民政局農(nóng)村信用體系建設(shè)方案

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為貫徹落實(shí)中央關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重大政策，切實(shí)改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，更好地發(fā)揮金融服務(wù)“三農(nóng)”的作用，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見》（國辦發(fā)[*]17號）、《四川省人民政府辦公廳貫徹〈國務(wù)院辦公廳關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見〉的意見》（川辦發(fā)[*]65號）、人行成都分行《關(guān)于下發(fā)〈四川省農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作方案〉的通知》（成銀發(fā)[*]157號）精神，結(jié)合*實(shí)際，特制訂本實(shí)施方案。

一、總體思路

農(nóng)村信用體系建設(shè)的總體思路是：全面深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)為契機(jī)，以征信體系為載體，以信用評價(jià)為手段，以構(gòu)建激勵(lì)懲戒機(jī)制為重點(diǎn)，加大政府組織推動(dòng)農(nóng)村信用宣傳的力度，不斷完善信用擔(dān)保體系，積極倡導(dǎo)誠實(shí)守信的文明風(fēng)尚，營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境，探索農(nóng)村信用體系建設(shè)與擴(kuò)大農(nóng)村信貸支持的有效方式，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融良性發(fā)展。

二、基本原則

（一）政府主導(dǎo)。農(nóng)村信用體系建設(shè)由政府組織、領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)，構(gòu)建組織保障體系，做到推動(dòng)有力、管理有序、各負(fù)其責(zé)。

（二）多方參與、多方受益。農(nóng)村信用體系建設(shè)在政府主導(dǎo)下，由人行*支行和縣級有關(guān)部門聯(lián)合推動(dòng)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、農(nóng)戶及農(nóng)民專合組織等多方參與，上下聯(lián)動(dòng)。農(nóng)村信用體系建設(shè)本著多方受益的原則設(shè)計(jì)，既有利于金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)，又有利于緩解“三農(nóng)”融資難的問題，使農(nóng)村、農(nóng)戶得到實(shí)惠，地方經(jīng)濟(jì)從中受益，確保工作開展的持續(xù)性。

（三）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。建立和完善農(nóng)村信用體系建設(shè)的配套措施，構(gòu)建良好的政策環(huán)境；在借鑒國際先進(jìn)理論、學(xué)習(xí)國內(nèi)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制訂統(tǒng)一的農(nóng)村信用信息檔案標(biāo)準(zhǔn)和信用評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)基本框架與運(yùn)行機(jī)制。

（四）重點(diǎn)突破。農(nóng)村信用體系建設(shè)以建立信用檔案和信用評價(jià)體系為突破口，以創(chuàng)建金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)模范縣、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用農(nóng)業(yè)專合組織、信用農(nóng)戶的創(chuàng)建活動(dòng)為抓手，由淺入深，由點(diǎn)到面，有序推進(jìn)。

三、主要內(nèi)容

農(nóng)村信用體系建設(shè)既包括信用文化、法律法規(guī)、信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)，又包括政府各相關(guān)部門的各種配套政策措施，需要硬件與軟件緊密結(jié)合。我縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的主要內(nèi)容是：打造兩個(gè)保障平臺，構(gòu)建構(gòu)建兩套信用檔案，完善兩套評價(jià)體系，創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式，建立激勵(lì)懲戒機(jī)制，完善農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制。

