鄉(xiāng)村信用體系建構(gòu)方案

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為切實(shí)改善我市農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，更好地發(fā)揮金融服務(wù)“三農(nóng)”作用，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見》（國(guó)辦發(fā)〔〕17號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔〕129號(hào)）、《中國(guó)人民銀行南分行關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的意見》（銀發(fā)〔〕89號(hào)）和《中國(guó)人民銀行南分行、省農(nóng)業(yè)廳關(guān)于深化農(nóng)村信用體系建設(shè)加快農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的意見》（銀發(fā)〔〕134號(hào)）精神，依托省農(nóng)村信用體系數(shù)據(jù)建設(shè)平臺(tái)并結(jié)合我市實(shí)際，就農(nóng)村信用體系建設(shè)制定如下實(shí)施方案。

一、總體思路和工作目標(biāo)

農(nóng)村信用體系建設(shè)的總體思路是：牢固樹立和全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以征信體系為載體，以信用評(píng)價(jià)為手段，以建立健全“政府主導(dǎo)、央行參謀、部門聯(lián)動(dòng)”的組織領(lǐng)導(dǎo)工作機(jī)制為保障，以優(yōu)化升級(jí)“農(nóng)村信用體系管理信息系統(tǒng)”為平臺(tái)，以“農(nóng)戶＋專業(yè)合作社＋產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)”的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈條為依托，以試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為突破，加大政府組織推動(dòng)和農(nóng)村信用宣傳力度，不斷完善信用擔(dān)保體系，積極倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的文明風(fēng)尚，營(yíng)造良好的農(nóng)村信用環(huán)境，探索農(nóng)村信用體系建設(shè)與擴(kuò)大農(nóng)村信貸支持的有效方式，促進(jìn)我市農(nóng)村經(jīng)繁榮和農(nóng)民增收，大力支持和推動(dòng)我市新農(nóng)村建設(shè)。

主要目標(biāo)是：力爭(zhēng)到年底，實(shí)現(xiàn)四個(gè)目標(biāo)：一是建立各級(jí)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制并切實(shí)發(fā)揮作用，政策、資金、人力、信息資源得到有效整合；二是建成全市統(tǒng)一、功能完備的農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)，科學(xué)有效地開展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)等農(nóng)村經(jīng)組織的信用評(píng)定，在一定范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用信息共享；三是組織建成與各地農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)鏈條相配套的農(nóng)村信用體系建設(shè)和金融扶持模式，有效加快涉農(nóng)貸款發(fā)放；四是通過卓有成效的工作，努力爭(zhēng)取將我市列為“省農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)”，并建立農(nóng)村信用體系建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不斷改善和農(nóng)村信用體系建設(shè)的系統(tǒng)化、特色化、長(zhǎng)效化發(fā)展。

二、基本原則

（一）政府主導(dǎo)。農(nóng)村信用體系建設(shè)由政府組織領(lǐng)導(dǎo)，人民銀行推動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)配合，農(nóng)戶及農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)組織積極參與，做到組織到位、推動(dòng)有力、管理有序、各負(fù)其責(zé)。

（二）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。制訂統(tǒng)一的農(nóng)戶、專業(yè)合作社、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)主體為信息主體的信用信息檔案標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)統(tǒng)一的農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)，啟動(dòng)信用信息共享。

（三）重點(diǎn)突破。本著多方受益，既有利于金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)，又有利于緩解“三農(nóng)”融資難的原則，著重推進(jìn)信用鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)民專業(yè)合作社、信用戶創(chuàng)建活動(dòng)，切實(shí)使農(nóng)戶得到實(shí)惠，農(nóng)村及農(nóng)村各類經(jīng)組織得到發(fā)展，確保工作開展的持續(xù)性。

三、組織機(jī)構(gòu)

成立由市政府分管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，發(fā)改局局長(zhǎng)、人民銀行市支行行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，財(cái)政局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局、團(tuán)市委、涉農(nóng)各金融機(jī)構(gòu)等部門和單位負(fù)責(zé)人為成員的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)信用體系建設(shè)日常工作。

