個人住房公積金貸款管理制度

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第一章總則

第一條為了充分發揮住房公積金在住房保障中的作用，完善住房供應體系，改善中低收入家庭居住條件，促進房地產市場發展，根據國務院《住房公積金管理條例》等有關法規、規章，制訂本辦法。

第二條本辦法適用于本市所轄范圍內職工個人購房申請住房公積金貸款的有關管理工作。

第三條住房公積金個人購房貸款為政策性個人住房貸款。

本辦法所稱的個人住房公積金購房貸款，是指*住房公積金管理中心，以單位及職工個人依法繳存的住房公積金為來源，按照《住房公積金管理條例》和中國人民銀行的有關規定,委托辦理住房公積金金融業務的商業銀行,為符合條件的借款人在購買自住普通住房時發放的專項委托貸款(以下簡稱住房公積金貸款)。

第四條住房公積金貸款實行向中低收入職工家庭傾斜的政策和繳存住房公積金權利與義務對等的原則。凡繳存住房公積金的職工，在購買自住住房時，均可以向*住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。

第五條申請住房公積金貸款應當提供擔保。即借款人與*住房公積金管理中心、受委托銀行簽定借款合同和擔保合同后，方可辦理住房公積金貸款。

第六條*住房公積金管理中心負責受理、審查、批準借款人的借款申請，對符合條件的借款人依法辦理貸款手續。各縣（市、區）分支機構按*住房公積金管理中心授權，承辦住房公積金貸款相關業務。貸款結算等金融業務由受委托銀行辦理。

住房公積金貸款風險，由*住房公積金管理中心承擔。第二章貸款對象和條件

第七條凡按規定向*住房公積金管理中心足額繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的職工，均有資格成為住房公積金貸款申請人。

住房公積金貸款申請人應同時符合下列條件：

（一）具有城鎮常住戶口或者其他有效居留身份;

（二）正常繳存住房公積金滿一年以上,且住房公積金賬戶余額應達到*住房公積金管理中心規定的額度;

（三）購買自住普通住房且能提供符合法律規定的購房合同或協議；

（四）已付首期房款額占所購住房總價的比例不低于30℅（含30%，下同），低收入家庭購買自住性住房，首付款比例不低于20%；

（五）具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（六）*住房公積金管理中心依法規定的其它條件。第三章貸款額度、期限、利率

第八條住房公積金貸款額度由*住房公積金管理中心按繳貸掛鉤原則和借款人具體情況核定：

（一）借款人購買新房的，貸款額度不超過借款人所購住房總價款的70%（含70%，下同）；借款人購買二手房的，貸款額度不超過借款人所購住房總價的60%；

（二）最高貸款額為30萬元。根據今后住房公積金歸集情況和社會發展水平，經*住房公積金管理委員會批準后，最高貸款額度可進行適當調整。

第九條住房公積金貸款期限一般為3-15年，最長不超過20年。

第十條住房公積金貸款利率按照中國人民銀行頒布的個人住房政策性貸款利率執行。第四章貸款程序

第十一條借款人申請住房公積金貸款應如實填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，并連同下列材料交*住房公積金管理中心：

（一）本人或夫妻雙方具有法律效力的身份證件(身份證和戶口簿)原件及復印件，審查后留復印件；

（二）借款人所在單位出具的*住房公積金管理中心認可的經濟收入的書面證明；

（三）所購住房的合法房地產權屬證件或購買住房的合同；

（四）購房首期付款的付款憑據；

（五）*住房公積金管理中心要求提供的其他證明材料。

第十二條*住房公積金管理中心應對借款人的申請進行審核，并在15日內向借款人做出答復。

第十三條借款人在收到同意借款的批準書后，應在7個工作日內與*住房公積金管理中心、受委托銀行簽訂借款合同，并依法辦理擔保手續。

第十四條借款人與*住房公積金管理中心、受委托銀行簽訂借款合同及擔保合同后，受委托銀行按合同約定發放住房公積金貸款。

第五章貸款擔保

第十五條住房公積金貸款可分別采取抵押、質押和保證的擔保方式，上述三種擔保方式也可以并用。

質押物指金融機構存單、國庫券、國債。

第十六條抵押、質押和保證擔保的范圍，包括住房公積金貸款本息、罰息、違約金、損害賠償金和*住房公積金管理中心實現債權的費用。

抵押權益自抵押物登記之日起生效，質押權益自質押物移交之日起生效。

第十七條抵押期內，抵押人(借款人，下同)不得擅自將抵押物在抵押擔保的范圍內重復抵押；質押期內，出質人(借款人)不得以任何理由對質押物掛失或追索；保證期內,保證人個人住房公積金不得支取。

第十八條抵押人未經抵押權人同意，擅自改變抵押物結構，使抵押物價值少于抵押權價值，以及抵押人人為造成抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人以其它財產為減少的價值提供擔保。

第十九條抵押權、質押權與其擔保的住房公積金貸款債權同時存在。債務清償完畢，住房公積金貸款債權解除時，抵押權、質押權隨之解除，*住房公積金管理中心亦隨之將有關保管物予以歸還，抵押權由抵押雙方當事人申請辦理抵押權注銷登記手續，貸款合同終止。

第二十條本辦法規定的保證人擔保為連帶責任，保證人應具有代為償還公積金貸款本息的經濟能力，保證范圍為貸款合同中約定的主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。

第二十一條保證人履行保證責任后，*住房公積金管理中心應將設定的抵押權或質押權轉讓給保證人，保證人有權向借款人追索。第六章貸款保險

第二十二條以房產作抵押的，借款人自愿辦理房屋保險，*住房公積金管理中心為保險的第一受益人。

第二十三條抵押有效期內，已辦理保險的，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。第七章貸款償還

第二十四條住房公積金貸款本息歸還實行逐月等額本息償還法,月還款額計算公式為：

月還款額＝貸款本金×貸款月利率×(1＋貸款月利率)還款月數(1＋貸款月利率)還款月數－1

第二十五條借款人連續3個月不按借款合同規定償還公積金貸款本息，經書面催繳仍不還款的，*住房公積金管理中心有權依照住房公積金借款合同的約定，處分抵(質)押物清償或要求保證人承擔代為清償的責任。第八章附則

第二十六條住房公積金貸款的任何一方要求變更或提前解除借款合同，必須提前10日書面通知其他合同當事人。任何一方要求變更借款合同的，在合同當事人未達成變更協議前，原借款合同繼續有效。住房公積金貸款的任何一方要求解除借款合同必須符合法律的有關規定。

第二十七條本辦法由*住房公積金管理中心解釋，并制定具體實施細則。

第二十八條本辦法自9月22日起施行。《*市區住房公積金個人購房貸款管理暫行辦法》（*政發[20*]42號）同時廢止。