小額貸款公司試點意見

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為進一步落實全省金融工作會議精神，增加小企業和“三農”貸款的供給，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）要求，經省政府同意，現就我省開展小額貸款公司試點工作，提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以省委“創業富民、創新強省”總戰略為指導，積極穩妥開展小額貸款公司試點工作，進一步改善農村地區金融服務，有效配置金融資源，規范和引導民間融資，推進社會主義新農村建設，為改善民生、促進就業、構建和諧社會提供多層次的金融要素支持。

（二）基本原則。根據法律法規和有關政策，按照試點先行、有序推進的原則，在各縣域進行試點，并在取得經驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍；按照嚴格監管、規范運作的原則，從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業制度規范運作；按照明確職責、防范風險原則，各級政府、監管部門和試點企業要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點企業嚴格經營范圍，堅持小額貸款的經營取向，切實為小企業和“三農”服務。

二、明確職責，加強試點工作的組織領導

（一）在省政府領導下，積極穩妥地開展試點工作。省金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協調部門，會同省工商局、*銀監局和人行杭州中心支行建立聯席會議，其主要職能：一是共同制訂試點工作實施意見及相關的管理辦法；二是對市、縣（市、區）試點申報方案進行審核；三是溝通信息，指導縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

（二）各市政府及市級有關部門負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，統籌安排小額貸款公司的布局，轉報縣級政府有關試點方案，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。

（三）明確縣級政府的權責。試點縣（市、區）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，并組織工商、公安、銀監、人行等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監管職能由縣級工商部門承擔。

三、試點工作部署

按照省政府的統一部署，各縣（市、區）政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作。對試點的小額貸款公司，要制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任，銀監、人行、工商部門要穩妥配合各級政府積極有序地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設立小額貸款公司。

開展小額貸款公司試點的具體方案是：原則上在每個縣（市、區）設立1家小額貸款公司；列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額。在一個市內，若有縣（市、區）沒有提出試點申請的，其試點名額可在同一市域范圍內調劑。

試點工作時間安排：

第一階段（2008年7月）：制定并出臺《*省小額貸款公司暫行管理辦法》；召開全省會議，進行試點工作部署。

第二階段（2008年7月至8月）：試點縣（市、區）政府負責小額貸款公司的籌建組織工作，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，試點申報材料由試點縣（市、區）政府上報。

第三階段（2008年9月至10月）：小額貸款公司經審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業務。

第四階段（2009年1月以后）：在總結試點經驗的基礎上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據實際情況和縣級政府的要求，在風險可控的前提下，逐步加大在全省的推廣力度。

四、制定嚴格的準入制度，確保試點公司規范運作

（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司主發起人要從管理規范、信用優良、實力雄厚的當地民營骨干企業中選擇，要求凈資產不低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元）、資產負債率不高于70%、連續三年贏利且利潤總額在1500萬元（欠發達縣域600萬元）以上。在縣級政府的組織指導下，由主發起人為主協商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的資格，主發起人持股不超過20%，其他單個股東和關聯股東持股不超過10%。根據*實際情況，提高小額貸款公司注冊資本，設立為有限責任公司的，不得低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元）；設立為股份有限公司的，不得低于8000萬元（欠發達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（欠發達縣域為1億元）。對于切實服務小企業和“三農”、規范經營的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。要優化股權結構，合理設置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數大股東控制，又要防止股權過于分散，造成無主要股東負責或內部人控制；鼓勵引入熟悉金融業務、管理運行規范的企業入股。

（二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩健經營。小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。對第一批試點公司的高管人員任職資格適當從嚴，要求熟悉金融業務、有金融從業經歷并具備較強的金融合規經營意識，確保第一批試點成功。

（三）科學設置各項監管指標，嚴格各項規章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款，從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，小額貸款公司的70%資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發放貸款。

五、實行嚴格監管措施，嚴防小額貸款公司風險

省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。工商部門做好準入把關、加強日常巡查和信用監管，強化年度檢查，確保合規經營；銀監部門對非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，要及時認定；人行分支機構要加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。

小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責組織有關職能部門及時查處，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任，并報省有關部門取消其小額貸款試點資格。

六、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強對小額貸款公司的政策扶持。各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司納入全省小企業貸款和“三農”貸款風險補償范圍。

（二）引導小額貸款公司規范發展。省金融辦會同工商、銀監和人行部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。各地在試點期間擅自設立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