（一）打造兩大保障平臺

打造政策保障平臺。即建立組織領(lǐng)導(dǎo)體系和明確相關(guān)責(zé)任。構(gòu)建由縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，縣委農(nóng)辦、人行*支行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)行*支行、農(nóng)發(fā)行*支行、農(nóng)村信用社）等相關(guān)部門、單位負(fù)責(zé)人任成員的農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用縣、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用農(nóng)民專合組織、信用農(nóng)戶的創(chuàng)建和規(guī)劃，審定農(nóng)村信用體系建設(shè)方案，對建設(shè)過程中的重大問題進(jìn)行協(xié)調(diào)、研究和決策，對各階段的目標(biāo)任務(wù)進(jìn)行規(guī)劃和部署?？h政府目標(biāo)辦將農(nóng)村信用體系建設(shè)納入政府目標(biāo)考核管理；人行*支行組織策劃并編制信用檔案指標(biāo)和評分標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)開發(fā)農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)，指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，增加農(nóng)村信貸投入；縣委農(nóng)辦制定具體配套支持政策，主動(dòng)運(yùn)用評價(jià)結(jié)果，出臺激勵(lì)懲戒措施；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)全力征集農(nóng)戶信用檔案，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任制和數(shù)據(jù)更新機(jī)制，積極推廣應(yīng)用農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)，按照大數(shù)定理盈利模式創(chuàng)新農(nóng)戶信貸管理體制，主動(dòng)打造新型信貸業(yè)務(wù)管理流程。

打造宣傳教育平臺。即建立信用及金融知識宣傳教育長效機(jī)制。加大宣傳教育力度，培育農(nóng)村信用文化，充分利用廣播、電視、標(biāo)語、報(bào)紙等公共輿論工具加大對農(nóng)村信用體系建設(shè)的宣傳和引導(dǎo)力度，突出宣傳農(nóng)村信用體系建設(shè)的目的意義、評定標(biāo)準(zhǔn)、程序步驟等有關(guān)內(nèi)容。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對貸款農(nóng)戶的宣傳，教育廣大農(nóng)民誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，重視積累自身良好信用記錄。

（二）構(gòu)建兩套信用檔案

一是構(gòu)建農(nóng)民專合組織、農(nóng)戶信用檔案。人行*支行負(fù)責(zé)構(gòu)建農(nóng)民專合組織、農(nóng)戶信用檔案。農(nóng)戶信用檔案以農(nóng)村信用社農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案為基礎(chǔ)，以完善企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為目標(biāo)，依據(jù)農(nóng)戶基本狀況、自有資產(chǎn)、誠信記錄、經(jīng)營能力及項(xiàng)目等情況逐戶建檔，并建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任制和數(shù)據(jù)定期更新機(jī)制。同時(shí)，有對貸款資格的專業(yè)合作組織的信用檔案進(jìn)行相應(yīng)采集。

二是構(gòu)建信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村信息檔案。人行*支行負(fù)責(zé)構(gòu)建信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村信息檔案，組織農(nóng)村金融機(jī)制編制統(tǒng)一的《信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村信用檔案參考指標(biāo)》，按照少而精的原則選取建檔指標(biāo)，盡量降低采集和維護(hù)成本，簡潔實(shí)用地反映鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的基本信用狀況，并建立動(dòng)態(tài)考核機(jī)制。

（三）完善兩套評價(jià)體系

一是完善農(nóng)戶信貸評分體系。針對農(nóng)戶特點(diǎn)，人行*支行按照成都分行下發(fā)的評分模型，組織金融機(jī)構(gòu)編制統(tǒng)一的《農(nóng)戶信貸評分參考標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡稱《評分標(biāo)準(zhǔn)》）。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)參考《評分標(biāo)準(zhǔn)》，結(jié)合各自內(nèi)部授信規(guī)定對農(nóng)戶進(jìn)行信貸評分。評分過程屬于金融機(jī)構(gòu)授信前的內(nèi)部評價(jià)，應(yīng)免費(fèi)進(jìn)行。各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共同認(rèn)可依據(jù)《參考標(biāo)準(zhǔn)》評出的結(jié)果。對于加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶，在相關(guān)指標(biāo)的評分上可適當(dāng)上調(diào)。

二是完善信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用農(nóng)民專合組織評價(jià)體系。由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府進(jìn)行組織，人行*支行牽頭，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)參與，開展信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用農(nóng)民專合組織評價(jià)工作，并進(jìn)行表彰和授牌。人行*支行組織農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)編制統(tǒng)一的《*縣信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村評定辦法》及《*縣信用農(nóng)民專合組織評定辦法》。對信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用農(nóng)民專合組織，由縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一授牌表彰。

