4%，投資的占比也降低了5%，而同業(yè)則增加了8%。環(huán)比則貸款和投資均降低1%，而同業(yè)增加了2%。中信證券銀行業(yè)分析師表示，這意味著南京銀行的貸款占比處在歷史低位，債券投資持續(xù)收縮，同業(yè)業(yè)務擴張顯著。

上海證券銀行業(yè)分析師郭敏認為，南京銀行發(fā)揮債券特色，在投行和理財產(chǎn)品上有新的突破。

在2010年報告期內(nèi)，公司理財業(yè)務實現(xiàn)突破，其發(fā)行量是2009年的13.04倍；投行業(yè)務方面，成功發(fā)行了江蘇省內(nèi)首單中小企業(yè)集合票據(jù)，實現(xiàn)了兩只中期票據(jù)的注冊和發(fā)行。在郭敏看來，公司債券銀行的特色將對公司的理財業(yè)務和投行業(yè)務起較好的支撐作用，有助于公司擴大非息業(yè)務收入。

另一位行業(yè)分析師也表示，對于南京銀行來說，其債券一直做得很好，因此，其發(fā)展路徑很可能是對公加交易性的銀行。再加上其現(xiàn)在規(guī)模比較小，做大的增長空間很大，因此，該人士很看好南京銀行。