風險管理辦法
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風險管理辦法范文第1篇
Abstract： With the rapid development of Chinese economy and the constant improvement of the level of science and technology， electrical engineering in China has made great achievements. Power Engineering as one of the key construction projects， plays an important role in China's economic development， so it is a must to ensure safe and steady power engineering. Power Engineering is a complex process， highly specialized， technically demanding project. In the construction process there will be some risks and hazards， which have huge impact on the development and construction of power enterprise. Based on this， the paper studies the risk management approach of power engineering EPC general contracted project， and introduces the importance， characteristics and significance of risk management. Risk of power engineering EPC general contracted project is analyzed， and the corresponding risk management measures are proposed， so that the power engineering general contracted projects can operate normally， to guarantee development of China's power enterprise.
關鍵詞：電力工程；風險管理；EPC總承包；措施
Key words： power engineering；risk management；EPC general contracting；measures
中圖分類號：F407.61 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2016）24-0074-02
0 引言
近幾年，我國經濟發展迅速，綜合實力不斷增強，電力企業進入了嶄新的階段。現在科技發達，電子產品已經普及到人們的生活與工作當中，使得國家電力資源需求增大。為了滿足人們生活和工作的需求，我國開始大力建設電力工程項目，并對項目進行風險管理。而我國所采用的風險管理手段并不完善，存在許多問題，無法有效管理風險。因此，本文對項目的技術風險、合同風險、施工風險進行分析，從而解決合同、設計及施工方面的風險問題。
1 風險管理的重要性
電力工程EPC總承包項目風險管理的特點、重要性及意義。電力工程建設具有高技術、高質量、規模大等特點，除此之外還具有獨特的一次性特點。電力工程建設規模非常大，工程設計人員會根據當地的氣候條件，從而設計出一份專屬的設計施工圖，和整個項目的策劃方案。該項目的設計風格、設計施工等只適合該地區，無法在別的地區重復使用，因此電力工程建設具有一次性的特點。電力工程建設涉及的方面較廣，所花費的時間非常長，多時需要幾十年。當然，所花費的時間越長，電力工程項目存在的風險就越大，風險影響因素就越多。發生的風險故事會給人們的生活帶來巨大的損失，浪費大量的人力、物力與財力，造成無法估量的經濟損失。對電力工程EOC總承包項目存在的風險因素進行分析，并提出相應的解決措施，針對性解決，才能保證項目順利完工。風險管理能夠更好地規避風險，降低風險發生的可能性，為我國經濟發展提供切實的保障。因此，電力工程EPC總承包項目的風險管理手段，在電力工程項目中具有重要的作用。
