經貿局小額貸款公司試點意見

前言：本站為你精心整理了經貿局小額貸款公司試點意見范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以進一步解放思想、改革創(chuàng)新、加快推進經濟文化強省建設為指導，穩(wěn)妥有序開展小額貸款公司試點工作，改善農村地區(qū)金融服務，規(guī)范和引導民間融資，推進小企業(yè)發(fā)展和社會主義新農村建設。

（二）基本原則。開展小額貸款公司試點工作應堅持以下原則：

1.穩(wěn)妥有序。選擇部分縣（市、區(qū)）進行試點，并在取得經驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍。

2.風險可控。開展小額貸款公司試點工作的前提是風險可控。要充分認識和評估可能存在的風險，建立健全風險防范機制。

3.明確職責。各級政府、各有關部門要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

4.規(guī)范運作。從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作。

二、加強組織領導

（一）在省政府領導下，穩(wěn)妥有序地開展試點工作。由省金融辦牽頭，省工商局、*、經貿委、*銀監(jiān)局、人行濟南分行參加，建立小額貸款公司試點工作省級聯席會議制度，主要職能是：制訂試點工作實施意見及相關的管理辦法；對市、縣（市、區(qū)）試點申報方案進行審定；溝通信息，指導縣（市、區(qū)）政府及相關部門做好監(jiān)督管理和風險處置工作。

（二）各市政府及市級有關部門負責本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，確定本市小額貸款公司的試點縣（市、區(qū)），審核、上報縣級政府有關試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風險。

（三）試點縣（市、區(qū)）政府承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任；組織有關部門對小額貸款公司經營情況密切監(jiān)測，跟蹤監(jiān)管資金流向；確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作。

縣級政府是小額貸款公司風險處置的第一責任人，依法組織有關部門嚴厲打擊非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動。小額貸款公司若有上述違法行為，縣級政府要組織有關部門及時依法查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司責任人的法律責任，并報省有關部門取消其小額貸款試點資格。

按照“誰試點、誰負責”的原則，省政府與試點市政府、試點市政府與試點縣（市、區(qū)）政府簽訂風險控制責任書。

三、試點范圍

全省小額貸款公司試點工作，按照省政府統(tǒng)一部署進行。凡是要求進行小額貸款公司試點，而且能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責，并承諾承擔小額貸款公司風險處置責任的市級政府，可在本市范圍內選擇1個縣（市、區(qū)）開展小額貸款公司試點。每個試點縣（市、區(qū)）設1家小額貸款公司。在取得經驗的基礎上，再逐步擴大試點范圍。

四、準入條件

（一）小額貸款公司主發(fā)起人原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當地骨干企業(yè)，其凈資產不低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元），資產負債率不超過70%，連續(xù)3年贏利且利潤總額在1400萬元（欠發(fā)達縣域550萬元）以上。在縣級政府的組織指導下，由主發(fā)起人為主，協商選擇其他股東。根據我省實際情況，有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元），股份有限公司的注冊資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本上限均為1.5億元。對于切實服務“三農”和小企業(yè)的經營規(guī)范、運行良好的，一年后，經批準可在注冊資本上限范圍內增資擴股。注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。

注冊資本的資金來源必須是自有合法資金，不能用銀行貸款投資入股，嚴禁社會集資入股，禁止關聯股東控股。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關聯股東持股原則上不超過10%。股東必須遵紀守法，誠實守信，無犯罪記錄和不良信用記錄。鼓勵熟悉金融業(yè)務、管理規(guī)范的個人或企業(yè)入股。

（二）科學設置監(jiān)管指標，嚴格規(guī)章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的集資和吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司可從不超過兩個銀行業(yè)金融機構融入資金，融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70%資金應發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款，不得跨縣域經營業(yè)務。

（三）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經營。小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。試點公司的高管人員要熟悉金融業(yè)務、有金融從業(yè)經歷并具備較強的金融合規(guī)經營意識。

五、監(jiān)督管理

省級有關部門要指導和督促市、縣（市、區(qū)）有關部門加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區(qū)）有關部門要加強對小額貸款公司的監(jiān)管。工商部門做好公司登記工作，加強日常巡查，強化年度檢查，監(jiān)督公司按照登記事項開展經營活動；*部門要在政府的統(tǒng)一領導下，配合有關部門做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動；經貿部門要按照《中華人民共和國公司法》的要求，做好完善小額貸款公司法人治理結構等工作；銀監(jiān)部門要對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務嚴密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動的監(jiān)測查處工作，做好銀行業(yè)金融機構向小額貸款公司提供金融業(yè)務的監(jiān)管等工作；人民銀行分支機構要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測。

試點縣（市、區(qū)）政府要明確一個部門負責小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。

六、扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）引導小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。*金融辦會同工商、*、經貿、銀監(jiān)和人行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎上，向銀監(jiān)部門推薦，按有關規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。