市農行機構金融危機與突發事故處理方案

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第一章總則

第一條為堅持存款人和其他客戶的合法權益。維護轄內正常的金融秩序和社會穩定，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》中華人民共和國商業銀行法》防范和處置金融機構支付風險暫行方法》商業銀行內部控制指引》以及其他相關法律、法規，特制定本預案。

第二條本預案所稱金融機構是指市農行屬轄的吸收公眾存款的金融機構。

第三條金融機構必需依法守規、穩健經營。承擔保證支付到期債券的責任；加強單位內部管理，盡可能減少突發事件帶來的損失。

第四季要本預案所指的金融風險和突發事件是指：

1金融機構出現支付風險預兆或發生擠兌事件。

2金融機構發生重大詐騙、貪污、挪用公款、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸、綁架、謀殺等各種經濟及刑事犯罪案件。

3金融機構遭受火災、水災、地震等自然災害。

4金融機構主要負責人非正常離崗造成負責人崗位空缺的事件。

5其他可能引發金融機構支付風險的突發事件。

第二章處置原則

第五條依法實施。處置金融機構風險。法律法規允許的范圍內，嚴格遵循法定順序處置。

第六條黨委領導。處置金融機構的金融風險和突發事件。建立與銀監、人行以及上級行等多方聯動防化風險渠道，同時建立與當地財政、稅務、審計、工商、公安、檢察院、法院等部門的協調機制。

第七條分類處置。對尚未出現風險的金融機構。要根據風險水平，實行區別對待，分別采取自救、救助、接管、機構重視、撤銷等分類處置措施。

第八條維護穩定。協助地方政府加強對各類媒體的管理。廣泛宣傳國家的金融方針政策，公開許諾保證個人儲蓄存款合法本息的兌付。同時，相關責任部門全面進入處置金融風險及突發事件順序，實行24小時待命，以維護轄內金融秩序和社會的穩定。

第九條加強失密。參與處置的人員要對處置決策、方法、方式、方法等信息嚴守秘密。

第十條審慎操作。參與處置的部門及人員要嚴格操作順序。確保數據真實、情況清楚、判斷準確、決策科學。

第十一條及時演講。風險和突發事件處置期間。每日要向當地政府和上級以及相關部門演講風險處置進展情況，確保信息反饋渠道疏通。

第十二條責任追究。對在處置過程中違規違法操作、違反失密宣傳紀律、違反工作紀律。

第三章對有潛在風險的金融機構日常監控措施和程序

第十三條監控要求：分級負責。重點防范，確保穩定。

第十四條重點監控對象：營業網點。

當第十五條重點監控時段：每年的歲末年初。特別是元旦、春節前后存款到期高峰時期的現金流量和經營變化狀況。

第十六條建立《突發性支付風險防范、處置和同業救助預案》突發性支付風險演講制度》突發性支付風險責任追究制度》并報市分行和當地銀監部門備案。

第十七條堅持風險演講制度。轄內金融機構在出現第四條所列舉的金融風險和突發事件的市分行必須在4小時內向市委、市政府、銀監分局、人行中支及上級部門呈報《市銀行業金融機構金融風險和突發事件的情況專報》當日營業終了后。

第十八條金融機構必需迅速提供各自處置風險的第一責任人及相關人員的姓名及聯系電話。

第十九條監控措施

（一）強化監控

實施定人定責重點監控。對有支付缺口的金融機構實行頭寸資金5日報監控分析。

（二）業務限制

對出現第四條所列舉的金融風險和突發事件或存在嚴重風險隱患的可根據金融機構的實際狀況，督促金融機構審慎經營。對局部可能加劇風險的業務品種實行臨時性限制。

第四章出現支付風險預兆或擠兌事件的處置措施和程序

第二十條風險特征

已出現較大的支付缺口，資產流動性差。頭寸資金不能滿足客戶取款要求，眾多客戶同時提款，客戶聚眾示威、堵塞交通、圍攻政府機關和被擠兌的營業網點。

第二十一條處置措施

經自救、救助有望化解風險、恢復信譽和正常經營的金融機構，對出現支付風險預兆或發生擠兌事件。要立即組織自救，并督促各有關方面按本《預案》要求采取救助措施。

第二十二條組織機構及職責

1成立風險處置領導小組。

2職責：統一組織和領導金融機構的自救或救助工作。統一協調和督促各有關部門配合和支持，落實各項救助措施，正確引導社會輿論，統一新聞宣傳口徑，研究處置自救或救助的有關事宜。

