農(nóng)房改造抵押貸款制度

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第一章總則

第一條農(nóng)房改造抵押貸款是指農(nóng)村合作銀行向區(qū)農(nóng)房改造工作聯(lián)席會(huì)議確定的試點(diǎn)村建房戶發(fā)放的以在建改造農(nóng)房為抵押物的貸款業(yè)務(wù)。

第二條為了進(jìn)一步加大對(duì)我區(qū)農(nóng)房改造金融扶持力度，拓展抵押物范圍，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，特制定本實(shí)施辦法。

第二章責(zé)任分工

第三條農(nóng)房改造抵押貸款是一項(xiàng)金融創(chuàng)新工作，是重大的惠農(nóng)舉措。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道和有關(guān)職能部門要提高認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一思想，把推進(jìn)農(nóng)房改造抵押貸款作為貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、深化金融支持新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)重點(diǎn)工作擺上議事日程，抓實(shí)抓好，要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)房改造抵押貸款工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和政策協(xié)調(diào)，落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，采取有效措施，及時(shí)協(xié)調(diào)解決工作中遇到的各種問題和困難，形成工作合力，扎實(shí)穩(wěn)妥地推進(jìn)農(nóng)房改造抵押貸款工作的深入開展。

第四條區(qū)農(nóng)房改造工作聯(lián)席會(huì)議辦公室確定農(nóng)房改造試點(diǎn)村。

第五條區(qū)房管部門負(fù)責(zé)在建農(nóng)房改造抵押貸款抵押登記，并向農(nóng)村合作銀行出具登記確認(rèn)書（見附件一）；根據(jù)建房戶承諾書設(shè)立按資格批準(zhǔn)文件建成后的農(nóng)房抵押預(yù)登記；按鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道批準(zhǔn)的資格文件權(quán)屬人員核發(fā)房產(chǎn)證；對(duì)流轉(zhuǎn)處置后的農(nóng)房要及時(shí)予以辦理房屋產(chǎn)權(quán)證的過戶、變更手續(xù)。

第六條區(qū)國土部門負(fù)責(zé)按鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道批準(zhǔn)的資格文件權(quán)屬人員核發(fā)土地使用權(quán)證，及時(shí)銜接區(qū)房管部門，對(duì)已辦理抵押的或抵押預(yù)登記的不得變更土地使用權(quán)證，若確須變更的，隨房產(chǎn)證的權(quán)屬人員變更而變更。在核發(fā)土地使用權(quán)證前，對(duì)符合核發(fā)土地證前置條件的農(nóng)房改造地塊向農(nóng)村合作銀行出具確認(rèn)書（見附件二）。對(duì)流轉(zhuǎn)處置后的農(nóng)房要及時(shí)辦理土地使用權(quán)證的過戶、變更手續(xù)。

第七條各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道試點(diǎn)村農(nóng)房改造資格審批文件，抄送當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作銀行支行；牽頭召開試點(diǎn)村村民代表大會(huì)，表決同意將“本村范圍內(nèi)的農(nóng)房（包括在建）可以作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)集體土地使用權(quán)隨農(nóng)房（包括在建）一起處置并可轉(zhuǎn)為國有土地使用權(quán)。”等條款寫入試點(diǎn)村農(nóng)房改造實(shí)施細(xì)則。

第八條試點(diǎn)村村委會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一領(lǐng)發(fā)保管宅基地使用權(quán)證和房產(chǎn)證，并在領(lǐng)發(fā)兩證前做好建房戶委托代辦兩證的相關(guān)手續(xù)和收取辦證費(fèi)用的押金，農(nóng)戶申請(qǐng)?jiān)诮ㄞr(nóng)房抵押貸款時(shí)向農(nóng)村合作銀行出具同意抵押《承諾書》（見附件三）。對(duì)已抵押或抵押預(yù)登記的，將房產(chǎn)證和土地證直接送交當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作銀行支行統(tǒng)一保管。