（四）創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式

設(shè)計(jì)、開發(fā)、推廣應(yīng)用農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)，指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式。在設(shè)計(jì)上，將農(nóng)戶評分系統(tǒng)與農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫進(jìn)行無縫鏈接，實(shí)現(xiàn)評分結(jié)果與信用報(bào)告的同步反映；將農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫與人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的指標(biāo)銜接，實(shí)現(xiàn)征信數(shù)據(jù)自動(dòng)轉(zhuǎn)換。在開發(fā)上，注重結(jié)合實(shí)際，使農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的電子化和信息化水平相配套，實(shí)現(xiàn)前瞻性的實(shí)用性的統(tǒng)一。在應(yīng)用上，使農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)有機(jī)地嵌入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品營銷等各個(gè)環(huán)節(jié)，打造新型的業(yè)務(wù)管理模式。

（五）建立激勵(lì)、懲戒機(jī)制

根據(jù)對農(nóng)戶、農(nóng)民專合組織的評價(jià)結(jié)果，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在授信額度、審批權(quán)限、服務(wù)種類、適用利率、抵質(zhì)押物、推薦評優(yōu)等方面實(shí)行差別政策。對信用良好的農(nóng)戶、農(nóng)民專合組織給予優(yōu)惠和便利，對信用不良予以限制。根據(jù)對信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村的評價(jià)結(jié)果，政府管理部門制定行政性懲戒和獎(jiǎng)勵(lì)措施。信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村可在農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開發(fā)、優(yōu)惠利率、農(nóng)村配套服務(wù)等方面優(yōu)先享受政府各部門和金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策；縣政府建立對信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）公務(wù)員和信用村組干部在選拔任用、職務(wù)晉升、評選評先等方面的正向激勵(lì)機(jī)制。

（六）完善農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制

人行*支行和金融機(jī)構(gòu)積極配合政府有關(guān)部門加強(qiáng)對農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持，推動(dòng)建立和完善對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的激勵(lì)約束機(jī)制，調(diào)動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性，協(xié)調(diào)推動(dòng)政府、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)探索有效擔(dān)保機(jī)制，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高服務(wù)效率、服務(wù)功能、服務(wù)能力和服務(wù)水平。

四、工作安排

（一）宣傳啟動(dòng)階段（*年8月-9月）。結(jié)合*實(shí)際，制定全縣農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案。成立全縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，細(xì)化工作職責(zé)，明確工作任務(wù)，廣泛開展多層次的宣傳動(dòng)員，營造良好的輿論氛圍。同時(shí)，縣級有關(guān)部門、人行*支行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共同開展調(diào)查研究，探討、設(shè)計(jì)農(nóng)戶和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用農(nóng)民專合組織的信用檔案參考指標(biāo)和評價(jià)參考標(biāo)準(zhǔn)，提出農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求書。

（二）建設(shè)實(shí)施階段（*年9月—2009年12月）。人行*支行組織征集農(nóng)戶信用檔案，把好數(shù)據(jù)質(zhì)量第一關(guān)；推廣應(yīng)用農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)，制定配套辦法和措施，指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)依托農(nóng)戶信用評分，按照大數(shù)定理盈利模式發(fā)放農(nóng)戶貸款；建立信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村的信用檔案，開展信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村的評定工作；推動(dòng)政府及相關(guān)部門在政務(wù)活動(dòng)中使用評價(jià)結(jié)果，發(fā)揮評價(jià)體系的激勵(lì)懲戒作用。

（三）總結(jié)提高階段（2010年1月—12月）。在認(rèn)真總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)庫和評分系統(tǒng)，拓展農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和各級政府及相關(guān)部門對評價(jià)結(jié)果的應(yīng)用范圍，加大對金融創(chuàng)新力度和信貸資金支持力度，完善農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制，深化農(nóng)村信用體系建設(shè)工作內(nèi)涵，擴(kuò)大其社會(huì)效應(yīng)。