2 風險分析
電力工程EPC總承包項目一旦發生未知的風險，就會給國家帶來巨大的損失，導致我國經濟發展遭受嚴重影響。由于我國電力工程風險管理起步較晚，技術相對落后，因此，大多數承包者會選擇規避風險，對可能發生的風險進行分析、研究，并對風險進行控制，提出相應的解決措施。可能出現的風險有：
①電力工程EPC總承包項目管理風險。EPC項目承包與別的項目承包不同，它自身擁有獨特性。EPC項目承包指的是業主選定承包商，并與其簽訂相關的合同，業主不用面對過多的承包商，這就加大了承包商自身的責任。承包商需要管理整個項目的運行過程，項目規劃、實施、完工過程中所有的事物均由承包商負責。因此，在項目實施的過程中，承包商會面臨項目的管理風險。
②電力工程EPC項目總承包的技術風險。電力工程是一項工序復雜、技術含量高、規模大的工程，業主需要充分考慮項目實施的技術問題，從而順利完成工程建設。但是業主對電力工程項目前期的考察、分析工作并不熟悉，掌握的技術有限，這些因素將會對承包商造成影響。同時，承包商還需要考慮到項目設計過程中存在的風險和施工技術中存在的風險。
③電力工程EPC項目總承包的自然風險分析。自然風險是無處不在的，是人力不可抗拒的風險。承包商需要重點對項目的自然風險進行分析，對項目施工地質條件、自然環境等自然因素進行研究，從而分析出項目中存在的自然風險，方便風險管理工作的實施。
④電力工程EPC項目總承包中存在的合同風險。合同是用來保護自身利益的一項書面協議，合同中明確規定了承包商與業主各自承擔的責任與風險，規定了項目實施的造價、工期、質量等相關問題。合同中規定業主必須承擔社會、經濟、法律與不可抗拒自然力帶來的風險，其余的風險由承包商來承擔。除此之外，如果合同中的規定不明確、內容不清晰、內容不完整等一系列問題出現，就會導致風險承擔方不明確的風險。
除了上述所介紹的風險之外，電力工程EPC項目總承包中還存在政治風險、經濟風險、社會風險、法律風險等風險因素。
3 風險管理措施
3.1 合同方面
在簽訂電力工程EPC總承包項目合同的時候，必須明確合同生效、開工、交接、完工的日期。在考慮日期時應該充分結合業主資金到位時間、政府審批、信用證等相關因素，避免因為合同不明確而造成損失。同時，承包商應該正確解讀合同內容，明確條例，完善合同內容，從而有效避免合同風險帶來的損失。
3.2 設計方面
電力工程項目承包商在工程設計階段應該充分考慮業主需求、設計規范、經濟成本、實施技術等因素，制定出最合適、最經濟、高質量的設計方案。承包商在滿足這些條件的基礎上，對施工的材料、采購方案、機械設備使用等方面的工程成本進行考慮，并且盡可能降低造價成本。
3.3 施工方面
施工階段是承包商關注的重點，應采取有效的風險管理手段來保證施工順利進行。施工單位在開工之前，應該進行一次技術交流討論會，對整體設計方案的可操作性、可能性、風險性進行分析、評估，確定方案實施的可能性。嚴格把關隱蔽工程，并對施工過程中的風險因素進行分析，確保施工能夠順利完成。
4 數據分析
需要通過數據分析電力工程EPC項目總承包面臨的風險，并評定各個風險之間的關系，判定風險對整體項目的影響。下面以某項電力工程建設為例進行風險評估，經由專業的風險管理組分析、研究所得數據如表1、表2所示。
按照工程功能方法求得一級風險因子與二級風險因子的權重，再求出相關的加權分值，如技術風險總分值：
R技術=∑WiRi，（i=1，2，3，…，n）
根據這些得出綜合評判的分值，對比表1中的數據得出風險的級別如表3所示。
通過R總=∑WiRi=W1R1+W2R2+W3R3+W4R4+W5R5+W6R6公式計算出該項目的綜合評判分值R總為86.596，因此可以判定該項目的風險級別為高風險，很有可能會發生問題。
從上表數據分析可以得知，本次研究的電力工程總承包風險非常大，其中招標合同風險與制度風險最高。因此，應該加強對合同及制度的研究，分析其中的風險因素，并提出相應的解決措施，預防并控制風險。
5 結束語
電力工程作為我國重點發展的工程，對我國經濟發展有著重要的作用，電力工程自身具有獨特的特點，導致項目存在極大的風險，這些風險會對項目的實施與進度造成影響。本文研究了合同簽約、施工技術、電力工程設計方面的風險，并提出了相應的解決措施，以便項目順利的建設。
參考文獻：
[1]王京燕，劉丹.海外EPC總承包項目風險管理分析和對策[J].電站系統工程，2012（28）.