（四）建立建筑業能源消費統計制度。

調查內容：年度為煤炭、煤氣、汽油、柴油、燃料油、電力等消費量，季度為汽油、柴油消費量。

調查范圍：資質以上建筑企業。

調查頻率：季報，*年年報正式實施。

調查方式：省統計局組織全面調查。

（五）建立健全第三產業能源消費統計調查制度。第三產業涉及范圍廣泛，單位數量眾多，需要針對不同行業、不同經營類型企業的能源消費特點，采取不同的調查方法，進行統計調查。耗能較大的住宿業、餐飲業分規模建立全面調查或抽樣調查統計制度；交通運輸行業按照不同運輸方式建立相應的調查制度。第三產業的其他行業能源消費，電力約占90%左右，由省電力公司通過健全社會用電量統計，提供能耗核算所需的資料。

1.住宿業。分星級和星級以外兩部分進行調查。對星級住宿企業實行全面調查，全面建立煤炭、煤氣、天然氣、液化石油氣、電力等能源消費量統計調查制度。對星級以外住宿企業實行抽樣調查，取得樣本企業單位營業額和能源消費量數據，按照星級以外住宿業營業額資料推算其全部能源消費量。

調查內容：煤炭、煤氣、天然氣、液化石油氣、電力消費量。

調查范圍：星級住宿企業，星級以外住宿企業。

調查頻率：季報，*年年報正式實施。

調查方式：省統計局在星級住宿企業組織全面調查，在星級以外企業組織抽樣調查。

2.餐飲業。分限額以上和限額以下兩部分進行調查。對限額以上餐飲企業（從業人員40人以上，年營業額200萬元以上）實行全面調查，全面建立煤炭、煤氣、天然氣、液化石油氣、電力等能源消費量統計調查制度。對限額以下餐飲企業實行抽樣調查，取得樣本企業單位營業額和能源消費量數據，按照限額以下餐飲業營業額資料推算其全部能源消費量。

調查內容：煤炭、煤氣、天然氣、液化石油氣、電力消費量。

調查范圍：限額以上企業，限額以下企業。

調查頻率：季報，*年年報正式實施。

調查方式：省統計局在限額以上企業組織全面調查，在限額以下企業組織抽樣調查。

3.交通運輸業。按照不同運輸方式建立能源消費統計調查制度。

（1）鐵路、航空、管道運輸業。

采用鐵路、航空、石油管道運輸部門的全面調查資料，取得煤炭、煤氣、汽油、煤油、柴油、燃料油、天然氣、液化石油氣和電力等的消費量。

（2）公路、水上運輸和港口。

公路、水上運輸和港口是指從事公路（包括城市公交）、水上營業性運輸和港口裝卸業務

的企業（包括個體專業運輸戶），不包括社會車輛和私人家庭車輛的交通運輸活動。運輸企業管理分散、流動性強，需要對不同性質的運輸企業采取不同的調查方式。在從事營業性公路、水上運輸的重點企業和港口范圍內，建立統一、規范的能源消費統計調查制度，并在工作規范化以后逐步將調查范圍擴大到全部專業運輸企業。對從事公路、水上運輸的個體專業運輸戶實施典型調查，按照單車（單船）年均收入耗油量或單位客貨周轉量耗油量、交通運輸管理部門登記的車（船）數量，推算其能源消費總量。

調查內容：汽油、柴油、燃料油消費量等。

調查頻率：年報，*年年報正式實施。

調查方式：省統計局組織對重點專業運輸企業和港口全面調查，對從事公路、水上運輸的個體專業運輸戶典型調查。

（六）建立健全居民生活用能統計制度。

1.城鎮居民生活用能。

調查內容：煤炭、汽油、柴油、城市煤氣、天然氣、液化石油氣、電力消費量。

調查范圍：與現有城鎮住戶調查范圍相同。

調查頻率：季報，*年年報正式實施。

調查方式：國家統計局*調查總隊組織抽樣調查。

2.農村居民生活用能。

調查內容：煤炭、汽油、柴油、天然氣、液化石油氣、電力消費量等。

調查范圍：與現有農村住戶調查范圍相同。

調查頻率：季報，*年年報正式實施。

調查方式：國家統計局*調查總隊組織抽樣調查。

（七）建立健全主要建筑物能耗統計制度。針對飯店、賓館、商廈、寫字樓、機關、學校、醫院等單位的大型建筑物，由省建設廳會同省統計局研究建立相應的統計制度。

（八）建立健全能源利用效率統計制度。進一步擴大和補充單位產品能耗、單位業務量能耗統計的范圍和內容。在年耗能1萬噸標準煤以上的工業企業建立25種重點耗能產品、108項單位產品能耗統計調查制度的基礎上，逐步將范圍擴大到規模以上工業企業，并逐步增加耗能產品的統計品種。

（九）積極探索和研究建立新能源統計制度。重點做好生物質能、太陽能、水能和風能利用情況的統計制度研究。

有關能源統計制度、調查表、核算方案等，由省統計局、國家統計局*調查總隊和*省地方統計調查局另行印發。