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)：負(fù)責(zé)農(nóng)村信用體系建設(shè)的創(chuàng)建規(guī)劃；審定農(nóng)村信用體系建設(shè)方案；對(duì)建設(shè)過程中的重大問題進(jìn)行協(xié)調(diào)、研究和決策；對(duì)各階段的目標(biāo)任務(wù)進(jìn)行安排和部署；推動(dòng)信用信息產(chǎn)品在社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用，將經(jīng)主體信用狀況與行政管理、公共服務(wù)等有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)建立健全信用約束機(jī)制。

（二）成員單位的主要職責(zé)：

1、人民銀行市支行：組織、指導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，設(shè)計(jì)信用信息指標(biāo)和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，并將信用檔案和人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫對(duì)接，推進(jìn)電子化信用檔案和農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，建立農(nóng)村信用信息共享機(jī)制；根據(jù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求和現(xiàn)有設(shè)施情況，指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，增加農(nóng)村信貸投入。

2、發(fā)改局、財(cái)政局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局、團(tuán)市委：協(xié)同人民銀行建立農(nóng)村信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，做好農(nóng)村信用體系建設(shè)拓展工作，積極支持和協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)做好信用鎮(zhèn)、信用村、信用戶和信用農(nóng)民專業(yè)合作社的信息采集工作，組織協(xié)調(diào)全市農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)建工作，逐步實(shí)現(xiàn)各行政事業(yè)單位掌握的信用信息共享；引導(dǎo)和促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)拓寬融資渠道，切實(shí)解決農(nóng)村發(fā)展中資金緊缺的問題；協(xié)調(diào)解決農(nóng)村信用體系建設(shè)過程中的資金配套問題。積極出臺(tái)技術(shù)服務(wù)、資金支持等政策措施，支持信用戶、信用農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村青年信用示范戶發(fā)展，建立信用正向激勵(lì)機(jī)制。

3、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)：充分利用現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，負(fù)責(zé)全面征集農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)主體的信用檔案，確保將所有農(nóng)戶及各類農(nóng)村經(jīng)組織信貸信息及時(shí)納入農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)，并保證信貸信息的連續(xù)性和準(zhǔn)確性。

（三）各鎮(zhèn)（街道、經(jīng)開發(fā)區(qū)）的主要職責(zé)：負(fù)責(zé)全面組織和推動(dòng)本轄區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)行詳細(xì)規(guī)劃，分步實(shí)施。

四、時(shí)間安排

農(nóng)村信用體系建設(shè)工作于份啟動(dòng)，年底進(jìn)行試點(diǎn)總結(jié)，具體工作步驟和時(shí)間安排如下：

（一）宣傳啟動(dòng)階段。結(jié)合我市實(shí)際，制定市農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案，成立市農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，細(xì)化工作職責(zé)，明確工作任務(wù)，廣泛開展多層次的宣傳動(dòng)員，營(yíng)造良好的輿論氛圍。同時(shí)，市有關(guān)部門、人民銀行及涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)共同開展調(diào)查研究，探討、設(shè)計(jì)信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)、信用農(nóng)民專業(yè)合作社及農(nóng)村企業(yè)的信用檔案參考指標(biāo)和評(píng)價(jià)參考標(biāo)準(zhǔn)。

（二）組織實(shí)施階段。人民銀行具體組織涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)征集農(nóng)戶和農(nóng)民專業(yè)合作社信用檔案。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)按照“先增量、后存量、鎖定有貸戶、挖掘潛力戶、最終實(shí)現(xiàn)全采集”的思路統(tǒng)籌安排，首先將全部新增貸款農(nóng)戶和農(nóng)民專業(yè)合作社信用檔案納入農(nóng)村信用共享平臺(tái)。對(duì)存量貸款戶要制定計(jì)劃，分期分批錄入，逐步完善農(nóng)戶信用檔案。各鎮(zhèn)（街道、經(jīng)開發(fā)區(qū)）協(xié)助轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開展對(duì)所有符合標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)戶的信息采集工作，實(shí)現(xiàn)全覆蓋。推廣農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)和農(nóng)戶信貸評(píng)分系統(tǒng)，制定配套辦法和措施，依托農(nóng)戶信用評(píng)分結(jié)果發(fā)放農(nóng)戶貸款；建立信用村、信用鎮(zhèn)的信用檔案。