第九條農(nóng)村合作銀行要制定農(nóng)房改造抵押貸款實(shí)施細(xì)則，自主審查、獨(dú)立放貸。抵押評(píng)估由抵押雙方當(dāng)事人協(xié)商，根據(jù)抵押住房所處的地理位置、房屋結(jié)構(gòu)等因素議定評(píng)估價(jià)值，免收評(píng)估費(fèi)以減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。在符合貸款條件的前提下，保證資金供應(yīng)，簡化貸款手續(xù)，實(shí)行利率優(yōu)惠，為建房戶提供資金保障和金融服務(wù)。對(duì)設(shè)立抵押預(yù)登記的待兩證辦妥后按農(nóng)村合作銀行規(guī)定重新辦理抵押手續(xù)。

第三章貸款對(duì)象、用途、條件和方式

第十條貸款對(duì)象：區(qū)農(nóng)房改造工作聯(lián)席會(huì)議確定農(nóng)房改造試點(diǎn)村，經(jīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道批準(zhǔn)農(nóng)房改造資格的農(nóng)戶。

第十一條貸款用途：農(nóng)房改造。

第十二條貸款條件：

（一）身體健康，具有完全民事行為能力；

（二）有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道批準(zhǔn)的建房資格和區(qū)國土部門出具的符合辦理土地證條件的確認(rèn)書；

（三）具有符合第九條要求的《村規(guī)民約》，且建房戶已經(jīng)動(dòng)工興建；

（四）在農(nóng)村合作銀行已開立個(gè)人結(jié)算賬戶或持有豐收卡，并有一定業(yè)務(wù)量發(fā)生；

（五）有合法、穩(wěn)定的收入或資產(chǎn)，具有清償貸款本息能力；

（六）資信良好、無不良信用記錄；

（七）農(nóng)村合作銀行規(guī)定的其他條件。

第十三條貸款方式：最高額抵押方式，一次申請(qǐng)，根據(jù)建房進(jìn)度分期使用。

第四章貸款額度、期限和利率

第十四條貸款額度按經(jīng)濟(jì)、地域合理確定，每間不超過5萬元。

第十五條貸款期限根據(jù)借款人的自身經(jīng)營情況、收入水平、信用程度等情況確定，可以延長到3-5年。

第十六條貸款利率按*農(nóng)村合作銀行同期同檔次一般農(nóng)戶保證貸款利率下浮25%執(zhí)行。

第五章貸款程序

第十七條農(nóng)房改造對(duì)象自愿申請(qǐng)，出具《農(nóng)房抵押承諾書》（見附件四）；

第十八條農(nóng)村合作銀行收集鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道的農(nóng)房改造資格批準(zhǔn)文件、試點(diǎn)村的《村規(guī)民約》和村委會(huì)的《承諾書》、借款戶的《農(nóng)房抵押承諾書》、區(qū)國土部門的《確認(rèn)書》等資料，經(jīng)審查符合貸款條件的，簽訂最高額抵押借款合同。

第十九條*區(qū)農(nóng)村合作銀行信貸人員陪同借款戶辦理抵押登記手續(xù)，由區(qū)房管部門出具《抵押登記確認(rèn)書》。

第二十條完成上述程序后，區(qū)農(nóng)村合作銀行在2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款，款項(xiàng)一律轉(zhuǎn)入借款人開立的個(gè)人賬戶，根據(jù)建房進(jìn)度，監(jiān)督使用。

第二十一條在貸款發(fā)放后，農(nóng)村合作銀行各支行要對(duì)農(nóng)房改造抵押貸款設(shè)立信貸臺(tái)賬、建立信貸檔案，并對(duì)借款人住房建設(shè)進(jìn)度、借款人經(jīng)營以及抵押物保管、使用狀況進(jìn)行適時(shí)監(jiān)控，對(duì)騙取貸款或貸款移作它用，一經(jīng)核實(shí)，須提前收回貸款，取消該戶享受的優(yōu)惠政策，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。