民政局發(fā)展銀行卡管理實(shí)施意見

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各鎮(zhèn)人民政府，縣府各部門、直屬各單位：

為貫徹落實(shí)浙江省人民政府金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組等九廳局《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)展我省銀行卡產(chǎn)業(yè)的若干意見》（浙金融辦[20*]14號）文件精神，有效推進(jìn)*縣銀行卡示范縣工程，深化銀行卡產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)水平，發(fā)揮銀行卡對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)“三農(nóng)”的積極作用?，F(xiàn)就進(jìn)一步促進(jìn)我縣銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出如下意見：

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以國家銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用和擴(kuò)大銀行卡受理市場為重點(diǎn)，以政府推動、市場運(yùn)作、適度競爭、雙向選擇為原則，做到統(tǒng)一規(guī)劃、分步實(shí)施，應(yīng)用為主、突出重點(diǎn)，各方聯(lián)動、有序發(fā)展，促使*縣銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度、規(guī)模居于全省前列。體現(xiàn)時代特征、*特色、行社特點(diǎn)。

二、工作目標(biāo)和實(shí)施步驟

自2009年起，實(shí)施*縣銀行卡推廣示范縣工程“二年行動計劃”，爭取用2年左右的時間，把銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為滿足*縣經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展需求的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。以推廣普及銀行卡的應(yīng)用為切入點(diǎn)，以促進(jìn)銀行卡受理市場建設(shè)快速發(fā)展為重點(diǎn)，有效防范銀行卡風(fēng)險，向社會提供安全、方便、快捷的銀行卡服務(wù)，優(yōu)化用卡環(huán)境，提高社會刷卡意識，在*縣農(nóng)村專業(yè)市場、銀行卡消費(fèi)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)、繳付各類公用事業(yè)費(fèi)用、西塘景區(qū)刷卡環(huán)境建設(shè)、推廣使用公務(wù)卡、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面全方位、立體型、多層次地全面推廣應(yīng)用銀行卡，受理銀行卡刷卡消費(fèi)額占社會商品零售總額的比重達(dá)到45%以上。力爭實(shí)現(xiàn)銀行卡“刷卡無障礙，點(diǎn)面相結(jié)合，城鄉(xiāng)一體化”三大目標(biāo)。整個示范縣推廣、創(chuàng)建工程分三個階段，即推進(jìn)階段、普及階段、提高階段。

（一）推進(jìn)階段

2009年上半年為推進(jìn)階段。確定方案、政府推動、銀聯(lián)扶持，銀行卡示范縣工程啟動。三個市場、主城區(qū)三條商業(yè)街、鄉(xiāng)鎮(zhèn)“農(nóng)貸卡”試點(diǎn)、景區(qū)刷卡環(huán)境建設(shè)、繳付各類公用事業(yè)費(fèi)用并為民眾提供通過銀行卡賬戶繳納水、電、燃汽、通訊、電視信息等費(fèi)用的服務(wù)，形成刷卡交易的環(huán)境與習(xí)慣。

（二）普及階段

2009年下半年為普及階段。到2009年底，市場、商業(yè)街、受理銀行卡交易的商戶達(dá)到70%以上，景區(qū)刷卡環(huán)境建設(shè)有較明顯改觀、推廣使用公務(wù)卡有所突破、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)推廣“農(nóng)貸卡”和“惠農(nóng)卡”達(dá)到預(yù)定目標(biāo)；受理銀行卡刷卡交易額占社會商品零售總額比重達(dá)到40%。銀行卡交易支付方式被商家廣泛接受，刷卡支付基本得到普及，現(xiàn)金流量明顯下降。

（三）提高階段

2010年為提高階段。到2010年底，我縣受理銀行卡刷卡交易額占社會商品零售總額比重達(dá)到45%以上。電子商務(wù)交易方式和各類電子貨幣得到廣泛普及，電子貨幣成為市場交易活動的主要支付結(jié)算工具。

三、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)分工

成立*縣銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣政府分管金融工作副縣長任組長，縣府辦分管副主任、縣人行行長任副組長，省銀聯(lián)二級地市部、縣發(fā)改局、縣經(jīng)貿(mào)局、縣農(nóng)辦、縣財政地稅局、縣公安局、縣工商局、縣國稅局、縣服務(wù)業(yè)發(fā)展局、縣旅游局、縣銀監(jiān)辦、縣工行、縣農(nóng)行、縣中行、縣建行、縣交行、縣中信行、*商業(yè)銀行*支行、縣信用聯(lián)社、縣郵儲行等單位負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣人行，由分管副行長任辦公室主任。有關(guān)部門職責(zé)明確如下：

