市農(nóng)行機(jī)構(gòu)金融危機(jī)與突發(fā)事故處理方案

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第一章總則

第一條為堅(jiān)持存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益。維護(hù)轄內(nèi)正常的金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》防范和處置金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險(xiǎn)暫行方法》商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》以及其他相關(guān)法律、法規(guī)，特制定本預(yù)案。

第二條本預(yù)案所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)是指市農(nóng)行屬轄的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)。

第三條金融機(jī)構(gòu)必需依法守規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。承擔(dān)保證支付到期債券的責(zé)任；加強(qiáng)單位內(nèi)部管理，盡可能減少突發(fā)事件帶來(lái)的損失。

第四季要本預(yù)案所指的金融風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件是指：

1金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)兆或發(fā)生擠兌事件。

2金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大詐騙、貪污、挪用公款、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸、綁架、謀殺等各種經(jīng)濟(jì)及刑事犯罪案件。

3金融機(jī)構(gòu)遭受火災(zāi)、水災(zāi)、地震等自然災(zāi)害。

4金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人非正常離崗造成負(fù)責(zé)人崗位空缺的事件。

5其他可能引發(fā)金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)事件。

第二章處置原則

第五條依法實(shí)施。處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，嚴(yán)格遵循法定順序處置。

第六條黨委領(lǐng)導(dǎo)。處置金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件。建立與銀監(jiān)、人行以及上級(jí)行等多方聯(lián)動(dòng)防化風(fēng)險(xiǎn)渠道，同時(shí)建立與當(dāng)?shù)刎?cái)政、稅務(wù)、審計(jì)、工商、公安、檢察院、法院等部門(mén)的協(xié)調(diào)機(jī)制。

第七條分類(lèi)處置。對(duì)尚未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)。要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平，實(shí)行區(qū)別對(duì)待，分別采取自救、救助、接管、機(jī)構(gòu)重視、撤銷(xiāo)等分類(lèi)處置措施。

第八條維護(hù)穩(wěn)定。協(xié)助地方政府加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)媒體的管理。廣泛宣傳國(guó)家的金融方針政策，公開(kāi)許諾保證個(gè)人儲(chǔ)蓄存款合法本息的兌付。同時(shí)，相關(guān)責(zé)任部門(mén)全面進(jìn)入處置金融風(fēng)險(xiǎn)及突發(fā)事件順序，實(shí)行24小時(shí)待命，以維護(hù)轄內(nèi)金融秩序和社會(huì)的穩(wěn)定。

第九條加強(qiáng)失密。參與處置的人員要對(duì)處置決策、方法、方式、方法等信息嚴(yán)守秘密。

第十條審慎操作。參與處置的部門(mén)及人員要嚴(yán)格操作順序。確保數(shù)據(jù)真實(shí)、情況清楚、判斷準(zhǔn)確、決策科學(xué)。

第十一條及時(shí)演講。風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件處置期間。每日要向當(dāng)?shù)卣蜕霞?jí)以及相關(guān)部門(mén)演講風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)展情況，確保信息反饋渠道疏通。

第十二條責(zé)任追究。對(duì)在處置過(guò)程中違規(guī)違法操作、違反失密宣傳紀(jì)律、違反工作紀(jì)律。

第三章對(duì)有潛在風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)控措施和程序

第十三條監(jiān)控要求：分級(jí)負(fù)責(zé)。重點(diǎn)防范，確保穩(wěn)定。

第十四條重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

當(dāng)?shù)谑鍡l重點(diǎn)監(jiān)控時(shí)段：每年的歲末年初。特別是元旦、春節(jié)前后存款到期高峰時(shí)期的現(xiàn)金流量和經(jīng)營(yíng)變化狀況。

第十六條建立《突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)防范、處置和同業(yè)救助預(yù)案》突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)演講制度》突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度》并報(bào)市分行和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)備案。

第十七條堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)演講制度。轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)第四條所列舉的金融風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件的市分行必須在4小時(shí)內(nèi)向市委、市政府、銀監(jiān)分局、人行中支及上級(jí)部門(mén)呈報(bào)《市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件的情況專(zhuān)報(bào)》當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了后。

