民政局發展便農支付管理方案

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為進一步改善我縣農村支付服務環境，完善農村金融基礎設施，促進農村搞活流通、擴大消費、改善民生，加大對我縣社會主義新農村建設的支持力度，決定實施*縣“便農支付工程”，特制定如下實施方案。

一、重要意義

新農村建設需要強有力的金融支持，農村地區支付體系作為融資運營機制的通道承擔著前所未有的歷史使命，只有“血脈”暢通，新農村建設才能扎實推進。通過實施“便農支付工程”，有效整合各方力量，充分調動各單位積極性，建立優勢互補的支付結算服務組織架構，有利于促進農村支付結算工作的統籌協調有序發展，改善農村金融生態環境，增加農村地區金融服務供給，推動我縣新農村建設向縱深發展。

二、指導思想、基本原則和工作目標

（一）指導思想

堅持以科學發展觀為指導，貫徹《中共中央關于推進農村改革發展若干重大問題的決定》精神，按照建設安全、高效支付體系的總體要求，立足服務“三農”，堅持市場主導與行政推動相結合、改進服務與防范風險相結合、拓展業務與履行社會責任相結合的原則，不斷豐富農村地區支付結算產品和服務，切實提升農村支付服務效率和質量，有力支持我縣農村經濟社會發展。

（二）基本原則

1、循序漸進，注重實效。“便農支付工程”包括推進農村地區金融基礎設施建設，創新和豐富支付工具、服務等內容，是一項復雜和長期性的系統工程，要確保取得實效，就必須循序漸進，分階段理性執行。對創新的農村支付工具和支付方式要在先行先試、積累成熟經驗的基礎上組織推廣應用。要對“便農支付工程”的實施效果進行定期總結和按年評價，根據農村經濟發展的新形勢和新需求，及時調整“便農支付工程”的思路，豐富“便農支付工程”的措施。

2、統籌協調，形成合力。“便農支付工程”是一項涉及面很廣的工作。一方面，管理部門要切實履行好組織領導職能，協調有關部門，為“便農支付工程”的順利推進創造良好的環境。各商業銀行要按照本方案要求，做好具體貫徹落實，確保“便農支付工程”的各項措施抓實、抓細、抓到位；另一方面，由于“便農支付工程”實施工作在銀行機構內部涉及到會計結算、銀行卡、科技等部門，各銀行機構應明確各部門職責，各司其職、各負其責，密切協作、加強溝通，做到思想統一、職責明確、協調有序。

3、分類指導，鼓勵創新。我縣城鄉發展很不平衡，農村產業結構呈多樣化態勢，各有關部門在具體研究實施“便農支付工程”時要結合實際，制定具有特色的分類性改善農村支付結算環境方案。同時，在實施過程中，要根據農村地區已經出現或將繼續出現的新變化、新趨勢、新格局，針對農村地區對支付工具的多種需要，指導金融機構區分客戶群，不斷發展適合農村現狀的金融結算工具，進一步豐富農村金融服務手段，加大農村金融科技和現代化支付工具在農村的普及，并積極探索創新農村支付工具和支付方式。

（三）工作目標

在*縣“便農支付工程”領導小組總體規劃和指導下，通過涉農金融機構、商業銀行等三年的努力，在全縣實現支付清算系統全覆蓋，非現金支付工具廣泛應用，支付服務質量有新提高，農村支付習慣有大轉變。具體目標是：

2009年，力爭支付清算系統覆蓋全縣所有農村對公營業網點，實現銀行本票到鎮，縣域銀行卡持卡消費額占社會商品零售總額比例較20*年提高4個百分點以上，農村電子支付業務快速增長，農村居民支付服務的滿意度有較大提高。

2010年，力爭支付清算系統覆蓋到95%以上的農村對私營業網點，中心集鎮銀行網點可簽發華東三省一市銀行匯票、銀行本票，縣域銀行卡持卡消費額占社會商品零售總額比例較2009年提高3個百分點以上，農村電子支付業務持續增長，農村居民對非現金支付工具的認知水平大幅提升，支付服務滿意度持續提高。

2011年，力爭支付清算系統覆蓋到所有銀行網點，縣域銀行卡持卡消費額占社會商品零售總額比例較2010年度提高3個百分點以上，農村電子支付業務繼續快速增長，農村居民支付習慣有較大轉變，支付服務滿意度進一步提高。

三、主要任務

（一）推進農村地區支付結算基礎設施建設，提高資金清算效率

一是擴大同城票據交換網絡的覆蓋面，力爭在2009年前同城清算系統或票據交換覆蓋所有對公的農村銀行、農村信用社網點;力爭在2010年前同城清算系統覆蓋95%對私的農村銀行、農村信用社網點;力爭在2011年前同城清算系統或票據交換覆蓋所有的農村銀行、農村信用社網點，增強基層農村金融機構的支付結算功能。