風險管理辦法范文第2篇
[關鍵詞]三個辦法一個指引 貸款新規 風險管理 建議
對于商業銀行而言,在商業銀行業務量占比最重的信貸業務的風險性一直是各商業銀行關注的重點, 信貸資產風險是無時無刻不存在的。20世紀80年代、90年代和21世紀初,中國的銀行業先后經歷了三次擴大貸款規模,發放大量貸款, 短期內提高了新增貸款質量、改善了貸款總體質量,有力地支持了經濟發展。2009年,我國經濟進入全球金融危機之后的復蘇階段,我國銀行業信貸規模不斷擴大,銀行業金融機構自身難以解決或沒有主動性和積極性去解決許多問題,而自1996年以來形成的信貸管理方面的監管法規,隨著市場的變化,在實踐中暴露出很多問題,己經不能適應實際業務及有效風險管理的需要了。
雖然目前國有商業銀行改革正處于風起云涌階段,建行、中行、工行已先后上市國有商業銀行的不良貸款率仍然超出我國商業銀行的平均水平,遠大于股份制銀行和外資銀行。同時與國際上優質商業銀行不良貸款率基本都在3%以下的比率相比,我國國有商業銀行的信貸資產質量不容樂觀。
一、商業銀行信貸業務面臨的風險
1、信用風險:信貸業務的信用風險是指由于借款人不履行契約、合同所規定的義務、無務償還或不愿償還貸款本息而形成的信貸風險,一般是企業在商品的生產和銷售過程中,因為市場條件和生產技術等因素而引起的。近年來,信用風險更多的暴露于個人按揭貸款上,借款人不按照還款計劃及時、足額償還貸款本息的現象屢見不鮮。
2、政策風險:是指由于國家宏觀經濟政策的調整和變化對銀行信貸造成的影響。政策變動對信貸業務的影響可能是直接的,也可能是間接的。因為對企業的影響和間接威脅的影響而間接威脅銀行的信貸安全。
3、操作風險:操作風險是由人員、系統流程和外部事件 所引發的四類風險,并由此分為七種表現形式:內部期詐、外部欺詐、員工行為和工作場所問題,客戶、產品和經營行為,實物資產損壞、經營中斷和系統癱瘓,執行、交貨和流程管理。
4、利率風險:是指由于市場利率的不利變動而使銀行業金融機構表內和表外業務發生損失的風險,在信貸業務中,利率風險表現為由于市場利率變動引起存款、貸款利率在期限、數量、方式上不相匹配而給銀行業金融機構帶來損失的可能性。利率是隨市場資金供求關系的變化而變動的,利率波動幅度大,信貸業務的利率風險越高。
二、國有商業銀行信貸業務經營普遍存在的問題
面對以上的風險,在實際情況中,目前國有商業銀行信貸風險管理普遍存在以下的問題:
1、信貸流程缺乏有效性
目前我國國有商業銀行普遍按照牽制原則,設立貸審會制度, 即通過在貸款調查環節人為設立雙人調查、形成調查報告、由信貸業務前臺主管簽閱后提交信貸管理部門審查、貸審會審議、最后由信貸審批人終審等各道關卡來降低風險。但是各銀行的貸審會成員由銀行內部各相關部門領導組成,其人員組成基本不流動,貸款是否通過審議,由集體討論一致通過,組成牢固的內部利益集團。一旦將來信貸資產發生問題,“集體決策=集體責任”,組織的弊端很難起到真正決策作用。
2、客戶選擇存在偏差
近年來,隨著經濟的快速發展,集團性企業得到了空前發展, 商業銀行信貸客戶選擇上出現盲目“搶大戶”的情況,對冠有巨頭、中國幾百強、世界幾百強字號的企業,銀行更是盲目增加授信和擴大授信范圍,對新增貸款未進行有效的信貸風險組合,貸款大量涌入交通、電信、電力等壟斷行業和上市公司,集中于少數貸款大戶。貸款投向的高度集中,短期看雖然能增加銀行盈利,降低不良貸款,但從長遠看,貸款大戶的系統性、行業性、政策性風險大,一旦發生貸款損失,對放貸行甚至整個銀行業都將產生難以估量的影響。
3、貸前調查、貸后管理形式化