第十八條金融機(jī)構(gòu)必需迅速提供各自處置風(fēng)險(xiǎn)的第一責(zé)任人及相關(guān)人員的姓名及聯(lián)系電話。

第十九條監(jiān)控措施

（一）強(qiáng)化監(jiān)控

實(shí)施定人定責(zé)重點(diǎn)監(jiān)控。對(duì)有支付缺口的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行頭寸資金5日?qǐng)?bào)監(jiān)控分析。

（二）業(yè)務(wù)限制

對(duì)出現(xiàn)第四條所列舉的金融風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件或存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患的可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際狀況，督促金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)。對(duì)局部可能加劇風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)品種實(shí)行臨時(shí)性限制。

第四章出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)兆或擠兌事件的處置措施和程序

第二十條風(fēng)險(xiǎn)特征

已出現(xiàn)較大的支付缺口，資產(chǎn)流動(dòng)性差。頭寸資金不能滿足客戶(hù)取款要求，眾多客戶(hù)同時(shí)提款，客戶(hù)聚眾示威、堵塞交通、圍攻政府機(jī)關(guān)和被擠兌的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第二十一條處置措施

經(jīng)自救、救助有望化解風(fēng)險(xiǎn)、恢復(fù)信譽(yù)和正常經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)兆或發(fā)生擠兌事件。要立即組織自救，并督促各有關(guān)方面按本《預(yù)案》要求采取救助措施。

第二十二條組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)

1成立風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組。

2職責(zé)：統(tǒng)一組織和領(lǐng)導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的自救或救助工作。統(tǒng)一協(xié)調(diào)和督促各有關(guān)部門(mén)配合和支持，落實(shí)各項(xiàng)救助措施，正確引導(dǎo)社會(huì)輿論，統(tǒng)一新聞宣傳口徑，研究處置自救或救助的有關(guān)事宜。

第二十三條救助措施

1自救性措施

成立自救領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即啟動(dòng)本單位風(fēng)險(xiǎn)處置和同業(yè)救助預(yù)案。并積極配合地方政府、人民銀行及有關(guān)部門(mén)妥善處置風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)自救工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)責(zé)令出險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)采取穩(wěn)存停貸、責(zé)任清收或依法清收債權(quán)、股東單位籌資和償還貸款、同業(yè)拆借、資產(chǎn)置換、出售資產(chǎn)、增資擴(kuò)股、加強(qiáng)內(nèi)控管理等措施，組織自救方案的實(shí)施。

2救助性措施

發(fā)放緊急再貸款援助。按法定順序向人行申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金。

第二十四條處置順序及步驟

1出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)兆或發(fā)生擠兌事件后。弄清風(fēng)險(xiǎn)狀況和走勢(shì)，迅速向當(dāng)?shù)卣⑷嗣胥y行和銀監(jiān)部門(mén)匯報(bào)。

2督促該金融機(jī)構(gòu)立即向當(dāng)?shù)卣腿诵袌?bào)送申請(qǐng)求助的文件。

3風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組及其各職能部門(mén)工作人員迅速到位。制定具體的處置方案和兌付計(jì)劃，實(shí)施自救、救助工作。

4調(diào)查被救助金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因。提出整改措施，并督促整改落實(shí)。

5加大宣傳力度。向儲(chǔ)戶(hù)許諾保證個(gè)人儲(chǔ)蓄存款合法本息的兌付。

6迅速籌措資金。對(duì)大額的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款要與儲(chǔ)戶(hù)簽訂兌付協(xié)議，分期進(jìn)行兌付。

7加強(qiáng)平安捍衛(wèi)工作。疏導(dǎo)群眾，疏通交通。

第五章各類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪案件處置措施和程序

第二十五條處置措施

強(qiáng)化內(nèi)控管理，督促發(fā)案金融機(jī)構(gòu)最大限度挽回?fù)p失。追究有關(guān)管理人員和直接責(zé)任人的責(zé)任。