二是創造條件，使農村金融機構網點加入支付系統，擴大現代化支付系統的覆蓋面。大力支持農村信用社、新型農村金融機構采用多種方式低成本地接入支付系統，方便快捷地辦理支付業務。爭取在2009年前所有對公農村營業機構接入或接入大、小額支付系統;2010年前農村95％對私營業機構接入或接入大、小額支付系統;2011年前農村所有營業機構接入或接入大、小額支付系統。同時，農村信用社要加快自身支付清算系統建設，努力拓展系統業務功能，加速實現聯網通兌，提高其支付業務處理的自動化水平和效率。

三是充分利用全國支票影像交換系統平臺，推動農村地區使用支票。對采用分散式接入影像交換系統的銀行機構，要積極創造條件，力爭改為集中直聯模式，提高基層金融機構跨區域支票的處理效率。

四是金融機構要努力提高農村地區基層網點的電子化水平，在2009年前30%農村金融機構開通網上支付、電話支付、移動支付的功能;力爭在2010年前50%農村金融機構開通網上支付、電話支付、移動支付的功能;力爭在2011年前80%農村金融機構開通網上支付、電話支付、移動支付的功能。

五是拓寬農村地區匯款渠道，方便農民存取款。金融機構通過“漫游匯款”、“農信銀資金清算中心”、“城商行資金清算中心”等方式辦理匯款和銀行匯票業務，增加農村支付結算服務的供給能力。

六是支持村鎮銀行等農村新型金融機構開辦相關支付結算業務，逐步拓寬農村地區支付服務組織機構范圍。對一些條件暫不成熟的新型農村金融機構，要積極通過制方式利用他行系統或工具完善自身結算功能。

（二）立足農村地區實際，不斷創新和豐富支付結算工具

一是在農村地區全力推廣小額支付系統銀行本票和華東三省一市匯票業務。要充分利用小額支付系統實施票據截留的功能，依托小額支付系統處理銀行本票業務，2009年前使80%滿足風險控制要求的農村網點，均可簽發受理銀行本票;2010年前力爭使所有滿足風險控制要求的農村網點，均可簽發受理銀行本票，解決農村地區票據資金清算環節多、在途時間長等問題，確保本票跨行通兌業務處理暢通無阻；按照“積極穩妥、分期分批、分類指導”的原則，增加三省一市匯票直接簽發的銀行機構網點，以疏通金融機構，尤其是中小金融機構的支付結算渠道。對尚不具備直接簽發三省一市匯票條件的銀行機構，支持其以方式簽發三省一市匯票，力爭在2009年前50%中心集鎮銀行具備開通華東三省一市匯票業務，在2010年前所有中心集鎮銀行具備開通華東三省一市匯票業務，2011年前所有銀行對公營業網點均能簽發或簽發三省一市匯票。鼓勵農村金融機構簽發全國銀行匯票，進一步提升支付結算服務水平。要推動涉農商業匯票業務的發展，引導金融機構優先為涉農商業匯票辦理貼現業務。人民銀行*支行要對金融機構已貼現的涉農商業匯票予以再貼現支持，擴大涉農行業融資渠道。

二是積極開展個人支票的試點工作。在充分調研的基礎上，在羅陽開展個人支票業務的試點工作，培育和引導一定數量的農民積極使用個人支票。

三是大力推廣商業匯票業務，鼓勵農村信用社穩步發展商業匯票業務，人民銀行*支行對于一些經營狀況好的農村金融機構承兌或貼現的涉農票據，可以優先為其辦理再貼現業務。在有條件的金融機構，可以試點開展商業承兌匯票業務，滿足農村重點龍頭企業的融資結算需求。

四是推動代扣代繳方式辦理公用事業繳費。要發揮小額支付系統和各行行內系統平臺作用，通過小額支付系統和各行行內系統辦理公用事業繳費、財政各項涉農補貼資金、農民養老金發放等業務，讓廣大農民切實享受到現代化支付系統的快捷和方便。在2009年前農民通過代扣代繳方式辦理公用事業繳費達到10%;在2010年前農民通過代扣代繳方式辦理公用事業繳費達到20%;力爭在2011年前農民通過代扣代繳方式辦理公用事業繳費達到30%。

（三）在農村地區繼續加大銀行卡業務推廣力度，努力改善農村地區銀行卡受理市場環境，實現“銀行卡消費無障礙”

一是大力拓展銀行卡應用領域。繼續拓展銀行卡在商業、餐飲、賓館等零售行業和其他服務行業的消費應用，同時積極推廣銀行卡在水、電、通訊、有線電視等公用事業繳費領域的應用，探索稅務、公安、工商、交通等行政事業性收費、罰款收繳相對集中的領域以及醫院、藥店、加油站等日常生活支付領域應用。