目前我國國有商業銀行基本上沒有開展市場細分工作,在貸前調查中大多都只是對借款企業的主體合規合法性進行審查,包括企業執照的合法性、是否年審有效、對外投資比例、有無違法經營行為等之后,就與企業建立信貸關系,對行業和企業缺乏深入細致的研究和個案分析,未能及時發現一些潛在的信貸風險。并對不同風險類型的貸款規定了相應的檢查頻率和要求。我國商業銀行均制定了系統的貸后管理規章制度,然而在實際執行過程中,由于缺乏有效的獎懲措施,各行貸后檢查的頻率雖然能達到要求,反映客戶風險的貸后檢查報告質量低下, 各期貸后檢查報告內容雷同,只是企業相關數據的簡單羅列,未能深入揭示企業財務、經營和借款人自身的異常情況。在貸后檢查手段上,往往過于偏重聽取企業自身介紹,分析性復查較少,貸后管理流于形式,沒能真正起到防范風險的作用。
4、對信貸人管理員制約手段不合理
目前我國國有商業銀行的對信貸管理人員的控制主要落實在貸款責任制上,制定了詳細的考核辦法和嚴厲的處罰措施,期望在信息不對稱、監督困難的情況下制約信貸管理人員的放貸行為,加大違規成本。但過份以責任制來制約信貸管理人員,忽視對人的激勵,并不能取得良好的效果。如目前各行普遍存在的責任人為了避免出現貸款損失避免處罰,往往對有問題貸款在到期前進行不應有的展期或給予新貸款以收回舊貸款的本息,反而隱藏了風險;為了將個人責任變為集體責任,往往將所有貸款,無論金額大小都推給審貸委員會研究決定,降低了工作效率等現象。
三、貸款新規的風險管理控制措施
鑒于以上情況,2007年7月16日,銀監會劉明康主席主持召開貸款管理辦法起草動員會并作重要講話,成立了由銀行監管一部牽頭,政策法規部、國際部、工商銀行、建設銀行、交通銀行業務骨干共同組成起草工作組,經過收集、考察、征求意見、法律審查、修訂完善、報批等階段,于 2009年7月13日,銀監會頒布《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》,并要求商業銀行在3個月之后實施;2010年2月,銀監會頒布《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》,并自之日起實施,以上“三個辦法一個指引”以下統稱貸款新規。
新出臺的“貸款新規”對信貸業務進行了以下方面的風險控制:
1、強調全流程管理原則。不論是固定資產貸款、流動資金貸款還是個人貸款,均經過從借款人申請貸款到貸款業務結束的過程,全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環節。新出臺的貸款新規改變了以往將貸款流程只劃分為貸前管理、貸中管理、貸后管理三個環節的粗略劃分方法,對貸款流程進行了更細的環節劃分,同時,對每個環節出臺了制定了相應的控制措施,實現了貸款管理從粗放型管理向精細化管理轉化的過程。
2、強調誠信申貸原則。誠信申貸的實質包括兩方面內容:一是借款人恪守誠實守信原則,按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料,并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。貸款申請是貸款全流程管理與風險控制的第一個環節,對于管理客戶關系、開拓業務市場、發現潛在風險具有十分重要的意義。貸款新規強調貸款申請人應秉承誠實守信原則向貸款人提供真實、完整、有效的申貸材料,有助于從立法的角度保護貸款人的權益,從而使貸款人能夠更有效地識別風險、分析風險、做好貸款準入、在貸款的第一環節防范潛在風險。
3、強調協議承諾原則。協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人,應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件,規范各方有關行為,明確各方權利義務,調整各方法律關系,追究各方法律責任。協議承諾原則通過強調協議的完備性、承諾的法律化及管理的系統化,彌補過去法律合同的不足。一旦違約事項發生,銀行或者免責,或者可以追責,這樣不但能夠切實保護貸款人的權益,還有助于營造良好的社會誠信環境。