（三）總結(jié)考評(píng)階段。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為信用戶授牌，市農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組為信用村、信用農(nóng)民專業(yè)合作社、信用鎮(zhèn)授牌，團(tuán)市委和人民銀行為農(nóng)村青年信用示范戶授牌。認(rèn)真總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)庫和評(píng)分系統(tǒng)，拓展農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)政府及相關(guān)部門對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果的應(yīng)用范圍，加大金融創(chuàng)新力度和信貸資金支持力度，完善農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制，深化農(nóng)村信用體系建設(shè)工作內(nèi)涵，提高農(nóng)村信用體系建設(shè)的社會(huì)效應(yīng)。

五、保障措施

（一）做好宣傳引導(dǎo)工作。緊密結(jié)合“三農(nóng)”特點(diǎn)，以普及信用知識(shí)、提高信用意識(shí)為重點(diǎn)，采取群眾喜聞樂見的宣傳方式，廣泛宣傳開展農(nóng)村信用創(chuàng)建的意義、重要性及目標(biāo)要求，提高全市各方面參與農(nóng)村信用體系建設(shè)的主動(dòng)性和積極性。加大對(duì)“守信典范”與“失信典型”的宣傳與公示力度，對(duì)信用創(chuàng)建活動(dòng)中產(chǎn)生的“信用戶”、“信用村”、“信用鎮(zhèn)”和“信用農(nóng)民專業(yè)合作社”，進(jìn)行宣傳表彰；選擇3—5個(gè)具有代表性的信用鎮(zhèn)和信用戶，作為全市信用建設(shè)示范樣板予以大力宣傳，對(duì)“失信典型”向社會(huì)公示，引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)主體增強(qiáng)信用意識(shí)，培養(yǎng)良好的信用行為。

（二）大力推進(jìn)電子信用檔案建設(shè)。各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要積極依托網(wǎng)點(diǎn)、人員和業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，突出抓好農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社及農(nóng)村中小企業(yè)信用信息采集工作和電子信用檔案建設(shè)；要針對(duì)農(nóng)戶貸款率不高、農(nóng)戶信息收集難等情況，積極組織人員開展“走村進(jìn)戶”下基層活動(dòng)，力爭(zhēng)掌握第一手農(nóng)戶信用資料；要建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任制和數(shù)據(jù)定期更新機(jī)制，實(shí)行數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)管理，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量。人民銀行要發(fā)揮牽頭作用，加強(qiáng)對(duì)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)電子信用檔案建設(shè)的督促、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。各鎮(zhèn)（街道、經(jīng)開發(fā)區(qū)）、村要安排人員協(xié)助涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開展走訪活動(dòng)，加大信用信息收集力度，確保年底轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村中小企業(yè)信用檔案建檔率達(dá)到80%以上的目標(biāo)要求。

（三）完善農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系。人民銀行要加強(qiáng)征信業(yè)務(wù)指導(dǎo)，聯(lián)合涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)共同建立健全農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定辦法，完善信用評(píng)分系統(tǒng)，規(guī)范評(píng)定流程，提高其科學(xué)性、公正性和合理性；對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)組織的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)客觀有效的信用信息指標(biāo)體系，探索建立農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村新型經(jīng)組織信用評(píng)級(jí)機(jī)制。要充分依托農(nóng)戶信用電子檔案和農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)，結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策、相關(guān)部門工作意見和內(nèi)部授信規(guī)定對(duì)農(nóng)戶信用進(jìn)行評(píng)分，進(jìn)一步發(fā)揮信用評(píng)價(jià)結(jié)果在信貸決策中的作用。

