商業(yè)預付卡規(guī)范管理意見

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為貫徹落實《國務院辦公廳轉發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)〔〕25號）精神，有效規(guī)范商業(yè)預付卡市場秩序、嚴肅財經(jīng)紀律、防范金融風險、促進反腐倡廉建設，現(xiàn)結合我省實際，提出如下意見：

一、明確職責，加強對商業(yè)預付卡發(fā)卡人的管理

強化對商業(yè)預付卡發(fā)卡人的管理，是規(guī)范商業(yè)預付卡管理的首要環(huán)節(jié)，必須進一步明確部門職責，落實分類監(jiān)管。

（一）人民銀行西安分行要嚴格按照《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔〕第2號）及實施細則的規(guī)定，負責對發(fā)行可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預付卡的專營發(fā)卡機構進行監(jiān)督檢查，完善業(yè)務管理規(guī)章，維護支付體系安全。

（二）商務部門會同人民銀行西安分行負責對發(fā)行只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務的單用途預付卡的管理和監(jiān)督。

（三）金融機構未經(jīng)批準，不得發(fā)行預付卡。

二、健全規(guī)章制度，規(guī)范商業(yè)預付卡發(fā)行和購買

要進一步建立健全規(guī)章制度，規(guī)范商業(yè)預付卡的發(fā)行和購買行為。

（一）建立健全商業(yè)預付卡發(fā)行核準制度。多用途商業(yè)預付卡由人民銀行西安分行按照《非金融機構支付服務管理辦法》進行監(jiān)管。對符合資質(zhì)要求的商業(yè)預付卡發(fā)卡機構初審后上報中國人民銀行。對與《非金融機構支付服務管理辦法》要求有差距的機構，要根據(jù)具體情況會同有關部門采取限期整改、停止新增發(fā)卡業(yè)務、強制退出等多種手段進行清理整頓。

單用途商業(yè)預付卡由商務部門會同人民銀行西安分行實行核準管理。省商務廳會同人民銀行西安分行盡快制定出臺單用途商業(yè)預付卡的相關行業(yè)標準和監(jiān)督管理辦法，并負責大型商業(yè)企業(yè)發(fā)行預付卡的核準，各設區(qū)市商務部門會同人民銀行西安分行各分支機構負責行政區(qū)域內(nèi)其他商業(yè)企業(yè)發(fā)行預付卡的核準。商業(yè)預付卡發(fā)卡人應具備管理規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)定、信譽良好等條件，當年發(fā)卡規(guī)模最高不應超過發(fā)卡人上年度凈資產(chǎn)的60%。預付資金須接受相關部門監(jiān)督。

（二）建立商業(yè)預付卡購卡實名登記制度。對于購買記名商業(yè)預付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預付卡的單位或個人，由發(fā)卡人進行實名登記。對購卡單位按營業(yè)執(zhí)照號、注冊名稱、地址及法人代表和購買承辦者本人的有效身份證件號、姓名進行登記，對個人按有效身份證件號和姓名進行登記。發(fā)卡機構須同時登記購買時間、金額、數(shù)量及發(fā)票開具情況等信息，并核對有關證件的真實性。

（三）實施商業(yè)預付卡非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，通過銀行轉賬方式，不得使用現(xiàn)金。發(fā)卡人要對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

（四）實行商業(yè)預付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預付卡面值不得超過5000元。

（五）嚴禁各級黨政機關及參公事業(yè)單位購買商業(yè)預付卡，其他事業(yè)單位和國有企業(yè)購買預付卡必須實行實名登記制。

三、建立機制，加強商業(yè)預付卡預付資金的風險防范

加強預付資金管理，維護持卡人合法權益，是防范金融風險的重要手段，必須引起足夠重視，進一步完善風險防范機制。

（一）人民銀行西安分行要加強對多用途預付卡備付金專用存款賬戶開立和使用的監(jiān)管。多用途商業(yè)預付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占，必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對備付金使用情況的監(jiān)督。

（二）商務部門會同人民銀行西安分行加強對單用途商業(yè)預付卡資金的監(jiān)管，建立單用途商業(yè)預付卡預付資金托管制度。發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開立專門賬戶存放預付資金，并與銀行簽訂托管協(xié)議，接受銀行對該資金使用情況的監(jiān)督。托管協(xié)議要在商務部門備案。商務部門會同人民銀行西安分行定期檢查預付資金托管制度執(zhí)行情況，切實防范資金風險。

