信貸文化論文范文精選

編者按：本論文主要從風險的主要表現(xiàn)形式；產(chǎn)生風險的因素分析；防范個人消費信貸風險的有效策略等進行講述，包括了信用風險、經(jīng)營風險、管理風險、政策與法律風險、信用風險的因素分析、經(jīng)營風險的因素分析、管理風險的因素分析、政策與法律風險的因素分析、健全法律法規(guī)——個人消費信貸風險管理的保障、完善個人資信評估機構(gòu)——個人消費信貸風險管理的根本、培育行業(yè)文化——個人消費信貸風險管理的特色等。具體資料請見：

［論文摘要］當前我國商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)得到了突飛猛進的發(fā)展,而與此同時,其風險也成為商業(yè)銀行進一步擴大經(jīng)營空間、拓展市場份額所面臨的主要障礙。本文意在通過對個人消費信貸業(yè)務(wù)的風險因素分析,進而尋找有效的防范措施,推動其更好地發(fā)展。

［論文關(guān)鍵詞］個人消費信貸業(yè)務(wù)；風險；因素分析；策略

1風險的主要表現(xiàn)形式

1.1信用風險

傳統(tǒng)的信用風險被理解為違約風險,即借款人因為外在或自身的種種原因無力履約的風險。現(xiàn)代意義上的信用風險更多地指借款人失信,承約信用喪失而產(chǎn)生的風險,主要表現(xiàn)在借款人對借款行為不負責任,沒有按時償還貸款的責任心,或者是有意隱瞞真實目的、騙取貸款的欺詐行為。據(jù)統(tǒng)計,我國商業(yè)銀行每年因客戶的失信行為造成的經(jīng)濟損失達幾千億元。

編者按：本論文主要從風險的主要表現(xiàn)形式；產(chǎn)生風險的因素分析；防范個人消費信貸風險的有效策略等進行講述，包括了信用風險、經(jīng)營風險、管理風險、政策與法律風險、信用風險的因素分析、經(jīng)營風險的因素分析、管理風險的因素分析、政策與法律風險的因素分析、健全法律法規(guī)——個人消費信貸風險管理的保障、完善個人資信評估機構(gòu)——個人消費信貸風險管理的根本等，具體資料請見：

［論文摘要］當前我國商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)得到了突飛猛進的發(fā)展,而與此同時,其風險也成為商業(yè)銀行進一步擴大經(jīng)營空間、拓展市場份額所面臨的主要障礙。本文意在通過對個人消費信貸業(yè)務(wù)的風險因素分析,進而尋找有效的防范措施,推動其更好地發(fā)展。

［論文關(guān)鍵詞］個人消費信貸業(yè)務(wù)；風險；因素分析；策略

1風險的主要表現(xiàn)形式

1.1信用風險

傳統(tǒng)的信用風險被理解為違約風險,即借款人因為外在或自身的種種原因無力履約的風險。現(xiàn)代意義上的信用風險更多地指借款人失信,承約信用喪失而產(chǎn)生的風險,主要表現(xiàn)在借款人對借款行為不負責任,沒有按時償還貸款的責任心,或者是有意隱瞞真實目的、騙取貸款的欺詐行為。據(jù)統(tǒng)計,我國商業(yè)銀行每年因客戶的失信行為造成的經(jīng)濟損失達幾千億元。

【論文關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行個人信貸風險管理對策

【論文摘要】文章主要談了幾條商業(yè)銀行個人信貸風險的管理對策，主要談了建立統(tǒng)一的理念、建立組織架構(gòu)以及強化風險監(jiān)控等對策。

一、建立統(tǒng)一的信貸風險管理文化和理念

由于我國商業(yè)銀行一般都采取總行、分行和支行的組織架構(gòu)，遍布全國各地的分支機構(gòu)較多，各分行的各種不同類型的信貸產(chǎn)品也比較多、差別也較大，各分行的具體組織結(jié)構(gòu)也不盡相同，因此，也就形成了我國商業(yè)銀行的條塊交錯的情況。不同的條塊在信貸風險管理上就會形成不同的標準，在對標準的把握上也會出現(xiàn)不同的松緊尺度。另外，由于我國商業(yè)銀行在信貸管理上都實行前后臺分開的制度，如果前臺業(yè)務(wù)部門和后臺風險管理部門的人員沒有一致的信貸風險管理文化和理念，則部門之間的摩擦必然會對銀行信貸業(yè)務(wù)的健康和穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生較大的負面影響。因此，在我國商業(yè)銀行內(nèi)部不同條塊之間、在信貸經(jīng)營管理的前、后臺部門之間建立統(tǒng)一的信貸風險管理文化和理念具有十分重要的意義。建立統(tǒng)一的信貸風險管理文化和理念是一個銀行信貸風險管理業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展的首要條件，是保證信貸制度、標準和程序得到嚴格遵守的關(guān)鍵。因此，所有商業(yè)銀行的員工，都必須自覺自愿地接受本銀行信貸風險管理的文化和理念的約束。同時，按照貼近市場，便于為客戶服務(wù)，有利于控制風險的原則，賦予各分、支行應(yīng)有的管理經(jīng)營權(quán)限。對于商業(yè)銀行來講，如果文化和理念不統(tǒng)一，或者說上下說不到一塊，想不到一塊，紀律不嚴格，不管有多么高明的機構(gòu)設(shè)置，多么嚴密的規(guī)章制度，多么龐大的組織規(guī)模，都起不了多大的防范信貸風險的作用。