4、強調貸放分控原則。是將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節,分別管理和控制,以達到降低信貸業務操作風險的目的。推行貸放分控,一方面可以加強商業銀行的內部控制,防范操作風險;另一方面可以踐行全流程管理的理念,建設流程銀行,提高專業化操作,強調各部門和崗位之間的有效制約,避免前臺部門權力過于集中。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款,體現為:貸款人應設立獨立的貸款發放部門或崗位,貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符;采用借款人自主支付的,貸款人應對借款人提交的支付申請進行審核;采用貸款共管賬戶進行資金支付的,貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符,貸款人應按照貸款人委托支付或借款人自主支付方式進行審核。采用借款人自主支付的,貸款人應對借款人提交的支付申請進行審核。
5、強調實貸實付原則。是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求,在借款人需要對外支付貸款資金時,根據借款人的提款申請有及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途,減少貸挪用的風險。
6、強調貸后管理原則。貸款新聞要求監督貸款資金按用途使用,對借款人賬戶進行監控,強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導和約束性;明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任。
7、強調罰則約束原則。指監管部門對銀行業金融機構執行貸款新規的行為進行嚴格監督,對于明顯違反貸款新規的銀行業金融機構,監管部門將利用市場準入、現場檢查、非現場監管等手段給予處罰,以保障貸款新規的執行力,以此督促銀行業金融機構加強貸款的全流程管理,進一步提高我國銀行業金融機構依法經營的水平。
四、其他風險管理的建議措施
另外,在具體的風險管理實施過程中,還可通過改變組織結構,加強量化風險管理的辦法加強商業銀行的信貸業務的風險管理。
風險管理辦法范文第3篇
政廳《關于支持建立中小企業貸款風險補償專項資金使用管理的指導意見》（財金[*]1277號）精神，為切實發揮中小企業貸款風險補償專項資金使用效益，引導銀行業金融機構增加中小企業信貸投放，促進中小企業持續健康發展，特制定本辦法。
第二條市本級中小企業貸款風險補償專項轉移支付資金用于建立市本級中小企業貸款風險補償資金（以下簡稱“風險補償專項資金”），對在當地轄內的銀行業金融機構（包括政策性銀行、商業銀行、農村信用社等，以下統稱“金融機構”）所發生的中小企業貸款給予貼息和損失補償，以及對主要為中小企業貸款提供擔保服務的豐元擔保公司給予費率和損失補償。
第三條風險補償專項資金的使用應當符合國家法律法規、經濟政策、產業政策、區域發展政策和信貸政策；鼓勵金融機構和擔保機構加大對中小企業的信貸支持力度，降低中小企業融資成本；規范使用程序，注重對財政的貢獻率和使用效益；資金應專款專用，不得用于國家限制行業、大型企業、房地產或平衡預算。
第四條貼息的對象原則上為*年元月1日以后金融機構當期直接向中小企業發放的1年期以下（含1年期）、貸款利率較同期貸款基準利率按國家規定上浮不超過30%的貸款。貼補對象為：市屬工業企業、外貿進出口企業和直接為“三農”服務的商業流通企業。