（一）*縣銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

制訂*縣銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃；牽頭組織協(xié)調(diào)各部門成立專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺政策文件；負(fù)責(zé)銀行卡推進(jìn)普及的具體工作；及時向領(lǐng)導(dǎo)小組報告推進(jìn)普及進(jìn)展情況和重大事項(xiàng)；會同各成員單位及時研究解決工作中出現(xiàn)的具體問題；加強(qiáng)與各成員單位的聯(lián)系與溝通；建立主辦行社銀行卡服務(wù)中心；根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)履行其他職責(zé)。

(二)縣人行

組織協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)做好銀行卡推廣普及工作；對承辦行的工作過程進(jìn)行監(jiān)督，配合有關(guān)部門做好宣傳、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、風(fēng)險管理等工作。

對發(fā)卡機(jī)構(gòu)的銀行卡工作進(jìn)行考評。

（三）縣公安局

與有關(guān)部門建立銀行卡案件報備、預(yù)警及通報制度，建立銀行卡及POS機(jī)違規(guī)套取現(xiàn)金“黑名單”，有效打擊銀行卡欺詐與惡意透支等違法犯罪行為。

（四）縣財政(地稅)局、縣國稅局

支持銀行卡推廣普及工作，探索公務(wù)卡的推廣使用。

（五）縣旅游局

研究出臺銀旅聯(lián)動西塘景區(qū)推廣銀行卡的有關(guān)宣傳和工作措施，組織協(xié)調(diào)、落實(shí)工作舉措，結(jié)合旅游活動開展銀行卡推廣工作。

(六)縣銀監(jiān)辦

加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)監(jiān)管、風(fēng)險管理等工作，督促發(fā)卡機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控管理和風(fēng)險管理。

（七）縣各商業(yè)銀行、信用聯(lián)社

積極參與*縣銀行卡示范縣實(shí)施項(xiàng)目，增加銀行卡機(jī)具的投入和布放，加大發(fā)卡力度，提高跨行交易成功率，張貼銀聯(lián)受理標(biāo)識，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、安全的銀行卡服務(wù)。做好銀行卡推廣普及與宣傳促銷工作；落實(shí)部門和人員配合銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開展工作；嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定。

（八）省銀聯(lián)二級地市部門

積極實(shí)施銀行卡受理環(huán)境建設(shè)，負(fù)責(zé)商戶準(zhǔn)入管理；認(rèn)真履行市場服務(wù)、技術(shù)支撐、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等各項(xiàng)服務(wù)職能；配合有關(guān)部門做好銀行卡推廣普及中的各項(xiàng)協(xié)調(diào)、管理工作；會同有關(guān)部門對商戶的交易行為進(jìn)行監(jiān)測，對發(fā)生違規(guī)交易的商戶進(jìn)行監(jiān)督、檢查和風(fēng)險調(diào)查；規(guī)范銀行卡標(biāo)識張貼和設(shè)備檢測維護(hù)；負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)配合處理*銀行卡示范縣的日常事務(wù)。

四、相關(guān)工作措施

（一）扶持政策

1、稅務(wù)部門、工商部門采取相應(yīng)措施，鼓勵和支持經(jīng)營戶使用POS交易。

2、建立商戶刷卡積分制，由收單銀行實(shí)施獎勵。

3、在一定期限內(nèi)對商戶刷卡交易給予降低手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠政策。

（二）服務(wù)措施

1、結(jié)合*實(shí)際，凡具備加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)條件的市場商戶，均可簽約布放銀聯(lián)POS終端，并使其能夠受理所有持有銀行卡客戶的刷卡交易。同時，發(fā)卡銀行應(yīng)積極推廣其他便于操作、收費(fèi)低廉的電子支付工具，如轉(zhuǎn)賬寶、信付通、網(wǎng)上銀行等。

2、建立銀行卡服務(wù)中心(分別設(shè)于市場、景區(qū)、示范街區(qū)等臨近的金融機(jī)構(gòu)內(nèi))，為特約商戶提供交易查詢、業(yè)務(wù)咨詢以及受理銀行卡知識培訓(xùn)等全面專業(yè)化的服務(wù)，解決收單機(jī)構(gòu)售后服務(wù)力量不足與市場商戶需求之間的矛盾。

3、設(shè)立銀行卡信箱，利用政府信息網(wǎng)站，開展銀商互動，加強(qiáng)信息傳遞和知識滲透。

4、建立基層收銀員培訓(xùn)點(diǎn)，打造一支經(jīng)驗(yàn)豐富的收銀員培訓(xùn)師資隊(duì)伍，為外來務(wù)工人員、下崗人員提供收銀崗位技能培訓(xùn)，緩解就業(yè)壓力、幫助其再就業(yè)。

5、適應(yīng)臨時經(jīng)營戶、零星小商戶的刷卡收費(fèi)需要，鼓勵商戶聯(lián)戶入網(wǎng)，由商戶自由協(xié)商、實(shí)行機(jī)具共享。