第二十六條處置順序和步驟

1金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪案件后。調(diào)查了解案件發(fā)生的原因和損失等情況，及時(shí)向省分行報(bào)告。

2成立現(xiàn)場(chǎng)檢查組。找出內(nèi)部控制存在漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，界定案件的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任人及相關(guān)人員的連帶責(zé)任。

3對(duì)違規(guī)違法行為提出初步處置意見(jiàn)報(bào)市分行。發(fā)出《整改通知書(shū)》責(zé)令其限期整改。

4依法對(duì)負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級(jí)管理人吶衣?lián)?quán)限取消其一定期限或終身的任職資格。

第六章重大自然災(zāi)害對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失和傷害事件的處置措施和程序

第二十七條處置措施

督促和協(xié)助受災(zāi)金融機(jī)構(gòu)盡快恢復(fù)營(yíng)業(yè)。機(jī)構(gòu)歇業(yè)、機(jī)構(gòu)遷址、恢復(fù)數(shù)據(jù)和憑證、帳冊(cè)。

第二十八條處置順序和步驟

1金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大自然災(zāi)害后。針對(duì)損失情況提出處置意見(jiàn)和措施，并及時(shí)上報(bào)省分行。

2金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所嚴(yán)重受損后。將所有業(yè)務(wù)就近并入其他機(jī)構(gòu)代為，待修繕后恢復(fù)營(yíng)業(yè)；對(duì)不能修繕重新對(duì)外營(yíng)業(yè)的要采取機(jī)構(gòu)先歇業(yè)后遷址或撤并方法進(jìn)行處置。

3金融機(jī)構(gòu)由于憑證、帳冊(cè)毀滅和數(shù)據(jù)丟失影響對(duì)外營(yíng)業(yè)的要督促金融機(jī)構(gòu)采取彌補(bǔ)措施。恢復(fù)期間要做好客戶(hù)的宣傳解釋工作。

第七章高級(jí)管理人員非正常離崗事件的處置措施和程序

第二十九條條處置措施

督促金融機(jī)構(gòu)按崗位職責(zé)AB制分工落實(shí)人員自動(dòng)替補(bǔ)空缺崗位；或依照組織順序確定臨時(shí)負(fù)責(zé)人。

第三十條處置措施和步驟

1金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員出現(xiàn)以下情況之一的要立即向市分行、人行、銀監(jiān)部門(mén)報(bào)告。并由市分行查實(shí)情后，根據(jù)管理權(quán)限，及時(shí)將有關(guān)情況向上級(jí)行和銀監(jiān)部門(mén)報(bào)告。

2高級(jí)管理人員任職期間發(fā)生潛逃、出走、非正常死亡等情況。造成崗位空缺。

3高級(jí)有管理人員在未料理離崗請(qǐng)假手續(xù)的情況下。

4金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員實(shí)行崗位職責(zé)AB制分工。出現(xiàn)高管人員因故不能履行工作職責(zé)的情況時(shí)。由其他崗的高級(jí)管理人員按照崗位AB帛的分工，自動(dòng)履行空缺崗位的工作職責(zé)。對(duì)正職或主持工作的副職已確定不能履行工作職責(zé)的則按金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格相關(guān)要求，向銀監(jiān)部門(mén)高級(jí)管理人員任職資格審查委員會(huì)申報(bào)。

第八章其他突發(fā)事件處置措施和程序

第三十一條處置措施

增強(qiáng)其工作信心，加強(qiáng)員工的思想教育。及時(shí)同新聞媒體聯(lián)系、溝通，消除負(fù)面影響；始終在當(dāng)?shù)卣恼_領(lǐng)導(dǎo)下，同其他部門(mén)一道，消除各種對(duì)金融機(jī)構(gòu)有利的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第三十二條處置順序和步驟

1市分行派員到金融機(jī)構(gòu)了解事件情況及緣由。

2與金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)單位有針對(duì)性地?cái)M訂處置意見(jiàn)。

3密切關(guān)注金融機(jī)構(gòu)頭寸資金變化。報(bào)送時(shí)間為次日上午8:30前，金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員這一時(shí)期不能外出，并確保24小時(shí)通迅暢通。