二是培育和形成“銀行卡消費示范街區”和市場。為倡導持卡消費，發揮示范效用，2009年底前，在羅陽鎮東大街、城北路、北大街培育“銀行卡消費示范街區”，在家居裝飾精品城形成銀行卡推廣應用市場，街區和市場內70％標準以上固定商戶安裝直聯POS機。

三是增加可受理銀行卡的商戶和ATM數量。積極發展特約商戶，大力布設直聯POS（接入終端）。加大ATM等自助設備及自助銀行的布放力度，提高人均擁有比例，并改進自助設備的后續配套服務，提高農村居民辦理離柜業務的能力。2009年，ATM布放到所有中心集鎮，力爭到2011年，ATM布放到所有鄉鎮，全縣農村地區ATM機擁有量增加25臺以上。調整ATM機布局，實現ATM機的合理布放，重點加快在縣城、縣城外圍新興地區、無銀行鄉鎮等區域內的發展速度，增加這些區域內自助設備的數量，更好地滿足持卡人的需求。增加ATM機的服務功能，逐步開通ATM機跨行、跨地區轉賬業務。

四是積極推動政府公務用卡。在政府采購、公務活動與接待中全面推行公務銀行卡支付方式，2010年選擇1個機關部門和1個鄉鎮試點，取得經驗后穩步推開。2011年50%縣機關原使用現金結算的招待、采購、會議、差旅費等，要求使用公務銀行卡支付。

五是進一步推動農民工銀行卡特色服務業務的發展，努力提高交易量和清算效率。進一步加大農民工銀行卡特色服務的宣傳，方便農民工異地存取款；要努力在2011年前實現*縣郵政儲蓄網點全面開通農民工銀行卡特色服務業務工作，擴大農民工銀行卡特色服務業務的覆蓋面和影響力。

六是農村金融機構要擴展銀行卡的功能，創造條件開通貸記卡業務。積極探索信用卡透支功能在農村地區的應用，允許符合條件的農村個私企業、養殖戶、農民經紀人在核定的授信額度內先交易后還款，滿足小額資金短期周轉的需要；開發信用卡的分期付款功能，將使用信用卡分期購買的商品擴展到農機具及農業生產資料等領域，滿足農村持卡人消費信貸的需要；要引導農村客戶依托借記卡辦理理財等業務，促進銀行卡在供銷、農資、學校等與農村居民生活密切相關領域的應用。

（四）建立農村支付結算指導員制度，創新改進農村支付結算環境手段

建立農村支付結算指導員制度，聘任所在地金融機構分管行長（優秀業務骨干）擔任，制訂農村支付結算環境建設規劃，組織人員幫助農民了解、熟練掌握各類支付結算工具及方式的使用方法，積極組織布設ATM、POS機（接入終端），協助上級銀行給農村提供各類快捷、通暢的支付系統和結算工具。2009年選擇4個一般經濟型鄉鎮開展農村支付結算指導員制度試點工作，2010年在總結經驗基礎上，推廣到6-8個一般經濟型鄉鎮或欠發達鄉鎮開展農村支付結算指導員制度試點工作，至2011年全縣80%的鄉鎮建立農村支付結算指導員制度。

（五）結合縣域金融生態區建設，推動農村地區支付結算環境建設

采取積極措施，為銀行卡業務的發展創造良好的外部環境，結合創建刷卡無障礙商戶、街區、風景區的工作，開展“優秀支付結算服務農村金融機構網點”、“支付結算環境優秀鄉鎮”等內容的評選；建立改善農村支付結算環境情況通報制度，定期開展農村支付結算環境改善情況的監測評估，持續推動農村地區支付結算服務環境的改善和服務水平的提高。

四、工作要求

（一）成立機構，加強領導

成立由縣政府分管縣長為組長，人民銀行*支行、縣委農辦、縣公安局、縣人事勞動社保局、縣財政局（地稅局）、縣工商局、縣國稅局、銀監會*監管辦、各商業銀行（信用聯社）等單位有關負責人為成員的*縣“便農支付工程”領導小組。領導小組下設辦公室（設在人民銀行*支行），由分管副行長任辦公室主任。領導小組各成員單位具體職責如下：

1、人民銀行*支行。負責領導小組辦公室的日常工作，落實“便農支付工程”政策和措施，統一協調各成員單位的相關工作，規劃、部署我縣“便農支付工程”的總體目標和階段性工作。定期向*縣“便農支付工程”領導小組報告工作開展情況。