四、各負其責，加強商業(yè)預付卡業(yè)務監(jiān)管

（一）嚴格禁止違規(guī)發(fā)行商業(yè)預付卡。未經(jīng)批準，任何機構不得從事多用途預付卡發(fā)卡業(yè)務，否則按非法從事支付結算業(yè)務予以查處。對單用途商業(yè)預付卡發(fā)卡人未經(jīng)核準自行發(fā)卡、超過審批權限發(fā)卡、非實名制發(fā)卡、預付資金沒有通過銀行托管的，根據(jù)商務部門相關規(guī)定給予相應處罰。

（二）嚴格商業(yè)預付卡發(fā)卡人發(fā)票管理。發(fā)卡人必須嚴格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》及其實施細則有關規(guī)定開具發(fā)票。稅務部門要加強對發(fā)卡人和購卡單位的發(fā)票管理及稅務稽查，堅決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票和購卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營無關支出等行為。

（三）加強對購卡單位財務管理。財政部門要加強對預算單位的財務管理，各預算單位應認真執(zhí)行財經(jīng)紀律，嚴格按照《中華人民共和國會計法》以及相關會計制度的規(guī)定，規(guī)范本單位的財務活動，做好會計基礎工作。各級黨政機關及參公事業(yè)單位嚴禁購買預付卡，其他單位對于購買商業(yè)預付卡的經(jīng)濟業(yè)務事項，應及時、真實、準確辦理會計手續(xù)、進行會計核算，并在會計資料上如實反映，自覺接受各方監(jiān)督。要嚴厲查處挪用預算資金、利用購卡進行公款消費的行為。

（四）防范和打擊利用發(fā)行商業(yè)預付卡進行違法活動。公安部門要嚴厲打擊以發(fā)售商業(yè)預付卡為名進行的違法活動，涉嫌犯罪的，依法立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（五）各級監(jiān)察、審計部門要對商業(yè)預付卡發(fā)行企業(yè)進行不定期抽查，嚴肅處理違規(guī)行為。

五、強化消費維權工作，保護持卡人權益

人民銀行西安分行、省商務廳要繼續(xù)健全商業(yè)預付卡收費、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務管理制度，全面維護持卡人合法權益。為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預付卡不設有效期，不記名商業(yè)預付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應提供激活、換卡等配套服務。

工商部門要進一步加強檢查監(jiān)督，加大消費維權工作力度，嚴厲打擊侵犯消費者權益的不法行為。暢通消費者申訴舉報渠道，依法開展相關消費提示和消費警示，營造良好的消費環(huán)境。

六、嚴禁國家機關工作人員在公務活動中收受商業(yè)預付卡

按照《中國共產(chǎn)黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》和《中共中央辦公廳國務院辦公廳關于嚴禁黨政機關及其工作人員在公務活動中接受和贈送禮金、有價證券的通知》（中辦發(fā)〔1993〕5號）的規(guī)定，嚴禁國家機關工作人員特別是領導干部在公務活動中收受任何形式的商業(yè)預付卡。凡收受商業(yè)預付卡又不按規(guī)定及時上交的，以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對涉嫌受賄的，依法嚴肅查處。

監(jiān)察部門要做好黨員領導干部廉潔自律工作，加強對黨政機關工作人員進行黨紀國法的宣傳教育，明確公務活動中收受預付卡違反廉潔自律規(guī)定，并有可能構成行賄受賄犯罪；治理領導干部違規(guī)收受商業(yè)預付卡問題，嚴肅查處收卡受賄等違紀違法行為；將拒絕收送預付卡納入社會各領域廉潔文化建設內(nèi)容，推動廉潔政府和廉潔社會建設；把廉潔評估工作和規(guī)范商業(yè)預付卡管理工作結合起來，結合政務公開工作，從源頭上制止利用公款購買預付卡。

七、加強協(xié)調(diào)配合，開展檢查監(jiān)督

由于商業(yè)預付卡的管理涉及部門多，情況比較復雜，各有關部門要各負其責，制定本部門貫徹落實關于預付卡規(guī)范與管理的具體意見，切實履行管理職能，加大監(jiān)管力度。同時，要加強協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，形成合力。由省金融辦協(xié)調(diào)省級相關部門和各設區(qū)市政府的監(jiān)管協(xié)作。省商務廳、人民銀行西安分行等相關部門要牽頭在年度內(nèi)組織一次商業(yè)預付卡市場的專項檢查，嚴肅查處各類違規(guī)違紀行為，形成以檢查促整改、以整改促規(guī)范的工作效果。