損失補償的對象原則上為*年元月1日以后金融機構新增的中小企業直接貸款損失和擔保機構新增的中小企業擔保貸款損失。如中小企業貸款風險由金融機構和擔保機構按比例分擔的，則按分擔比例分別補償損失，二者不重復計算。
第五條貼息和損失補償標準根據金融機構對中小企業直接發放的貸款情況及貸款損失情況，并考慮企業對財政的貢獻情況綜合確定。擔保機構對中小企業擔保貸款損失情況，以其向市財政部門報送并經審核確認的數據為準。其中：企業貸款貼息補助標準：按*年1月1日至12月31日企業實際發生貸款利息的50-80%予以補助（市區兩級財稅共享的企業，按共享比例計算市級補助標準）；剩余轉移支付資金的60%轉作市本級擔保風險補償資金，由市財政設立專
戶管理，專項用于擔保和貸款風險補償。
第六條貸款貼息由企業憑申請書、貸款合同、銀行催繳利息通知單向市財政局提出申請，擔保風險補償由擔保機構向市財政局提出申請。市財政局在受理企業、金融機構和擔保機構的貼補資金申請后的5個工作日內召集市金融辦、市經委、市人行、市銀監局予以審核，按照規定的用途、范圍和對象，計算出具體貼補資金數額，并經分管市長審批后，直接撥付到相應的企業、擔保機構指定的賬戶。
第七條市財政局設立專戶，將省財政撥付的專項轉移支付資金納入專戶，統一管理、統一審核、統一撥付、統一使用，嚴格按照規定用途專款專用，嚴禁截留或挪用，切實保證資金的安全、有效。企業應將財政撥付的貼息資金專項用于歸還銀行貸款，擔保機構應將財政撥付的損失補償資金用于充實擔保風險準備金。
風險管理辦法范文第4篇
第一條為進一步拓寬企業融資渠道，切實解決中小企業融資難問題，降低企業融資成本，增強銀行對中小企業貸款投放信心，防止企業資金鏈斷裂，消除區域金融安全隱患，穩定我縣經濟金融形勢，按照國家法律法規和有關政策規定，設立縣企業應急風險基金（以下簡稱應急風險基金）。
第二條應急風險基金是由縣財政局牽頭設立（可吸收縣域內企業協會、商會、民間資本入股），用于經縣政府批準扶持的符合條件的專門用于企業貸款資金調頭的專項基金，應急風險基金首期本金為2000萬元，以后待條件成熟再適時增資。
第二章適用對象及條件
第三條應急風險基金適用對象為在縣境內注冊設立的規模以上工業企業、限額以上商業企業、物流企業、高新技術企業及其他符合我縣產業政策的企業。
第四條申請應急風險基金的企業應具備下列條件:
（一）符合國家產業導向和縣產業鼓勵發展范圍；
（二）企業資產負債率不超過65%；近三年平均稅收不低于所需資金的三分之一、資產收益率不低于10%。
（三）企業符合貸款條件，銀行同意繼續發放貸款并同意簽訂四方協議。
（四）企業應有相應的反擔保或抵押措施。
（五）特殊問題實行“一事一議”。
第三章應急風險基金的申報及運作
第五條應急風險基金由縣財政局（金融辦）負責管理，在銀行開設“縣企業應急風險基金”帳戶，專戶存儲，專款專用。
第六條企業需填寫應急風險基金申報表并附近三年經稅務部門確認的納稅證明，向縣金融辦提出申請，縣金融辦對申報材料進行審核并報縣政府常務會議研究同意后，與相關單位簽訂協議。如無異議在7個工作日內辦結；如有異議在7個工作日內出具書面意見給申報企業。
第七條應急風險基金采取有償使用方式，申報企業需按銀行同期貸款基準利率上浮20%支付應急風險基金使用費，所得各項收益計入應急風險基金本金進行滾存使用。
第八條對未按協議規定期限給企業發放貸款的銀行，縣政府將根據實際情況轉移該銀行的財政性存款。
第九條優先支持上市后備資源企業，優先支持在縣內銀行貸款的企業。
第十條由縣內企業協會、商會推薦的企業，其調頭資金由協會、商會按1︰1比例和政府風險基金同步到位。
第十一條單個企業調頭資金為企業當期還貸資金的50%，最高不超過1000萬元，特殊情況提請縣政府“一事一議”。
第十二條縣金融辦由專人負責資金借出、回收管理工作，確保應急風險基金的安全良性使用。
第四章管理制度