2、縣委農辦。結合農村經濟發展實際，指導各農村工作指導員做好當地政府將“便農支付工程”列為新農村建設重點項目的聯絡工作。

3、縣公安局。積極促進建立銀行卡犯罪信息的相互交流機制，與有關部門建立銀行卡案件報備、預警和通報制度，加大銀行卡欺詐和惡意透支等違法犯罪行為打擊力度。

4、縣財政局。積極推動政府部門及所屬預算單位公務支出中使用推廣銀行卡，研究制訂行政事業單位銀行卡結算財務管理辦法。

5、縣國稅局、縣地稅局。會同人民銀行*支行、各銀行及特約商戶做好納稅大廳POS試點和推廣工作。

6、縣經貿局。引導銀行卡等非現金支付工具在連鎖超市、放心店的使用力度，將銀行卡等非現金支付工具作為連鎖超市、放心店建設的必備條件之一。

7、縣人事勞動社保局。推進銀行卡在社會保險、企業領域內的應用，引導用工企業使用銀行卡發放農民工工資。

8、縣工商局。引導銀行卡等非現金支付工具在農村地區和商品交易市場的使用，并將此作為商戶評優評先內容之一。

9、銀監會*監管辦。加強銀行卡業務監管、風險管理等工作，督促發卡金融機構建立健全銀行卡業務內控機制，切實防范風險。

10、各商業銀行（信用聯社）。積極參與“便農支付工程”實施項目，積極開展非現金支付工具宣傳活動，大力普及銀行卡等非現金支付工具基本知識。加強內控管理，提高風險防范和反欺詐能力，營造安全的用卡環境，增加銀行卡機具的投入和布放，擴大銀行卡發行，普及銀行卡應用，提高跨行交易成功率，不斷增強銀行卡管理和服務水平。

（二）加強管理，強化監督

1、健全社會信用體系，建立支付結算風險防范機制。繼續加強社會信用體系建設，整合信用信息資源，積極推進企業和個人信用評價工作，建立健全社會信用機制。各有關單位要加強銀行卡不良信息共享系統的建設和維護，有效防范信用卡違規套現、欺詐等金融風險。縣有關監管部門要加強簽發空頭支票管理。縣公安部門要加大對銀行卡犯罪的打擊力度，建立與人民銀行、銀監辦和商業銀行等部門的信息交流和案件偵破合作機制，著力防范和化解銀行卡風險。

2、完善金融機構支付結算評價辦法。人民銀行*支行要在支付結算工作通報制度的基礎上，設立支付系統評價指標，強化支付系統綜合評價，進行A、B、C級銀行評定，對評價情況較差的銀行要列入重點監管對象，實行差別化管理。

3、強化支付清算系統管理。一是建立高管人員約見談話制度。對嚴重違反支付清算紀律、發生重大支付清算系統運行故障或風險事件、高管人員發生變動等情形，要約見其高管人員進行談話，通報相關情況，提出管理要求，指導、督促落實管理措施。二是組織開展支付清算業務現場檢查。重點要對華東三省一市匯票專用章、全國匯票專用章和銀行本票專用章保管與使用情況，依托小額支付系統辦理銀行本票和華東三省一市匯票業務情況，全國支票影像系統業務情況開展現場檢查，并跟蹤、督促其落實整改，同時，要加強人民幣銀行結算賬戶管理，通過開展銀行結算賬戶現場和非現場檢查，查處賬戶開立和使用中的違法違規行為。規范銀行卡發卡及收單業務行為，增強銀行卡風險防范能力。三是進一步健全社會監督機制，建立支付結算義務監督員隊伍，形成對支付結算工作的有效社會監督，保障我縣農村支付結算工作的順利開展。

（三）宣傳引導，優化環境

1、建立農村地區支付結算業務宣傳長效機制。縣內各銀行機構要根據人民銀行*支行的統一安排，以銀行網點的柜面宣傳為基地，開展各具特色、易被農村客戶接受的支付結算產品宣傳活動，特別要從當前農村支付結算中現金結算量大、非現金工具使用少的問題出發，結合該行支付結算產品的功能特點，全面開展推廣宣傳，提高農村客戶對現代化支付結算工具的認知度，努力擴大現代化支付結算在農村地區的影響，讓廣大農村客戶敢用、會用、愛用各種非現金支付結算工具。

2、開展集中性的業務宣傳活動。將2009年確定為“農村支付結算業務宣傳年”，各鄉鎮、各金融機構結合改善農村地區支付結算環境的具體舉措，開展有針對性的宣傳活動，將宣傳活動長年、不間斷地開展下去。

3、開展支付結算業務的培訓。加強對農村金融機構的會計結算人員結算業務的培訓，培育一批熟悉支付業務、具備根據不同客戶群體的需求推介不同支付工具能力的臨柜會計人員，引導企業和個人逐步減少現金交易。采取多種形式對村、鎮企業財務人員開展支付結算業務培訓，提高對支付結算工具的認知度。