第二十三條救助措施

1自救性措施

成立自救領導機構，金融機構應立即啟動本單位風險處置和同業救助預案。并積極配合地方政府、人民銀行及有關部門妥善處置風險，加強對自救工作的統一領導，同時責令出險金融機構采取穩存停貸、責任清收或依法清收債權、股東單位籌資和償還貸款、同業拆借、資產置換、出售資產、增資擴股、加強內控管理等措施，組織自救方案的實施。

2救助性措施

發放緊急再貸款援助。按法定順序向人行申請動用存款準備金。

第二十四條處置順序及步驟

1出現支付風險預兆或發生擠兌事件后。弄清風險狀況和走勢，迅速向當地政府、人民銀行和銀監部門匯報。

2督促該金融機構立即向當地政府和人行報送申請求助的文件。

3風險處置領導小組及其各職能部門工作人員迅速到位。制定具體的處置方案和兌付計劃，實施自救、救助工作。

4調查被救助金融機構支付風險發生的原因。提出整改措施，并督促整改落實。

5加大宣傳力度。向儲戶許諾保證個人儲蓄存款合法本息的兌付。

6迅速籌措資金。對大額的個人儲蓄存款要與儲戶簽訂兌付協議，分期進行兌付。

7加強平安捍衛工作。疏導群眾，疏通交通。

第五章各類經濟犯罪案件處置措施和程序

第二十五條處置措施

強化內控管理，督促發案金融機構最大限度挽回損失。追究有關管理人員和直接責任人的責任。

第二十六條處置順序和步驟

1金融機構出現各類經濟犯罪案件后。調查了解案件發生的原因和損失等情況，及時向省分行報告。

2成立現場檢查組。找出內部控制存在漏洞和薄弱環節，界定案件的領導責任和直接責任人及相關人員的連帶責任。

3對違規違法行為提出初步處置意見報市分行。發出《整改通知書》責令其限期整改。

4依法對負領導責任的高級管理人吶衣據權限取消其一定期限或終身的任職資格。

第六章重大自然災害對金融機構造成重大損失和傷害事件的處置措施和程序

第二十七條處置措施

督促和協助受災金融機構盡快恢復營業。機構歇業、機構遷址、恢復數據和憑證、帳冊。

第二十八條處置順序和步驟

1金融機構發生重大自然災害后。針對損失情況提出處置意見和措施，并及時上報省分行。

2金融機構營業場所嚴重受損后。將所有業務就近并入其他機構代為，待修繕后恢復營業；對不能修繕重新對外營業的要采取機構先歇業后遷址或撤并方法進行處置。

3金融機構由于憑證、帳冊毀滅和數據丟失影響對外營業的要督促金融機構采取彌補措施。恢復期間要做好客戶的宣傳解釋工作。

第七章高級管理人員非正常離崗事件的處置措施和程序

第二十九條條處置措施

督促金融機構按崗位職責AB制分工落實人員自動替補空缺崗位；或依照組織順序確定臨時負責人。

第三十條處置措施和步驟

1金融機構高級管理人員出現以下情況之一的要立即向市分行、人行、銀監部門報告。并由市分行查實情后，根據管理權限，及時將有關情況向上級行和銀監部門報告。

2高級管理人員任職期間發生潛逃、出走、非正常死亡等情況。造成崗位空缺。

3高級有管理人員在未料理離崗請假手續的情況下。

4金融機構高級管理人員實行崗位職責AB制分工。出現高管人員因故不能履行工作職責的情況時。由其他崗的高級管理人員按照崗位AB帛的分工，自動履行空缺崗位的工作職責。對正職或主持工作的副職已確定不能履行工作職責的則按金融機構高級管理人員任職資格相關要求，向銀監部門高級管理人員任職資格審查委員會申報。

第八章其他突發事件處置措施和程序

第三十一條處置措施

增強其工作信心，加強員工的思想教育。及時同新聞媒體聯系、溝通，消除負面影響；始終在當地政府的正確領導下，同其他部門一道，消除各種對金融機構有利的風險隱患。

第三十二條處置順序和步驟

1市分行派員到金融機構了解事件情況及緣由。

2與金融機構及相關單位有針對性地擬訂處置意見。

3密切關注金融機構頭寸資金變化。報送時間為次日上午8:30前，金融機構高級管理人員這一時期不能外出，并確保24小時通迅暢通。