二、設(shè)置合理高效的信貸風險管理組織架構(gòu)

信貸風險管理的組織架構(gòu)的設(shè)置關(guān)鍵在于保證工作的獨立性和合理高效。我國商業(yè)銀行一般在總行設(shè)置風險管理部門，統(tǒng)管全行的信貸風險管理事務(wù)，但是部門總經(jīng)理的級別不夠權(quán)威和獨立，也就影響工作的高效性，重大風險管理事項還要向主管行領(lǐng)導匯報后才能向行長通報。因此，為了保證信貸風險管理的獨立性和合理高效，需要在組織架構(gòu)上加予保證，需要在總行設(shè)置一位總行級的首席風險經(jīng)理，由副行長或副行長級高級管理人員擔任，負責全行各種風險的控制和管理，監(jiān)控各種可能對全行業(yè)務(wù)發(fā)展有重大影響的“重大風險”。在首席風險經(jīng)理領(lǐng)導之下，各主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域（如公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等）也都設(shè)有一位首席風險經(jīng)理，在其領(lǐng)導之下則有一個班子為其工作，稱為首席風險經(jīng)理辦公室或風險管理部。在業(yè)務(wù)領(lǐng)域首席風險經(jīng)理的領(lǐng)導下，各分行都有自己的高級風險經(jīng)理，再往下依此類推，各級支行都有風險經(jīng)理。風險經(jīng)理和業(yè)務(wù)經(jīng)理平行作業(yè)，各司其職，互相支持，互相尊重。信貸風險管理機構(gòu)的獨立性是維護風險管理的客觀正性、控制銀行資產(chǎn)風險的重要條件。

編者按：本論文主要從商業(yè)銀行消費信貸中存在的風險；商業(yè)銀行消費信貸風險原因分析；管理措施分析等進行講述，包括了信用風險、流動性風險、抵押物風險、銀行自身管理薄弱、借款人個人信用制度不健全、建立健全信貸管理各項規(guī)章制度,完善信貸經(jīng)營管理體系、加強對國家宏觀經(jīng)濟政策和行業(yè)政策的研究等，具體資料請見：

【論文關(guān)鍵詞】信用風險;信貸評估;信貸資金

【論文摘要】目前中國商業(yè)銀行存在的消費信貸風險是比較嚴重的問題,它導致了銀行業(yè)經(jīng)營風險增大,影響了中國經(jīng)濟金融的穩(wěn)定與發(fā)展。筆者探討了商業(yè)銀行消費信貸存在的風險,以及對風險的原因進行分析,并在此基礎(chǔ)上結(jié)合實際提出了相應(yīng)的管理措施。

1商業(yè)銀行消費信貸中存在的風險

1.1信用風險

目前我國尚未建立起完整的個人信用制度,銀行缺乏調(diào)查借款人資信的有效方法,加上個人征稅機制的不完善和個人收入的不透明,所以銀行無法對借款人的財產(chǎn)、個人收入的完整性、穩(wěn)定性等狀況做出的正確判斷,經(jīng)常發(fā)生各種惡意欺詐行為,信用風險因此造成。

編者按：本論文主要從商業(yè)銀行消費信貸中存在的風險；商業(yè)銀行消費信貸風險原因分析；管理措施分析等進行講述，包括了信用風險、流動性風險、抵押物風險、銀行自身管理薄弱、借款人個人信用制度不健全、相關(guān)的法律法規(guī)不健全、建立健全信貸管理各項規(guī)章制度,完善信貸經(jīng)營管理體系、加強對國家宏觀經(jīng)濟政策和行業(yè)政策的研究、信貸資金市場化、大力提高銀行信貸管理人員和經(jīng)辦人員的綜合素質(zhì)等，具體材料請見：

【論文關(guān)鍵詞】信用風險;信貸評估;信貸資金

【論文摘要】目前中國商業(yè)銀行存在的消費信貸風險是比較嚴重的問題,它導致了銀行業(yè)經(jīng)營風險增大,影響了中國經(jīng)濟金融的穩(wěn)定與發(fā)展。筆者探討了商業(yè)銀行消費信貸存在的風險,以及對風險的原因進行分析,并在此基礎(chǔ)上結(jié)合實際提出了相應(yīng)的管理措施。

1商業(yè)銀行消費信貸中存在的風險

1.1信用風險

目前我國尚未建立起完整的個人信用制度,銀行缺乏調(diào)查借款人資信的有效方法,加上個人征稅機制的不完善和個人收入的不透明,所以銀行無法對借款人的財產(chǎn)、個人收入的完整性、穩(wěn)定性等狀況做出的正確判斷,經(jīng)常發(fā)生各種惡意欺詐行為,信用風險因此造成。