（三）管理措施

1、建立完善管理制度。由各金融機(jī)構(gòu)簽訂*縣銀行卡示范縣推廣應(yīng)用同業(yè)公約；建立市場特約商戶銀行卡交易管理制度；制訂市場特約商戶銀行卡刷卡交易操作流程；建立銀行卡風(fēng)險聯(lián)合防范機(jī)制。

2、嚴(yán)格準(zhǔn)入規(guī)定。對布置POS終端的商戶應(yīng)當(dāng)具有固定營業(yè)場所，證照齊全，且沒有不良信用記錄，商業(yè)信譽(yù)良好。

3、建立銀行卡應(yīng)用聯(lián)席會議制度。由*縣銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室定期組織召開工作進(jìn)展情況通報會議，反饋和分析項(xiàng)目推廣應(yīng)用過程中遇到的相關(guān)問題，協(xié)調(diào)并提出解決問題的措施和方法，落實(shí)相關(guān)部門和單位的責(zé)任等。

4、加強(qiáng)銀行卡知識的宣傳與培訓(xùn)，營造良好的用卡環(huán)境。開展以銀行卡知識、公務(wù)卡知識、農(nóng)民工銀行卡知識為重點(diǎn)，多場次、形式多樣的宣傳培訓(xùn)活動，使農(nóng)村地區(qū)商戶和居民普遍掌握銀行卡基本常識、安全用卡知識，促進(jìn)農(nóng)村支付結(jié)算現(xiàn)代化和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)化。

5、建立銀行卡推廣運(yùn)用巡查機(jī)制。由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室牽頭組織建立ATM巡查隊(duì)伍，定期劃片進(jìn)行銀行卡推廣運(yùn)用情況巡查，督導(dǎo)銀行、商戶加大工作力度，了解、處置推廣工作中的各類問題、矛盾。

6、建立風(fēng)險聯(lián)合防范機(jī)制。加強(qiáng)與公安部門聯(lián)手協(xié)作，構(gòu)建*縣金融機(jī)構(gòu)銀行卡惡意透支聯(lián)防機(jī)制，銀行機(jī)構(gòu)定期交流不良信用客戶名單，對頻繁、大額惡意透支者定期向公安部門提請立案追討。同時針對套現(xiàn)商戶、套現(xiàn)廣告、套現(xiàn)行為進(jìn)行嚴(yán)肅查處與打擊。

7、建立打擊銀行卡犯罪快速反應(yīng)機(jī)制。各行社加強(qiáng)對各類自助設(shè)備的24小時嚴(yán)密監(jiān)控，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)異常情況，迅速報警，并及時向上級管理部門、所在地人民銀行及時報告。

五、工作要求

（一）提高認(rèn)識，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。要從貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，人民群眾得實(shí)惠，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的高度來認(rèn)識這項(xiàng)工作。推廣應(yīng)用銀行卡是*外向型經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展、升級、繁榮的需要，對于促進(jìn)交易方式和結(jié)算方式的現(xiàn)代化，進(jìn)一步提升市場品位和整體形象、提升城市管理和服務(wù)水平等方面具有重要意義。各有關(guān)部門要充分認(rèn)識到推廣應(yīng)用銀行卡示范縣的意義和作用，切實(shí)采取有效措施，大力推動銀行卡在我縣城鄉(xiāng)的應(yīng)用。

（二）明確職責(zé)，形成合力。各有關(guān)部門要發(fā)揮職能優(yōu)勢，明確職責(zé)，落實(shí)責(zé)任，增強(qiáng)推廣應(yīng)用銀行卡工作的主動性，為推廣應(yīng)用銀行卡在通信、宣傳、安防等方面提供幫助。各金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮銀行卡市場主體的能動性，加大人力、設(shè)備、技術(shù)和配套服務(wù)等投入，定期舉辦商戶受理銀行卡知識培訓(xùn)，充分滿足商戶對POS機(jī)具和服務(wù)的需求，及時反映銀行卡發(fā)展中存在的問題，爭取相關(guān)政策支持。

（三）加強(qiáng)宣傳，有序發(fā)展。各有關(guān)部門要認(rèn)真開展調(diào)查研究，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的信息溝通，主動解決銀行卡在示范縣推廣應(yīng)用過程中出現(xiàn)的各種問題。各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善銀行卡管理和服務(wù)水平，有效防范各種風(fēng)險。各新聞單位要充分挖掘素材，開展形式多樣的宣傳活動，讓每一位經(jīng)營戶和消費(fèi)者消除各種顧慮，主動選擇銀行卡刷卡交易，保證銀行卡推廣應(yīng)用工作順利進(jìn)行，促進(jìn)*縣銀行卡業(yè)務(wù)的有序發(fā)展。