風險管理辦法范文第5篇
一、匯付風險的管理和防范
匯付結算中，無論哪種匯付形式，出口商均承擔的是主要風險，所以對于匯付風險的管理和防范工作，也就是出于降低出口商風險的角度而采取的措施。
（一）慎用賒銷和貨到付款
賒銷和貨到付款對出口商的影響，特別是當貨物離開后，出口商一旦失去對貨物的控制權，可能就會遇到進口商惡性拖款或者不支付事件，導致大量貨款無法追回，影響出口商融資再發展。所以，在國際貿易結算中，最好采用開立信用證或者其他多種方式相結合的策略，盡可能的降低結算風險。
（二）估量準確預付比例
預付定金是匯付結算中比較常使用的結算方法，出口商對于預付定金比例的設置也是一門精深的學問，過高進口商非但不接受還有可能導致結算失敗，過低又顯得定金如同雞肋一樣食之無味。一般情況下，預付定金按照合同總值的30%支付，或者參照發達國家的根據運輸距離的費用來設置預付金額，這樣做既可以保障出口商的基本利益，又可以在不觸及進口商根本利益的前提下牽制其活動，敦促其盡快完成余款支付。
二、托收風險的管理和防范
托收這種結算方式主要考驗的是進口商的信用度，結合前一章節對托收風險表現形式的分析，因此可以認為托收風險的管理和防范其實就是對進口商的防范，主要針對點是進口商的信用度、進口商所在地的各項交易習慣和政治、經濟環境等方面。
（一）建立企業內部信用調查機構
首先，在當今錯綜復雜的國際化市場中，我國企業為了更快地融入到世界大家庭中，盲目地選擇一些合伙伙伴，特別是有些不法分子看到有些企業忙于擴大規模的動機，介紹一些根本不了解或者剛成立的公司，欺騙出口商的貨物及錢財。所以，我國的出口企業特別是勞動密集型企業，面對每次跨國合作時，務必提前做足功課，調查清楚進口商的信息，看清楚合作協議的每項要求，不要因為單純利潤而對國家、社會、自身企業發展帶來不必要的損害。其次，國際貿易交流中，出口商對于進口商的挑選是十分有必要的，按照美國一份調查顯示，客戶群中有60%的新客戶是由老客戶帶來的，所以對于出口商來說，建立一個客戶的信用檔案，給信用好的客戶一定的優惠價格，這樣既可以維護好與信用優秀客戶之間的合作，又能夠促使老客戶主動介紹新客戶。信用檔案的建立是一門專業性、長期性的工作，需要有專門人員從合作前期調查、搜集進口商信息、了解其經營生產情況和財務狀況，一定不能抱有僥幸心理，以實際行動避免錢財損失。
（二）時刻關注全球時政和經濟趨勢
2007一一2009年的全球經濟危機導致當時絕大多數國家和地區采取更為保守的貿易政策和措施，對進口貨物設置了層層關卡，比如環保、技術、化學成分等諸多細節上的限制，極大地降低了我國出口企業的銷售額和利潤。2007年初廣東一家毛絨玩具公司M與美國玩具品牌公司H簽署了一份巨額合同，但是當四個月后M公司將產品發往美國后卻遭到該公司持續幾個月的拖款，據該公司的解釋是因為近段時間的次貸危機致使現金流周轉不暢通，再加上之前H公司暴露的玩具設計用料化學成分超標事件，導致H公司更是雪上加霜根本沒有多余的資金用以支付這批玩具，最終廣東的M公司出現了有史以來最大額的壞賬。所以，我國業務涉及到國際貿易方面的企業必須要時刻關注國際的動向，無論是政治方面的還是經濟方面的，比如溫州的一些生活用品出口企業，主要顧客是東歐和中亞地區，那么企業就應該設立專門的機構時刻關注東歐政局變動，在特別動亂期間減少對其的貨物出口量，以免造成嚴重的經濟損失。
（三）了解進口商所在國的相關貿易條例和政策
由于國家貿易一般都是在全球范圍內的經濟活動，所以有時候進出口兩個國家制度的不同也會為貨物結算帶來一定的阻礙。比如，目前很多歐洲發達國家對部分產品規定的是必須持進口許可證才能上岸卸貨，所以我國出口商必須要加強對員工的素質培養，特別是對主要出口國貿易相關條例和法規的普及和推廣，每次發貨一定在收到進口商發來的進口許可證副本或者通知電報后再進行、
（四）盡量選擇多種結算方式
