銀行信息服務體系管理

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摘要:分析國際金融危機給銀行信息管理帶來的深刻警示，指出國內商業銀行當前面臨的主要問題，提出建設專業化精細化信息服務體系、支持銀行經營管理轉型的發展方向和建議措施。

關鍵詞:信息管理;信息服務;轉型

一、國際金融危機對銀行信息管理的警示

仍在不斷蔓延深化的國際金融危機對實體經濟的影響日益加深，危機的根源、傳染機制和途徑也從一個側面對銀行的信息管理提出了嚴峻挑戰，有關警示令人深思。

1.信息嚴重失真是促發危機的重要誘因

歐美現行的金融評級制度和會計制度掩蓋了過度信貸的危險性，評級和審計結果大量失真并沒有引起政府的重視。許多高風險結構產品被評為AAA級或AA級資產，大行其道，誤導了市場。金融機構失真的資產負債表在市場繁榮時期放大了繁榮，在危機時期加劇了危機。

2.過分依賴計算機和模型使金融創新潛藏著高風險

數量眾多的次級住房貸款被轉換成證券在市場上發售，投資機構再利用計算機模型等“精湛”的金融工程技術，再將其打包、分割、組合，變身成新的金融產品予以出售。產品創新搞得異常復雜，基礎資產被不斷證券化，最后連經營者都找不到風險在哪里了。

3.信息濫用是形成錯誤經濟政策的重要基礎

過去十多年里，美聯儲總是通過放開貨幣閘門來遏止經濟衰退，使美國經濟保持了較長時期的繁榮，但“反周期”的理論和政策實踐達到了脫離實際的程度，本應用來消除不確定性的信息反被錯用，形成所謂完全熨平經濟周期的幻想。由于沒有周期性的調整和消化，該暴露的問題沒有暴露，許多矛盾最終集中爆發。

二、國內商業銀行信息管理當前面臨的主要問題

國內銀行主要從事傳統金融業務，與歐美銀行不在一個發展層次上，但更應該增強憂患意識。風險與信息如同相互制約的孿生兄弟。越是在紛繁復雜的形勢下，越需要加強信息管理。

1.需要進一步數據集中模式下的信息應用能力

核心賬務數據的集中和數據倉庫、數據集市的建設給銀行帶來的海量信息。但是，去蕪存菁，為經營管理提供及時全面的信息服務仍然任重道遠。特別是大量具有重要價值的非結構化數據還處于零散、孤立的狀態，未能與長期積累的結構化數據實現有效整合，其中蘊含的邏輯知識和專業智慧沒有得到提煉和深化，形成信息資源的隱形損失和巨大浪費。

2.需要盡快改變粗放的信息服務方式

用戶信息需求基本上還是只在表面上得到滿足，數據挖掘多還停留在簡單多維分析和一般的分析預測的粗糙層次上。往往更多地注重信息的數量和范圍，越來越寬泛的數據信息通過技術手段加以關聯集成，對信息內容的開發卻遠遠落后。信息質量更多偏重于可靠性而忽略了信息自身實用價值的保護、豐富和拓展，甚至于在很大程度上造成信息過載，令用戶感到無所適從，真正想知道的信息卻苦于難以得到。

3.需要按照專業專注的原則對信息流進行規范管理

從數據規劃、數據標準、系統開發、日常運維到與用戶服務，大多還沒有做到始終圍繞業務發展需要設計、引導和管理信息流。數據的采集、存儲、加工、傳輸、交付使用還處于直線運轉狀態，相應形成單點控制、縱向分散應用的格局容易引發很多人為的結構性差異，上下信息不對稱的現象嚴重。各類信息服務渠道還沒有做到以用戶為中心，技術色彩非常濃厚，主動推送的信息經常缺乏針對性，難以發揮出網絡本身支持橫向聯系和交叉聯想的優勢。

三、建設專業化精細化信息服務體系的建議

專業化、精細化強調的是內涵競爭力的提升。專業化就是要按照專業專注的原則，建立集約式的信息管理模式，提高差別化的服務能力；精細化就是細分用戶、細分業務，充實豐富信息內容，在信息共享時充分考慮應用差異。

1.消除“信息資源孤島”，實現應用層面的互聯互通

不僅要打破系統林立造成的“數據孤島”，更要破除因數據內容缺乏應用形成的“資源孤島”。對網絡作進一步“信息集成”，通過建立目錄索引指南、應用智能搜索引擎、逐步搭建利用網格平臺等多種方式，開發“系統的系統”，使系統的功能實現進一步“相乘”，而不是簡單“相加”和“匯總”，用戶由共享數據變為共享資源。

2.改進信息流管理方式，主動適應經營模式的變化

要適應組織扁平化和矩陣式管理架構的發展，使賬務核算、管理會計的信息采集和系統設計內核全面轉向以客戶、用戶為中心。根據前后臺分離和中后臺集約作業的新營運模式，進行數據管控，實現非線式的信息流轉，加速橫向信息的兼容和共享，發揮各級信息服務機構團隊的快速響應作用，支持跨部門、跨條線、跨分行的無縫鏈接和模塊化運作。

3.加強信息服務創新，統籌把握信息價值

越先進越容易被趕超，越先進越容易被攻擊，這是纏繞信息化的兩個怪圈，但也說明用堅持創新來從容應變的重要性。要積極借鑒國外先進經驗，用嚴格、規范、清晰的數據來支持分類分層業務的量化分析預測；同時要注重積累、提煉和運用文本信息中的關鍵要素，重點支持差別化的挖掘服務，使電腦和人腦真正結合起來，深入感知用戶關切，做到用戶信息簡潔化，努力使數據、信息、知識和實踐融為一體。

總之，信息服務體系建設要與銀行經營管理轉型緊密結合，緊跟業務發展。一位科學家曾說過：當人們站在金字塔的不同側面的底部時，他們之間相距很遠，但當他們爬到塔的高處時，之間的距離就近多了。實現銀行信息競爭力的提升也是如此。

參考文獻：

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