（四）全面開展信用示范創(chuàng)建工作。制定信用農(nóng)戶、信用村、信用鎮(zhèn)評(píng)定辦法，在全市范圍組織開展評(píng)定工作。各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要積極參與，構(gòu)建鎮(zhèn)、村、戶三級(jí)信用評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)體系。重點(diǎn)培養(yǎng)農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)村青年信用示范戶，發(fā)揮示范戶的示范效應(yīng)和帶動(dòng)作用，逐步提高農(nóng)村和農(nóng)戶的整體信用意識(shí)。加大農(nóng)村中小企業(yè)信用體系建設(shè)力度，引導(dǎo)農(nóng)村中小企業(yè)建立健全內(nèi)部信用管理和財(cái)務(wù)制度，完善農(nóng)村中小企業(yè)信用檔案。引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)參與第三方外部信用評(píng)級(jí)。對(duì)信用好、有市場(chǎng)、有效益的農(nóng)村中小企業(yè)，各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要加大信貸支持。

（五）健全守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制。要充分利用信用評(píng)價(jià)結(jié)果，針對(duì)農(nóng)戶，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)不同信用等級(jí)，通過簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，在貸款額度、期限上滿足生產(chǎn)周期和農(nóng)戶的需求，實(shí)行利率優(yōu)惠等激勵(lì)手段，使信用客戶享有信貸傾斜政策和快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。針對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社，通過同市農(nóng)業(yè)局聯(lián)合召開“銀社對(duì)接·金融支農(nóng)”聯(lián)席會(huì)議，探索對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社開展信息采集和信用評(píng)級(jí)，并對(duì)參加合作社的廣大農(nóng)戶、農(nóng)村個(gè)體工商戶開展信用評(píng)分，大力推動(dòng)農(nóng)村信用評(píng)價(jià)工作。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要建立與農(nóng)民專業(yè)合作社實(shí)際相適應(yīng)的信用培植、信用評(píng)價(jià)和金融扶持模式，并據(jù)此實(shí)施信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，使信用等級(jí)較高的鏈條參與者享受信貸便利，進(jìn)而支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條做大做強(qiáng)。

（六）進(jìn)一步完善農(nóng)村信貸擔(dān)保體系。鼓勵(lì)企業(yè)出資成立按市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)作的擔(dān)保基金，擔(dān)保基金依照農(nóng)戶信用度按5—10倍的比例確定，逐步提高擔(dān)保能力，充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)擔(dān)保作用，聚集更多的資金為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)。推動(dòng)建立以農(nóng)村經(jīng)主體為對(duì)象的“公司+農(nóng)戶”、“協(xié)會(huì)+農(nóng)戶”等農(nóng)村擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)和鼓勵(lì)龍頭企業(yè)與個(gè)人資金投入；完善“農(nóng)戶聯(lián)保”、“大聯(lián)保體”等農(nóng)村互助互保組織建設(shè)，積極探索適合農(nóng)村經(jīng)特點(diǎn)形式多樣的新型擔(dān)保模式。鼓勵(lì)具備條件的地方建立村級(jí)擔(dān)保基金，按照“村有民用、有償投放”的原則，由村積累出資，建立村小額貸款擔(dān)保基金，解決本村農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)貸款抵押擔(dān)保難的問題。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要大力開展金融服務(wù)與創(chuàng)新，穩(wěn)步探索發(fā)展農(nóng)房抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款，拓寬與信用擔(dān)保公司的合作渠道，支持農(nóng)戶致富和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

（七）抓好農(nóng)村信用建設(shè)各項(xiàng)措施落實(shí)。要把農(nóng)村信用體系建設(shè)工作作為改善農(nóng)村基本公共服務(wù)條件和新農(nóng)村建設(shè)的重要工作內(nèi)容，納入對(duì)各鎮(zhèn)（街道、經(jīng)開發(fā)區(qū)）年度工作目標(biāo)考核范圍。將農(nóng)戶信用信息的采集、建檔、評(píng)級(jí)和授信覆蓋面情況、“信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)”創(chuàng)建情況以及農(nóng)戶貸款增長(zhǎng)情況、農(nóng)戶不良貸款占比等情況作為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的主要考核指標(biāo)，納入年度崗位責(zé)任制考核。市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要加強(qiáng)對(duì)各鎮(zhèn)（街道、經(jīng)開發(fā)區(qū)）農(nóng)村信用體系建設(shè)工作推進(jìn)情況的調(diào)度，搞好工作指導(dǎo)，保證預(yù)期目標(biāo)的完成。